Application Chime Vs Cash : en quoi diffèrent-elles ? (Guide complet)

Cash est une société de gestion de trésorerie qui vous permet d'envoyer et de recevoir de l'argent avec vos amis et votre famille, de mettre en place des dépôts directs et de vous connecter à des comptes bancaires.

Chime offre les mêmes fonctionnalités que l'application Cash, mais permet également des services bancaires supplémentaires tels que des comptes d'épargne et de chèques ainsi que des transferts d'argent Chime Global.

L'application Chime et l'application Cash sont très similaires dans toutes leurs fonctionnalités. Cela inclut le fait que Chime propose un outil d'épargne automatique qui transfère automatiquement de l'argent sur votre compte d'épargne Chime lorsque vous atteignez une certaine limite de dépenses - grâce à la technologie d'apprentissage automatique de Chime.

Chime propose également des transferts d'argent mondiaux Chime qui permettent aux utilisateurs de Chime d'envoyer des transferts internationaux en temps réel dans 16 devises à leur famille et à leurs amis.

Quels facteurs prendre en compte lors du choix d'une banque en ligne ?

• Frais

Les banques en ligne sont connues pour avoir très peu ou pas de frais lorsqu'il s'agit de comptes chèques/d'épargne.

• Taux d'intérêt élevé

Les banques en ligne ont tendance à avoir des taux d'intérêt plus bas que les banques traditionnelles, mais certaines banques en ligne parviennent à offrir des taux d'intérêt compétitifs sur les comptes d'épargne et des taux de CD qui sont proches des taux d'intérêt des banques traditionnelles.

Les banques en ligne proposent également des taux de CD, des taux de compte d'épargne et des bonus de compte courant qui peuvent vous aider à gagner de l'argent supplémentaire sur votre épargne ou les intérêts gagnés sur les comptes chèques.

• Sites Internet

Les banques en ligne ont des sites Web simples et faciles à utiliser, mais certaines banques en ligne telles que Ally ont un site Web de qualité supérieure, facile à utiliser et offrant un accès 24 heures sur 24 aux informations sur les comptes.

Les banques en ligne facilitent la tâche des clients en leur permettant de transférer de l'argent de la banque en ligne directement vers leurs autres comptes ou en utilisant un guichet automatique gratuitement s'ils se trouvent dans le réseau des guichets automatiques de la banque en ligne.

• Des services supplémentaires

Les banques en ligne ont également tendance à proposer des promotions spéciales qui peuvent être utiles pour certains clients. Les banques en ligne offrent parfois des outils ou des services que les banques traditionnelles ne possèdent pas, ce qui leur permet de fournir un service unique qu'elles ne fourniraient pas autrement.

• Application mobile

Les banques en ligne ont également des applications mobiles qui vous permettent d'accéder à votre argent depuis votre téléphone, mais elles ne sont pas aussi fiables que d'avoir une application mobile dédiée. Les banques en ligne sont de plus en plus fiables en ce qui concerne leurs applications mobiles, mais parfois elles ont encore des problèmes avec la fiabilité de leurs services bancaires mobiles.

• Sécurité

Les banques en ligne assurées par la FDIC sont sûres, mais assurez-vous de rechercher la banque en ligne avant de vous inscrire. Les banques en ligne disposent également de fonctionnalités de sécurité que vous pouvez utiliser pour protéger vos comptes, telles que la configuration d'un mot de passe ou d'un code PIN nécessaire pour retirer de l'argent à un guichet automatique.

Les banques en ligne sont assurées par la FDIC, tout comme les banques traditionnelles. La sécurité des banques en ligne est surveillée 24 heures sur 24 par un centre de surveillance 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, qui vérifie en permanence toute menace sur les comptes bancaires en ligne et arrête immédiatement toute menace.

Qu'est-ce que Cash App ?

Cash App est une application de paiement mobile peer-to-peer qui permet aux utilisateurs d'envoyer de l'argent à n'importe qui en utilisant simplement un numéro de téléphone ou une adresse e-mail. Cash App est comme PayPal, mais beaucoup plus facile à utiliser.

