7 Dave Ramsey 的 2024 年婴儿学步 [开始储蓄并摆脱债务]

如果您曾经觉得控制自己的财务状况令人畏惧，请留下来，因为我们即将一起经历戴夫·拉姆齐的婴儿学步之旅。

戴夫的方法以揭开个人理财世界的神秘面纱而闻名，如果坚定而一致地应用，他的方法就会实用、清晰且强大。今天，我们将对其进行详细分析，以便您了解财务自由是如何实现的。

急于还清信用卡账单吗？渴望储存一些东西以备不时之需？或者也许您后悔十年前没有设立退休基金。任何压力都无法改变你目前的处境，但采取行动却可以。

借助 Dave Ramsey 的《婴儿学步》，您可以为实现更大的财务安全和自由铺平道路。但最重要的是，您可以停止让金钱问题让您彻夜难眠！掌控一切永远不会太晚；让我们看看这些步骤如何成为您这段旅程的指南。

戴夫·拉姆齐 (Dave Ramsey) 的婴儿学步是什么？

戴夫拉姆齐的婴儿步骤是一系列七个步骤，旨在帮助个人制定财务计划。这些按顺序执行的步骤提供了一条旨在帮助您管理资金、解决债务和建立财务安全的战略途径。这些步骤包括：

宝宝第 1 步：为您的启动应急基金节省 $1,000

第一步，您的目标应该是存$1,000作为初学者的应急资金。这里的目标不是让您不知所措，而是为汽车修理或医疗费用等意外费用建立一个安全网。

您可能认为 $1,000 不足以应对大多数紧急情况 - 您是对的。但请记住，我们才刚刚开始。

考虑削减非必要开支 出售未使用的物品， 也许？每一点点滴都将有助于建立这个启动基金。

宝贝第二步：用债务雪球还清所有债务

继续第二步，是时候解决你的债务了。这就是我们使用拉姆齐所说的“债务滚雪球”方法的地方。

它是这样运作的 - 从最小到最大列出您的所有债务（不包括房子），无论利率如何。

除了小额债务之外，对所有的事情都支付最低限度的还款额，然后狠狠地偿还这笔小额债务，直到把它还清为止。

这种方法旨在让您在每笔债务得到还清时获得动力，并给人一种成就感，从而鼓励进一步的回报。

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第三步：在资金充足的应急基金中节省 3-6 个月的费用

现在您已经减少了债务，是时候增加应急基金了。目的是积累相当于三到六个月生活费用的资金。

为什么？因为生活是不可预测的，有时它会向我们抛出曲线球 - 想想一次重大的汽车故障或意外的失业。在那些时刻，你会希望有一个安全网来避免跌倒。

花时间为您每月的生活费用制定基本预算，为您提供准确的目标数字。维持定期储蓄的纪律；记住每一块钱都很重要；一致性是关键。

现在，你应该把这笔钱放在哪里？寻找一个高收益储蓄账户，您的资金可以增值，但在需要时保持流动性。

第四步：将家庭收入的 15% 投资于退休金

现在是时候专注于长期目标 - 退休！ Ramsey 建议将家庭总收入的 15% 投入退休基金。利用公司 401(k) 中的匹配资金，然后将剩余资金投资到 Roth IRA——一份为您自己，另一份为您的配偶（如果您已婚）。

请记住，这并不是为了变得富有而积累财富，而是为自己提供安慰，并可能留下遗产。现在，如果投资对您来说就像是火箭科学，请不要担心。

入门方法很简单：咨询财务顾问或在线进行独立研究，了解适合初学者的投资选择。

是的，虽然现在奉献 15% 可能看起来令人畏惧，但随着时间的推移，随着收入的增长，它变得可以管理，并且在退休期限临近时证明非常有益。那时你一定会拍拍你的背，保证。

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宝贝第五步：为孩子的大学基金存钱

既然您正在为自己的未来投资，那么是时候考虑一下您的孩子了。第五步，你必须开始为你的大学教育存一些钱。这就是事情看起来很棘手的地方，但坚持住！

考虑 529 大学储蓄计划或教育储蓄账户 (ESA) 等选项。这些计划可以让您的资金免税增长，只要它们用于合格的教育费用——这是一个巨大的优势。

尝试根据您的承受能力设定每月的存放金额。请记住，每一点都很重要，时间可以成为您的朋友，让基金不断增长。

然而，请记住这条重要的建议——不要为了孩子的大学教育而牺牲你的退休生活。他们可以选择奖学金、助学金和勤工俭学项目来资助他们的学位。

宝贝第六步：尽早还清房屋贷款

您已到达第六步 - 是时候提前还清抵押贷款了。你可能认为这听起来很疯狂；毕竟，谁会提前还清房子呢？但猜猜怎么了？让自己从每月的束缚中解脱出来 抵押贷款付款 在计划之前，您将有更多的投资和储蓄。

