Cartão Petal Credit Builder 2024 [reconstrução de crédito facilitada]

Atualizado em: 26/05/2023
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A construção de crédito pode ser intimidante e demorada, especialmente se você foi atingido por crédito ruim. Mas uma boa pontuação de crédito é essencial para garantir empréstimos, alugar um apartamento e conseguir um emprego.

Felizmente, usar um cartão Petal 2 Credit Builder é uma maneira de melhorar sua pontuação de crédito. Esse tipo de cartão funciona como um cartão de crédito tradicional, com uma diferença fundamental: ele relata sua atividade a várias agências de crédito todos os meses, ajudando você a aumentar ou recuperar seu crédito rapidamente e sem complicações.

Neste guia, abordaremos o básico de um cartão Petal 2 Credit Builder, incluindo seus benefícios e possíveis desvantagens. Também mostraremos como usá-lo efetivamente para construir ou melhorar o seu crédito pontuação.

Se você é alguém que está procurando construir seu crédito do zero ou se teve alguns contratempos no passado e está procurando uma maneira de voltar aos trilhos, nossa análise do cartão Petal Credit Builder lhe dará uma melhor compreensão de o que este cartão tem a oferecer.

O que é pétala?

O que é pétala?

Pétala é uma empresa de serviços financeiros que fornece cartões de crédito que ajudam os consumidores a construir ou reconstruir suas pontuações de crédito. A empresa oferece um processo de inscrição on-line, sem taxas e recompensas por gastos responsáveis, tornando-a uma opção viável para quem deseja começar a construir sua pontuação de crédito com o mínimo de confusão. A Petal oferece dois produtos principais de cartão de crédito: Petal 1 e Petal 2.

O cartão Petal 1 foi desenvolvido para pessoas que são novas no crédito ou têm um histórico de crédito limitado. Você pode solicitá-lo mesmo que não tenha um histórico de crédito ou pontuação de crédito e não haja taxa anual associada a ele. O cartão Petal 1 também oferece recompensas em dinheiro nas compras, que podem ser usadas para fazer pagamentos na conta.

Para indivíduos que desejam aumentar ou aumentar seu crédito, o cartão Petal 2 é uma opção viável. O cartão avalia a credibilidade com base em vários fatores, incluindo receitas, despesas, poupança, histórico de crédito e pontuação de crédito. Além disso, oferece recompensas em dinheiro em compras que podem ser usadas como pagamento e não possuem anuidade.

Visão geral do cartão Petal Credit Builder

Visão geral do cartão Petal Credit Builder

O Petal Credit Builder Card, também conhecido como Petal 2, é um cartão de crédito excepcional que pode ajudar as pessoas a construir ou reconstruir sua pontuação de crédito.

O que o diferencia de outros cartões de crédito é sua notável capacidade de analisar a saúde financeira geral do solicitante, não apenas sua pontuação de crédito, para determinar sua credibilidade. Essa abordagem exclusiva significa que mesmo aqueles que têm um histórico de crédito limitado ou baixa pontuação de crédito ainda podem se qualificar para o cartão.

A Petal, uma empresa de tecnologia financeira, é a emissora do cartão Petal 2. Sua missão é oferecer crédito a indivíduos que podem não ter um histórico de crédito ou que tenham um histórico de crédito limitado, permitindo-lhes construir uma base financeira sólida.

O que é ainda mais empolgante é que, com o cartão Petal 2, os usuários podem ganhar recompensas em dinheiro nas compras, que podem ser usadas para fazer pagamentos em sua conta. Esse sistema de recompensa não apenas ajuda os usuários a obter crédito, mas também incentiva o gasto responsável.

A Petal realmente entende a importância de apoiar as jornadas financeiras de seus clientes enquanto os recompensa por seus bons hábitos.

Características do cartão de crédito Petal 2

Características do cartão de crédito Petal 2
  • O Cartão de Crédito Petal 2 foi desenvolvido para indivíduos com crédito limitado ou justo.
  • Este cartão não tem anuidade.
  • Oferece até 1,5% em dinheiro de volta nas compras.
  • Existe o potencial de ganhar até 10% em dinheiro de volta com comerciantes selecionados.
  • Não há taxas de transação estrangeira, tornando-o adequado para viagens internacionais.
  • A APR regular varia de 12.99% a 26.99%, dependendo da credibilidade do titular do cartão.
  • O limite de crédito no cartão varia de $500 a $10.000, novamente com base na credibilidade do titular do cartão.

