スターリング vs モンゾ 2024 [手数料、セキュリティ、スピード、報酬、料金]

今日のデジタル時代において、モバイル バンキングは、財務を管理するための迅速かつ便利な方法として、消費者の間でますます人気が高まっています。 Starling と Monzo は、デジタル バンキング サービスを提供する英国の大手ネオバンクの 2 つです。

両銀行には、海外での手数料無料の利用サービスから使いやすいモバイルアプリまで、多くの共通点があります。ただし、2 つのプラットフォームには相違点もあり、ユーザーはどちらを使用するかを決定する前に考慮する必要があります。

このブログでは、各デジタル バンクの類似点、相違点、独自の機能を理解できるように、Starling と Monzo を比較します。支出を追跡したり、財務をより効率的に管理したりするためのアプリを探している場合でも、この比較ガイドは、ニーズに最適なプラットフォームを決定するのに役立ちます。

ムクドリを理解する

スターリング銀行は、 モバイル専用 2014 年にアン・ボーデンによって設立され、英国ロンドンに本店を置く銀行。両方を提供 個人およびビジネスバンキング サービスでは、スマートフォンを使用して財務を管理したい人にシームレスな銀行体験を提供することを目指しています。

Starling を使い始めるには、次のサイトからアプリをダウンロードするだけです。 アプリストア また Google Playストアをクリックし、アカウント作成プロセスに従います。

スターリング銀行の優れた機能には次のようなものがあります。

• 手数料無料の支出 外国
• 単純 資金管理 ツール
• リアルタイム 支払い通知
• 目標を保存して予算を立てやすくする
• パーソナライズされたアプリ内サポート

Starling を使用するには、以下の技術的な手順に従う必要があります。

スターリング銀行アプリをダウンロード

で「スターリング銀行」を検索してください。 アプリストア またはGoogle プレイストア そしてスマートフォンにアプリをダウンロードします。

アカウントにサインアップする

名前、生年月日、住所、国民保険番号などの個人情報を入力してアカウントを作成します。パスポートや運転免許証などの身分証明書の提示も必要です。

本人確認を行う

アプリは、顔認識のために身分証明書の写真と自撮り写真を撮るように求めます。アプリはこれらを使用して身元を確認し、アカウント所有者であることを確認します。

アカウントにお金を追加する

デビットカードまたは銀行口座をリンクして資金を転送することで、アカウントにお金を追加できます。口座振替を設定したり、他人から支払いを受け取ったりすることもできます。

アプリの使用を開始する

Starling Bank アプリは、支出のリアルタイム通知、予算作成ツール、手数料無料の外貨取引など、さまざまな機能を提供します。普通預金口座を開設したり、ローンを申請したり、 アプリ経由のビジネスアカウント.

アカウントをカスタマイズする

1 日の支出制限、取引通知、今後の請求に関するアラートなどの設定を行うことで、アカウントをカスタマイズできます。

モンゾを理解する

モンツォは別人 モバイル専用 トム・ブロムフィールド、ジョナス・ヒュケスタイン、ポール・リッポンによって2015年に設立された英国で営業する銀行。彼らの目標は、スマートフォンを使用する人々にユーザーフレンドリーで効率的なバンキング体験を提供することです。 T

o Monzo の使用を開始するには、からアプリをダウンロードするだけです。 アプリストア また Google Playストア そして登録プロセスに従ってください。

Monzo を際立たせる主な機能は次のとおりです。

• 貯蓄ポット 自動貯蓄用
• インスタント 支出の通知 および予算作成ツール
• 割り勘 友達と
• 一定の限度額まで海外での支出が無料になる
• パーソナライズされたアプリ内サポートとコミュニティ フォーラム

Monzo アカウントの開設

Monzo アカウントの開設は、ウェブサイトまたはモバイル アプリを介してオンラインで完了できる簡単なプロセスです。詳しい手順は次のとおりです。

• Monzo アプリを次からダウンロードします。 アプリストア またはGoogle プレイストア.
• アプリを開いて「」をタップしますサインアップ."
• メールアドレスを入力し、パスワードを作成します。
• 受信箱に送信されたリンクをクリックして、電子メール アドレスを確認します。
• 氏名、生年月日、居住地住所などの個人情報を入力します。
• パスポートや運転免許証など、政府発行の身分証明書の写真をアップロードして本人確認を行います。
• 銀行口座またはデビットカードをリンクして、初回デポジットを追加します。最低額から入金できます £5 またはそれと同じくらい £10,000.
• Monzo デビット カードが郵便で届くまで待ちます。通常、3 ～ 5 営業日かかります。
• アプリに表示される指示に従ってカードをアクティベートします。

