27 位のデジタル銀行を所有しているのは誰か? [2025 年最大の銀行]

デジタル バンキング業界で最も有力なプレーヤーの背後に誰がいるのか、興味を持ったことはありますか?世界的な金融トレンドはオンライン バンキングに急速に移行しており、27 の最大手デジタル銀行の所有者を理解することが不可欠です。

この知識は、投資家や銀行専門家にとっての単なる内部関係者の話ではなく、苦労して貯めた貯蓄をどこに預けるべきかを決めるのに役立つかもしれません。

このテクノロジーの時代において、伝統的な実店舗の銀行は、ゆっくりと、しかし確実にデジタル銀行に追い抜かれつつあります。

オンラインのみで営業している銀行は、自宅にいながらにして幅広いサービスを提供します。では、この劇的な金融革命を主導しているのは誰でしょうか?これらの実証的なデジタル機関内の権力階層を見てみましょう。

27 の最大デジタル銀行の所有者は誰ですか?

27 の最大手のデジタル銀行の所有権は、従来の銀行機関とフィンテック企業の組み合わせによって所有されているため、さまざまです。これら 27 のデジタル銀行のうち 22 行は、JP モルガン・チェース、シティグループ、ウェルズ・ファーゴ、HSBC ホールディングスなどが過半数を所有しています。

これを明確にするために、私たちは 2 つの非常に評判の高い施設、Chime と Revolut について、その起源、創設者、そして今日の主導権を誰が握っているのかについて調査し、情報をまとめました。

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チャイム

チャイム は米国のデジタル バンキング シーンで著名なプレーヤーです。 Green Dotの元最高製品責任者であるChris Brittと、以前はHuluやZyngaなどのテクノロジー大手に勤務していたRyan Kingによって設立されました。

Chime は非公開企業ですが、Crosslink Capital、Aspect Ventures、Forerunner Ventures など、さまざまな投資家からの強力な支援を誇っています。

最近、2020 年の最後の資金調達ラウンドで $145 億と評価された Chime は、並外れた成長軌道を歩んできました。

Chime の主な魅力は、違約金や追加料金による収益ではなく、消費者志向の無料口座サービスです。これは、銀行の行列や超過残高伝票を気にせずに財務を管理したいと考えている一般のアメリカ人のためのオンライン ウォレットです。

レボリュート

クレディ・スイスの元トレーダー、ニコライ・ストロンスキー氏とソフトウェア開発者のヴラド・ヤツェンコ氏によって2015年に設立された。 レボリュート はロンドンを拠点とするフィンテック企業で、「世界中でお金を使用するための公平で摩擦のないプラットフォームを構築する」ことを目指しています。

2023 年の時点で世界中に 3,000 万人以上の顧客を抱え、最近の資金調達活動により 1 兆 4,000 億兆円に近い推定評価額を誇る Revolut は、今日の明日に向けた銀行業務のバージョンを形成する上で大きな進歩を遂げています。

所有権パターンは、2 人の創設者と、特に TCV、Ribbit Capital、Index Ventures を含む、驚くほど多様な投資家を中心に展開しています。

Storonsky が事業のかなりの部分を所有しているため、Revolut はデジタル金融業務を進化させ続けています。

同社は長年にわたり、従来の銀行業務から取引および為替サービスまでサービスを拡大し、さらには仮想通貨にも足を踏み入れています。

N26

このドイツに本拠を置くデジタル銀行は、 N26、2013年にマクシミリアン・タイエンタールとバレンティン・シュタルフによって始められました。

「使いたくなる銀行」というコンセプトに基づいて活動しており、現在では 24 か国に 800 万人以上の顧客を抱えるヨーロッパ最大のフィンテック企業の 1 つとなっています。

起業家らは同社の多額の株式を維持しているが、アリババ傘下のアント・フィナンシャルやテンセント・ホールディングスなどの投資家は同社の評価額を2023年半ば時点で1兆4兆9000億ドルに引き上げている。

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モンゾー

モンゾ銀行 Ltd は、英国と米国で事業を展開するデジタル モバイル銀行で、2015 年にトム ブロムフィールド、ゲイリー ドルマン、ジョナス ヒュッケスタインらのもとでスタートしました。

2021 年初頭までブロムフィールドが資本の舵を取り、「ポット」を通じたモンゾのユニークな資金管理は、これまでに 700 万人以上のユーザーの心を掴んでいます。

主にThrive CapitalやPassion Capitalなどのベンチャーキャピタリストが所有しているが、株式はクラウドファンディングキャンペーンで個人の間で流通している。

