Cleo App Review 2023 [Budgettering is nu eenvoudig: juist of niet?]

Apps voor persoonlijke financiën kunnen verwarrend zijn, met tal van opties die om onze aandacht strijden.
De Cleo-app heeft furore gemaakt in deze zee van apps met zijn unieke benadering van het beheren van dagelijkse financiën.

Deze beoordeling van de Cleo-app is bedoeld om licht te werpen op de functies van de tool en om te bepalen of budgettering zo eenvoudig is als wordt beweerd.

Als oplettend lid van de financiële technische ruimte ben ik een groot aantal budgetterings-apps tegengekomen. Maar weinigen hebben mijn interesse zo gewekt als Cleo.

De conversationele AI-technologie belooft een gebruikerservaring als geen ander. Maar komt de werkelijkheid overeen met de verwachtingen? Laten we erin duiken om erachter te komen!

Wat is Cleo?

In de kern, Cleo is een uitgebreide app voor geldbeheer die gebruikmaakt van de kracht van kunstmatige intelligentie (AI) en complexe algoritmen om uw bestedingspatroon bij te houden en te analyseren.

Het downloaden en gebruiken van de essentiële diensten van Cleo is geheel gratis. Als u er echter voor kiest om het potentieel ervan te maximaliseren, kunt u kiezen voor een betaald Cleo Plus-abonnement.

Dit opent deuren naar extra voordelen, waaronder toegang tot contante voorschotten en hulpmiddelen voor het opbouwen van krediet.

De app is voornamelijk gericht op technisch onderlegde Gen Z en jongere millennial-doelgroepen en heeft een gedurfd ontwerp en een intuïtieve chatbot-interface die het navigeren in uw financiële wereld een fluitje van een cent maakt.

Let op: Cleo is niet een bank, en probeert zichzelf ook niet als een bank af te schilderen. FDIC-verzekeringen dekken niet het geld dat is opgeslagen in uw Cleo-portemonnee of kunnen rente opleveren.

Wat doet Cleo?

Nu maak je kennis met Cleo. Maar wat doet het precies? In dit gedeelte vindt u de taken die Cleo voor u kan uitvoeren.

Maakt begroting

Een van de kernfuncties van de Cleo-app is de vaardigheid als financieel assistent. Het biedt eenvoudige en efficiënte mogelijkheden voor het maken en volgen van budgetten.

U kunt uw budgetten handmatig instellen of vertrouwen op de AI-aangedreven aanbevelingen van de app voor logische bestedingslimieten.

Bovendien? De app houdt uw aankopen bij en stuurt onmiddellijk waarschuwingen als u gevaarlijk dicht bij het overschrijden van uw budget bent.

Door de veelzijdigheid van Cleo kunt u ook budgetten instellen die specifiek zijn voor verschillende tijdsbestekken. Of u nu een weekendje weg of een uitgebreide vakantie plant, Cleo zorgt ervoor dat u geen financiële problemen krijgt.

Houdt uitgaven bij

Cleo biedt uitgebreide uitgavenregistratie op basisniveau - dat hoeft alleen maar koppel je bankrekening toegang te krijgen.

U kunt op één plek in uw saldo kijken, verschillende uitgavencategorieën verkennen en een algemeen beeld krijgen van uw accountstatus.

Misschien onderscheidt deze app zich omdat het een open gesprek over uw bestedingspatroon en budget mogelijk maakt.

Stel alle vragen weg en Cleo gebruikt de verzamelde gegevens om relevante informatie te verstrekken, zodat u een duidelijk beeld krijgt van waar uw geld elke maand naartoe gaat!

Bespaart automatisch geld

De gratis versie van Cleo doet meer dan uitgaven bijhouden - het analyseert deze gegevens om ook verborgen besparingsmogelijkheden te onthullen!

Het kan voorkomen dat Cleo gebruikers tijdens spaarzame weken aanspoort om geld over te maken naar hun gekoppelde spaarrekening.

