اكتشاف المحتالين على القروض الشخصية وكيفية التعامل معهم 2024

الطريق إلى الحرية المالية غالبا ما يكون محفوفا بالمفترسين. يمكن أن تكون القروض الشخصية شبكة أمان محتملة لك، سواء كنت ترغب في إطلاق مشروعك الصغير أو الحصول على أموال إضافية لحالات الطوارئ.

مثل كل الأشياء الجيدة، هناك حفر على طول الطريق - هؤلاء المحتالون على القروض الشخصية سيئي السمعة. لذلك، يركز موضوع المناقشة اليوم على اكتشاف محتالي القروض الشخصية وكيفية التعامل معهم.

للوهلة الأولى، تبدو عروضهم مغرية، ومن الجيد جدًا رفضها. هذه هي لعبتهم كلها! ولكن قبل أن تضع القلم على الورق على عقد القرض هذا، من المهم أن تفهم كيفية التعرف على هؤلاء المحتالين، والأهم من ذلك، إحباط محاولاتهم لاختطاف صحتك المالية.

سنقوم بتفصيل نقاط الحذر والمخطط لاكتشاف تنبيهات الاحتيال حتى تتمكن من دخول ساحة الإقراض بثقة وأمان.

صعود عمليات الاحتيال على القروض الشخصية

شهد المشهد المالي ارتفاعًا كبيرًا في عمليات الاحتيال على القروض الشخصية في السنوات الأخيرة. ويمكن أن تعزى هذه الزيادة إلى عوامل مختلفة، وفهمها يمكن أن يسلط الضوء على الديناميكيات الأوسع التي تلعبها.

• الانتشار الرقمي: لقد سهّل العصر الرقمي على الأفراد البحث عن القروض عبر الإنترنت. من خلال بضع نقرات فقط، يمكن للمقترضين المحتملين الوصول إلى العديد من خيارات الإقراض. ومع ذلك، فقد مهدت هذه الراحة أيضًا الطريق أمام المحتالين لإنشاء منصات إقراض وهمية، وجذب الضحايا المطمئنين بعروض جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها.
• عدم اليقين الاقتصادي: غالبًا ما يؤدي الانكماش الاقتصادي وفقدان الوظائف والصعوبات المالية إلى زيادة الطلب على القروض الشخصية. يدرك المحتالون تمامًا نقاط الضعف هذه ويستفيدون منها من خلال استهداف الأفراد الذين هم في أمس الحاجة إلى المساعدة المالية.
• تقنيات متطورة: يستخدم المحتالون المعاصرون تقنيات متقدمة لجعل عملياتهم تبدو مشروعة. بدءًا من مواقع الويب المصممة بشكل احترافي وحتى تقييمات العملاء المزيفة، يمكن لهذه الأساليب أن تخدع بسهولة حتى الأفراد الأكثر تميزًا.
• عدم وجود تنظيم في الإقراض عبر الإنترنت: لقد نمت مساحة الإقراض عبر الإنترنت، وخاصة منصات الند للند، بشكل كبير. وفي حين أن العديد من هذه المنصات مشروعة، إلا أن النمو السريع والافتقار إلى اللوائح الصارمة جعلها أرضًا خصبة للأنشطة الاحتيالية.
• خروقات البيانات وسرقة المعلومات: لقد أدى تكرار حدوث خروقات البيانات إلى تزويد المحتالين بكنز من المعلومات الشخصية. وباستخدام هذه البيانات، يمكنهم صياغة عروض مقنعة للغاية، مما يجعل من الصعب على الأفراد التمييز بين المقرضين الحقيقيين والمحتالين.
• الوصول العالمي: لقد محا الإنترنت الحدود الجغرافية، مما سمح للمحتالين من جزء من العالم باستهداف الضحايا في جزء آخر. وقد أدى هذا الانتشار العالمي، إلى جانب إخفاء الهوية على الإنترنت، إلى تشجيع المحتالين وجعل من الصعب على السلطات تعقبهم والقبض عليهم.
• التقدم التكنولوجي السريع: مع استمرار تطور التكنولوجيا، تتطور أيضًا الأساليب التي يستخدمها المحتالون. إنهم يستفيدون من أحدث التقنيات، مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي، لتحسين تكتيكاتهم بشكل فعال واستهداف الضحايا المحتملين.

