Chime Vs Cash App: como eles diferem? (Guia Completo)

Cash é uma empresa de gerenciamento de caixa que permite enviar e receber dinheiro com amigos e familiares, configurar depósitos diretos e vincular contas bancárias.

O Chime oferece os mesmos recursos do aplicativo Cash, mas também permite serviços bancários adicionais, como poupança e contas correntes, juntamente com o Chime Global Money Transfers.

O aplicativo Chime e o aplicativo Cash são muito semelhantes em todos os seus recursos. Isso inclui o fato de que o Chime oferece uma ferramenta de economia automática que transfere dinheiro automaticamente para sua conta Chime Savings quando você atinge um determinado limite de gastos - graças à tecnologia de aprendizado de máquina do Chime.

O Chime também oferece transferências globais de dinheiro Chime, que permitem aos usuários do Chime enviar transferências internacionais em tempo real em 16 moedas para familiares e amigos.

Quais fatores considerar ao escolher um banco online?

• Tarifas

Os bancos online são conhecidos por terem taxas muito baixas ou nenhumas quando se trata de contas correntes/poupanças.

• Taxa de juros alta

Os bancos online tendem a ter taxas de juros mais baixas em comparação com os bancos tradicionais de tijolo e argamassa, mas alguns bancos online conseguem oferecer taxas de juros competitivas em contas de poupança e taxas de CD próximas às taxas de juros dos bancos de tijolo e argamassa.

Os bancos online também oferecem taxas de CD, taxas de contas de poupança e bônus de conta corrente que podem ajudá-lo a ganhar dinheiro extra em suas economias ou juros ganhos em contas correntes.

• Sites

Os bancos on-line têm sites simples e fáceis de usar, mas alguns bancos on-line, como o Ally, têm um site superior, fácil de usar e que fornece acesso 24 horas às informações da conta.

Os bancos online facilitam para os clientes, permitindo que eles transfiram dinheiro do banco online diretamente para suas outras contas ou usando um caixa eletrônico gratuitamente se estiverem dentro da rede de caixas eletrônicos do banco online.

• Serviços adicionais

Os bancos online também tendem a oferecer promoções especiais que podem ser úteis para alguns clientes. Às vezes, os bancos on-line oferecem ferramentas ou serviços que os bancos físicos tradicionais não possuem, o que lhes permite fornecer um serviço exclusivo que, de outra forma, não forneceriam.

• Aplicativo móvel

Os bancos online também têm aplicativos móveis que permitem que você acesse seu dinheiro pelo telefone, mas não são tão confiáveis quanto ter um aplicativo móvel dedicado. Os bancos online estão se tornando mais confiáveis quando se trata de seus aplicativos móveis, mas às vezes eles ainda têm problemas com a confiabilidade de seus serviços bancários móveis.

• Segurança

Os bancos online garantidos pelo FDIC são seguros, mas certifique-se de pesquisar o banco online antes de se inscrever. Os bancos online também possuem recursos de segurança que você pode usar para proteger suas contas, como configurar uma senha ou número PIN necessário ao sacar dinheiro de um caixa eletrônico.

Os bancos on-line são segurados pelo FDIC, assim como os bancos tradicionais de tijolo e argamassa. A segurança do banco on-line é monitorada 24 horas por dia por um centro de monitoramento 24 horas por dia, 7 dias por semana, que verifica constantemente se há ameaças a contas bancárias on-line e encerra todas as ameaças imediatamente.

O que é Cash App?

Cash App é um aplicativo de pagamento móvel ponto a ponto que permite aos usuários enviar dinheiro para qualquer pessoa usando apenas um número de telefone ou endereço de e-mail. Cash App é como o PayPal, mas muito mais fácil de usar.

O aplicativo Cash permite que você envie dinheiro por e-mail para qualquer pessoa, mesmo que ainda não tenha o Cash App. Você também pode solicitar dinheiro que seus amigos e familiares lhe devem ou dividir o jantar com o clique de um botão. Cash App é gratuito para uso pessoal e empresarial.

O Cash App é um serviço de processamento de pagamentos on-line que ajuda pequenas e médias empresas a aceitar cartões de crédito sem exigir que usem uma conta comercial tradicional ou sistema de ponto de venda. Ele se concentra em fornecer um ponto de venda completo ou plataforma de pagamento que pode ser adaptado para negócios específicos.

O que é o Chime Bank?

O Chime começou quando o CEO e fundador do Chime, Chris Britt, não conseguiu encontrar uma conta corrente de que gostasse, e o Chime foi criado. O Chime é diferente da maioria dos bancos porque o Chime tenta tornar seus serviços mais fáceis de usar, focados na educação financeira e seguros, em vez de apenas outra conta bancária.

O Chime oferece uma abordagem única ao setor bancário, tentando educar seus usuários sobre como eles podem administrar melhor seu dinheiro e economizar mais, o que muitos acreditam ser o maior problema que as empresas de serviços financeiros precisam resolver.

O Chime conseguiu aumentar sua base de usuários de 100.000 em 2014 para 1 milhão de usuários do Chime, e o Chime está adicionando aproximadamente 10.000 usuários por mês.

