2023 年按年龄划分的平均余额为 401k [按年龄划分的完整细分]

您一直在用每份薪水努力为您的 401k 计划做出贡献，当您逐渐接近退休时，您可能会发现自己在仔细考虑这些数字。

你走在正确的轨道上吗？回答此问题的最常见方法之一是将您的储蓄与按年龄划分的平均 401k 余额进行比较。

由于退休计划很大程度上取决于收入、支出、生活方式和许多其他因素，因此确定“正确”的数字可能很复杂。

但别担心！让我们看看不同年龄段的平均 401k 余额，并了解您在这次财务之旅中与他们相比如何。

影响退休基金实际价值的因素

在直接了解按年龄划分的平均 401k 余额之前，了解可能影响退休基金实际价值的许多因素至关重要。

这些因素不仅限于您的 401k，还可能包括其他账户和财务义务。

您将对自己的处境以及舒适的退休生活可能需要考虑的事项有更广泛的了解。

爱尔兰共和军账户

可以显着影响退休基金价值的因素之一是拥有个人退休账户 (IRA)。 IRA 是另一种税收优惠的投资工具，类似于 401k 计划，但通常提供更多的投资选择。

传统 IRA 现在可以降低您的应税收入。与此同时，Roth IRA 的缴款会预先征税，如果您预计退休后的税级较高，这可能会让您受益。

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养老金

随着 401ks 成为焦点，养老金计划变得越来越不常见，但如果您是拥有这种传统形式的终身保证收入的人之一，那么您可以选择 Cruise 计划。

公共和私人实体都可能提供养老金计划，该计划承诺根据服务年限和最终工资等因素，在退休期间预先确定每月支出。

如果您有养老金计划，那么这是另一项增加您退休基金实际价值的资产。

社会保障

对于大多数美国工人来说，社会保障福利构成了他们退休的基石。毕竟，只要你有至少十年的工作经历，它就是终身收入的保证。

因此，虽然从技术上讲，社会保障不像 401k 或 IRA 那样属于您储蓄的一部分，但在考虑为以后的生活积累多少钱时，必须将这些未来现金流入包括在内。

债务

大多数人在评估退休前的净资产时往往不会考虑债务。

然而，由于它会减少您的净储蓄，因此在规划退休时必须考虑这一点。因此，如果您持有大量债务（例如抵押贷款债务、信用卡债务或学生贷款），请理解，随着时间的推移，这些来之不易的积蓄将被蚕食，从而对您的财务状况产生不利影响。

储蓄账户

您的个人储蓄账户在您的退休基金中也发挥着重要作用。这些账户可以缓解您黄金岁月中可能出现的意外开支。

虽然这些低息收入账户不一定是您的主要退休储蓄策略，但它们可以成为多元化计划的重要组成部分，为您在紧急情况下提供随时可用的资金。

经纪账户

经纪账户作为退休计划的一部分经常被忽视，但在计算您的退休总价值时绝对应该考虑它们。

这些账户可以持有股票、债券和共同基金等各种投资，为在税收优惠的退休计划之外增加财富提供了潜在的途径。

由于这些账户不属于 IRA 或 401(k) 提供的税收优惠范围，因此它们确实会产生税收影响。

然而，他们强大的收入潜力使他们值得考虑为您的财务策略增加一层。

税收

税收对您的退休储蓄的影响相当大。您的 401k（传统或罗斯）的性质将决定您的提款在退休时如何征税。

经纪或储蓄账户利息收入等税收也会影响您的非退休投资账户。

重要的是要考虑到，大多数从退休储蓄中提取的款项都是应税收入，除非它们是通过罗斯式计划进行的，您需要预先纳税。

投资回报

随着时间的推移，投资回报将显着影响您的退休基金的实际价值。这是指来自股票（股票）、固定收益证券（债券）或 401k 或经纪账户内的其他投资投机的收益。

这些回报通常很难预测，因为市场表现可能会多年来波动；然而，多元化和再平衡等健全的投资原则可以减轻不当风险，同时实现利润最大化。

按年龄划分的平均 401k 余额

不同年龄的平均 401k 余额有所不同，因为它在很大程度上取决于个人的持续供款、这些供款的时间范围以及回报率。根据 富达 2023 年第二季度退休分析，细分大致如下：

25 岁以下平均 401(k) 账户余额

通常，25 岁以下的人刚刚开始他们的职业生涯。他们可能仍在从事兼职或入门级职位，这些职位可能无法提供高薪或丰厚的福利待遇。因此，该年龄段的 401k 余额中位数为 $1,786，平均为 $6,264。

