Wise Vs PayPal 2024 [taxas, taxa de câmbio e velocidade do mercado médio]

No mundo globalizado de hoje, é essencial ter uma maneira confiável e acessível de transferir dinheiro entre países. Embora o PayPal tenha sido uma opção preferencial para muitos indivíduos e empresas, a TransferWise emergiu como um forte concorrente no campo das transferências internacionais de dinheiro.

Ambos os serviços oferecem vantagens e desvantagens, tornando difícil determinar qual é o melhor. Neste blog Wise vs PayPal, compararemos os dois serviços para ajudá-lo a tomar uma decisão informada sobre qual plataforma é a melhor opção para suas necessidades específicas.

O que é sábio?

Sábio, anteriormente conhecida como TransferWise, é uma empresa de tecnologia financeira que fornece um serviço de transferência de dinheiro online.

Opera principalmente por meio de uma plataforma baseada na web e um aplicativo móvel que permite aos usuários enviar e receber dinheiro de contas bancárias em diferentes países com taxas mais baixas e melhores taxas de câmbio do que os bancos tradicionais.

A Wise também oferece contas em várias moedas, cartões de débito e outros serviços financeiros para ajudar os usuários a gerenciar suas transações internacionais com mais eficiência. Está disponível em mais de 70 países e suporta mais de 750 rotas de câmbio.

Como funciona o Wise?

Obras sábias por transferindo dinheiro de uma moeda para outra usando a taxa média de mercado, que é a taxa de câmbio real. Isso significa que você recebe mais pelo seu dinheiro do que se usasse um banco ou outros serviços tradicionais de transferência de dinheiro.

A Wise oferece uma conta sem fronteiras, que permite aos clientes manter várias moedas em uma conta e convertê-las à taxa média do mercado sem taxas.

Os clientes também podem ter seu cartão de débito vinculado à sua conta sem fronteiras, permitindo que gastem seu dinheiro onde quer que estejam no mundo.

Como abrir uma conta Wise para transferências internacionais?

Abrir uma conta Wise é um processo simples. Aqui estão os passos:

• Vou ao Sábio site e clique em "Cadastre-se".
• Selecione seu país de residência e digite seu endereço de e-mail e senha
• Escolha se você está se inscrevendo como pessoa física ou jurídica.
• Insira seus dados pessoais ou comerciais, incluindo seu nome, data de nascimento e endereço.
• Você precisará verificar sua identidade assim que terminar de inserir seus dados. Isso pode ser feito digitalizando e enviando uma cópia de seus documentos de identidade, como passaporte ou carteira de motorista.
• Em seguida, você precisará configurar uma transferência. Você pode adicionar os detalhes do destinatário e o valor que deseja transferir.
• Por fim, você precisará efetuar o pagamento. Você pode fazer isso através de transferência bancária ou usando um cartão de débito ou Cartão de crédito.

O que é PayPal?

O PayPal é um sistema de pagamento on-line líder que permite que indivíduos e empresas enviem e recebam dinheiro eletronicamente.

Fundado em 1998, o PayPal tornou-se uma das plataformas de pagamento mais populares e amplamente utilizadas em todo o mundo, com mais de 400 milhões de usuários ativos em mais de 200 mercados.

Oferece vários serviços, incluindo transferências de dinheiro online, processamento de pagamentos e soluções de checkout online.

O PayPal também oferece uma gama de produtos, como o PayPal Credit, que permite aos usuários pagar suas compras no prazo com opções de pagamento flexíveis e um aplicativo móvel que permite aos usuários gerenciar suas transações em qualquer lugar. No geral, o PayPal oferece uma maneira conveniente e segura de realizar transações financeiras online.

Como funciona o PayPal?

O PayPal permite que você adicione fundos ao seu saldo do PayPal ou retire fundos dele. Você também pode usar seu saldo do PayPal como forma de pagamento ao fazer compras online ou na loja.

Quando você faz transações com o PayPal, o dinheiro é retirado de sua conta bancária vinculada ou cartão de crédito. Os fundos são então transferidos diretamente para a conta do PayPal do destinatário. O destinatário pode então transferir os fundos para o seu conta bancária se eles quiserem.

Como fazer uma conta no PayPal?

Se você deseja abrir uma conta no PayPal, o processo é rápido e fácil. Aqui está um guia passo a passo sobre como começar:

• Ir para o PayPal pagina inicial e clique no botão "Inscreva-se".
• Você será solicitado a escolher entre uma conta pessoal ou comercial. Selecione aquele que melhor se adapta às suas necessidades, digite seu endereço de e-mail e crie uma senha.
• Em seguida, você deve inserir suas informações pessoais, como nome, endereço, número de telefone, etc., e concordar com os termos de serviço e política de privacidade do PayPal.
• Depois de preencher todos os campos obrigatórios, clique em "Concordar e criar conta".
• Para verificar sua conta, o PayPal pode solicitar um comprovante de identidade, como carteira de motorista ou documento com foto do passaporte.
• Por fim, conecte sua conta bancária ou cartão de débito/crédito para pagar ou receber dinheiro de outras pessoas por meio de transações do PayPal.

