Aspiration 与 Ally Bank 2024 [完整比较指南]

在不断发展的网上银行世界中，知道将辛苦赚来的钱投资到哪里可能具有挑战性。 Aspiration 和 Ally Bank 是两个脱颖而出的竞争者。

您会看到，他们提供全面的银行解决方案，以满足您独特的财务需求。但是，正如您所预料的那样，这两个机构之间存在关键差异。如果有人花时间为您检查这些差异不是很好吗？好吧，别再看了！

本文旨在帮助您解读 Aspiration 与 Ally Bank 之间的主要区别。通过阐明其功能、服务和费用，我们旨在提供信息丰富的指南来协助您的决策过程。

什么是愿望银行？

愿望银行， 称为是 愿望，是一家纯在线金融机构，在技术精通者中引起了不小的轰动。秉承“做好事、做好事”的使命，Aspiration 的运作方式与您的不同 传统银行，将你的金钱与你的道德联系起来。

从他们的 Spend & Save 帐户中进行选择，或成为 Aspiration Plus 会员以获得额外福利。他们的与众不同之处在于他们对社会责任的承诺。他们不会使用您的存款来资助化石燃料项目，这是银行界的独特方法。

他们提供现金返还奖励和有竞争力的利率。一直以来，Aspiration 通过预先传达所有潜在费用来保持透明度 - 这里没有偷偷摸摸的惊喜。

这家网上银行走在道德银行业的道路上，使其成为具有社会意识的个人的有吸引力的选择。

什么是 Ally 银行？

盟友银行 是一个备受推崇的在线银行平台，因其广泛的产品而引人注目。从储蓄和支票账户到存款证和个人退休帐户，您在财务上需要的任何东西，他们可能都有。

该银行还拥有强大的交易和投资平台Ally 投资，为那些希望增加财富的人提供一站式服务。 24/7 全天候客户服务且免每月维护费，这对任何银行客户来说都是令人愉悦的。

Ally的一大亮点是其一流的移动应用程序，受到经常使用手机银行的用户的好评。 Ally 真正全面，可满足您的日常银行业务需求。

Aspiration 与 Ally Bank：产品提供

Aspiration 和 Ally Bank 等在线银行因其以客户为中心的方法、创新和产品范围而越来越受欢迎。但要明智地选择哪家银行适合您，了解每家银行提供的服务至关重要。

愿望

让我们仔细看看 Aspiration 的产品。

• 消费和储蓄帐户： 此账户类型可让您享受现金返还奖励，并提供高达 1.00% APY 的利息 — 鼓励您储蓄。好处是您的存款不会为化石燃料项目提供资金。
• 愿望加： 每月 $7.99，如果每年支付 $5.99，此升级后的帐户可为具有社会意识的支出提供高达 5% 的现金返还，为使命相关的企业提供高达 10% 的现金返还。
• 愿望零信用卡： 这张卡奖励您减少碳足迹，而 Aspiration 则利用您的支出来植树。
• 投资基金和退休账户 (IRA)： Aspiration 专注于通过投资基金和退休账户进行社会责任投资。
• 现金返还奖励和 Aspiration Plus 会员资格： 使用 Aspiration 借记卡，您在 AIM 分数（Aspiration 衡量公司可持续发展和员工实践的专有指标）较高的企业消费越多，您获得的现金返还就越多。
• 碳抵消计划和实施您的变革计划： 具有环保意识的消费者将会欣赏诸如购买汽车汽油的碳补偿以及“综合”式“种植你的零钱”计划等举措。

