Chime versus Cash-app: hoe verschillen ze? (Volledige gids)

Cash is een cashmanagementbedrijf waarmee u geld kunt verzenden en ontvangen met vrienden en familie, directe stortingen kunt instellen en bankrekeningen kunt koppelen.

Chime biedt dezelfde functies als de Cash-app, maar maakt ook aanvullende bankdiensten mogelijk, zoals spaar- en betaalrekeningen, samen met Chime Global Money Transfers.

De Chime-app en de Cash-app lijken erg op elkaar in al hun functies. Dit omvat het feit dat Chime een automatische spaartool biedt die automatisch geld naar uw Chime Spaarrekening overmaakt wanneer u een bepaalde bestedingslimiet bereikt - dankzij de machine learning-technologie van Chime.

Chime heeft ook wereldwijde Chime-geldoverdrachten waarmee Chime-gebruikers realtime internationale overschrijvingen in 16 valuta's naar familie en vrienden kunnen sturen.

Met welke factoren moet u rekening houden bij het kiezen van een online bank?

• Vergoedingen

Online banken staan erom bekend zeer weinig of geen kosten te hebben als het gaat om betaal-/spaarrekeningen.

• Hoge rente

Online banken hebben over het algemeen lagere rentetarieven in vergelijking met traditionele fysieke banken, maar sommige online banken slagen erin om concurrerende rentetarieven op spaarrekeningen en cd-tarieven aan te bieden die dicht bij de rentetarieven van fysieke banken liggen.

Online banken bieden ook cd-tarieven, spaarrekeningtarieven en lopende rekeningbonussen die u kunnen helpen extra geld te verdienen met uw spaargeld of rente op lopende rekeningen.

• Websites

Online banken hebben eenvoudige websites die gemakkelijk te gebruiken zijn, maar sommige online banken zoals Ally hebben een superieure website die gemakkelijk te gebruiken is en 24 uur per dag toegang biedt tot rekeninginformatie.

Online banken maken het klanten gemakkelijk door hen in staat te stellen geld rechtstreeks van de online bank naar hun andere rekeningen over te schrijven of door gratis een geldautomaat te gebruiken als ze zich binnen het netwerk van de geldautomaten van de online bank bevinden.

• Aanvullende diensten

Online banken hebben ook de neiging om speciale promoties aan te bieden die voor sommige klanten nuttig kunnen zijn. Online banken bieden soms tools of diensten die traditionele fysieke banken niet hebben, waardoor ze een unieke service kunnen bieden die ze anders niet zouden bieden.

• Applicatie voor de mobiele telefoon

Online banken hebben ook mobiele apps waarmee u vanaf uw telefoon bij uw geld kunt, maar deze zijn niet zo betrouwbaar als een speciale mobiele app. Onlinebanken worden steeds betrouwbaarder als het gaat om hun mobiele apps, maar soms hebben ze nog steeds problemen met de betrouwbaarheid van hun mobielbankieren.

• Beveiliging

FDIC-verzekerde online banken zijn veilig, maar zorg ervoor dat u de online bank onderzoekt voordat u zich aanmeldt. Online banken hebben ook beveiligingsfuncties die u kunt gebruiken om uw rekeningen te beschermen, zoals het instellen van een wachtwoord of pincode die nodig is bij het opnemen van geld bij een geldautomaat.

Online banken zijn net als traditionele fysieke banken verzekerd door de FDIC. De beveiliging van de online bank wordt 24 uur per dag bewaakt door een 24/7 monitoringcentrum dat voortdurend controleert op eventuele bedreigingen voor online bankrekeningen en eventuele bedreigingen onmiddellijk zal uitschakelen.

Wat is Cash App?

Cash App is een peer-to-peer mobiele betalingsapp waarmee gebruikers geld naar iedereen kunnen sturen met alleen een telefoonnummer of e-mailadres. Cash-app is als PayPal, maar veel gemakkelijker te gebruiken.

Met de Cash-app kun je iedereen geld sturen via e-mail, zelfs als ze nog geen Cash-app hebben. U kunt ook geld vragen dat uw vrienden en familie u schuldig zijn of een gesplitst diner met één klik op de knop. Cash App is gratis voor persoonlijk gebruik en zakelijk.