L'application Cash vous permet d'envoyer de l'argent par e-mail à n'importe qui, même s'ils n'ont pas encore Cash App. Vous pouvez également demander de l'argent que vos amis et votre famille vous doivent ou partager le dîner en un clic. Cash App est gratuit pour un usage personnel et professionnel.

Cash App est un service de traitement des paiements en ligne qui aide les petites et moyennes entreprises à accepter les cartes de crédit sans les obliger à utiliser un compte marchand traditionnel ou un système de point de vente. Il se concentre sur la fourniture d'un point de vente complet ou d'une plate-forme de paiement qui peut être adaptée à des entreprises spécifiques.

Qu'est-ce que Chime Bank ?

Chime a commencé lorsque le PDG et fondateur de Chime, Chris Britt, n'a pas pu trouver un compte courant qu'il aimait, et Chime a été créé. Chime est différent de la plupart des banques car Chime tente de rendre ses services plus conviviaux, axés sur l'éducation financière et sécurisés plutôt qu'un simple compte bancaire.

Chime offre une approche unique de la banque en essayant d'éduquer ses utilisateurs sur la façon dont ils peuvent mieux gérer leur argent et économiser davantage, ce qui, selon beaucoup, est le plus gros problème que les sociétés de services financiers doivent résoudre.

Chime a pu augmenter sa base d'utilisateurs de 100 000 en 2014 à 1 million d'utilisateurs de Chime, et Chime ajoute environ 10 000 utilisateurs par mois.

Chime a pu se développer sur le marché car Chime a été conçu sur la base des commentaires des clients, 60% des utilisateurs de Chime ont moins de 35 ans et Chime propose des frais peu élevés pour ses services bancaires.

Pourquoi devriez-vous choisir Cash App?

• Facile à utiliser et à s'inscrire : Cash App est très simple à utiliser. Tout ce que vous avez à faire est de vous inscrire en tant qu'utilisateur Cash par e-mail ou numéro de téléphone, et Cash vérifiera votre identité en ajoutant un code PIN à 4 chiffres si nécessaire. Une fois que Cash a vérifié qui vous êtes, tout ce que vous avez à faire est d'entrer le montant d'argent que vous souhaitez envoyer et Cash utilise le système GPS de votre téléphone pour trouver des utilisateurs Cash près de chez vous.
• Transfert d'argent instantané : Cash App garantit que l'argent envoyé par Cash arrivera dans le portefeuille de l'application Cash du destinataire en quelques secondes. Cash le fait en envoyant des paiements via un réseau sécurisé de serveurs Cash au lieu de passer par des banques et des cartes de crédit, ce qui peut parfois signifier un retard de transfert pour les transferts plus importants.
• Pas de frais pour les transactions Cash-to-Cash: Cependant, les clients Cash peuvent envoyer de l'argent de Cash à Cash sans frais de transaction. L'application de trésorerie fournit également aux utilisateurs professionnels de Cash des factures en espèces qui peuvent être payées via des transferts Cash-to-Cash.
• Application Cash pour Android et iOS : L'application Cash est disponible sur les appareils Android et iOS. Le site Web Cash indique que Cash App est disponible au téléchargement sur les appareils Android exécutant la version 4.4 KitKat ou une version ultérieure, qui constituent la majorité des appareils Android actuellement utilisés aux États-Unis. L'application Cash peut être installée sur les appareils iOS exécutant iOS 8 ou des versions plus récentes d'iOS, mais Cash recommande d'utiliser Cash over WiFi au lieu de données cellulaires si le transfert du solde Cash est une priorité pour vous. Cash App n'est actuellement pas disponible sur les appareils Windows, mais Cash prévoit de publier Cash pour Windows à l'avenir.

Pourquoi choisir Chime Bank ?