10 علامات لاكتشاف المحتالين على القروض الشخصية

غالبًا ما تكون العلامات الحمراء التي تشير إلى وجود المحتالين على القروض الشخصية مخفية بشكل جيد، ولكن رفع الحجاب يكشف عن علامات واضحة تسمح لك بالبقاء في المقدمة. فيما يلي أهم 10 علامات لمساعدتك في اكتشاف عمليات احتيال القروض الشخصية.

عروض القروض غير المرغوب فيها

إنه قول مأثور - عندما يقع شيء ما في حضنك، فإنه يتطلب المزيد من التدقيق. الأمر نفسه ينطبق على عروض القروض غير المرغوب فيها.

إذا تلقيت مكالمة هاتفية أو بريدًا إلكترونيًا أو حتى رسالة بريدية غير متوقعة بخصوص القروض الشخصية المعتمدة مسبقًا، فاقترب بحذر.

عادةً ما يطلب المقرضون الحقيقيون تقديم طلبات وفحوصات ائتمانية شاملة ووثائق قبل تقديم القرض. يعد عرض عروض القروض بشكل عشوائي خدعة كلاسيكية في قواعد اللعبة التي يمارسها المحتال.

اقرأ أكثر: مراجعة قرض السيارات AAA 2023 [هل قرض السيارة AAA شرعي؟]

لا يوجد عنوان فعلي

إذا لم يكن لدى المُقرض عنوان فعلي يمكن التحقق منه أو إذا كان موقعه يبدو مريبًا (مثل صندوق بريد أو منطقة سكنية).

أنت تتعامل مع محتالين يبحثون عن يوم دفع سهل على نفقتك الخاصة. سيكون لدى المقرضين الشرعيين دائمًا مكتب فعلي يمكن الوصول إليه للتعامل مع الاستفسارات أو المشكلات شخصيًا.

إن إجراء القليل من الأبحاث من مصادر موثوقة وقنوات مشروعة يمكن أن يزودك بالمعرفة، ويضمن تعاملاتك مع المقرضين الشرعيين فقط.

كن يقظًا بشأن الشفافية الشاملة للمقرض ولا تتردد في عدم رفض العروض التي تبدو غير مستساغة بينما تغلق الأبواب بإحكام في وجه العروض المشبوهة.

معلومات الاتصال غامضة أو مفقودة

إحدى العلامات الحمراء الكبيرة للمحتال هي معلومات اتصال غامضة أو مفقودة. يمتلك المُقرض الشرعي دائمًا عنوانًا فعليًا ورقم اتصال صالحًا واحدًا على الأقل.

إذا كنت تفكر في الحصول على قرض من كيان يقدم فقط صندوق بريد، وليس عنوان شارع، فتابع بحذر.

كن حذرًا أيضًا إذا تم توفير عنوان بريد إلكتروني فقط - سيوفر المقرضون ذوو السمعة الطيبة طرقًا متعددة للاتصال بهم، بما في ذلك أرقام الهواتف وحتى دعم الدردشة المباشرة.

الرسوم أو الرسوم المقدمة

علامة تحذير أخرى يجب عليك مراعاتها هي أي طلب لرسوم أو تكاليف مقدمة. من الشائع أن تطلب منك الكيانات المشبوهة تحويل الأموال أو تقديم بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا أو إرسال الحوالات المالية قبل استلام أي مبلغ قرض.

المقرضون الشرعيون لا يعملون بهذه الطريقة؛ يقومون عمومًا بإضافة أي رسوم إنشاء إلى إجمالي مبلغ القرض أو خصمه من الصرف. لاحظ دائمًا أن إقراض الأموال لا ينبغي أن يكلفك المال مقدمًا.

لا يلزم التحقق من الائتمان

في ال تمويل شخصي في الصناعة، "لا يلزم التحقق من الائتمان" هي الموسيقى التي تطرب آذان الكثير من الناس - وخاصة بالنسبة لأولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني غير كامل.

