O Banco Digital é um Banco? (Guia Completo)

O setor bancário existe desde o início dos tempos, mas não foi até 2008 nos EUA, quando uma crise financeira criada por práticas bancárias perigosas quase desmantelou toda a economia. Isso levou à legislação para tornar os bancos mais responsáveis por suas ações e como eles tratam seus clientes.

O que é um Banco Digital? É um banco? Essa nova forma de operação bancária é segura ou arriscada? É tão perigoso e exposto à falência quanto os bancos anteriores, cujas práticas causaram tantos danos e corrupção?

Os bancos digitais são uma nova invenção que ainda não é muito confiável para o público, enquanto os bancos tradicionais existem há centenas de anos e, portanto, são mais confiáveis. Eles também são auditados regularmente pelas autoridades para garantir que não estejam fazendo nada suspeito ou corrupto - o que significa que, se falharem em uma auditoria, sua reputação será arruinada. Ninguém confia em um banco corrupto.

O que é um Banco Digital?

Um banco digital é, simplesmente, um banco que existe quando você coloca dinheiro nele. Não possui filial física e funciona apenas online. Ele mantém contas em seu nome, transfere dinheiro entre contas e permite que os usuários depositem ou retirem dinheiro da conta conforme necessário.

Cada conta bancária digital é igual a uma conta bancária tradicional, com uma variação de como esse dinheiro chega às suas mãos. Em vez de ir a um local físico para fazer um depósito, você o faz online, transferindo fundos de outra conta ou, às vezes, de seu cartão de débito.

Em vez de sacar dinheiro de um caixa eletrônico físico, você saca o que estava na conta.

O que é um banco tradicional?

Um banco tradicional é uma instituição física com locais físicos onde você pode fazer depósitos ou saques de ou para sua conta. Você vai lá pessoalmente para fazer negócios com eles, como depositar dinheiro, sacar dinheiro, transferir dinheiro entre contas, etc...

Para fazer um saque, você vai ao banco e saca o dinheiro sozinho. Se você deseja depositar dinheiro, vá ao banco e deposite fisicamente em sua conta.

Cada conta bancária tradicional ou conta poupança é mantida por aquele banco específico para você, o que significa que todas as transações são feitas através deles (levantamentos/depósitos) em vez de com dinheiro que você já possui em outro lugar.

Qual é a diferença?

A principal diferença entre os dois é que um banco tradicional guarda seu dinheiro para você, enquanto um banco digital abre uma conta online e permite que você acesse o que já possui em outro lugar.

Um banco tradicional é como ter seu dinheiro em um cofre em casa debaixo do colchão (ou em um cofre de banco). É seguro, protegido e você tem tudo o que precisa imediatamente à mão.

Um banco digital é como ter um cofre em casa, mas não poder abri-lo a menos que você tenha a chave. Se a fechadura quebrar, não há outra opção para acessar o que está dentro além de trocar a fechadura - o que significa encontrar outra chave para outro cofre em outro local.

Se você colocar seu dinheiro em um banco tradicional, ele está lá e pertence ao banco. Se você colocar seu dinheiro em um banco digital, esse dinheiro está em uma conta segura em outro lugar e essa conta no banco digital é apenas uma maneira de acessá-lo.

A grande vantagem de um banco digital é que não há nenhuma instituição física a quem recorrer se você tiver um problema. Há também reclamações de empresas que fecharam sem aviso ou explicação, deixando seus clientes incapazes de acessar seu dinheiro. Essa falta de responsabilidade é o que faz as pessoas desconfiarem dos bancos digitais.

O bom de um banco digital é que eles geralmente são um pouco mais baratos que os bancos tradicionais, mas o ruim é que eles podem não estar por perto quando você precisar deles - seu dinheiro não é realmente deles ou seguro com eles.

É como alugar um cofre no prédio de escritórios de alguém em vez de ser seu dono. Dá a aparência de segurança sem realmente ter nenhum investimento seu.

Como os bancos digitais são regulamentados?

Assim como os bancos tradicionais, os digitais são regulamentados pelo governo para garantir que estejam seguindo todas as regras estabelecidas.

