KOHO Vs EQ Bank 2024 [Guia de comparação completo]

Navegar no reino das finanças pode ser assustador, especialmente quando você se depara com uma infinidade de opções bancárias.

Isto é particularmente verdadeiro quando se comparam concorrentes de alto potencial como KOHO e EQ Bank. Você pode perguntar, KOHO vs EQ Bank: História e históricoKOHO vs EQ Bank, qual é a escolha certa para mim?

Este guia lançará alguma luz sobre essas principais alternativas bancárias e ajudará você a decifrar qual melhor atende às suas necessidades financeiras específicas.

Iremos nos aprofundar nos principais recursos, benefícios e possíveis desvantagens de cada plataforma, sem um jargão técnico excessivo. O objetivo é fornecer informações claras, sem o jargão que muitas vezes obscurece o mundo financeiro.

Ao final, você terá uma perspectiva mais nítida e tomará uma decisão mais informada sobre esses debates bancários.

KOHO Vs EQ Bank: História e Antecedentes

KOHO e Banco EQ são duas instituições populares no cenário fintech canadense.

A KOHO, fundada em 2014 por Daniel Eberhard, é principalmente uma empresa de tecnologia que fornece um cartão Visa recarregável e um aplicativo integrado para ajudar os canadenses a fazer orçamentos e economizar dinheiro.

Construído com base na premissa de “sem taxas ocultas”, o KOHO visa oferecer transparência nas finanças pessoais. Eles fazem parceria com a People's Trust Company, uma instituição financeira canadense estabelecida.

EQ Bank é uma marca registrada do Equitable Bank, fundado em 1970. Lançado em 2016, o EQ Bank preenche a lacuna entre a tecnologia tradicional e a inovadora, fornecendo um banco digital experiência. Conhecida pela Conta Poupança Plus, que oferece altas taxas de juros sem mensalidade.

Opções de contas bancárias KOHO Vs EQ

Quando se trata de serviços bancários, sua conta é a base. Cada transação, depósito e retirada gira em torno disso.

A escolha de um banco geralmente depende dos tipos de contas oferecidas. Então, vamos colocar KOHO e EQ contas bancárias sob o microscópio e ver o que encontramos.

KOHO

KOHO traz para a mesa uma estrutura de conta única e marcante. Ao contrário dos bancos tradicionais, o KOHO oferece opções que atendem praticamente todas as categorias de usuários.

Leia também: Revisão do edifício de crédito Koho 2024 [O Koho constrói seu crédito?]

1) livre: A conta gratuita da KOHO é uma abordagem ousada para um serviço bancário amigável ao cliente.

• É gratuito.
• Ganhe 1% em dinheiro de volta em despesas de compras e viagens.
• Desfrute de juros de 0,5% sobre o saldo total da conta.
• Experimente zero cobranças mensais.

2. Essencial: O pacote Essential custa apenas $4 por mês.

• Receba um retorno de 1% ao gastar em mantimentos, serviços de transporte, refeições e bebidas.
• Juros de 4,5% para o $500 inicial em sua conta; isso continua em 2% para qualquer valor que exceda $500.

3. Extras: Com preço de $9/mês, o pacote Extra apresenta mais benefícios.

• Você receberia um retorno de 2% pelos primeiros $1.000 gastos e, além desse limite, obteria um sólido 3%.
• Além disso, não cobra taxas para transações internacionais.

4. Tudo: Se você busca inclusão em privilégios bancários, o pacote Everything com preço de $19/mês pode ser adequado.

• Desfrute de uma oferta atraente onde o desconto 50% estaria disponível no Credit Building.
• Você também não teria nenhuma taxa de transação estrangeira.
• Além disso, garante transferências eletrônicas em tempo real para transações instantâneas.

Não há como negar o compromisso da KOHO em atender a diversas necessidades monetárias com seu atraente espectro de opções de contas, de Gratuito a Tudo.

Banco EQ

Semelhante ao KOHO, o EQ Bank leva a plataforma bancária digital para o próximo nível, oferecendo uma variedade de contas projetadas para atender a diversos objetivos financeiros.

