数字银行是银行吗? (完整指南)

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银行业自古就有,但直到 2008 年在美国,由危险的银行业务行为引发的金融危机几乎摧毁了整个经济。这促使立法要求银行对其行为以及对待客户的方式负责。

什么是数字银行?是银行吗?这种新型银行业务安全还是有风险?它是否像以前的做法造成如此多的伤害和腐败的银行一样危险和容易倒闭?

数字银行是一项新发明,尚未受到公众的完全信任,而传统银行已经存在了数百年,因此更受信任。他们还定期接受当局的审计,以确保他们没有做任何可疑或腐败的事情——这意味着如果他们未能通过审计,他们的声誉就会被毁掉。没有人信任腐败的银行。

什么是数字银行?

简单地说,数字银行就是你把钱存进去就存在的银行。它没有物理分支,仅在线运行。它代表您持有账户,在账户之间转账,并允许用户根据需要从账户中存入或提取现金。

每个数字银行账户都与传统银行账户相同,只是钱到您手中的方式有所不同。您无需前往实体地点进行存款,而是通过从另一个账户或借记卡转账的方式在线进行存款。

您不是从实体 ATM 机上提取现金,而是提取账户中持有的现金。

什么是传统银行?

传统银行是实体机构,您可以在实体店面进行存款或取款。你亲自去和他们做生意,比如存现金,取现金,账户间转账等等……

要提款,您需要自己去银行取钱。如果您想存入现金,您可以去银行并将其实际存入您的账户。

每个传统银行账户或储蓄账户都由该特定银行为您持有,这意味着所有交易都是通过它们完成的(取款/存款),而不是使用您已经在其他地方持有的资金。

有什么不同?

两者之间的主要区别在于,传统银行会为您保管资金,而数字银行会在网上开设一个账户,让您可以访问您在其他地方已有的资金。

传统银行就像把钱放在家里床垫下面的保险箱里(或放在银行金库里)。它安全可靠,而且您手头上的一切您都需要。

数字银行就像你家里有一个保险箱,但除非你有钥匙,否则无法打开它。如果锁坏了,除了更换锁外,没有其他方法可以访问里面的东西——这意味着在另一个地方为另一个保险箱找到另一把钥匙。

如果你把钱存入传统银行,它就在那里,属于银行。如果你把钱存入数字银行,那笔钱就存放在其他地方的安全账户中,而这个数字银行账户只是一种访问它的方式。

数字银行的一大优点是,如果您遇到问题,无需前往实体机构。也有人声称公司在没有警告或解释的情况下倒闭,导致客户无法取款。这种缺乏问责制使人们对数字银行持谨慎态度。

数字银行的好处是它们通常比传统银行便宜一些,但坏处是当您需要它们时它们可能不在您身边——您的钱并不是真正属于他们的,也不安全。

这就像在别人的办公楼里租了一个保险箱,而不是自己拥有。它提供了安全的外观,而实际上您自己没有任何投资。

数字银行如何受到监管?

就像传统银行一样,数字银行受政府监管,以确保它们遵守所有既定规则。

通过从客户那里拿钱并为他们保管,数字银行受到消费者保护法的约束,这意味着他们不能做任何可疑或腐败的事情。

如果他们未通过审核,他们的操作能力将被剥夺,直到他们解决问题为止。

每个州都有一套不同的规则供银行遵循,但数字银行必须遵循与传统银行完全相同的规则——只是因为它们在网上的存在而有不同的安排。

数字银行还必须遵守联邦法律,这意味着它们受美国管辖。

FDIC 和 NCUA 保险有什么区别?

当您将钱存入传统银行账户时,FDIC 或 NCUA 会为其提供一定金额的保险。这意味着,如果那家银行出了什么事,他们倒闭了,你的钱就会受到政府的保护,达到最高限额。

如果你把钱存入数字银行,这些组织中的任何一个都不会为它投保——这意味着如果它发生任何事情,你就倒霉了。保护自己免受损失的最安全方法是只与与传统银行有关联的数字银行打交道。

这可以保护你的钱不被数字公司本身丢失或处理不当,在将任何东西存入在线账户之前应该考虑到这一点。

您的钱在数字银行中安全吗?

您的资金在数字银行中是完全安全的,但不如在您自己的个人账户中安全。在对任何事情说“是”之前,您应该阅读细则并确保了解其条款和条件的限制。

仅当您打算将钱存放在那里以供长期使用或长时间不需要访问时,才使用数字银行。

您还应该考虑与您合作的公司的业绩记录和声誉。他们的网站安全吗?他们的信息是否加密且严密?

