デジタルバンクは銀行ですか? (完全ガイド)

によるものです:  マイケル・レスティアーノ
更新日
Saltmoney.orgは読者支援型です。当サイトのリンクを経由して購入された場合、お客様に負担をかけることなく、アフィリエイト手数料を得ることがあります。

銀行業務は黎明期から存在していましたが、2008 年に米国で危険な銀行業務の実践によって引き起こされた金融危機が経済全体をほぼ崩壊させたのは初めてでした。これにより、銀行の行動と顧客の扱いについて、より責任を負わせる法律が制定されました。

デジタルバンクとは何ですか?銀行ですか?この新しい銀行形態は安全ですか、それとも危険ですか?この銀行は、その行為が多大な損害と汚職を引き起こした以前の銀行と同じくらい危険であり、破綻の危険にさらされているのだろうか?

デジタル銀行は新しい発明であり、まだ世間から完全に信頼されているわけではありませんが、従来の銀行は何百年も前から存在しているため、より信頼されています。また、怪しいことや汚職をしていないかどうかを確認するために当局による定期的な監査も受けている。つまり、監査に失敗すると評判は地に落ちてしまう。腐敗した銀行を誰も信用しません。

デジタルバンクとは何ですか?

デジタルバンクとは、簡単に言えば、お金を預けると存在する銀行です。物理的な支店はなく、オンラインのみで運営されています。ユーザーに代わって口座を保持し、口座間で送金し、ユーザーが必要に応じて口座に現金を預け入れたり引き出したりできるようにします。

すべてのデジタル銀行口座は従来の銀行口座と同じですが、お金が手元に届く方法が異なります。物理的な場所に行って入金する代わりに、別の口座または場合によってはデビットカードから資金を転送することでオンラインで入金を行います。

物理的な ATM 機から現金を引き出すのではなく、口座に保持されていたものを引き出します。

従来の銀行とは何ですか?

従来の銀行は、口座への入出金を行うことができる物理的な場所を備えた実店舗の機関です。あなたは直接そこに行き、現金の預け入れ、現金の引き出し、口座間の送金などの取引を行います...

引き出すには、自分で銀行に行ってお金を引き出します。現金を入金したい場合は、銀行に行き、実際に口座に入金します。

従来のすべての銀行口座や普通預金口座は、その特定の銀行によって保持されます。つまり、すべての取引 (引き出し/入金) は、すでにどこかに保持されているお金ではなく、それらの銀行を通じて行われます。

違いはなんですか?

2 つの主な違いは、従来の銀行があなたのお金を保管するのに対し、デジタル銀行はオンラインで口座を設定し、他の場所ですでに持っているものにアクセスできることです。

従来の銀行は、自宅のマットレスの下の金庫 (または銀行の金庫室) にお金を保管しているようなものです。安心・安全で、必要なものはすべてすぐに手元にあります。

デジタル銀行は、家に金庫があっても、鍵を持っていないと開けられないようなものです。錠が壊れた場合、錠を交換する以外に中身にアクセスする方法はありません。つまり、別の場所にある別の金庫の別の鍵を探すことになります。

従来の銀行にお金を預けると、それはそこにあり、銀行のものになります。デジタル バンクにお金を預けると、そのお金はどこか別の安全な口座に保管され、デジタル バンクのこの口座はそれにアクセスするための手段にすぎません。

デジタル銀行の大きな特徴は、問題が発生した場合に相談できる実店舗がないことです。また、企業が警告も説明もなく廃業し、顧客が資金にアクセスできなくなったという主張もあります。この説明責任の欠如が、人々をデジタル銀行に警戒させる原因となっている。

デジタル銀行の良い点は、通常、従来の銀行よりもわずかに安いことですが、悪い点は、必要なときにすぐに利用できない可能性があることです。あなたのお金は実際にはデジタル銀行のものではなく、デジタル銀行と一緒に安全ではありません。

それは、自分で所有するのではなく、誰かのオフィスビルにある貸金庫を借りるようなものです。実際に投資をすることなく、セキュリティのように見せかけることができます。

デジタルバンクはどのように規制されていますか?

