Starling Vs Monzo 2024 [Commissioni, sicurezza, velocità, premi e tariffe]

Nell'era digitale di oggi, il mobile banking è diventato sempre più popolare tra i consumatori come un modo rapido e conveniente per gestire le proprie finanze. Starling e Monzo sono due delle principali neobanche nel Regno Unito che offrono servizi bancari digitali.

Entrambe le banche hanno molto in comune, dall'offrire spese gratuite all'estero alle app mobili facili da usare. Tuttavia, ci sono anche differenze tra le due piattaforme che gli utenti dovrebbero considerare prima di decidere quale utilizzare.

In questo blog, confronteremo Starling vs Monzo per aiutarti a comprendere le somiglianze, le differenze e le caratteristiche uniche di ciascuna banca digitale. Sia che tu stia cercando un'app che ti aiuti a tenere traccia delle tue spese o a gestire le tue finanze in modo più efficiente, questa guida comparativa ti aiuterà a decidere quale piattaforma si adatta meglio alle tue esigenze.

Capire Starling

Starling Bank è un solo mobile banca fondata nel 2014 da Anne Boden, con sede a Londra, Regno Unito. Offrendo entrambi banca personale e aziendale servizi, mira a fornire un'esperienza bancaria senza soluzione di continuità per coloro che preferiscono gestire le proprie finanze utilizzando i propri smartphone.

Per iniziare con Starling, tutto ciò che devi fare è scaricare l'app dal App Store O Google Play Storee seguire il processo di creazione dell'account.

Alcune caratteristiche distintive di Starling Bank includono:

• Spesa senza commissioni all'estero
• Semplice gestione del denaro utensili
• Tempo reale notifiche di pagamento
• Obiettivi di risparmio per un budget facile
• Supporto in-app personalizzato

Per utilizzare Starling, è necessario seguire i seguenti passaggi tecnici:

Scarica l'app Starling Bank

Cerca "Starling Bank" su App Store o Google Play Store e scarica l'app sul tuo smartphone.

Registrati per un account

Inserisci i tuoi dati personali, come nome, data di nascita, indirizzo e codice fiscale, per creare un account. Dovrai inoltre fornire una forma di identificazione, come il passaporto o la patente di guida.

verifica la tua identità

L'app ti chiederà di scattare una foto del tuo documento di identità e un selfie per il riconoscimento facciale. L'app li utilizza per verificare la tua identità e assicurarsi che tu sia il titolare dell'account.

Aggiungi denaro al tuo account

Puoi aggiungere denaro al tuo conto collegando la tua carta di debito o conto bancario e trasferendo fondi. Puoi anche impostare addebiti diretti o ricevere pagamenti da altri.

Inizia a utilizzare l'app

L'app Starling Bank offre una gamma di funzionalità, tra cui notifiche in tempo reale delle tue spese, strumenti di budget, transazioni in valuta estera senza commissioni e altro ancora. Puoi anche aprire un conto di risparmio, richiedere un prestito o creare un conto aziendale tramite l'app.

Personalizza il tuo account

Puoi personalizzare il tuo account impostando le tue preferenze, come il limite di spesa giornaliero, le notifiche sulle transazioni e gli avvisi per le fatture in arrivo.

Capire Monzo

Monzo è un altro solo mobile banca operante nel Regno Unito, fondata nel 2015 da Tom Blomfield, Jonas Huckestein e Paul Rippon. Il loro obiettivo è fornire un'esperienza bancaria efficiente e di facile utilizzo per le persone che utilizzano i loro smartphone. T

Per iniziare a utilizzare Monzo, scarica semplicemente l'app dal App Store O Google Play Store e seguire il processo di registrazione.

