Como funciona o Chime Credit Builder? [Construa a sua pontuação de crédito]

Você está procurando melhorar sua pontuação de crédito, mas sente que está nadando contra a maré? Você não está sozinho. Muitos estão com você em busca de uma ferramenta eficaz para ajudá-los a navegar nas águas turbulentas dos históricos de crédito.

É aqui que o construtor de crédito Chime entra na equação. Mas o que é essa ferramenta e como funciona o construtor de crédito Chime? A seguir, compartilhamos informações sobre como esse serviço pode ajudar na construção de perfis de crédito mais robustos.

Já se foi o tempo em que aumentar sua pontuação de crédito era assustador, deixando muitos sobrecarregados. Ferramentas inovadoras como o construtor de crédito Chime oferecem uma abordagem simplificada para melhorar seu perfil financeiro sem estresse adicional.

Em termos simples, este recurso foi projetado para capacitar usuários como você a assumir o controle de seus destinos financeiros e construir um histórico de crédito impressionante a partir do zero ou melhorar os existentes.

Como funciona o Chime Credit Builder?

Chime Credit Builder é um cartão de crédito Visa desenvolvido para ajudá-lo a aumentar sua pontuação de crédito. Mover dinheiro de sua conta Chime Spending para sua conta segura do Credit Builder funciona. O valor movimentado se tornará seu limite de crédito.

Você pode então gastar usando o Construtor de crédito Cartão como qualquer outro cartão de crédito. No final de cada mês, qualquer gasto com este cartão é automaticamente pago integralmente com os fundos da sua Conta Segura.

O Chime então relata isso às principais agências de crédito, que, com o tempo, podem melhorar sua pontuação de crédito se gerenciadas de forma adequada.

O que é Chime?

Chime é uma empresa de tecnologia financeira que fornece serviços bancários digitais e móveis. Fundada em 2012, a Chime oferece serviços financeiros gratuitos por meio de um aplicativo móvel para tornar os serviços bancários fáceis, transparentes e amigáveis ao consumidor.

Seus recursos incluem contas correntes on-line conhecidas como 'contas de gastos', contas de poupança, depósito direto antecipado em folha de pagamento e saques a descoberto sem taxas de até $200 com SpotMe. Ele também oferece um cartão Credit Builder, que pode ajudar os usuários a melhorar sua pontuação de crédito.

A plataforma da Chime se conecta com a maioria dos principais provedores de folha de pagamento para facilitar os depósitos diretos para seus usuários. Observação: o Chime não é um banco, mas tem parceria com o The Bancorp Bank ou Stride Bank para oferecer esses serviços.

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Principais recursos do carrilhão

Vamos investigar por que o Chime está ganhando popularidade entre os usuários que buscam mais controle sobre suas finanças. Aqui estão alguns recursos de destaque:

• Zero cobranças ocultas ou taxas de serviço mensais: Fazer transações bancárias com o Chime significa esquecer os custos ocultos que surgem como surpresas indesejáveis. Você não precisa se preocupar com taxas mensais de serviço, garantindo uma experiência bancária transparente.
• Acesso antecipado ao cheque de pagamento com depósitos diretos: Se você optar pelo depósito direto, poderá receber seu contracheque até 2 dias antes dos bancos tradicionais. Esse recurso ajuda a avançar em seus planos de gerenciamento de dinheiro antes que outros comecem.
• Recurso de economia automática: O mecanismo de poupança automatizado do Chime arredonda as transações e as deposita em sua conta poupança, garantindo que você esteja constantemente aumentando seu pecúlio financeiro.
• Cartão de débito Visa sem taxas de transação estrangeira: Com o cartão de débito Chime Visa, você pode fazer transações sem se preocupar com pesadas taxas de transações estrangeiras.
• Rede ATM Gratuita: Com acesso a mais de 38.000 caixas eletrônicos, você pode acessar seu dinheiro quando precisar, sem incorrer em custos adicionais.
• Depósitos segurados pelo FDIC até $250.000: A tranquilidade é padrão no Chime, pois seus depósitos são garantidos pelo FDIC de até $250.000 por depositante por meio do The Bancorp Bank ou Stride Bank NA; Membros FDIC.

A capacidade de depósito de cheques móvel garante operações bancárias mais integradas e maior comodidade.

Alertas de transações em tempo real mantêm você atualizado sobre todas as atividades da conta. Se a segurança se tornar uma preocupação, o bloqueio instantâneo do seu cartão proporciona segurança financeira.

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Por que escolher o Chime Credit Builder?

Ao explorar ferramentas para aumentar sua pontuação de crédito, você pode se perguntar: "por que escolher o Chime Credit Builder?" Esta ferramenta se distingue por vários recursos benéficos. Traz a conveniência e acessibilidade do banco digital para a construção de crédito.

