Starling 与 Monzo 2025 [费用、安全性、速度、奖励和费率]

在当今的数字时代，手机银行作为一种快速便捷的财务管理方式越来越受到消费者的欢迎。 Starling 和 Monzo 是英国提供数字银行服务的两家领先的新银行。

两家银行有很多共同点，从提供免费的海外消费到易于使用的移动应用程序。但是，用户在决定使用哪一个之前应该考虑这两个平台之间的差异。

在此博客中，我们将比较 Starling 与 Monzo，以帮助您了解每家数字银行的异同和独特之处。无论您是在寻找一款应用程序来帮助您跟踪支出还是更有效地管理您的财务，本比较指南都将帮助您决定哪个平台最适合您的需求。

了解八哥

史达令银行是一家 仅限移动设备 银行于 2014 年由 Anne Boden 创立，总部位于英国伦敦。提供两者 个人和商业银行业务 服务，它旨在为那些喜欢使用智能手机管理财务的人提供无缝的银行体验。

要开始使用 Starling，您需要做的就是从 应用商店 或者 谷歌商店, 并遵循帐户创建过程。

Starling Bank 的一些突出特点包括：

• 免手续费消费 国外
• 简单的 金钱管理 工具
• 即时的 付款通知
• 保存目标以方便预算
• 个性化的应用内支持

要使用 Starling，您需要遵循以下技术步骤：

下载八哥银行应用程序

在网站上搜索“Starling Bank” 应用商店 或谷歌 应用商店 并在您的智能手机上下载该应用程序。

注册新账号

输入您的个人详细信息，例如您的姓名、出生日期、地址和国民保险号码，以创建一个帐户。您还需要提供一种身份证明，例如您的护照或驾照。

验证您的身份

该应用程序将要求您拍摄身份证件照片和自拍以进行面部识别。该应用程序使用这些来验证您的身份并确保您是帐户持有人。

将钱添加到您的帐户

您可以通过关联您的借记卡或银行账户并转账来为您的账户充值。您还可以设置直接借记或接收他人的付款。

开始使用该应用程序

Starling Bank 应用程序提供一系列功能，包括实时支出通知、预算工具、免费外币交易等。您还可以开立储蓄账户、申请贷款或设立一个 通过应用程序的企业帐户.

自定义您的帐户

您可以通过设置首选项来自定义您的帐户，例如每日支出限额、交易通知和即将到来的账单提醒。

了解蒙佐

蒙佐是另一个 仅限移动设备 在英国运营的银行，由 Tom Blomfield、Jonas Huckestein 和 Paul Rippon 于 2015 年创立。他们的目标是为使用智能手机的人们提供用户友好、高效的银行体验。吨

o 开始使用 Monzo，只需从 应用商店 或者 谷歌商店 并遵循注册流程。

使 Monzo 脱颖而出的主要特点是：

• 储蓄罐 用于自动储蓄
• 立即的 支出通知 和预算工具
• 账单拆分 和朋友
• 境外消费达到一定限额免手续费
• 个性化的应用内支持和社区论坛

开设 Monzo 账户

开设 Monzo 帐户是一个简单的过程，可以通过他们的网站或移动应用程序在线完成。以下是分步说明：

• 从以下位置下载 Monzo 应用程序 应用商店 或谷歌 应用商店.
• 打开应用程序并点击“报名."
• 输入您的电子邮件地址并创建密码。
• 通过单击发送到收件箱的链接来验证您的电子邮件地址。
• 提供您的个人详细信息，包括您的全名、出生日期和住址。
• 通过上传政府签发的身份证件（例如护照或驾照）的照片来验证您的身份。
• 通过关联您的银行账户或借记卡添加您的初始存款。您可以存入最少 £5 或多达 £10,000.
• 等待您的 Monzo 借记卡通过邮件寄达，这通常需要 3-5 个工作日。
• 按照应用程序中提供的说明激活您的卡。