スターリング vs モンゾ

ここでは、これらの人気のある銀行を徹底的に比較し、その特徴、手数料、サービスを調べて、どちらがあなたの金融ニーズにより適しているかを判断するのに役立ちます。

手数料

手数料に関して言えば、Starling と Monzo はどちらも銀行業務の手数料が無料であることで知られています。ただし、アカウントに関連する手数料にはいくつかの違いがあります。料金に関する Starling と Monzo の主な類似点と相違点のいくつかを以下に示します。

• 当座貸越手数料 - 両銀行とも当座貸越には利息がかかりますが、スターリング銀行の金利はモンゾ銀行よりも低いです。スターリングの当座貸越金利は 15% 耳 (変動) 手配された当座貸越の場合、最大 £2,000 と 35% イヤー (可変) 当座貸越の場合 £2,000。 Monzo の当座貸越金利は 19% で、調整された当座貸越と未調整の当座貸越の区別はありません。
• 外国取引手数料 - 両銀行は海外での利用手数料を無料にしていますが、Monzo は海外での現金引き出しに対してより寛大な枠を設けています。 Monzo では、ユーザーは次の金額まで引き出すことができます。 月額 £200 無料、その後は有料 3%が適用されます。 Starling では、ユーザーは次までの出金が可能です 1日あたり£300 無料、その後は有料 2%が適用されます.
• 再カード手数料 - どちらの銀行も再カードを手数料無料で提供していますが、Monzo では速達料金がかかります。モンゾ料金 £5 交換用カードの速達の場合は、Starling はこのサービスに料金を請求しません。
• その他の手数料 - どちらの銀行も、口座振替や定期注文の設定など、サービスの利用に手数料はかかりません。ただし、Monzo は PayPoint や郵便局での現金入金など、一部のサービスに対して手数料を請求します。手数料は入金額の 3% で、最低手数料は £1.

安全

Monzo と Starling はどちらもセキュリティを重視するオンライン銀行です。顧客のアカウントと個人データを保護するために、いくつかのセキュリティ機能を実装しています。セキュリティの観点から、Monzo と Starling の類似点と相違点をいくつか示します。

• 二要素認証 (2FA) - Monzo と Starling は、顧客のアカウントへの不正アクセスを防ぐために 2FA を使用しています。これは、ユーザーがパスワードに加えて、電話に送信されるコードなどの 2 番目の形式の ID を提供する必要があることを意味します。
• 非接触型デビットカード - Monzo と Starling はどちらも、モバイル アプリ内からロックおよびロック解除できる非接触型デビット カードを提供しています。この機能は、カードの紛失または盗難時のカード詐欺を防ぐのに役立ちます。
• リアルタイム通知 - 両銀行とも、デビット カードで行われた取引について、顧客のモバイル デバイスにリアルタイムの通知を送信します。これにより、ユーザーはアカウント上の不審なアクティビティを迅速に検出して報告することができます。
• 暗号化 - Monzo と Starling は顧客のデータを保護するために暗号化を使用しています。 Monzo はアプリとサーバー間のすべての通信にエンドツーエンドの暗号化を使用し、Starling は 256 ビット暗号化を使用して銀行と顧客の間で送信されるすべてのデータを保護します。
• 生体認証 - 両銀行は、モバイル アプリにログインする際の追加のセキュリティ層を提供するために、指紋や顔認識などの生体認証方法をサポートしています。

Monzo は「」という機能を提供しています。フリーズカード」は、紛失または盗難に備えてユーザーがカードを一時的に凍結できるようにするもので、スターリングは、ユーザーが請求を分割したり、友人に簡単に送金したりできる「決済」と呼ばれる機能を提供しています。

為替相場

• スターリングとモンゾのオファー 無料 海外での支出や引き出しも可能で、海外取引には非常に競争力のある為替レートも提供します。為替レートに関するスターリングとモンゾの主な類似点と相違点は次のとおりです。
• リアルタイムの為替レート - Starling と Monzo は、外国取引に Mastercard の為替レートを使用します。これはリアルタイムで更新されるため、顧客は海外でデビットカードを使用するときに常に最新の為替レートを得ることができます。
• 海外での手数料無料の支出 - 両銀行とも海外での利用手数料は無料です。つまり、顧客は追加料金が発生することなく海外でデビット カードを使用できます。
• 海外ATM引き出し手数料無料 - 同社のカードでは、1 日あたり一定額まで海外 ATM で手数料無料で引き出すことができます。 Monzo では、ユーザーは月額 200 ポンドまで手数料無料で引き出すことができ、それ以降は 3% の手数料が適用されます。 Starling では、ユーザーは 1 日あたり £300 まで手数料無料で引き出すことができ、それ以降は 2% の手数料が適用されます。
• 国際送金 - 両銀行とも国際送金も提供しており、アプリを使用して行うことができます。これらの送金に使用される為替レートも非常に競争力があります。