O Chime conseguiu se expandir no mercado porque o Chime foi projetado com base no feedback dos clientes, 60% dos usuários do Chime têm menos de 35 anos e o Chime oferece taxas baixas por seus serviços bancários.

Por que você deve escolher o Cash App?

• Fácil de usar e se inscrever: Cash App é muito simples de usar. Tudo o que você precisa fazer é se inscrever como usuário do Cash por e-mail ou número de telefone, e o Cash verificará sua identidade adicionando um PIN de 4 dígitos, se necessário. Depois que o Cash verificar quem você é, tudo o que você precisa fazer é inserir a quantia em dinheiro que deseja enviar e o Cash usará o sistema GPS do seu telefone para encontrar usuários do Cash perto de você.
• Transferência instantânea de dinheiro: O Cash App garante que o dinheiro enviado pelo Cash chegará à carteira do Cash app do destinatário em segundos. O Cash faz isso enviando pagamentos por meio de uma rede segura de servidores Cash, em vez de bancos e cartões de crédito, o que às vezes pode significar um atraso na transferência para transferências maiores.
• Nenhuma taxa para transações Cash-to-Cash: No entanto, os clientes do Cash podem enviar dinheiro de Cash para Cash sem a cobrança de uma taxa de transação. O aplicativo de dinheiro também fornece aos usuários do Cash Business Faturas em dinheiro que podem ser pagas por meio de transferências de dinheiro para dinheiro.
• Aplicativo de dinheiro para Android e iOS: O Cash App está disponível em dispositivos Android e iOS. O site do Cash lista que o Cash App está disponível para download em dispositivos Android com a versão 4.4 KitKat ou superior, que são a maioria dos dispositivos Android atualmente em uso nos Estados Unidos. O Cash App pode ser instalado em dispositivos iOS executando iOS 8 ou versões mais recentes do iOS, mas Cash recomenda usar Cash over WiFi em vez de dados de celular se a transferência de saldo de Cash for uma prioridade para você. Atualmente, o aplicativo Cash não está disponível em dispositivos Windows, mas Cash planeja lançar o Cash for Windows no futuro.

Por que você deve escolher o Chime Bank?

• Sem mensalidades: O Chime não cobra uma taxa mensal pelas contas do Chime. O Chime prefere motivar os usuários do Chime a administrar seu dinheiro com responsabilidade com o objetivo do Chime de aumentar o conhecimento financeiro dos usuários do Chime e o Chime faz isso cobrando dos usuários do Chime nenhuma taxa mensal. Na verdade, o Chime não apenas não cobra uma taxa, mas também reembolsa os usuários do Chime por quaisquer taxas cobradas dos usuários do Chime pelos bancos parceiros do Chime.
• FDIC segurado: As contas Chime são seguradas pelo FDIC, o que significa que os titulares de contas Chime estariam cobertos no caso de fechamento do Chime Bank. A Chime usa uma estrutura de seguro de passagem FDIC, de modo que cada depositante na Chime está segurado em pelo menos $250.000, que inclui o principal e quaisquer juros acumulados até esse valor.
• Sem taxas de cheque especial: O Chime não cobra taxas de cheque especial dos usuários do Chime. Os usuários do Chime podem sacar suas contas porque o Chime permite que os usuários do Chime vinculem suas contas correntes com um cartão de débito. A política de taxa de cheque especial do Chime é que o Chime Chime não cobrará taxas de cheque especial do usuário do Chime.
• Sem taxas de transação estrangeira: O Chime não cobra nenhuma taxa de transação estrangeira, o que significa que toda vez que um usuário do Chime faz um pagamento no Chime ou em qualquer outra moeda que não seja o dólar americano ou local para a área onde a transação foi feita, não há taxas de transações estrangeiras.
• Proteção gratuita contra spam: O Chime oferece proteção gratuita contra spam para mensagens de texto, telefonemas e e-mails para proteger seus usuários contra atividades fraudulentas associadas a provedores de serviços financeiros, como roubar dinheiro do Chime.

Por que você não deve escolher o Cash App?

• Não disponível internacionalmente: O Cash App está disponível apenas nos Estados Unidos e no Canadá, o que significa que cidadãos não americanos ou canadenses não podem se inscrever no Cash App. Além disso, os usuários do Cash fora dos Estados Unidos não podem receber dinheiro enviado a eles no Cash App via cartão de crédito para transações em Cash, mas o Cash está trabalhando para expandir o serviço de Cash no futuro.
• Sem recursos avançados: O Cash App possui alguns recursos básicos que você pode esperar de um aplicativo de envio de dinheiro. O Cash pode enviar usuários Cash to Cash ou usuários do aplicativo Cash que baixaram o Cash diretamente em seus smartphones, mas o Cash está atualmente trabalhando na introdução de recursos adicionais para o Cash App no futuro, incluindo um aplicativo expandido com gráficos adicionais e ferramentas de análise técnica.
• Falta de suporte ao cliente: O Cash não fornece aos clientes do Cash App um número de telefone ativo para entrar em contato com o Cash app em caso de emergência ou necessidade. O site oficial do Cash fornece aos usuários respostas para algumas perguntas frequentes, mas apenas os aplicativos móveis do Cash oferecem respostas rápidas para perguntas ou preocupações sobre o aplicativo Cash.