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スターリング銀行

スターリング銀行 は、テクノロジーを通じて銀行業務を変革する機会を捉えた、銀行業界のベテラン、アン ボーデンによって 2014 年に設立されました。

現在、同社はデジタル融資分野で高い評価を得ており、360 万の顧客アカウントを抱えています。

他の人気チャレンジャーバンクやフィンテックと同様のパターンを反映し、スターリングの所有権は創設者のアン・ボーデンと、フィデリティ・インベストメンツ・インターナショナルやカタール投資庁などの著名な外部投資家との間で分割されている。

マーカス・バイ・ゴールドマン・サックス

投資界の有力企業であるゴールドマン・サックスは、2016 年にデジタル銀行マーカスを設立しました。その名は、同社の創設者の 1 人であるマーカスにちなんで名付けられました。 マーカス・ゴールドマン、このデジタルバンキングベンチャーは、従来の銀行業務によって残された空白を埋めるのに役立ちます。

顧客にとってより大きく、かつ大幅に優れたものを生み出すというビジョンを掲げ、無担保個人ローンと高利回り普通預金口座の提供に重点を置いています。

ゴールドマン・サックスが所有および運営していますが、デジタル バンキングへのビジネスの拡大は、アクセシビリティと顧客満足度に現代的な焦点を当てていることを示しています。

アリーバンク

アリーバンク 当社は 1919 年に GMAC (General Motors Acceptance Corporation) という名前の自動車金融会社としてスタートしました。

金融危機後の 2009 年にブランド変更を行い、現在は完全オンライン銀行として成功を収めています。 CEO ジェフリー・J・ブラウンが指揮を執る親会社である Ally Financial Inc. は、Ally Bank を運営しています。

その成功は、賢明な投資、不動産ローン、物理的な支店を除いたあらゆる点で従来の銀行に匹敵する包括的なデジタル バンキング サービスによってもたらされています。

賢い

賢い (旧 TransferWise) は、高額な国際送金に対する不満から生まれました。

創設者のTaavet Hinrikus (Skype の最初の従業員) と Kristo Käärmann は、ピアツーピア システムを使用して低コストの外国為替を提供するために、2011 年にロンドンで Wise を設立しました。

現在、ロンドン証券取引所に「WISE」というティッカーで上場されており、創設者や最高財務責任者のマット・ブライヤーズ氏などのメンバーを含む経営陣によって運営されている。

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ヴァロ

ヴァロ は、アメリカの銀行シーンをデジタル時代に完全に持ち込み、再構築するというビジョンを持つ銀行業界のベテランであるコリン・ウォルシュによって設立されました。

サンフランシスコを拠点とするこのフィンテックの新興企業は、全米銀行認可を受けた米国初のデジタル専用銀行という栄誉を保持しており、これは金融包摂を促進するという同社の目標を確固たるものとする成果である。

ウォルシュ氏はウォーバーグ・ピンカスやザ・ライズ・ファンドなど複数の著名投資家から資金面で支援され、現在もヴァロの指揮を執っている。

Varo は財務健全性の向上を使命として、手数料無料の銀行取引と自動的に調整された貯蓄プランを提供しています。

ヌーバンク

ブラジルのサンパウロに拠点を置き、 ヌーバンク は 2013 年の設立以来、急速に世界最大のフィンテック企業の 1 つに成長しました。

以前は Sequoia Capital のパートナーだった David Velez 氏、Boston Consulting Group の元コンサルタントである Cristina Junqueira 氏、Capital One の Edward Wible 氏は、ラテンアメリカ全土の金融サービスへのアクセスに革命を起こすことを目的とした Nubank の最初の首謀者です。

2021年の時点で評価額は1TP4兆450億を超えており、所有権はこれらの創設者とテンセント・ホールディングス、DSTグローバル、セコイア・キャピタルなどの一連の著名な投資家に残っている。

Cash App (Square 金融サービス)

キャッシュアプリ は、Twitter CEO のジャック・ドーシー氏とジム・マッケルヴィー氏によって 2009 年に設立された Square Financial Services Inc. の一部門です。

Square の Cash App は、顧客が銀行をまったく経由せずに自分のデバイスから直接モバイル決済を行えるように設計された Square Wallet として始まりました。

現在、Cash App は、ピアツーピアの支払いから給与の受け取り、株式やビットコインへの投資まで、あらゆることを可能にする洗練されたユーザー インターフェイスで愛されています。