Obtendo o cartão de construtor de crédito Petal

Obtendo o cartão de construtor de crédito Petal

O processo de obtenção de um cartão Petal Credit Builder envolve várias etapas, começando com o processo de inscrição. Os solicitantes podem solicitar o cartão no site da Petal ou por meio do aplicativo móvel.

Depois de enviar uma inscrição, a Petal fará uma verificação de elegibilidade para determinar se o candidato se qualifica para o cartão.

Se aprovado, o solicitante receberá sua Petal Construtor de crédito Envie o cartão pelo correio dentro de 7 a 10 dias úteis e será necessário ativá-lo antes de usá-lo.

Uma vez ativado, o usuário pode começar a usar o cartão para construir seu crédito pontuação. A Petal informa os pagamentos do usuário às agências de crédito, o que pode ajudar a estabelecer um histórico de crédito positivo.

Para obter um cartão de crédito Petal, siga estas etapas:

  • Visite o site da Pétala: Vou ao site da pétala e clique em "Aplique agora" botão.
  • Preencha o aplicativo: Preencha o formulário de inscrição on-line com suas informações pessoais, incluindo seu nome, endereço, CPF e renda.
  • Aguarde a aprovação: Depois de enviar sua inscrição, a Petal revisará suas informações e determinará sua credibilidade. Esse processo geralmente leva alguns minutos e você pode receber uma decisão instantânea.
  • Ative seu cartão: Se você for aprovado para o Cartão de Crédito Petal, receberá seu cartão pelo correio. Ative o seu cartão seguindo as instruções fornecidas com o cartão.

Se você é novo no crédito ou teve dificuldade em obter crédito no passado, o Cartão de Crédito Petal pode ser uma excelente opção para ajudá-lo a aumentar sua pontuação de crédito ao longo do tempo.

Prédio de Crédito Pétala

Prédio de Crédito Pétala

A Petal ajuda a construir crédito fornecendo um cartão de crédito projetado especificamente para pessoas com histórico de crédito limitado ou inexistente. Aqui estão as maneiras pelas quais a Petal ajuda a construir crédito:

  • Dados alternativos de crédito: A Petal usa dados tradicionais e alternativos, como renda e histórico de pagamento de contas, para determinar a qualidade de crédito. Isso significa que as pessoas cujos modelos tradicionais de pontuação de crédito podem ter esquecido ainda podem se qualificar para o cartão.
  • Relatório de crédito: Petal relata mensalmente seu histórico de pagamentos para todas as três principais agências de crédito (Experian, Equifax e TransUnion. Isso significa que seus relatórios de crédito refletirão seu uso responsável dos carros, o que pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo.
  • Sem taxas: A Petal não cobra nenhuma taxa por pagamentos atrasados, transações estrangeiras, taxas anuais ou taxas acima do limite. Isso pode ajudá-lo a evitar cobranças desnecessárias e manter sua taxa de utilização de crédito baixa.
  • Limite de crédito aumenta: Como você usa seu cartão de crédito Petal com responsabilidade e faz pagamentos no prazo, você pode se qualificar para aumentos de limite de crédito. Isso pode ajudar a melhorar sua taxa de utilização de crédito, outro fator importante na construção de uma pontuação de crédito sólida.
  • educação de crédito: Petal também oferece recursos de educação de crédito para ajudá-lo a entender como o crédito funciona e como usá-lo com responsabilidade. Esses recursos podem ajudá-lo a tomar decisões financeiras informadas e construir um forte histórico de crédito.