盟友银行

Ally Bank 因其用户友好的平台而经常受到赞誉，它提供多种选择来管理和发展您的财务。让我们仔细看看他们提供的服务。

• 节省： 通过其在线储蓄账户，您可以获得比大多数传统银行更高的高利率，并可以在需要时随时提取资金。没有最低余额要求或每月维护费。
• 开支： Ally Interest Checking 账户可让您从余额中赚取适度的利息。它易于使用，可通过在线账单支付、Zelle 快速发送和接收资金，并且无需支付电汇费用。
• 光盘： 无论您是喜欢高收益 CD 的保证利率，还是通过提高利率 CD 选项灵活地提高利率，还是通过无罚金 CD 避免提前取款罚款 – Ally 都能满足您的需求。
• 房屋贷款： 对于那些想拥有住房或寻求为现有抵押贷款再融资的人来说，Ally 的具有竞争力的利率、各种贷款选择、有用的工具和资源值得一试。
• 盟友投资： 无论您是经验丰富的交易者还是正在寻找的新手投资者 管理投资组合 - 你在这里有选择。通过自主交易，没有最低投资要求和具有竞争力的交易价格，而智能投资组合可以根据您的偏好提供自动投资，无需咨询费用。
• 货币市场账户： 您是否正在寻找轻松获取储蓄和利息收入的途径？也许就是这样！
• 人寿保险（盟友+阶梯）： Ally 与人寿保险初创公司 Ladder 合作，提供可以在线管理的定期人寿保险保单。

就财务指导而言，其网站上的免费“学习”部分充满了涵盖预算技巧和住房贷款见解的文章，使金融教育变得触手可及。

Ally Bank 的突出特点之一是其响应速度。 Ally 以其 24/7 客户服务而闻名，在高效、专业地为客户提供服务方面建立了无可挑剔的声誉。

还请阅读： Ally Bank 和 Zelle 2023 [Zelle 整合和每日限额]

Aspiration 与 Ally Bank：计划和功能

当您选择网上银行时，了解每种网上银行的独特功能可能会改变游戏规则。那么，让我们来揭开Aspiration和Ally Bank之间的这个谜团吧。

愿望

Aspiration Bank 的核心服务对象是优先考虑财务收益和环境责任的客户。无论是免费帐户还是高级帐户，他们都提供了一套与这些价值观相符的功能。

无月服务费：有了 Aspiration，您就不必承担每月花费大量积蓄的服务费。银行业尊重您辛苦赚来的钱。

FDIC 保险存款：联邦存款保险公司 (FDIC) 的保护可确保您的存款安全可靠。大多数美国银行都熟悉这一功能，但它仍然是无风险银行业务的基本要素。

地球保护碳抵消功能：您只需使用卡购买天然气即可帮助减少二氧化碳排放。这一举措是他们的行星保护计划的一部分。

社会意识消费高达 10% 现金返还：选择有社会责任感的品牌，即可获得高达10%返现。这是支持企业为地球尽一份力的激励措施。

无最低余额要求：您的帐户，您的条款！ Aspiration 没有最低余额要求，因此您可以在没有额外压力的情况下管理您的财务。

移动支票存款： 使用移动支票存款功能可以随时随地方便地存入支票，无需亲自前往银行。

实时交易通知： 实时了解每笔交易的最新动态，帮助您更好地监控和管理您的财务状况。

经常性存款： 通过设置定期存款来自动化您的储蓄。持续的储蓄习惯将帮助您更快地实现财务目标！

高级帐户特点： 除了免费帐户功能之外，还有与高级 Aspiration Plus 帐户明确相关的独特优势：

更高的现金返还百分比： 作为 Plus 账户持有者，从有意识的业务合作伙伴处购买商品可获得更高的现金返还比例，从而获得更多奖励。

独家合作伙伴优惠： 获得具有社会责任感的公司专门为您策划的独家优惠和折扣。

手机保护： 如果我们告诉您，甚至您的手机也可以享受一些保护怎么办？嗯，它可以通过 Aspiration Plus 帐户实现！

赚取高达 3.00% APY： 高达 3.00% 的高年收益率 (APY) 可以最大限度地提高您的储蓄潜力。

每次综述都种一棵树： Aspiration Plus 用户可以选择加入“Plant Your Change”计划，并通过每次支出为全球重新造林工作做出贡献。

无限制免费提款： 忘记 ATM 位置压力！ Aspiration Plus 让您可以在全球超过 55,000 台 ATM 机上无限制、免费取款。

每个存款人的存款均受到 FDIC 最高 $2M 的保险： 作为高级会员，享受 FDIC 保护的福利 - 每个储户高达 $2 百万。这明显高于大多数银行的标准覆盖范围。