1. GIC:

• Garantido Os Certificados de Investimento (GICs) oferecem uma opção de investimento sem risco com taxa de retorno garantida.
• Oferecer 5.75% em um GIC de 1 ano pode ser uma excelente maneira de solidificar sua posição financeira.

2. Conta Poupança FHSA:

• A Conta Poupança da Primeira Casa (FHSA) foi projetada para compradores de casas pela primeira vez.
• Oferece altas taxas de juros, facilitando a cobrança da entrada com mais rapidez.

3. Conta Poupança Plus:

• A conta EQ Bank Savings Plus abre caminho para um potencial de ganhos impressionante.
• Ele fornece uma taxa de juros combinada de 3%, com juros diários de 2.50% e 0,50% adicionais quando você configura depósito direto ou débitos pré-autorizados.
• Experimente serviços bancários sem taxas mensais ou restrições de saldo mínimo.
• Aproveite pagamentos de contas gratuitos e ilimitados, transferências eletrônicas Interac e muito mais.
• Saques gratuitos em caixas eletrônicos em todo o Canadá são disponibilizados usando o cartão EQ Bank.

4. Conta Conjunta Poupança Plus:

• A Conta Poupança Plus Conjunta oferece uma experiência bancária compartilhada com todas as vantagens da Conta Poupança Plus individual.

5. Conta Poupança TFSA:

• As contas poupança isentas de impostos permitem que você economize e invista enquanto obtém crescimento isento de impostos sobre seus investimentos.
• Você pode desfrutar de uma taxa de juros isenta de impostos 3%
• Não há taxas ou requisitos de saldo mínimo.

6. Conta em dólares americanos:

• O EQ Bank oferece um recurso exclusivo que permite aos clientes ganhar juros sobre seus depósitos em dólares americanos. Isso pode ser particularmente útil se você faz transações frequentes em dólares americanos.
• A conta não sobrecarrega você com mensalidades e promete taxas de câmbio competitivas para quando você precisar converter seus fundos.

7. Conta Poupança RSP:

• As contas registradas do Plano de Poupança para a Aposentadoria (RSP) são cruciais para o planejamento financeiro de longo prazo, mais ainda para as poupanças para a aposentadoria.
• A conta poupança RSP do EQ Bank inclui benefícios fiscais, como o diferimento de impostos sobre suas economias até a retirada, aumentando seus ganhos gerais.
• Esta conta tem tudo a ver com flexibilidade, livre das restrições de manutenção de um saldo mínimo.

8. Conta Poupança FHSA (para compradores de casa pela primeira vez):

• Semelhante ao FHSA mencionado anteriormente, este também oferece incentivos para quem compra uma casa pela primeira vez.
• Oferece uma taxa de juros 3% e permite saques isentos de impostos para fins qualificados, como a compra de uma casa.

9. Cartão bancário EQ:

• Este não é apenas um cartão comum, mas um portal cheio de possibilidades – dando acesso ao sistema de cashback em compras, entre outras coisas.
• Aproveite saques gratuitos em caixas eletrônicos em todo o Canadá, sem taxas de câmbio nas transações e pode ser recarregado facilmente para continuar gastando e ganhando recompensas.

10. Transferências Internacionais de Dinheiro:

• Isso seria digno de nota se você lida frequentemente com transações no exterior ou envia dinheiro internacionalmente.
• Com o recurso de transferência internacional do EQ Bank, eles afirmam que pode ser até 8 vezes mais barato do que outros bancos e se orgulham de sua taxa de câmbio com margem zero.

Esta lista exaustiva de contas bancárias EQ sublinha o seu compromisso com serviços bancários versáteis, desde poupanças convencionais até contas para fins especiais, como a FHSA.

Quer esteja a poupar globalmente em dólares americanos ou a preparar-se para a reforma, o EQ Bank cobre uma gama impressionante de necessidades financeiras.

Ofertas de produtos: KOHO Vs EQ Bank

Ao escolher entre KOHO e EQ Bank, é essencial analisar mais profundamente as ofertas de produtos.

Essas ofertas são os principais recursos que desempenham um papel significativo no gerenciamento de sua saúde financeira.

Produtos como contas, serviços de construção de crédito, recebimento de juros e proteção de cheque especial moldam sua experiência bancária.

