SoFi Review 2023 [Cubre: préstamos, seguros, seguridad e inversiones]

¿Está buscando la plataforma de servicios financieros perfecta para satisfacer sus necesidades? SoFi es uno de los principales contendientes en la industria financiera, y su conjunto integral de ofertas lo convierte en una excelente opción para cualquiera que busque hacer que su dinero rinda más.

En esta revisión de SoFi, analizaremos en profundidad los servicios, las tarifas, las reseñas de los clientes y más de SoFi, para que pueda decidir si es la opción correcta. ¡Prepárate para sumergirte en nuestra guía completa sobre todo lo relacionado con SoFi!

Acerca de SoFi

SoFi es una empresa de finanzas personales y banco en línea con sede en San Francisco, fundada en 2011 por Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan e Ian Brady. Ofrece productos financieros innovadores que se adaptan a las necesidades de sus clientes.

SoFi se destaca del compromiso de otras compañías financieras con la transparencia y ofrece tasas más bajas que bancos tradicionales. Ofrece servicios como auto préstamo refinanciamiento, hipotecas, préstamos personales, tarjetas de crédito, inversiones y opciones bancarias a través de aplicaciones móviles e interfaces de escritorio.

La tecnología fácil de usar y la atención al cliente hacen que administrar sus finanzas con SoFi sea más simple que nunca.

Cada decisión que se toma con la compañía está diseñada para encaminar a los clientes hacia el éxito financiero a largo plazo, desde talleres gratuitos y programas educativos hasta programas de recompensas para elecciones financieras responsables.

Al mismo tiempo, SoFi enfatiza la seguridad, ofreciendo tecnología de encriptación de última generación para mantener segura la información personal de los clientes.

Todas estas características combinadas han convertido a SoFi en una de las nuevas empresas tecnológicas más exitosas de los últimos años, muy recomendable para aquellos que desean tomar decisiones más inteligentes sobre su dinero.

Servicios proporcionados por SoFi

SoFi siempre pone a sus clientes primero y ofrece varios servicios para satisfacer sus necesidades. Aquí hay una mirada más cercana a los diversos servicios disponibles a través de SoFi:

Préstamos personales

El préstamo personal de SoFi es una gran opción para consolidación de tarjetas de crédito, mejoras para el hogar, planificación familiar o préstamos para planificación de bodas.

Con montos de préstamo que van desde $5,000 a $100,000 y una APR de 8.99% (se aplican todos los descuentos), puede estar seguro de que su monto de pago mensual fijo se ajustará a su presupuesto.

Además, con la protección por desempleo y sin cargos, es aún más fácil manejar sus necesidades financieras.

La solicitud en línea no solo es fácil, sino que tampoco tendrá que preocuparse por afectar su puntaje de crédito, y puede obtener fondos transferidos a su cuenta tan pronto como el mismo día.

NerdWallet nombró al préstamo personal de SoFi como el ganador de 2023 como Mejor préstamo personal para crédito bueno y excelente y Mejor préstamo personal en línea en general.

Banca en línea

Los servicios bancarios que ofrece SoFi son prácticos y efectivos, y se puede acceder a ellos a través de una aplicación móvil o una computadora de escritorio. En julio de 2020, SoFi se asoció con Samsung Pay para lanzar Samsung Money by SoFi.

Este producto incluye manejo de efectivo cuentas corrientes y de ahorro además de una tarjeta de débito. Más adelante en el año 2020, SoFi presentará su primer tarjeta de crédito con el objetivo de fomentar comportamientos financieros saludables.

Además, SoFi Bank presentó SoFi Money en 2022, una combinación de cuentas corrientes y de ahorro que no generaban intereses. Con la ayuda de estos servicios bancarios en línea, puede controlar fácilmente sus gastos y sus ahorros con solo unos toques de su dedo o clics de su mouse.

Puntaje de crédito e información

El servicio gratuito de calificación crediticia y elaboración de presupuestos de SoFi, SoFi Relay, puede ayudarlo a tomar el control de su futuro financiero. Este útil servicio lo mantiene informado sobre su situación financiera y facilita el logro de sus objetivos financieros.

SoFi Relay permite a los usuarios monitorear su banco, tarjeta de créditosaldos de préstamos e inversiones, así como todas las transacciones. También proporciona actualizaciones semanales gratuitas de su puntaje de crédito de TransUnion, por lo que nunca hay sorpresas al monitorear su estado financiero.

Las herramientas de elaboración de presupuestos proporcionadas por este servicio fácil de usar simplifican el establecimiento y el logro de objetivos financieros personales con seguridad.

