Gemiddeld saldo van 401.000 per leeftijd in 2023 [volledige uitsplitsing per leeftijd]

U hebt met elk salaris ijverig bijgedragen aan uw 401k-plan, en naarmate u dichter bij uw pensioen komt, merkt u misschien dat u over de cijfers nadenkt.

Bent u op de goede weg? Een van de meest voorkomende manieren om deze vraag te beantwoorden is door uw spaargeld te vergelijken met het gemiddelde saldo van 401.000 per leeftijd.

Omdat de pensioenplanning grotendeels afhangt van inkomen, uitgaven, levensstijl en vele andere factoren, kan het lastig zijn om dat ‘juiste’ getal vast te stellen.

Maar maak je geen zorgen! Laten we eens kijken naar de gemiddelde saldi van 401.000 in verschillende leeftijdsgroepen en begrijpen hoe u het op deze financiële reis doet.

Factoren die van invloed zijn op de werkelijke waarde van uw pensioenfondsen

Voordat u direct naar het gemiddelde saldo van 401.000 per leeftijd springt, is het essentieel om de vele factoren te begrijpen die de werkelijke waarde van uw pensioenfondsen kunnen beïnvloeden.

Deze factoren zijn niet beperkt tot uw 401k en kunnen ook andere accounts en financiële verplichtingen omvatten.

U krijgt een breder perspectief op waar u staat en waar u mogelijk aan moet denken voor een comfortabel pensioen.

IRA-rekeningen

Een van de elementen die een aanzienlijke invloed kunnen hebben op de waarde van uw pensioenfondsen is het hebben van een individuele pensioenrekening (IRA). Een IRA is een ander fiscaal voordelig investeringsinstrument, vergelijkbaar met uw 401k-plan, maar biedt vaak meer investeringsmogelijkheden.

Traditionele IRA's kunnen uw belastbaar inkomen nu verlagen. Tegelijkertijd worden de bijdragen van een Roth IRA vooraf belast, wat u ten goede zou kunnen komen als u verwacht dat u met pensioen in een hogere belastingschijf zit.

Lees ook: Zorgkosten per land [nieuwste statistieken 2023]

Pensioenen

Pensioenregelingen worden steeds minder gebruikelijk nu 401ks centraal staan, maar zoek cruise als u een van degenen bent met deze traditionele vorm van gegarandeerd levenslange inkomen.

Zowel publieke als private entiteiten kunnen pensioenregelingen aanbieden, die vooraf bepaalde maandelijkse uitbetalingen tijdens pensionering beloven op basis van factoren als anciënniteit en eindsalaris.

Als u een pensioenregeling heeft, is dat een ander voordeel dat de werkelijke waarde van uw pensioenfondsen verhoogt.

Sociale zekerheid

Voor de meeste Amerikaanse werknemers vormen de socialezekerheidsuitkeringen de basis van hun pensioen. Het is tenslotte een gegarandeerd inkomen voor het leven, op voorwaarde dat je minimaal tien jaar arbeidsverleden hebt.

Dus hoewel de sociale zekerheid technisch gezien geen deel uitmaakt van uw spaargeld, zoals een 401k of een IRA dat wel zou kunnen zijn, is het essentieel om deze toekomstige instroom van contant geld mee te nemen bij het overwegen van hoeveel geld er voor later in het leven wordt verzameld.

Schuld

Schulden zijn vaak een aspect waar de meeste mensen geen rekening mee houden bij het evalueren van hun vermogenssaldo op weg naar hun pensioen.

Omdat het echter van uw netto spaargeld aftrekt, is het essentieel om hiermee rekening te houden bij het plannen van uw pensioen. Als u aanzienlijke schulden heeft, zoals hypotheekschulden, creditcardschulden of studieleningen, moet u er dus rekening mee houden dat dit een negatieve invloed zal hebben op uw financiële positie, omdat dit zuurverdiende spaargeld in de loop van de tijd zal worden weggevreten.

Spaarrekening

Ook uw persoonlijke spaarrekeningen spelen een essentiële rol in uw pensioenfonds. Deze rekeningen kunnen onverwachte uitgaven dekken die zich tijdens uw gouden jaren kunnen voordoen.

Hoewel deze rekeningen met een lage rente niet noodzakelijkerwijs uw primaire strategie voor pensioensparen hoeven te zijn, kunnen ze een belangrijk onderdeel zijn van een gediversifieerd plan, waardoor u in noodgevallen over gemakkelijk toegankelijke fondsen beschikt.