• Pas de frais mensuels : Chime ne facture pas de frais mensuels pour les comptes de Chime. Chime préfère motiver les utilisateurs de Chime à gérer leur argent de manière responsable avec l'objectif de Chime d'accroître les connaissances financières des utilisateurs de Chime et Chime le fait en ne facturant pas de frais mensuels aux utilisateurs de Chime. En fait, non seulement Chime ne facture pas de frais, mais il rembourse en fait aux utilisateurs de Chime tous les frais facturés aux utilisateurs de Chime par les banques partenaires de Chime.
• Assuré FDIC : Les comptes Chime sont assurés par la FDIC, ce qui signifie que les titulaires de compte Chime seraient couverts en cas de fermeture de Chime Bank. Chime utilise une structure d'assurance de transfert FDIC, de sorte que chaque déposant chez Chime est assuré jusqu'à au moins $250 000, qui comprend le principal et tout intérêt couru jusqu'à ce montant.
• Pas de frais de découvert : Chime ne facture pas de frais de découvert aux utilisateurs de Chime. Les utilisateurs de Chime peuvent mettre leurs comptes à découvert, car Chime permet aux utilisateurs de Chime de lier leurs comptes courants à une carte de débit. La politique de frais de découvert de Chime est que Chime Chime ne facturera pas de frais de découvert aux utilisateurs de Chime.
• Pas de frais de transaction à l'étranger : Chime ne facture aucun frais de transaction à l'étranger, ce qui signifie qu'à chaque fois qu'un utilisateur de Chime effectue un paiement en Chime ou dans une devise autre que le dollar américain ou locale dans la région où la transaction a été effectuée, il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger.
• Protection anti-spam gratuite : Chime offre une protection anti-spam gratuite pour les SMS, les appels téléphoniques et les e-mails afin de protéger ses utilisateurs contre les activités frauduleuses associées aux fournisseurs de services financiers, telles que le vol d'argent à Chime.

Pourquoi ne devriez-vous pas choisir Cash App ?

• Non disponible à l'international : Cash App n'est disponible qu'aux États-Unis et au Canada, ce qui signifie que les citoyens non américains ou canadiens ne peuvent pas s'inscrire à Cash App. De plus, les utilisateurs de Cash en dehors des États-Unis ne peuvent pas recevoir d'argent qui leur est envoyé dans Cash App via une carte de crédit pour les transactions en espèces, mais Cash travaille à l'expansion du service Cash à l'avenir.
• Pas de fonctionnalités avancées : Cash App possède certaines fonctionnalités de base que vous pourriez attendre d'une application d'envoi d'espèces. Cash peut envoyer de l'argent aux utilisateurs de Cash ou aux utilisateurs de l'application Cash qui ont téléchargé Cash directement sur leur smartphone, mais Cash travaille actuellement à l'introduction de fonctionnalités supplémentaires pour Cash App à l'avenir, y compris une application étendue avec des outils graphiques et d'analyse technique supplémentaires.
• Manque de support client : Cash ne fournit pas aux clients de l'application Cash un numéro de téléphone en direct pour contacter l'application Cash en cas d'urgence ou de besoin. Le site Web officiel de Cash fournit aux utilisateurs des réponses à certaines FAQ, mais seules les applications mobiles Cash offrent des réponses rapides aux questions ou préoccupations concernant l'application Cash.

Pourquoi ne pas choisir Chime Bank ?

• Aucune touche personnelle : Le con de la banque Chime est le manque de touche personnelle. Bien que Chime dispose d'un excellent système bancaire en ligne, il n'y a pas de service client en personne disponible. Par exemple, si un utilisateur de Chime voulait discuter de son compte avec quelqu'un chez Chime, il devrait planifier un appel. Chime dispose d'une ligne téléphonique de service client sur le site Web pour les questions et réponses, mais elle n'est pas disponible 24h/24 et 7j/7.
• Services limités : Les services disponibles avec Chime sont limités. Il n'est pas non plus possible de programmer des paiements futurs sur le site Web de Chime, de sorte que tous les paiements planifiés doivent être effectués manuellement.
• Frais de guichet automatique : Si vous utilisez un guichet automatique, cependant, il y aura des frais si vous utilisez un guichet automatique en dehors de Chime ou de toute autre devise autre que le dollar américain.
• Limites de dépenses : Les utilisateurs de Chime sont limités au montant d'argent qu'ils peuvent dépenser par mois.