スターリングカードとモンゾカードの比較

比較すると、 ムクドリ と モンゾー カードを利用する場合、手数料、金利、限度額など、考慮すべき重要な要素がいくつかあります。

• 料金です： Starling と Monzo はどちらも、国内での購入に対して手数料無料を提供します。国際取引については、Starling が提供するサービスを提供します。 手数料のかからない支出 海外では無制限ですが、Monzo は 30 日あたり最大 200 ポンドまで手数料無料の取引を提供し、その後は 3%チャージ 今後の取引について。

• 興味： どちらの銀行も現在、カード残高に対して利息を払っていません。外部パートナー統合 (Easy Access アカウントなど) を介して保持されている貯蓄に対して利子を得ることができます。
• ATM引き出し: スターリング氏は海外でのATM引き出し制限についてはより寛大だ。彼らは提案する 無制限の無料ATM引き出し 海外では、モンゾは 30 日あたり £200 の制限、その後、ユーザーには 3% が請求されます。

• 当座貸越: 当座貸越機能は両銀行でご利用いただけます。ただし、料金は異なります。スターリングの当座貸越手数料は以下のとおりです。 15%-35% 耳、一方、Monzo は固定料金を請求します。 19%、29%、または 39% EAR、個人の評価に基づいています。

転送と支払いのオプション

送金と支払いのオプションに関しては、Starling と Monzo の両方が、顧客の資金管理を容易にするさまざまな機能とサービスを提供しています。 2 つの銀行の主な類似点と相違点は次のとおりです。

• 国内送金 - Starling と Monzo はどちらも、アプリまたはオンライン バンキング ポータルを通じて顧客が国内送金を行うことを可能にします。通常、これらの送金は即座に処理され、手数料はかかりません。
• 国際送金 - 国際送金はアプリまたはオンライン バンキング ポータルを通じて行うことができます。ただし、Monzo は国際送金に手数料を請求しますが、Starling は請求しません。
• 口座振替とスタンディングオーダー - Starling と Monzo を使用すると、顧客はアプリを通じて口座振替とスタンディング注文を設定できます。これらは無料で簡単に管理できます。
• 支払いオプション - どちらの銀行も、Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay などの幅広い支払いオプションを提供しています。これにより、顧客はデビット カードを必要とせずに、モバイル デバイスを使用して簡単に支払いを行うことができます。
• 支払いの要求 - Starling と Monzo の顧客は、アプリを使用して友人や家族に支払いをリクエストできます。通常、支払いは即座に処理されます。

報酬

Starling と Monzo はどちらも顧客に独自の機能と特典を提供していますが、アプローチと焦点は若干異なります。以下にそれらの比較を示します 報酬プログラム:

• キャッシュバック - Monzo は「」というキャッシュバック プログラムを提供しています。モンゾプラス」は、Booking.com や Sainsbury's などの特定の小売店からの購入に対して顧客にキャッシュバックを提供します。ただし、Starling は現在、キャッシュバック プログラムを提供していません。
• 貯蓄と利子 - 両銀行とも普通預金口座に利息を提供します。 モンゾー 最大でより高い金利を提供します 1.50% AER に比べ スターリングの 0.05% AER。 Monzo は、購入金額を切り上げて差額を自動的に保存する「Coin Jar」と呼ばれる機能も提供しています。一方、Starling は、顧客が貯蓄目標を設定し、その進捗状況を追跡できる「目標」と呼ばれる独自の機能を提供しています。
• その他の特典 - Monzo は、次のような他の報酬や特典を提供します。 旅行保険, 携帯電話保険」による各種サービスの割引が受けられます。モンゾプラス一方、Starling は、手数料無料の外貨取引や、リアルタイム通知、使いやすいアプリ、予算作成ツールなどのその他の機能を提供します。

企業コンプライアンス

Starling Bank は、米国からの完全な銀行ライセンスを取得しています。 英国健全性規制当局 (PRA) と 金融行動監視機構 (FCA)、つまり本格的な銀行として規制されています。

これは、Starling で行われたすべての預金が保護されていることも意味します。 金融サービス補償制度 (FSCS)、最大 £85,000 顧客ごとに。さらに、スターリングは顧客のアカウントを保護するために、二要素認証や生体認証ログインなどの厳格なセキュリティ対策を導入しています。

一方、モンゾ氏は、英国から完全な銀行免許も取得している。 PRA と FCA そして銀行として規制されています。 Starling と同様に、Monzo で行われたすべての預金は、 FSCS、 まで £85,000 顧客ごとに。

