Является ли цифровой банк банком? (Полное руководство)

Обновлено:
Saltmoney.org поддерживается читателями. Когда вы совершаете покупки по ссылкам на нашем сайте, мы можем получать партнерскую комиссию без каких-либо затрат с вашей стороны.

Банковское дело существует с незапамятных времен, но только в 2008 году в США финансовый кризис, вызванный опасной банковской практикой, почти разрушил всю экономику. Это побудило законодательство сделать банки более ответственными за свои действия и то, как они обращаются со своими клиентами.

Что такое цифровой банк? Это банк? Является ли эта новая форма банковского дела безопасной или рискованной? Является ли он таким же опасным и подверженным банкротству, как и предыдущие банки, практика которых причиняла столько вреда и коррупции?

Цифровые банки — это новое изобретение, которому общественность еще не очень доверяет, в то время как традиционные банки существуют уже сотни лет и поэтому пользуются большим доверием. Они также регулярно проверяются властями, чтобы убедиться, что они не делают ничего подозрительного или коррумпированного, а это означает, что если они не пройдут проверку, их репутация будет подорвана. Коррумпированному банку никто не доверяет.

Что такое цифровой банк?

Проще говоря, цифровой банк — это банк, который существует, когда вы вкладываете в него деньги. Он не имеет физического филиала и работает только онлайн. Он держит счета от вашего имени, переводит деньги между счетами и позволяет пользователям вносить или снимать наличные со счета по мере необходимости.

Каждый цифровой банковский счет такой же, как и традиционный банковский счет, с разницей в том, как эти деньги попадают к вам в руки. Вместо того, чтобы делать депозит в физическом месте, вы делаете это онлайн, переводя средства с другого счета или иногда со своей дебетовой карты.

Вместо того, чтобы снимать наличные в физическом банкомате, вы снимаете то, что было на счету.

Что такое традиционный банк?

Традиционный банк — это обычное учреждение с физическими офисами, где вы можете вносить или снимать деньги со своего счета. Вы идете туда лично, чтобы вести с ними дела, такие как внесение наличных, снятие наличных, перевод денег между счетами и т. д.

Чтобы вывести деньги, вы идете в банк и сами снимаете деньги. Если вы хотите внести наличные, вы идете в банк и физически вносите их на свой счет.

Каждый традиционный банковский счет или сберегательный счет хранится в этом конкретном банке для вас, что означает, что все транзакции выполняются через них (снятие/депозит), а не с деньгами, которые вы уже хранили где-то еще.

В чем разница?

Основное различие между ними заключается в том, что традиционный банк хранит ваши деньги для вас, в то время как цифровой банк создает учетную запись в Интернете и позволяет вам получить доступ к тому, что у вас уже есть в другом месте.

Традиционный банк похож на хранение денег в сейфе дома под матрасом (или в банковском хранилище). Это безопасно, надежно, и у вас есть все, что вам нужно, прямо под рукой.

Цифровой банк похож на сейф в вашем доме, но вы не можете открыть его, если у вас нет ключа. Если замок сломается, нет другой возможности получить доступ к тому, что находится внутри, кроме замены замка, что означает поиск другого ключа для другого сейфа в другом месте.

Если вы вкладываете свои деньги в традиционный банк, они там и принадлежат банку. Если вы вкладываете свои деньги в цифровой банк, эти деньги находятся на безопасном счете где-то еще, и этот счет в цифровом банке является просто способом доступа к ним.

Самое главное с цифровым банком заключается в том, что нет физического учреждения, в которое можно обратиться, если у вас возникнут проблемы. Есть также заявления о том, что компании прекращают свою деятельность без предупреждения или объяснения причин, в результате чего их клиенты не могут получить доступ к своим деньгам. Это отсутствие подотчетности заставляет людей опасаться цифровых банков.

В цифровых банках хорошо то, что они обычно немного дешевле, чем в традиционных банках, но плохо то, что их может не быть рядом, когда они вам нужны — ваши деньги на самом деле не принадлежат им и не в безопасности с ними.

Это как арендовать сейф в чьем-то офисном здании вместо того, чтобы владеть им самостоятельно. Это создает видимость безопасности, фактически не внося в нее никаких собственных инвестиций.

Как регулируются цифровые банки?

Как и традиционные банки, цифровые банки регулируются государством, чтобы обеспечить соблюдение всех установленных правил.

