12 Arten von Anlagekonten im Jahr 2024 [Der vollständige Leitfaden]

Selbst für versierte Anleger kann es entmutigend sein, die vielfältige Welt des Investierens zu verstehen. Ihr Weg zum finanziellen Erfolg beginnt jedoch mit einem einzigen Schritt – in diesem Fall der Eröffnung eines Anlagekontos.

Heute werden wir Ihnen diesen Teil Ihrer Reise erleichtern, indem wir die 12 Arten von Anlagekonten skizzieren und vereinfachen.

Sie müssen kein Finanzexperte oder Wall-Street-Experte sein, um loszulegen; Sie brauchen lediglich ein großes Interesse an der Sicherung Ihrer finanziellen Zukunft.

Nun fragen Sie sich vielleicht, warum es so viele Anlagekonten gibt. Jedes Konto bietet unterschiedliche Anlageoptionen, Ziele und Steuervorteile, die den Bedürfnissen unterschiedlicher Personen gerecht werden.

Vielleicht möchten Sie ein Konto für Ihre Altersvorsorge einrichten oder planen für die Zukunft erhebliche Ausgaben – was auch immer Ihre Ziele sein mögen, es gibt keinen Mangel an Möglichkeiten, in die Erreichung dieser Ziele zu investieren.

Machen Sie sich keine Sorgen, wenn es sich überwältigend anfühlt; Am Ende dieses Artikels werden Sie ein klareres Bild davon haben, welches Anlagekonto für Ihre finanziellen Ziele am besten geeignet ist.

12 Arten von Anlagekonten im Jahr 2024

Die Sicherung Ihrer finanziellen Zukunft beginnt oft mit der Wahl des richtigen Anlagekontos. Aber bei der Vielzahl der verfügbaren Optionen kann die Auswahl einer davon entmutigend sein. Um diesen Prozess zu optimieren, finden Sie hier eine Übersicht über 12 verschiedene Arten von Anlagekonten.

Cash-Brokerage-Konten

Ein Cash-Brokerage-Konto ist ein Anlagekonto, das jeder ab 18 Jahren eröffnen kann. Es wird als „Bargeldkonto“ bezeichnet, da alle Transaktionen mit dem zum Zeitpunkt der Transaktion verfügbaren Bargeld durchgeführt werden müssen.

Auf einem Cash-Brokerage-Konto können Sie Ihr Geld in Wertpapiere wie Aktien, Anleihen, ETFs (Exchange-Traded Funds) und Investmentfonds investieren. Wenn Sie Wertpapiere verkaufen, verbleibt das Geld aus dem Verkauf auf Ihrem Konto, bis Sie sich entscheiden, es wieder anzulegen oder abzuheben.

Im Gegensatz zu bestimmten Altersvorsorgekonten sind mit einem Cash-Brokerage-Konto keine besonderen Steuervorteile verbunden und es fallen zu keinem Zeitpunkt Strafen für das Abheben von Geld an. Es bietet daher mehr Liquidität und Flexibilität als andere Kontoarten.

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Margin-Brokerage-Konten

Ein Margin-Brokerage-Konto ist ein Anlagekonto, das es akkreditierten Anlegern ab 18 Jahren ermöglicht, Wertpapiere zu kaufen, indem sie einen Teil des Kaufbetrags vom Broker leihen.

Mit dieser Art von Konto können Sie in verschiedene Arten von Wertpapieren wie Aktien, Anleihen, ETFs (Exchange Traded Funds) und Investmentfonds investieren.

Die „Marge“ bezieht sich auf die Differenz zwischen dem Gesamtwert der auf dem Konto eines Anlegers gehaltenen Wertpapiere und dem Kreditbetrag des Brokers.

Ein Anleger muss zunächst Eigenkapital, in der Regel Bargeld oder Wertpapiere, auf ein Margin-Konto einzahlen, bevor er zum Handel mit Margin berechtigt ist.

Während Margin-Brokerage-Konten aufgrund der höheren Kaufkraft ein höheres Gewinnpotenzial bieten, sind sie auch mit höheren Risiken verbunden, da Verluste Ihre ursprüngliche Investition übersteigen können.

Möglicherweise unterliegen Sie einem Margin Call, der Sie dazu auffordert, mehr Bargeld einzuzahlen oder Wertpapiere von Ihrem Konto zu verkaufen. Daher werden sie in der Regel erfahrenen Anlegern empfohlen, die diese Risiken verstehen.

401(k) plant Altersvorsorgekonten

Ein 401(k)-Plan ist ein Altersvorsorgekonto, das viele Arbeitgeber anbieten. Mitarbeiter können einen Teil ihres Vorsteuergehalts auf dieses Konto einzahlen, das bis zur Pensionierung steuerfrei wächst.

Arbeitgeber können sich auch dafür entscheiden, einen Prozentsatz der Beiträge des Arbeitnehmers zum 401(k) zu übernehmen.