Monzo は、顧客のアカウントを保護するために、2 要素認証や生体認証ログインなどのセキュリティ対策も導入しています。

スピード

Starling と Monzo はどちらも高速かつ効率的な銀行サービスで知られていますが、速度の点でいくつかの違いがあります。

• 口座開設 - Starling と Monzo は、モバイル アプリを通じて完全に完了できる、迅速かつ簡単な口座開設プロセスを提供します。ただし、アプリは申請から数分以内にアカウントを承認できる場合があるため、Monzo のアカウント開設プロセスはわずかに速い可能性がありますが、Starling の承認プロセスは少し時間がかかる可能性があります。
• 取引 - 両銀行とも、モバイル アプリを通じて取引の即時通知と口座残高のリアルタイム表示を提供しており、外出先でも簡単に財務を監視および管理できます。両銀行とも、アプリを通じて迅速かつ信頼性の高い支払いを提供しており、ほとんどの支払いは瞬時に処理されます。ただし、同銀行はほぼ即時の銀行振込を可能にする Faster Payments サービスを使用しているため、速度の点では Starling がわずかに優れている可能性があります。
• 顧客サービス - Starling 銀行と Monzo 銀行はどちらも、アプリを通じて 24 時間 365 日の顧客サポートを提供しており、顧客の質問に迅速に応答できるライブ チャットも利用できます。 Monzo はサポート用の電話回線も提供していますが、Starling は完全にアプリ内サポートに依存しています。どちらの銀行も優れた顧客サービスと迅速な対応で知られています。

アカウント

• 現在のアカウント - Starling と Monzo は、即時通知、リアルタイムの残高更新、海外での手数料無料の支出などの機能を備えた現在の個人アカウントを提供します。ただし、手数料や金利などに若干の違いがあります。 Monzo は、以下まで手数料無料の当座貸越を提供しています。 £1,000 （資格に応じて）一方、スターリングは当座貸越に利息を請求します。さらに、Monzo は次のことを提供します。 1.50% 口座残高に対する AER 金利は最大 1,000 ポンドですが、Starling は 0.05% すべての残高に対する AER 金利。
• 普通預金口座 - どちらの銀行も、モバイル アプリからアクセスできる普通預金口座を提供しています。 Monzo は競争力のある金利の定期普通預金口座を提供しており、Starling は変動金利の個人普通預金口座を提供しています。 Starling は、ユーザーが自分のアカウント内で個別の貯蓄目標を作成できる「目標」と呼ばれる機能も提供しています。
• ビジネスアカウント - Starling は、請求書発行、経費管理、会計統合などの機能を備えたビジネス アカウントを中小企業向けに提供しています。 Monzo は現在ビジネスアカウントを提供していませんが、提供する可能性があることを示唆しています。

Starling と Monzo は顧客にさまざまな革新的な機能と特典を提供していますが、アカウント オプション、特典プログラム、ATM ネットワークにいくつかの違いがあります。 2 つの銀行のどちらかを選択する場合は、個人のニーズと好みを考慮する価値があります。

カスタマーサポートとユーザーエクスペリエンス

カスタマーサポートに関しては、Starling と Monzo はどちらも信頼できるアプリ内メッセージング サービスを提供しています。応答時間は問い合わせの複雑さによって異なりますが、顧客は通常、スマートフォンから直接サポートを受けられる利便性を高く評価しています。

スターリング銀行も提供しています 電話サポート カスタマーサービス担当者と話したい方向け。 Monzo は直接の電話サポートは提供していませんが、質問がある場合はアプリ内チャットまたは電子メールを通じてユーザーに問い合わせることを推奨しています。

それぞれのモバイルアプリのUI/UX評価

ユーザー エクスペリエンスの点では、Starling と Monzo はどちらも、財務管理をストレスなく行える、優れたデザインの直感的なアプリを備えています。

スターリングのアプリ はクリーンなインターフェイスで知られており、さまざまな銀行機能を簡単に操作して支出分析にアクセスできます。ユーザーが設定できるのは、 目標を節約する、アカウント残高を監視し、分類を簡単にカスタマイズできます。

一方、Monzo のアプリは予算作成ツールに重点を置いており、 個人融資 管理機能。視覚的に魅力的なレイアウトにより、ユーザーは迅速に作成することができます。 貯蓄ポット または、支出カテゴリー全体の詳細な内訳を通じて支出を追跡します。

スターリング対モンゾに関するよくある質問

結論

Starling と Monzo は両方とも革新的です デジタル銀行 顧客にさまざまな機能とメリットを提供します。 2 つの銀行には類似点もいくつかありますが、考慮すべき重要な相違点もいくつかあります。

Starling はビジネス バンキング サービスと独自の「Spending Insights」特典プログラムを提供し、Monzo は大規模な無料 ATM ネットワークと Monzo Plus と呼ばれる特典プログラムを提供しています。

最終的に、スターリングとモンゾのどちらが勝者になるかは、個人のニーズと好みによって決まります。海外での手数料無料の支出、個別の貯蓄アドバイス、または大規模な ATM ネットワークへのアクセスを優先する場合でも、両銀行は効率的にお金を管理するための幅広いオプションを提供しています。