额外的利率提升或促销优惠： 您可以获得更令人兴奋的优惠和利率提升，从而扩大您的储蓄和收入潜力。

高级客户支持： Aspiration Plus 账户持有人可以获得出色的客户支持。有任何疑问或问题吗？专家协助团队随时为您提供优先服务指导。

盟友银行

Ally Bank 拥有一套全面的产品，正在进军 数字银行 向美国各地的消费者提供服务。

存款证 (CD)

高收益CD： 如果您希望长期赚取更高的利率，这可能是您理想的解决方案。它没有最低存款要求，并以固定利率提供最大程度的储蓄潜力。但是，请记住，提前取款会受到处罚。

提高您的利率 CD： 它提供的灵活性使其与众不同。您可以根据条款和余额等级提高 CD 利率，从而显着提高您的收入。

无处罚CD： 想象一下，仅仅六天后就可以提取所有资金，而不会受到任何处罚 - 并且仍然可以保留所赚取的利息！难以置信，对吧？这就是您通过此选项得到的结果。

储蓄账户

Ally Bank 提供极具竞争力的利率，利息每日复利。您可以使用存储桶和助推器来组织并最大化您的储蓄——这是高效财务规划的绝佳功能。

Ally 的储蓄账户具有无限存款和随时提取资金的能力，确保了灵活性。然而，请记住，费率是可变的，并且可能会发生变化——始终了解 Ally 提供的最新费率。

支票账户

通过 Ally 的支票账户获得无限制的存款和 ATM 取款，每个账单周期最多可额外取款 6 次。

您可以使用账单支付和 Zelle，并免费使用美国境内的任何 Allpoint ATM，每个账单周期最多可报销其他 ATM 的费用 $10。

货币市场

Ally Bank 的货币市场账户让您能够以具有竞争力的利率进行储蓄，同时仍然可以随时通过支票或借记卡轻松提取您的资金，为您提供无缝的银行体验，而不会影响您的储蓄增长潜力。

个人退休账户 (IRA)

IRA 高收益 CD： 这保证了在期限内以固定利率实现最大程度的节省。这可以作为 Roth、SEP 或传统 IRA 提供。它由 FDIC 承保，最高限额为法律允许的最高限额，但可能会受到提前取款罚款。

IRA 提高利率 CD： 这是一种退休储蓄产品，可以提高您的定期存款利率，从而增加您的潜在回报。

爱尔兰共和军储蓄： 随着时间的推移，通过无限存款（最高可达年度供款限额）帮助建立您的 IRA。该退休账户结合了储蓄账户的灵活性和易于访问的优势以及 IRA 的税收优势。

一般特征

Ally Bank 的主要优势之一在于其客户服务。他们提供 24/7 支持，并可在您需要时提供真人帮助。

Ally Bank 没有每月维护费或开设账户的最低余额要求，让每个人都可以使用银行业务，从而实现银行业务的民主化。

除此之外，他们还提供强大的移动银行平台，提供存款、账单支付和转账、ATM 定位器和详细的交易历史记录等功能，使远程银行业务变得轻松便捷。

还请阅读： 2024 年 Chime 与 Ally Bank 哪个更好？ [财务咨询]

费用和隐藏费用：Aspiration 与 Ally Bank

银行费用和隐性收费可能是一种负担，会降低您辛苦赚来的储蓄的价值。在比较 Aspiration 与 Ally Bank 时，了解这些成本至关重要。

愿望

Aspiration 似乎是一个在列出费用方面透明的金融机构。以下是您应该了解的内容：

• 透支费：与许多传统银行不同，当您的账户出现负数时，Aspiration 不会向您收费。这种无透支费政策可以让您高枕无忧，避免不必要的资金外流，尤其是在困难时期。
• 资金不足收费：再次强调，您不必担心 Aspiration 账户因资金不足而被扣款。
• 停止付款费用：如果您需要停止付款，则需要支付 $1.19 的适度停止付款费用。
• 加急借记卡递送费：如果您需要借记卡的速度比传统交付方式更快，则加急交付需支付一定费用 - 具体为 $35。
• 电汇费用：需要注意的是，Aspiration 的电汇也不是免费的。美国境内的电汇转账费用为 $4.50，而海外转账费用为 $19.50。