史达琳 vs 蒙佐

现在，我们将深入比较这些受欢迎的银行，探索它们的特点、费用和服务，以帮助您确定哪一家更适合您的财务需求。

费用

在费用方面，Starling 和 Monzo 都以其免费银行业务而闻名。但是，与他们的帐户相关的费用存在一些差异。以下是 Starling 和 Monzo 在费用方面的一些主要异同：

• 透支费 - 两家银行都对透支收取利息，但 Starling 的利率低于 Monzo。 Starling的透支利率为 15% 耳 （可变）安排的透支高达 £2,000 和 35% 耳 （可变）用于透支 £2,000. Monzo的透支利率为19%，不区分安排透支和非安排透支。
• 国外交易费用 - 两家银行都提供免手续费的海外消费，但 Monzo 对国外现金提取的津贴更为慷慨。 Monzo允许用户最多提款 每月 200 英镑 免费，之后收费 3% 适用. Starling 允许用户最多提现 每天 300 英镑 免费，之后收费 2% 适用.
• 换卡费——两家银行都提供免费换卡服务，但 Monzo 收取快递费。蒙佐收费 £5 更换卡的快递服务，而 Starling 不收取此项服务的费用。
• 其他费用——两家银行都不对使用他们的服务收取费用，例如设置直接借记或长期订单。但是，Monzo 对某些服务收取费用，例如在 PayPoints 或邮局的现金存款。手续费为入金金额的3%，最低手续费为 £1.

安全

Monzo 和 Starling 都是非常重视安全性的网上银行。他们实施了多项安全功能来保护客户的帐户和个人数据。以下是 Monzo 和 Starling 在安全性方面的一些异同：

• 双因素身份验证 (2FA) - Monzo 和 Starling 使用 2FA 来帮助防止未经授权访问其客户的帐户。这意味着除了密码之外，用户还需要提供第二种形式的身份证明，例如发送到他们手机的代码。
• 非接触式借记卡 - Monzo 和 Starling 都提供非接触式借记卡，可以在移动应用程序中锁定和解锁。如果卡丢失或被盗，此功能有助于防止卡欺诈。
• 实时通知 - 两家银行都向其客户的移动设备发送有关借记卡进行的任何交易的实时通知。这有助于用户快速检测并报告其帐户中的任何可疑活动。
• 加密 - Monzo 和 Starling 使用加密来保护他们客户的数据。 Monzo 对应用程序与其服务器之间的所有通信使用端到端加密，而 Starling 使用 256 位加密来保护银行与其客户之间发送的所有数据。
• 生物认证 - 两家银行都支持指纹和人脸识别等生物认证方法，为登录移动应用程序提供额外的安全保障。

Monzo 提供了一个名为“冻结卡”，这允许用户在卡丢失或被盗时暂时冻结他们的卡，而 Starling 提供了一个名为“Settle Up”的功能，允许用户分摊账单并轻松地向朋友汇款。

汇率

• Starling 和 Monzo 报价 免费 在国外消费和取款，他们还为国外交易提供极具竞争力的汇率。以下是 Starling 和 Monzo 在汇率方面的一些主要异同：
• 实时汇率 - Starling 和 Monzo 使用 Mastercard 汇率进行国外交易。这是实时更新的，这意味着客户在国外使用借记卡时始终可以获得最新的汇率。
• 境外消费免手续费 - 两家银行都提供境外消费免手续费，这意味着客户可以在境外使用借记卡而不会产生任何额外费用。
• 境外ATM取款免手续费 - 他们的卡提供免费的国外 ATM 提款服务，每天最多可提取一定金额。 Monzo 允许用户每月免费提取 200 英镑，之后收取 3% 的费用。 Starling 允许用户每天免费提取 300 英镑，之后收取 2% 的费用。
• 国际汇款 - 两家银行还提供国际汇款服务，可使用该应用程序完成。用于这些转账的汇率也非常有竞争力。