Vantagens da construção de crédito de pétala

Vantagens da construção de crédito de pétala

Aqui estão alguns benefícios técnicos do Cartão de Crédito Petal:

  • recompensas em dinheiro: O cartão de crédito Petal oferece recompensas de reembolso de até 1,5% após completar 12 pagamentos mensais no prazo. Além disso, você pode obter um reembolso no valor de 2%-10% em comerciantes selecionados.
  • Sem taxas: O Cartão de Crédito Petal não cobra nenhuma taxa por pagamentos atrasados, transações no exterior, taxas anuais ou taxas acima do limite. Isso pode ajudá-lo a evitar cobranças desnecessárias e manter sua taxa de utilização de crédito baixa.
  • Monitoramento de pontuação de crédito: O Cartão de Crédito Petal fornece acesso à sua pontuação de crédito e relatório de crédito por meio do aplicativo móvel, ajudando você a ficar por dentro do seu histórico de crédito.
  • Limite de crédito personalizado: O Cartão de Crédito Petal oferece um limite de crédito personalizado com base na sua renda e outros fatores, o que pode ajudar a garantir que você tenha acesso ao crédito de que precisa, evitando gastos excessivos.
  • Aplicativo móvel: O Cartão de Crédito Petal possui um aplicativo móvel que permite que você gerencie sua conta, visualize suas transações e faça pagamentos de seu telefone.
  • Notificações de transações em tempo real: o aplicativo móvel também fornece notificações em tempo real para todas as transações feitas com o cartão, ajudando você a ficar por dentro de seus gastos.

Limitações do cartão de construtor de crédito Petal 2

Limitações do cartão de construtor de crédito Petal 2

Embora o Cartão de Crédito Petal possa ser uma excelente opção para construir crédito, existem algumas limitações a serem lembradas:

  • TAEG alta: o cartão de crédito Petal tem uma TAEG relativamente alta em comparação com outros cartões de crédito, o que pode encarecê-lo se você carregar um saldo mês a mês. É essencial usar o cartão com responsabilidade e pagar o saldo integralmente todos os meses para evitar o acúmulo de juros.
  • Sem transferências de saldo: O Cartão de Crédito Petal não oferece transferência de saldo, o que significa que você não pode transferir dívidas com juros altos de outro cartão de crédito para o seu cartão Petal para aproveitar uma taxa de juros mais baixa.
  • Linha de crédito limitada: O limite de crédito do Cartão de Crédito Petal pode ser menor do que o que você pode obter com outros cartões de crédito, especialmente se você tiver uma renda alta ou um histórico de crédito forte. Isso pode limitar seu poder de compra e dificultar o uso do cartão para despesas mais significativas.
  • Disponibilidade limitada: O Cartão de Crédito Petal não está disponível para todos, pois foi projetado especificamente para pessoas com histórico de crédito limitado ou inexistente. Se você tiver um histórico de crédito forte, poderá encontrar outros cartões de crédito com condições mais favoráveis.

Pétala contra seus concorrentes

Pétala contra seus concorrentes

Cartão Flexível Chase Freedom

  • Oferece um bônus de inscrição de $200 após gastar $500 nos primeiros três meses
  • Os usuários podem ganhar 5% em dinheiro de volta em até $1.500 em compras por trimestre em categorias rotativas e 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras
  • Sem taxa anual
  • Tem uma taxa de recompensas mais alta em categorias de bônus em comparação com o cartão de crédito Petal 2
  • Oferece vantagens adicionais, como proteção de compra e garantia estendida

Conheça o Cash Back:

  • Oferece um bônus de inscrição em que o Discover corresponde a todo o dinheiro de volta ganho em seu primeiro ano
  • Os usuários podem ganhar 5% em dinheiro de volta em até $1.500 em compras por trimestre em categorias rotativas e 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras
  • Sem taxa anual
  • Oferece uma taxa de recompensas mais alta em categorias de bônus em comparação com o cartão de crédito Petal 2
  • Não inclui um recurso de construção de crédito

Cartão de Crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards:

  • Oferece um bônus em dinheiro de $200 após gastar $500 nos primeiros três meses
  • Os usuários podem ganhar 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras, sem taxa anual
  • Oferece um bônus de inscrição, mas uma taxa de recompensa mais baixa em compras sem categoria de bônus em comparação com o cartão de crédito Petal 2
  • Não inclui um recurso de construção de crédito

Cartão Citi Double Cash:

  • Os usuários podem ganhar 2% em dinheiro de volta em todas as compras, sem taxa anual
  • Oferece uma estrutura única de devolução de dinheiro, na qual os usuários ganham 1% em dinheiro de volta quando fazem uma compra e outros 1% quando pagam
  • Oferece uma taxa de recompensas mais alta em compras de categoria não bônus em comparação com o cartão de crédito Petal 2
  • Não inclui um recurso de construção de crédito

