2024 年の信用修復にかかる費用はいくらですか? 【無料でDIY】

財政を理解することは、特に信用修復などの問題に関して、財政の健全性を維持するために不可欠です。

このプロセスにかかる費用について疑問に思った方もいるかもしれません。「信用修復費用とは何ですか?」これはよくある質問であり、完全に理解するには多くの層をはがす必要があります。

この記事では、信用を修復することが何を意味するのかを正確に説明し、通常どれくらいの費用がかかるかを分析します。経済的に健全な生活を目指している場合、または経済的な選択肢について常に最新の情報を入手したい場合には、これは必須の知識です。

信用修復の費用はいくらですか?

投資した時間と労力を除けば、自分でクレジットを修復するのは無料です。これには、信用調査機関との連絡、情報の確認、信用報告書の誤りの特定が含まれます。

信用を修復するために専門家を雇う場合、費用は大幅に異なる場合があります。一般に、専門的な信用修復サービスの月額料金は、提供されるサービスの範囲に応じて $30 から $150 の範囲になります。企業によっては、$9 から $159 の範囲の 1 回限りのセットアップ料金を請求する場合があります。

専門機関は手続きのガイドをしてくれますが、自分でできないことは無料でやってくれるわけではないことに注意してください。

報告書から正確なマイナス項目を削除するために債権者と交渉することは、信用修復機関法によって定められた規制に違反することを覚えておくことも重要です。クロア）。したがって、サービスを利用する際は賢明に選択してください。

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信用修復はどのように行われるのでしょうか?

信用修復とは、借り入れと返済の履歴を記録する信用報告書の誤りを特定し、修正するプロセスです。エラーは、貸し手による報告の不正確さ、個人情報の盗難の問題など、さまざまな理由で発生する可能性があります。

信用修復プロセスは、Experian、Equifax、TransUnion の上位 3 つの信用調査機関から信用報告書を取得することから始まります。公正信用報告法により、年に 1 回無料でコピーを受け取る権利があります (FCRA).

報告を受け取ったら、矛盾がないか注意深く調べてください。誤りを見つけた場合は、各局のガイドラインに従って、各局に直接異議を申し立ててください (文書を保管することを忘れないでください)。

同時に債権者との告発にも対処し、債権者は調査してその結果を当局に報告する必要があります。

正確な情報は古くならない限り削除できないことに注意してください (否定的な情報は通常約 7 年間残ります)。

健全な財務行動を維持するために積極的に努めてください。タイムリーな支払いにより、信用履歴が改善される可能性が高まります。

信用を修復するには長いプロセスがかかる可能性があることを理解してください。しかし、忍耐と忍耐は多くの場合報われ、経済的健全性の向上につながります。

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信用修復コストに影響を与える要因

信用修復コストを考慮する際には、いくつかの要因が関係します。

エラーの数と複雑さ

信用報告書に複数の誤りや複雑な誤りがある場合、より多くの労力がかかり、手数料が高くなる可能性があります。一部の専門家は、破産や税金の先取特権などの特定の問題を解決するために、より多くの料金を請求します。

価格モデル

費用は、信用修復会社が提供する価格モデルによっても異なります。通常、定額料金モデルには、一定期間 (6 か月など) のサービスが含まれます。また、削除ごとに料金を支払うモデルに従って、エラーが修正されるたびに料金を請求する場合もあります。

追加サービス

信用監視、個人情報盗難防止、債権者との直接紛争などの追加サービスにより、基本コストが増加する可能性があります。パッケージに何が含まれているかを必ず理解してください。

現地の法律と規制

州法も信用修復コストに影響を与える可能性があります。一部の州では価格に厳しい上限を設けており、これにより消費者を悪質な行為から守ることができます。

さまざまな種類の信用修復サービスと費用

信用修復サービスは、記録からマイナスの項目を削除することで信用スコアを改善すると主張します。以下に、一般的な信用修復サービスの種類とその発生する可能性のある費用を示します。

DIY (日曜大工)

信用修復への DIY アプローチでは、信用報告書の誤りを自分で特定し、異議を唱え、監視します。このアプローチにより、専門サービスのコストが節約されます。ただし、それにはかなりの時間と信用に関する法律の理解が必要です。

プロフェッショナルサービス

専門的な信用修復サービスには通常費用がかかりますが、プロセスは大幅に簡素化されます。これらのサービスの一般的な 6 つのタイプを以下に示します。

信用報告書の監視

これらのサービスはあなたの信用スコアを監視し、重大な変化について通知します。月額 $20 ～ $30 の範囲です。

現在の財務状況についての情報を常に把握しておくのに適しています。または、目標が次のとおりである場合に適しています。 良好な信用を構築または維持する.