غالبًا ما يكون هذا بمثابة خدعة خادعة يستخدمها المحتالون للإيقاع بالضحايا المطمئنين. يحتاج المقرضون المؤسسون إلى ذلك تعرف على درجة الائتمان الخاصة بك، مما يساعدهم على تقييم المخاطر الافتراضية وأسعار الفائدة.

المقرضون الذين يزعمون أنهم لا يهتمون بسلوكك المالي السابق هم على الأرجح محتالون ماليون أكثر من المجازفين الخيرين.

اقرأ أيضا: أفضل تطبيقات السلفة النقدية لسوء الائتمان في عام 2023 [دليل الخبراء]

تكتيكات البيع ذات الضغط العالي

طريقة شائعة يعمل بها المحتالون. سوف يسارعون إلى اتخاذ القرار قبل أن تتاح لك الفرصة لفهم ما يحدث بالكامل.

على سبيل المثال، سيخبرونك بشكل ينذر بالسوء أن أسعار الفائدة المنخفضة الجذابة سترتفع بشكل كبير في أي لحظة.

هذا هو جديلة الخاص بك لاتخاذ خطوة إلى الوراء. سيمنحك المقرضون الشرعيون الوقت للتأكد من أنك تقوم بالاختيار الصحيح، مع إدراك أن القروض هي التزامات مالية كبيرة. كن حذرًا من المُقرض الذي هو في عجلة من أمره.

وعود جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها

غالبًا ما يجذب المحتالون الضحايا المطمئنين بوعود مذهلة مثل الموافقة المضمونة أو أسعار الفائدة المنخفضة بشكل لا يصدق، بغض النظر عن درجة الائتمان الخاصة بك.

على الرغم من أن هذا مدرج في قائمة أمنيات الجميع، إلا أن المُقرض الحقيقي لن يخلق أوهامًا بالموافقة المضمونة دون مراجعة مواردك المالية وتاريخك الائتماني أولاً.

إن الوعد الذي يبدو جيدًا إلى حد يصعب تصديقه عادةً ما يكون كذلك، لذا توخي الحذر حيث يبدو أنه لا توجد حدود أو شروط على القرض.

عدم وجود تسجيل أو ترخيص

يتطلب الجانب التجاري من الإقراض من المقرضين التسجيل قانونيًا في الولايات التي يمارسون فيها أعمالهم.

لذا، إذا كان المقرض المحتمل الخاص بك يفتقر إلى التسجيل في ولايتك (أو أي ولاية)، فاعتبره بمثابة علم أحمر صارخ يلوح بأقصى طاقته.

قم ببعض الأبحاث المستقلة - الطريقة السهلة هي التحقق من أوراق اعتمادهم في نظام الترخيص والتسجيل متعدد الولايات على المستوى الوطني (NMLS). من الأفضل الابتعاد والبحث عن بدائل أخرى إذا لم تكن مدرجة هناك.

موقع ويب غير آمن أو غير HTTPS

في العصر الرقمي الذي أصبح فيه كل شيء في متناول أيدينا، قد تحميك معلومة حيوية من عمليات الاحتيال على القروض الشخصية: التحقق مما إذا كان موقع الويب الخاص بالمقرض مؤمنًا أو يحتوي على تنسيق HTTPS (بروتوكول نقل النص التشعبي الآمن).

تقوم مواقع الويب الآمنة بتشفير معلوماتك، مما يجعل من الصعب على المحتالين اعتراضها. كيف يمكنك التحقق من هذا؟ ما عليك سوى إلقاء نظرة على عنوان URL لموقع المُقرض. إذا كان يبدأ بـ "https://،" يدل على الأمن .

تبدأ المواقع غير الآمنة عادةً بـ "http://""ويفوت""س.' يعرض موقع الويب الآمن أيضًا رمز قفل بجوار عنوان URL في العديد من متصفحات الويب. تأكد من عدم مشاركة أي معلومات شخصية أو مالية على مواقع الويب غير الآمنة.

