Chime vs. Cash App: Wie unterscheiden sie sich? (Komplette Anleitung)

Cash ist ein Cash-Management-Unternehmen, das es Ihnen ermöglicht, Geld an Freunde und Familie zu senden und zu empfangen, Direkteinzahlungen einzurichten und eine Verknüpfung mit Bankkonten herzustellen.

Chime bietet die gleichen Funktionen wie die Cash-App, ermöglicht aber neben Chime Global Money Transfers auch zusätzliche Bankdienstleistungen wie Spar- und Girokonten.

Die Chime-App und die Cash-App sind sich in allen Funktionen sehr ähnlich. Dazu gehört die Tatsache, dass Chime ein automatisches Spartool bietet, das dank der maschinellen Lerntechnologie von Chime automatisch Geld auf Ihr Chime-Sparkonto überweist, wenn Sie ein bestimmtes Ausgabenlimit erreichen.

Chime bietet auch globale Chime-Geldtransfers an, die es Chime-Benutzern ermöglichen, internationale Überweisungen in 16 Währungen in Echtzeit an Familie und Freunde zu senden.

Welche Faktoren sind bei der Auswahl einer Online-Bank zu berücksichtigen?

• Gebühren

Online-Banken sind dafür bekannt, dass sie nur sehr geringe oder gar keine Gebühren für Giro-/Sparkonten erheben.

• Hoher Zinssatz

Bei Online-Banken sind die Zinssätze tendenziell niedriger als bei herkömmlichen stationären Banken. Einigen Online-Banken gelingt es jedoch, wettbewerbsfähige Zinssätze für Sparkonten und CD-Zinssätze anzubieten, die den Zinssätzen stationärer Banken nahekommen.

Online-Banken bieten auch CD-Tarife, Sparkonto-Tarife und Girokonto-Boni an, mit denen Sie zusätzliches Geld für Ihre Ersparnisse oder Zinsen auf Girokonten verdienen können.

• Webseiten

Online-Banken verfügen über einfache Websites, die leicht zu verwenden sind, aber einige Online-Banken wie Ally verfügen über eine überlegene Website, die einfach zu verwenden ist und rund um die Uhr Zugriff auf Kontoinformationen bietet.

Online-Banken machen es Kunden einfach, indem sie ihnen ermöglichen, Geld von der Online-Bank direkt auf ihre anderen Konten zu überweisen oder einen Geldautomaten kostenlos zu nutzen, wenn sie sich im Netzwerk der Geldautomaten der Online-Bank befinden.

• Zusatzleitungen

Online-Banken neigen auch dazu, Sonderaktionen anzubieten, die für einige Kunden hilfreich sein können. Online-Banken bieten manchmal Tools oder Dienstleistungen an, die traditionelle Banken nicht haben, wodurch sie einen einzigartigen Service anbieten können, den sie sonst nicht anbieten würden.

• App

Online-Banken haben auch mobile Apps, mit denen Sie von Ihrem Telefon aus auf Ihr Geld zugreifen können, aber sie sind nicht so zuverlässig wie eine dedizierte mobile App. Online-Banken werden immer zuverlässiger, wenn es um ihre mobilen Apps geht, aber manchmal haben sie immer noch Probleme mit der Zuverlässigkeit ihrer mobilen Bankdienste.

• Sicherheit

FDIC-versicherte Online-Banken sind sicher, aber stellen Sie sicher, dass Sie die Online-Bank recherchieren, bevor Sie sich anmelden. Online-Banken verfügen auch über Sicherheitsfunktionen, mit denen Sie Ihre Konten schützen können, z. B. das Einrichten eines Passworts oder einer PIN-Nummer, die zum Abheben von Geld an einem Geldautomaten erforderlich sind.

Online-Banken sind bei der FDIC genauso versichert wie herkömmliche Banken. Die Sicherheit von Online-Banken wird rund um die Uhr von einem 24/7-Überwachungszentrum überwacht, das ständig nach Bedrohungen für Online-Bankkonten sucht und alle Bedrohungen sofort abschaltet.

Was ist Cash App?

Cash App ist eine Peer-to-Peer-App für mobiles Bezahlen, mit der Benutzer Geld an jeden senden können, indem sie nur eine Telefonnummer oder E-Mail-Adresse verwenden. Cash App ist wie PayPal, aber viel einfacher zu verwenden.

Mit der Cash-App können Sie Geld per E-Mail an jeden senden, auch wenn dieser noch nicht über die Cash-App verfügt. Sie können auch Geld anfordern, das Ihre Freunde und Familie Ihnen schulden, oder das Abendessen per Knopfdruck aufteilen. Die Cash App ist für den persönlichen und geschäftlichen Gebrauch kostenlos.