Het mooie hier ligt in de keuze: gebruikers kunnen beslissen naar welke spaarrekening het geld gaat, wat ruimte biedt voor wat strategische planning investeringen of het nastreven van rekeningen met een hoge rente!

Hiermee kun je games spelen

Wie zei dat financiën niet leuk kunnen zijn? Een recente toevoeging aan de lijst met functies van Cleo is iets dat ze noemen Het Cleo-spel.

Gericht op trivia-enthousiastelingen die graag verdienen terwijl ze leren, biedt het gebruikers wekelijkse vragen over hun financiën.

Of het nu gaat om spaarstrategieën of verstandigere uitgavengewoonten - het begrijpen van betere manieren om met geld om te gaan wordt hier een leuk spel! De game wordt elke zaterdag geopend, met app-meldingen die gebruikers informeren wanneer ze in aanmerking komen om te spelen.

Cleo kent elke week een bepaald geldbedrag toe aan een select aantal spelers, waarmee gebruikers mogelijk $10 tot $20 of meer kunnen verdienen als ze geluk hebben.

Hoe kunt u Cleo gaan gebruiken?

Springen in de wereld van Cleo is verrassend eenvoudig en neemt niet al te veel tijd in beslag.

Ten eerste moeten potentiële gebruikers hun bankgegevens koppelen aan de app; hierdoor kan Cleo uw bestedingspatronen geduldig analyseren via zijn met AI doordrenkte chatbot.

Wees echter niet bang, want uw informatie is veilig en wordt uitsluitend gebruikt voor het opstellen van een persoonlijk budget.

U hebt toegang tot Cleo via de mobiele app of Facebook Messenger, afhankelijk van uw gemak. Het is vermeldenswaard dat het installatieproces vrij snel is en niet veel gedoe met zich meebrengt.

De meeste centrale banken worden ondersteund op het platform; als uw bank een vreemde eend in de bijt is, kunt u hulp vragen aan het toegewijde ondersteuningsteam van Cleo.

Wat Cleo nog aantrekkelijker maakt, is de mogelijkheid om meerdere bankrekeningen tegelijk te koppelen.

Het enige dat nodig is, zijn type-of-zeg-specifieke opdrachten, waardoor functies zoals nauwgezette budgettering binnen handbereik zijn.

Terwijl Cleo werkt op een Freemium-model, die vanaf het begin gratis een reeks opwindende functies biedt. Ik kan me voorstellen dat veel gebruikers in de verleiding zullen komen door Cleo's premiumproduct - Cleo Plus - gezien de extra opties die in dat pakket beschikbaar zijn.

Wat is het abonnementsplan van The Cleo?

Cleo biedt twee services: een gratis versie om u te helpen met basisbudgettering en het bijhouden van uitgaven, en Cleo Plus, het premium-abonnement dat extra functies ontgrendelt.

Cleo Plus wordt geleverd voor $5.99 per maand (of ongeveer $72 per jaar). Hier splitsen we de opvallende kenmerken van Cleo Plus op:

Cleo Klaver

Om te beginnen, laten we praten over Cleo omslag. Deze functie is een debetstandservice exclusief voor Cleo Plus-leden, waarmee u tot $100 kunt lenen als u in financiële moeilijkheden komt.

Het belangrijkste hoogtepunt hier is dat er geen rente in rekening wordt gebracht op deze lening - in plaats daarvan krijgen gebruikers 3 tot 28 dagen om het geleende bedrag terug te betalen.

Maakt u zich zorgen over mogelijke gevolgen voor uw kredietscore? Maak je geen zorgen!

Cleo verzekert u dat deze service uw kredietwaardigheid niet negatief zal beïnvloeden. Zodra je de lening terugbetaalt, kun je direct een nieuwe aanvragen.

Cleo dagelijks geld

Een ander belangrijk voordeel van een abonnement op Cleo Plus is toegang tot Cleo Dagelijks geld - een moment cashback-functie voor dagelijkse uitgaven.

