Starling Vs Monzo 2024 [сборы, безопасность, скорость, награды и тарифы]

В эпоху цифровых технологий мобильный банкинг становится все более популярным среди потребителей как быстрый и удобный способ управления своими финансами. Starling и Monzo — два ведущих необанка в Великобритании, предлагающие услуги цифрового банкинга.

У обоих банков много общего: от бесплатных расходов за границей до удобных мобильных приложений. Однако между двумя платформами также есть различия, которые пользователи должны учитывать, прежде чем решить, какую из них использовать.

В этом блоге мы сравним Starling и Monzo, чтобы помочь вам понять сходства, различия и уникальные особенности каждого цифрового банка. Если вы ищете приложение, которое поможет вам отслеживать свои расходы или более эффективно управлять своими финансами, это руководство по сравнению поможет вам решить, какая платформа лучше всего соответствует вашим потребностям.

Понимание Старлинг

Старлинг Банк – это только для мобильных устройств банк, основанный в 2014 году Энн Боден, со штаб-квартирой в Лондоне, Великобритания. Предлагая оба личный и корпоративный банкинг услуг, он призван обеспечить беспрепятственный банковский опыт для тех, кто предпочитает управлять своими финансами с помощью своих смартфонов.

Чтобы начать работу со Starling, все, что вам нужно сделать, это загрузить приложение с веб-сайта Магазин приложений или Google Play магазини следуйте процессу создания учетной записи.

Некоторые выдающиеся особенности Starling Bank включают в себя:

• Расходы без комиссии за границей
• Простой Управление деньгами инструменты
• В режиме реального времени уведомления об оплате
• Сохранение целей для удобного составления бюджета
• Индивидуальная поддержка в приложении

Чтобы использовать Starling, вам необходимо выполнить следующие технические шаги:

Загрузите приложение Starling Bank

Найдите «Starling Bank» на Магазин приложений или гугл Магазин игр и скачайте приложение на свой смартфон.

Зарегистрируйте аккаунт

Введите свои личные данные, такие как ваше имя, дата рождения, адрес и номер национального страхования, чтобы создать учетную запись. Вам также потребуется предоставить документ, удостоверяющий личность, например, паспорт или водительские права.

Подтвердите вашу личность

Приложение попросит вас сфотографировать документ, удостоверяющий личность, и сделать селфи для распознавания лиц. Приложение использует их, чтобы подтвердить вашу личность и убедиться, что вы являетесь владельцем учетной записи.

Добавить деньги на свой счет

Вы можете добавить деньги на свой счет, связав свою дебетовую карту или банковский счет и переведя средства. Вы также можете настроить прямой дебет или получать платежи от других.

Начните использовать приложение

Приложение Starling Bank предлагает ряд функций, включая уведомления о ваших расходах в режиме реального времени, инструменты для составления бюджета, бесплатные транзакции в иностранной валюте и многое другое. Вы также можете открыть сберегательный счет, подать заявку на кредит или настроить бизнес-аккаунт через приложение.

Настройте свою учетную запись

Вы можете настроить свою учетную запись, настроив свои предпочтения, такие как дневной лимит расходов, уведомления о транзакциях и оповещения о предстоящих счетах.

Понимание Монзо

Монзо это еще один только для мобильных устройств банк, работающий в Великобритании, основанный в 2015 году Томом Бломфилдом, Джонасом Хакештейном и Полом Риппоном. Их цель — предоставить удобный и эффективный банковский опыт для людей, использующих свои смартфоны. Т

чтобы начать использовать Monzo, просто загрузите приложение с веб-сайта Магазин приложений или Google Play магазин и следуйте процессу регистрации.