双倍支付每月本金，或者在可能的情况下额外支付房屋付款。它将有助于更快地还清贷款，并随着时间的推移节省数千美元的利息。

宝贝第七步：积累财富并给予

这里的想法很简单。您现在有办法通过继续投资来创造财富，让它们随着时间的推移而增长。

一位智者曾经说过，财富不是拥有很多钱，而是拥有很多钱。这是关于有很多选择。当你扩大你的财富时，更多的大门就会为你敞开。

与其他人不同的生活可以让您根据自己最深刻的价值观而不是最深的恐惧或迫切的愿望做出决定 - 无论是慈善事业还是支持您热衷的事业。毕竟，慷慨是积累财富的一个组成部分。

不要忘记，这个阶段不仅仅是赚钱。这是关于培养感恩的态度并充分分享生活，同时确保您的未来。通过拥抱 Baby Step 7，您将踏上一段充实的旅程，财务稳定与慷慨相结合。

戴夫·拉姆齐是谁？

Dave Ramsey 是一位受人尊敬的美国金融大师，拥有超过 25 年的金融咨询经验。作为一名成功的企业家和畅销书作家，他以其简单而有效的资金管理理念而闻名。

为了帮助人们掌控自己的财务，他开发了著名的“婴儿学步”方法，该方法改变了数百万人的生活。

戴夫主持了一个受欢迎的广播节目“拉姆齐秀”，为像您这样的人提供有关资金管理的现实生活建议。

他的教导主要集中在消除债务以创造财富，强调财务和平不是一个不可能的梦想，而是一个可以实现的目标。

Dave Ramsey 婴儿学步的 5 种替代方案

虽然婴儿学步计划是一个可靠的计划，但并不适合所有人。让我们来谈谈戴夫·拉姆齐婴儿学步法的五种有效替代方法。

FIRE运动（财务独立、提前退休）

您是否曾经梦想过在 60 岁之前就下班打卡？这 火运动 （财务独立，提前退休）建议您可以做到这一点。但这并不是为了赢得彩票或获得巨额遗产。

这是关于节俭生活和积极储蓄。您的目标是储蓄和投资足够的钱，以便回报可以支付您的所有生活费用。

FIRE战略的关键要素包括大幅减少消费以最大限度地储蓄，这可以达到50%到75%的收入率。大多数采用这种方法的人都希望在 40 多岁或更早退休。

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博格黑兹投资指南/三只基金投资组合

如果您想要一个简单而有效的投资策略，请查看 博格黑德投资/三只基金投资组合指南 方法。

这种投资风格以先锋集团创始人（指数基金创始人）约翰博格尔的名字命名，通过拥有国内总股市指数基金、国际总股市指数基金和债券市场三个基本投资类别，促进广泛的多元化。基金。

这些类型的投资组合因其简单性和有效性而受到称赞。它们减少了持续管理的需要并保持较低的成本——这意味着随着时间的推移，您的口袋里会有更多的钱。

50/30/20 预算规则

50/30/20 预算规则让您更清楚地了解如何管理辛苦赚来的现金。由来自马萨诸塞州的美国参议员伊丽莎白·沃伦 (Elizabeth Warren) 提出，它看似简单，但却提供了您的资金应该流向何处的宏观视角。

它建议您将税后收入支出分为三类：

• 50% 面向需求 ——比如租金、水电费和杂货费。
• 30% 朝想要的方向 — 那些非必需品，例如外出就餐或订阅 Netflix。
• 20% 用于储蓄和偿还债务。

雪球与雪崩债务偿还方法：

如果您的目标是摆脱债务，您可能遇到过两种流行的方法： 雪球 和 雪崩 方法。

ǞǞǞ 滚雪球法戴夫·拉姆齐（Dave Ramsey）提倡的“清偿债务”是指从小到大偿还债务，无论利率如何。您首先专注于偿还最小的债务，同时支付其他贷款的最低还款额。

当每笔债务清偿后，您释放的额外资金将用于支付下一个最小的债务，从而产生“雪球效应”。这种方法可以快速获胜，从而在心理上起到激励作用。

另一方面，雪崩法建议首先偿还利率最高的债务，同时对其他债务进行最低还款。

这可以节省时间，因为您可以更快地处理最昂贵的债务。然而，您可能需要更长的时间才能看到进展。

两种方法都可以；这取决于是什么促使您继续减少债务。

零基预算系统：

除了解决现有的财务义务之外，首先必须了解如何防止债务堆积。这就是零基预算派上用场的地方。

在零基预算系统中，你必须让每一块钱都发挥作用。这意味着您的收入减去支出在每个月末应等于零。

这并不意味着您不负责任地花掉了所有收入；而是意味着您不负责任地花掉了所有收入。相反，它确保每一美元都得到核算——用于账单、食品费用或储蓄目标。

通过准确地了解每月的资金去向，您更有可能实现财务目标，并且不太可能超支或积累不必要的债务。

关于 7 Dave Ramsey's Baby Steps 的常见问题解答

总结

最后，您的财务之旅最终对您来说是独一无二的。虽然 戴夫·拉姆齐的婴儿学步 是一个很好的垫脚石，您必须根据您的需求和目标定制这些步骤。

请记住，实现财务自由不是短跑，而是一场马拉松！你可能会遇到挫折，但坚持会让你走向成功。

无论你遵循什么计划，最重要的是 开始。因此，走出去，为掌控自己的财务未来迈出关键的第一步。你得到了这个！