Cash App ist ein Online-Zahlungsabwicklungsdienst, der kleinen und mittleren Unternehmen dabei hilft, Kreditkarten zu akzeptieren, ohne dass sie ein herkömmliches Händlerkonto oder ein Kassensystem nutzen müssen. Der Schwerpunkt liegt auf der Bereitstellung einer vollständigen Point-of-Sale- oder Zahlungsplattform, die auf bestimmte Unternehmen zugeschnitten werden kann.

Was ist Chime Bank?

Chime wurde gegründet, als der CEO und Gründer von Chime, Chris Britt, kein Girokonto finden konnte, das ihm gefiel, und so wurde Chime gegründet. Chime unterscheidet sich von den meisten Banken, weil Chime versucht, seine Dienste benutzerfreundlicher, auf Finanzbildung ausgerichtet und sicherer zu gestalten und nicht nur ein weiteres Bankkonto.

Chime bietet einen einzigartigen Banking-Ansatz, indem es versucht, seine Benutzer darüber aufzuklären, wie sie ihr Geld besser verwalten und mehr sparen können, was nach Ansicht vieler das größte Problem ist, das Finanzdienstleistungsunternehmen lösen müssen.

Chime konnte seine Nutzerbasis von 100.000 im Jahr 2014 auf 1 Million Chime-Nutzer steigern, und Chime gewinnt jeden Monat etwa 10.000 Nutzer hinzu.

Chime konnte in den Markt expandieren, weil Chime auf der Grundlage von Kundenfeedback entwickelt wurde, 60% der Chime-Benutzer unter 35 Jahre alt sind und Chime niedrige Gebühren für seine Bankdienstleistungen anbietet.

Warum sollten Sie sich für die Cash App entscheiden?

• Einfache Nutzung und Anmeldung: Die Cash App ist sehr einfach zu bedienen. Sie müssen sich lediglich per E-Mail oder Telefonnummer als Cash-Benutzer anmelden. Cash überprüft Ihre Identität, indem es bei Bedarf eine 4-stellige PIN hinzufügt. Sobald Cash bestätigt hat, wer Sie sind, müssen Sie nur noch den Geldbetrag eingeben, den Sie senden möchten, und Cash verwendet das GPS-System Ihres Telefons, um Cash-Benutzer in Ihrer Nähe zu finden.
• Sofortiger Geldtransfer: Cash App garantiert, dass von Cash gesendetes Geld innerhalb von Sekunden im Cash App-Wallet des Empfängers ankommt. Cash erreicht dies, indem es Zahlungen über ein sicheres Netzwerk von Cash-Servern sendet, statt über Banken und Kreditkarten, was bei größeren Überweisungen manchmal zu einer Übertragungsverzögerung führen kann.
• Keine Gebühr für Cash-to-Cash-Transaktionen: Cash-Kunden können jedoch Geld von Cash zu Cash senden, ohne dass eine Transaktionsgebühr erhoben wird. Die Cash-App stellt Cash-Geschäftsnutzern außerdem Bargeldrechnungen zur Verfügung, die über Cash-to-Cash-Überweisungen bezahlt werden können.
• Cash-App für Android und iOS: Die Cash App ist sowohl auf Android- als auch auf iOS-Geräten verfügbar. Auf der Cash-Website wird aufgeführt, dass die Cash-App auf Android-Geräten mit Version 4.4 KitKat oder höher zum Download verfügbar ist. Dies sind die meisten Android-Geräte, die derzeit in den Vereinigten Staaten verwendet werden. Die Cash App kann auf iOS-Geräten mit iOS 8 oder neueren iOS-Versionen installiert werden. Cash empfiehlt jedoch die Verwendung von Cash over WiFi anstelle von Mobilfunkdaten, wenn die Übertragung des Bargeldguthabens für Sie Priorität hat. Die Cash App ist derzeit nicht auf Windows-Geräten verfügbar, Cash plant jedoch, Cash für Windows in Zukunft zu veröffentlichen.

Warum sollten Sie sich für Chime Bank entscheiden?