Diese Art von Altersvorsorgeplan ist nach Abschnitt 401(k) des Internal Revenue Code benannt und bietet eine wertvolle Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen.

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Roth 401(k) Altersvorsorgekonten

Ein Roth 401(k) ist ein Altersvorsorgekonto, auf dem die Beiträge nach Steuern gezahlt werden. Das bedeutet, dass Sie das Geld versteuern, bevor es auf Ihrem Konto eingeht, Abhebungen im Ruhestand jedoch steuerfrei sind, was einen erheblichen Steuervorteil bedeutet.

Im Gegensatz zu einem herkömmlichen 401(k) müssen Sie bei einem Roth 401(k) nicht ab einem bestimmten Alter mit dem Abheben von Geldern beginnen. Dabei gibt es einen Aspekt zu beachten: Erst ab dem Alter von 59,5 Jahren können Sie Ihren Betrag straffrei abheben, nicht ab dem Alter von 62,5 Jahren.

Vor diesem Alter können Abhebungen der Einkommensteuer und einer Vorababhebungsstrafe von 10% unterliegen, sofern keine besonderen Ausnahmen gelten.

SEP IRA-Rentenkonten

Ein SEP (Simplified Employee Pension) IRA ist ein Altersvorsorgekonto, das für Kleinunternehmer und Selbstständige geeignet ist.

Beiträge zu einer SEP IRA werden nur vom Arbeitgeber geleistet und sind für das Unternehmen steuerlich absetzbar.

Um Anspruch auf eine SEP IRA zu haben, muss ein Arbeitnehmer mindestens 21 Jahre alt sein, in mindestens drei der letzten fünf Jahre für den Arbeitgeber gearbeitet haben und im laufenden Jahr eine Mindestvergütung von $600 vom Arbeitgeber erhalten haben.

Diese Anforderungen machen es zu einer vorteilhaften Altersvorsorgeoption für kleine Unternehmen und Selbstständige.

EINFACHE IRA-Rentenkonten

EIN EINFACHER (Savings Incentive Match Plan for Employees) IRA ist ein Altersvorsorgeplan für kleine Unternehmen mit 100 oder weniger Mitarbeitern, die keinen Zugang zu anderen arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplänen haben.

Sowohl Arbeitgeber als auch Arbeitnehmer können zu einer EINFACHEN IRA beitragen. Arbeitnehmerbeiträge werden vor Steuern geleistet, während Arbeitgeberbeiträge gleichwertig oder nicht wählbar sein können.

Jeder Kleinunternehmer, der eine unkomplizierte und kostengünstige Möglichkeit zur Altersvorsorge für seine Mitarbeiter sucht, kann ein solches Altersvorsorgekonto eröffnen.

Solo 401(k) Altersvorsorgekonten

Ein Solo 401(k) ist ein Altersvorsorgeplan, der speziell für selbstständige Unternehmer entwickelt wurde, die keine Angestellten haben (außer ggf. einem Ehepartner).

Der Kontoinhaber kann sowohl als Arbeitgeber als auch als Arbeitnehmer Beiträge leisten, was doppelte Beiträge und größere Steuerabzüge ermöglicht.

Dieser Plan bietet im Vergleich zu anderen Altersvorsorgeplänen für Selbstständige hohe Beitragsgrenzen und ist daher eine ausgezeichnete Wahl für Kleinunternehmer, die ihre Altersvorsorge maximieren möchten.

Traditionelle IRA-Rentenkonten

Ein traditionelles IRA (Individual Retirement Account) ist ein Altersvorsorgekonto, das jeder mit Erwerbseinkommen eröffnen kann.

Beiträge zu einer traditionellen IRA können je nach Ihren Umständen ganz oder teilweise abzugsfähig sein, was zu einer sofortigen Steuerersparnis führen kann. Abhebungen von einer traditionellen IRA während des Ruhestands werden als normales Einkommen besteuert.

Dieses Altersvorsorgekonto bietet Flexibilität bei der Anlagewahl und ist daher eine beliebte Option für Personen, die ihre Altersvorsorge aufstocken möchten.

Roth IRA-Rentenkonten

Ein Roth IRA (Individual Retirement Account) ist ein Altersvorsorgekonto, das qualifizierte Abhebungen im Ruhestand steuerfrei ermöglicht.

Bei einer Roth IRA werden die Beiträge mit Dollar nach Steuern geleistet, was bedeutet, dass Sie im Voraus keinen Steuerabzug erhalten, Ihr Geld jedoch steuerfrei wächst und bei der Pensionierung steuerfrei abgehoben werden kann.

Es gibt Einkommensgrenzen für die Berechtigung, Beiträge zu einer Roth IRA zu leisten. Für das Jahr 2022 beginnt die Ausstiegsspanne bei $129.000 und endet bei $150.000, wenn Sie alleinstehend, Familienvorstand oder verheiratet sind und getrennt einen Antrag stellen (und im Laufe des Jahres nicht mit Ihrem Ehepartner zusammengelebt haben).

Wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam den Antrag stellen oder ein qualifizierter Witwer sind, liegt die Ausstiegsspanne zwischen $204.000 und $210.000. Wenn also Ihr Jahreseinkommen diese Grenzen überschreitet, wird Ihr Beitragslimit möglicherweise reduziert, oder Sie sind möglicherweise nicht berechtigt, Beiträge zu einer Roth IRA zu leisten.

529 Bildungssparkonten

Ein 529-Bildungssparkonto ist ein steuerbegünstigter Plan, der das Sparen für zukünftige Bildungskosten fördert.

Diese staatlich geförderten Pläne sind nach Abschnitt 529 des Internal Revenue Code benannt und können zur Deckung der Studien- und manchmal auch der K-12-Ausbildungskosten verwendet werden.

Jeder Erwachsene kann ein 529-Konto eröffnen – egal, ob Eltern in die zukünftigen Bildungsausgaben ihres Kindes investieren oder ein 18-Jähriger, der zu seinen Gunsten ein Konto einrichtet.

Beiträge zu diesen Plänen werden mit Dollars nach Steuern geleistet, Ihre Investition wächst jedoch steuerfrei und Abhebungen für qualifizierte Bildungsausgaben sind ebenfalls steuerfrei. Es ist ein leistungsstarkes Instrument zur Vorbereitung auf zukünftige Bildungskosten.

Bitte beachten Sie, dass die Gesetze bezüglich des Mindestalters für die Eröffnung eines solchen Kontos von Staat zu Staat unterschiedlich sein können. Daher ist es immer am besten, die Einzelheiten der 529-Planbestimmungen Ihres Staates zu überprüfen.

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Coverdell Bildungssparkonten

Ein Coverdell Education Savings Account (ESA) ist ein steuerbegünstigtes Anlagekonto, das eingerichtet wurde, um das Sparen für zukünftige Bildungskosten vom Kindergarten bis zum College zu fördern.

Die Beiträge werden nach Steuern geleistet, wachsen aber steuerfrei, und Abhebungen für qualifizierte Bildungsausgaben sind ebenfalls steuerfrei.

Um einen Beitrag zu einer Coverdell ESA leisten zu können, muss Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) weniger als $110.000 betragen, wenn Sie als Einzelsteuerzahler eine Steuererklärung einreichen, oder weniger als $220.000, wenn Sie eine gemeinsame Steuererklärung einreichen.

Die maximale jährliche Beitragsgrenze pro Leistungsempfänger beträgt derzeit $2.000. Diese Konten bieten Flexibilität, da die Mittel für K-12-Ausgaben und Kosten für die Hochschulbildung verwendet werden können.

Gesundheitssparkonten

Gesundheitssparkonten (HSAs) sind steuerbegünstigte medizinische Sparkonten für Personen, die in einem Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP) angemeldet sind. Beiträge an eine HSA werden vor Steuern geleistet und die Gelder können zur Begleichung förderfähiger medizinischer, zahnmedizinischer und augenärztlicher Behandlungskosten verwendet werden, die nicht durch Ihren Versicherungsplan abgedeckt sind.

Für 2022 definiert das IRS einen HDHP als jeden Plan mit einem Selbstbehalt von mindestens $1.400 für eine Einzelperson oder $2.800 für eine Familie. Wenn Sie über einen HDHP verfügen, können Sie als Einzelperson bis zu $3.650 oder als Familie bis zu $7.300 in eine HSA einzahlen.

Diese Beiträge sind 100% vom Bruttoeinkommen steuerlich absetzbar. Beachten Sie, dass Sie zusätzliche Nachholbeiträge leisten können, wenn Sie am Ende Ihres Steuerjahres 55 Jahre oder älter sind. Der Nachholbeitrag für HSAs beträgt $1.000.

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FAQs zu Anlagekonten

Schlussfolgerung

Um sich in der Anlagelandschaft zurechtzufinden, ist es wichtig, Ihre Optionen zu verstehen. Mit mehreren Anlagekonten mangelt es Ihnen nie an Möglichkeiten, Ihr Finanzportfolio zu erweitern und sich eine stabilere Zukunft zu sichern.

Es ist wichtig, dass Sie Ihre finanziellen Ziele genau festlegen, die Steuervorteile jedes Kontos kennen und die damit verbundenen Risiken kennen, bevor Sie ein Konto eröffnen. Denken Sie daran, dass die richtigen Informationen Ihre wichtigste Waffe für erfolgreiches Investieren sind.

Lassen Sie nicht zu, dass Verwirrung oder Angst Ihren Fortschritt auf dem Weg zur finanziellen Freiheit behindern. Nutzen Sie diesen Leitfaden, um eine fundierte Entscheidung über das beste Anlagekonto für Sie zu treffen.