Starling Vs Monzo 2024 [taxas, segurança, velocidade, recompensas e taxas]

Na era digital de hoje, o banco móvel tornou-se cada vez mais popular entre os consumidores como uma maneira rápida e conveniente de gerenciar suas finanças. Starling e Monzo são dois dos principais neobancos do Reino Unido que oferecem serviços bancários digitais.

Ambos os bancos têm muito em comum, desde a oferta de gastos gratuitos no exterior até aplicativos móveis fáceis de usar. No entanto, também existem diferenças entre as duas plataformas que os usuários devem considerar antes de decidir qual usar.

Neste blog, compararemos Starling vs Monzo para ajudá-lo a entender as semelhanças, diferenças e recursos exclusivos de cada banco digital. Esteja você procurando um aplicativo para ajudá-lo a controlar seus gastos ou gerenciar suas finanças com mais eficiência, este guia de comparação o ajudará a decidir qual plataforma atende melhor às suas necessidades.

Compreendendo Starling

Starling Bank é um apenas para celular banco fundado em 2014 por Anne Boden, com sede em Londres, Reino Unido. Oferecendo ambos banca pessoal e empresarial serviços, visa fornecer uma experiência bancária perfeita para aqueles que preferem gerenciar suas finanças usando seus smartphones.

Para começar a usar o Starling, tudo o que você precisa fazer é baixar o aplicativo no Loja de aplicativos ou Loja de aplicativos do Googlee siga o processo de criação da conta.

Alguns recursos de destaque do Starling Bank incluem:

• Gastos sem taxas fora do país
• Simples Gerenciamento de dinheiro ferramentas
• Tempo real notificações de pagamento
• Salvando metas para facilitar o orçamento
• Suporte personalizado no aplicativo

Para usar Starling, você precisa seguir as etapas técnicas abaixo:

Baixe o aplicativo Starling Bank

Pesquise por "Starling Bank" no Loja de aplicativos ou Google Loja de jogos e baixe o aplicativo em seu smartphone.

Inscreva-se pra uma conta

Insira seus dados pessoais, como nome, data de nascimento, endereço e número do seguro nacional, para criar uma conta. Você também precisará fornecer uma forma de identificação, como seu passaporte ou carteira de motorista.

verifique sua identidade

O aplicativo solicitará que você tire uma foto do seu documento de identificação e uma selfie para reconhecimento facial. O aplicativo os usa para verificar sua identidade e garantir que você seja o titular da conta.

Adicionar dinheiro à sua conta

Você pode adicionar dinheiro à sua conta vinculando seu cartão de débito ou conta bancária e transferindo fundos. Você também pode configurar débitos diretos ou receber pagamentos de outras pessoas.

Comece a usar o aplicativo

O aplicativo Starling Bank oferece uma variedade de recursos, incluindo notificações em tempo real de seus gastos, ferramentas de orçamento, transações em moeda estrangeira sem taxas e muito mais. Você também pode abrir uma conta poupança, solicitar um empréstimo ou configurar um conta comercial pelo app.

Personalize sua conta

Você pode personalizar sua conta configurando suas preferências, como limite diário de gastos, notificações de transações e alertas de contas futuras.

Compreendendo Monzo

Monzo é outro apenas para celular banco que opera no Reino Unido, fundado em 2015 por Tom Blomfield, Jonas Huckestein e Paul Rippon. Seu objetivo é fornecer uma experiência bancária eficiente e amigável para as pessoas que usam seus smartphones. T

Para começar a usar o Monzo, basta baixar o aplicativo no Loja de aplicativos ou Loja de aplicativos do Google e siga o processo de registro.