Принимая деньги у клиентов и удерживая их для них, цифровые банки подпадают под действие законов о защите прав потребителей, что означает, что они не могут делать ничего подозрительного или коррумпированного.

Если они не проходят аудит, их способность работать лишается до тех пор, пока они не решат проблемы.

В каждом штате есть свой набор правил, которым банки должны следовать, но цифровые должны следовать точно таким же правилам, как и традиционные, только с другими приспособлениями из-за их присутствия в Интернете.

Цифровые банки также должны соблюдать федеральные законы, а это значит, что они находятся под юрисдикцией США.

В чем разница между страхованием FDIC и NCUA?

Когда вы кладете деньги на традиционный банковский счет, они застрахованы FDIC или NCUA на определенную сумму. Это означает, что если что-то случится с этим банком и он разорится, ваши деньги будут защищены государством до максимального предела.

Если вы положите свои деньги в цифровой банк, они НИКАК не будут застрахованы ни одной из этих организаций, а значит, если с ними что-то случится, вам не повезет. Самый безопасный способ защитить себя от потери того, что принадлежит вам, — это иметь дело только с цифровым банком, который связан с традиционным банком.

Это защищает ваши деньги от потери или неправильного обращения со стороны самой цифровой компании, что следует учитывать, прежде чем вносить что-либо на онлайн-счет.

В безопасности ли ваши деньги в цифровом банке?

Ваши деньги в цифровом банке находятся в полной безопасности, но не в такой безопасности, как в личном кабинете. Вы должны прочитать мелкий шрифт и убедиться, что знаете, каковы ограничения их условий, прежде чем соглашаться на что-либо.

Используйте цифровой банк только в том случае, если вы намерены хранить там свои деньги для долгосрочного использования или если вам не понадобится доступ к ним в течение длительного периода времени.

Вы также должны принять во внимание послужной список и репутацию компании, с которой вы работаете. Безопасен ли их сайт? Их информация зашифрована и закрыта?

Были ли у других людей проблемы с доступом к своим деньгам после внесения их на счет? Является ли сама компания надежной и прозрачной? Это все, что вы должны учитывать, прежде чем доверить свои деньги цифровому банку.

Кроме того, вы должны принять дополнительные меры предосторожности для вашей безопасности. Цифровые банки становятся все более популярными среди потребителей по всему миру. Цифровые банки безопасны и надежны, или нам нужно быть более бдительными, когда мы совершаем операции с нашими деньгами посредством банковских транзакций.

Все они связаны цифровым способом, и вполне возможно, что все в моем банке может быть взломано посторонним лицом, у которого могут быть коварные планы причинить мне вред. Мы должны соблюдать все необходимые меры предосторожности. В конце концов, более безопасно и безопасно совершать транзакции через цифровые банки для транзакций или деловых операций.

Кому принадлежат цифровые банки?

Цифровые банки обычно принадлежат и управляются традиционными банками, кредитными союзами и другими финансовыми учреждениями. Этим компаниям на самом деле не нужно какое-либо специальное лицензирование для ведения таких типов счетов, потому что цифровой банкинг — это, по сути, просто веб-сайт, на который вы отправляете деньги, а затем получаете их в удобное для вас время.

Веб-сайты цифровых банков шифруют личные данные, чтобы только люди с цифровым банковским счетом могли получить к ним доступ, и чтобы никто не мог получить вашу информацию без пароля для ее расшифровки. Цифровые банки были проверены сторонними компаниями как защищенные от утечек данных на протяжении всей истории их бизнеса.

Большинство цифровых банков являются частными или принадлежат либо их учредителям, либо публичным компаниям.

С какими банками сотрудничают цифровые банки?

Цифровым банкам нужны банковские партнеры для предоставления таких услуг, как обналичивание чеков, банковские переводы и оплата счетов. Это означает, что они на самом деле не держат деньги на своих счетах, а используют поставщика услуг или третью сторону, чтобы сделать это за них.

То, что они предлагают клиентам, — это доступ к их счетам в этих компаниях, которые считаются финансовыми учреждениями со своими собственными лицензиями и лицензиями. Это означает, что они могут предоставлять эти услуги цифровым банкам, а также другим типам финансовых организаций.

Когда вы совершаете онлайн-транзакцию, она проходит через третью сторону, например, через другой банк или поставщик услуг. Более того, от транзакций цифрового банкинга выигрывают не только клиенты, но и те компании, которые сотрудничают с цифровым банком.

