Le moyen étonnamment rapide de devenir financièrement indépendant (5 leviers puissants)

Beaucoup de gens rêvent d’indépendance financière. Nous sommes nombreux à prendre des mesures dans ce sens à différentes étapes de notre voyage. Tôt ou tard, nous y parvenons, à condition de ne pas abandonner. Au fil de mon parcours, j'ai découvert de nombreux leviers qui font toute la différence pour éviter les erreurs et nous aider à devenir plus rapidement indépendants financièrement.

En ajustant ne serait-ce qu’un seul de ces leviers, nous constaterons une amélioration considérable de la vitesse de notre voyage vers la liberté financière. Mais des résultats vraiment époustouflants peuvent être obtenus lorsque nous les combinons, comme nous le verrons dans quelques instants.

1er levier : vivre en dessous de ses moyens pour devenir indépendant financièrement

Dépenser moins que ce que nous gagnons est vraiment puissant, mais peut être difficile à mettre en œuvre une fois que nous nous sommes habitués à un certain style de vie. Nous avons deux options de base :

• Réduire nos dépenses
• Augmenter nos revenus (sans augmenter nos dépenses)

La plupart d’entre nous préféreraient la deuxième option, mais envisageons d’abord de réduire nos dépenses. Cela peut être fait en réduisant un peu les effectifs. On peut reporter l'achat d'une voiture neuve par exemple, tant que les factures d'entretien de la voiture actuelle sont inférieures à celles du paiement d'une voiture neuve. Réduire Starbucks, Amazon, les restaurants, les abonnements au streaming, etc. peut être un autre moyen d'aider notre budget.

Le seul domaine sur lequel je ne lésinerais pas ici concerne les dépenses liées à la santé comme la nourriture, les visites chez le médecin et les abonnements à une salle de sport (si nous les utilisons).

Une chose que je recommande vraiment est de s'engager à maintenir nos dépenses essentiellement les mêmes après la prochaine promotion ou lorsque nous passons à un emploi mieux rémunéré. Cette vertu est appelée modération et entraînera un montant croissant de flux de trésorerie que nous pourrons injecter dans notre colonne d’actifs pour l’épargne et les investissements.

Si nous pensons que la prochaine augmentation de salaire est trop éloignée ou pas assez importante, nous pouvons également envisager une activité secondaire. Je l'ai utilisé moi-même pendant un certain temps en créant un simple profil sur upwork.com avec une description de mes compétences et un taux horaire qui offrait un bon rapport qualité-prix pour les deux parties.

Une fois que j'ai eu les premières tâches et projets indépendants à mon actif et avec des critiques positives, j'ai augmenté mon taux horaire progressivement au fil des ans jusqu'à ce qu'il soit 4 à 5 fois plus élevé que celui avec lequel j'avais commencé. Upwork et les sites associés feront la promotion de votre profil sans frais supplémentaires, car c'est gagnant/gagnant/gagnant pour toutes les parties impliquées.

2e levier : utiliser des intérêts faibles pour rembourser ou gagner des intérêts élevés

Peut-être avons-nous une dette de carte de crédit avec un taux d'intérêt > 10% ou un prêt automobile avec un taux nettement plus élevé que notre hypothèque. Les soldes des cartes de crédit peuvent souvent être transférés sur une carte avec des intérêts 0% pendant 12 mois ou nous pouvons envisager un prêt personnel avec des intérêts plus faibles pour nous aider à rembourser le solde plus rapidement.

Le refinancement de notre prêt hypothécaire à un taux inférieur ou l’obtention d’une marge de crédit sur valeur domiciliaire à faible taux d’intérêt peut aider à rembourser les prêts automobiles et autres prêts à taux d’intérêt plus élevé. Assurez-vous non seulement d’augmenter votre dette ici, mais de réduire dès que possible tous les soldes présentant des taux d’intérêt élevés.

Lorsque vous décidez entre un prêt hypothécaire d’une durée de 15 ou 30 ans, je vous recommande de ne pas simplement chercher à obtenir le meilleur taux. Si le taux à 30 ans est nettement inférieur au rendement moyen d'un fonds indiciel fiable comme le S&P 500 et qu'il vous reste plus de 10 ans avant votre retraite prévue, il est généralement préférable de choisir le terme le plus long afin de disposer de plus de fonds pour investir.

Nous devons simplement donner la priorité à notre paiement (en investissant dans des actifs générant des flux de trésorerie) avant d’augmenter nos dépenses et notre style de vie.