对于这一人群来说，现在还处于早期阶段；因此，养成健康的储蓄习惯而不是关注绝对数字至关重要。

年轻储户应更注重尽早定期缴款，并充分利用复利；时间确实是他们的盟友。

除了这些数字之外，富达的报告称，截至 2021 年第一季度，该行业合格员工的参与率约为 44%，这表明 Z 世代正在起步。

平均 401(k) 账户余额，25-34 岁

当观察25-34岁的那些已经开始在职业生涯中获得吸引力的工人的平均余额和中位数余额时，可以看到明显的飞跃。

他们的退休账户中位数攀升至约 $14,068，而他们的账户中平均持有约 $37,211。

这种跳跃表明，这一人群通常已经从新手工作角色转向更稳定的就业环境，拥有更好的收入潜力和福利待遇。

另外值得注意的是先锋集团“美国如何储蓄”报告中的数据，该报告指出该群体的缴款率约为-73%，这有力地证明了千禧一代关心为未来的退休储蓄。

平均 401(k) 账户余额，年龄 35-44 岁

进入 35-44 岁期间，这些成熟的专业人士见证了他们的退休储备大幅增加，他们的 401k 余额中位数增长到大约 $36,117，平均账户持有量约为 $97,020。

在此阶段，个人通常会经历收入高峰期，因此更有能力为退休储蓄做出更多贡献。

这个年龄段的人也可能会从几年的公司匹配（如果提供）和投资回报中受益。

他们可能也有时间了解适合自己账户的明智投资选择。 Vanguard 报告称，该人群的总体贡献率稳定在 82% 左右。

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401(k) 账户平均余额，45-54 岁

45-54 岁人群的中位数和平均余额继续飙升：中位数约为 $61,530，平均储蓄罐约为 $179,200。

但为什么会出现这种情况呢？嗯，在这些年里，人们通常会达到职业生涯的顶峰。随着抵押贷款支付的减少和后代在经济上逐渐变得更加独立，这一人群可以将更多资金用于退休储蓄。

在这个年龄段中还值得注意的是相当高的缴款率（根据 Vanguard 的数据为 89%），这表明他们对即将到来的退休前景有强烈的认识。

他们必须积累资产，并通过维持多元化的投资组合来保护迄今为止所积累的资产。

平均 401(k) 账户余额，年龄 55-64 岁

随着工人临近退休年龄，他们的退休储蓄预计将大幅增加是合理的。事实上，对于 55-64 岁年龄段的人来说，401k 余额中位数飙升至 $89,716，而平均余额约为 $256,244。

这种趋势可以归因于几个因素。首先，这些储户有更多时间从市场收益中受益并贡献资金。

此外，国税局还允许 50 岁以上的人进行“追赶”缴款（在 2021 年 $19,500 的标准限额之上，每年额外缴纳 $6,500），帮助储户在职业生涯后期增加存款。

65 岁及以上的 401(k) 账户平均余额

65 岁及以上人群的中位数和平均退休余额与先前年龄组非常一致，分别约为 $87,725 和 $279,997。

需要指出的是，个人通常在年满 70.5 岁后开始从账户中提款（新法律将这一期限延长至 72 岁），这会影响这些统计数据。

影响该群体的另一个关键动态是从高风险投资转向更安全但利润较低的稳定账户余额的投资选择。

实现退休目标可以采取的基本步骤

规划您的退休生活可能是一个复杂的过程。虽然拥有良好的收入和勤勉地缴纳 401k 捐款至关重要，但您可能还需要考虑其他几个步骤来实现并超越您的退休目标。

以下是一些建设性措施，以确保从今天开始享受舒适无忧的退休生活。

设定明确的目标

设定目标是迈向成功退休计划的第一步。了解您对退休生活的期望：是探索世界吗？或者只是在家与亲人共度时光？

考虑未来每月的开支、医疗保健费用和通货膨胀。它们将在确定您的“神奇数字”方面发挥关键作用。

在设定这些目标时，请记住具体性至关重要。您的计划越精确，就越容易衡量进度并做出必要的调整。

制定预算

精心设计的预算反映了现实与愿望的对比。它确保您有意识地指导您的钱应该去哪里，而不是想知道它去了哪里！

区分需要和想要；优先考虑真正重要的事情。您的预算还必须考虑到意外的医疗紧急情况或扰乱财务模式的重大生活事件。请记住将短期和长期目标纳入其中。

尽早开始

时间是基金最好的朋友——由于复利，尽早开始可以让资金有更多的时间增长。从职业生涯的早期阶段开始，尽可能多地进行投资。

乍一看这个数额似乎很小。执行这一纪律的一个很好的方式是设置自动将每份薪水直接存入您的 401k 或 IRA。

存入退休账户

每年最大限度地增加对 401k 和 IRA 等税收优惠退休账户的供款，绝无例外。充分利用雇主匹配计划也非常有益，因为它本质上是“免费”的钱添加到您的储蓄中！

当然不是每个美国工人都有资格，但如果你的工人有资格，请注意；放弃这样的黄金机会是不明智的！

多元化投资

不应将所有鸡蛋放在一个篮子里——多元化通过将投资分散到不同类型的资产（例如股票、债券、房地产等）来降低风险敞口，每种资产在相似的市场条件下产生不同的收益率，同时做出不同的反应。

