20 motivi per cui le banche digitali sono il futuro del settore bancario nel 2024

Sarebbe meglio ammetterlo: i tempi cambiano rapidamente, soprattutto nel settore bancario. Le ragioni per cui le banche digitali rappresentano il futuro del settore bancario diventano ogni giorno più evidenti.

Non dovrai più aspettare in lunghe code presso la tua banca locale; con pochi rapidi tocchi sul tuo smartphone o computer, le transazioni avvengono istantaneamente.

Ti piacerebbe se le tue operazioni bancarie potessero essere facili come ordinare da asporto o prenotare un biglietto per il cinema?

La tecnologia ha aperto la strada alla comodità in luoghi sorprendenti, e il settore bancario non fa eccezione.

Immagina di avere accesso a tutte le tue informazioni finanziarie, dai saldi e dalle transazioni agli strumenti di pianificazione del budget, a portata di mano!

Con le banche digitali che rivoluzionano il sistema tradizionale, comprendere e gestire i tuoi fondi non è mai stato così facile e trasparente. Sei pronto ad abbracciare questo cambiamento?

Il futuro del mobile banking

Si prevede che il futuro del mobile banking sarà altamente dinamico e porterà i servizi finanziari a un nuovo livello di comodità e accessibilità.

Gli sviluppi previsti sono chatbot basati sull’intelligenza artificiale per il servizio clienti, l’autenticazione biometrica per una maggiore sicurezza e l’integrazione con i dispositivi IoT.

Anche le esperienze bancarie personalizzate attraverso algoritmi di apprendimento automatico costituiranno una tendenza significativa.

Possiamo aspettarci l’espansione della tecnologia blockchain nel mobile banking per una migliore trasparenza ed efficienza delle transazioni.

L’offerta si amplierà dai servizi di base alla consulenza sugli investimenti, ai prodotti assicurativi e agli strumenti di budget direttamente sulle app mobili.

Il futuro dell'online banking

L’online banking è destinato a grandi progressi in futuro. La crescente integrazione dell’intelligenza artificiale probabilmente ottimizzerà i servizi e personalizzerà l’esperienza degli utenti, prevedendo le loro esigenze e fornendo consulenza finanziaria su misura.

Anche la sicurezza informatica sarà al centro dell’attenzione, con tecnologie di crittografia avanzate e processi di verifica più efficaci implementati per garantire transazioni sicure.

Il cloud banking è un’altra tendenza chiave all’orizzonte, poiché fornisce alle banche un modo efficiente per fornire servizi su larga scala. L’open banking abilitato tramite API porterà a collaborazioni tra banche e società fintech per servizi più innovativi.

Il futuro potrebbe anche vedere le valute virtuali diventare una caratteristica standard delle piattaforme bancarie online.

20 motivi per cui le banche digitali sono il futuro del settore bancario

Il settore bancario esiste da secoli, ma il modo in cui si fa banca sta per cambiare radicalmente. Con l’evoluzione della tecnologia e lo spostamento delle richieste dei consumatori, le banche digitali si stanno ritagliando un posto significativo nel panorama finanziario. Ecco 20 validi motivi per cui le banche digitali rappresentano il futuro del settore bancario:

Costi operativi inferiori

Le banche digitali operano principalmente online, senza filiali fisiche. Questa natura del funzionamento riduce significativamente i costi associati agli stipendi del personale, all'affitto della proprietà, ai servizi pubblici e alla manutenzione delle filiali fisiche.

I risparmi derivanti da queste spese generali inferiori possono spesso essere trasferiti ai clienti attraverso tariffe migliori e commissioni più basse.

Questo modello di costi operativi inferiori offre alle banche digitali un vantaggio sostanziale rispetto alle banche tradizionali in un settore finanziario altamente competitivo.

Leggi anche: Come guadagnano le banche digitali? [Non è quello che pensi]

Esperienza utente migliorata

Il sistema bancario tradizionale spesso implica burocrazia e termini tecnici complessi, che possono scoraggiare molti potenziali clienti.

Le banche digitali sono abili nell’affrontare questo problema, offrendo un’esperienza bancaria più fluida e user-friendly.

Le app mobili e le piattaforme online delle banche digitali sono dotate di design intuitivi, rivolte ai clienti di oggi esperti di digitale che apprezzano servizi rapidi ed efficienti.

Le funzionalità includono strumenti di budget interattivi, calcolatori di risparmio, notifiche istantanee relative all'attività del conto e funzionalità di gestione finanziaria in movimento.

Questa capacità delle banche digitali di offrire un’esperienza utente migliorata le rende la scelta del consumatore moderno.