3e levier : changement de mentalité – Ne travaillez pas pour de l'argent

Les gens intelligents laissent l’argent travailler pour eux au lieu de passer un temps précieux à travailler pour de l’argent. Le temps est notre atout le plus précieux. Nous pouvons toujours gagner plus d’argent, mais nous ne pourrons jamais récupérer le temps que nous y avons consacré.

Je recommande d'étudier comment procéder, d'avoir des conversations avec ChatGPT à ce sujet, de lire des livres, de suivre des cours, de faire tout ce qu'il faut. Le temps que vous passerez ici sera l’un des meilleurs investissements que vous puissiez faire dans votre vie.

Une fois que nous avons une nouvelle perspective, il devient beaucoup plus facile de prendre des mesures dans la direction que nous voulons prendre.

4ème levier : créer des revenus passifs de manière stratégique

Cela nous amène à l’importance de créer un revenu passif. En laissant l’argent travailler pour vous, l’argent arrivera sur votre compte bancaire pendant que nous travaillons et pendant que nous dormons. Cela nous permet de passer d'un travail de 9h à 17h à un revenu 24h/24 et 7j/7 qui ne nous coûte pas de temps.

Ne serait-il pas agréable d'accepter un emploi uniquement parce que nous le voulons, et non parce que nous le devons pour payer nos factures ? C'est possible avec un revenu passif. C'est bien de commencer petit. Nous pouvons le construire et le développer progressivement.

Pour des exemples créatifs sur la manière d'y parvenir dans la pratique, je voudrais vous inviter à lire deux excellents articles que nous avons récemment publiés sur ce sujet :

• Créer de la richesse sur pilote automatique : les meilleures idées de revenus passifs pour 2024
• Des idées époustouflantes de revenus passifs que la plupart des gens ne connaissent pas en 2024

5e levier : donnez vos meilleures informations

Nous savons que de bonnes choses nous arrivent lorsque nous faisons du bien aux autres. L’une des choses les plus stratégiques et quelque peu contre-intuitives que nous puissions faire dans la vie est de donner gratuitement nos meilleures idées. Nous pouvons le faire dans le cadre de conversations personnelles, de réseaux sociaux, de blogs, de newsletters ou de vidéos.

Les opportunités sont infinies à l’époque dans laquelle nous vivons. Donner nos meilleures idées nous aide à constituer une audience. Les personnes qui se connectent à ce que nous partageons attendront le prochain morceau que nous devrons leur offrir.

À mesure que ce public grandit grâce à notre générosité constante en partageant ce qui nous a aidé, nous créons des opportunités de retour. Parfois, les gens font simplement quelque chose de bien pour nous auquel nous ne nous attendions pas, comme nous recommander pour un poste vacant dans l'entreprise pour laquelle ils travaillent.

Cela crée également des opportunités de créer et de publier un cours de courte durée ou un mini-livre électronique. Notre public n'hésitera généralement pas à se séparer d'une partie de son argent pour avoir accès à quelque chose de précieux qui l'aidera à atteindre le niveau suivant qu'il essaie d'atteindre.

Le marketing d'affiliation, les publications sponsorisées payantes et les offres de billets plus élevées comme le coaching sont d'autres options que nous pouvons envisager.

Votre moment décisif : des résultats époustouflants obtenus en combinant tous les leviers

En combinant les cinq, nous augmentons considérablement la vitesse pour atteindre (un nouveau niveau de) liberté financière de manière exponentielle, comme les facteurs d’une formule de multiplication :

1 x 1 x 1 x 1 x 1 = 1

Si nous laissons tous les leviers dans leur réglage standard, nous continuerons simplement à avancer à la vitesse de 1. Mais regardez ce qui se passe si nous parvenons à augmenter ces leviers de seulement 50% chacun :

1,5 x 1,5 x 1,5 x 1,5 x 1,5 = 7,59x

Maintenant, nous nous déplaçons soudainement à une vitesse plus de 7 fois supérieure ! N'est-ce pas incroyable. Dans quelle mesure cela vous aiderait-il à atteindre les objectifs et les rêves que vous avez déjà commencé à abandonner ?

Voyons ce qui est possible si nous redoublons nos efforts dans chacun de ces domaines :

2 x 2 x 2 x 2 x 2 = 32x

Incroyable : nous avançons désormais à une vitesse 32 fois supérieure à celle à laquelle nous avons commencé. C'est ce qui est possible lorsque nous investissons stratégiquement dans tous ces domaines et devenons financièrement indépendants. Nous avons hâte d'entendre votre histoire sur l'impact que cela a eu sur votre vie et sur ce que vous avez accompli pour vous et votre famille.