株式公開されている Square Inc. の子会社として、Cash App の所有権は、ジャック ドーシー氏自身が率いる親会社の直下にあります。

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願望

願望は、2013 年に Andrei Cherny と Joseph Sanberg によって設立されたカリフォルニアに本拠を置くデジタル銀行で、環境に配慮したひねりを加えてオンライン バンキングの世界を再発明しています。

彼らは、彼らの預金が化石燃料プロジェクトの資金に決して使われないようにすることで、より社会意識の高い消費者に応えています。この取り組みは、俳優のレオナルド・ディカプリオのような著名な投資家の目に留まりました。

所有権は創設者間で分散されており、投資家には Renren Inc. やアレックス・ロドリゲスのような個人利害関係者が含まれています。

アスピレーションは単なるデジタル銀行ではなく、持続可能性と慈善寄付に焦点を当てた投資商品も提供しており、財務上倫理的な選択となります。

SoFi マネー

SoFi マネー は、SoFi として広く知られる Social Finance Inc. によって立ち上げられました。同社は 2011 年にマイク キャグニー、ダン マックリン、ジェームズ フィニガン、イアン ブレイディによって設立され、当初の目的は学生ローンの借り換えでした。

SoFi は、借り手に有利な独自のビジネス モデルで銀行シナリオを変革しました。このモデルにより、同社はソフトバンクグループやシルバーレイクパートナーズなどの主要投資家から多額の資金を獲得した。

この移行により、SoFi は融資サービスと並行して SoFi Money を通じて競争力のある貯蓄金利を提供できるようになりました。

現在、同社は顧客中心の焦点を維持しながら、当初の製品提供を超えて投資や保険などの分野にまで拡大しています。

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バンク

アリ・ニクナムによって設立され、当初は自分のポケットから資金を調達しましたが、 バンク は、ヨーロッパ初の本格的なモバイル専用銀行として 2015 年にオランダに誕生しました。 Bunq の銀行業務に対する超現代的なアプローチは、ユーザーの財務問題に対する自由とコントロールを強調し、際立っています。

Niknam は持ち株会社 ANBI Holdings BV を通じて引き続き大株主であるが、Bunq が長期にわたって必要とするさまざまな資金調達ラウンドにより、他の小規模投資家も存在する。

Bunq の専門分野は、顧客に予算作成ツール、簡単な節約、即時支払い通知を提供することです。

Bunq の銀行業務に対する革新的なアプローチと活気に満ちたコミュニティにより、日常の銀行業務を誰にとってもよりアクセスしやすく、よりパーソナルなものにすることを目指しています。

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アトムバンク

ベテランの銀行家と起業家のチームによって設立され、 アトムバンク は英国初のアプリベースの融資機関の 1 つです。退役軍人であるアンソニー・トムソン氏とマーク・マレン氏は、それぞれメトロ銀行とHSBCに勤務しており、2014年にAtomを立ち上げた。

同行の所有権には複数の利害関係者がおり、スペインの銀行大手BBVAがかなりの株式を保有している。他の投資家には、Perscitus LLP、Woodford Investment Management、Toscafund が含まれます。

Atom の特徴は、普通預金口座と並行して住宅ローン融資にも注力していることであり、すべてデジタルで管理されています。これにより、消費者にとってコストが低く抑えられ、家計の資金調達における新たな方向性が示されます。

現在

スチュアート・ソップ設立 現在 カレント以前は、ソップ氏はモルガン・スタンレーやドイツ銀行などのウォール街企業で働いており、彼のフィンテックの見通しは金融業界の確固たる知識に根ざしていました。

個人所有ではあるが、Tiger Global Management、Sapphire Ventures、Avenir Growth Capital、QED Investors などの企業からの大規模な投資パートナーシップにより、その価値は大幅に高まりました。

Current は、現代のライフスタイルと互換性のある銀行ソリューションを提供しています。個人または家族向けのデジタル化された複数通貨取引と、使いやすいアプリに組み込まれた予算作成ツールにより、非常に人気があります。

デイブ

デイブ これは、デジタル銀行そのものとしてではなく、当座貸越防止ツールとしてスタートしたため、私たちのリストに興味深い追加です。

2016 年に Jason Wilk、Paras Chitakar、John Wolanin によって設立された Dave は、今後の出費や残高不足に関する予測残高アラートを提供することで、平均的なユーザーが高額な当座貸越手数料を回避できるように支援することを目的としています。

