Cleo App Review 2023 [Budgetierung ist jetzt ganz einfach: Richtig oder nicht?]

Persönliche Finanz-Apps können verwirrend sein und zahlreiche Optionen wetteifern um unsere Aufmerksamkeit.
Die Cleo-App hat mit ihrem einzigartigen Ansatz zur Verwaltung alltäglicher Finanzen in diesem App-Meer für Aufsehen gesorgt.

Dieser Test der Cleo-App soll Aufschluss über die Funktionen des Tools geben und feststellen, ob es die Budgetierung so einfach macht, wie es verspricht.

Da ich ein aufmerksamer Vertreter der Finanztechnologiebranche bin, bin ich auf eine ganze Reihe von Budgetierungs-Apps gestoßen. Allerdings haben nur wenige mein Interesse so geweckt wie Cleo.

Seine Konversations-KI-Technologie verspricht ein unvergleichliches Benutzererlebnis. Aber entspricht die Realität den Erwartungen? Lassen Sie uns eintauchen, um es herauszufinden!

Was ist Cleo?

Im Kern, Cleo ist eine umfassende Geldverwaltungs-App, die die Leistungsfähigkeit künstlicher Intelligenz (KI) und komplexer Algorithmen nutzt, um Ihre Ausgabegewohnheiten zu verfolgen und zu analysieren.

Das Herunterladen und Nutzen der wesentlichen Dienste von Cleo ist völlig kostenlos. Wenn Sie das Potenzial jedoch voll ausschöpfen möchten, können Sie sich für ein kostenpflichtiges Cleo Plus-Abonnement entscheiden.

Dies öffnet Türen zu zusätzlichen Vergünstigungen, einschließlich des Zugangs zu Bargeldvorschüsse und Instrumente zum Kreditaufbau.

Die App richtet sich in erster Linie an die technikaffine Generation Z und jüngere Zielgruppen der Millennials und verfügt über ein auffälliges Design sowie eine intuitive Chatbot-Oberfläche, die die Navigation in Ihrer Finanzwelt zum Kinderspiel macht.

Beachten Sie nur: Cleo ist nicht Sie ist keine Bank und versucht auch nicht, sich als eine solche darzustellen. Der FDIC-Versicherungsschutz deckt nicht die in Ihrem Cleo Wallet gespeicherten Gelder ab und kann keine Zinsen einbringen.

Was macht Cleo?

Jetzt wird Ihnen Cleo vorgestellt. Aber was genau macht es? In diesem Abschnitt erfahren Sie, welche Aufgaben Cleo für Sie erledigen kann.

Erstellt Budget

Eine der Kernfunktionen der Cleo-App ist ihre Kompetenz als Finanzassistent. Es bietet einfache und effiziente Möglichkeiten zur Budgeterstellung und -verfolgung.

Sie können Ihre Budgets entweder manuell festlegen oder sich auf die KI-gestützten Empfehlungen der App für logische Ausgabengrenzen stützen.

Was ist mehr? Die App überwacht Ihre Einkäufe und sendet umgehend Warnungen, wenn Sie kurz davor stehen, Ihr Budget zu überschreiten.

Die Vielseitigkeit von Cleo ermöglicht es Ihnen außerdem, Budgets speziell für verschiedene Zeitrahmen festzulegen. Ob Sie einen Wochenendausflug oder einen ausgedehnten Urlaub planen, Cleo sorgt dafür, dass Sie finanzielle Probleme vermeiden.

Verfolgt die Ausgaben

Cleo bietet eine umfassende Ausgabenverfolgung auf einem einfachen Niveau – Sie müssen es nur tun Verknüpfen Sie Ihr Bankkonto Zugang bekommen.

Sie können einen Blick auf Ihren Kontostand werfen, verschiedene Ausgabenkategorien erkunden und sich an einem Ort einen Gesamtüberblick über Ihren Kontostatus verschaffen.

Vielleicht zeichnet sich diese App dadurch aus, dass sie ein offenes Gespräch über Ihre Ausgabegewohnheiten und Budgets ermöglicht.

Stellen Sie keine Fragen und Cleo nutzt die gesammelten Daten, um relevante Informationen bereitzustellen, sodass Sie einen klaren Überblick darüber haben, wohin Ihr Geld jeden Monat fließt!

Spart automatisch Geld

Die kostenlose Version von Cleo kann nicht nur die Ausgaben verfolgen – sie analysiert diese Daten, um auch versteckte Sparmöglichkeiten aufzudecken!

Es kann vorkommen, dass Cleo Benutzer in sparsamen Wochen dazu drängt, Bargeld auf ihr verknüpftes Sparkonto zu überweisen.