Cash App is een online betalingsverwerkingsservice die kleine en middelgrote bedrijven helpt creditcards te accepteren zonder dat ze een traditioneel verkopersaccount of kassasysteem hoeven te gebruiken. Het richt zich op het bieden van een compleet verkooppunt of betalingsplatform dat kan worden afgestemd op specifieke bedrijven.

Wat is Chimebank?

Chime begon toen de CEO en oprichter van Chime, Chris Britt, geen betaalrekening kon vinden die hij leuk vond, en Chime werd gemaakt. Chime verschilt van de meeste banken omdat Chime probeert zijn diensten gebruiksvriendelijker, gerichter op financiële educatie en veiliger te maken in plaats van gewoon een andere bankrekening.

Chime biedt een unieke benadering van bankieren door gebruikers te leren hoe ze hun geld beter kunnen beheren en meer kunnen sparen, wat volgens velen het grootste probleem is dat financiële dienstverleners moeten oplossen.

Chime heeft zijn gebruikersbestand kunnen uitbreiden van 100.000 in 2014 tot 1 miljoen Chime-gebruikers, en Chime voegt er ongeveer 10.000 gebruikers per maand aan toe.

Chime heeft zich op de markt kunnen uitbreiden omdat Chime is ontworpen op basis van feedback van klanten, 60% van Chime-gebruikers jonger is dan 35 jaar en Chime lage tarieven biedt voor zijn bankdiensten.

Waarom zou u voor Cash App kiezen?

• Eenvoudig te gebruiken en aanmelden: Cash-app is heel eenvoudig te gebruiken. Het enige dat u hoeft te doen, is u aanmelden als Cash-gebruiker via e-mail of telefoonnummer, en Cash zal uw identiteit verifiëren door indien nodig een 4-cijferige pincode toe te voegen. Zodra Cash heeft geverifieerd wie u bent, hoeft u alleen maar het geldbedrag in te voeren dat u wilt verzenden en Cash gebruikt het GPS-systeem van uw telefoon om Cash-gebruikers bij u in de buurt te vinden.
• Direct geld overmaken: Cash App garandeert dat geld dat vanuit Cash wordt verzonden, binnen enkele seconden in de Cash app-portemonnee van de ontvanger aankomt. Cash doet dit door betalingen te verzenden via een beveiligd netwerk van Cash-servers in plaats van via banken en creditcards, wat soms een overdrachtsvertraging kan betekenen voor grotere overschrijvingen.
• Geen kosten voor Cash-to-Cash-transacties: Cash-klanten kunnen echter geld overmaken van Cash naar Cash zonder dat er transactiekosten in rekening worden gebracht. De cash-app biedt zakelijke gebruikers van Cash ook Cash-facturen die kunnen worden betaald via Cash-to-Cash-overboekingen.
• Cash-app voor Android en iOS: De Cash-app is beschikbaar op zowel Android- als iOS-apparaten. Op de Cash-website staat vermeld dat de Cash-app kan worden gedownload op Android-apparaten met versie 4.4 KitKat of hoger, de meeste Android-apparaten die momenteel in de Verenigde Staten worden gebruikt. Cash-app kan worden geïnstalleerd op iOS-apparaten met iOS 8 of nieuwere versies van iOS, maar Cash raadt aan om Cash via wifi te gebruiken in plaats van mobiele data als het overdragen van Cash-saldo een prioriteit voor je is. Cash-app is momenteel niet beschikbaar op Windows-apparaten, maar Cash is van plan om in de toekomst Cash voor Windows uit te brengen.

Waarom zou u voor Chime Bank kiezen?

