Is digitale bank een bank? (Volledige gids)
Bankieren bestaat al sinds het begin der tijden, maar het duurde tot 2008 in de VS toen een financiële crisis, veroorzaakt door gevaarlijke bankpraktijken, de hele economie bijna ontmantelde. Dit leidde tot wetgeving om banken meer verantwoordelijk te maken voor hun acties en hoe ze hun klanten behandelen.
Wat is een digitale bank? Is het een bank? Is deze nieuwe vorm van bankieren veilig of riskant? Is het net zo gevaarlijk en vatbaar voor faillissement als de vorige banken wier praktijken zoveel schade en corruptie veroorzaakten?
Digitale banken zijn een nieuwe uitvinding die nog niet helemaal wordt vertrouwd door het publiek, terwijl traditionele banken al honderden jaren bestaan en daarom meer worden vertrouwd. Ze worden ook regelmatig gecontroleerd door de autoriteiten om er zeker van te zijn dat ze geen valse of corrupte dingen doen - wat betekent dat als ze een audit niet doorstaan, hun reputatie geruïneerd is. Niemand vertrouwt een corrupte bank.
Spring vooruit
Wat is een digitale bank?
Een digitale bank is simpel gezegd een bank die bestaat zodra je er geld in stopt. Het heeft geen fysieke vestiging en wordt alleen online uitgevoerd. Het houdt rekeningen namens u aan, maakt geld over tussen rekeningen en stelt gebruikers in staat om naar behoefte geld van de rekening te storten of op te nemen.
Elke digitale bankrekening is hetzelfde als een traditionele bankrekening, met een variatie op hoe dat geld in uw handen komt. In plaats van naar een fysieke locatie te gaan om een storting te doen, doet u dit online door geld over te maken van een andere rekening of soms uw bankpas.
In plaats van contant geld op te nemen bij een fysieke geldautomaat, neemt u op wat er op de rekening stond.
Wat is een traditionele bank?
Een traditionele bank is een fysieke instelling met fysieke locaties waar u geld kunt storten of opnemen van of naar uw rekening. Je gaat er persoonlijk heen om zaken met ze te doen, zoals geld storten, geld opnemen, geld overmaken tussen rekeningen, enz...
Om geld op te nemen, ga je naar de bank en neem je zelf geld op. Als u contant geld wilt storten, gaat u naar de bank en stort u het fysiek op uw rekening.
Elke traditionele bankrekening of spaarrekening wordt door die specifieke bank voor u aangehouden, wat betekent dat alle transacties via hen worden gedaan (opnames/stortingen) in plaats van met geld dat u al ergens anders heeft staan.
Wat is het verschil?
Het belangrijkste verschil tussen beide is dat een traditionele bank uw geld voor u vasthoudt, terwijl een digitale bank online een rekening opent en u toegang geeft tot wat u elders al heeft.
Een traditionele bank is alsof je je geld in een kluis thuis onder je matras hebt (of in een bankkluis). Het is veilig, zeker en je hebt alles wat je nodig hebt direct bij de hand.
Een digitale bank is als het hebben van een kluis in huis, maar deze niet kunnen openen tenzij u de sleutel heeft. Als het slot breekt, is er geen andere mogelijkheid om toegang te krijgen tot wat erin zit dan het slot te vervangen - wat betekent dat je op een andere plaats een andere sleutel voor een andere kluis moet zoeken.
Als u uw geld in een traditionele bank stopt, is het daar en behoort het toe aan de bank. Als u uw geld op een digitale bank zet, staat dat geld ergens anders op een beveiligde rekening en is deze rekening bij de digitale bank slechts een manier om er toegang toe te krijgen.
Het grote ding met een digitale bank is dat er geen fysieke instelling is om naar toe te gaan als je een probleem hebt. Er zijn ook claims van bedrijven die failliet gaan zonder waarschuwing of uitleg, waardoor hun klanten geen toegang hebben tot hun geld. Dit gebrek aan verantwoording maakt mensen op hun hoede voor digitale banken.
Het goede aan een digitale bank is dat ze meestal iets goedkoper zijn dan traditionele banken, maar het slechte is dat ze er misschien niet voor je zijn als je ze nodig hebt - je geld is niet echt van hen of veilig bij hen.
Het is als het huren van een kluis in iemands kantoorgebouw in plaats van er zelf eigenaar van te zijn. Het geeft de schijn van veiligheid zonder dat u er daadwerkelijk zelf in hebt geïnvesteerd.
Hoe zijn digitale banken gereguleerd?
Net als traditionele banken worden digitale banken gereguleerd door de overheid om ervoor te zorgen dat ze alle geldende regels volgen.