Por que você não deve escolher o Chime Bank?

• Sem toque pessoal: O contra do banco Chime é a falta de toque pessoal. Embora o Chime tenha um ótimo sistema de banco on-line, não há atendimento ao cliente pessoalmente disponível. Por exemplo, se um usuário do Chime quiser discutir sua conta com alguém do Chime, ele terá que agendar uma ligação. O Chime tem uma linha telefônica de atendimento ao cliente no site para perguntas e respostas, mas não está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana.
• Serviços limitados: Os serviços disponíveis com o Chime são limitados. Também não é possível agendar pagamentos futuros no site do Chime, portanto, todos os pagamentos agendados devem ser feitos manualmente.
• Cobranças do caixa eletrônico: Se estiver usando um caixa eletrônico, no entanto, haverá taxas se usar um caixa eletrônico fora do Chime ou qualquer outra moeda que não seja o dólar americano.
• Limites de gastos: Os usuários do Chime estão limitados à quantidade de dinheiro que podem gastar por mês.

Quem é o mercado-alvo do aplicativo Chime and Cash?

O mercado-alvo do aplicativo Chime e Cash é qualquer pessoa que tenha uma conta bancária e precise de uma solução bancária alternativa. O mercado-alvo para ambos os aplicativos inclui:

• Pessoas que estão cansadas dos bancos tradicionais de tijolo e argamassa
• Aqueles que procuram uma solução bancária totalmente gratuita
• Pessoas que desejam administrar todo o seu dinheiro de uma única fonte

Vamos comparar os dois bancos:

• FDIC segurado:

As contas bancárias do Chime são seguradas pelo FDIC, assim como os bancos tradicionais de tijolo e argamassa. Você pode ficar tranquilo sabendo que seu dinheiro está seguro, protegido e segurado pelo FDIC. Por outro lado, a conta do aplicativo Cash não é segurada pelo FDIC, o que é um pouco mais arriscado para os titulares de contas do aplicativo Cash.

• Rede ATM:

Se você estiver procurando por um banco on-line com taxas mensais baixas ou inexistentes, o Chime ou o aplicativo Cash funcionariam para você. No entanto, se você usa muitos caixas eletrônicos, o Chime seria a melhor escolha porque tem mais caixas eletrônicos para escolher.

• Limite de gastos:

Se você é alguém que gosta de gastar dinheiro sem se preocupar com seu orçamento ou acompanhar suas despesas, o aplicativo Cash seria uma boa escolha para você. O limite de gastos é de apenas $2.000 com o Chime e não há limite de gastos definido, mas se você começar a abusar dessa opção, poderá ter sua conta suspensa.

• Tempo de transferência padrão:

Se você está procurando um banco on-line com tempos de transferência rápidos, o Chime seria sua melhor opção, pois leva menos de 24 horas para transferir dinheiro de uma conta para outra.

• Promoções especiais:

O Chime tem uma promoção especial chamada "Chime plus", que oferece recursos adicionais, como pontuação de crédito gratuita e reembolsos ilimitados em caixas eletrônicos. Atualmente, o aplicativo Cash não possui nenhuma outra promoção especial, mas não possui taxas de caixa eletrônico, que é sua maior vantagem.

• Aplicativo móvel:

Um dos contras do banco Chime é que seu aplicativo móvel ainda não foi lançado, portanto, no momento, você não pode acessar suas contas ou gerenciar seu dinheiro de qualquer lugar, exceto por meio de um computador. O aplicativo Cash tem um bom aplicativo móvel que permite monitorar suas contas, portanto, se você estiver procurando por um banco on-line com um aplicativo móvel forte, o aplicativo Cash seria uma escolha melhor.

• Segurança:

A segurança do Chime e do aplicativo Cash é monitorada por um centro de monitoramento de segurança 24 horas por dia, 7 dias por semana, que é conhecido por desligar qualquer ameaça imediatamente. O aplicativo Cash é um pouco mais arriscado para os titulares de contas porque não é segurado pelo FDIC, enquanto as contas bancárias do Chime são seguradas pelo FDIC.

Minha recomendação

O Chime e o aplicativo Cash são dois bancos online que não oferecem taxas mensais de conta. Ambos os aplicativos cobram dos usuários de caixas eletrônicos uma pequena taxa para usar um caixa eletrônico fora da rede, mas o Chime tem mais caixas eletrônicos para escolher.

Quando se trata de taxas e segurança, qualquer aplicativo seria uma boa escolha para um cliente de banco tradicional, mas certifique-se de pesquisar os dois aplicativos antes de se inscrever.

No geral, o Chime e o aplicativo Cash são duas ótimas opções de banco on-line com taxas mensais baixas ou inexistentes, com muitos serviços gratuitos para oferecer a seus clientes.

O Chime tem uma vantagem porque é segurado pelo FDIC, o que torna o investimento seguro e protegido. Além disso, esse recurso torna convincente para os usuários irem para o banco Chime, pois estarão livres de tensão.