Compreender o seu funcionamento é crucial para aproveitar esses recursos de forma eficiente. Vamos decodificar o que exatamente o KOHO e o EQ Bank oferecem:

Contas KOHO

KOHO apresenta principalmente uma conta híbrida - gastos e poupanças reunidos em uma só. Um Mastercard pré-pago une essa conta multifacetada para transações tranquilas em qualquer lugar do mundo, digital ou fisicamente.

Uma aplicação móvel de fácil utilização facilita a validade deste cartão; até mesmo os iniciantes no setor bancário acharão fácil navegar.

Por trás de sua simplicidade escondem-se alguns recursos poderosos:

• Retornos instantâneos em dinheiro 1% em despesas de categorias selecionadas.
• Até 4,5% de juros sobre seu saldo total.
  Nada mal para algo que vem sem nenhuma taxa mensal de conta!

Construção de crédito

Este é um recurso acessível que a KOHO oferece que fornece a você um caminho rápido para um histórico de crédito saudável - tudo o que custa é $10/mês.

Este serviço pode ser uma ferramenta acessível para profissionais em estágio inicial ou estudantes que estão iniciando seus créditos em cadeiras musicais.

Leia também: Quanto custa o reparo de crédito em 2023? [DIY Sem Custo]

Ganhe juros

Com KOHO, você não apenas gasta; você também ganha! Tanto as contas de gastos quanto as de poupança geram juros ao longo do tempo, aumentando esses saldos pouco a pouco, todos os dias.

Esse recurso pode fazer maravilhas se você estiver procurando um sistema de gerenciamento de dinheiro em vez de uma plataforma transacional simples.

Cobrir

Quem nunca enfrentou marés financeiras contrárias quando as contas ultrapassam os rendimentos? Superar essas fases inconvenientes torna-se menos estressante com o serviço Cover da KOHOS – cheque especial sem juros!

Chega de constrangimento ou cheques devolvidos perturbadores devido a fundos insuficientes. Emergências acontecem, mas você terá aquela almofada financeira extra se tiver a cobertura KOHO.

Cartão Virtual

KOHO inverte o script bancário convencional, fornecendo um cartão virtual para cada usuário. Este parceiro digital é a sua porta de entrada para compras online e inúmeras plataformas de pagamento móvel, aproveitando perfeitamente a onda acelerada de fintech de hoje. Conveniente, seguro e rápido – é um pagamento virtual bem feito.

Cartão Físico

Se você está cético quanto a se tornar totalmente digital, não se preocupe mais; A KOHO garante que você tenha um cartão pré-pago físico compatível com transações presenciais em qualquer lugar do mundo.

O cartão físico anda de mãos dadas com a sua conta KOHO, oferecendo versatilidade de escolha entre pagamentos online ou offline.

CIVs

O EQ Bank oferece um instrumento de investimento robusto com seus Certificados de Investimento Garantidos (GICs).

Este popular investimento canadense oferece taxas de juros fixas durante um período predeterminado, perfeito se você preza por retornos estáveis e garantidos.

Cartão bancário EQ

Uma mistura quintessencial de gastos e ganhos coexiste no cartão recarregável do EQ Bank. Recursos como saques gratuitos em caixas eletrônicos em todo o Canadá facilitam a necessidade de dinheiro. Ele apimenta as coisas com dinheiro de volta em suas compras, proporcionando benefícios extras cada vez que você gasta.

Aproveite o luxo de zero taxas de câmbio ao negociar em moedas estrangeiras, tornando-o um ótimo companheiro para viajantes globais.

Transferências Internacionais de Dinheiro

O EQ Bank marca esta caixa perfeitamente se uma transferência de dinheiro global econômica estiver em sua lista de verificação. Uma estatística surpreendente revela que o seu serviço pode ser até 8x mais barato do que outros bancos! Com marcação zero na taxa de câmbio, o envio de dinheiro para o exterior é simplificado como nunca antes.

Mercado hipotecário

Sonha em ter uma casa própria? Então, o mercado hipotecário do EQ Bank merece sua atenção! O acesso a mais de 2.000 produtos hipotecários a taxas favoráveis através de um processo on-line intuitivo pode tornar esses sonhos mais próximos do que nunca.