مراجعات سلبية أو معدومة عبر الإنترنت

لقد مهدت الرقمنة الطريق للمستهلكين لتدقيق المنتجات والخدمات بشكل أفضل من أي وقت مضى من خلال المراجعات عبر الإنترنت.

وينطبق الشيء نفسه عند البحث عن المقرضين. لا يجب أن تدق أي مراجعات أو كومة من التعليقات السلبية أجراس الإنذار في وقت كبير!

غالبًا ما يعمل المحتالون على منصات تم إنشاؤها حديثًا ويندفعون إلى الأعمال التجارية دون إثبات المصداقية، مما يعكس افتقارهم إلى التواجد عبر الإنترنت.

سيكون لدى المقرضين المشهورين شهادات مفصلة تعرض مصداقية خدماتهم وتقييمات تجربة العملاء.

احتفظ بهذه العلامات التحذيرية في متناول يدك أثناء البحث عن خطة القرض الشخصي المثالية الخاصة بك – فأنت تفضل أن تكون آمنًا على أن تكون آسفًا!

كيف يستخدم المحتالون اتفاقيات القروض المزيفة

يستخدم المحتالون اتفاقيات قروض مزيفة لخداع الأفراد لدفع أموال لا يدينون بها. يبدأ هذا النشاط الاحتيالي عادةً عندما يرسل المحتال بريدًا إلكترونيًا أو رسالة خادعة تتظاهر بأنها مؤسسة إقراض شرعية.

تحتوي المراسلات على اتفاقية قرض زائفة تحتوي على تفاصيل مقنعة مثل مبالغ القروض وأسعار الفائدة وخطط الدفع والشعارات ذات المظهر الرسمي.

على الرغم من أن استراتيجية كل محتال قد تختلف، إلا أن معظم اتفاقيات القروض المزيفة لها عناصر مشتركة معينة.

الدفعات المقدمة: غالبًا ما تتطلب هذه الاتفاقيات من المقترضين الدفع قبل استلام أي أموال، والتي يطلق عليها رسوم العملية أو رسوم التأمين أو وديعة التأمين.

ومع ذلك، يقوم المقرضون الشرعيون عمومًا بخصم هذه الرسوم من مبلغ القرض ولا يطلبون دفعات قبل صرف القرض.

إنهم يصرون على طرق الدفع غير التقليدية مثل التحويلات البنكية أو بطاقات الهدايا أو العملات المشفرة، مما يجعل تتبع الأموال واسترداد الأموال أمرًا صعبًا، إن لم يكن مستحيلًا.

غالبًا ما تؤدي الضغوط من أجل التصرف بسرعة وعمليات الاحتيال إلى خلق شعور بالإلحاح. لن تتعجلك مؤسسة الإقراض الشرعية في قبول قرض لا تفهمه تمامًا.

لتجنب الوقوع ضحية لعمليات الاحتيال الخاصة باتفاقيات القرض المزيفة، من الضروري مراجعة أي اتفاقيات قرض بدقة، والتحقق من شرعية المُقرض بشكل مستقل، والحذر من الاتصالات غير المرغوب فيها، واستشارة مستشار مالي موثوق به.

دور المنصات الرقمية في عمليات الاحتيال على القروض

أصبحت المنصات الرقمية منتشرة بشكل متزايد يوميًا، حيث تقدم خدمات ومعلومات متنوعة. ولسوء الحظ، فقد أصبحت أيضًا مرتعًا لعمليات الاحتيال على القروض التي تستغل الأشخاص الضعفاء ماليًا أو غير المدركين.