Makelaarsrekeningen

Makelaarsrekeningen worden vaak over het hoofd gezien als onderdeel van het pensioenplaatje, maar ze moeten absoluut in aanmerking worden genomen bij het berekenen van uw totale pensioenwaarde.

Deze rekeningen kunnen verschillende beleggingen bevatten, zoals aandelen, obligaties en beleggingsfondsen, en bieden een potentieel middel om rijkdom te laten groeien buiten de belastingvoordelen om.

Omdat deze rekeningen buiten de belastingvoordelen vallen die IRA's of 401(k)s bieden, hebben ze wel hun fiscale implicaties.

Niettemin maakt hun sterke verdienpotentieel het de moeite waard om ze te overwegen als extra laag in uw financiële strategie.

Belastingen

De impact van belastingen op uw pensioensparen is behoorlijk groot. De aard van uw 401k (traditioneel of Roth) zal bepalen hoe uw opnames bij pensionering worden belast.

Belastingen zoals rente-inkomsten uit makelaars- of spaarrekeningen kunnen ook van invloed zijn op uw niet-pensioenbeleggingsrekeningen.

Het is belangrijk om te bedenken dat de meeste opnames uit pensioensparen belastbaar inkomen zijn, tenzij ze worden gedaan via Roth-achtige plannen waarbij u vooraf wordt belast.

Investeringsrendementen

Beleggingsrendementen zullen in de loop van de tijd een aanzienlijke invloed hebben op de werkelijke waarde van uw pensioenfondsen. Dit verwijst naar inkomsten uit aandelen (aandelen), vastrentende effecten (obligaties) of andere beleggingsspeculatie binnen 401k of beleggingsrekeningen.

Deze rendementen zijn vaak moeilijk te voorspellen, omdat de marktprestaties door de jaren heen kunnen fluctueren; gezonde beleggingsprincipes zoals diversificatie en herbalancering kunnen echter onnodige risico's beperken en tegelijkertijd de winst maximaliseren.

Gemiddeld 401k-saldo per leeftijd

Het gemiddelde saldo van 401.000 per leeftijd varieert omdat het grotendeels afhangt van de consistente bijdragen van een individu, het tijdsbestek van die bijdragen en het rendement. Volgens Fidelity Pensioenanalyse Q2 2023, de uitsplitsing is ongeveer zoals hieronder:

Gemiddeld 401(k)-rekeningsaldo, jonger dan 25 jaar

Normaal gesproken beginnen personen onder de 25 jaar nog maar net aan hun professionele reis. Het kan zijn dat ze nog steeds in deeltijd werken of in een startersfunctie werken die mogelijk geen hoog salaris of een flink arbeidsvoorwaardenpakket biedt. Als gevolg hiervan ligt het gemiddelde saldo van 401.000 op een bescheiden $1.786 voor deze leeftijdsgroep en een gemiddelde van $6.264.

Het is nog vroeg voor deze demografische groep; Daarom is het formuleren van gezonde spaargewoonten in plaats van zich te concentreren op het absolute aantal van cruciaal belang.

Jonge spaarders zouden zich meer moeten concentreren op het vroegtijdig storten van regelmatige bijdragen en optimaal kunnen profiteren van de samengestelde rente; de tijd is inderdaad hun bondgenoot.

Naast deze cijfers zegt het rapport van Fidelity dat vanaf het eerste kwartaal van 2021 het participatiepercentage voor in aanmerking komende werknemers in deze sector rond de 44% lag, wat erop wijst dat Generatie Z op de goede weg is.

Gemiddeld 401(k)-rekeningsaldo, leeftijden 25-34

Er is een opvallende sprong te zien als we kijken naar de gemiddelde en mediane saldi voor de leeftijdsgroep van 25 tot 34 jaar van werknemers die grip beginnen te krijgen in hun carrière.

Hun gemiddelde pensioenrekening stijgt naar ongeveer $14.068, terwijl ze gemiddeld ongeveer $37.211 op hun rekeningen hebben staan.

Deze sprong geeft aan dat deze demografische groep zich doorgaans heeft ontwikkeld van nieuwe banen naar stabielere arbeidssituaties met betere inkomstenmogelijkheden en arbeidsvoorwaarden.

Ook opmerkelijk zijn gegevens uit Vanguard's 'How America Saves'-rapport, waarin wordt gesteld dat deze groep een sterk premiepercentage van -73% ziet - een belangrijk bewijs dat millennials graag willen sparen voor hun toekomstige pensioen.