紛争支援

専門家は消費者と信用調査機関の両方と協力して、信用報告書の誤りに異議を唱えます。通常、月額料金は $70 ～ $150 の範囲です。

信用カウンセリング

信用カウンセリングは予算編成や借金に関するサポートを提供します 経営計画、金融教育。費用は、債務負担と選択したサービスに応じて、無料からセットアップに約 $50、さらに月額料金 $20 ～ $75 の範囲です。

債務管理計画

信用カウンセラーは、すべての債権者への支払いを毎月 1 回の機関への預金に統合する DMP を提案する場合があります。機関はそれを適時に債権者に支払います。これにより、支払いルーチンが改善され、最終的にスコアが向上します。

プランの費用は代理店や個人の財務の複雑さによって異なりますが、通常は初期料金 $30 ～ $50、月々の支払い額 $20 ～ $75 の範囲内に収まります。

安全なクレジットカード

返金可能な保証金をお支払いいただきます。 安全なカードの利用限度額、クレジットを構築または再構築する人向けに設計されています。年会費の範囲は $0 から $49 です。

個人情報の盗難からの保護

ID 盗難防止サービスは、ID 監視と個人情報盗難イベント後の回復を支援する復元サービスを提供します。プレミアム サービスには、月額 $25 以上の費用がかかる場合があります。

サービスを選択する際は、信頼できる機関が CROA (信用修復機関法) によって定められた規則に従って業務を行っていることを忘れないでください。私たちのニーズに最も適したものを決定する前に、すべての長所と短所を評価し、隠れた料金のない価格設定の透明性に重点を置きます。

あなたの信用を修復するのにどれくらい時間がかかりますか?

信用を修復するのは一夜にして完了するものではありません。かかる時間は主に、異議を申し立てている不正確さの性質、信用調査機関が異議申し立てにどれだけ迅速に対応するか、そして最も重要なことに、良好な金融習慣を維持する一貫性によって異なります。

平均して、1 つの紛争が解決されるまでに約 30 日かかります。ただし、異なる局間で複数の紛争が発生した場合は、数か月の作業が必要になる可能性があります。

破産などの困難なマイナス問題がレポートに傷を付けた場合、その報告がレポートから消えるまでに最大 7 ～ 10 年かかる可能性があります。

無料でクレジットを修復する方法?

信用修復プロセスを自分で行うことができる患者の場合、完全に無料で行うことができます。ここでは、あなたの旅に役立つ簡単なステップバイステップのガイドを示します。

• 信用調査報告書をリクエストする：へ行く AnnualCreditReport.com、連邦法に基づいて無料の信用レポートを提供する唯一の公認ウェブサイトです。ここから、Experian、Equifax、TransUnion の 3 つの主要な局のそれぞれに情報の無料コピーをリクエストできます。
• 信用報告書を確認する: これらのレポートを慎重に評価して、信用スコアに損害を与える可能性のある不正確な情報や矛盾がないかどうかを確認してください。
• エラーに対して異議を申し立てる: 不正確な点を見つけた場合は、これらの申し立てに異議を唱える手紙の草案を各信用調査機関に直接提出し、裏付けとなる書類のコピーを提出してください (原本は決して送らないでください)。
• フォローアップ: すべてのコミュニケーションと検証の日付を追跡します。この情報は、後の紛争で必要になる場合があります。
• より良い金融習慣を身につける: 今後は、請求書を期日通りに支払い、新たな借金を避け、クレジット カードの残高を低く保つようにして、全体的な財務状況を改善してください。

信用修復は進行中のプロセスであり、すべての結果が表面化するまでには警戒心と一貫性が必要です。さらに詳しいガイダンスが必要な場合は、連邦取引委員会などのオンラインの無料リソースで、DIY 信用修復方法に関する役立つ情報が提供されます。

