Сколько стоит ремонт кредита в 2023 году? [Сделай сам бесплатно]

Понимание ваших финансов может иметь жизненно важное значение для поддержания вашего финансового здоровья, особенно в таких вопросах, как восстановление кредита.

Возможно, вы задавались вопросом о расходах, связанных с этим процессом, и спрашивали: «Какова стоимость ремонта кредита?» Это распространенный вопрос со многими слоями, которые необходимо раскрыть для полного понимания.

В этой статье объясняется, что именно означает восстановление вашей кредитной истории, и анализируется, сколько это обычно будет стоить вам. Это важные знания, если вы планируете встать на путь финансового благополучия или хотите быть в курсе своих финансовых возможностей.

Сколько стоит ремонт кредита?

Самостоятельный ремонт кредита бесплатен, если не считать времени и усилий, которые вы вкладываете. Это включает в себя общение с кредитными бюро, проверку информации и выявление ошибок в ваших кредитных отчетах.

Если вы нанимаете профессионала, чтобы исправить вашу кредитную историю, затраты могут сильно различаться. Как правило, ежемесячная плата за профессиональные услуги по исправлению кредита может варьироваться от $30 до $150 в зависимости от объема предоставляемых услуг. Некоторые компании могут взимать единовременную плату за установку в размере от $9 до $159.

Помните, что, хотя профессиональные агентства могут помочь вам в этом процессе, они не могут сделать то, что вы не могли бы сделать сами бесплатно.

Также важно помнить, что переговоры с кредиторами об удалении точных отрицательных элементов из вашего отчета противоречат правилам, установленным Законом об организациях по ремонту кредитов (КРОА). Так что выбирайте мудро при найме любой услуги.

Бонусное чтение: Как работает Chime Credit Builder? [Построение кредитного рейтинга]

Как работает ремонт кредита?

Исправление кредита — это процесс выявления и исправления ошибок в вашем кредитном отчете, в котором записаны ваши займы и история погашения. Ошибки могут возникать по разным причинам, таким как неточности в отчетности кредиторов или проблемы с кражей личных данных.

Процесс восстановления кредитоспособности начинается с получения вашего кредитного отчета от трех ведущих кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Вы имеете право на бесплатные копии один раз в год в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности (ФКРА).

Получив отчеты, внимательно изучите их на наличие несоответствий. Если вы обнаружите ошибки, обсудите их напрямую с соответствующими бюро (ами) в соответствии с их инструкциями (не забудьте сохранить документацию).

Одновременно обсудите обвинения с вашим кредитором (кредиторами), которые должны провести расследование и сообщить о своих выводах в бюро.

Помните, что точная информация не может быть удалена, если она не устарела (негативная информация обычно сохраняется около семи лет).

Будьте активны в поддержании разумного финансового поведения; Своевременные платежи повышают ваши шансы на лучшую кредитную историю.

Поймите, что восстановление вашего кредита может быть длительным процессом. Но терпение и настойчивость часто окупаются, что приводит к улучшению финансового состояния.

Довожу до вашего сведения: 10 лучших форумов по кредитным картам в 2023 году [Hush-Hush Chat Rooms]

Факторы, влияющие на стоимость ремонта кредита

При рассмотрении затрат на ремонт кредита в игру вступают несколько факторов:

Количество и сложность ошибок

Если в вашем кредитном отчете есть несколько или сложных ошибок, это может потребовать больше усилий и, следовательно, более высоких комиссий. Некоторые специалисты берут больше за устранение конкретных проблем, таких как банкротство или налоговые удержания.

Модель ценообразования

Стоимость также зависит от модели ценообразования, предлагаемой вашей кредитной ремонтной компанией. Модели с фиксированной оплатой обычно включают услуги в течение определенного периода (например, шесть месяцев). Другие могут следовать модели оплаты за удаление, взимая плату за каждую исправленную ошибку.

Дополнительные услуги

Дополнительные услуги, такие как кредитный мониторинг, защита от кражи личных данных или прямые споры с кредиторами, могут увеличить базовую стоимость. Убедитесь, что понимаете, что входит в ваш пакет.

Местные законы и правила

Законы штата также могут повлиять на стоимость ремонта кредита. В некоторых штатах действуют строгие ограничения на ценообразование, что помогает защитить потребителей от некачественной практики.

Различные виды услуг по восстановлению кредита и затраты

Услуги по восстановлению кредита утверждают, что улучшают ваш кредитный рейтинг, удаляя отрицательные элементы из вашей записи. Вот некоторые распространенные виды услуг по ремонту кредита и их возможная стоимость:

Сделай сам (сделай сам)

При самодельном подходе к исправлению кредита вы сами выявляете, оспариваете и контролируете ошибки в своем кредитном отчете. Такой подход сэкономит вам затраты на профессиональные услуги; однако это требует значительных временных затрат и понимания кредитного законодательства.