• Geen maandelijkse kosten: Chime brengt geen maandelijkse kosten in rekening voor de accounts van Chime. Chime motiveert liever Chime-gebruikers om hun geld verantwoord te beheren met Chime's doel om de financiële kennis van Chime-gebruikers te vergroten en Chime doet dit door Chime-gebruikers geen maandelijkse kosten in rekening te brengen. In feite brengt Chime niet alleen geen kosten in rekening, ze betalen Chime-gebruikers zelfs terug voor alle kosten die Chime-gebruikers in rekening worden gebracht door de samenwerkende banken van Chime.
• FDIC verzekerd: Chime-accounts zijn FDIC-verzekerd, wat betekent dat Chime-accounthouders gedekt zijn in het geval dat Chime Bank wordt gesloten. Chime maakt gebruik van een FDIC pass-through verzekeringsstructuur, dus elke deposant bij Chime is verzekerd tot ten minste $250.000, inclusief hoofdsom en eventuele opgebouwde rente tot dat bedrag.
• Geen roodstandkosten: Chime brengt geen rekening-courantkosten in rekening bij Chime-gebruikers. Chime-gebruikers kunnen rood staan op hun rekening, omdat Chime-gebruikers hun betaalrekeningen kunnen koppelen aan een betaalpas. Het beleid van Chime voor roodstand is dat Chime Chime geen kosten in rekening brengt voor rekening-courantkrediet van Chime-gebruikers.
• Geen buitenlandse transactiekosten: Chime brengt geen buitenlandse transactiekosten in rekening, wat betekent dat elke keer dat een Chime-gebruiker een betaling doet in Chime of welke valuta dan ook die geen Amerikaanse dollar is of lokaal is in het gebied waar de transactie is gedaan, er geen buitenlandse transactiekosten zijn.
• Gratis spambescherming: Chime biedt gratis spambescherming voor sms-berichten, telefoontjes en e-mails om zijn gebruikers te beschermen tegen frauduleuze activiteiten die verband houden met financiële dienstverleners, zoals het stelen van geld van Chime.

Waarom zou je niet voor Cash App kiezen?

• Niet internationaal beschikbaar: Cash App is alleen beschikbaar in de Verenigde Staten en Canada, wat betekent dat niet-Amerikaanse of Canadese staatsburgers zich niet kunnen aanmelden voor de Cash App. Bovendien kunnen Cash-gebruikers buiten de Verenigde Staten geen geld ontvangen dat naar hen is verzonden in de Cash-app via creditcard voor contante transacties, maar Cash werkt aan uitbreiding van de Cash-service in de toekomst.
• Geen geavanceerde functies: Cash-app heeft enkele basisfuncties die u mag verwachten van een toepassing voor het verzenden van contant geld. Cash kan Cash-to-Cash-gebruikers of Cash-app-gebruikers sturen die Cash rechtstreeks op hun smartphone hebben gedownload, maar Cash werkt momenteel aan de introductie van extra functies voor de Cash-app in de toekomst, waaronder een uitgebreide app met toegevoegde tools voor grafieken en technische analyse.
• Gebrek aan klantenondersteuning: Cash voorziet klanten van de Cash App niet van een live telefoonnummer om contact op te nemen met de Cash app in geval van nood of nood. De officiële website van Cash biedt gebruikers antwoorden op enkele veelgestelde vragen, maar alleen mobiele Cash-applicaties bieden snelle antwoorden op vragen of opmerkingen over de Cash-app.

Waarom zou u niet voor Chime Bank kiezen?

• Geen persoonlijk contact: Het nadeel van Chime bank is het gebrek aan persoonlijk contact. Hoewel Chime een geweldig systeem voor online bankieren heeft, is er geen persoonlijke klantenservice beschikbaar. Als een Chime-gebruiker bijvoorbeeld zijn account met iemand bij Chime wil bespreken, moet hij een gesprek plannen. Chime heeft wel een klantenservice-telefoonlijn op de website voor vragen en antwoorden, maar deze is niet 24/7 beschikbaar.
• Beperkte diensten: De beschikbare diensten met Chime zijn beperkt. Er is ook geen mogelijkheid om toekomstige betalingen op de website van Chime te plannen, dus alle geplande betalingen moeten handmatig worden gedaan.
• ATM-kosten: Als u echter een geldautomaat gebruikt, zijn er kosten verbonden aan het gebruik van een geldautomaat buiten Chime of welke valuta dan ook die geen Amerikaanse dollar is.
• Bestedingslimieten: Chime-gebruikers zijn beperkt tot het bedrag dat ze per maand kunnen uitgeven.