従来の銀行と同様に、デジタル銀行も、設定されたすべてのルールを確実に遵守するよう政府によって規制されています。

顧客からお金を受け取り、それを保管することで、デジタル銀行は消費者保護法の対象となり、怪しいことや腐敗したことはできないことを意味します。

監査に不合格となった場合、問題が解決されるまで業務を遂行する能力は剥奪されます。

州ごとに銀行が従うべき一連のルールは異なりますが、デジタル銀行は従来の銀行とまったく同じルールに従わなければなりません。ただし、オンラインで存在するため対応が異なるだけです。

デジタル銀行は連邦法も遵守する必要があり、これはデジタル銀行が米国の管轄下にあることを意味します。

FDIC と NCUA 保険の違いは何ですか?

従来の銀行口座にお金を預けると、一定の金額までは FDIC または NCUA によって保険がかけられます。これは、その銀行に何かが起こって破綻した場合、あなたのお金は最高限度まで政府によって保護されることを意味します。

デジタル バンクにお金を預けると、これらの組織のいずれからもまったく保証されません。つまり、デジタル バンクに何かが起こったら、運が悪いということです。自分のものを失わないようにする最も安全な方法は、従来の銀行と提携しているデジタル銀行とのみ取引することです。

これにより、デジタル企業自体による資金の紛失や誤った取り扱いが防止されます。オンライン アカウントに何かを入金する前に、このことを考慮する必要があります。

あなたのお金はデジタルバンクに安全に保管されていますか?

あなたのお金はデジタル銀行では完全に安全ですが、個人口座にあるほど安全ではありません。何かに「はい」と言う前に、細字部分を読んで、利用規約の制限が何であるかを確認する必要があります。

デジタル バンクを使用するのは、お金を長期使用するために保管する場合、または長期間アクセスする必要がない場合のみです。

提携している会社の実績や評判も考慮する必要があります。彼らのウェブサイトは安全ですか?情報は暗号化され、厳重に保護されていますか?

他の人が口座にお金を入れた後にアクセスに問題があったという履歴はありますか?会社自体は信頼でき、透明性がありますか?これらはすべて、デジタル銀行にお金を預ける前に考慮すべきことです。

また、安全のために特別な予防措置を講じる必要があります。デジタルバンクは世界中の消費者の間でますます人気が高まっています。デジタル銀行は安全で信頼できるものでないと、銀行取引を通じてお金を取引する際にはさらに警戒する必要があります。

それらはすべてデジタルで接続されており、私に危害を加えようとする邪悪な計画を持っている部外者によって、私の銀行のすべてがハッキングされる可能性があります。必要に応じてあらゆる予防措置を講じる必要があります。結局のところ、取引やビジネス関連の取引については、デジタル銀行を介して取引する方が安全です。

デジタルバンクの所有者は誰ですか?

デジタル銀行は通常、従来の銀行、信用組合、その他の金融機関によって所有および運営されています。デジタル バンキングは基本的に、送金し、都合の良いときに送金を受け取ることができる単なる Web サイトであるため、これらの企業は、この種の口座を運営するために特別なライセンスを必要としません。

デジタル銀行の Web サイトは個人データを暗号化するため、デジタル銀行口座を持つ人だけが個人データにアクセスでき、復号化するためのパスワードがなければ誰も情報を持ち出すことができません。デジタル バンクは、事業の歴史全体を通じてデータ侵害から安全であることがサードパーティ企業によって検証されています。

デジタル銀行のほとんどは非公開であり、創設者または上場企業によって所有されています。

デジタルバンクはどの銀行と提携していますか?

デジタル銀行は、小切手換金、電信送金、請求書の支払いなどのサービスを提供するために、銀行パートナーを必要としています。これが意味するのは、彼らは実際に自分の口座にお金を保管しているのではなく、サービスプロバイダーやサードパーティを利用してこれを行っているということです。

彼らが顧客に提供しているのは、独自のライセンスとライセンスを持つ金融機関とみなされているこれらの企業の口座へのアクセスです。これが意味するのは、これらのサービスをデジタル銀行や他の種類の金融機関にも提供できるということです。

オンライン取引を行う場合、別の銀行やサービスプロバイダーなどの第三者を経由します。さらに、デジタル バンキング取引から恩恵を受けるのは顧客だけではなく、デジタル バンクと提携する企業も同様です。

これが意味するのは、オンラインまたはモバイル チャネルを使用して、世界中のどこからでも顧客にさらに多くのサービスを提供できるということです。さらに、これらの銀行の多くは、顧客の取引とその情報を保護するために使用される安全なプラットフォームを備えています。

また、銀行免許を取得し、顧客にすべてのサービスを提供するために独自に運営している銀行もいくつか見られました。

提携銀行には、Bancorp Bank、Evolve Bank & Trust、Coastal Community Bank、Metropolitan Commercial Bank、Suton Bank、Lincoln Savings Bank などがあります。

デジタルバンクの利点は何ですか?