Ao tirar dinheiro dos clientes e retê-lo para eles, os bancos digitais se enquadram nas leis de proteção ao consumidor, o que significa que não podem fazer nada suspeito ou corrupto.

Se eles falharem em uma auditoria, sua capacidade de operar será retirada até que resolvam os problemas.

Cada estado tem um conjunto diferente de regras a serem seguidas pelos bancos, mas os digitais devem seguir exatamente as mesmas regras dos tradicionais - apenas com acomodações diferentes devido à sua presença online.

Os bancos digitais também devem obedecer às leis federais, o que significa que estão sob a jurisdição dos Estados Unidos.

Qual é a diferença entre seguro FDIC e NCUA?

Quando você coloca seu dinheiro em uma conta bancária tradicional, ele é segurado pelo FDIC ou NCUA até um determinado valor. Isso significa que, se algo acontecer com esse banco e ele falir, seu dinheiro estará protegido pelo governo até o limite máximo.

Se você colocar seu dinheiro em um banco digital, ele NÃO será segurado por nenhuma dessas organizações - o que significa que, se algo acontecer com ele, você estará sem sorte. A forma mais segura de se proteger para não perder o que é seu é negociar apenas com um banco digital que tenha afiliação com um tradicional.

Isso protege seu dinheiro de ser perdido ou maltratado pela própria empresa digital, o que deve ser considerado antes de depositar qualquer coisa em uma conta online.

Seu dinheiro está seguro em um banco digital?

Seu dinheiro está totalmente seguro em um banco digital, mas não tão seguro quanto em sua própria conta pessoal. Você deve ler as letras miúdas e certificar-se de que sabe quais são as limitações de seus termos e condições antes de dizer sim a qualquer coisa.

Use um banco digital apenas se você pretende manter seu dinheiro lá para uso a longo prazo ou se não precisar acessá-lo por um longo período de tempo.

Você também deve levar em consideração o histórico e a reputação da empresa com a qual está trabalhando. O site deles é seguro? Suas informações são criptografadas e rígidas?

Existe um histórico de outras pessoas tendo problemas para acessar seu dinheiro depois de colocá-lo em uma conta? A própria empresa é confiável e transparente? Essas são todas as coisas que você deve considerar antes de confiar seu dinheiro a um banco digital.

Além disso, você precisa tomar precauções extras para sua segurança. Os bancos digitais estão se tornando cada vez mais populares entre os consumidores em todo o mundo. Os bancos digitais são seguros e confiáveis ou precisamos estar mais vigilantes quando fazemos transações com nosso dinheiro por meio de transações bancárias.

Todos eles estão conectados digitalmente e é possível que tudo no meu banco seja hackeado por um estranho que pode ter planos malignos de me prejudicar. Precisamos seguir todas as medidas de precaução necessárias. No final das contas, é mais seguro e seguro realizar transações por meio de bancos digitais para transações ou transações relacionadas a negócios.

Quem é o dono dos Bancos Digitais?

Os bancos digitais geralmente pertencem e são operados por bancos tradicionais, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras. Essas empresas realmente não precisam de nenhum licenciamento especial para executar esses tipos de contas, porque o banco digital é essencialmente apenas um site para o qual você envia dinheiro e o recebe conforme sua conveniência.

Os sites de bancos digitais criptografam dados pessoais para que apenas pessoas com conta em banco digital possam acessá-los e para que ninguém possa roubar suas informações sem uma senha para descriptografá-las. Os bancos digitais foram verificados por empresas terceirizadas como seguros contra violações de dados ao longo de todo o seu histórico de negócios.

A maioria dos bancos digitais é de propriedade privada ou de propriedade de seus fundadores ou de empresas de capital aberto.

Com quais bancos os bancos digitais são parceiros?

Os bancos digitais precisam de parceiros bancários para fornecer serviços como desconto de cheques, transferências eletrônicas e pagamentos de contas. O que isso significa é que eles realmente não mantêm o dinheiro em suas contas, mas usam um provedor de serviços ou terceiros para fazer isso por eles.

O que eles oferecem aos clientes é o acesso às suas contas junto a essas empresas que são consideradas instituições financeiras com licenças e licenças próprias. O que isso significa é que eles podem fornecer esses serviços para bancos digitais, bem como para outros tipos de organizações financeiras.