Disponibilità 24 ore su 24, 7 giorni su 7

A differenza delle banche fisiche vincolate da orari di apertura, le banche digitali sono aperte 24 ore su 24, 7 giorni su 7.

Puoi effettuare transazioni in qualsiasi momento tu voglia, comodamente da casa tua o in qualsiasi parte del mondo.

Di' addio alla fretta dopo il lavoro o durante la pausa pranzo per arrivare prima dell'orario di chiusura della banca.

Questa costante accessibilità offre la massima comodità e offre alle persone un maggiore controllo sui propri soldi.

Procedure rapide di apertura del conto

Nelle banche tradizionali, l’apertura di un conto spesso comporta processi ad alto consumo di carta e noiose procedure di approvazione che possono richiedere diversi giorni.

Le banche digitali, invece, semplificano notevolmente questa operazione, offrendo procedure rapide di apertura conto che avvengono interamente online in pochi minuti.

Con pochi tocchi sullo schermo del tuo smartphone, il tuo nuovo account è pronto! Ora, un nuovo conto bancario non richiede un viaggio separato in centro o un'attesa eterna mentre gli impiegati mescolano i documenti sulle loro scrivanie.

Analisi e reporting in tempo reale

L'analisi e il reporting in tempo reale rappresentano un punto di svolta; è uno dei principali vantaggi del digital banking. Puoi monitorare attivamente la tua posizione con informazioni aggiornate al minuto sui tuoi conti.

Questa trasparenza significa che puoi monitorare le tue spese, i tuoi risparmi e i tuoi investimenti 24 ore su 24: un controllo senza precedenti sulle tue finanze.

L'analisi in tempo reale include anche avvisi in tempo reale, così sarai immediatamente avvisato di potenziali frodi o attività sospette sul tuo account. Questo approccio proattivo riduce significativamente i rischi finanziari, migliorando al tempo stesso il controllo del budget.

Servizi automatizzati

Le banche digitali basate su tecnologie avanzate forniscono robusti servizi automatizzati. Ad esempio, le funzionalità di trasferimento automatico ti consentono di spostare denaro tra conti senza avviare manualmente le transazioni ogni volta. Anche i promemoria del pagamento delle fatture rappresentano un ulteriore vantaggio.

Le banche digitali sono dotate di strumenti di gestione finanziaria integrati che classificano automaticamente le transazioni, rendendo più semplice capire dove vanno i tuoi soldi ogni mese. Questa automazione fa risparmiare tempo e riduce al minimo gli errori che potrebbero verificarsi a causa del coinvolgimento umano.

Offerte personalizzate

Viviamo in un’era di personalizzazione ed esperienze su misura e il settore bancario non fa eccezione. Le banche digitali prosperano nel fornire offerte personalizzate basate sull'analisi dei dati dei clienti, che si tratti di un tasso di interesse su misura, di un obiettivo di risparmio personalizzato o di un piano di pagamento unico.

Gli algoritmi di intelligenza artificiale analizzano i modelli di transazione per offrire prodotti adeguati a incoraggiare il benessere finanziario dei clienti, ad esempio suggerendo un piano di investimento appropriato o consigliando di sostenere strategie di risparmio specifiche basate sulle abitudini di spesa individuali.

Facile scalabilità

Le banche online sono pronte a crescere con facilità e velocità sfruttando la tecnologia digitale. La tecnologia consente loro di soddisfare una base di clienti in crescita in modo significativamente più rapido ed efficiente rispetto alle banche tradizionali.

Invece di richiedere ingenti risorse per aprire nuove filiali fisiche, le banche digitali possono aggiornare i propri server o utilizzare servizi di cloud computing per aumentare virtualmente la propria capacità.

Se una banca digitale avesse bisogno di introdurre un nuovo servizio, potrebbe essere installato digitalmente un software migliorato o una maggiore capacità del server in una frazione del tempo necessario a una banca tradizionale.

È questa capacità di scalabilità efficiente che posiziona il digital banking come il modello di business del futuro.

Leggi anche: Banche digitali vs banche tradizionali nel 2024 [Qual è la migliore? La scelta del 2023]

Transazioni internazionali più facili

Le transazioni internazionali sono state storicamente un punto dolente per molti clienti negli schemi bancari tradizionali: commissioni elevate, molta documentazione e tempi di processo lunghi. Con l’avvento del digital banking questi ostacoli verranno eliminati.

Le banche online possono facilitare le transazioni internazionali a costi notevolmente inferiori a causa della mancanza di infrastrutture fisiche e di modelli di business snelli.