• Melhoria da pontuação de crédito: O objetivo principal do Chime Credit Builder é ajudar os usuários a construir um melhor histórico de crédito. Pagamentos regulares e bons hábitos financeiros podem levar a uma melhoria na sua pontuação de crédito ao longo do tempo.
• Sem Taxa Anual: Esqueça de gastar dinheiro extra por uma taxa anual; O Chime Credit Builder não tem cobrança anual.
• Sem taxas atrasadas: A maioria dos usuários não terá que se preocupar com multas por atraso – elas não fazem parte da experiência do Chime Credit Builder.
• Depósito de segurança mínimo baixo: Começar sua jornada em direção a uma melhor pontuação de crédito não requer investimentos caros. Um depósito de segurança inicial de $100 é suficiente para você começar a usar o Chime Credit Builder.
• Limite de crédito igual: Seu limite de crédito usando esta ferramenta é igual ao valor fornecido como depósito de segurança. Isso lhe dá controle sobre seus limites de gastos.
• Pagamentos mensais automáticos: Simplificando os processos de pagamento, pagamentos mensais automáticos são feitos a partir de sua conta Chime Spending vinculada para compensar seu saldo.
• Relatório de atividades de crédito: A beleza de usar o Chime é que ele reporta todas as atividades de pagamento diretamente às três principais agências de crédito – Transunion, Equifax e Experian.
• Aceito em todos os lugares onde Mastercard é: Assim como qualquer outro Mastercard, o Chime Card também pode ser usado onde quer que Mastercard seja aceito.
• Taxas zero de transação estrangeira: Você não desfruta de cobranças em transações estrangeiras que geralmente pesam no bolso ao usar bancos tradicionais.
• Alertas em tempo real: mantenha-se atualizado sobre todas as compras e atividades da conta com alertas em tempo real. Garanta o rastreamento completo e o gerenciamento eficiente de suas despesas com este recurso de destaque.
• Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana: Quaisquer dúvidas ou problemas a qualquer hora do dia podem ser facilmente gerenciados, graças ao suporte ao cliente 24 horas por dia do Chime.
• Acesso a recursos de educação financeira: Além dos recursos de monitoramento de crédito, o Chime também oferece acesso a materiais de educação financeira. Esses recursos podem ajudar a melhorar sua compreensão dos sistemas de crédito, permitindo que você tome decisões financeiras mais informadas.
• Isenção da taxa de configuração inicial para baixas pontuações de crédito: Se você tiver uma pontuação de crédito baixa (640+ FICO), o Chime dispensa a taxa de configuração inicial do $25. Isto proporciona um maior incentivo para aqueles que procuram melhorar o seu histórico de crédito sem grandes investimentos.

Chime Credit Builder prova ser uma ferramenta confiável para qualquer pessoa que trabalha para melhorar a pontuação de crédito.

Sua abordagem inovadora torna o rastreamento e a construção de sua pontuação de crédito menos complicados e mais simples.

Taxas e encargos do Chime Credit Builder

Embora existam muitos cartões de crédito no mercado, o Chime Credit Builder se destaca principalmente pela sua relação custo-benefício.

Ele foi projetado para fornecer maneiras excelentes de aumentar sua pontuação de crédito sem quebrar seu banco. As taxas comuns que você normalmente testemunha associadas a outros cartões estão praticamente ausentes aqui.

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Construtor de crédito Chime

Com o Chime Credit Builder, a facilidade financeira se estende ainda mais. Confira seus principais benefícios:

• Taxas Anuais Médias: Ao contrário dos cartões de crédito tradicionais com custos anuais, o Chime Credit Builder não tem taxas anuais. Esse recurso ajuda você a economizar dinheiro que pode ser direcionado para suas economias.
• TAEG média: As taxas de juros muitas vezes podem dissuadir as pessoas de usar cartões de crédito. No entanto, o Chime não apresenta tais preocupações, pois não cobra juros!
• Taxa média máxima de atraso: Ultrapassar as datas de pagamento de suas contas não o deixará em uma situação complicada, já que o Chime não cobra taxas de atraso.
• Verificação de crédito para aplicar: Tem medo de verificar o crédito antes de se inscrever? Fique tranquilo! Não há verificação de crédito obrigatória ao se inscrever no Chime Credit Builder.
• Exigência de depósito de segurança: Sem exigência mínima de depósito de segurança, o cartão tem tudo a ver com conveniência e preço acessível.
• Pode usar depósito de segurança para pagamento: ao contrário das opções tradicionais em que seu depósito de segurança fica ocioso, você pode usá-lo para fazer pagamentos aqui.
• Relatórios de crédito: Por último, uma das principais funções deste cartão é reportar às principais agências de crédito, ajudando a aumentar a visibilidade do comportamento financeiro positivo, crucial para melhorar a sua pontuação de crédito.