Os principais recursos que destacam o Monzo são:

• Poupanças para poupança automatizada
• Instante notificações de gastos e ferramentas de orçamento
• divisão de contas com amigos
• Gastos isentos de taxas no exterior até certos limites
• Suporte personalizado no aplicativo e fórum da comunidade

Abrindo uma conta Monzo

Abrir uma conta Monzo é um processo simples que pode ser concluído online através do site ou aplicativo móvel. Aqui estão as instruções passo a passo:

• Baixe o aplicativo Monzo no Loja de aplicativos ou Google Loja de jogos.
• Abra o aplicativo e toque em "Inscrever-se."
• Digite seu endereço de e-mail e crie uma senha.
• Verifique seu endereço de e-mail clicando no link enviado para sua caixa de entrada.
• Forneça seus dados pessoais, incluindo seu nome completo, data de nascimento e endereço residencial.
• Verifique sua identidade carregando uma foto do seu documento de identidade emitido pelo governo, como um passaporte ou carteira de motorista.
• Adicione seu depósito inicial vinculando sua conta bancária ou cartão de débito. Você pode depositar tão pouco quanto £5 ou tanto quanto £10,000.
• Aguarde até que seu cartão de débito Monzo chegue pelo correio, o que geralmente leva de 3 a 5 dias úteis.
• Ative seu cartão seguindo as instruções fornecidas no aplicativo.

Starling contra Monzo

Agora, mergulharemos em uma comparação detalhada entre esses bancos populares, explorando seus recursos, taxas e serviços para ajudá-lo a determinar qual deles atende melhor às suas necessidades financeiras.

Tarifas

Quando se trata de taxas, Starling e Monzo são conhecidos por seus serviços bancários sem taxas. No entanto, existem algumas diferenças nas taxas associadas às suas contas. Aqui estão algumas das principais semelhanças e diferenças entre Starling e Monzo em termos de taxas:

• Taxas de cheque especial - Ambos os bancos cobram juros sobre os descobertos, mas Starling tem uma taxa de juros mais baixa do que Monzo. A taxa de juros do cheque especial de Starling é 15% ORELHA (variável) para descobertos combinados até £2,000 e EAR 35% (variável) para cheque especial acima £2,000. A taxa de juros do cheque especial da Monzo é 19%, sem distinção entre cheque especial combinado e não combinado.
• Taxas de transação estrangeira - Ambos os bancos oferecem gastos sem taxas no exterior, mas Monzo tem uma permissão mais generosa para saques em dinheiro no exterior. Monzo permite que os usuários retirem até £ 200 por mês livre de taxas, após o que uma taxa de 3% se aplica. Starling permite que os usuários retirem até £ 300 por dia livre de taxas, após o que uma taxa de 2% se aplica.
• Taxas de cartão de substituição - Ambos os bancos oferecem cartões de substituição sem taxas, mas a Monzo cobra uma taxa pela entrega expressa. cargas Monzo £5 para entrega expressa de um cartão de substituição, enquanto Starling não cobra por este serviço.
• Outras Tarifas - Ambos os bancos não cobram tarifas pelo uso de seus serviços, como para configurar débitos diretos ou ordens permanentes. No entanto, a Monzo cobra uma taxa por alguns serviços, como depósitos em dinheiro em PayPoints ou Correios. A taxa é de 3% do valor do depósito, com uma taxa mínima de £1.

Segurança

Tanto o Monzo quanto o Starling são bancos online que dão grande ênfase à segurança. Eles implementaram vários recursos de segurança para proteger as contas e os dados pessoais de seus clientes. Aqui estão algumas das semelhanças e diferenças entre Monzo e Starling em termos de segurança:

• Autenticação de dois fatores (2FA) - Monzo e Starling usam 2FA para ajudar a impedir o acesso não autorizado às contas de seus clientes. Isso significa que os usuários precisam fornecer uma segunda forma de identificação, como um código enviado para o telefone, além da senha.
• Cartões de débito sem contato - Tanto a Monzo quanto a Starling oferecem cartões de débito sem contato que podem ser bloqueados e desbloqueados no aplicativo móvel. Esse recurso ajuda a evitar fraudes de cartão se o cartão for perdido ou roubado.
• Notificações em tempo real - Ambos os bancos enviam notificações em tempo real para os dispositivos móveis de seus clientes sobre quaisquer transações feitas com seus cartões de débito. Isso ajuda os usuários a detectar e relatar rapidamente qualquer atividade suspeita em suas contas.
• Criptografia - Monzo e Starling usam criptografia para proteger os dados de seus clientes. Monzo usa criptografia de ponta a ponta para todas as comunicações entre o aplicativo e seus servidores, enquanto Starling usa criptografia de 256 bits para proteger todos os dados enviados entre o banco e seus clientes.
• Autenticação biométrica - Ambos os bancos oferecem suporte a métodos de autenticação biométrica, como impressão digital e reconhecimento facial, para fornecer uma camada adicional de segurança ao fazer login no aplicativo móvel.