Le banche digitali consentono inoltre tassi di cambio valuta in tempo reale, con conseguente risparmio monetario per i clienti durante le transazioni all'estero: ad esempio, aziende come Revolut e Transferwise eccellono nell'offrire trasferimenti di denaro internazionali rapidi ed economici.

Operazioni ecocompatibili

Non è un segreto che viviamo in un'epoca in cui la responsabilità ambientale è profondamente importante, sia a livello individuale che aziendale.

Il digital banking riduce naturalmente l'impatto ambientale riducendo sostanzialmente l'utilizzo della carta rispetto alle banche tradizionali: niente più estratti conto stampati, distinte di deposito o ricevute di prelievo.

Inoltre, senza filiali fisiche che richiedono energia per l'illuminazione o i sistemi di riscaldamento, ciò significa un minor consumo di energia: è un'attività bancaria con molti meno inquinanti coinvolti!

Scegliere il digitale rispetto al sistema bancario tradizionale non è più solo una questione di convenienza; sta anche diventando una scelta responsabile dal punto di vista ambientale che aiuta a ridurre le emissioni di carbonio, contribuendo a una terra più verde perché i tuoi soldi dovrebbero lavorare duro per te senza costare al pianeta.

Maggiore inclusione finanziaria

Le banche digitali stanno svolgendo un ruolo sostanziale nel raggiungimento di una maggiore inclusione finanziaria. Aggirando la necessità di filiali fisiche, le piattaforme bancarie digitali possono ridurre significativamente le barriere all’ingresso, soprattutto per località remote o scarsamente servite.

Pensaci; tutto ciò di cui hai bisogno è l'accesso a Internet e uno smartphone e voilà: i servizi bancari sono a portata di mano!

Secondo la Banca Mondiale, 1,7 miliardi di persone in tutto il mondo non hanno accesso ai servizi bancari, ma due terzi possiedono un telefono cellulare che potrebbe aiutarli ad accedere ai servizi finanziari. Il digital banking può ribaltare queste statistiche, rendendo il settore bancario più accessibile.

Integrazione software perfetta

Dì addio alla destrezza tra più app o siti Web per le tue diverse esigenze finanziarie! La perfetta integrazione del software è un vantaggio significativo offerto dal digital banking: non è necessario lasciare l'app bancaria per pagare fatture, trasferire denaro all'estero o investire in azioni.

Le integrazioni basate su API consentono ad applicazioni di terze parti come siti di e-commerce, strumenti di budget, criptovalute e altro ancora di funzionare perfettamente all'interno del tuo sistema bancario. È essenzialmente un kit di strumenti finanziari personali tutto in uno a tua disposizione in qualsiasi momento!

Misure di sicurezza rafforzate

Nonostante le preoccupazioni relative alle minacce informatiche nel mondo digitale, le banche digitali stanno implementando in modo proattivo sofisticate misure di sicurezza.

Queste misure spesso superano quelle adottate dalle banche tradizionali, tra cui la crittografia dei dati, l’identificazione biometrica (come la scansione delle impronte digitali o il riconoscimento facciale), i sistemi di rilevamento delle frodi basati sull’intelligenza artificiale e l’autenticazione a due fattori.

Secondo l’Internet Crime Complaint Center (IC3) dell’FBI, il phishing è stato il tipo di crimine informatico più comune nel 2020; tuttavia, molte banche online ora utilizzano tecniche di crittografia SSL di alto livello che rendono molto più difficile il successo degli attacchi di phishing.

Sebbene i rischi non possano essere eliminati, le banche digitali migliorano continuamente le tecnologie e i protocolli di sicurezza.

Rapido adattamento ai cambiamenti normativi

I continui cambiamenti nelle politiche normative e negli standard di conformità possono ostacolare la crescita delle banche tradizionali. Le banche digitali, tuttavia, sono progettate per essere agili e flessibili.

La loro dipendenza dalla tecnologia consente loro di incorporare nuove regole nei loro processi in modo più rapido ed efficace rispetto alle banche tradizionali.

Questa agilità li mantiene un passo avanti e garantisce operazioni fluide e senza interruzioni. Questi aggiornamenti continui migliorano l'esperienza del cliente poiché la conformità non rallenta le transazioni né porta a incoerenze nel servizio.

Rilevamento antifrode avanzato

La paura delle frodi è una delle preoccupazioni principali quando si utilizzano i servizi finanziari. Ma ecco la buona notizia: le banche digitali utilizzano algoritmi avanzati e tecniche di apprendimento automatico per un rilevamento efficace delle frodi.