O Chime une a liberdade financeira e as políticas centradas no usuário, eliminando processos complicados e cobranças pesadas que geralmente acompanham os métodos bancários convencionais ou outros serviços de crédito.

Cartão de crédito garantido

Um cartão de crédito garantido é um tipo específico de cartão de crédito que exige um depósito caução. Esse depósito se torna seu limite de crédito e serve como garantia para garantir que o emissor do cartão não perca dinheiro se você deixar de pagar.

Este tipo de cartão pode beneficiar aqueles que buscam aumentar ou reparar sua pontuação de crédito. Aqui está o que você precisa saber sobre o cartão de crédito garantido:

• Taxas Anuais Médias: $22: A cobrança anual típica para possuir um cartão de crédito seguro é de cerca de $22. Esta taxa pode variar de acordo com diferentes provedores.
• TAEG média: 19%: A taxa média de juros cobrada por saldos não pagos deste cartão normalmente fica em torno de 19%. Portanto, é vital tentar liquidar suas dívidas em tempo hábil para escapar desses custos.
• Taxa média máxima de atraso: $34: Se você deixar de efetuar o pagamento no prazo, deverá enfrentar uma taxa média de atraso de $34. Evitar atrasos nos pagamentos garante que você mantenha um bom relacionamento com o fornecedor e evite as taxas.
• Verificação de crédito: Sim: Ao solicitar este tipo de cartão, esteja preparado para uma verificação de crédito obrigatória por parte do provedor.
• Exigência de depósito de segurança - Normalmente $200 - $500: Uma característica importante de um cartão de crédito garantido é o depósito de segurança exigido, que normalmente varia de $200 a $500, dependendo do provedor.
• Pode usar depósito de segurança para pagamento: Não: Este depósito não pode ser usado para fazer pagamentos mensais – funciona como garantia para o banco.
• Relatórios de crédito: Principais agências de crédito: O uso prudente pode melhorar sua situação financeira, já que a maioria dos provedores relatam atividades de pagamento às principais agências de crédito – isso significa que o reembolso pontual pode aumentar sua pontuação de crédito!

Cada provedor oferece vantagens diferentes com seus cartões seguros; alguns oferecem programas de recompensas, enquanto outros têm APRs ou taxas anuais mais baixas, dependendo de vários fatores.

Faça uma pesquisa completa antes de escolher um cartão que melhor se alinhe aos seus objetivos e circunstâncias financeiras.

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Cartão de crédito tradicional

Um cartão de crédito tradicional é uma ferramenta financeira popular entre os consumidores. Oferece uma linha de crédito na qual você pode pedir emprestado para fazer compras, pagar serviços ou até mesmo obter adiantamentos em dinheiro.

Eles são emitidos por instituições financeiras, como bancos ou cooperativas de crédito, e vêm com um conjunto de termos, incluindo taxas, taxas de juros e outros recursos.

• Taxas Anuais Médias: Geralmente, as cobranças associadas à posse de um cartão de crédito tradicional cobrem taxas de $0 a $93.
• TAEG média: A taxa percentual anual (APR) típica que você pode esperar de um cartão de crédito padrão varia de 12% a 17%.
• Taxa média máxima de atraso: Atrasado no pagamento do seu saldo? Prepare-se para multas por atraso que variam em média entre $36 e $38.
• Verificação de crédito para aplicar: Não há como escapar; solicitar um significará uma verificação obrigatória do seu status de crédito.
• Exigência de depósito de segurança: Boas notícias! Os cartões tradicionais não exigem nenhuma forma de depósito caução.
• Pode usar depósito de segurança para pagamento: Como em primeiro lugar não são necessários depósitos, este ponto torna-se irrelevante no caso de um cartão de crédito tradicional.
• Relatórios de crédito: suas atividades e comportamentos de pagamento são relatados a todas as principais agências de crédito ao usar cartões tradicionais. Isso pode potencialmente ajudar a aumentar sua pontuação.

As informações sobre sua conta (detalhes de saldo e histórico de pagamentos) são enviadas pelo emissor do cartão a uma ou mais agências de crédito importantes.

Uma conta bem gerenciada ao longo do tempo pode refletir favoravelmente em seu relatório geral e ajudar na construção daquela pontuação alta e indescritível.

Como construir sua pontuação de crédito usando o Chime Credit Builder?

Navegar no domínio das pontuações de crédito pode parecer intimidante, mas não precisa ser. O cartão Chime Credit Builder simplifica o processo inicialmente complexo. Aqui, você descobrirá um guia simples e fácil de seguir sobre como usar essa ferramenta para aumentar sua pontuação de crédito de maneira eficaz.