比较 Starling 和 Monzo 卡

当比较 八哥 和 门佐 卡，有几个重要因素需要考虑，例如费用、利率和限额。

• 费用： Starling 和 Monzo 都为国内购物提供免费消费。对于国际交易，Starling 提供 免手续费消费 国外没有任何限制，而 Monzo 提供每 30 天最高 200 英镑的免费交易，然后是 3%充电 关于进一步的交易。

• 兴趣： 目前，两家银行都不为卡余额支付利息。可以通过外部合作伙伴集成（例如 Easy Access 帐户）从他们持有的储蓄中赚取利息。
• ATM取款： Starling 在国外的 ATM 取款限额方面更为慷慨。他们提供 无限制的免费 ATM 取款 在海外，而 Monzo 有 每 30 天限额 200 英镑，之后向用户收取 3%。

• 透支： 两家银行均提供透支服务；但是，他们的费用不同。 Starling 的透支费用从 15%-35% 耳，而 Monzo 收取固定费率 19%、29% 或 39% EAR，基于个人评估。

转账和支付选项

在转账和支付选项方面，Starling 和 Monzo 都提供了一系列功能和服务，使客户可以轻松管理他们的资金。以下是两家银行之间的一些主要相似点和不同点：

• 国内中转 - Starling 和 Monzo 都允许客户通过他们的应用程序或网上银行门户进行国内转账。这些转账通常会立即处理并且是免费的。
• 国际转账 - 可以通过应用程序或网上银行门户进行国际转账。但是，Monzo 收取国际转账费用，而 Starling 则不收取费用。
• 直接借记和长期订单 - Starling 和 Monzo 允许客户设置直接借记和定期订单，这可以通过应用程序完成。这些都是免费的，并且可以轻松管理。
• 付款方式 - 两家银行都提供一系列支付选项，包括 Apple Pay、Google Pay 和 Samsung Pay。这使客户可以轻松地使用他们的移动设备进行支付，而无需借记卡。
• 要求付款 - Starling 和 Monzo 的客户可以使用他们的应用程序向朋友和家人请求付款。付款通常会立即处理。

奖励

Starling 和 Monzo 都为他们的客户提供独特的功能和奖励，但他们的方法和重点略有不同。这是他们的比较 奖励计划：

• 返现 - Monzo 提供了一个名为“蒙佐加”，这为客户在某些零售商（如 Booking.com 和 Sainsbury's）购买商品时提供现金返还。但是，Starling 目前不提供现金返还计划。
• 储蓄和利息 - 两家银行都为其储蓄账户提供利息，其中 门佐 提供高达 1.50% 空气能 相比 八哥的 0.05% AER. Monzo 还提供了一个名为“Coin Jar”的功能，它可以自动汇总购买并保存差额。另一方面，Starling 提供了一项名为“目标”的独特功能，允许客户设定储蓄目标并跟踪他们的进度。
• 其他奖励 - Monzo 提供其他奖励和福利，例如 旅游保险, 手机保险，以及通过其“蒙佐加" 订阅服务。另一方面，Starling 提供免费外币交易和其他功能，例如实时通知、用户友好的应用程序和预算工具。

合规性

Starling Bank 拥有完整的银行牌照 英国审慎监管局 (PRA) 和 金融行为监管局 (FCA)，这意味着它作为一家成熟的银行受到监管。

这也意味着使用 Starling 进行的所有存款都受到 金融服务补偿计划 (FSCS)，高达 £85,000 每个客户。此外，Starling 还实施了严格的安全措施，例如双因素身份验证和生物识别登录，以保护其客户的帐户。

另一方面，Monzo 也拥有完整的银行牌照 PRA 和 菲亚特汽车协会 并像银行一样受到监管。与 Starling 类似，使用 Monzo 进行的所有存款均受 食品安全控制系统， 取决于 £85,000 每个客户。