信用修復における法的権利と規制

信用修復に取り組む人々に対する消費者保護は、いくつかの重要な法律の下で維持されています。

• 公正信用報告法 (FCRA): FCRAが規制する あなたの信用情報がどのように収集、使用、共有されるか。これにより、大手信用調査機関 3 社からのレポートのコピーを年間 1 部無料で受け取ることができます。
• 公正な債権回収慣行法 (FDCPA): FDCPAは債権回収者向けのガイドラインを規定 - いつ、どのように債務者に連絡できるかを制限する。
• 信用修復機関法 (CROA): クロア 信用修復サービスがあなたのために何ができるかを虚偽に主張することを禁止します。また、契約に署名する前に、すべての法的権利について通知する必要があります。
• 真実の融資法 (TILA): TILAは貸し手に開示を義務付ける 金利やその他の関連ローンコストを含む、お金を借りるコストに関するすべての詳細。

正規の修理サービスは結果を保証できず、書面によるサービス契約を提供し、3 日間のキャンセル期間を許容し、信用スコアの改善に関するすべてのことを直接伝える必要があります。

信用修復サービスを利用するメリットとデメリット

信用修復会社に依頼する前に、メリットとデメリットを比較検討することが重要です。

プロス

• 効率 – 信用修復サービスは信用調査機関との取引経験があり、修正プロセスを迅速化します。
• 専門知識 – 彼らは複雑な信用法や規制を理解しており、紛争が成功する可能性を高めます。
• 快適 – 専門家に面倒な管理作業を任せることで、特に複数の紛争を処理する場合に時間を節約できます。

コンサ

• 高価な - クレジット修復サービスは高額になる場合があります。セットアップ料金や月額料金を支払う必要がある場合があります。
• 詐欺 – この業界には、非現実的な結果を約束する詐欺会社がいくつかあります。
• 制限された制御 - 専門家が紛争を処理すると、プロセスを制御する能力が低下します。

最終的な決定を下す前に、次のような公平なリソースを通じて信頼性を確認してください。 より良いビジネス局 (BBB).

あなたの選択は常に確実なものでなければなりません 透明性, 能力、 と 手頃な価格。効果的な信用修復には通常時間がかかり、長期的には規律ある財務行動が必要です。

DIY と専門家が管理するクレジット修復: コストの比較

クレジット修復を検討する場合、主に 2 つの選択肢があります。DIY (DIY) または専門サービスを利用することです。

DIY クレジット修理の費用

DIY クレジット修復は無料ですが、隠れた時間コストを考慮する必要があります。債権者と連絡を取り、信用報告書を精査して矛盾がないか調べ、進捗状況を追跡する必要があります。

異議申し立てレターの発送に物理的な郵送を選択した場合にかかる金銭的コストは、郵便料金のみです。

専門家によるクレジット修復の費用

専門のクレジット修復サービスの料金は、サービス範囲と補償範囲に応じて異なります。通常、これらの料金には、$9 ～ $159 の範囲の初期セットアップまたは作業費用、および $30 ～ $150 の月次メンテナンス費用が含まれる場合があります。

コスト比較の概要

DIY のコストはほとんどかかりませんが、かなりの時間がかかり、信用法や紛争処理についての独学が必要になります。反対に、プロフェッショナル サービスは料金を請求しますが、個人の労力を軽減し、専門家のサポートを提供します。

バッファーの量は個人の選択や状況の詳細によって大きく異なりますが、実際に体験することで財布を節約できる可能性があり、また専門家の助けが不当な経済的混乱からあなたを救う可能性があります。

クレジット修復費用に関するよくある質問

結論

基本的に、クレジット修復のコストはアプローチによって大きく異なり、無料 (DIY) から専門サービスを利用して数百ドルかかる場合まであります。それでも、覚えておいてください 経済的な健全性は短期的な解決策ではなく、長期的な習慣によって決まります。

専門家を雇うときは、透明性と FCRA、FDCPA、CROA などの法律の順守を常に確認してください。

最終的には、自分の経済状況と将来の目標にとって何が最適かを決定してください。さらに、自分の信用について学び続け、 積極的に管理してください。、今日の信用修復コストを明日の投資に変えます。

ノート： 即時結果を約束する詐欺に注意してください。クレジット スコアの修復には時間と忍耐が必要です。