Gemiddeld 401(k)-rekeningsaldo, leeftijden 35-44

Op weg naar de leeftijd van 35 tot 44 jaar zijn deze gevestigde professionals getuige van een aanzienlijke toename van hun pensioenreserves, aangezien hun gemiddelde 401k-saldo groeit tot ongeveer $36.117 en een gemiddelde rekeningtegoed van ongeveer $97.020.

In deze fase ervaren individuen gewoonlijk piekverdienjaren en zijn ze dus beter gepositioneerd om meer bij te dragen aan hun pensioensparen.

Deze leeftijdsgroep zal waarschijnlijk ook profiteren van een aantal jaren aan bedrijfsmatches (indien aangeboden) en beleggingsrendementen.

Ze hebben waarschijnlijk ook tijd gehad om kennis te maken met intelligente beleggingsopties voor hun rekeningen. Vanguard meldt dat de totale premietarieven voor deze doelgroep stabiel blijven rond de 82%.

Lees ook: Gemiddelde huwelijkskosten per staat [nieuwste statistieken 2023]

Gemiddeld 401(k)-rekeningsaldo, leeftijden 45-54

De mediaan en het gemiddelde saldo blijven stijgen voor de leeftijdsgroep van 45-54 jaar: de mediaan bedraagt ongeveer $61.530 en een gemiddelde spaarpot van ongeveer $179.200.

Maar waarom gebeurt dit? In deze jaren bereiken mensen meestal het hoogtepunt van hun carrière. Nu de hypotheeklasten afnemen en de nakomelingen geleidelijk financieel onafhankelijker worden, kan deze doelgroep meer geld naar pensioensparen kanaliseren.

Ook opvallend onder deze leeftijdsgroep waren de behoorlijk hoge premies – 89% volgens Vanguard – wat duidt op een sterk besef van de naderende pensioenhorizon.

Ze moeten activa accumuleren en beschermen wat ze tot nu toe hebben opgebouwd door een goed gediversifieerde portefeuille aan te houden.

Gemiddeld 401(k)-rekeningsaldo, leeftijden 55-64

Nu werknemers hun pensioenjaren naderen, is het redelijk om een aanzienlijke sprong in hun pensioensparen te verwachten. Voor de leeftijdscategorie van 55-64 jaar stijgt het mediane saldo van 401.000 naar $89.716, terwijl het gemiddelde saldo gemiddeld ongeveer $256.244 bedraagt.

Deze tendens kan aan een aantal factoren worden toegeschreven. Ten eerste hebben deze spaarders meer tijd om te profiteren van marktwinsten en bij te dragen aan hun fondsen.

Bovendien staat de IRS mensen van 50 jaar en ouder toe om “inhaal”-bijdragen te doen (een extra $6.500 per jaar bovenop de standaardlimiet van $19.500 in 2021), waardoor de spaarders later in hun carrière een boost krijgen.

Gemiddeld 401(k)-rekeningsaldo, 65 jaar en ouder

De mediane en gemiddelde pensioensaldo's voor mensen van 65 jaar en ouder komen opmerkelijk overeen met die van de voorgaande leeftijdsgroep, respectievelijk ongeveer $87.725 en $279.997.

Het is belangrijk om erop te wijzen dat individuen vaak beginnen met geldopnames van hun rekeningen nadat ze de leeftijd van 70,5 jaar hebben bereikt (de nieuwe wet breidt dit uit tot de leeftijd van 72 jaar), wat van invloed is op deze statistieken.

Een andere cruciale dynamiek die deze groep treft, is een verschuiving van risicovolle beleggingen naar veiligere maar minder lucratieve beleggingsopties die de rekeningsaldi stabiliseren.

Essentiële stappen die u kunt nemen om uw pensioendoelstellingen te bereiken

Het plannen van uw pensioen kan een ingewikkeld proces zijn. Hoewel het hebben van een goed inkomen en zorgvuldig omgaan met uw 401k-bijdragen essentieel zijn, zijn er verschillende andere stappen die u misschien wilt overwegen om uw pensioendoelstellingen te bereiken en te overtreffen.

Hier zijn enkele constructieve maatregelen om vanaf vandaag een comfortabel en zorgeloos pensioen te garanderen.

Stel duidelijke doelen

Het stellen van doelen is de eerste stap op weg naar een succesvol pensioenplan. Begrijp wat u van uw pensioen verwacht: is het de wereld verkennen? Of gewoon tijd doorbrengen met dierbaren thuis?

Denk aan toekomstige maandelijkse uitgaven, zorgkosten en inflatie. Ze spelen een cruciale rol bij het bepalen van uw 'magische getal'.