• انستقرام: غالبًا ما يتظاهر المحتالون على Instagram بأنهم مؤسسات مالية ذات سمعة طيبة أو مقرضين من القطاع الخاص، ويقدمون صفقات قروض "أفضل من أن تكون حقيقية". وقد يطلبون من الضحايا المحتملين دفع رسوم مقدمة أو تقديم معلومات شخصية قبل الحصول على القرض، مما يتسبب في خسارة الضحايا لأموالهم أو أن يصبحوا أهدافًا لسرقة الهوية.
• ينكدين: على LinkedIn، عادةً ما يقوم المحتالون بتلفيق ملف شخصي احترافي يبدو أنه خاص بالمقرض أو المستشار المالي. ثم يستفيدون بعد ذلك من ميزة التواصل الخاصة بـ LinkedIn للوصول إلى الضحايا المحتملين، ويقدمون لهم فرص قروض احتيالية أو صفقات استثمارية.
• مجموعات الواتساب: يتم أحيانًا اختراق مجموعات WP من قبل المحتالين الذين ينشرون عروض قروض مغرية. وبعد ذلك، يخدعون أعضاء المجموعة لتسليم معلومات شخصية أو أموال تحت ستار معالجة القرض.
• رسائل نصية عشوائية: هذه الرسائل غير المرغوب فيها تطعم المستلمين بعروض القروض الواعدة. قد يؤدي الرد على مثل هذه الرسائل إلى سرقة الهوية أو خسارة مالية.
• الرسائل: مثل الرسائل النصية العشوائية، ترسل عمليات الاحتيال عبر البريد عروض قروض احتيالية إلى الضحايا المحتملين. يعد عدم الكشف عن المعلومات الشخصية أو المالية أمرًا بالغ الأهمية إلا إذا قمت بالتحقق من صحة المرسل.

تتمتع هذه المنصات الرقمية بميزات فريدة يمكن للمحتالين استغلالها في أنشطتهم غير المشروعة. من الضروري أن تظل يقظًا وأن تمارس عادات آمنة عبر الإنترنت، مثل تجاهل الرسائل غير المرغوب فيها، والبحث عن المُقرض قبل مشاركة المعلومات الشخصية، والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة إلى فريق الأمان الخاص بالمنصة المعنية.

إذا بدا عرض القرض مناسبًا أو جيدًا بدرجة يصعب تصديقها، فمن المحتمل أن يكون كذلك - وهي نقطة أساسية يجب تذكرها عند التنقل في العالم الرقمي لأغراض مالية.

خطوات التحقق من شرعية المُقرض

يعد تقييم شرعية المُقرض أمرًا ضروريًا قبل التعامل مع أي مقرضين أو التوقيع على أي اتفاقيات. فيما يلي بعض المعايير والإجراءات التي يمكنك اتخاذها للتحقق مرة أخرى من صحتها:

• التحقق من وجود عنوان فعلي صالح: سيكون للمقرض الشرعي عنوان فعلي حقيقي وحسن النية. يمكن أن تساعدك خرائط Google في التحقق من ذلك بسرعة.
• التحقق من الترخيص والتسجيل: تأكد من أن المُقرض مسجل في الولاية التي يعمل فيها. ويمكنك التحقق من ذلك عن طريق زيارة الموقع الإلكتروني للمدعي العام في ولايتك أو مكاتب الحكومة المحلية.
• مراجعة آراء العملاء وتقييماتهم عبر الإنترنت: ضع في اعتبارك دائمًا تجارب العملاء الآخرين. تحقق من المراجعات عبر الإنترنت على Yelp أو Google Reviews أو Trustpilot لقياس ذلك.
• اتصل بمكتب Better Business Bureau (BBB): يضم BBB دليلاً للشركات التي توضح ما إذا كانت الشركة معتمدة وتوفر تصنيفًا بناءً على تفاعلات العملاء.
• استفسر عن شروط وأحكام القرض الخاص بهم: سيكون المقرض الشرعي شفافًا بشأن الرسوم وأسعار الفائدة والعقوبات المفروضة على الدفعات المتأخرة أو الفائتة.
• تأكيد معلومات الاتصال بالمقرض: ويجب أن يكون لديهم أيضًا أرقام هواتف وعناوين بريد إلكتروني صالحة ووظائف الدردشة المباشرة المحتملة. كن حذرًا من أي تردد في مشاركة هذه التفاصيل.
• ابحث عن سمعتهم مع السلطات ذات الصلة: تحقق مما إذا كان لديهم أنشطة غير مشروعة في الماضي عن طريق التحقق من مواقع الويب مثل FTC أو مكتب الحماية المالية للمستهلك.
• تأكد من أنهم يتبعون اللوائح المحلية والفدرالية: يجب على المقرضين الشرعيين الالتزام بقوانين الإقراض، والتي يمكنك التحقق منها من مواقع الهيئات التنظيمية الفيدرالية مثل مكتب مراقب العملة (OCC) أو إدارة الاتحاد الائتماني الوطني (NCUA).
• طلب المراجع أو التوصيات: إذا كنت تتعامل مع مُقرض خاص، فاطلب مراجع من المقترضين السابقين.