Quel est le marché cible de l'application Chime and Cash ?

Le marché cible de Chime et de l'application Cash est toute personne qui possède un compte bancaire et qui a besoin d'une solution bancaire alternative. Le marché cible des deux applications comprend :

• Les gens qui en ont assez des banques traditionnelles de brique et de mortier
• Ceux qui recherchent une solution bancaire entièrement gratuite
• Les personnes qui veulent gérer tout leur argent à partir d'une seule source

Comparons les deux banques :

• Assuré FDIC :

Les comptes bancaires Chime sont assurés par la FDIC, tout comme les banques traditionnelles. Vous pouvez dormir tranquille en sachant que votre argent est en sécurité, sécurisé et assuré par la FDIC. D'autre part, le compte de l'application Cash n'est pas assuré par la FDIC, ce qui est légèrement plus risqué pour les titulaires de compte de l'application Cash.

• Réseau de guichets automatiques :

Si vous recherchez une banque en ligne avec des frais mensuels faibles ou nuls, alors Chime ou l'application Cash fonctionneront pour vous. Cependant, si vous utilisez beaucoup de guichets automatiques, Chime serait le meilleur choix car il a plus de guichets automatiques parmi lesquels choisir.

• Limite de dépenses:

Si vous aimez dépenser de l'argent sans vous soucier de votre budget ou suivre vos dépenses, l'application Cash serait un bon choix pour vous. La limite de dépenses n'est que de $2 000 avec Chime et il n'y a pas de limite de dépenses définie, mais si vous commencez à abuser de cette option, votre compte pourrait être suspendu.

• Temps de transfert standard :

Si vous recherchez une banque en ligne avec des délais de transfert rapides, alors Chime serait votre meilleure option car il faut moins de 24 heures pour transférer de l'argent d'un compte à un autre compte.

• Promotions spéciales :

Chime propose une promotion spéciale appelée "Chime plus" qui vous offre des fonctionnalités supplémentaires telles qu'un pointage de crédit gratuit et des remboursements illimités aux guichets automatiques. L'application Cash n'a actuellement aucune autre promotion spéciale, mais elle n'a pas de frais de guichet automatique, ce qui est son plus grand avantage.

• Application mobile:

L'un des inconvénients de la banque Chime est que son application mobile n'a pas encore été déployée, vous ne pouvez donc pas accéder à vos comptes ni gérer votre argent de n'importe où, sauf via un ordinateur. L'application Cash a une bonne application mobile qui vous permet de surveiller vos comptes, donc si vous recherchez une banque en ligne avec une application mobile puissante, l'application Cash serait un meilleur choix.

• La sécurité :

La sécurité de Chime et de l'application Cash est surveillée par un centre de surveillance de la sécurité 24h/24 et 7j/7, qui est connu pour arrêter immédiatement toute menace. L'application Cash est légèrement plus risquée pour les titulaires de compte car elle n'est pas assurée par la FDIC alors que les comptes bancaires Chime sont assurés par la FDIC.

Ma recommandation

Chime et l'application Cash sont deux banques en ligne qui n'offrent pas de frais de compte mensuels. Les deux applications facturent aux utilisateurs de guichets automatiques une somme modique pour l'utilisation d'un guichet automatique en dehors du réseau, mais Chime a plus de guichets automatiques parmi lesquels choisir.

En ce qui concerne les frais et la sécurité, l'une ou l'autre des applications serait un bon choix pour un client bancaire traditionnel, mais assurez-vous de rechercher les deux applications avant de vous inscrire.

Dans l'ensemble, Chime et l'application Cash sont deux excellentes options bancaires en ligne qui ont des frais mensuels faibles ou nuls avec de nombreux services gratuits à offrir à ses clients.

Chime a le dessus car il est assuré par la FDIC, ce qui rend l'investissement sûr et sécurisé. En outre, cette fonctionnalité rend convaincante pour les utilisateurs d'opter pour la banque Chime car ils seront sans tension.