Wells Fargo Active Cash Card:

  • Fornece aos usuários 2% em dinheiro de volta em todas as compras, sem taxa anual
  • Oferece um bônus de recompensa em dinheiro de $200 após gastar $1.000 nos primeiros três meses
  • Oferece uma taxa de recompensa consistente em todas as compras, mas uma taxa de recompensa mais baixa em comparação com o cartão de crédito Petal 2 em compras sem categoria de bônus
  • Não inclui um recurso de construção de crédito

Comparado a esses cartões de crédito, o cartão de crédito Petal 2 é o único que oferece um recurso de construção de crédito para ajudar os usuários a aumentar sua pontuação de crédito. O cartão de crédito Petal 2 também oferece uma taxa de recompensa consistente em todas as compras e não possui taxas.

Embora os outros cartões de crédito possam oferecer bônus de inscrição e taxas de recompensa mais altas em categorias de bônus ou compras sem categorias de bônus, eles não oferecem um recurso de criação de crédito como o cartão de crédito Petal 2. Ao escolher um cartão de crédito, é importante considerar sua situação financeira e objetivos específicos para determinar qual cartão fornecerá o maior valor.

Geração de receita na Petal

Geração de receita na Petal

A Petal gera receita principalmente de taxas de intercâmbio cobradas dos comerciantes pelo processamento de pagamentos feitos com os Cartões de Crédito Petal. Essas taxas de intercâmbio são uma pequena porcentagem de cada transação que o comerciante paga à Petal como compensação pelo processamento do pagamento.

A Petal também gera receita por meio de cobrança de juros sobre saldos transferidos de mês para mês e outras taxas, como pagamentos atrasados, pagamentos devolvidos e taxas de adiantamento de dinheiro.

Perguntas frequentes sobre a revisão do cartão Petal Credit Builder

A pétala é boa para construir crédito?

O Cartão de Crédito Pétala é uma excelente opção para quem busca construir seu crédito. Sem taxas e com um programa de reembolso que recompensa o bom comportamento de crédito, é uma excelente opção para quem não tem pontuação de crédito ou depósito de segurança.

O Petal afeta a pontuação de crédito?

Sim, o Petal pode afetar sua pontuação de crédito. O uso responsável do Cartão de Crédito Petal pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito, aumentando seu histórico de pagamentos e a taxa de utilização de crédito.

Posso transferir o saldo para o cartão de crédito Petal?

Não, o Cartão de Crédito Petal não oferece transferência de saldo. Isso significa que você não pode transferir dívidas existentes de outro cartão de crédito para o seu cartão Petal.

A Petal cobra uma taxa anual?

Não, o Cartão de Crédito Petal não cobra anuidade.

Como a Petal gera receita?

A Petal gera receita por meio de taxas de transação de cartão de crédito, taxas de processamento do comerciante e cobrança de juros sobre o saldo pendente.

Conclusão

O cartão Petal Credit Builder é uma excelente opção para pessoas que desejam aumentar sua pontuação de crédito. Com seus recursos inovadores de construção de crédito e aplicativo móvel fácil de usar, a Petal oferece uma variedade de benefícios, incluindo notificações de transações em tempo real, recompensas em dinheiro e sem taxas.

Embora o cartão tenha algumas limitações, como uma TAEG alta e uma linha de crédito limitada, elas podem ser mitigadas por meio do uso responsável do cartão.

No geral, pode ser uma excelente ferramenta para indivíduos com histórico de crédito limitado ou inexistente que desejam estabelecer um histórico de crédito positivo e melhorar seu futuro financeiro. Considere solicitar o cartão de crédito Petal 2 e seus recursos exclusivos de construção de crédito para aumentar sua pontuação de crédito.

Nesta revisão do cartão Petal Credit Builder, exploramos os recursos, benefícios, limitações e muito mais do cartão. Esperamos que esta revisão tenha fornecido todas as informações necessárias para decidir se o cartão de crédito do Petal's é ideal para você.

Michael Restiano

Apoio a estratégia de conteúdo de produto para Salt Money. Além disso, estou ajudando a desenvolver estratégias e processos de conteúdo para entregar um trabalho de qualidade aos nossos leitores.

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