Zo werkt het: u kiest maximaal vijf voorkeurswinkels als 'Money Makers'. Elke keer dat u winkelt bij deze geselecteerde retailers, wacht u tot de cashback-beloningen in uw Cleo-portemonnee terechtkomen.

Deze functie biedt tot 7% cashback wanneer aankopen worden gedaan via gesponsorde links die 'Bigger Buys' worden genoemd.

Het voltooien van taken via 'Cleo Rewards' levert gebruikers ook kleine geldbeloningen op die rechtstreeks in hun portemonnee worden gestort.

Hoewel het geld binnen enkele werkdagen kan worden opgenomen en teruggestort op uw gekoppelde bankrekening (4 in de VS, 2 in het VK), is het onweerstaanbaar voor sommige gebruikers die deze cashback-beloningen graag willen verdubbelen!

Maar terwijl we het over dit onderwerp hebben, is het vermeldenswaard dat andere apps leuk vinden Druppel bieden ook gratis soortgelijke diensten aan.

Rente op sparen

De laatste functie die het vermelden waard is, is Interest On Savings, exclusief beschikbaar voor in de VS gevestigde Cleo Plus-leden.

Door uw gewone portemonnee op de app te upgraden naar een spaarrekening na het indienen van enkele basisgegevens en ID-verificaties, kunt u 1,5% rente verdienen!

Om de kers op de taart toe te voegen, is er nog een leuke manier ingebouwd in de app genaamd 'Round Ups'.

Deze functie rondt uw aankoopbedragen automatisch af, waardoor kleingeld van transacties naar uw spaarrekening wordt geleid.

Cleo beheert dit allemaal via zijn partner Synapsefi, waardoor geld besparen gemakkelijker wordt en direct vanuit de app wordt gestimuleerd.

Moet u het abonnement van Cleo kopen?

Is het Cleo Plus-abonnement het waard? Het hangt af van uw gebruik en wat u zoekt in een app voor financieel beheer.

Veel banken bieden tegenwoordig debetstand bescherming zonder extra kosten. Dus als dat een primaire reden is om Cleo Plus te overwegen, wilt u misschien eerst deze gratis alternatieven verkennen.

Evenzo functies zoals geld terug En Grote aankopen, die Cleo aan zijn abonnees aanbiedt, zijn al gratis via veel apps. U kunt ook creditcards overwegen die geld-terug-beloningen bieden.

Om rente op spaargeld te verdienen, zijn er beter gevestigde platforms zoals spaarrekeningen met een hoge rente of platforms voor vermogensbeheer Verenig Geld.

Vergeet echter niet dat Cleo voortdurend zijn horizon verbreedt door innovatieve functies aan zijn suite toe te voegen.

De aankomende projecten omvatten een educatief kredietscoreplatform en een investeringsplatform dat zou verwant kunnen zijn naar de wisselgeldbeleggingsfunctie van Acorns.

Heel intrigerend inderdaad! Nog steeds niet zeker? Welnu, ik zal verderop in deze recensie dieper op deze factoren ingaan.

Wat is Cleo Crusher?

Cleo breidt zijn reeks financiële tools uit en biedt nog een abonnementsniveau genaamd Cleo Breker. Dit is geprijsd op $9.99 per maand en bevat verleidelijke functies.

Afgezien van het opnemen van een systeem voor het controleren van kredietscores en het aanbieden van 'Daily Cash', vergelijkbaar met wat beschikbaar is in de standaard Cleo Plus, is de belangrijkste attractie de unieke 'Motherloan'-functie.

Deze functie is in wezen een snelle lening van $500 voor in aanmerking komende gebruikers met een APR van 23.99%, te betalen over zes maanden.

Houd er echter rekening mee dat de moederlening niet universeel is. Om hiervoor in aanmerking te komen, is minimaal $400 aan creditcardsaldo vereist en is niet in elke staat toegankelijk.