Monitorano continuamente le transazioni per identificare attività insolite, forniscono aggiornamenti regolari sulla sicurezza digitale, utilizzano metodi di autenticazione a più fattori e offrono sofisticati strumenti di crittografia per la sicurezza dei dati.

Le possibilità di attività fraudolente sono sostanzialmente ridotte nel digital banking, garantendoti la massima tranquillità nella gestione delle tue finanze.

Leggi anche: La Banca Digitale è una banca? [Guida completa]

Accessibilità multipiattaforma

Nel mondo frenetico di oggi hai bisogno di accedere ai tuoi dati finanziari sempre e ovunque: dal tuo smartphone mentre sei in movimento o dal tuo laptop a casa. Le banche digitali offrono questa comodità con l’accessibilità multipiattaforma.

Queste piattaforme sono progettate con interfacce intuitive che rendono le attività bancarie facili e divertenti anziché difficili.

Servizi bancari in mobilità

Uno dei vantaggi principali del digital banking è la sua comodità per la vita frenetica e moderna. Con quasi 81% di americani che possiedono uno smartphone, il mobile banking è diventato un'estensione intuitiva e naturale del nostro stile di vita portatile.

La filosofia "on-the-go" consente ai clienti di effettuare transazioni, controllare i saldi dei conti, richiedere prestiti e persino depositare assegni, il tutto comodamente dalle proprie tasche. Non dovrai più lavorare secondo il tuo programma in base agli orari di banca o guardare nervosamente la porta di una banca che si chiude.

Ciò che una volta era possibile solo all'interno delle mura di una filiale, ora è possibile accedervi quasi ovunque nel mondo in cui si disponga di una connessione Internet.

Pagamenti peer-to-peer istantanei

In un’era in cui “immediato” sta rapidamente diventando la norma, le banche digitali sono in prima linea, offrendo servizi di pagamento peer-to-peer istantanei.

Dalla divisione dei conti della cena con gli amici all'invio di denaro a parenti dall'altra parte del mondo: i pagamenti avvengono in tempo reale sulle tue piattaforme bancarie digitali con pochi clic.

PayPal ha riferito di aver elaborato $936 miliardi di volume di pagamenti totale a livello globale nel 2020, dimostrando una domanda significativa per servizi di pagamento istantaneo.

Eliminando gli intermediari e le complessità associate alle banche tradizionali, come lunghe pratiche burocratiche e ritardi nell’elaborazione, le banche digitali semplificano le transazioni, consentendo agli utenti di inviare e ricevere denaro più velocemente che mai.

Innovazione in crowdsourcing

Il crowdsourcing consiste nell'attingere all'intelligenza collettiva del pubblico per completare attività legate al business che un'azienda normalmente eseguirebbe o affiderebbe a un fornitore terzo.

Le banche digitali sfruttano l’innovazione in crowdsourcing per migliorare i propri prodotti e servizi. Invitano suggerimenti dalla loro comunità di utenti e incorporano idee preziose nei loro sistemi.

Un esempio concreto può essere visto nel concorso Open Talent di BBVA, che promuove l’innovazione nelle startup fintech in tutto il mondo.

L’innovazione in crowdsourcing dà potere ai clienti, promuove il coinvolgimento della comunità e spinge le banche digitali verso un miglioramento costante.

Sviluppo prodotto agile

Un altro vantaggio del digital banking risiede nel suo approccio Agile allo sviluppo del prodotto. Le banche digitali utilizzano questo modello per rispondere rapidamente ai cambiamenti del mercato attraverso sequenze di lavoro incrementali e iterative, note come sprint. Ciò incoraggia la flessibilità, l’efficienza e la centralità del cliente.

Monzo Bank, ad esempio, adotta un approccio di sviluppo agile che prevede frequenti "rilasci", consentendo loro di adattarsi rapidamente in base al feedback dei clienti e alle tendenze del settore.

Il risultato? Prodotti finanziari efficaci che rispondono in modo accurato alle esigenze dei consumatori in un panorama di mercato in continua evoluzione.

Leggi anche: Chime vs Current: quale conto bancario digitale è migliore nel 2024?

Domande frequenti sul futuro del digital banking

Conclusione

La crescente popolarità delle banche digitali preannuncia a rivoluzione nel settore bancario. Offrendo costi operativi inferiori, esperienza utente migliorata e servizi innovativi, sono pronti a ridefinire il modo in cui gestisci le tue finanze.

La trasformazione potrebbe sembrare travolgente a prima vista, ma porta molti vantaggi che non si possono ignorare. Abbraccia il cambiamento ed entra nel futuro del settore bancario con le banche digitali, dove la comodità incontra l'efficienza.