• Keine monatlichen Gebühren: Chime erhebt keine monatliche Gebühr für Chimes Konten. Chime möchte Chime-Benutzer vielmehr dazu motivieren, verantwortungsvoll mit ihrem Geld umzugehen, mit dem Ziel von Chime, das Finanzwissen der Chime-Benutzer zu erweitern, und Chime erreicht dies, indem Chime-Benutzern keine monatlichen Gebühren berechnet werden. Tatsächlich erhebt Chime nicht nur keine Gebühr, sondern erstattet den Chime-Benutzern tatsächlich alle Gebühren, die Chime-Benutzern von den Partnerbanken von Chime berechnet werden.
• FDIC-Versicherter: Chime-Konten sind FDIC-versichert, was bedeutet, dass Chime-Kontoinhaber im Falle einer Schließung der Chime Bank abgesichert sind. Chime nutzt eine FDIC-Pass-Through-Versicherungsstruktur, sodass jeder Einleger bei Chime mit mindestens $250.000 versichert ist, einschließlich Kapital und etwaiger aufgelaufener Zinsen bis zu diesem Betrag.
• Keine Überziehungsgebühren: Chime erhebt für Chime-Benutzer keine Überziehungsgebühren. Chime-Benutzer können ihre Konten überziehen, da Chime-Benutzer ihre Girokonten mit einer Debitkarte verknüpfen können. Chimes Richtlinien zu Überziehungsgebühren sehen vor, dass Chime Chime keine Überziehungsgebühren für Chime-Nutzer erhebt.
• Keine Auslandseinsatzentgelte: Chime erhebt keine Gebühren für Auslandstransaktionen, was bedeutet, dass jedes Mal, wenn ein Chime-Benutzer eine Zahlung in Chime oder einer anderen Währung vornimmt, die nicht US-Dollar oder die Landeswährung des Gebiets ist, in dem die Transaktion durchgeführt wurde, keine Gebühren für Auslandstransaktionen anfallen.
• Kostenloser Spam-Schutz: Chime bietet kostenlosen Spam-Schutz für Textnachrichten, Telefonanrufe und E-Mails, um seine Benutzer vor betrügerischen Aktivitäten im Zusammenhang mit Finanzdienstleistern zu schützen, beispielsweise dem Diebstahl von Geld von Chime.

Warum sollten Sie sich nicht für Cash App entscheiden?

• International nicht verfügbar: Cash App ist nur in den Vereinigten Staaten und Kanada verfügbar, was bedeutet, dass sich nichtamerikanische oder kanadische Staatsbürger nicht für Cash App anmelden können. Darüber hinaus können Cash-Benutzer außerhalb der USA kein Geld erhalten, das ihnen in der Cash App per Kreditkarte für Cash-Transaktionen zugesandt wird. Cash arbeitet jedoch daran, den Cash-Service in Zukunft zu erweitern.
• Keine erweiterten Funktionen: Cash App verfügt über einige grundlegende Funktionen, die Sie von einer Anwendung zum Senden von Bargeld erwarten können. Cash kann Cash an Cash-Benutzer oder Cash-App-Benutzer senden, die Cash direkt auf ihr Smartphone heruntergeladen haben. Cash arbeitet jedoch derzeit daran, in Zukunft zusätzliche Funktionen für die Cash App einzuführen, einschließlich einer erweiterten App mit zusätzlichen Diagramm- und technischen Analysetools.
• Mangelnde Kundenbetreuung: Cash stellt Cash-App-Kunden keine Live-Telefonnummer zur Verfügung, über die sie in Notfällen oder bei Bedarf Kontakt mit der Cash-App aufnehmen können. Die offizielle Website von Cash bietet Benutzern Antworten auf einige häufig gestellte Fragen, aber nur mobile Cash-Anwendungen bieten schnelle Antworten auf Fragen oder Bedenken zur Cash-App.

Warum sollten Sie sich nicht für Chime Bank entscheiden?

• Keine persönliche Note: Der Nachteil der Chime Bank ist der Mangel an persönlicher Note. Obwohl Chime über ein großartiges Online-Banking-System verfügt, ist kein persönlicher Kundenservice verfügbar. Wenn beispielsweise ein Chime-Benutzer sein Konto mit jemandem bei Chime besprechen möchte, muss er einen Anruf vereinbaren. Chime verfügt auf der Website zwar über eine Kundendienst-Telefonnummer für Fragen und Antworten, diese ist jedoch nicht rund um die Uhr erreichbar.
• Eingeschränkte Dienste: Die mit Chime verfügbaren Dienste sind begrenzt. Es gibt auch keine Möglichkeit, zukünftige Zahlungen auf der Website von Chime zu planen, sodass geplante Zahlungen manuell erfolgen müssen.
• Geldautomatengebühren: Bei der Nutzung eines Geldautomaten fallen jedoch Gebühren an, wenn Sie einen Geldautomaten außerhalb von Chime oder einer anderen Währung als US-Dollar nutzen.
• Ausgabenlimits: Für Chime-Benutzer ist der Geldbetrag, den sie pro Monat ausgeben können, begrenzt.