• Mova dinheiro para sua conta segura do Credit Builder: Transfira fundos de sua conta Chime Spending para a conta segura vinculada ao seu cartão Credit Builder. Esta etapa constitui a base para sua jornada de construção de crédito.
• Gastar dinheiro: Use seu cartão Chime Credit Builder como qualquer cartão de crédito. O dinheiro gasto é deduzido de suas contas seguras, evitando gastos excessivos.
• Iniciar lembrete de pagamento de contas ou pagamento automático de contas: Utilize os recursos do sistema Chime para configurar lembretes para pagamentos de contas ou estabelecer transferências automáticas de pagamentos, garantindo que nenhum pagamento seja perdido.
• Pagamento dentro do prazo: Ao manter consistentemente pagamentos imediatos, você sinaliza responsabilidade financeira, o que reflete positivamente em sua pontuação de crédito.

As etapas acima incorporam um ciclo de bons hábitos financeiros inerentemente projetados para aumentar sua pontuação de crédito quando usados de maneira correta e consistente.

Lidar com responsabilidade com seus assuntos financeiros é fundamental neste processo – suas atividades são relatadas mensalmente às principais agências de crédito.

Vantagens de usar o Chime Credit Builder

O Chime Credit Builder traz muitas vantagens aos usuários, projetado para ajudá-lo a obter controle sobre sua saúde financeira e jornada de construção de crédito sem o estresse adicional de taxas e barreiras.

• Nenhuma verificação de crédito: Isso significa que você pode começar sem se preocupar com sua pontuação de crédito existente. Não há consultas iniciais difíceis que possam reduzir temporariamente sua pontuação de crédito.
• Sem Depósito de Segurança Mínimo: Ao contrário de muitos cartões de crédito garantidos, não há exigência mínima para o depósito caução. Você decide quanto dinheiro deseja transferir para a conta segura.
• Sem taxa de inscrição: Mantenha seus custos baixos desde o início. Com o Chime, a inscrição no Credit Builder é gratuita, o que significa que você não precisa desembolsar dinheiro extra apenas para começar.
• Sem Taxa Anual: Manter seu cartão não custa anuidade; é uma coisa a menos para você fazer um orçamento a cada ano.
• Sem taxas atrasadas ou APRs de penalidade: Esqueça a preocupação em manter o controle das datas de vencimento, pois não há multas por atraso ou APRs de multa se você atrasar o pagamento. É vital que gerenciar o saldo do cartão com sabedoria seja fundamental para a melhoria da pontuação a longo prazo.

O Chime fornece assistência significativa por meio de alertas e lembretes sobre pagamentos de contas. Ajudando assim no pagamento pontual e na manutenção de uma pontuação de crédito saudável ao longo do tempo.

Isto está de acordo com o que a pesquisa sugere – ter um excelente histórico de pagamentos é fundamental para alcançar uma pontuação de crédito de alto nível.

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Desvantagens de usar o Chime Credit Builder

Embora os benefícios de usar o Chime Credit Builder sejam bastante atraentes, também é fundamental compreender suas desvantagens.

Afinal, toda ferramenta tem seus prós e contras, e o Chime não é exceção. Compreender essas armadilhas pode ajudá-lo a tomar uma decisão fundamentada com base nas vantagens e nas desvantagens.

• Sem programa de recompensa: Ao contrário de outros cartões de crédito, o Chime Credit Builder não oferece programas de recompensas. Portanto, se você está procurando um cartão que ofereça vantagens como milhas de passageiro frequente ou recompensas em dinheiro de volta, esta pode não ser sua melhor aposta.
• Sem dinheiro de volta: Este cartão não oferece reembolso em compras. Portanto, se você está acostumado a receber de volta uma porcentagem de suas despesas como recompensa ou poupança, não encontrará essa vantagem com o cartão Chime Credit Builder.
• Sem APRs introdutórios: Por último, não há APRs (Taxas Percentuais Anuais) introdutórias ao usar o serviço de criação de crédito da Chime. Muitos cartões oferecem taxas de juros baixas ou 0% nos períodos iniciais para atrair clientes, mas esse não é um aspecto que você encontrará nesta opção.

Ao escolher este produto, é crucial pesar esses fatores em relação aos seus objetivos financeiros para garantir que ele se alinhe bem com o que você busca em um companheiro financeiro.

Perguntas frequentes sobre como funciona o Chime Credit Builder?

Conclusão

O Chime Credit Builder está alterando o cenário do cartão de crédito, simplificando seus esforços na construção ou reparo de históricos de crédito.

Sua abordagem transparente e inovadora oferece um caminho de baixo risco para reforçar sua pontuação de crédito e, ao mesmo tempo, eliminar preocupações financeiras comuns.

A simplicidade, a conveniência e o poder potencial do Chime Credit Builder tornam-no um recurso interessante em sua jornada em direção a um futuro financeiro mais saudável.

Experimente – você ficará surpreso com o progresso que pode fazer com seu perfil de crédito!