En onthoud bij het stellen van deze doelen dat specificiteit cruciaal is. Hoe nauwkeuriger uw plan, hoe gemakkelijker het wordt om de voortgang te meten en de nodige aanpassingen door te voeren.

Maak een begroting

Een goed opgestelde begroting weerspiegelt de werkelijkheid tegenover de ambities. Het zorgt ervoor dat u bewust bepaalt waar uw geld naartoe moet, in plaats van u af te vragen waar het naartoe gaat!

Maak onderscheid tussen behoeften en wensen; prioriteit geven aan wat er echt toe doet. Uw budget moet ook rekening houden met onverwachte medische noodsituaties of belangrijke levensgebeurtenissen die de financiële patronen verstoren. Vergeet niet om zowel kortetermijn- als langetermijndoelstellingen erin op te nemen.

Begin vroeg

Tijd is de beste vriend van een fonds: vroeg beginnen geeft geld meer tijd om te groeien dankzij de samengestelde rente. Investeer zoveel als haalbaar is vanaf een vroege carrièrefase.

Dat bedrag lijkt in eerste instantie misschien weinig. Een uitstekende manier om deze discipline af te dwingen is door automatische bijdragen van elk salaris rechtstreeks in uw 401k of IRA in te stellen.

Draag bij aan pensioenrekeningen

Maximaliseer uw bijdragen aan fiscaal voordelige pensioenrekeningen zoals 401k en IRA's elk jaar zonder fouten. Het is ook zeer nuttig om ten volle te profiteren van werkgeversmatchingprogramma's, omdat het in wezen 'gratis' geld is dat aan uw spaargeld wordt toegevoegd!

Het komt zeker niet in aanmerking voor elke Amerikaanse werknemer, maar als het bij u wordt aangeboden, let dan op; het is onverstandig om zulke gouden kansen onbenut te laten!

Diversifieer beleggingen

Alle eieren mogen niet in één mandje worden gestopt: diversificatie vermindert de risicoblootstelling door beleggingen te spreiden over verschillende soorten activa, zoals aandelen, obligaties, onroerend goed, enz., die elk verschillende opbrengsten opleveren en tegelijkertijd anders reageren onder vergelijkbare marktomstandigheden.

Een goed gediversifieerde portefeuille helpt onvermijdelijke marktdalingen op te vangen en biedt tegelijkertijd potentiële groeimogelijkheden.

Controleer uw plan regelmatig en pas het aan

Zie uw financieel plan als een tuin! Houd de voortgang regelmatig in de gaten en zorg ervoor dat u op koers ligt in de richting van het bereiken van de gestelde doelen. Dit kan inhouden dat u sommige investeringen moet snoeien of dat u anderen moet helpen vruchtbaarder te groeien op basis van de huidige financiële klimaatverschuivingen.

Blijf op de hoogte van veranderende wetten of nieuwe investeringsstrategieën die deze planning in de loop van de tijd kunnen verbeteren.

Minimaliseer schulden

Een van de obstakels voor een comfortabel pensioen kan de hoeveelheid schulden zijn die u in uw niet-werkende jaren met u meedraagt. Hoge renteverplichtingen zoals creditcardschulden kunnen uw pensioensparen sneller uithollen dan u denkt.

Als u er daarom een prioriteit van maakt om deze schulden vóór uw pensionering te verminderen of te elimineren, kan dit een aanzienlijk verschil maken voor uw maandbudget en uw algehele financiële toekomst.

Denk aan de zorgkosten

Met het ouder worden neemt de kans op gezondheidsproblemen toe, waardoor de kosten van de gezondheidszorg een cruciale factor worden bij de pensioenplanning.

Factoren zoals verzekeringspremies, contante uitgaven en kosten voor langdurige zorg moeten in uw planningsprocessen worden meegenomen.

Initiatieven zoals het investeren in Health Savings Accounts (HSA's) die drievoudige belastingvoordelen bieden, kunnen een manier zijn om geld te reserveren voor potentiële gezondheidszorgbehoeften.

Plan voor sociale zekerheid

Hoewel sociale zekerheid niet mag worden beschouwd als de centrale pijler van uw pensioenplan, is het nog steeds een integraal onderdeel van het inkomen van de meeste Amerikanen na pensionering.

Als u begrijpt wanneer u moet beginnen met het ontvangen van een uitkering, moet wachten tot de volledige pensioengerechtigde leeftijd, of zelfs moet posten, kunt u de levenslange uitkeringsbedragen aanzienlijk verhogen.