Préstamos privados para estudiantes

Los préstamos privados para estudiantes de SoFi son la manera perfecta para que los estudiantes financien su educación. Con tasas de interés bajas y sin cargos, estos préstamos hacen que sea fácil y asequible obtener el dinero que necesita para la universidad. Iniciar sesión, verificar los puntajes de crédito y más puede ganar puntos que se pueden aplicar a su préstamo.

Los pagos son transparentes con SoFi: verá exactamente lo que pagará. Y los clientes que configuran el pago automático pueden ahorrar 0.25% adicionales en su tasa de préstamo; los clientes que regresan a la escuela también pueden obtener un descuento adicional de 0.125% en su tasa.

Un período de gracia de seis meses brinda a quienes solicitan un préstamo el tiempo que necesitan después de graduarse para encontrar un trabajo y pagar el préstamo. SoFi ofrece préstamos de pregrado, préstamos de posgrado, préstamos de derecho y MBA, préstamos para padres y préstamos para profesiones de la salud, ¡así que hay algo para todos!

Refinanciación de préstamos estudiantiles

La refinanciación de préstamos es el proceso de obtener un nuevo préstamo para pagar uno existente con el objetivo de obtener una tasa de interés más favorable o pagos mensuales más bajos.

La refinanciación generalmente se realiza para préstamos como préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes y préstamos personales, aunque también se puede hacer para hipotecas. Cuando refinancia un préstamo, reemplaza su préstamo actual por uno nuevo de un prestamista diferente.

Debido a su flota, la refinanciación de préstamos estudiantiles de SoFi puede ahorrarle miles. Refinanciar con los términos flexibles de SoFi y las bajas tasas fijas o variables puede ahorrarle dinero.

El préstamo es gratuito para comenzar y pagar antes de tiempo. El asesoramiento profesional, el asesoramiento financiero y más son gratuitos para los miembros de SoFi. Con tarifas que comienzan en 4.99% APR2 con pago automático y 5.38% APR2 sin pago automático, es fácil encontrar una tarifa manejable.

El proceso también es fácil: comience con la solicitud en línea y califique antes de terminar toda la solicitud; luego seleccione entre ahorrar en los pagos mensuales o el total de intereses pagados.

Cargue capturas de pantalla de su información, firme el papeleo electrónicamente y, por último, observe cómo SoFi paga a su(s) administrador(es) y emite un nuevo préstamo para toda la deuda que ha consolidado. ¡Refinanciar nunca ha sido tan fácil como con SoFi!

Préstamos hipotecarios

SoFi ofrece tasas hipotecarias competitivas, lo que facilita obtener un préstamo sin arruinarse. No hay tarifas de solicitud, originación o prepago, por lo que puede concentrarse en encontrar los términos correctos para su préstamo sin preocuparse por los costos ocultos.

SoFi tiene varias opciones de préstamo disponibles, con plazos de 10 a 30 años; además, ofrecen un rápido proceso de preaprobación en línea y cuentan con un equipo de servicio al cliente dedicado para ayudarlo en el proceso.

Además, la disponibilidad variable según el estado y los requisitos de elegibilidad significan que puede estar seguro de que la opción de préstamo que elija es perfecta para su situación. Las hipotecas de SoFi facilitan la obtención de la casa de sus sueños, ¡y a un precio asequible!

Tarjetas de crédito

SoFi ofrece tasas hipotecarias competitivas sin tarifas de solicitud, originación o prepago, debido a los bajos costos generales. Elija entre varias opciones de préstamo, incluidos plazos de 10 a 30 años, y aproveche un procedimiento simplificado de aprobación previa en línea.

Dependiendo de su residencia, puede haber diferentes requisitos de elegibilidad, y un equipo de servicio al cliente dedicado está disponible para ayudarlo.

Utilice el depósito directo para invertir, ahorrar o pagar deuda elegible para SoFi y reciba hasta 3% de reembolso en efectivo en tarjetas de crédito durante un año entero.

Solicite en línea para recibir una respuesta inmediata. Recibe tu tarjeta física y hasta $1,000 en seguro de celular gratis en un plazo de 7 a 10 días hábiles. Con la aplicación SoFi, puede verificar fácilmente el saldo de su cuenta, pagar sus facturas y proteger sus datos personales contra el fraude.

Además, ¡no hay cargos por transacciones en el extranjero! Realice 12 pagos mensuales mínimos a tiempo para reducir su APR en un uno por ciento. Además, reciba beneficios adicionales como créditos Lyft mensuales de $5, una membresía gratuita de Shoprunner y una prueba de DashPass de 3 meses.