Sábio Vs PayPal

Wise e PayPal são duas opções populares para enviar e receber dinheiro online. Embora ambos os serviços ofereçam vantagens e desvantagens, existem várias diferenças importantes a serem consideradas ao escolher entre eles. Aqui estão algumas comparações detalhadas entre TransferWise e PayPal:

Tarifas

A Wise é conhecida por suas taxas baixas, com uma taxa de conversão de moeda variando de 2,5% a 4%, uma taxa internacional de 0,5% e taxas fixas de transferência de € 1,99 ou € 3,99. , que geralmente são significativamente mais baixos do que os do PayPal.

A Wise cobra uma pequena porcentagem do valor da transação, e a taxa exata depende da moeda e do método de pagamento usado. Em contraste, o PayPal cobra uma taxa de 4,99 USD em todas as transferências e uma taxa de 870,53 EUR em todas as transferências acima de 33,83 EUR.

Taxas de câmbio

A Wise usa a taxa de câmbio real e cobra uma taxa baixa e transparente. Isso significa que você recebe mais dinheiro pela sua transferência quando comparado ao PayPal.

Por exemplo, se você estiver enviando dinheiro dos EUA para a Europa, receberá 3-4% extras do valor da sua transferência com o Wise em comparação com o PayPal.

O Wise também tem taxas de conversão de moeda muito mais baixas do que o PayPal. Por exemplo, enquanto o PayPal cobra 5% do valor da transferência mais uma taxa para transferências internacionais em moedas estrangeiras, as taxas da Wise são minúsculas.

Velocidade de transferência

As transações sábias são instantâneas 20% do tempo e até um máximo de dois dias a cada duas vezes.

Em comparação, as transações do PayPal podem levar até cinco dias ou mais. O Wise também oferece tempos de processamento mais rápidos para transferências internacionais, com algumas transferências levando apenas alguns minutos em vez de dias.

Além disso, o Wise permite que você rastreie seu dinheiro em tempo real e forneça notificações quando seu dinheiro chegar ao destino.

O PayPal oferece mais opções para transferir dinheiro internacionalmente do que Wise. No entanto, os custos de transferência do PayPal, acrescidos de uma taxa, são altos em 5% do valor da transferência, tornando-o uma opção cara para enviar dinheiro para o exterior.

Países e moedas suportados

O PayPal é aceito em mais de 200 mercados em todo o mundo, enquanto o Wise está disponível em mais de 70 países. Isso significa que, se você deseja enviar dinheiro internacionalmente, o PayPal pode ser uma opção melhor.

A Wise tem vantagem sobre o PayPal em termos de suporte a mais moedas e operação em mais países - com mais de 50 moedas em comparação com as 24 do PayPal.

Segurança

Ambas as empresas usam tecnologia de criptografia segura para proteger dados e transações do usuário. O Wise é regulamentado pela Financial Conduct Authority (FCA) no Reino Unido, enquanto o PayPal é regulamentado pela Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN).

O Wise oferece autenticação de dois fatores para maior segurança, enquanto o PayPal oferece uma variedade de medidas de segurança, como monitoramento de contas, proteção contra fraudes e resolução de disputas.

Além disso, o Wise permite que os usuários estabeleçam um limite de gastos em suas transferências, o que pode ajudar a evitar transações não autorizadas.

Serviços adicionais

O PayPal oferece serviços adicionais, como processamento de pagamentos e soluções de checkout online, o que a Wise não oferece.

Por outro lado, o Wise oferece uma conta em várias moedas, que permite aos usuários manter e gerenciar facilmente dinheiro em várias moedas e fazer pagamentos internacionais.

Em conclusão, o Wise é geralmente melhor para indivíduos e empresas que procuram economizar dinheiro em transferências internacionais.

Ao mesmo tempo, o PayPal é melhor para quem procura transações rápidas e convenientes e serviços adicionais. Por fim, a escolha entre TransferWise e PayPal depende de suas necessidades e prioridades específicas.

O PayPal é mais barato do que sábio?

Embora seja tentador acreditar que um serviço conhecido como o PayPal pode ser a opção mais acessível, nem sempre é esse o caso.

Normalmente, o PayPal cobra uma enorme taxa de transação de 2,9% + $0,30 para pagamentos domésticos nos EUA, sem levar em conta a margem de câmbio oculta.