Das Schöne hier liegt in der Wahl: Benutzer können entscheiden, auf welches Sparkonto das Geld fließt, und bieten so Raum für strategische Planung Investitionen oder die Verfolgung hochverzinslicher Konten!

Lässt Sie Spiele spielen

Wer hat gesagt, dass Finanzen keinen Spaß machen können? Eine neue Ergänzung zu Cleos Feature-Liste ist etwas, das sie nennen Das Cleo-Spiel.

Es richtet sich an Quiz-Enthusiasten, die gerne Geld verdienen, während sie lernen, und bietet Benutzern wöchentliche Fragen zu ihren Finanzen.

Ob Sparstrategien oder klügeres Ausgabeverhalten – der bessere Umgang mit Geld wird hier zum vergnüglichen Spiel! Das Spiel beginnt jeden Samstag. App-Benachrichtigungen informieren die Benutzer darüber, wann sie spielberechtigt sind.

Cleo vergibt jede Woche einen bestimmten Geldbetrag an eine ausgewählte Anzahl von Spielern und bringt den Benutzern möglicherweise $10 bis $20 oder mehr ein, wenn sie Glück haben.

Wie können Sie Cleo nutzen?

Eintauchen in die Welt von Cleo ist überraschend einfach und nimmt nicht allzu viel Zeit in Anspruch.

Zunächst müssen potenzielle Nutzer ihre Bankdaten mit der App verbinden; Dadurch kann Cleo Ihr Ausgabeverhalten mithilfe seines KI-gestützten Chatbots geduldig analysieren.

Aber keine Sorge, Ihre Daten sind sicher und werden ausschließlich zur Erstellung eines personalisierten Budgets verwendet.

Sie können je nach Bedarf über die mobile App oder den Facebook Messenger auf Cleo zugreifen. Erwähnenswert ist, dass der Einrichtungsprozess ziemlich schnell geht und nicht viel Aufwand erfordert.

Die meisten Zentralbanken werden auf der Plattform unterstützt; Wenn Ihre Bank die Ausnahme ist, können Sie Unterstützung von Cleos engagiertem Support-Team anfordern.

Was Cleos Charme noch verstärkt, ist die Möglichkeit, mehrere Bankkonten gleichzeitig zu verbinden.

Alles, was Sie dazu brauchen, sind spezifische Befehle zum Tippen oder Sagen, sodass Sie Funktionen wie eine sorgfältige Budgetierung immer zur Hand haben.

Während Cleo arbeitet nach einem Freemium-Modellund bietet von Anfang an eine Reihe spannender Funktionen kostenlos an. Ich gehe davon aus, dass viele Benutzer von Cleos Premiumprodukt Cleo Plus in Versuchung geführt werden könnten, wenn man die zusätzlichen Optionen berücksichtigt, die in diesem Paket verfügbar sind.

Was ist das Abonnement von The Cleo?

Cleo bietet zwei Dienste: eine kostenlose Version, die Sie bei der grundlegenden Budgetierung und Ausgabenverfolgung unterstützt, und Cleo Plus, das Premium-Abonnement, das zusätzliche Funktionen freischaltet.

Cleo Plus kostet $5,99 pro Monat (oder etwa $72 pro Jahr). Hier erläutern wir die herausragenden Funktionen von Cleo Plus:

Cleo Clover

Lassen Sie uns zunächst einmal darüber reden Cleo-Abdeckung. Bei dieser Funktion handelt es sich um einen Überziehungsservice exklusiv für Cleo Plus-Mitglieder, der es Ihnen ermöglicht, bis zu $100 zu leihen, wenn Sie sich in einer finanziellen Notlage befinden.

Der Clou dabei ist, dass für dieses Darlehen keine Zinsen erhoben werden – stattdessen haben Nutzer 3 bis 28 Tage Zeit, um den geliehenen Betrag zurückzuzahlen.

Machen Sie sich Sorgen über mögliche Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit? Keine Sorge!

Cleo versichert Ihnen, dass dieser Service keine negativen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit hat. Sobald Sie den Kredit zurückgezahlt haben, können Sie sofort einen weiteren Kredit beantragen.

Cleo Daily Cash

Ein weiterer Hauptvorteil des Abonnements von Cleo Plus ist der Zugriff auf Cleo Tägliches Bargeld – ein Augenblick Cashback-Funktion für alltägliche Ausgaben.

Und so funktioniert es: Sie wählen bis zu fünf bevorzugte Geschäfte als „Geldverdiener“ aus. Warten Sie jedes Mal, wenn Sie bei diesen ausgewählten Einzelhändlern einkaufen, darauf, dass die Cashback-Prämien Ihrem Cleo Wallet gutgeschrieben werden.