Ondanks de duidelijke voordelen, kunnen sommige gebruikers de maandelijkse kosten van $9.99 hoog vinden in vergelijking met de aangeboden functies.

Cleo-gebruikersrecensies

James S. zegt: "Als freelancer die met meerdere optredens jongleert, is Cleo een redder in nood geweest. Het heeft me bewuster gemaakt van mijn bestedingspatroon en de chatbot voelt meer als een vriendelijke financieel adviseur dan als een veroordelende waarnemer. De inzichten hebben me geholpen om te besparen binnen de kortste keren klaar voor mijn droomvakantie - 5 sterren!"

Even onder de indruk, millennial mom Kelly R. deelt, "Cleo haalt budgettering uit mijn overbelaste bord door geautomatiseerde besparingen en budgetsuggesties aan te bieden.

De tools voor het opbouwen van krediet zijn geweldig voor iemand zoals ik die probeert zijn financiële positie te verbeteren. Het is echt een app die is ontworpen voor mijn generatie."

Cleo-alternatieven

Als u op zoek bent naar apps die vergelijkbaar zijn met Cleo, zijn veel opties het ontdekken waard.

1. Munt: Deze fan-favoriet hulpmiddel voor geldbeheer blinkt uit in kostenregistratie en budgettering en biedt een breed scala aan tools voor financieel beheer - allemaal gratis.

2. YNAB (je hebt een budget nodig): YNAB gaat proactief om met budgettering. Het helpt gebruikers "elke dollar een baan te geven", waardoor geldbeheer meer opzettelijk en minder stressvol wordt.

3. PocketGuard: PocketGuard stelt gebruikers in staat om meerdere financiële rekeningen op één plek te bekijken, waardoor het gemakkelijker wordt om hun algehele financiële gezondheid te beoordelen.

4. Elke dollar: Ontworpen door persoonlijke financiële goeroe Dave Ramsey, Elke dollar is gebaseerd op verschillende bewezen geldbeheerprincipes.

Voors en tegens van Cleo

Mijn oordeel over Cleo App Review

Na het grondig verkennen van de app, vind ik Cleo om een goede aanvulling te zijn op uw financiële toolset. Maar is het per se de beste die er is? Daar valt over te discussiëren.

Ik waardeer de robuuste functies voor uitgavenanalyse en de bedoeling om budgettering te vereenvoudigen met een gemakkelijk te verteren aanpak. Het aantrekkelijke ontwerp en de boeiende chatbot-interacties maken Cleo tot een opwindend hulpmiddel voor een jonger publiek, vooral voor degenen die hun eerste stappen zetten persoonlijk financieel beheer.

Hoewel Cleo nogal wat handige trucs heeft, heeft het ook beperkingen. Talloze andere apps op de markt doen wat Cleo doet en bieden soms zelfs extra functies of voeren taken efficiënter uit.

Het oordeel is dan ook eenvoudig: Cleo is goed, maar niet op zichzelf staand. Het zou helpen als u het zou beschouwen als onderdeel van uw arsenaal aan budgetteringsapps; probeer echter andere uit voordat u afrondt bij welke u wilt blijven.

Veelgestelde vragen over de Cleo-app

Conclusie

De Cleo-app staat uit in het verzadigde veld van budgetterings-apps door het unieke gebruik van AI en gebruiksvriendelijke interface. De aantrekkingskracht op een jongere, meer op technologie gerichte demografie is duidelijk, evenals de mogelijkheden ervan (vooral met Cleo Plus) zijn robuust.

Het is echter essentieel om dat te benadrukken Cleo is geen bank, dus fondsen zijn niet verzekerd of verdienen geen rente.

Daarom, hoewel het een uitstekende tool zou kunnen zijn voor het bijhouden van uitgaven en het beheren van budgetten, zou het je niet moeten vervangen traditionele bankarrangementen. We hopen dat deze beoordeling van de Cleo-app u helpt bij het nemen van uw beslissing.