Ao contrário do PayPal, o Wise oferece uma estrutura de taxas transparente e é frequentemente apontado como a opção mais barata em geral. Ele vem sem taxas anuais ou mensais, o que é uma notícia fantástica para quem usa o serviço de forma intermitente.

Em vez de cobrar uma taxa fixa por transação como o PayPal, ele possui uma estrutura de preços em camadas baseada principalmente no valor transferido e no país de destino.

Por exemplo, você envia $200 dos EUA para o Reino Unido. Com o Wise, você paga apenas cerca de $3 como taxas de transferência. Por outro lado, com o PayPal, você pode acabar pagando até $8 em taxas, incluindo marcação de taxa de câmbio.

É importante lembrar que os custos podem variar dependendo da moeda que você está trocando e da localização do país de destino, portanto, sempre faça sua lição de casa antes de começar.

Qual é mais barato para transferência internacional, PayPal ou Wise?

Quando se trata de transferências internacionais, Sábio leva o bolo. Com uma estrutura de taxas transparente e uma taxa de câmbio mais favorável, o Wise supera o PayPal em custo-benefício.

Ao contrário do PayPal, que cobra uma taxa de 2,9% para 5% e inclui uma taxa de conversão de moeda de 2,5% - 3% escondida nos bastidores, o Wise usa o taxa de câmbio do mercado médio sem marcações. Além disso, eles cobram apenas uma pequena taxa baseada em volume por seus serviços.

Portanto, o Wise é sua opção mais econômica se você estiver procurando por uma solução acessível para suas transferências internacionais de dinheiro.

5 melhores alternativas ao Wise

Nos últimos anos, surgiram diferentes provedores de serviços de transferência de dinheiro. Entre eles, o Wise tem seu lugar único. No entanto, você pode estar procurando alternativas ao Wise por vários motivos. Então aqui apresentamos as 5 principais alternativas ao Wise.

1. PayPal

Apesar das altas taxas que muitas vezes são um ponto de discórdia, Paypal ainda permanece como uma das opções mais populares em todo o mundo.

Está disponível em mais de 200 países e suporta mais 25 moedas. Se a velocidade for sua prioridade e o destinatário já tiver uma conta Paypal, essa pode ser sua melhor opção.

2. Revolução

revolução oferece diversos serviços, como análise de gastos, ferramentas de orçamento integradas, suporte a criptomoedas e transferências bancárias gratuitas em várias moedas (sujeito a um limite anual).

Ele também oferece um recurso pouco usado: reter e trocar em 28 moedas no próprio app que se destaca entre seus concorrentes.

3. OFX

OFX é mais adequado para empresas e vendedores on-line porque pode lidar com transferências de grande volume em taxas baixas.

Além disso, fornece detalhes bancários locais para pagamentos específicos do país, como USD Global Currency Account para os mercados dos EUA.

4. WorldRemit

Assim como o suporte internacional da Wise, WorldRemit's as operações se estendem por 150 países ao redor do globo.

Para além das transferências bancárias, permite carregar telemóveis pré-pagos ou enviar transferências com levantamento de dinheiro.

5. Moeda Justa

Moeda Justa se destaca com sua abordagem única – um sistema de câmbio peer-to-peer que permite aos usuários definir sua própria taxa de câmbio abaixo do nível da taxa interbancária, o que pode significar grandes economias.

Um fator importante a ser lembrado ao escolher seu serviço de transferência de dinheiro é o objetivo de sua transação.

Por exemplo, se você deseja fazer uma grande transferência internacional, OFX pode ser uma boa aposta devido às taxas mais baixas em quantidades maiores.

No entanto, se você precisar enviar pequenas quantias com frequência, opções como Revolut ou CurrencyFair podem ser úteis devido a taxas competitivas e aplicativos fáceis de usar.

Perguntas frequentes sobre Wise vs PayPal

Conclusão

Neste blog Wise vs PayPal, comparamos as taxas de ambas as empresas, velocidades de transferência, moedas suportadas, países, medidas de segurança e serviços adicionais.

Enquanto o PayPal é mais amplamente reconhecido e aceito pelos comerciantes, o Wise oferece melhores taxas de câmbio e taxas mais baixas para transferências internacionais.

Por fim, a escolha entre PayPal e Wise dependerá de suas necessidades e prioridades específicas.

Esteja você procurando uma plataforma com ampla aceitação ou uma que ofereça o melhor valor pelo seu dinheiro, tanto o PayPal quanto o Wise têm vantagens e desvantagens exclusivas.

Portanto, é importante considerar cuidadosamente suas opções e escolher a plataforma que melhor se adapta às suas necessidades.