Evolve Bank & Trust と提携した Dave の銀行口座など、その後の銀行サービスの追加により、状況は急速にエスカレートし、その結果、Section 32 / GV (Google Ventures) や Norwest Venture Partners などの投資家が Dave の大義を経済的に支援するようになりました。

Colossal Ventures は、ロサンゼルスを拠点とするこの伝統的な銀行規範のデジタル操作会社の株式を保有しています。

モネーゼ

モネーゼ は、世界中の顧客にシームレスなバンキング エクスペリエンスを提供するように設計された革新的なデジタル バンキング プラットフォームです。

創設者のノリス・コッペル氏がエストニアから移住後、英国で銀行口座を開設するのに苦労したことにインスピレーションを得て、2015年に設立した。

Monese はそのシンプルさとアクセスしやすさに誇りを持っており、スマートフォンを使用して数分以内に開設できるアカウントを提供しています。

主に私有企業ですが、Monese の影響力のある支援者には、Tencent Holdings Ltd、International Airlines Group、Anthemis Exponential Ventures が含まれます。

Monese は、顧客志向のビジネス モデルにより、従来の銀行インフラに革命を起こして使いやすくすることを目指しています。

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ウェバンク（中国）

ウェバンク は中国初のデジタル専用民間銀行であり、アジアのデジタルバンキング市場に大きな波紋を起こしています。

2014 年後半に設立され、世界で最も有力なインターネット企業の 1 つである Tencent Holdings Limited (WeChat の背後にある企業) の支援を受けています。 WeBank関連の主要人物はGu Min会長とHenry Ma最高経営責任者（CEO）だ。

WeBank は、指定されたしきい値以下の取引に対する無料サービスなど、顧客重視の機能の優れたラインナップを提供します。

ブロックチェーン技術、ビッグデータ、人工知能を活用することで、WeBank は中国全土のデジタル化された金融サービスの新たな方向性を描こうとしています。

DBS のデジバンク (シンガポール)

DBS銀行 デジタルバンキングへの歩みから取り残されていません。 Digibank は 2016 年にインドで提供され、その後シンガポールでも提供されます。 DBS 銀行 (シンガポール開発銀行) は、シンガポールの開発金融機関として 1968 年の設立以来、信頼性の代名詞となっています。

2009 年からピユシュ・グプタ氏が CEO として指揮を執り、DBS のピーター・セア・リム・ハート会長が率いることで、世界中の幅広い投資家がデジバンクを支援しています。

DBS は、伝統的な評判と Digibank アプリベースのプラットフォームの新時代のテクノロジーを融合させることで、アジアで増大するデジタル バンキング需要の最前線に立つことを目指しています。

タンジェリン (カナダ)

みかん銀行以前は ING Direct Canada として知られていた、デジタル バンキングのイノベーターです。 2012 年にカナダの 5 大銀行の 1 つであるスコシアバンクに $31 億近くで買収された Tangerine は、カナダ人のデバイスに金融ソリューションを直接提供する強力なプレーヤーであることを証明しました。

このオンライン専用銀行は、手数料無料の銀行業務と高金利普通預金口座へのアプローチで知られています。

Tangerine Bank の CEO は Gillian Riley で、彼女のリーダーシップの下、Tangerine はインターネット ベースのサービスを継続的に開発し、ユーザー フレンドリーでアクセスしやすい銀行体験を顧客に提供しています。

フィドル銀行

フィドル銀行 は、Matthias Kroener によって 2009 年にドイツで設立されたデジタル銀行です。それ以来、デジタル バンキングの分野で先駆的な標準を確立してきました。

フィドールは2016年にフランスのBPCEグループに買収されたが、両社間で期待されていた相乗効果が発揮されなかったため、最終的には2019年7月にルクセンブルクに拠点を置く投資会社リップルウッド・アドバイザーズLLCに売却された。

現在、所有権が変わったにもかかわらず、Fidor は当初の中心的な提案、つまり利便性と金利向上のためにさまざまな金融サービスを一元化する透明な市場を維持しています。

アップバンク (オーストラリア)

アップバンク はオーストラリアのデジタル専用銀行で、ソフトウェア開発会社 Ferocia Pty Ltd と Bendigo and Adelaide Bank との提携により設立されました。

創設者の2人はドム・ピム氏とグラント・トーマス氏で、オーストラリア人向けにテクノロジー主導の銀行サービスを構築することを目指していた。

Up Bank は 2018 年 10 月に正式に発足しました。オーストラリアの 4 大銀行の中では比較的新顔ですが、リアルタイム決済や洞察力に富んだ支出分類など、技術的に洗練された提案で話題を呼んでいます。