Cartões oferecidos pela KOHO

Quando se trata de serviços bancários acessíveis e simplificados, os cartões físicos oferecidos por uma instituição financeira desempenham um papel vital.

Para os usuários KOHO, dois cartões se destacam por suas características distintivas e conveniência: o KOHO Prepaid Mastercard e o KOHO Virtual Card.

1. Mastercard pré-pago KOHO:

A KOHO pretende renovar suas percepções sobre serviços bancários com seu inovador Mastercard pré-pago. Como uma opção fácil de usar, este cartão vem com vários recursos dignos de nota.

• O cartão pré-pago faz parte da conta poupança e gastos gratuitos da KOHO. Essa integração significa que você gasta e economiza a cada passada.
• Oferece dinheiro de volta em categorias selecionadas. Ele adiciona um incentivo interessante às suas compras diárias à medida que você obtém retornos.

A vantagem significativa deste cartão é que ele ajuda efetivamente a controlar gastos excessivos, já que você só pode gastar o que carregou no cartão.

2. Cartão Virtual KOHO:

Uma prova do compromisso da KOHO com o banco digital é o seu cartão virtual, que oferece uma camada adicional de segurança, especialmente ao lidar com transações online.

• O cartão virtual simplesmente existe no mundo digital, pois não possui contrapartida física. Portanto, não se preocupe em perder ou extraviar seu cartão!
• Essa acessibilidade o torna uma opção ideal para compras e transações on-line em plataformas de pagamento móvel.

Ao fornecer esta opção virtual, a KOHO intensificou o seu jogo na simplificação dos pagamentos online, ao mesmo tempo que considerou a segurança dos clientes contra fraudes online.

Cartões oferecidos pelo EQ Bank

O EQ Bank vai além de apenas oferecer serviços de conta satisfatórios; eles oferecem uma opção igualmente atraente em cartões bancários.

Este banco exclusivamente digital restringe suas ofertas de cartões a um player poderoso e multifuncional – o EQ Bank Card.

Não deixe que as opções limitadas o detenham. A EQ embalou este único cartão com recursos que sustentam seu compromisso com serviços bancários descomplicados.

Cartão bancário EQ

O EQ Bank Card é mais do que apenas um cartão; é um companheiro financeiro que facilita as transações habituais e também traz benefícios adicionais!

• É um cartão recarregável, o que significa que você pode adicionar dinheiro quando quiser, controlando assim seus gastos e economizando com eficiência.
• Uma vantagem principal são os saques gratuitos em qualquer caixa eletrônico no Canadá, economizando essas taxas adicionais.
• Melhorando a sua experiência de compra, o Cartão Bancário EQ devolve dinheiro nas compras, agregando mais valor ao seu dinheiro.
• Um grande alívio para os viajantes ou para aqueles que lidam com transações estrangeiras, este cartão envolve absolutamente zero taxas de câmbio.

Comparado aos cartões oferecidos por bancos tradicionais repletos de tarifas e restrições ocultas, o cartão bancário EQ se destaca por seus recursos centrados no cliente e sua transparência.

Apela aos utilizadores modernos que exigem conveniência sem comprometer o valor.

Experiência do usuário: KOHO Vs EQ Bank

Sua experiência geral com um banco vai além dos benefícios ou privilégios tangíveis oferecidos.

É sobre a facilidade com que você pode navegar em suas plataformas, a intuitividade de sua interface e como eles priorizam sua conveniência. Vamos examinar a experiência do usuário que o KOHO e o banco EQ oferecem para ajudá-lo a obter uma imagem mais clara.

Experiência do usuário KOHO

KOHO quebra as normas bancárias tradicionais ao projetar uma plataforma elegante e digital combinada com um Mastercard pré-pago e um aplicativo móvel fácil de usar.