Ключевые особенности, которые выделяют Monzo:

• Сберегательные кассы для автоматизированных сбережений
• Мгновенный уведомления о расходах и инструменты бюджетирования
• Разделение счетов с друзьями
• Бесплатные расходы за границей до определенных лимитов
• Индивидуальная поддержка в приложении и форум сообщества

Открытие счета Monzo

Открытие учетной записи Monzo — это простой процесс, который можно выполнить онлайн через их веб-сайт или мобильное приложение. Вот пошаговые инструкции:

• Загрузите приложение Monzo с Магазин приложений или гугл Магазин игр.
• Откройте приложение и нажмите "Зарегистрироваться."
• Введите свой адрес электронной почты и придумайте пароль.
• Подтвердите свой адрес электронной почты, нажав на ссылку, отправленную на ваш почтовый ящик.
• Укажите свои личные данные, включая ваше полное имя, дату рождения и адрес проживания.
• Подтвердите свою личность, загрузив фотографию удостоверения личности государственного образца, например паспорта или водительских прав.
• Добавьте свой первоначальный депозит, связав свой банковский счет или дебетовую карту. Вы можете внести как можно меньше £5 или столько, сколько £10,000.
• Подождите, пока ваша дебетовая карта Monzo прибудет по почте, что обычно занимает 3–5 рабочих дней.
• Активируйте карту, следуя инструкциям в приложении.

Старлинг против Монзо

Теперь мы углубимся в подробное сравнение между этими популярными банками, изучим их функции, сборы и услуги, чтобы помочь вам определить, какой из них лучше соответствует вашим финансовым потребностям.

Сборы

Когда дело доходит до комиссий, и Starling, и Monzo известны своими бесплатными банковскими операциями. Тем не менее, есть некоторые различия в сборах, связанных с их счетами. Вот некоторые ключевые сходства и различия между Starling и Monzo с точки зрения сборов:

• Плата за овердрафт - Оба банка берут проценты за овердрафт, но у Starling процентная ставка ниже, чем у Monzo. Процентная ставка по овердрафту Starling составляет 151ТП3Т УША (переменный) для организованных овердрафтов до £2,000 и 35% УШНАЯ (переменная) для овердрафтов свыше £2,000. Процентная ставка по овердрафту Monzo составляет 19%, без различия между организованными и неорганизованными овердрафтами.
• Комиссия за иностранную транзакцию - Оба банка предлагают бесплатные траты за границей, но у Monzo есть более щедрая скидка на снятие наличных за границей. Monzo позволяет пользователям выводить до 200 фунтов стерлингов в месяц бесплатно, после чего взимается плата в размере 3% применяется. Starling позволяет пользователям выводить до £300 в день бесплатно, после чего взимается плата в размере 2% применяется.
• Плата за замену карты. Оба банка предлагают замену карты бесплатно, но Monzo взимает плату за экспресс-доставку. Монзо обвиняет £5 за экспресс-доставку сменной карты, при этом Starling не взимает плату за эту услугу.
• Другие сборы. Оба банка не взимают комиссию за использование своих услуг, например, за создание прямого дебета или постоянных поручений. Тем не менее, Monzo взимает плату за некоторые услуги, такие как внесение наличных в пунктах PayPoints или почтовых отделениях. Комиссия составляет 3% от суммы депозита, минимальная комиссия составляет £1.

Безопасность

И Monzo, и Starling — это онлайн-банки, которые уделяют большое внимание безопасности. Они внедрили несколько функций безопасности для защиты учетных записей и личных данных своих клиентов. Вот некоторые сходства и различия между Monzo и Starling с точки зрения безопасности:

• Двухфакторная аутентификация (2FA) - Monzo и Starling используют 2FA для предотвращения несанкционированного доступа к учетным записям своих клиентов. Это означает, что пользователи должны предоставить вторую форму идентификации, такую как код, отправленный на их телефон, в дополнение к их паролю.
• Бесконтактные дебетовые карты - И Monzo, и Starling предлагают бесконтактные дебетовые карты, которые можно заблокировать и разблокировать в мобильном приложении. Эта функция помогает предотвратить мошенничество с картой в случае ее утери или кражи.
• Уведомления в реальном времени - Оба банка отправляют уведомления в режиме реального времени на мобильные устройства своих клиентов о любых транзакциях, совершенных с их дебетовыми картами. Это помогает пользователям быстро обнаруживать любые подозрительные действия в своих учетных записях и сообщать о них.
• Шифрование - Monzo и Starling используют шифрование для защиты данных своих клиентов. Monzo использует сквозное шифрование для всех коммуникаций между приложением и его серверами, а Starling использует 256-битное шифрование для защиты всех данных, пересылаемых между банком и его клиентами.
• Биометрическая аутентификация - Оба банка поддерживают методы биометрической аутентификации, такие как отпечаток пальца и распознавание лица, чтобы обеспечить дополнительный уровень безопасности при входе в мобильное приложение.