デジタルバンクの利点は次のとおりです。

  • 速くて使いやすい

デジタル バンクのウェブサイトは使いやすく、顧客は取引を簡単に実行できます。

  • 手数料の削減

物理的な銀行と同様に、一部のデジタル銀行は ATM 引き出しやデビットカードなどのサービスに少額の手数料を請求します。ただし、ほとんどのデジタル銀行は、従来の実店舗の銀行よりも低い金利を請求します。さらに、多くのデジタル銀行は無料の当座預金口座と普通預金口座を提供していますが、実際の銀行ではそのようなサービスに手数料がかかります。

  • 無制限のオプション

デジタル バンクを利用すると、顧客は低金利のクレジット カードを含む幅広い金融商品にアクセスできるようになります。これは、デジタル銀行が他の金融機関と提携してクレジットカード取引やローンを提供できるためです。

  • 金利の低下

デジタル バンクの顧客は、ほとんどの取引をオンラインで実行できます。デジタル銀行は人件費などの余分な経費を支払う必要がないため、顧客に低いローン金利を提供することができます。最後に、デジタル銀行は運営コストが低いため、多くの場合、物理銀行よりも高い預金金利を提供できます。

  • カスタマーエクスペリエンス

従来の実店舗銀行で新しい銀行口座を開設するプロセスは時間がかかります。この問題はデジタルバンキングによって解決されます。

  • ミレニアル世代とデジタルネイティブ

デジタル銀行は、オンラインで物事を行うことを好む若い顧客を引き付ける傾向があります。ミレニアル世代と Z 世代のメンバーは、コンピューターとスマートフォンが日常生活の一部となっている世界で育ったため、デジタル バンキングを最初に採用しました。ただし、すべての年齢層がデジタル バンキングの恩恵を受けることができます。

デジタルバンクのデメリットは何ですか?

デジタルバンクの欠点は次のとおりです。

  • 個人的なタッチの欠如

デジタル銀行には、物理的な銀行支店が提供する個人的なタッチが欠けている可能性があります。オンライン専用の仮想銀行は、普通預金口座にいくらあるのかなどの基本的な質問に直接答えることはできません。このため、顧客はデジタル コールセンターに連絡し、一度に何時間も待たされる以外に選択肢がありません。

  • セキュリティ上の懸念

デジタル銀行口座は物理的な銀行口座ほど安全ではありません。デジタル バンキングでは、顧客はロックのような有形のセキュリティ手段ではなく、パスワードやその他の電子的なセキュリティ手段に依存する必要があります。

  • 限られたアクセシビリティ

一部のデジタル銀行はオンライン サービスのみを提供しています。つまり、直接銀行取引を行うことを希望する人々のための物理的な支店がありません。最後に、多くのデジタル銀行は大都市でのみ利用できるため、地方に住む顧客のアクセスは制限されています。

結論:

デジタルバンクは、基本的な銀行サービスを提供するオンライン専用の機関です。通常、これらの銀行は実際の銀行よりも低い手数料を請求しますが、多くの場合、実店舗の銀行が提供する個人的なタッチに欠けています。デジタルバンクにはセキュリティ上の懸念はあまりありませんが、アクセシビリティと利便性の点で制限される可能性があります。

マイケル・レスティアーノ

Salt Money の商品コンテンツ戦略をサポートします。さらに、読者に質の高い作品を提供するためのコンテンツ戦略とプロセスの開発を支援しています。

クロス リンクイン フェイスブック ピンタレスト ユーチューブ RSS ツイッター インスタグラム フェイスブック-空白 RSS-空白 空白にリンクされている ピンタレスト ユーチューブ ツイッター インスタグラム