Monzo oferece um recurso chamado "Congelar Cartão”, que permite aos usuários congelar temporariamente o cartão em caso de perda ou roubo, enquanto Starling oferece um recurso chamado “Settle Up”, que permite aos usuários dividir contas e enviar dinheiro para amigos facilmente.

Taxas de câmbio

• Oferta Starling e Monzo livre de taxas gastos e saques no exterior, além de oferecerem taxas de câmbio bastante competitivas para transações no exterior. Aqui estão algumas semelhanças e diferenças importantes entre Starling e Monzo em termos de taxas de câmbio:
• Taxas de câmbio em tempo real - Starling e Monzo usam a taxa de câmbio Mastercard para transações estrangeiras. Isso é atualizado em tempo real, o que significa que os clientes sempre obtêm a taxa de câmbio mais atualizada ao usar seu cartão de débito no exterior.
• Gastos sem taxas no exterior - Ambos os bancos oferecem gastos sem taxas no exterior, o que significa que os clientes podem usar seu cartão de débito no exterior sem incorrer em cobranças adicionais.
• Saques em caixas eletrônicos sem taxas no exterior - Seu cartão oferece saques em caixas eletrônicos no exterior sem taxas até um determinado valor por dia. O Monzo permite que os usuários retirem até £ 200 por mês sem taxas, após o que se aplica uma taxa de 3%. Starling permite que os usuários retirem até £ 300 por dia sem taxas, após o que se aplica uma taxa de 2%.
• Transferências internacionais de dinheiro - Ambos os bancos também oferecem transferências internacionais de dinheiro, que podem ser feitas pelo app. A taxa de câmbio utilizada para essas transferências também é muito competitiva.

Comparando cartas Starling e Monzo

Ao comparar o estorninho e Monzo cartões, existem alguns fatores importantes a serem considerados, como taxas, taxas de juros e limites.

• Taxas: Starling e Monzo oferecem gastos gratuitos para compras domésticas. Para transações internacionais, a Starling fornece gastos sem taxas no exterior sem qualquer limite, enquanto a Monzo oferece transações gratuitas de até £ 200 por 30 dias, seguidas de um carga 3% em outras transações.

• Interesse: Atualmente, nenhum dos bancos paga juros sobre os saldos dos cartões. Os juros podem ser ganhos nas economias mantidas com eles por meio de integrações de parceiros externos (como contas de acesso fácil).
• Saques em caixas eletrônicos: Starling é mais generoso com os limites de saque em caixas eletrônicos no exterior. Eles oferecem saques gratuitos ilimitados em caixas eletrônicos no exterior, enquanto a Monzo tem uma £ 200 por limite de 30 dias, após o qual os usuários são cobrados 3%.

• Cheque especial: Facilidades de saque a descoberto estão disponíveis em ambos os bancos; no entanto, suas taxas diferem. As taxas de cheque especial da Starling variam de 15%-35% ORELHA, enquanto a Monzo cobra uma taxa fixa de 19%, 29% ou 39% EAR, com base em avaliações individuais.

Opções de transferência e pagamento

Em termos de opções de transferência e pagamento, Starling e Monzo oferecem uma variedade de recursos e serviços que facilitam o gerenciamento de dinheiro dos clientes. Aqui estão algumas semelhanças e diferenças importantes entre os dois bancos:

• Transferências domésticas - Tanto a Starling quanto a Monzo permitem que os clientes façam transferências domésticas, seja por meio de seu aplicativo ou portal bancário online. Essas transferências geralmente são processadas instantaneamente e são gratuitas.
• transferências internacionais - As transferências internacionais podem ser feitas através do aplicativo ou portal bancário online. No entanto, Monzo cobra uma taxa para transferências internacionais, enquanto Starling não.
• Débitos Directos e Ordens Permanentes - Starling e Monzo permitem que os clientes configurem Débitos Diretos e Ordens Permanentes, que podem ser feitas através do aplicativo. Estes são gratuitos e podem ser gerenciados facilmente.
• Opções de pagamento - Ambos os bancos oferecem uma variedade de opções de pagamento, incluindo Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay. Isso torna mais fácil para os clientes fazer pagamentos usando seus dispositivos móveis sem a necessidade de cartões de débito.
• Solicitando pagamentos - Os clientes de Starling e Monzo podem usar seu aplicativo para solicitar pagamentos de amigos e familiares. O pagamento é normalmente processado instantaneamente.

Recompensas

Tanto a Starling quanto a Monzo oferecem recursos e recompensas exclusivos para seus clientes, mas suas abordagens e foco são ligeiramente diferentes. Aqui está uma comparação de seus programas de recompensas:

• Dinheiro de volta - Monzo oferece um programa de cashback chamado "Monzo Plus", que oferece aos clientes reembolso em compras de determinados varejistas, como Booking.com e Sainsbury's. Starling, no entanto, atualmente não oferece um programa de reembolso.
• Poupança e Juros - Ambos os bancos oferecem juros em suas contas de poupança, com Monzo oferecendo uma taxa de juros mais alta de até 1.50% AER comparado com AER 0.05% de Starling. Monzo também oferece um recurso chamado "Coin Jar", que arredonda as compras e economiza a diferença automaticamente. Starling, por outro lado, oferece um recurso exclusivo chamado "Metas", que permite aos clientes definir metas de economia e acompanhar seu progresso.
• Outras recompensas - Monzo oferece outras recompensas e benefícios, como seguro de viagem, seguro de celular, e descontos em vários serviços através do seu "Monzo Plus" serviço de assinatura. Starling, por outro lado, oferece transações em moeda estrangeira gratuitas e outros recursos, como notificações em tempo real, um aplicativo fácil de usar e ferramentas de orçamento.

Conformidade regulatória

Starling Bank tem uma licença bancária completa do Autoridade de Regulamentação Prudencial do Reino Unido (PRA) e o Autoridade de Conduta Financeira (FCA), o que significa que é regulamentado como um banco de pleno direito.

Isso também significa que todos os depósitos feitos com Starling são protegidos pelo Esquema de Compensação de Serviços Financeiros (FSCS), até £85,000 por cliente. Além disso, a Starling implementou medidas rígidas de segurança, como autenticação de dois fatores e login biométrico, para proteger as contas de seus clientes.

A Monzo, por outro lado, também possui uma licença bancária completa do PRA e FCA e é regulamentado como um banco. Semelhante ao Starling, todos os depósitos feitos com Monzo são protegidos pelo FSCS, até £85,000 por cliente.

A Monzo também implementou medidas de segurança como autenticação de dois fatores e login biométrico para proteger as contas de seus clientes.

Velocidade

Tanto Starling quanto Monzo são conhecidos por seus serviços bancários rápidos e eficientes, mas existem algumas diferenças em termos de velocidade:

• Abertura de conta - Starling e Monzo oferecem processos de abertura de conta rápidos e diretos que podem ser concluídos inteiramente por meio de seus aplicativos móveis. No entanto, o processo de abertura de conta de Monzo pode ser um pouco mais rápido, pois o aplicativo às vezes pode aprovar contas minutos após a inscrição, enquanto o processo de aprovação de Starling pode demorar um pouco mais.
• Transações - Ambos os bancos oferecem notificações instantâneas de transações e visualização em tempo real dos saldos das contas por meio de seus aplicativos móveis, facilitando o monitoramento e o gerenciamento das finanças em qualquer lugar. Ambos os bancos também oferecem pagamentos rápidos e confiáveis por meio de seus aplicativos, com a maioria dos pagamentos sendo processados instantaneamente. No entanto, Starling pode ter uma ligeira vantagem em termos de velocidade, pois o banco usa o Faster Payments Service, que permite transferências bancárias quase instantâneas.
• Atendimento ao Cliente - Os bancos Starling e Monzo oferecem suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, por meio de seus aplicativos, com chat ao vivo disponível para respostas rápidas às consultas dos clientes. A Monzo também oferece uma linha telefônica para suporte, enquanto a Starling depende inteiramente do suporte no aplicativo. Ambos os bancos são conhecidos por seu excelente atendimento ao cliente e tempos de resposta rápidos.