Профессиональные услуги

Профессиональные услуги по восстановлению кредита обычно стоят дорого, но значительно облегчают процесс. Ниже приведены шесть распространенных типов этих услуг:

Мониторинг кредитного отчета

Эти сервисы следят за вашим кредитным рейтингом и информируют вас о существенных изменениях. Они варьируются от $20-$30 в месяц.

Подходит для того, чтобы быть в курсе вашего текущего финансового положения или если ваша цель состоит в том, чтобы создать или поддерживать хороший кредит.

Помощь в разрешении споров

Профессионалы работают как с потребителем, так и с кредитным бюро, чтобы оспорить ошибки в кредитном отчете. Обычно они взимают ежемесячную плату в размере от $70 до $150.

Кредитное консультирование

Кредитное консультирование предлагает помощь в составлении бюджета, задолженности планы управленияи финансовое образование. Затраты могут варьироваться от бесплатных до примерно $50 за установку плюс ежемесячные ставки $20-$75, в зависимости от долговой нагрузки и выбранных услуг.

Планы управления долгом

Кредитные консультанты могут предложить DMP для объединения всех платежей кредиторов в один ежемесячный депозит в агентство, которое затем своевременно выплачивает его кредиторам - таким образом, импровизируя вашу процедуру оплаты, в конечном итоге помогая получить более высокий балл.

Стоимость плана может варьироваться в зависимости от агентства и сложности индивидуальных финансов, но обычно не превышает первоначальный взнос от $30 до $50 и ежемесячные платежи от $20 до $75.

Защищенные кредитные карты

С возвращаемым гарантийным депозитом против вашего кредитный лимит для защищенных карт, они предназначены для людей, строящих или восстанавливающих свои кредиты. Годовые сборы могут варьироваться от $0 до $49.

Защита от кражи личных данных

Службы защиты от кражи личных данных предоставляют услуги мониторинга и восстановления личных данных, помогающие восстановиться после кражи личных данных. Премиум-услуги могут стоить более $25 в месяц.

Выбирая любую услугу, помните, что надежные агентства оказывают услуги по правилам, установленным CROA (Закон о кредитно-ремонтных организациях). Оцените все «за» и «против», прежде чем принять решение о том, что лучше всего соответствует нашим потребностям, ориентируясь на прозрачность ценообразования без каких-либо скрытых платежей.

Сколько времени нужно, чтобы восстановить ваш кредит?

Ремонт вашей кредитной не ночной процесс. Время, которое потребуется, в первую очередь зависит от характера неточностей, которые вы оспариваете, от того, насколько быстро кредитные бюро реагируют на ваши споры, и, что наиболее важно, от вашей последовательности в поддержании хороших финансовых привычек.

В среднем на решение одного спора уходит около 30 дней. Однако, если возникнет несколько споров между разными бюро, вам может потребоваться несколько месяцев работы.

Если сложная негативная проблема, такая как банкротство, запятнает ваш отчет, может пройти от 7 до 10 лет, прежде чем он исчезнет из вашего отчета.

Как восстановить кредит бесплатно?

Для тех пациентов, которым достаточно самостоятельно ориентироваться в процессе восстановления кредита, это можно сделать совершенно бесплатно. Вот простое пошаговое руководство, которое поможет вам в вашем путешествии:

• Запросите ваши кредитные отчеты: Идти к AnnualCreditReport.com, единственный авторизованный веб-сайт для бесплатных кредитных отчетов в соответствии с федеральным законом. Отсюда вы можете запросить бесплатную копию своей информации в каждом из трех основных бюро: Experian, Equifax и TransUnion.
• Обзор кредитных отчетов: Внимательно изучите эти отчеты на наличие неточной информации или расхождений, которые могут повредить вашей кредитной истории.
• Оспорить любые ошибки: Если вы обнаружите неточности, направьте проекты писем, оспаривающих эти требования, непосредственно в соответствующее бюро кредитных историй и предоставьте копии любых подтверждающих документов (никогда не отправляйте оригиналы).
• Следовать за: отслеживать все даты связи и проверки; эта информация может понадобиться вам позже в спорах.
• Выработайте лучшие финансовые привычки: Двигаясь вперед, убедитесь, что оплачиваете счета вовремя, избегайте новых долгов и поддерживайте низкие остатки на кредитных картах, чтобы улучшить свое общее финансовое положение.

Восстановление кредита - это непрерывный процесс, требующий бдительности и последовательности для получения полных результатов. Бесплатные ресурсы в Интернете, такие как Федеральная торговая комиссия, предоставляют полезную информацию о методах ремонта кредита своими руками, если вам нужны дополнительные рекомендации.