Door geld van klanten aan te nemen en voor hen vast te houden, vallen digitale banken onder de wetgeving inzake consumentenbescherming, wat betekent dat ze niets vreemds of corrupts kunnen doen.
Als ze een audit niet doorstaan, wordt hun vermogen om te werken weggenomen totdat ze de problemen hebben opgelost.
Elke staat heeft een andere set regels die banken moeten volgen, maar digitale banken moeten exact dezelfde regels hanteren als traditionele regels - alleen met andere aanpassingen vanwege hun online aanwezigheid.
Digitale banken moeten zich ook houden aan federale wetten, wat betekent dat ze onder de jurisdictie van de Verenigde Staten vallen.
Wat is het verschil tussen FDIC- en NCUA-verzekeringen?
Wanneer u uw geld op een traditionele bankrekening stort, is het tot een bepaald bedrag verzekerd door de FDIC of NCUA. Dit betekent dat als er iets met die bank gebeurt en ze failliet gaan, uw geld tot de maximale limiet door de overheid wordt beschermd.
Als u uw geld in een digitale bank stopt, wordt het helemaal NIET verzekerd door een van deze organisaties - wat betekent dat als er iets mee gebeurt, u pech heeft. De veiligste manier om jezelf te beschermen tegen het verlies van wat van jou is, is door alleen zaken te doen met een digitale bank die banden heeft met een traditionele bank.
Dit beschermt uw geld tegen verlies of verkeerd gebruik door het digitale bedrijf zelf, wat moet worden overwogen voordat u iets op een online account stort.
Is uw geld veilig bij een digitale bank?
Uw geld is volkomen veilig in een digitale bank, maar het is niet zo veilig als in uw eigen persoonlijke rekening. U moet de kleine lettertjes lezen en ervoor zorgen dat u weet wat de beperkingen van hun algemene voorwaarden zijn voordat u ergens ja op zegt.
Gebruik een digitale bank alleen als u van plan bent uw geld daar voor langdurig gebruik te bewaren of als u er gedurende een lange periode geen toegang toe hoeft te hebben.
U moet ook rekening houden met de staat van dienst en de reputatie van het bedrijf waarmee u samenwerkt. Is hun website veilig? Is hun informatie versleuteld en strak?
Is er een geschiedenis van andere mensen die problemen hebben met toegang tot hun geld nadat ze het op een rekening hebben gezet? Is het bedrijf zelf betrouwbaar en transparant? Dit zijn allemaal dingen waar u rekening mee moet houden voordat u uw geld aan een digitale bank toevertrouwt.
Ook moet u extra voorzorgsmaatregelen nemen voor uw veiligheid. Digitale banken worden steeds populairder bij consumenten over de hele wereld. Digitale banken zijn veilig en betrouwbaar, anders moeten we waakzamer zijn wanneer we transacties met ons geld uitvoeren via banktransacties.
Ze zijn allemaal digitaal verbonden en het is mogelijk dat alles in mijn bank kan worden gehackt door een buitenstaander die kwaadaardige plannen heeft om mij kwaad te doen. We moeten alle voorzorgsmaatregelen nemen zoals vereist. Uiteindelijk is het veiliger om via digitale banken transacties of zakelijke transacties af te handelen.
Wie is de eigenaar van digitale banken?
Digitale banken zijn meestal eigendom van en worden beheerd door traditionele banken, kredietverenigingen en andere financiële instellingen. Deze bedrijven hebben niet echt een speciale licentie nodig om dit soort rekeningen te beheren, omdat digitaal bankieren in wezen slechts een website is waarnaar u geld verzendt en het vervolgens op uw gemak ontvangt.
Websites van digitale banken versleutelen persoonlijke gegevens zodat alleen mensen met een digitale bankrekening er toegang toe hebben, en zodat niemand uw gegevens zonder wachtwoord kan gebruiken om deze te ontsleutelen. Digitale banken zijn door externe bedrijven geverifieerd als zijnde beveiligd tegen datalekken gedurende hun hele bedrijfsgeschiedenis.
De meeste digitale banken zijn in particulier bezit of eigendom van hun oprichters of beursgenoteerde bedrijven.
Met welke banken werken digitale banken samen?
Digitale banken hebben bankpartners nodig om diensten te verlenen zoals het verzilveren van cheques, bankoverschrijvingen en het betalen van rekeningen. Wat dit betekent is dat ze het geld niet echt op hun rekeningen houden, maar eerder een dienstverlener of een derde partij gebruiken om dit voor hen te doen.
Wat ze klanten bieden, is toegang tot hun rekeningen bij deze bedrijven die worden beschouwd als financiële instellingen met hun eigen licenties en licenties. Dit betekent dat ze deze diensten kunnen leveren aan digitale banken en andere soorten financiële organisaties.