Seguro

SoFi ofrece una variedad de opciones de seguro para ayudarlo a protegerlo a usted, a su familia y a sus posesiones. Para el seguro de automóvil, elija entre una cobertura personalizable que lo ayuda a protegerse a usted y a su vehículo en caso de accidente.

Con un seguro de vida, aproveche una cobertura flexible adaptada a sus necesidades y presupuesto.

El seguro para propietarios de viviendas puede proteger tanto la estructura física de su hogar como su contenido en caso de robo o daño debido a desastres naturales u otros peligros, mientras que el seguro para inquilinos puede brindar una protección similar para quienes viven en unidades de alquiler.

En cualquier caso, las pólizas de SoFi están diseñadas para brindarle la tranquilidad de saber que sus posesiones están cubiertas.

Refinanciación de préstamos para automóviles

Con el refinanciamiento de préstamos para automóviles de SoFi, puede ahorrar en sus pagos mensuales y obtener más flexibilidad. Compare las tasas de los principales prestamistas para encontrar las mejores opciones para su presupuesto.

Precalifique en minutos para ver cuánto podría ahorrar, sin tarifas de solicitud ni costos ocultos. Refinanciar su préstamo es rápido y fácil con el proceso sencillo de SoFi, además puede beneficiarse de plazos de pago flexibles y una tasa de interés más baja, todo sin tener que romper el banco.

invertir

SoFi invertir ofrece una amplia gama de servicios diseñados para ayudar a los inversores principiantes a iniciarse en el mercado de valores. No hay comisiones comerciales, lo que significa que puede comenzar a invertir con cualquier cantidad de dinero y no hay mínimos de cuenta.

Además, SoFi le permite comprar acciones fraccionarias en línea, lo que le brinda aún más flexibilidad a la hora de invertir sus fondos. También tiene el potencial de beneficiarse de la inversión de OPI y las comisiones de acciones y ETF de $0, lo que hace que el proceso sea aún más fácil para su billetera.

Además, el mínimo de cuenta bajo ayuda a maximizar las ganancias sin demasiado riesgo. Cuando esté listo para operar, aproveche las ventajas de SoFi aplicación móvil avanzada y de alta calidad. Desafortunadamente, SoFi no ofrece fondos mutuos ni comercio de opciones sobre acciones en este momento.

Medidas de seguridad en SoFi

En esta revisión de SoFi, la seguridad es un componente crítico de cualquier producto SoFi. SoFi ofrece una variedad de medidas de seguridad para garantizar la seguridad de su información. Cada chip de tarjeta genera un código de transacción único, lo que ayuda a prevenir el robo y dificulta su copia.

Además, se implementó la autenticación de dos factores para proteger sus cuentas del acceso no autorizado. La plataforma también monitorea la actividad sospechosa para ayudar a detectar el fraude desde el principio.

Es importante tener en cuenta que SoFi tiene una calificación A+ con Better Business Bureau, aunque no está acreditada por BBB.

Además, SoFi mantiene estrictas medidas de seguridad administrativas, técnicas y físicas estándar de la industria, así como encriptación SSL para mantener su información segura en todo momento. Además, los depósitos de hasta $250,000 están asegurados por FDIC Insurance2.

Pros y contras de SoFi

SoFi Financial Companies viene con varias ventajas y beneficios, pero como con cualquier producto, SoFi también tiene sus inconvenientes. Primero, veamos las ventajas y luego las desventajas.

Pros:

• Los préstamos personales, el refinanciamiento de préstamos estudiantiles y las cuentas de ahorro de alto rendimiento de SoFi no tienen cargos.
• Tasas competitivas: las tasas hipotecarias y de préstamos de SoFi suelen ser más bajas que las de los bancos.
• SoFi ofrece acciones, ETF y criptomonedas.
• La aplicación de SoFi facilita la gestión financiera móvil.
• La creación de redes y los eventos para miembros de SoFi fomentan la comunidad.

Contras:

• SoFi no tiene sucursales físicamente.
• Los productos de préstamo de SoFi tienen requisitos estrictos, lo que dificulta que algunos prestatarios califiquen.
• Si necesita productos financieros especializados, SoFi solo ofrece préstamos, inversiones y banca.
• Servicio al cliente: el servicio al cliente de SoFi ha sido inconsistente.
• Para expatriados y viajeros frecuentes, SoFi solo está disponible en EE. UU.