Wer ist die Zielgruppe der Chime and Cash-App?

Die Zielgruppe von Chime und der Cash-App sind alle, die ein Bankkonto haben und eine alternative Banklösung benötigen. Der Zielmarkt für beide Apps umfasst:

• Menschen, die die traditionellen stationären Banken satt haben
• Diejenigen, die eine völlig kostenlose Banking-Lösung suchen
• Menschen, die ihr gesamtes Geld aus einer Hand verwalten möchten

Vergleichen wir beide Banken:

• FDIC-Versicherter:

Chime-Bankkonten sind FDIC-versichert, genau wie herkömmliche stationäre Banken. Sie können sich darauf verlassen, dass Ihr Geld sicher und bei der FDIC versichert ist. Andererseits ist das Cash-App-Konto nicht FDIC-versichert, was für Kontoinhaber der Cash-App etwas riskanter ist.

• ATM-Netzwerk:

Wenn Sie nach einer Online-Bank suchen, die niedrige oder keine monatlichen Gebühren erhebt, sind Chime oder die Cash-App genau das Richtige für Sie. Wenn Sie jedoch viele Geldautomaten nutzen, ist Chime die bessere Wahl, da es mehr Geldautomaten zur Auswahl hat.

• Ausgabengrenze:

Wenn Sie gerne Geld ausgeben, ohne sich um Ihr Budget zu kümmern oder Ihre Ausgaben im Auge zu behalten, ist die Cash-App eine gute Wahl für Sie. Das Ausgabenlimit beträgt bei Chime nur $2.000 und es gibt kein festgelegtes Ausgabenlimit. Wenn Sie diese Option jedoch missbrauchen, kann dies zur Sperrung Ihres Kontos führen.

• Standard-Transferzeit:

Wenn Sie nach einer Online-Bank mit schnellen Überweisungszeiten suchen, ist Chime die beste Wahl, da die Überweisung von Geld von einem Konto auf ein anderes weniger als 24 Stunden dauert.

• Sonderaktionen:

Chime bietet eine Sonderaktion namens „Chime Plus“ an, die Ihnen zusätzliche Funktionen wie einen kostenlosen Kredit-Score und unbegrenzte Erstattungen am Geldautomaten bietet. Für die Cash-App gibt es derzeit keine weiteren Sonderaktionen, aber es fallen keine Geldautomatengebühren an, was den größten Vorteil darstellt.

• App:

Einer der Nachteile der Chime-Bank besteht darin, dass ihre mobile App noch nicht eingeführt wurde, sodass Sie derzeit nur über einen Computer auf Ihre Konten zugreifen oder Ihr Geld verwalten können. Die Cash-App verfügt über eine gute mobile App, mit der Sie Ihre Konten überwachen können. Wenn Sie also nach einer Online-Bank mit einer starken mobilen App suchen, ist die Cash-App die bessere Wahl.

• Sicherheit:

Die Sicherheit von Chime und der Cash-App wird rund um die Uhr von einem Sicherheitsüberwachungszentrum überwacht, das bekanntermaßen alle Bedrohungen sofort abwehrt. Die Cash-App ist für Kontoinhaber etwas riskanter, da sie nicht FDIC-versichert ist, während Chime-Bankkonten FDIC-versichert sind.

Meine Empfehlung

Chime und die Cash-App sind zwei Online-Banken, die beide keine monatlichen Kontogebühren anbieten. Beide Apps verlangen von Geldautomatenbenutzern eine geringe Gebühr für die Nutzung eines Geldautomaten außerhalb des Netzwerks, aber Chime bietet mehr Geldautomaten zur Auswahl.

Wenn es um Gebühren und Sicherheit geht, wären beide Apps eine gute Wahl für einen traditionellen Bankkunden, aber informieren Sie sich unbedingt über beide Apps, bevor Sie sich anmelden.

Insgesamt sind Chime und die Cash-App zwei großartige Online-Banking-Optionen, die niedrige oder keine monatlichen Gebühren erfordern und ihren Kunden viele kostenlose Dienste anbieten.

Chime hat die Oberhand, weil es FDIC-versichert ist, was die Investition sicher macht. Diese Funktion überzeugt Benutzer außerdem davon, sich für die Chime-Bank zu entscheiden, da diese spannungsfrei ist.