Le caratteristiche principali che contraddistinguono Monzo sono:

• Pentole di risparmio per il risparmio automatizzato
• Immediato notifiche di spesa e strumenti di budget
• Divisione del conto con amici
• Spesa gratuita all'estero fino a determinati limiti
• Supporto in-app personalizzato e forum della community

Apertura di un conto Monzo

L'apertura di un account Monzo è un processo semplice che può essere completato online tramite il loro sito Web o app mobile. Ecco le istruzioni passo passo:

• Scarica l'app Monzo dal App Store o Google Play Store.
• Apri l'app e tocca "Iscrizione."
• Inserisci il tuo indirizzo email e crea una password.
• Verifica il tuo indirizzo email cliccando sul link inviato alla tua casella di posta.
• Fornisci i tuoi dati personali, incluso il tuo nome completo, la data di nascita e l'indirizzo di residenza.
• Verifica la tua identità caricando una foto del tuo documento d'identità ufficiale, come un passaporto o una patente di guida.
• Aggiungi il tuo deposito iniziale collegando il tuo conto bancario o la tua carta di debito. Puoi depositare un minimo di £5 o quanto £10,000.
• Attendi che la tua carta di debito Monzo arrivi per posta, che di solito richiede 3-5 giorni lavorativi.
• Attiva la tua carta seguendo le istruzioni fornite nell'app.

Starling contro Monzo

Ora ci immergeremo in un confronto approfondito tra queste famose banche, esplorando le loro caratteristiche, commissioni e servizi per aiutarti a determinare quale si adatta meglio alle tue esigenze finanziarie.

Commissioni

Quando si tratta di commissioni, sia Starling che Monzo sono noti per il loro servizio bancario senza commissioni. Tuttavia, ci sono alcune differenze nelle commissioni associate ai loro account. Ecco alcune delle principali somiglianze e differenze tra Starling e Monzo in termini di commissioni:

• Commissioni di scoperto - Entrambe le banche addebitano interessi sugli scoperti, ma Starling ha un tasso di interesse inferiore a Monzo. Il tasso di interesse scoperto di Starling è 15% ORECCHIO (variabile) per scoperti concordati fino a £2,000 E 35% ORECCHIO (variabile) per scoperti di conto corrente £2,000. Il tasso di interesse sullo scoperto di Monzo è 19%, senza distinzione tra scoperti concordati e non concordati.
• Commissioni per transazioni estere - Entrambe le banche offrono spese senza commissioni all'estero, ma Monzo ha un'indennità più generosa per i prelievi di contanti all'estero. Monzo consente agli utenti di prelevare fino a £ 200 al mese senza commissioni, dopodiché una commissione di 3% si applica. Starling consente agli utenti di prelevare fino a £ 300 al giorno senza commissioni, dopodiché una commissione di 2% si applica.
• Commissioni della carta sostitutiva - Entrambe le banche offrono carte sostitutive gratuite, ma Monzo addebita una commissione per la consegna espressa. Monzo accusa £5 per la consegna espressa di una carta sostitutiva, mentre Starling non addebita alcun costo per questo servizio.
• Altre commissioni - Entrambe le banche non applicano commissioni per l'utilizzo dei propri servizi, ad esempio per l'impostazione di addebiti diretti o ordini permanenti. Tuttavia, Monzo addebita una commissione per alcuni servizi, come i depositi in contanti presso i PayPoint o gli uffici postali. La commissione è di 3% dell'importo del deposito, con una commissione minima di £1.

Sicurezza

Sia Monzo che Starling sono banche online che pongono una forte enfasi sulla sicurezza. Hanno implementato diverse funzionalità di sicurezza per proteggere gli account e i dati personali dei propri clienti. Ecco alcune somiglianze e differenze tra Monzo e Starling in termini di sicurezza:

• Autenticazione a due fattori (2FA) - Monzo e Starling utilizzano la 2FA per impedire l'accesso non autorizzato agli account dei loro clienti. Ciò significa che gli utenti devono fornire una seconda forma di identificazione, come un codice inviato al proprio telefono, oltre alla password.
• Carte di debito senza contatto - Sia Monzo che Starling offrono carte di debito senza contatto che possono essere bloccate e sbloccate dall'app mobile. Questa funzione aiuta a prevenire le frodi con la carta in caso di smarrimento o furto della carta.
• Notifiche in tempo reale - Entrambe le banche inviano notifiche in tempo reale ai dispositivi mobili dei propri clienti per tutte le transazioni effettuate con le loro carte di debito. Ciò aiuta gli utenti a rilevare e segnalare rapidamente qualsiasi attività sospetta sui propri account.
• Crittografia - Monzo e Starling utilizzano la crittografia per proteggere i dati dei loro clienti. Monzo utilizza la crittografia end-to-end per tutte le comunicazioni tra l'app e i suoi server, mentre Starling utilizza la crittografia a 256 bit per proteggere tutti i dati scambiati tra la banca e i suoi clienti.
• Autenticazione biometrica - Entrambe le banche supportano metodi di autenticazione biometrica, come impronte digitali e riconoscimento facciale, per fornire un ulteriore livello di sicurezza durante l'accesso all'app mobile.