Alternativas SoFi

Mientras escribía la revisión de SoFi, SoFi tiene algunas excelentes opciones para préstamos, inversiones y operaciones bancarias. Pero si está buscando alternativas a SoFi, hay otros proveedores importantes en los EE. UU. con tarifas y tarifas competitivas. Aquí hay algunas alternativas de SoFi que puede considerar:

LendingClub

LendingClub es un reemplazo para SoFi. LendingClub es una plataforma de préstamos en línea que proporciona préstamos personales para objetivos como la reducción de deudas, mejoras en el hogar y costos médicos.

La tarifa de originación que cobra LendingClub oscila entre 1% y 6% del monto del préstamo, según la solvencia del prestatario. Similar a SoFi, LendingClub impuso cargos por pagos atrasados y pagos devueltos.

Además, LendingClub brinda una variedad de precauciones de seguridad, que incluyen encriptación, autenticación de múltiples factores y monitoreo de fraude.

Serio

Earnest es una alternativa a SoFi. Earnest es un prestamista en línea que ofrece préstamos personales y refinanciamiento de deudas estudiantiles. Earnest ofrece tasas de interés competitivas y no cobra cargos por originación, prepago o pago atrasado.

Además, Earnest ofrece una variedad de funciones de seguridad, que incluyen encriptación de 256 bits, firewalls y sistemas de detección de intrusos.

Mejoramiento

Betterment es una alternativa a SoFi para la gestión de inversiones. Betterment es un robo-asesor en línea que proporciona una gestión de inversiones individualizada por una fracción del costo de los consultores financieros convencionales.

Según el nivel de servicio seleccionado, Betterment cobra una tarifa anual del 0,25 al 0,40 por ciento de los activos administrados. Betterment proporciona múltiples funciones de seguridad, como la autenticación de dos factores y el cifrado de datos.

Limonada

Por último, Lemonade, una compañía de seguros digital que ofrece seguros para inquilinos, propietarios de viviendas y mascotas, es una alternativa a SoFi para los servicios de seguros. Lemonade ofrece precios razonables y una interfaz intuitiva para comprar y administrar productos de seguros.

Además, la organización emplea encriptación SSL de 256 bits y autenticación de dos factores para proteger la información del consumidor.

¿SoFi es adecuado para usted?

En el último tramo de la revisión de SoFi, hablaremos sobre si SoFi es la opción correcta para usted. SoFi (Social Finance, Inc.) es una empresa en línea finanzas personales organización que proporciona una variedad de bienes y servicios financieros, como refinanciamiento de préstamos estudiantiles, préstamos personales, préstamos hipotecarios y administración de inversiones, entre otros.

SoFi se dirige a una audiencia de consumidores más jóvenes y conocedores de la tecnología que pueden estar agobiados por deudas de préstamos estudiantiles. Las ofertas de SoFi pueden ser atractivas si usted es un joven profesional con un puntaje crediticio sólido e ingresos estables.

SoFi ofrece tarifas y tasas de interés competitivas, además de varios cursos educativos y herramientas de administración financiera.

Si tiene mal crédito o ingresos bajos, puede que no sea fácil calificar para los productos y servicios de SoFi. En este caso, es posible que desee investigar prestamistas alternativos o instituciones financieras que se adapten a sus demandas particulares.

Antes de tomar cualquier decisión financiera, es crucial realizar un estudio exhaustivo y evaluar múltiples alternativas. También es posible que desee hablar con un profesional financiero para que lo ayude a tomar decisiones bien informadas que sean consistentes con sus objetivos a largo plazo y su situación financiera.

Preguntas frecuentes sobre la revisión de SoFi

Conclusión

SoFi es una plataforma financiera confiable y segura que ofrece tasas de interés competitivas para préstamos personales, refinanciamiento de préstamos estudiantiles, cuentas de inversión sin comisiones, servicios de préstamos hipotecarios y banca SoFi Money.

SoFi también proporciona recursos educativos y herramientas de elaboración de presupuestos para ayudar a los clientes a tomar decisiones informadas sobre su dinero. Las medidas de seguridad de SoFi garantizan que los datos de los clientes estén seguros y protegidos. SoFi es una empresa confiable en la que los clientes pueden confiar para sus necesidades financieras.

Esperamos que esta revisión de SoFi lo haya ayudado a comprender los servicios de SoFi y determinar si es la opción adecuada para usted.

SoFi Review 2023: Descubra la plataforma de servicios financieros líder de SoFi. Obtenga información sobre las funciones de SoFi y elija la mejor opción para sus necesidades. Obtenga más información en esta revisión de SoFi.