تذكر أنه حتى المحتالين يمكن أن يبدووا مقنعين. ابقَ متشككًا ومتأملًا طوال تعاملاتك، حتى عندما تكون في حاجة ماسة إلى المساعدة المالية. صحتك المالية قد تكون على المحك!

لا يضمن المقرضون الشرعيون أبدًا القروض قبل التحقق من أهليتك الائتمانية، ولا يطلبون المال مقدمًا إلا في ظروف محددة مثل تأمين قرض رهن عقاري. لا تقع في مثل هذه الفخاخ تحت أي ظرف من الظروف.

اقرأ أيضا: مراجعة صادقة للقروض لعام 2023 [لا تقم بالتسجيل قبل قراءة هذا]

ماذا تفعل إذا تعرضت للاحتيال

إن كونك ضحية لعملية احتيال يمكن أن يكون تجربة مزعجة للغاية ومدمرة للأعصاب. الخطوة الأكثر أهمية التي يمكنك اتخاذها هي التصرف بسرعة وحسم.

إذن ما الذي يجب عليك فعله بالضبط إذا وجدت نفسك عالقًا في شبكة عملية احتيال على القروض الشخصية؟ لقد حددنا بعض الخطوات المهمة أدناه للحصول على إرشاداتك:

اتصل بالبنك الذي تتعامل معه على الفور

أحد أول الأشياء التي يتعين عليك القيام بها إذا كنت تشك في تعرضك للاحتيال هو الاتصال بالبنك أو المؤسسة المالية التي تتعامل معها على الفور.

أبلغهم بالأنشطة المشبوهة المتعلقة بحسابك. أخبرهم عن المعاملات أو الشيكات غير المصرح بها أو ما إذا كانت المعلومات المصرفية الخاصة قد تعرضت للاختراق. لدى العديد من البنوك فرق لمنع الاحتيال مجهزة تجهيزًا جيدًا للتعامل مع مثل هذه المواقف.

وقد ينصحونك بحماية أموالك، وحظر الدفع إن أمكن، وحتى إنشاء حسابات جديدة إذا لزم الأمر.

قم بالإبلاغ عن عملية الاحتيال إلى سلطات إنفاذ القانون المحلية

بالإضافة إلى إخطار البنك الذي تتعامل معه، من الضروري إشراك سلطات إنفاذ القانون المحلية في الحلقة في أقرب وقت ممكن.

قم بالإبلاغ عن كل التفاصيل المتعلقة بعملية الاحتيال - ماذا حدث وكيف حدث وأي معلومات تعريفية قد تكون لديك عن المحتال (أرقام الهواتف وعناوين البريد الإلكتروني وما إلى ذلك).

لا تتسرع في تجاهل هذه الخطوة أو التقليل من أهميتها: فغالبًا ما تعمل أقسام الشرطة مع وكالات وطنية ودولية أكبر لتعقب هؤلاء الجناة.

لتعزيز معركتك ضد المحتالين، هناك مسار عمل آخر يتمثل في تقديم شكوى إلى لجنة التجارة الفيدرالية (FTC). إنهم يحتفظون بقاعدة بيانات للأنشطة الاحتيالية التي تساعد المحققين في جميع أنحاء البلاد.

مراقبة تقارير الائتمان الخاصة بك

اليقظة المستمرة هي المفتاح لضمان صحتك المالية بعد عملية الاحتيال. تساعدك مراقبة تقارير الائتمان الخاصة بك على تتبع أي تغييرات أو أنشطة مشبوهة.

توفر شركات مثل Equifax وExperian وTransUnion تقارير ائتمانية سنوية مجانية، لذا استفد من خدماتها.