Monzo предлагает функцию под названием «Заморозить карту», которая позволяет пользователям временно заморозить свою карту в случае ее потери или кражи, в то время как Starling предлагает функцию «Рассчитаться», которая позволяет пользователям разделять счета и легко отправлять деньги друзьям.

Курсы обмена

• Предложение Старлинг и Монзо бесплатно расходы и снятие средств за границей, а также они предлагают очень конкурентоспособные обменные курсы для зарубежных транзакций. Вот некоторые ключевые сходства и различия между Starling и Monzo с точки зрения обменных курсов:
• Курсы обмена в режиме реального времени - Starling и Monzo используют обменный курс Mastercard для зарубежных транзакций. Он обновляется в режиме реального времени, а это означает, что клиенты всегда получают самую актуальную информацию об обменном курсе при использовании своей дебетовой карты за границей.
• Бесплатные траты за границей - Оба банка предлагают бесплатные расходы за границей, что означает, что клиенты могут использовать свою дебетовую карту за границей без каких-либо дополнительных комиссий.
• Снятие наличных в банкоматах за границей без комиссии - Их карта предлагает бесплатное снятие средств в банкоматах за границей до определенной суммы в день. Monzo позволяет пользователям снимать до 200 фунтов стерлингов в месяц без комиссии, после чего взимается комиссия в размере 3%. Starling позволяет пользователям снимать до 300 фунтов стерлингов в день без комиссии, после чего взимается комиссия в размере 2%.
• Международные денежные переводы - Оба банка также предлагают международные денежные переводы, которые можно сделать с помощью приложения. Обменный курс, используемый для этих переводов, также очень конкурентоспособен.

Сравнение карт Starling и Monzo

При сравнении Скворец и Монцо карты, необходимо учитывать несколько важных факторов, таких как комиссии, процентные ставки и лимиты.

• Сборы: И Starling, и Monzo предлагают бесплатные расходы на покупки внутри страны. Для международных транзакций Starling предоставляет бесплатные траты за границей без каких-либо ограничений, в то время как Monzo предлагает бесплатные транзакции до 200 фунтов стерлингов в течение 30 дней с последующим заряд 3% по дальнейшим сделкам.

• Интерес: В настоящее время ни один из банков не выплачивает проценты по остаткам на карте. Проценты могут быть получены на сбережениях, хранящихся у них, через интеграцию с внешними партнерами (например, учетные записи Easy Access).
• Снятие средств через банкоматы: Starling более щедр на лимиты на снятие средств в банкоматах за границей. Они предлагают неограниченное бесплатное снятие средств в банкоматах за границей, в то время как у Монзо есть 200 фунтов стерлингов за 30-дневный лимит, после чего с пользователей взимается 3%.

• Овердрафт: Услуги овердрафта доступны в обоих банках; однако их гонорары различаются. Комиссия Starling за овердрафт варьируется от 151ТП3Т-351ТП3Т УША, в то время как Monzo взимает фиксированную ставку 19%, 29% или 39% EAR, на основе индивидуальных оценок.