• Sua interface digital é simplificada para o usuário comum - fornecendo caminhos claros para transações, acesso fácil a verificações de saldo e atualizações em tempo real sobre seus gastos.
• KOHO não serve apenas como sua carteira; também pode ser considerado seu assistente financeiro. Com reembolso instantâneo e recursos de geração de juros, cada transação com eles é matematicamente projetada para beneficiá-lo.
• A plataforma dá grande importância à simplicidade e ao poder financeiro. Desde a criação de uma conta até a transferência de fundos ou a análise de seus hábitos de consumo - tudo no KOHO grita usabilidade. Graças ao seu processo suave de verificação de crédito, eles até garantiram para não afetar sua pontuação de crédito durante a configuração da conta.

Seu design contemporâneo é intuitivo o suficiente para usuários de todas as faixas etárias e influências tecnológicas.

O suporte ao cliente é facilmente acessível por meio do aplicativo KOHO se você precisar de assistência ao longo do caminho.

Experiência do usuário do banco EQ

Na sua forma tradicional, o sistema bancário pode parecer extremamente complexo e carregado de barreiras. O EQ Bank quebra essas barreiras ao adotar a tecnologia moderna para oferecer uma experiência bancária fácil e facilmente acessível na ponta dos dedos.

• Número Um: A Forbes reconheceu o EQ Bank como o banco #1 no Canadá em sua lista de 2023. Este prêmio não é apenas um título; reflete o compromisso do EQ Bank em oferecer serviços bancários de excelência.
• Juros altos, taxas zero: Com o EQ Bank, poupar o seu dinheiro suado é gratificante. Eles oferecem altas taxas de juros sobre poupanças sem impor taxas sobre as atividades bancárias diárias – uma situação vantajosa para você.
• Atingindo a nota certa: O banco atenua incômodos com sua plataforma digital. Esqueça o absurdo das filiais físicas; desfrute de acesso fácil ao seu dinheiro a qualquer hora e em qualquer lugar.
• Seu companheiro de cartão de débito: O EQ Bank oferece o EQ Bank Card como parte de seu conjunto de serviços. Com este cartão na sua carteira (ou armazenado digitalmente no seu telefone), gastar e ganhar tornam-se atividades interligadas.
• Chega de taxas de câmbio rígidas: Faça amigos no exterior ou expanda seus negócios internacionalmente sem se preocupar com pesadas taxas de transação. O EQ Bank garante taxas competitivas para transferências internacionais de dinheiro.
• Hipotecas residenciais acessíveis: Equipar os futuros proprietários com ferramentas para o sucesso é parte integrante da missão da EQ. Por meio de seu mercado hipotecário, eles fornecem acesso fácil a vários produtos hipotecários.
• Priorizando a segurança: Navegar em espaços digitais pode ser problemático em termos de segurança. Fique tranquilo, o aplicativo móvel EQ Bank prioriza protocolos de segurança e ao mesmo tempo é fácil de usar.

Ao longo de todas as suas ofertas, o EQ Bank consegue mantê-lo simples, sem comprometer o valor ou a segurança.

Medidas de segurança: KOHO Vs EQ Bank

Navegar no mundo dos serviços bancários online pode ser intimidante, especialmente no que diz respeito a questões de segurança. Sejamos realistas: quem quer que o seu suado dinheiro seja potencialmente exposto a fraudes ou atos ilícitos?

Instituições como KOHO e EQ Bank foram além ao implementar medidas de segurança robustas para manter seus fundos sãos e salvos. Examinaremos ambas as instituições abaixo:

KOHO

Ignorando o modelo bancário tradicional, a KOHO fez avanços impressionantes para garantir a segurança do cliente usando tecnologia de ponta.

• Bloqueio de cartão no aplicativo para segurança: Este recurso do aplicativo KOHO oferece aos usuários maior controle e tranquilidade. Se você perder seu cartão ou tiver medo de acesso não autorizado, bloqueie seu cartão diretamente do telefone.
• Compras online protegidas: Não é nenhum segredo que às vezes fazer compras on-line pode deixá-lo vulnerável a fraudes. Mas com a plataforma segura da KOHO, essas preocupações são colocadas em segundo plano.
• Segurança de alto nível para dinheiro: Com múltiplas camadas de proteção, incluindo criptografia e recursos biométricos, o KOHO garante que seu dinheiro permaneça em sua conta.
• Parceria com uma potência: Deixando de lado quaisquer dúvidas remanescentes, está o fato de que a KOHO uniu forças com a Peoples Trust Company, um banco regulamentado pelo governo federal conhecido por fortes padrões operacionais e de conformidade.
• Segurado CDIC: Isso significa que mesmo que algo dê errado financeiramente com a KOHO, seus fundos de até $100.000 em contas que rendem juros serão protegidos pela Corporação Canadense de Seguro de Depósito (CDIC). Assim, você pode respirar tranquilo sabendo que suas economias têm uma dupla camada de proteção.