Quando você faz uma transação online, ela passa por terceiros, como outro banco ou provedor de serviços. Além do mais, não é apenas o cliente que se beneficia das transações bancárias digitais, mas também as empresas que fazem parceria com um banco digital.

Isso significa que eles podem oferecer a seus clientes ainda mais serviços de qualquer lugar do mundo usando canais online ou móveis. Além do mais, muitos desses bancos têm plataformas seguras que são usadas para proteger as transações dos clientes e informações sobre eles.

Também vimos alguns bancos que têm uma licença bancária e operam por conta própria para fornecer todos os serviços aos seus clientes.

Alguns dos bancos parceiros são Bancorp Bank, Evolve Bank & Trust, Coastal Community Bank, Metropolitan Commercial Bank, Suton Bank e Lincoln Savings Bank, etc.

Quais as vantagens do Banco Digital?

Veja a seguir as vantagens dos Bancos Digitais:

• Rápido e fácil de usar

O site de um banco digital é fácil de usar, facilitando a realização de transações pelos clientes.

• Taxas mais baixas

Assim como os bancos físicos, alguns bancos digitais cobram pequenas taxas por serviços como saques em caixas eletrônicos e cartões de débito. No entanto, a maioria dos bancos digitais cobra taxas mais baixas do que os tradicionais de tijolo e argamassa. Além disso, muitos bancos digitais oferecem contas correntes e de poupança gratuitas, enquanto suas contrapartes físicas cobram taxas por esses serviços.

• Opções ilimitadas

Os bancos digitais permitem que os clientes acessem uma gama mais ampla de produtos financeiros, incluindo cartões de crédito com juros baixos. Isso porque os bancos digitais podem fazer parceria com outras instituições financeiras para oferecer transações com cartão de crédito e empréstimos.

• Taxas de juros mais baixas

Os clientes do banco digital podem realizar a maioria das transações online. Como o banco digital não precisa pagar por despesas extras, como custos com pessoal, ele pode oferecer aos clientes taxas de juros mais baixas nos empréstimos. Por fim, devido aos seus custos operacionais mais baixos, os bancos digitais costumam oferecer taxas de juros de depósito mais altas do que os físicos.

• Experiência do cliente

O processo para abrir uma nova conta bancária em um banco tradicional é demorado. Esse problema é resolvido pelo banco digital.

• Millennials e nativos digitais

Os bancos digitais tendem a atrair clientes mais jovens que preferem fazer as coisas online. A geração do milênio e os membros da Geração Z foram os primeiros a adotar o banco digital, pois cresceram em um mundo onde computadores e smartphones faziam parte da vida cotidiana. No entanto, todas as faixas etárias podem se beneficiar do banco digital.

Quais são as desvantagens do Banco Digital?

A seguir estão as desvantagens dos Bancos Digitais:

• Falta de toque pessoal

Os bancos digitais podem não ter o toque pessoal que as agências bancárias físicas fornecem. O banco virtual apenas online não pode responder perguntas básicas, como quanto dinheiro há em uma conta poupança, pessoalmente. Isso deixa os clientes sem outra opção a não ser entrar em contato com as centrais de atendimento digital e aguardar horas a fio.

• Preocupações com segurança

As contas bancárias digitais não são tão seguras quanto as físicas. O banco digital exige que os clientes confiem em senhas e outras medidas de segurança eletrônica, em vez de tangíveis, como fechaduras.

• Acessibilidade Limitada

Alguns bancos digitais oferecem apenas serviços online, o que significa que não possuem agências físicas para pessoas que preferem fazer suas transações bancárias pessoalmente. Por fim, muitos bancos digitais estão disponíveis apenas nas grandes cidades, limitando o acesso a clientes que moram em áreas mais rurais.

Resumindo:

Os bancos digitais são instituições exclusivamente online que oferecem serviços bancários básicos. Eles normalmente cobram taxas mais baixas do que os bancos físicos, mas muitas vezes não têm o toque pessoal oferecido por suas contrapartes físicas. Os bancos digitais não apresentam muitas preocupações de segurança, no entanto, podem ser limitados em termos de acessibilidade e conveniência.