Варианты перевода и оплаты

Что касается вариантов перевода и оплаты, и Starling, и Monzo предлагают ряд функций и услуг, которые упрощают клиентам управление своими деньгами. Вот некоторые ключевые сходства и различия между двумя банками:

• Внутренние трансферы - И Starling, и Monzo позволяют клиентам совершать внутренние переводы либо через свое приложение, либо через портал онлайн-банкинга. Эти переводы обычно обрабатываются мгновенно и бесплатно.
• Международные переводы - Международные переводы можно осуществлять через приложение или портал онлайн-банкинга. Однако Monzo взимает комиссию за международные переводы, а Starling — нет.
• Прямой дебет и постоянные поручения - Starling и Monzo позволяют клиентам настраивать прямые дебеты и постоянные поручения, что можно сделать через приложение. Они бесплатны и ими легко управлять.
• Варианты оплаты - Оба банка предлагают различные способы оплаты, включая Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Это позволяет клиентам легко совершать платежи с помощью своих мобильных устройств без необходимости использовать дебетовые карты.
• Запрос платежей - Клиенты Starling и Monzo могут использовать свое приложение для запроса платежей от друзей и семьи. Платеж обычно обрабатывается мгновенно.

Награды

И Starling, и Monzo предлагают уникальные функции и вознаграждения для своих клиентов, но их подходы и цели немного отличаются. Вот их сравнение бонусные программы:

• Возврат наличных - Monzo предлагает программу кэшбэка под названием "Монзо Плюс," который дает клиентам возврат денег за покупки в определенных розничных магазинах, таких как Booking.com и Sainsbury's. Однако Starling в настоящее время не предлагает программу возврата денег.
• Сбережения и проценты - Оба банка предлагают проценты по своим сберегательным счетам, при этом Монцо предлагает более высокую процентную ставку до 1.50% АЭР по сравнению с 0.05% AER Старлинга. Monzo также предлагает функцию под названием «Копилка для монет», которая автоматически округляет покупки и сохраняет разницу. С другой стороны, Starling предлагает уникальную функцию под названием «Цели», которая позволяет клиентам устанавливать цели сбережений и отслеживать их прогресс.
• Другие награды - Monzo предлагает другие награды и преимущества, такие как страхование путешествий, страхование мобильного телефона, и скидки на различные услуги через его "Монзо Плюс" услуга подписки. Starling, с другой стороны, предлагает бесплатные транзакции в иностранной валюте и другие функции, такие как уведомления в режиме реального времени, удобное приложение и инструменты для составления бюджета.

Соответствие нормативным требованиям

Starling Bank имеет полную банковскую лицензию от Управление пруденциального регулирования Великобритании (ПРА) и Управление финансового поведения (FCA), что означает, что он регулируется как полноценный банк.

Это также означает, что все депозиты, сделанные в Starling, защищены Схема компенсации финансовых услуг (ФСКС), до £85,000 на клиента. Кроме того, Starling внедрила строгие меры безопасности, такие как двухфакторная аутентификация и биометрический вход, для защиты учетных записей своих клиентов.

Monzo, с другой стороны, также имеет полную банковскую лицензию от ПРА и FCA и регулируется как банк. Как и в случае со Starling, все депозиты, сделанные с помощью Monzo, защищены ФСКС, вплоть до £85,000 на клиента.

Monzo также внедрила меры безопасности, такие как двухфакторная аутентификация и биометрический вход в систему, для защиты учетных записей своих клиентов.

Скорость

И Starling, и Monzo известны своими быстрыми и эффективными банковскими услугами, но есть некоторые различия в скорости:

• Открытие счета - Starling и Monzo предлагают быстрые и простые процессы открытия счетов, которые можно полностью выполнить через их мобильные приложения. Однако процесс открытия учетной записи Monzo может быть немного быстрее, поскольку приложение иногда может утверждать учетные записи в течение нескольких минут после подачи заявки, тогда как процесс утверждения Starling может занять немного больше времени.
• Транзакции - Оба банка предлагают мгновенные уведомления о транзакциях и просмотр остатков на счетах в режиме реального времени через свои мобильные приложения, что упрощает мониторинг и управление финансами на ходу. Оба банка также предлагают быстрые и надежные платежи через свои приложения, при этом большинство платежей обрабатываются мгновенно. Тем не менее, у Starling может быть небольшое преимущество с точки зрения скорости, поскольку банк использует услугу быстрых платежей, которая позволяет осуществлять почти мгновенные банковские переводы.
• Обслуживание клиентов - Банки Starling и Monzo предлагают круглосуточную поддержку клиентов через свои приложения, а также чат для быстрого ответа на запросы клиентов. Monzo также предлагает телефонную линию для поддержки, тогда как Starling полностью полагается на поддержку в приложении. Оба банка известны своим превосходным обслуживанием клиентов и быстрым временем отклика.