Eles também fazem uma verificação de crédito suave na configuração como outra linha de defesa contra registros fraudulentos, para que você esteja em boas mãos antes de começar a usá-los!

Portanto, é claro que bancar com KOHO significaria desfrutar de seus instrumentos financeiros avançados e tranquilidade, tendo a segurança do seu fundo como prioridade máxima.

Banco EQ

O EQ Bank se destaca por vários motivos sólidos que aumentam a confiança do usuário. Oferecendo uma experiência bancária digital distintamente segura, ele fornece acesso 24 horas por dia a serviços financeiros para que você possa gerenciar seu dinheiro literalmente na ponta dos dedos.

• Sua plataforma oferece banco digital seguro, mantendo seus dados e transações seguros com medidas de segurança líderes do setor.
• Depois há o Seguro da Corporação Canadense de Seguro de Depósito (CDIC). Isso significa que todos os produtos de depósito que você possui no EQ Bank são segurados até o máximo permitido pela lei. Assim, você não precisa se preocupar em perder o dinheiro suado devido a circunstâncias imprevistas.
• O EQ Bank é apoiado por Banco Equitativo, que ostenta mais de 50 anos de sabedoria acumulada no setor financeiro. Esse tipo de suporte fala muito sobre sua estabilidade e confiabilidade.

Para tornar as coisas ainda melhores, o EQ Bank tem opções de contas atraentes que atendem a diversas aspirações financeiras.

Isso inclui Certificados de Investimento Garantido (GICs), contas de poupança com juros altos, contas de poupança isentas de impostos (TFSA), planos de poupança para aposentadoria registrados (RRSP) e muito mais.

A Conta Poupança Plus é sua oferta notável, oferecendo altas taxas de juros sem quaisquer taxas mensais e casos bancários diários sem limites de transação.

Leia também: Como funciona o Chime Credit Builder? [Construa a sua pontuação de crédito]

Avaliações de clientes: o que os usuários estão dizendo

Confiar nas avaliações online é essencial para a tomada de decisões na era digital. O que os usuários comuns sentem sobre o KOHO e o EQ Bank?

A experiência deles reflete as promessas feitas por essas plataformas? Ou revelamos uma realidade diferente por trás dos anúncios brilhantes?

Para adicionar profundidade e realidade à nossa comparação KOHO vs EQ Bank, nos aprofundamos na Trustpilot, uma popular plataforma de avaliação de clientes.

Avaliações de clientes da KOHO

Em relação ao KOHO, os usuários compartilharam análises mistas detalhando experiências positivas e áreas de melhoria.

• Nenhuma opção para redirecionar transferências de e-mail.
• Precisa de um serviço mais confiável para determinados serviços.
• Encerramento de conta com fundos dentro e sem explicação.
• E-mails não solicitados após sair da KOHO.
• Problemas de login com o aplicativo.
• Taxas lentas de depósito direto e saque em caixas eletrônicos.
• Experiência negativa com recursos de conta e atendimento ao cliente.
• Atrasos nas transferências de saída.
• Encerramento de conta sem motivo válido por funcionário da KOHO.
• Precisa de mais fundos durante a transferência com um cliente ruim

Perguntas frequentes sobre KOHO Vs EQ Bank

Conclusão

Escolher entre o banco KOHO e o banco EQ não precisa ser um dilema árduo. Munido de todas essas informações detalhadas, você estará mais bem equipado para tomar uma decisão informada.

A adequação perfeita a qualquer serviço bancário depende de suas necessidades: taxas de juros altas, um aplicativo fácil de usar ou atendimento ao cliente de alto nível.

Tanto o KOHO como o EQ Bank continuam a remodelar os paradigmas bancários tradicionais. A melhor parte? Você decide como essa história se desenrola para você.