Een goed geïnformeerde beslissing, waarbij rekening wordt gehouden met factoren als de levensverwachting, de behoefte aan inkomen, etc., over wanneer u deze uitkeringen gaat claimen, blijkt op de lange termijn gunstig.

Ontdek aanvullende inkomstenstromen

Als u uitsluitend op 401.000 spaargeld of sociale zekerheid vertrouwt, kunt u mogelijk niet de droompensioenlevensstijl bieden.

Daarom wordt het essentieel om extra inkomstenstromen te overwegen, zoals huurwoningen, deeltijdwerk of het starten van een kleine onderneming na uw pensionering.

Deze stap zorgt niet alleen voor extra financiële zekerheid, maar handhaaft ook de betrokkenheid binnen maatschappelijke structuren.

Zorgplanning op lange termijn

Een groot deel van de begrotingen van gepensioneerden gaat doorgaans naar instellingen voor langdurige zorg, terwijl de kosten stijgen als gevolg van de verouderende gezondheidszorgsystemen en de patronen van een lang leven die ons vandaag de dag opmerkelijker treffen dan ooit tevoren!

Planning door verschillende opties voor langdurige zorg te onderzoeken, zoals verpleegdiensten aan huis of voorzieningen voor begeleid wonen, ondersteund door slim aangeschafte verzekeringen voor langdurige zorg die ruim van tevoren op de individuele behoeften inspelen, is een solide, proactieve aanpak die het overwegen waard is terwijl u uw financiële routekaart opstelt.

Vastgoed planning

Estate planning is een integraal onderdeel van de pensioenplanning en is niet alleen relevant voor de rijken. Het gaat erom dat u regelt wie uw bezittingen krijgt na uw overlijden, dat er voor uw dierbaren wordt gezorgd en dat uw wensen worden vervuld.

Dit kan betekenen dat voorkomen wordt dat een aanzienlijk deel van de erfenis verdwijnt als gevolg van belastingen of familiegeschillen. Daarom is een actuele en alomvattende wil of vertrouwen essentieel.

Blijf geïnformeerd

Financiële markten fluctueren, wetten veranderen en belastingwetten worden herzien. Door op de hoogte te blijven van deze veranderingen kunt u strategische aanpassingen aan uw pensioenplan maken.

Lees regelmatig betrouwbare financiële publicaties en overheidsupdates met betrekking tot sociale zekerheid en belastingwetgeving.

Hoe beter u verbonden blijft met deze verschuivingen in het landschap, hoe meer controle u heeft over uw financiële toekomst.

Zoek professioneel advies

Hoewel er vandaag de dag een groeiende collectieve drang is naar zelfvoorziening in het beheren van financiën dankzij handige digitale hulpmiddelen en hulpmiddelen, kan het inroepen van professioneel advies bij twijfel nuttig zijn in complexe situaties.

Financiële adviseurs kunnen deskundig advies geven over beleggingsstrategieën en belastingbesparingsmogelijkheden, of helpen bij het navigeren door zeeën van onzekerheid tijdens volatiele marktomstandigheden. Bedenk echter dat, ook al is het hun taak om te adviseren, de uiteindelijke beslissing altijd bij u ligt!

Behoud flexibiliteit

Hoewel het hebben van een plan van cruciaal belang is, kan een strikte naleving ervan meer kwaad dan goed doen. Het leven is onvoorspelbaar - er vinden onvoorziene levensgebeurtenissen plaats; Daarom is aanpassingsvermogen essentieel binnen elk goed afgestemd pensioenplan.

Regelmatige controles van de voortgang ten opzichte van de gestelde doelen en bijstelling waar nodig kunnen u beter voorbereiden op alles wat het leven u te bieden heeft, terwijl u uw gouden pensioendromen nastreeft.

Veelgestelde vragen over het gemiddelde 401k-saldo per leeftijd

Conclusie

Het plannen van uw pensioen en peilen of u op de goede weg bent, kan een hele klus lijken. Maar door het op te delen in beheersbare stappen en het saldo van gemiddeld 401.000 per leeftijd in de gaten te houden, kunt u duidelijkheid krijgen over uw financiële positie. De reis van iedereen is uniek – deze cijfers dienen eerder als richtlijnen dan als absolute doelstellingen.

Het opbouwen van financieel veilige gouden jaren gaat over agressief sparen en geïnformeerd zijn, minutieuze plannen maken, berekende risico's nemen en aanpasbaar blijven aan veranderende levensscenario's. Evalueer regelmatig uw voortgang en breng indien nodig aanpassingen aan. Veel plezier met het plannen van uw pensioen!