除此之外，Aspiration 还收取其他基于交易的费用：

• 国外交易费用：每次您在国外使用借记卡时，所有交易都会被收取 1% - 这看起来很小，但对于经常旅行或进行重大交易来说可能会增加。
• 退回押金项目费用：如果存款项目出现问题导致退回，请记住每月 7.99 美元的费用。

少一项标准，但潜在的费用是“纸质结单费。” 尽管我们已经进入数字时代，但有些人可能仍然更喜欢纸质的纸质账单。如果您选择它，则每份完整的报表会产生 $0.01 的名义美分费用。

盟友银行

了解与您的资金管理相关的费用至关重要。与所有良好的关系一样，您与银行的关系应该建立在透明度和信任的基础上。现在，让我们仔细看看作为 Ally Bank 客户应该注意的一些费用：

• 透支费：Ally Bank 为能够提供坚实的缓冲以应对代价高昂的事故而感到自豪。如果您在一天结束时透支账户少于 $50，他们不会向您收取费用。如果超过 $50，您将被一次性 $25 充能而不是每次该物品击中时充能。

还请阅读： 银行可以收取多少透支费用？ 【2023专家指南】

• 交易费用过高：关于储蓄和货币市场账户，请记住，联邦法律要求将每个报表周期从这些账户中提取和转账的某些类型限制为六次。超出限额的额外交易需要支付 $10 超额交易费。
• 国内电汇汇出费用：Ally Bank 国内电汇仅收取 2 美元 - 在其他银行很容易高达 $30。
• 退还押金项目：如果押金未被退回（退回），Ally 不收取任何费用。这项政策为客户提供了必要的喘息机会，避免了无意中退回支票或 ACH 转账不成功（通常会受到银行处罚）的情况。
• 透支保障转账服务：注册透支保护可以通过链接到另一个帐户，在紧急情况下为您节省不必要的透支费用。它是自动的 - 当您的帐户缺乏资金时，Ally 会自动将资金以最接近的一百美元 ($100) 的增量转移到其中，而且免费！
• 停止付款费用：以 $15 的统一费率订购任何交易的止付。它可能看起来很昂贵，但与有人兑现未经授权的支票的潜在损失相比，这只是微不足道的。
• 加急运费：无论是支票还是借记卡，加急递送均需支付 Ally 费用 - 每次递送每件商品 $15。

重要的是，Ally Bank 提供友好的政策，例如免维护费和令人耳目一新的“无罚金 CD”，允许在为帐户注资六天后提取总余额和利息，而不会面临罚金。

尽管是一家网上银行，但客户服务随时可用（24/7）——根据需要提供真人帮助。

他们的移动应用程序通过移动支票存款、账单支付、通过 Zelle 进行快速点对点转账、交易历史记录和 ATM 定位器等功能进一步增强了银行体验。此外，他们的博客还提供宝贵的资源来增强客户的金融教育能力。

数字银行革命：谁做得更好？

ǞǞǞ 数字银行 革命带来一股清风，撼动传统银行体系。在这方面，Ally Bank 和 Aspiration 都取得了长足的进步。通过采用技术和以客户为中心的解决方案，他们重新定义了便利性和可及性。

Ally Bank 成立于 2009 年初，在产品供应方面遥遥领先，涵盖从储蓄账户到抵押贷款的广泛金融服务。他们的移动应用程序的用户友好界面也在 App Store 和 Google Play 上获得了很高的评价。

另一方面，Aspiration 通过利用具有社会意识的银行业的力量而取得了成功。它于 2015 年推出，但历史不及 Ally Bank。尽管如此，Aspiration 凭借对可持续和道德银行业务实践的关注而获得了发展动力。