Wie is de doelgroep van de Chime and Cash-app?

De doelgroep van zowel Chime als de Cash-app is iedereen die een bankrekening heeft en een alternatieve bankoplossing nodig heeft. De doelmarkt voor beide apps omvat:

• Mensen die de traditionele fysieke banken beu zijn
• Wie op zoek is naar een volledig gratis bankoplossing
• Mensen die al hun geld vanuit één bron willen beheren

Laten we beide banken vergelijken:

• FDIC verzekerd:

Chime-bankrekeningen zijn FDIC-verzekerd, net als traditionele fysieke banken. U kunt gerust zijn, wetende dat uw geld veilig, beveiligd en verzekerd is door de FDIC. Aan de andere kant is de Cash-app-account niet FDIC-verzekerd, wat iets riskanter is voor rekeninghouders van de Cash-app.

• ATM-netwerk:

Als u op zoek bent naar een online bank met lage of geen maandelijkse kosten, dan zou Chime of de Cash-app voor u werken. Als u echter veel geldautomaten gebruikt, is Chime de betere keuze, omdat u uit meer geldautomaten kunt kiezen.

• Uitgave limiet:

Als u iemand bent die graag geld uitgeeft zonder zich zorgen te hoeven maken over uw budget of uw uitgaven bij te houden, dan is de Cash-app een goede keuze voor u. De bestedingslimiet is slechts $2.000 met Chime en er is geen vaste bestedingslimiet, maar als u deze optie begint te misbruiken, kan dit ertoe leiden dat uw account wordt opgeschort.

• Standaard overstaptijd:

Als u op zoek bent naar een online bank met snelle overboekingstijden, dan is Chime uw beste optie, omdat het minder dan 24 uur duurt om geld van de ene naar de andere rekening over te schrijven.

• Speciale promoties:

Chime heeft een speciale promotie genaamd "Chime plus", die u extra functies geeft, zoals een gratis kredietscore en onbeperkte geldautomaten. De Cash-app heeft momenteel geen andere speciale promoties, maar er zijn wel geen ATM-kosten, wat het grootste voordeel is.

• Applicatie voor de mobiele telefoon:

Een van de nadelen van de Chime-bank is dat hun mobiele app nog niet is uitgerold, dus op dit moment heb je geen toegang tot je rekeningen of kun je je geld nergens anders beheren dan via een computer. De Cash-app heeft een goede mobiele app waarmee u uw rekeningen kunt volgen, dus als u op zoek bent naar een online bank met een sterke mobiele app, dan is de Cash-app een betere keuze.

• Veiligheid:

De beveiliging van zowel Chime als de Cash-app wordt bewaakt door een 24/7 beveiligingsbewakingscentrum, waarvan bekend is dat het eventuele bedreigingen onmiddellijk afsluit. De Cash-app is iets riskanter voor rekeninghouders omdat deze niet FDIC-verzekerd is, terwijl Chime-bankrekeningen FDIC-verzekerd zijn.

Mijn aanbeveling

Chime en de Cash-app zijn twee online banken die beide geen maandelijkse rekeningkosten bieden. Beide apps brengen ATM-gebruikers een kleine vergoeding in rekening voor het gebruik van een ATM buiten het netwerk, maar Chime heeft meer ATM's om uit te kiezen.

Als het gaat om vergoedingen en beveiliging, is elke app een goede keuze voor een traditionele bankklant, maar zorg ervoor dat u beide apps onderzoekt voordat u zich aanmeldt.

Over het algemeen zijn Chime en de Cash-app twee geweldige opties voor online bankieren met lage of geen maandelijkse kosten en veel gratis diensten die ze hun klanten kunnen bieden.

Chime heeft de overhand omdat het FDIC-verzekerd is, wat de investering veilig maakt. Deze functie maakt het ook voor gebruikers overtuigend om voor de Chime-bank te gaan, omdat ze spanningsvrij zullen zijn.