Monzo 还实施了双因素身份验证和生物识别登录等安全措施来保护其客户的帐户。

速度

Starling 和 Monzo 都以其快速高效的银行服务着称，但在速度方面存在一些差异：

• 开户 - Starling 和 Monzo 提供快速直接的开户流程，可以完全通过他们的移动应用程序完成。不过，Monzo 的开户流程可能会稍微快一些，因为该应用有时可以在申请后几分钟内批准账户，而 Starling 的批准流程可能需要更长的时间。
• 交易 - 两家银行均通过其移动应用程序提供交易即时通知和账户余额实时视图，便于随时随地监控和管理财务。两家银行还通过其应用程序提供快速可靠的支付服务，大多数支付都是即时处理的。然而，Starling 在速度方面可能略有优势，因为该银行使用快速支付服务，允许近乎即时的银行转账。
• 客户服务 - Starling 和 Monzo 银行都通过他们的应用程序提供 24/7 全天候客户支持，并提供实时聊天以快速响应客户查询。 Monzo 还提供电话支持，而 Starling 则完全依赖应用内支持。两家银行都以其卓越的客户服务和快速的响应时间而闻名。

帐户

• 当前账户 - Starling 和 Monzo 提供具有即时通知、实时余额更新和国外免费消费等功能的活期个人账户。但是，在费用和利率方面存在一些差异。 Monzo 提供最高限额的免费透支 £1,000 （取决于资格），而 Starling 对透支收取利息。此外，Monzo 还提供 1.50% 账户余额的 AER 利率高达 1,000 英镑，而 Starling 提供 0.05% 所有余额的 AER 利率。
• 储蓄账户 - 两家银行都提供可通过其移动应用程序访问的储蓄账户。 Monzo 提供具有竞争力利率的定期储蓄账户，而 Starling 提供可变利率的个人储蓄账户。 Starling 还提供了一个名为“目标”的功能，允许用户在他们的账户中创建单独的储蓄目标。
• 商业账户 - Starling 为中小型企业提供商业账户，具有发票、费用管理和会计集成等功能。 Monzo 目前不提供企业账户，尽管他们表示可能会提供。

Starling 和 Monzo 为他们的客户提供一系列创新功能和优势，但在账户选项、奖励计划和 ATM 网络方面存在一些差异。在两家银行之间进行选择时，值得考虑您的个人需求和偏好。

客户支持和用户体验

在客户支持方面，Starling 和 Monzo 都提供可靠的应用内消息服务。虽然响应时间可能会因查询的复杂性而异，但客户通常会喜欢直接从智能手机获得帮助的便利。

八哥银行还提供 电话支持 对于那些喜欢与客户服务代表交谈的人。 Monzo 不提供直接电话支持，但鼓励用户通过他们的应用内聊天或电子邮件联系任何问题。

各自移动应用程序的 UI/UX 评估

在用户体验方面，Starling 和 Monzo 都拥有设计精良、直观的应用程序，让财务管理无压力。

八哥的应用程序 以其简洁的界面而闻名，可以轻松浏览各种银行功能并访问支出分析。用户可以设置 储蓄目标，监控他们的账户余额，轻松个性化分类。

另一方面，Monzo 的应用主要侧重于预算工具和 个人财务 管理功能。通过视觉上吸引人的布局，用户可以快速创建 储蓄罐 或通过支出类别的详细分类来跟踪支出。

关于 Starling 与 Monzo 的常见问题解答

总结

Starling 和 Monzo 都很有创意 数字银行 为客户提供一系列功能和优势。虽然两家银行之间有一些相似之处，但也有一些关键差异需要考虑。

Starling 提供商业银行服务和独特的“支出洞察”奖励计划，而 Monzo 提供更大的免费 ATM 网络和名为 Monzo Plus 的奖励计划。

最终，Starling 与 Monzo 之间的赢家将取决于您的个人需求和偏好。无论您优先考虑的是海外免费消费、个性化储蓄建议，还是使用更大的 ATM 网络，两家银行都提供一系列选项来帮助您有效地管理您的资金。