是否有其他人在将钱存入账户后无法取款的历史记录?公司本身是否值得信赖和透明?这些都是您在将资金委托给数字银行之前应该考虑的所有事项。

此外,您需要采取额外的预防措施以确保您的安全。数字银行越来越受到世界各地消费者的欢迎。数字银行是安全可靠的,或者当我们通过银行交易用我们的钱进行交易时,我们需要更加警惕。

它们都是数字连接的,我银行里的所有东西都有可能被一个可能有伤害我的邪恶计划的外人入侵。我们需要按照要求采取一切预防措施。最后,通过数字银行进行交易或与业务相关的交易更加安全和安全。

谁拥有数字银行?

数字银行通常由传统银行、信用合作社和其他金融机构拥有和运营。这些公司实际上不需要任何特殊许可来运行这些类型的账户,因为数字银行本质上只是一个网站,您可以在方便时向其汇款,然后从中收款。

数字银行网站对个人数据进行加密,只有拥有数字银行账户的人才能访问这些数据,没有人可以在没有密码解密的情况下获取您的信息。数字银行已经过第三方公司的验证,在其整个业务历史中都不会发生数据泄露。

大多数数字银行都是私人持有的,或者由其创始人或上市公司所有。

数字银行与哪些银行合作?

数字银行需要银行合作伙伴才能提供支票兑现、电汇和账单支付等服务。这意味着他们并没有真正将钱存入他们的账户,而是使用服务提供商或第三方为他们做这件事。

他们为客户提供的是访问他们在这些公司的帐户,这些公司被认为是拥有自己的许可证和执照的金融机构。这意味着他们可以为数字银行以及其他类型的金融组织提供这些服务。

当您进行在线交易时,会通过第三方,例如另一家银行或服务提供商。更重要的是,受益于数字银行交易的不仅仅是客户,还有那些与数字银行合作的企业。

这意味着他们可以使用在线或移动渠道从世界任何地方为客户提供更多服务。更重要的是,其中许多银行都有安全平台,用于保护客户交易和相关信息。

我们还看到一些银行拥有银行牌照并自行运营,为客户提供所有服务。

部分合作银行包括 Bancorp Bank、Evolve Bank & Trust、Coastal Community Bank、Metropolitan Commercial Bank、Suton Bank 和 Lincoln Savings Bank 等。

数字银行有什么优势?

以下是数字银行的优势:

  • 快速和容易使用

数字银行的网站易于使用,使客户可以轻而易举地进行交易。

  • 降低费用

与实体银行一样,一些数字银行对 ATM 取款和借记卡等服务收取少量费用。但是,大多数数字银行收取的利率低于传统的实体银行。此外,许多数字银行提供免费支票和储蓄账户,而实体银行则对此类服务收取费用。

  • 无限的选择

数字银行允许客户访问更广泛的金融产品,包括低息信用卡。这是因为数字银行可以与其他金融机构合作提供信用卡交易和贷款。

  • 较低的利率

数字银行客户可以在线进行大部分交易。由于数字银行无需支付员工成本等额外费用,因此能够为客户提供较低的贷款利率。最后,由于运营成本较低,数字银行通常能够提供比实体银行更高的存款利率。

  • 客户体验

在传统实体银行开设新银行账户的过程很漫长。数字银行解决了这个问题。

  • 千禧一代和数字原住民

数字银行往往会吸引喜欢在线操作的年轻客户。千禧一代和 Z 世代成员率先采用数字银行业务,因为他们在计算机和智能手机已成为日常生活一部分的世界中长大。但是,所有年龄段的人都可以从数字银行中受益。

数字银行的缺点是什么?

以下是数字银行的缺点:

  • 缺乏个人风格

数字银行可能缺乏实体银行分行所提供的个性化服务。仅限在线的虚拟银行无法亲自回答基本问题,例如储蓄账户中有多少钱。这让客户别无选择,只能联系数字呼叫中心并一次等待数小时。

  • 安全问题

数字银行账户不如实体银行账户安全。数字银行要求客户依赖密码和其他电子安全措施,而不是像锁这样的有形措施。

  • 可访问性有限

一些数字银行只提供在线服务,这意味着它们没有实体分支机构供喜欢亲自办理银行业务的人使用。最后,许多数字银行仅在大城市可用,限制了居住在更多农村地区的客户的访问。

底线:

数字银行是提供基本银行服务的在线机构。他们收取的费用通常低于实体银行,但往往缺乏实体银行所提供的个性化服务。数字银行没有太多安全问题,但是,它们在可访问性和便利性方面可能会受到限制。

迈克尔-雷斯蒂亚诺

我支持 Salt Money 的产品内容策略。此外,我还帮助制定内容策略和流程,为读者提供高质量的作品。

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