Это означает, что они могут предлагать своим клиентам еще больше услуг из любой точки мира, используя онлайн или мобильные каналы. Более того, многие из этих банков имеют безопасные платформы, которые используются для защиты транзакций клиентов и информации о них.

Мы также видели некоторые банки, которые имеют банковскую лицензию и работают самостоятельно, чтобы предоставить своим клиентам все услуги.

Некоторые из банков-партнеров: Bancorp Bank, Evolve Bank & Trust, Coastal Community Bank, Metropolitan Commercial Bank, Suton Bank, Lincoln Savings Bank и т. д.

В чем преимущества цифрового банка?

К преимуществам цифровых банков относятся:

  • Быстрый и простой в использовании

Веб-сайт цифрового банка прост в использовании, что упрощает клиентам выполнение транзакций.

  • Более низкие сборы

Как и физические банки, некоторые цифровые банки взимают небольшую комиссию за такие услуги, как снятие наличных в банкоматах и дебетовые карты. Однако большинство цифровых банков взимают более низкие ставки, чем традиционные обычные банки. Кроме того, многие цифровые банки предлагают бесплатные текущие и сберегательные счета, в то время как их физические аналоги взимают плату за такие услуги.

  • Неограниченные возможности

Цифровые банки позволяют клиентам получить доступ к более широкому спектру финансовых продуктов, включая кредитные карты с низкой процентной ставкой. Это связано с тем, что цифровые банки могут сотрудничать с другими финансовыми учреждениями, чтобы предлагать транзакции по кредитным картам и кредиты.

  • Более низкие процентные ставки

Клиенты цифрового банка могут выполнять большинство транзакций онлайн. Поскольку цифровому банку не нужно оплачивать дополнительные расходы, такие как расходы на персонал, он может предлагать клиентам более низкие процентные ставки по кредитам. Наконец, из-за более низких операционных расходов цифровые банки часто могут предлагать более высокие процентные ставки по депозитам, чем физические.

  • Опыт клиентов

Процесс открытия нового банковского счета в традиционном обычном банке занимает много времени. Эту проблему решает цифровой банкинг.

  • Миллениалы и цифровые аборигены

Цифровые банки, как правило, привлекают более молодых клиентов, которые предпочитают делать что-то онлайн. Миллениалы и представители поколения Z были первыми, кто принял цифровой банкинг, поскольку они выросли в мире, где компьютеры и смартфоны были частью повседневной жизни. Тем не менее, все возрастные группы могут извлечь выгоду из цифрового банкинга.

Каковы недостатки цифрового банка?

К недостаткам цифровых банков можно отнести:

  • Отсутствие личного контакта

Цифровым банкам может не хватать личного контакта, который обеспечивают физические отделения банка. Виртуальный банк, работающий только онлайн, не может лично ответить на основные вопросы, например, сколько денег на сберегательном счете. Это не оставляет клиентам другого выбора, кроме как связываться с цифровыми колл-центрами и ждать часами.

  • Вопросы безопасности

Цифровые банковские счета не так безопасны, как физические. Цифровой банкинг требует, чтобы клиенты полагались на пароли и другие электронные меры безопасности, а не на материальные, такие как замки.

  • Ограниченная доступность

Некоторые цифровые банки предлагают только онлайн-услуги, а это означает, что у них нет физических отделений для людей, которые предпочитают осуществлять банковские операции лично. Наконец, многие цифровые банки доступны только в крупных городах, что ограничивает доступ к ним клиентов, проживающих в сельской местности.

Нижняя граница:

Цифровые банки — это онлайн-учреждения, предлагающие базовые банковские услуги. Обычно они взимают более низкие комиссии, чем физические банки, но им часто не хватает индивидуального подхода, предлагаемого их традиционными аналогами. У цифровых банков не так много проблем с безопасностью, однако они могут быть ограничены с точки зрения доступности и удобства.

Майкл Рестиано

Я поддерживаю стратегию содержания продуктов Salt Money. Кроме того, я помогаю разрабатывать контент-стратегию и процессы, чтобы обеспечить качественную работу для наших читателей.

крест LinkedIn Фейсбук Pinterest YouTube RSS Твиттер инстаграм Facebook-пустой RSS-пустой linkedin-пустой Pinterest YouTube Твиттер инстаграм