クレジットスコアをチェックするとスコアが下がりますか? [2023 年の FICO および CFPB レポート]

自分の信用スコアを確認するとき、不安を感じたことはありますか?あなた一人じゃありません。ほとんどの人は、そのことを考えると身震いし、単にチェックするだけで意図せずに自分の信用スコアが低下するのではないかと恐れます。

ここで疑問に思うのですが、自分の信用スコアをチェックすると低下しますか?結局のところ、私たちは皆、良好な経済的健全性を維持したいと考えています。

それはあなたが思っているほど単純でも悲惨でもないので、安堵のため息をつくことができます。特定のチェックは信用スコアにマイナスの影響を与える可能性がありますが、これらのチェックはあなたの格付けに関する問い合わせのほんの一部、特に「厳しい問い合わせ」のみを包含することを理解することが重要です。

したがって、根拠のない不安のために自分の財務状況の把握を完全に省略する前に、何があなたの信用スコアに影響を与えるのかを詳しく掘り下げてみましょう。

クレジットスコアをチェックするとスコアが下がりますか?

いいえ、クレジットスコアを確認してもスコアは下がりません。これは「ソフト」信用照会として知られており、「ハード」照会とは異なり、信用スコアには影響しません。 「厳しい」調査は通常、住宅ローンや自動車ローンプロバイダーなどの貸し手が承認を得るためにあなたの信用をチェックするときに行われます。

これらにより、信用スコアが一時的にわずかに低下する可能性があります。ただし、信用スコアを定期的に確認することは責任ある財務行動とみなされ、信用スコアに悪影響を与えることはありません。

これにより、自分の立場を追跡し、財務上の決定が全体的な信用状態にどのような影響を与えるかを理解できます。

ハード問い合わせとソフト問い合わせの違い

信用報告書を確認する場合、ハード照会とソフト照会という 2 つの特徴的な照会に対処します。これらの違いを理解することで、信用状態に関する不必要な心配を避けることができます。

難しいお問い合わせ

ハードプルとも呼ばれる厳しい調査は、通常、貸し手やクレジットカード発行会社などの金融機関が決定を下す際にあなたの信用履歴をチェックするときに発生します。これは、住宅ローン、自動車ローン、またはクレジット カードを申請するときに発生する可能性があります。

貸し手は、あなたが過去に責任ある借入習慣を示したかどうかを知りたいと考えています。厳しい調査はあなたの信用スコアを数ポイント下げる可能性があり、最大 2 年間信用報告書に残る可能性があります。

ソフトお問い合わせ

一方で、ソフトプルとも呼ばれるソフトな問い合わせもあります。これは、あなたまたは会社が身元調査としてあなたの信用報告書を確認するときに起こります。

これには、あなたの信用スコアの確認や、アカウント所有者のスコアの定期的なレビューを実施する企業が含まれる場合があります。重要なことは、ソフトな問い合わせはあなたの信用スコアにまったく影響を与えないことです。

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信用報告書はどうやって入手するのですか?

さまざまな便利なオンライン サービスの出現により、信用報告書の取得は驚くほど効率化されました。利用可能ないくつかのオプションを詳しく見てみましょう。

1. Capital One の CreditWise

クレジットワイズ Capital One が提供する優れたサービスで、3 つの主要信用調査機関の 1 つである TransUnion の信用スコアとレポートに無料でアクセスできます。 Capital One の顧客だけでなく、誰でも CreditWise を使用できます。

登録するには、名前、住所、社会保障番号などの個人情報を提供するだけで済みます。

CreditWise の際立った機能は、基本的に個人情報の取引で知られるサイトであなたの社会保障番号や電子メール アドレスを監視し、警告するダーク ウェブ スキャンです。このサービスは、個人情報の盗難の早期発見と防止に役立ちます。

2. エクスペリアン

CreditWise と同様に、Experian もスコアの詳細な分析とスコアを改善するためのヒントを含む堅牢なサービスを提供しています。上の桜は？ Experian は 1 回限りのサービスを提供します ダークウェブスキャン 費用はかかりません。

訪問 エクスペリアン そしてステップバイステップのガイドに従って、あなたの経済的健全性を正確に把握してください。

AnnualCreditReport.com は、FCRA に基づいて、3 つの機関すべてからの信用報告書のコピーを毎年無料で提供する権限を連邦政府から与えられています。

信用スコアをどれくらいの頻度でチェックするのが安全ですか?

単純明快な答えは、スコアに影響を与えることを恐れることなく、いつでも自分の信用スコアをチェックできるということです。

消費者金融保護局 (CFPB) によると、少なくとも年に 1 回は信用報告書を確認することが推奨されています。これにより、すべての情報が正確かつ最新であることが保証されます。

ただし、4 か月ごとなど、より頻繁にチェックインすることで、自分の財務状況を常に把握し、重大な変化や潜在的な不正行為に迅速に対応できます。

Equifax、Experian、TransUnion の 3 つの主要信用調査機関は、それぞれ年に 1 件の無料レポートを提供しています。

問い合わせによってあなたの信用スコアはどの程度影響を受けますか?