Up は依然として Bendigo と ADI (認可預金取扱機関) としてのアデレード銀行の支援を受けており、このパートナーシップによって可能になる安全性とイノベーションに対する顧客の信頼を再確認します。

ネオン (ブラジル)

デジタルバンキング業界におけるブラジルの先駆者の 1 つは、 ネオン。 2016 年に起業家のペドロ コンラーデによって設立された Neon は、銀行の複雑なシステムに対するコンラードの不満から生まれました。

Neon は、顧客の金融取引を簡素化するという約束に基づいて構築されており、透明性とシームレスなユーザー インタラクションに基づいて運営されています。

同社はBanco Pottencialからスピンアウトし、後にブラジル中央銀行によって清算された。現在、同社は主に Banco Votorantim を通じて運営されており、デジタル普通預金口座、デビット カード、クレジット カードなど、さまざまなサービスを提供しています。

そのため、Banco Votorantim は Neon のかなりの株式を所有しており、コンレードは依然として過半数の支配を維持しています。

柔道銀行（オーストラリア）

オーストラリアの地下には、 柔道銀行 - 個人銀行の顧客ではなく、中小企業のニーズに応えるイノベーターです。

Judo Bank は、中小企業をより詳細なレベルで理解するデジタル銀行の機会に気づいた後、Joseph Healy と David Hornery によって 2016 年に設立されました。

柔道銀行は、主に創設者と従業員（彼らが自らを「柔道家」と呼ぶ）によって非公開で所有されているが、アブダビ・キャピタル・グループやマイヤー・ファミリー・インベストメンツのような有力な投資家も擁している。

柔道銀行は、ビジネスローンから預金や貯蓄商品に至るまで、カスタマイズされたビジネスバンキングソリューションを通じて、オーストラリア経済の屋台骨である中小企業を強化することを目指しています。

同社は2020年6月に終了した最初の通期以来、目覚ましい成長を示しており、新型コロナウイルス感染症（COVID-19）のような世界的な感染症による経済活動停止にもかかわらず、融資は着実に増加している。

シンクロニーバンク（米国）

同期バンク以前は GE Capital Retail Bank として知られていた銀行は、オンライン バンキング業界の主要な競争相手です。

同社は、2003 年に設立され、コネチカット州スタンフォードに本社を置くフォーチュン 200 企業である Synchrony Financial の子会社です。この金融大手は自立しています。従来の銀行のデジタル化された部門ではありません。

この完全子会社は、2014 年にゼネラル エレクトリック カンパニーから分割され、Synchrony Financial としてブランド名を変更した後、現在の姿になりました。

この銀行は、FDIC の保険が適用され、最低残高やサービス手数料が無料の高利回り普通預金口座、CD、マネー マーケット口座で優れています。

酸素バンク

酸素 は、2020 年初めにローンチされる、新しいデジタル バンキング プラットフォームの 1 つです。このサンフランシスコを拠点とするフィンテック スタートアップ企業は、CEO を兼務するフセイン アーメドによって設立されました。

Oxygen は、Runa Capital や Digital Horizon Capital などの投資家が成長軌道を推進するベンチャー支援モデルで運営されています。

同じプラットフォーム内で個人顧客と中小企業の両方にサービスを提供することで限界を押し広げ、競合他社との差別化を図ります。最低残高要件のない Oxygen は、個人や起業家にアクセスしやすく、経済的で便利な銀行サービスを提供します。

そのサービスには、ユーザーのお金を節約するために設計された予算作成ツールが満載された手数料無料のアカウントが含まれています。これは、オンライン バンキングで実績をあげるためにベテランである必要がないことを証明しています。

Biggest Digital Bank に関するよくある質問

結論

このデジタル時代において、オンライン バンキングの大手企業のおかげで、銀行業務は従来の店舗を超えて、よりアクセスしやすく顧客志向になっています。

これらの世界的に認知されたデジタル銀行の多くは、独立して所有されているか、著名な投資家によって支援されています。

彼らは、透明性、アクセシビリティ、イノベーションの原則に基づいて、人々が自分の財政とどのように関わるかを形成し続けています。

これらのデジタル銀行の所有権を理解すると、金融に関する理解が広がりますが、貯蓄をどこに預けるかについて情報に基づいた選択をするのにも役立ちます。