Monzo offre una funzionalità chiamata "Congelare la carta", che consente agli utenti di bloccare temporaneamente la propria carta in caso di smarrimento o furto, mentre Starling offre una funzione chiamata "Settle Up", che consente agli utenti di dividere le bollette e inviare facilmente denaro agli amici.

Tassi di cambio

• Offerta Starling e Monzo senza canone spese e prelievi all'estero e offrono anche tassi di cambio molto competitivi per le transazioni estere. Ecco alcune somiglianze e differenze chiave tra Starling e Monzo in termini di tassi di cambio:
• Tassi di cambio in tempo reale - Starling e Monzo utilizzano il tasso di cambio Mastercard per le transazioni estere. Questo viene aggiornato in tempo reale, il che significa che i clienti ottengono sempre il tasso di cambio più aggiornato quando utilizzano la loro carta di debito all'estero.
• Spesa senza commissioni all'estero - Entrambe le banche offrono spese gratuite all'estero, il che significa che i clienti possono utilizzare la loro carta di debito all'estero senza incorrere in costi aggiuntivi.
• Prelievi ATM senza commissioni all'estero - La loro carta offre prelievi bancomat gratuiti all'estero fino a un determinato importo al giorno. Monzo consente agli utenti di prelevare fino a £ 200 al mese senza commissioni, dopodiché si applica una commissione di 3%. Starling consente agli utenti di prelevare fino a £ 300 al giorno senza commissioni, dopodiché si applica una commissione di 2%.
• Trasferimenti internazionali di denaro - Entrambe le banche offrono anche trasferimenti di denaro internazionali, che possono essere effettuati utilizzando l'app. Anche il tasso di cambio utilizzato per questi trasferimenti è molto competitivo.

Confronto tra le carte Starling e Monzo

Quando si confronta il Storno E Monzo carte, ci sono alcuni fattori importanti da considerare, come commissioni, tassi di interesse e limiti.

• Tasse: Sia Starling che Monzo offrono spese gratuite per gli acquisti domestici. Per le transazioni internazionali, Starling fornisce spesa senza commissioni all'estero senza alcun limite, mentre Monzo offre transazioni senza commissioni fino a £ 200 per 30 giorni seguite da a carica 3% su ulteriori operazioni.

• Interesse: Nessuna delle due banche attualmente paga interessi sui saldi delle carte. È possibile guadagnare interessi sui risparmi detenuti presso di loro tramite integrazioni di partner esterni (come i conti Easy Access).
• Prelievi bancomat: Starling è più generosa con i limiti di prelievo bancomat all'estero. Loro offrono prelievi bancomat gratuiti illimitati all'estero, mentre Monzo ha a Limite di £ 200 per 30 giorni, dopodiché agli utenti viene addebitato 3%.

• Scoperti di conto corrente: Le facilitazioni di scoperto sono disponibili presso entrambe le banche; tuttavia, le loro tariffe differiscono. Le commissioni di scoperto di Starling vanno da 15%-35% ORECCHIO, mentre Monzo applica un tasso fisso di 19%, 29% o 39% EAR, sulla base di valutazioni individuali.

Opzioni di trasferimento e pagamento

In termini di opzioni di trasferimento e pagamento, sia Starling che Monzo offrono una gamma di funzionalità e servizi che semplificano la gestione del denaro da parte dei clienti. Ecco alcune somiglianze e differenze chiave tra le due banche:

• Trasferimenti nazionali - Sia Starling che Monzo consentono ai clienti di effettuare bonifici nazionali, tramite la loro app o il portale di online banking. Questi trasferimenti vengono generalmente elaborati istantaneamente e sono gratuiti.
• Trasferimenti internazionali - I trasferimenti internazionali possono essere effettuati tramite l'app o il portale di online banking. Tuttavia, Monzo addebita una commissione per i trasferimenti internazionali, mentre Starling no.
• Addebiti diretti e ordini permanenti - Starling e Monzo consentono ai clienti di impostare addebiti diretti e ordini permanenti, che possono essere eseguiti tramite l'app. Questi sono gratuiti e possono essere gestiti facilmente.
• Opzioni di pagamento - Entrambe le banche offrono una gamma di opzioni di pagamento, tra cui Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay. Ciò rende facile per i clienti effettuare pagamenti utilizzando i propri dispositivi mobili senza la necessità di carte di debito.
• Richiesta di pagamenti - I clienti di Starling e Monzo possono utilizzare la loro app per richiedere pagamenti da amici e familiari. Il pagamento viene in genere elaborato all'istante.

Premi

Sia Starling che Monzo offrono funzionalità e premi unici per i propri clienti, ma i loro approcci e obiettivi sono leggermente diversi. Ecco un loro confronto programmi di ricompensa:

• Rimborso - Monzo offre un programma di cashback chiamato "Monzo Plus", che offre ai clienti un rimborso sugli acquisti da alcuni rivenditori, come Booking.com e Sainsbury's. Starling, tuttavia, attualmente non offre un programma di rimborso.
• Risparmio e interessi - Entrambe le banche offrono interessi sui loro conti di risparmio, con Monzo offrendo un tasso di interesse più elevato fino a 1.50% AER rispetto a 0.05% AER di Starling. Monzo offre anche una funzione chiamata "Coin Jar", che arrotonda gli acquisti e salva automaticamente la differenza. Starling, d'altra parte, offre una funzione unica chiamata "Obiettivi", che consente ai clienti di fissare obiettivi di risparmio e monitorare i propri progressi.
• Altri premi - Monzo offre altri premi e vantaggi, come assicurazione di viaggio, assicurazione del telefono cellulare, e sconti su vari servizi attraverso il suo "Monzo Plus" servizio di abbonamento. Starling, d'altra parte, offre transazioni in valuta estera senza commissioni e altre funzionalità come notifiche in tempo reale, un'app intuitiva e strumenti di budget.

Conformità normativa

Starling Bank ha una licenza bancaria completa dal Autorità di regolamentazione prudenziale del Regno Unito (PRA) e il Autorità di condotta finanziaria (FCA), il che significa che è regolamentata come una banca a tutti gli effetti.

Ciò significa anche che tutti i depositi effettuati presso Starling sono protetti dal Schema di compensazione dei servizi finanziari (FSCS), fino a £85,000 per cliente. Inoltre, Starling ha implementato rigorose misure di sicurezza, come l'autenticazione a due fattori e l'accesso biometrico, per proteggere gli account dei propri clienti.

Monzo, d'altra parte, ha anche una licenza bancaria completa dal PRA E FCA ed è regolamentato come una banca. Simile a Starling, tutti i depositi effettuati con Monzo sono protetti dal FSCS, fino a £85,000 per cliente.

Monzo ha inoltre implementato misure di sicurezza come l'autenticazione a due fattori e l'accesso biometrico per proteggere gli account dei propri clienti.

Velocità

Sia Starling che Monzo sono noti per i loro servizi bancari veloci ed efficienti, ma ci sono alcune differenze in termini di velocità:

• Apertura Conto - Starling e Monzo offrono processi di apertura conto rapidi e semplici che possono essere completati interamente tramite le loro app mobili. Tuttavia, il processo di apertura dell'account di Monzo potrebbe essere leggermente più veloce, poiché l'app a volte può approvare gli account entro pochi minuti dall'applicazione, mentre il processo di approvazione di Starling potrebbe richiedere un po' più di tempo.
• Transazioni - Entrambe le banche offrono notifiche istantanee delle transazioni e una visualizzazione in tempo reale dei saldi dei conti tramite le loro app mobili, semplificando il monitoraggio e la gestione delle finanze in movimento. Entrambe le banche offrono anche pagamenti veloci e affidabili tramite le loro app, con la maggior parte dei pagamenti che vengono elaborati all'istante. Tuttavia, Starling potrebbe avere un leggero vantaggio in termini di velocità, in quanto la banca utilizza il Faster Payments Service, che consente bonifici bancari quasi istantanei.
• Assistenza clienti - Entrambe le banche Starling e Monzo offrono assistenza clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7 tramite le loro app, con chat dal vivo disponibile per risposte rapide alle domande dei clienti. Monzo offre anche una linea telefonica per il supporto, mentre Starling si affida interamente al supporto in-app. Entrambe le banche sono note per il loro eccellente servizio clienti e tempi di risposta rapidi.