Счет

• Текущие аккаунты - Starling и Monzo предлагают текущие личные счета с такими функциями, как мгновенные уведомления, обновление баланса в режиме реального времени и бесплатные расходы за границей. Тем не менее, есть некоторые различия с точки зрения комиссий и процентных ставок. Monzo предлагает бесплатный овердрафт до £1,000 (в зависимости от права на участие), тогда как Starling взимает проценты за овердрафт. Кроме того, Monzo предлагает 1.50% Процентная ставка AER по остаткам на счетах достигает 1000 фунтов стерлингов, а Starling предлагает 0.05% Процентная ставка AER на все остатки.
• Сберегательные счета - Оба банка предлагают сберегательные счета, доступ к которым можно получить через их мобильные приложения. Monzo предлагает сберегательный счет с фиксированным сроком и конкурентоспособной процентной ставкой, а Starling предлагает личный сберегательный счет с плавающей процентной ставкой. Starling также предлагает функцию под названием «Цели», которая позволяет пользователям создавать отдельные цели сбережений в своих учетных записях.
• Бизнес-аккаунты - Starling предлагает бизнес-счета для малых и средних предприятий с такими функциями, как выставление счетов, управление расходами и интеграция учета. Monzo в настоящее время не предлагает бизнес-аккаунты, хотя они указали, что могут их предлагать.

Starling и Monzo предлагают ряд инновационных функций и преимуществ для своих клиентов с некоторыми различиями в вариантах учетной записи, программах вознаграждений и сетях банкоматов. При выборе между двумя банками стоит учитывать ваши индивидуальные потребности и предпочтения.

Поддержка клиентов и пользовательский опыт

Что касается поддержки клиентов, и Starling, и Monzo предлагают надежные службы обмена сообщениями в приложениях. Хотя время ответа может варьироваться в зависимости от сложности запроса, клиенты обычно ценят удобство получения помощи прямо со своих смартфонов.

Starling Bank также предлагает поддержка по телефону для тех, кто предпочитает общаться с представителями службы поддержки клиентов. Monzo не предоставляет прямую поддержку по телефону, но рекомендует пользователям обращаться по любым вопросам через чат в приложении или по электронной почте.

Оценка UI/UX для соответствующих мобильных приложений

С точки зрения пользовательского опыта, как Starling, так и Monzo имеют хорошо продуманные, интуитивно понятные приложения, которые позволяют без стресса управлять финансами.

Приложение Старлинг известен своим чистым интерфейсом, позволяющим легко ориентироваться в различных банковских функциях и получать доступ к аналитике расходов. Пользователи могут настроить сохранение целей, контролировать баланс своего счета и с легкостью персонализировать категоризацию.

С другой стороны, приложение Monzo в значительной степени ориентировано на инструменты бюджетирования и личные финансы особенности управления. Благодаря визуально привлекательному макету пользователи могут быстро создавать Сберегательные кассы или отслеживать расходы с помощью подробной разбивки по категориям расходов.

Часто задаваемые вопросы о Старлинг против Монзо

Заключение

И Starling, и Monzo являются инновационными цифровые банки которые предлагают ряд функций и преимуществ для своих клиентов. Несмотря на некоторые сходства между двумя банками, необходимо учитывать и некоторые ключевые различия.

Starling предлагает банковские услуги для бизнеса и уникальную программу поощрений «Spending Insights», а Monzo предлагает более широкую сеть бесплатных банкоматов и программу поощрений под названием Monzo Plus.

В конечном счете, победитель между Starling и Monzo будет зависеть от ваших индивидуальных потребностей и предпочтений. Независимо от того, предпочитаете ли вы бесплатные траты за границей, индивидуальные советы по сбережениям или доступ к более крупной сети банкоматов, оба банка предлагают ряд вариантов, которые помогут вам эффективно управлять своими деньгами.