Conta

• Contas Correntes - Starling e Monzo oferecem contas pessoais atuais com recursos como notificações instantâneas, atualizações de saldo em tempo real e gastos sem taxas no exterior. No entanto, existem algumas diferenças em termos de taxas e taxas de juros. A Monzo oferece um cheque especial gratuito de até £1,000 (dependendo da elegibilidade), enquanto Starling cobra juros sobre saques a descoberto. Além disso, a Monzo oferece uma 1.50% A taxa de juros AER nos saldos da conta é de até £ 1.000, enquanto a Starling oferece um 0.05% Taxa de juros AER em todos os saldos.
• contas de poupança - Ambos os bancos oferecem contas de poupança que podem ser acessadas por meio de seus aplicativos móveis. A Monzo oferece uma conta de poupança de prazo fixo com taxas de juros competitivas, enquanto a Starling oferece uma conta de poupança pessoal com uma taxa de juros variável. Starling também oferece um recurso chamado "Metas", que permite aos usuários criar metas de economia separadas em suas contas.
• Contas Comerciais - Starling oferece contas comerciais para pequenas e médias empresas com recursos como faturamento, gerenciamento de despesas e integrações contábeis. Atualmente, a Monzo não oferece contas comerciais, embora tenha indicado que pode oferecê-las.

Starling e Monzo oferecem uma variedade de recursos e benefícios inovadores para seus clientes, com algumas diferenças nas opções de conta, programas de recompensas e redes de caixas eletrônicos. Vale a pena considerar suas necessidades e preferências individuais ao escolher entre os dois bancos.

Suporte ao cliente e experiência do usuário

Quando se trata de suporte ao cliente, Starling e Monzo oferecem serviços confiáveis de mensagens no aplicativo. Embora os tempos de resposta possam variar dependendo da complexidade da consulta, os clientes geralmente apreciam a conveniência de obter assistência diretamente de seus smartphones.

O Starling Bank também oferece suporte por telefone para aqueles que preferem falar com representantes de atendimento ao cliente. A Monzo não fornece suporte telefônico direto, mas incentiva os usuários a entrar em contato por meio do bate-papo ou e-mail no aplicativo para qualquer dúvida.

Avaliação de UI/UX para seus respectivos aplicativos móveis

Em termos de experiência do usuário, Starling e Monzo têm aplicativos intuitivos e bem projetados que facilitam o gerenciamento das finanças.

aplicativo de Starling é conhecido por sua interface limpa, facilitando a navegação por vários recursos bancários e o acesso à análise de gastos. Os usuários podem configurar salvando metas, monitorar o saldo da conta e personalizar a categorização com facilidade.

Por outro lado, o aplicativo de Monzo se concentra fortemente em ferramentas de orçamento e Finanças pessoais recursos de gerenciamento. Com um layout visualmente atraente, os usuários podem criar rapidamente Poupanças ou rastreie as despesas por meio de detalhamentos nas categorias de gastos.

Perguntas frequentes sobre Starling Vs Monzo

Conclusão

Tanto Starling quanto Monzo são inovadores bancos digitais que oferecem uma gama de recursos e benefícios aos seus clientes. Embora existam algumas semelhanças entre os dois bancos, também existem algumas diferenças importantes a serem consideradas.

Starling oferece serviços bancários empresariais e um programa exclusivo de recompensas "Spending Insights", enquanto Monzo oferece uma rede maior de caixas eletrônicos gratuitos e um programa de recompensas chamado Monzo Plus.

Por fim, o vencedor entre Starling x Monzo dependerá de suas necessidades e preferências individuais. Quer você priorize gastos sem taxas no exterior, aconselhamento personalizado sobre economia ou acesso a uma rede maior de caixas eletrônicos, ambos os bancos oferecem uma variedade de opções para ajudá-lo a gerenciar seu dinheiro com eficiência.