إذا لاحظت وجود حسابات أو قروض غير مصرح بها أو انخفاض مفاجئ في درجة الائتمان الخاصة بك ولا يمكن للمعاملات الأخيرة تفسيره، فقد تكون هذه علامات على سرقة الهوية من قبل المحتال. يمكنك بعد ذلك اتخاذ الإجراء المناسب لتصحيح هذا الموقف بأثر فوري.

تغيير كلمات المرور وأرقام التعريف الشخصية

سواء كنت تشارك معلومات حساسة بشكل مباشر مع المحتالين أم لا، فمن الحكمة دائمًا تغيير كلمات المرور وأرقام التعريف الشخصية الخاصة بك بعد أي اختراق محتمل.

تأكد من تعديل كلمات المرور عبر جميع الحسابات المالية - الخدمات المصرفية ومنصات الاستثمار والمحافظ عبر الإنترنت - وأي شيء يتعلق بأموالك.

يوصي خبراء الأمن السيبراني باستخدام كلمة مرور مختلفة لكل حساب والتأكد من أنها معقدة لتقليل فرصة اختراقها بسهولة.

تنبيه شركات بطاقة الائتمان الخاصة بك

خط دفاعك الثالث هو تنبيه شركات بطاقات الائتمان الخاصة بك. تواصل معهم وأبلغهم بحادث الاحتيال الذي تعرضت له حتى يتمكنوا من المساعدة في حماية حسابك من الرسوم الاحتيالية.

قد تقوم بعض الشركات بإصدار رقم بطاقة جديد أو حتى تجميد حسابك مؤقتًا حتى تتأكد من عدم حدوث أي معاملات غير مبررة.

يحمي هذا الإجراء من سوء الاستخدام المحتمل لتفاصيل بطاقتك الائتمانية من قبل المحتالين الذين ربما لا يزال بإمكانهم الوصول إليها. إن التعاون مع البنك الذي تتعامل معه يمهد الطريق للتصحيح والتعافي بشكل أسرع.

تجميد الائتمان الخاص بك

إذا وقعت ضحية لعملية احتيال للحصول على قرض شخصي، فيجب أن تكون نقطة الإجراء المباشرة هي الرد بسرعة وحسم. يجب أن يكون تجميد رصيدك في أعلى قائمة التحقق الخاصة بـ "التحكم في الأضرار".

يؤدي تجميد الائتمان إلى تقييد الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك، مما يحد من قدرة اللصوص على فتح حسابات جديدة باسمك.

إذا لم يتمكن الآخرون من رؤيته، فلن يتمكنوا من استغلاله! لن يؤثر هذا الإجراء على حساباتك الجارية ويترك درجة الائتمان الخاصة بك دون تغيير.

يمكنك طلب تجميد الأمان عبر منصة عبر الإنترنت أو مكالمة هاتفية مع مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية: Equifax وExperian وTransUnion.

عادةً ما تكون هذه الخدمة مجانية وفعالة لمنع المحتالين من التسبب في إتلاف سجلك الائتماني.

اقرأ أيضا: كم تكلفة إصلاح الائتمان في عام 2023؟ [اصنع بنفسك بدون تكلفة]

قم بتوثيق جميع التفاعلات المتعلقة بعملية الاحتيال

على الرغم من أن الأمر قد يكون مثيرًا للقلق، إلا أن الحفاظ على سجل ورقي أمر بالغ الأهمية للتحقيق في عملية الاحتيال وإخضاع المحتالين للمساءلة. يتضمن ذلك توثيق كل تفاعل يتعلق بالنشاط الشرير.

احفظ جميع المراسلات الواردة من المحتال المشتبه به، مثل رسائل البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية. قم بتسجيل تفاصيل الاتصال الخاصة بهم - أرقام الهواتف وعناوين البريد الإلكتروني - بالإضافة إلى تواريخ وأوقات كل تفاعل. وأيضا احتفظ بنسخ منها البيانات المصرفية التي تظهر أي رسوم غير مصرح بها.