他们的移动平台可以轻松访问各种功能，例如环保支出的现金返还奖励和燃料购买的碳补偿。

两家银行在推进 数字银行革命。您的选择最终取决于您的财务要求和个人价值观。

客户体验：Aspiration 与 Ally Bank

愿望

• 环保方法：Aspiration 的独特卖点之一是其对社会责任和可持续银行业务的承诺。客户被其“Plant Your Change”计划以及不使用存款来资助化石燃料的承诺所吸引。
• 返现奖励：Aspiration 为某些购买提供现金返还，尤其是来自环保商家的购买。
• 透明度：Aspiration 以其透明度而自豪，尤其是在费用方面。然而，一些用户可能会发现其分层帐户系统有点混乱。
• 移动体验：虽然它的应用程序相对用户友好，但一些评论指出偶尔会出现故障或问题。

盟友银行

• 高收益储蓄：Ally Bank 历来以其具有竞争力的储蓄账户利率而闻名。
• 无隐藏费用：由于没有每月维护费、没有最低余额要求以及大量免费 ATM 机，客户非常欣赏 Ally 的透明度。
• 客户服务：一般来说，Ally 在客户服务方面享有盛誉，提供 24/7 支持。
• 综合服务：除了支票和储蓄之外，Ally 还提供各种金融产品，包括汽车贷款、抵押贷款和投资机会。
• 移动和在线体验：Ally 的移动应用程序和在线平台因其用户友好性和功能而经常受到称赞。

Aspiration 和 Ally Bank 都有各自的优势，Aspiration 吸引了具有环保意识和社会责任感的消费者，而 Ally 则迎合那些寻求具有竞争力的利率的综合银行服务的消费者。

安全功能：确保您的资金安全

确保资金安全是重中之重，尤其是在数字交易和网络威胁盛行的时代。无论使用网上银行、移动应用程序还是传统方法，了解和利用各种安全功能都可以保护您的资产。

谁监管 Ally Bank？

与美国其他银行一样，Ally Bank 受到多个联邦机构的监管。 Ally Bank 的主要监管机构是货币监理署 (OCC)。 OCC 负责特许、管理和监督所有国家银行和联邦储蓄协会。

此外，Ally Bank 的母公司 Ally Financial Inc. 作为银行控股公司受美联储监管。

其他监管机构，例如消费者金融保护局（CFPB）和联邦存款保险公司（FDIC），也分别在与消费者问题和存款保险相关的监督和保护方面发挥作用。

谁来监管愿望？

Aspiration 是一家提供银行和投资产品的金融服务公司。它本身不是银行，而是与银行合作提供 FDIC 承保的产品。

在监管方面，美国的任何金融产品或服务都受到各个监管机构的监管。以下是 Aspiration 及其产品可能受到监管的一些方式：

• 联邦存款保险公司：Aspiration 的存款账户受 FDIC 保险，这意味着联邦存款保险公司为资金提供高达适用限额的保险。这是由于他们与 FDIC 承保银行的合作关系。
• 证券交易委员会 (SEC)：如果 Aspiration 提供投资产品，它们可能会受到 SEC 的监管和监督。
• 金融业监管局 (FINRA)：作为经纪公司和交易所市场的监管机构，FINRA 将监督 Aspiration 提供的任何经纪相关服务。
• 消费者金融保护局 (CFPB) 监督消费者金融产品和服务。如果对 Aspiration 的产品有任何与消费者相关的担忧或投诉，CFPB 可能会介入。
• 国家监管机构：根据所提供的服务和 Aspiration 运营所在的州，各个州监管机构也可能拥有管辖权。

关于 Aspiration 和 Ally Bank 的常见问题

总结

您已经了解到，两者在 Aspiration 和 Ally Bank 之战中都提供了引人注目的功能。根据您的财务需求和生活方式，其中之一可能是合适的选择。如果您是一个有环保意识并且喜欢注重道德的银行业务的人，Aspiration 是理想的选择。

另一方面，如果您想要多样化的产品组合，例如住房贷款和广泛的 CD 以及数字便利性，那么 Ally Bank 可能是您的最佳选择。归根结底，您的财务旅程是个人的，因此最终的决定权完全掌握在您手中。做出明智的选择。