Account

• Conti correnti - Starling e Monzo offrono conti correnti personali con funzionalità come notifiche istantanee, aggiornamenti del saldo in tempo reale e spese gratuite all'estero. Tuttavia, ci sono alcune differenze in termini di commissioni e tassi di interesse. Monzo offre uno scoperto senza commissioni fino a £1,000 (a seconda dell'idoneità), mentre Starling addebita gli interessi sugli scoperti. Inoltre, Monzo offre a 1.50% Tasso di interesse AER sui saldi dei conti fino a £ 1.000, mentre Starling offre a 0.05% Tasso di interesse AER su tutti i saldi.
• Conti di risparmio - Entrambe le banche offrono conti di risparmio a cui è possibile accedere tramite le loro app mobili. Monzo offre un conto di risparmio a tempo determinato con tassi di interesse competitivi, mentre Starling offre un conto di risparmio personale con un tasso di interesse variabile. Starling offre anche una funzione chiamata "Obiettivi", che consente agli utenti di creare obiettivi di risparmio separati all'interno dei propri account.
• Conti aziendali - Starling offre account aziendali per piccole e medie imprese con funzionalità come fatturazione, gestione delle spese e integrazioni contabili. Monzo attualmente non offre account aziendali, sebbene abbia indicato che potrebbero offrirli.

Starling e Monzo offrono una gamma di funzionalità e vantaggi innovativi per i propri clienti, con alcune differenze nelle opzioni dell'account, nei programmi a premi e nelle reti bancomat. Vale la pena considerare le tue esigenze e preferenze individuali quando scegli tra le due banche.

Assistenza clienti ed esperienza utente

Quando si tratta di assistenza clienti, sia Starling che Monzo offrono servizi di messaggistica in-app affidabili. Sebbene i tempi di risposta possano variare a seconda della complessità della richiesta, i clienti in genere apprezzano la comodità di ricevere assistenza direttamente dai propri smartphone.

Starling Bank offre anche assistenza telefonica per coloro che preferiscono parlare con i rappresentanti del servizio clienti. Monzo non fornisce supporto telefonico diretto, ma incoraggia gli utenti a contattare tramite la chat o l'e-mail in-app per qualsiasi domanda.

Valutazione UI/UX per le rispettive app mobili

In termini di esperienza utente, sia Starling che Monzo hanno app ben progettate e intuitive che rendono la gestione delle finanze senza stress.

L'app di Starling è noto per la sua interfaccia pulita, che semplifica la navigazione attraverso varie funzionalità bancarie e l'accesso all'analisi delle spese. Gli utenti possono configurare obiettivi di risparmio, monitorare il saldo del conto e personalizzare facilmente la categorizzazione.

D'altra parte, l'app di Monzo si concentra fortemente sugli strumenti di budget e Finanza personale caratteristiche gestionali. Con un layout visivamente accattivante, gli utenti possono creare rapidamente Pentole di risparmio o tenere traccia delle spese attraverso suddivisioni dettagliate tra le categorie di spesa.

Domande frequenti su Starling Vs Monzo

Conclusione

Sia Starling che Monzo sono innovativi banche digitali che offrono una gamma di caratteristiche e vantaggi ai loro clienti. Mentre ci sono alcune somiglianze tra le due banche, ci sono anche alcune differenze fondamentali da considerare.

Starling offre servizi bancari aziendali e un esclusivo programma di premi "Spending Insights", mentre Monzo offre una rete più ampia di bancomat gratuiti e un programma di premi chiamato Monzo Plus.

In definitiva, il vincitore tra Starling vs Monzo dipenderà dalle tue esigenze e preferenze individuali. Sia che tu dia la priorità alle spese senza commissioni all'estero, ai consigli di risparmio personalizzati o all'accesso a una rete ATM più ampia, entrambe le banche offrono una gamma di opzioni per aiutarti a gestire il tuo denaro in modo efficace.