Diese Funktion bietet bis zu 7% Cashback, wenn Einkäufe über gesponserte Links namens „Bigger Buys“ getätigt werden.

Durch das Erledigen von Aufgaben über „Cleo Rewards“ erhalten Benutzer außerdem kleine Geldprämien, die direkt in ihre Geldbörsen eingezahlt werden.

Während das Geld innerhalb weniger Werktage (4 in den USA, 2 im Vereinigten Königreich) abgehoben und auf Ihr verknüpftes Bankkonto zurücküberwiesen werden kann, ist es für einige Benutzer unwiderstehlich, die diese Cashback-Prämien gerne verdoppeln!

Während wir uns mit diesem Thema befassen, ist es dennoch erwähnenswert, dass andere Apps es mögen Tropfen bieten ähnliche Dienstleistungen auch kostenlos an.

Sparzinsen

Die letzte hervorzuhebende Funktion ist Interest On Savings, die exklusiv für in den USA ansässige Cleo Plus-Mitglieder verfügbar ist.

Indem Sie Ihr normales Portemonnaie in der App in ein Sparkonto umwandeln, nachdem Sie einige grundlegende Details und ID-Verifizierungen übermittelt haben, können Sie 1,51 TP3T Zinsen verdienen!

Als Sahnehäubchen gibt es noch eine weitere unterhaltsame Möglichkeit, die direkt in die App integriert ist: „Round Ups“.

Diese Funktion rundet Ihre Einkaufsbeträge automatisch ab und leitet das Restgeld aus Transaktionen auf Ihr Sparkonto um.

Cleo verwaltet dies alles über seinen Partner Synapsefi, was das Sparen einfacher macht und Anreize direkt aus der App heraus schafft.

Sollten Sie das Abonnement von Cleo erwerben?

Lohnt sich das Cleo Plus-Abo? Es hängt von Ihrer Nutzung ab und davon, was Sie in einer Finanzverwaltungs-App suchen.

Viele Banken bieten heute an Überziehungsschutz ohne zusätzliche Kosten. Wenn dies also der Hauptgrund ist, Cleo Plus in Betracht zu ziehen, sollten Sie zunächst diese kostenlosen Alternativen erkunden.

Ebenso Funktionen wie Cashback Und Große Einkäufe, die Cleo seinen Abonnenten zur Verfügung stellt, sind in vielen Apps bereits kostenlos. Sie können auch Kreditkarten in Betracht ziehen, die Cashback-Prämien bieten.

Um Zinsen auf Ersparnisse zu verdienen, gibt es etabliertere Plattformen wie hochverzinsliche Sparkonten oder Vermögensverwaltungsplattformen wie UnifyMoney.

Vergessen Sie jedoch nicht, dass Cleo seinen Horizont kontinuierlich erweitert, indem es seiner Suite innovative Funktionen hinzufügt.

Zu den bevorstehenden Projekten gehören eine Bildungskredit-Score-Plattform und eine Investitionsplattform das könnte ähnlich sein zur Kleingeldinvestitionsfunktion von Acorns.

Wirklich ziemlich faszinierend! Immernoch nicht sicher? Nun, ich werde weiter unten in diesem Testbericht näher auf diese Faktoren eingehen.

Was ist Cleo Crusher?

Cleo erweitert sein Angebot an Finanztools und bietet eine weitere Abonnementstufe namens „ Cleo Crusher. Der Preis beträgt $9,99 pro Monat und beinhaltet verlockende Funktionen.

Abgesehen von der Integration eines Systems zur Überprüfung der Kreditwürdigkeit und dem Angebot von „Daily Cash“, ähnlich dem, was im Standard-Cleo Plus verfügbar ist, ist seine Hauptattraktion die einzigartige „Motherloan“-Funktion.

Bei dieser Funktion handelt es sich im Wesentlichen um eine schnelles Darlehen von $500 für berechtigte Benutzer mit einem effektiven Jahreszins von 23,991 TP3T, zahlbar über sechs Monate.

Bedenken Sie jedoch, dass das Mutterdarlehen nicht universell ist. Die Berechtigung erfordert ein Kreditkartenguthaben von mindestens $400 und ist nicht in jedem Bundesstaat verfügbar.

Trotz der offensichtlichen Vorteile könnten einige Benutzer die monatlichen Kosten von $9,99 im Vergleich zu den bereitgestellten Funktionen als hoch empfinden.