問い合わせはあなたの信用スコアに影響を与えますが、程度はさまざまであり、多くの要因に大きく依存します。厳しい調査の影響は、ごくわずかな影響から、より重大な影響までさまざまです。

米国全土で広く認知されている信用スコアリング モデルである FICO によると、厳しい調査を行うとスコアが約 50% 低下する可能性があります。 5～10点。ただし、これが確実に決まっているわけではないことを認識することが重要です。

信用報告書に記載されているその他の情報の全体的な有無と具体的な詳細は、厳しい調査後の正確な減点額に影響します。

クレジットスコアの削減に関するよくある誤解

あなたの信用スコアに悪影響を与える可能性があるものについて、多くの情報が飛び交っています。一部は事実ですが、かなりの部分は誤解で構成されています。

信用スコアの管理において誤解を招く可能性のある、いくつかの一般的な誤解をわかりやすく説明しましょう。

1. クレジットをチェックするとスコアが下がる

この通説は、信用調査などのソフトな問い合わせはスコアに悪影響を及ぼさないという、ハードな問い合わせとソフトな問い合わせの混同から生まれています。

2. クレジットカードを閉じるとスコアが向上します

クレジット カード口座を閉鎖するとスコアが上がるという考えには根拠がありません。そうすると、クレジット使用率と平均アカウント経過期間に影響し、スコアが低下する可能性があります。

3. 雇用主の信用調査からの問い合わせがスコアを傷つける

従業員の身元調査には、特に金融職の場合、信用調査が含まれることがよくあります。ただし、これは通常、 ソフトな問い合わせ, 信用スコアには影響しません。

4. すべての借金はスコアに等しくダメージを与えます

スコアの計算には借金の種類が重要です。未払いの医療費は、滞納した住宅ローンよりも影響が小さくなります。

あなたの信用格付けが十分に高くない場合でも、多くの介入戦略が利用できるので、ストレスを感じる必要はありません。何百万人もの人々が毎日完璧とは言えない信用スコアに対処し、状況を好転させることに成功しています。あなたは一人じゃない。

神話や誤解が、良好な経済的健全性を改善および維持するための努力を妨げないようにしてください。

信用スコアに影響を与えるその他の要素

あなたの信用スコアは、問い合わせや定期的にレポートを確認する勤勉さ以外にも、さまざまな要因によって影響されます。

信用スコアを維持または向上させたいと考えている場合は、FICO のスコアリング モデルに従って次の重要な要素に注目してください。

1. 支払履歴（35%）

支払い履歴は、信用スコアに最も大きな影響を及ぼします。このカテゴリでは、過去のクレジット アカウントを期限内に支払ったかどうかを評価します。

2. 未払い金額 (30%)

負債に関しては、負債総額、総信用限度額に対する負債の比率、元のローン金額と比較した特定のローン残高など、あらゆる相対的な金額が考慮されます。

3. 信用履歴の長さ (15%)

貸し手は、あなたが長期にわたり責任ある行動パターンを証明していることを確認したいと考えています。そのため、あなたの信用履歴の長さが決定要素として使用されます。

4. 新しいクレジット (10%)

最近開設された口座および最近の信用照会の数と割合がこのカテゴリに表示されます。

5. 使用中のクレジットミックス (10%)

リボルビング口座や分割払いローンなど、さまざまな種類の借金を持つことは、さまざまな種類の借金を管理できる能力を示すため、有益です。

これらすべての要因に常に目を光らせ、ルーチンを確実に行う レポートに矛盾や不正確さがないかチェックすることが重要です.

信用スコアを維持および向上させる方法

信用スコアを維持し向上させるのは、難しい作業である必要はありません。いくつかの重要な習慣を財務ルーチンに組み込むと、信用スコアが健全に維持され、時間の経過とともに改善されることもあります。

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1. 期限内に請求書を支払う

請求書の迅速な支払いは、信用スコアに大きな影響を与えるものの 1 つです。貸し手はあなたの信用報告書を審査する際、あなたが確実に請求書を支払う方法に強い関心を持っています。したがって、一貫して期日通りに支払うことで、信用評価が大幅に向上します。

2. 借金を減らす

返済額を管理可能な範囲内に抑えることが重要です。多額の負債は信用スコアに悪影響を与える可能性があります。したがって、計画的に借金の総額を減らすように努めてください。

3. 未使用のクレジットカードを閉鎖しないでください

カードに年会費がかかる場合を除き、未使用のカード アカウントを閉鎖することは信用スコアに悪影響を与える可能性があり、信用スコアを向上させるための短期的な戦略としては通常お勧めできません。

4. さまざまな種類のクレジットを使用する

あなたのクレジットミックス、つまりあなたが持っているさまざまな種類のクレジットアカウントが、FICO スコアの 10% を占めます。リボルビング口座 (クレジット カード) と割賦ローン (自動車ローンまたは住宅ローン) はスコアにプラスの影響を与えます。

クレジットスコアに関するよくある質問

結論

結論として、個人的な理由で信用スコアを確認する場合、信用スコアが低下することを心配する必要はありません。これはソフトな問い合わせとみなされ、スコアには影響しません。

ですから、恐れることなく、定期的に自分の経済状態を監視してください。物事を確実に把握するには、すべての信用手続きに関する情報を常に入手し、最新の情報を入手することが重要です。

良好なクレジット スコアを維持するには、支払期限を確実に守り、未払い残高を効率的に管理することが重要であることを忘れないでください。

減少するという不当な恐怖のために、効果的な与信管理を妨げないようにしてください。結局のところ、貸し手からの信頼を集め、適切な機会が来たときにそれをつかむには、高い信用スコアが不可欠です。