充分多元化的投资组合有助于缓解不可避免的市场低迷，同时提供潜在的增长机会。

定期审查和调整您的计划

将您的财务计划想象成一个花园！定期监控进展情况，确保您正朝着实现既定目标迈进，这可能涉及根据当前金融环境的变化削减一些投资或帮助其他投资取得更丰硕的成果。

随时了解不断变化的法律或新的投资策略，随着时间的推移，这些策略或新的投资策略可能会增强这一规划。

最小化债务

舒适退休生活的障碍之一可能是您在非工作期间背负的债务数额。信用卡债务等高息债务会比您想象的更快地侵蚀您的退休储蓄。

因此，在退休前优先减少或消除这些债务可以对您的每月预算和整体财务未来产生重大影响。

考虑医疗费用

随着年龄的增长，出现健康问题的可能性也越来越大，这使得医疗保健费用成为退休计划的关键因素。

保险费、自付费用和长期护理费用等因素应纳入您的规划流程。

投资提供三重税收优惠的健康储蓄账户 (HSA) 等举措可能是为潜在医疗保健必需品指定资金的一种方式。

社会保障计划

虽然社会保障不应被视为退休计划的核心支柱，但它仍然是大多数美国人退休后收入的组成部分。

了解何时开始领取福利，等到完全退休年龄，甚至发布可以大幅增加终生福利金额。

从长远来看，考虑到预期寿命、收入需求等因素，就何时开始领取这些福利做出明智的决定是有益的。

探索额外收入来源

仅仅依靠 401k 储蓄或社会保障可能无法为您提供梦想的退休生活方式。

因此，有必要考虑额外的收入来源，例如出租房产、兼职工作或退休后创办小型企业。

这一步骤不仅提供了额外的财务安全，而且还保持了对社会结构的参与。

长期护理计划

退休人员的大部分预算通常都花在了长期护理设施上，而由于卫生系统老化和长寿模式，我们今天比以往任何时候都更加严重，导致成本不断攀升！

通过检查各种长期护理选项进行规划，例如家庭护理服务或辅助生活设施，并由明智购买的长期护理保险保单支持，提前适当满足个人需求，是一种值得考虑的可靠、主动的方法同时制定您的财务路线图。

遗产规划

遗产规划是退休规划不可或缺的一部分，并且不仅仅与富人相关。它涉及安排谁将在您去世后接收您的资产，确保您的亲人得到照顾，并满足您的愿望。

这可能意味着防止大量遗产因税收或家庭纠纷而消失。因此，当前且全面的遗嘱或信任至关重要。

随时了解情况

金融市场波动、法律变化、税法修订——随时了解这些变化有助于您对退休计划进行战略调整。

定期阅读与社会保障和税法相关的可靠金融出版物和政府更新。

您与这些环境变化的联系越紧密，您对自己财务未来的控制力就越强。

寻求专业意见

尽管如今借助便利的数字工具和资源，人们越来越集体推动财务管理自给自足，但在有疑问时寻求专业建议对于复杂的情况是有益的。

财务顾问可以提供有关投资策略和节税机会的专家指导，或帮助在动荡的市场条件下应对不确定性的海洋。但是，请记住，尽管提供建议是他们的工作，但最终决定权始终由您决定！

保持灵活性

虽然制定适当的计划至关重要，但严格遵守可能弊大于利。人生不可预测——事业坛上有不可预见的人生事件发生；因此，在任何精心调整的退休计划中，适应性都是至关重要的。

定期检查既定目标的进展情况并在必要时进行调整，可以让您更好地为生活中遇到的任何情况做好准备，同时努力实现您的黄金退休梦想。

关于按年龄平均 401k 余额的常见问题解答

总结

规划退休并衡量自己是否步入正轨似乎令人畏惧。然而，通过将其分解为可管理的步骤并按年龄记录平均 401k 余额，您可以清楚地了解自己的财务状况。每个人的旅程都是独一无二的——这些数字只是指导方针，而不是绝对目标。

打造财务安全的黄金岁月需要积极储蓄、了解情况、制定周密的计划、承担经过计算的风险，并适应不断变化的生活场景。定期检查您的进度并根据需要进行调整。快乐的退休计划！