Cleo-Benutzerrezensionen

James S. sagt: „Als Freelancer mit mehreren Jobs war Cleo ein Lebensretter. Es hat mich auf meine Ausgabegewohnheiten aufmerksam gemacht und der Chatbot fühlt sich eher wie ein freundlicher Finanzberater als wie ein wertender Beobachter an. Die Erkenntnisse haben mir beim Sparen geholfen.“ Ich bin im Handumdrehen für meinen Traumurlaub da – 5 Sterne!“

Ebenso beeindruckt, tausendjährige Mutter Kelly R. teilt mit: „Cleo nimmt mir die Budgetierung ab, indem es automatisierte Spar- und Budgetierungsvorschläge anbietet.

Die Tools zum Kreditaufbau sind hervorragend für jemanden wie mich, der seine finanzielle Lage verbessern möchte. Es ist wirklich eine App, die für meine Generation entwickelt wurde.

Cleo-Alternativen

Wenn Sie nach ähnlichen Apps wie Cleo suchen, lohnt es sich, viele Optionen auszuprobieren.

1. Minze: Dieser Fanfavorit Geldverwaltungstool zeichnet sich durch Kostenverfolgung und Budgetierung aus und bietet eine breite Palette an Finanzmanagement-Tools – alles kostenlos.

2. YNAB (Sie brauchen ein Budget): YNAB verfolgt einen proaktiven Ansatz bei der Budgetierung. Es hilft Benutzern, „jedem Dollar einen Job zu geben“, wodurch die Geldverwaltung zielgerichteter und stressfreier wird.

3. PocketGuard: PocketGuard ermöglicht es Benutzern, mehrere Finanzkonten an einem Ort anzuzeigen, was die Beurteilung ihrer allgemeinen finanziellen Situation erleichtert.

4. Jeder Dollar: Entworfen vom persönlichen Finanzguru Dave Ramsey, Jeder Dollar basiert auf verschiedenen bewährten Money-Management-Prinzipien.

Vor- und Nachteile von Cleo

VORTEILE

• Unterhaltsame und ansprechende Konversationsprogrammierung
• Ideal für Einsteiger ins Geldmanagement
• Exzellenter Kundensupport
• Keine Bonitätsprüfung erforderlich

Nachteile

• Teure kostenpflichtige Pläne
• Eingeschränkte Funktionen
• Kleine Barvorschussoptionen
• Es sind keine tatsächlichen Sparkonten verfügbar
• Nicht durch staatlich versicherte Banken gedeckt

Mein Urteil zur Cleo App Review

Nachdem ich die App gründlich erkundet habe, finde ich Cleo um eine sinnvolle Ergänzung zu Ihrem Finanz-Toolset zu sein. Aber ist es unbedingt das Beste, was es gibt? Das ist umstritten.

Ich schätze wirklich die robusten Funktionen zur Ausgabenanalyse und die Absicht, die Budgetierung mit einem leicht verständlichen Ansatz zu vereinfachen. Das ansprechende Design und die ansprechenden Chatbot-Interaktionen machen Cleo zu einem spannenden Tool für jüngere Zielgruppen, insbesondere für diejenigen, die gerade ihre ersten Schritte unternehmen Persönliches Finanzmanagement.

Obwohl Cleo über einige raffinierte Tricks verfügt, gibt es auch Einschränkungen. Zahlreiche andere Apps auf dem Markt machen das, was Cleo macht, und bieten manchmal sogar zusätzliche Funktionen oder erledigen Aufgaben effizienter.

Daher ist das Urteil einfach: Cleo ist gut, aber nicht eigenständig. Es wäre hilfreich, wenn Sie es als Teil Ihres Budgetierungs-App-Arsenals betrachten würden. Probieren Sie jedoch andere aus, bevor Sie sich für eine entscheiden.

FAQs zur Cleo-App

Schlussfolgerung

Die Cleo-App steht durch den einzigartigen Einsatz von KI und die benutzerfreundliche Oberfläche im gesättigten Bereich der Budgetierungs-Apps etabliert. Seine Anziehungskraft für eine jüngere, stärker auf Technologie ausgerichtete Bevölkerungsgruppe ist klar, ebenso wie seine Fähigkeiten (besonders bei Cleo Plus) sind robust.

Es ist jedoch wichtig, dies zu betonen Cleo ist keine BankDaher sind die Gelder weder versichert noch erwirtschaften sie Zinsen.

Daher könnte es sich zwar als hervorragendes Tool zur Ausgabenverfolgung und Budgetverwaltung erweisen, sollte Ihr Tool jedoch nicht ersetzen traditionelle Bankvereinbarungen. Wir hoffen, dass dieser Cleo-App-Test Ihnen bei Ihrer Entscheidung hilft.