Юридические права и положения в области ремонта кредита

Защита прав потребителей для тех, кто предпринимает усилия по восстановлению кредита, обеспечивается несколькими жизненно важными законами:

• Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA): FCRA регулирует как ваша кредитная информация собирается, используется и передается. Это дает вам право на получение одной ежегодной бесплатной копии вашего отчета от трех ведущих кредитных агентств.
• Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA): FDCPA устанавливает правила для коллекторов - ограничение того, когда и как они могут связаться с должником.
• Закон об организациях по ремонту кредитов (CROA): КРОА запрещает службам восстановления кредита ложно заявлять, что они могут сделать для вас. Они также должны проинформировать вас обо всех ваших законных правах до того, как вы подпишете контракт.
• Закон о правде в кредитовании (TILA): TILA обязывает кредиторов раскрывать все подробности о стоимости заимствования денег, включая процентные ставки и другие связанные с кредитом расходы.

Официальные ремонтные службы не могут гарантировать результат, должны предоставить письменный договор на обслуживание, разрешить 3-дневный период отмены и напрямую сообщать обо всем, что касается улучшения вашей кредитной истории.

Плюсы и минусы найма службы ремонта кредита

Перед тем, как обратиться в кредитную ремонтную компанию, важно взвесить все «за» и «против».

Плюсы

• Эффективность – Службы кредитного ремонта имеют опыт работы с кредитными бюро, что ускоряет процесс исправления.
• Экспертиза – Они разбираются в сложных кредитных законах и правилах, повышая ваши шансы на успешное разрешение споров.
• Удобство – Привлечение профессионалов к утомительной административной работе может сэкономить время, особенно при рассмотрении нескольких споров.

Cons

• Дорого - Услуги ремонта кредита могут быть дорогими. Возможно, вам придется платить за установку и ежемесячные платежи.
• Мошенничество – В отрасли есть несколько мошеннических компаний, которые обещают нереальные результаты.
• Ограниченный контроль - Когда вашими спорами занимаются профессионалы, у вас будет меньше контроля над процессом.

Прежде чем принять окончательное решение, проверьте достоверность с помощью непредвзятых ресурсов, таких как Бюро по улучшению бизнеса (ВВВ).

Ваш выбор должен неизменно обеспечивать прозрачность, компетентность, и доступность. Эффективное восстановление кредита обычно занимает много времени и требует дисциплинированного финансового поведения в долгосрочной перспективе.

Сделай сам против профессионально управляемого ремонта кредита: сравнение стоимости

При рассмотрении вопроса о ремонте кредита у вас есть два основных варианта: «Сделай сам» (DIY) или наймите профессиональных услуг.

Стоимость кредитного ремонта своими руками

Ремонт кредита DIY является бесплатным, хотя вы должны учитывать скрытые затраты времени. Вам нужно будет общаться с кредиторами, просеивать кредитные отчеты на предмет расхождений и отслеживать прогресс.

Единственными денежными затратами являются почтовые расходы, если вы выбираете физическую почту для отправки спорных писем.

Стоимость профессионального ремонта кредита

Профессиональные услуги по ремонту кредитов взимают плату по-разному в зависимости от диапазона их услуг и охвата. Как правило, эти платежи могут включать первоначальную стоимость установки или работы в диапазоне от $9 до $159 и ежемесячную стоимость обслуживания в диапазоне от $30 до $150.

Сводка сравнения затрат

В то время как затраты на самостоятельную работу практически незначительны, они сопряжены со значительными временными затратами и необходимостью самообразования в отношении кредитного законодательства и процессов разрешения споров. Наоборот, профессиональные услуги взимают плату, но сокращают личные усилия и предоставляют квалифицированную помощь.

В то время как объем буфера сильно различается в зависимости от личного выбора и специфики ситуации, практическое участие может спасти ваш кошелек, а профессиональная помощь может спасти вас от любых необоснованных финансовых затруднений.

Часто задаваемые вопросы о стоимости ремонта кредита

Заключение

По сути, стоимость ремонта кредита может значительно варьироваться в зависимости от вашего подхода — от бесплатного (DIY) до потенциально сотен долларов с профессиональными услугами. Тем не менее, помните, что Финансовое здоровье зависит не от краткосрочных решений, а от долгосрочных привычек.

При найме профессионала всегда проверяйте прозрачность и соблюдение таких законов, как FCRA, FDCPA и CROA.

В конечном счете, решите, что лучше для вашего финансового положения и будущих целей. Кроме того, продолжайте узнавать о своем кредите и оставайтесь активными в управлении им., превращая сегодняшнюю стоимость ремонта кредита в завтрашние инвестиции.

Примечание: Остерегайтесь мошенников, обещающих мгновенные результаты — восстановление кредитного рейтинга требует времени и терпения.