لا يتعلق الأمر بلعب دور المحقق بنفسك - دع محترفي إنفاذ القانون يتدخلون هنا! لكن هذه السجلات تجعل مهمتها أسهل وتزيد من فرص نجاح التحقيق.

تجنب المزيد من التواصل مع المحتال

بمجرد التأكد من أنك وقعت فريسة لمحتال القروض، قم بقطع جميع خطوط الاتصال على الفور. لا تتفاعل أكثر، سواء تواصلوا معك عبر الهاتف أو الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني.

يمكن أن يؤدي الرد إلى كشف معلومات شخصية مهمة، والتي يمكن أن يستخدموها كسلاح ضدك. علاوة على ذلك، فإن التفوق عليهم في الذكاء قد يؤدي إلى إطالة أمد المحنة بلا داع أو حتى تعزيز إصرارهم.

بدلاً من القتال بمفردنا ضد هؤلاء المحتالين عديمي الضمير، من الأفضل حشد الدعم من الهيئات الرسمية مثل السلطات المحلية أو المؤسسات المالية ذات الموارد والمسارات القانونية.

قم بالإبلاغ عن عملية الاحتيال إلى منصات الإنترنت ذات الصلة

بمجرد اكتشاف عملية احتيال، فإن الخطوة الأساسية هي الإبلاغ عنها. ولا يساعد هذا في تقديم المحتالين إلى العدالة فحسب، بل يساعد أيضًا في تحذير الآخرين.

إذا واجهت عملية احتيال عبر الإنترنت، فأبلغ عنها إلى المنصة على الفور. على سبيل المثال، إذا كان موقع ويب احتياليًا، فقم بتقديم شكوى إلى مركز شكاوى جرائم الإنترنت (IC3).

إذا كان ذلك من خلال وسائل التواصل الاجتماعي أو البريد الإلكتروني، فأخبر فرق الأمان الخاصة بتلك المنصات. وبالمثل، لا تنس تنبيه السلطات مثل لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) ووكالات حماية المستهلك المحلية بشأن عملية الاحتيال.

ثقف نفسك حول عمليات الاحتيال الشائعة لتجنب الحوادث المستقبلية

المعرفة هي أفضل حماية لك ضد عمليات الاحتيال على القروض الشخصية. ابق على اطلاع بالتكتيكات الشائعة التي يستخدمها المحتالون وتأكد من أنك على اطلاع دائم بعمليات الاحتيال المحلية والدولية.

قم بزيارة صفحة تنبيهات الاحتيال الخاصة بلجنة التجارة الفيدرالية (FTC) بانتظام واشترك في تحديثات البريد الإلكتروني من مجموعات المراقبة الموثوقة التي تتعقب الأنشطة الاحتيالية.

تذكر أن المحتالين غالبًا ما يعتمدون على ضحاياهم، ولا يعرفون أنهم يتعرضون للخداع إلا بعد فوات الأوان.

من خلال تسليح نفسك بمعلومات عن عمليات الاحتيال النموذجية وممارسات الإقراض المفترسة، ستكون مجهزًا بشكل أفضل للبقاء متقدمًا بخطوة على المحتالين.

الأسئلة الشائعة حول المحتالين على القروض وكيفية التعامل معهم

خاتمة

يجب أن تكون حماية صحتك المالية على رأس أولوياتك. إن تحديد العلامات التحذيرية لعمليات الاحتيال على القروض الشخصية ومعرفة كيفية اتخاذ الإجراءات اللازمة يمكن أن ينقذك من خسائر مالية مدمرة.

إذا بدا العرض جيدًا لدرجة يصعب تصديقها، فهو على الأرجح كذلك. ابق على اطلاع، وحافظ على حذرك، ولا تتردد في الإبلاغ عن أي نشاط مشبوه.

لا ينبغي أن يكون الطريق نحو الحرية المالية خطيرًا إذا ظللت يقظًا بشأن عمليات الاحتيال على القروض الشخصية.

إن التأكد من أن كل خطوة نحو الحصول على قرض شخصي تتسم بالحذر والمعرفة تساعد في الحفاظ على سلاسة رحلتك مع وضع هؤلاء المفترسين في أماكنهم بثبات.