Wanneer je een online transactie doet, gaat dit via een derde partij zoals een andere bank of dienstverlener. Bovendien profiteert niet alleen de klant van digitale banktransacties, maar ook bedrijven die samenwerken met een digitale bank.
Dit betekent dat ze hun klanten nog meer diensten kunnen aanbieden van waar ook ter wereld via online of mobiele kanalen. Bovendien hebben veel van deze banken beveiligde platforms die worden gebruikt om klanttransacties en informatie over hen te beschermen.
We hebben ook enkele banken gezien die een bankvergunning hebben en op zichzelf opereren om hun klant alle diensten te verlenen.
Enkele van de partnerbanken zijn de Bancorp Bank, Evolve Bank & Trust, Coastal Community Bank, Metropolitan Commercial Bank, Suton Bank en de Lincoln Savings Bank, enz.
Wat zijn de voordelen van Digitale Bank?
Dit zijn de voordelen van Digitale Banken:
- Snel en gemakkelijk te gebruiken
De website van een digitale bank is gebruiksvriendelijk, waardoor het voor klanten een fluitje van een cent is om transacties uit te voeren.
- Lagere kosten
Net als fysieke banken brengen sommige digitale banken kleine kosten in rekening voor diensten zoals geldopnames en betaalpassen. De meeste digitale banken rekenen echter lagere tarieven dan traditionele fysieke banken. Bovendien bieden veel digitale banken gratis betaal- en spaarrekeningen aan, terwijl hun fysieke tegenhangers kosten in rekening brengen voor dergelijke diensten.
- Onbeperkte opties
Digitale banken geven klanten toegang tot een breder scala aan financiële producten, waaronder creditcards met een lage rente. Dit komt omdat digitale banken kunnen samenwerken met andere financiële instellingen om creditcardtransacties en leningen aan te bieden.
- Lagere rentetarieven
Digitale bankklanten kunnen de meeste transacties online uitvoeren. Doordat de digitale bank niet hoeft te betalen voor extra uitgaven zoals personeelskosten, kan zij klanten lagere rentetarieven op leningen bieden. Ten slotte kunnen digitale banken vanwege hun lagere bedrijfskosten vaak hogere depositorentetarieven bieden dan fysieke banken.
- Klantenervaring
Het proces voor het openen van een nieuwe bankrekening bij een traditionele fysieke bank duurt lang. Dit probleem wordt opgelost door digitaal bankieren.
- Millennials en digital natives
Digitale banken hebben de neiging om jongere klanten aan te trekken die dingen liever online doen. Millennials en leden van Generation Z waren de eersten die digitaal bankieren adopteerden, toen ze opgroeiden in een wereld waar computers en smartphones een alledaags onderdeel van het leven waren. Alle leeftijdsgroepen kunnen echter profiteren van digitaal bankieren.
Wat zijn de nadelen van Digitale Bank?
Dit zijn de nadelen van digitale banken:
- Gebrek aan persoonlijk contact
Digitale banken missen mogelijk het persoonlijke tintje dat fysieke bankfilialen bieden. De virtuele bank die alleen online is, kan basisvragen, zoals hoeveel geld er op een spaarrekening staat, niet persoonlijk beantwoorden. Hierdoor hebben klanten geen andere keuze dan contact op te nemen met digitale callcenters en urenlang in de wacht te staan.
- Beveiligingsproblemen
Digitale bankrekeningen zijn niet zo veilig als fysieke. Digitaal bankieren vereist dat klanten vertrouwen op wachtwoorden en andere elektronische beveiligingsmaatregelen, in plaats van tastbare maatregelen zoals sloten.
- Beperkte toegankelijkheid
Sommige digitale banken bieden alleen online diensten aan en hebben dus geen fysieke vestigingen voor mensen die hun bankzaken liever persoonlijk regelen. Ten slotte zijn veel digitale banken alleen beschikbaar in grote steden, waardoor de toegang beperkt is tot klanten die in meer landelijke gebieden wonen.
Waar het op neerkomt:
Digitale banken zijn alleen online instellingen die basisbankdiensten aanbieden. Ze rekenen doorgaans lagere tarieven dan fysieke banken, maar missen vaak de persoonlijke benadering die hun fysieke tegenhangers bieden. Digitale banken hebben niet veel beveiligingsproblemen, maar ze kunnen beperkt zijn in termen van toegankelijkheid en gemak.

Michael Restiano
Ik ondersteun de productcontentstrategie voor Salt Money. Daarnaast help ik bij het ontwikkelen van contentstrategieën en -processen om kwaliteitswerk voor onze lezers te leveren.