Who Owns The 27 Biggest Digital Bank? [2026 Biggest Banks]

Ti ha mai incuriosito chi si nasconde dietro gli attori più dominanti nel settore bancario digitale? Le tendenze finanziarie globali si stanno rapidamente spostando verso l’online banking ed è essenziale capire chi possiede le 27 maggiori banche digitali.

Questa conoscenza non è solo un discorso riservato agli investitori o ai professionisti bancari: potrebbe aiutarti a decidere dove fidarti dei tuoi sudati risparmi.

In questa era tecnologica, le tradizionali banche fisiche vengono lentamente ma inesorabilmente eclissate dalle loro controparti digitali.

Le banche che operano esclusivamente online forniscono un'ampia gamma di servizi senza lasciare la comodità di casa tua. Allora, chi sta guidando questa drammatica rivoluzione finanziaria? Diamo un'occhiata alla gerarchia di potere all'interno di queste istituzioni digitali empiriche.

Chi possiede le 27 più grandi banche digitali?

La proprietà delle 27 banche digitali più grandi varia, poiché sono di proprietà di una combinazione di istituti bancari tradizionali e società fintech. Di queste 27 banche digitali, 22 sono di proprietà di maggioranza di società del calibro di JPMorgan Chase & Co., Citigroup Inc., Wells Fargo & Company, HSBC Holdings PLC e altri.

Per chiarire questo, abbiamo ricercato e raccolto informazioni su due stabilimenti di grande reputazione, Chime e Revolut: le loro origini, i loro fondatori e chi detiene le redini oggi.

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Campanello

Campanello è un attore di spicco nel panorama bancario digitale statunitense. È stata fondata da Chris Britt, ex chief product officer di Green Dot, e Ryan King, precedentemente impiegato presso giganti della tecnologia come Hulu e Zynga.

Sebbene Chime sia di proprietà privata, vanta un solido sostegno da parte di vari investitori, tra cui Crosslink Capital, Aspect Ventures e Forerunner Ventures.

Recentemente valutata $14,5 miliardi durante il suo ultimo round di finanziamento nel 2020, Chime ha avuto una traiettoria di crescita straordinaria.

L'attrattiva principale di Chime è la sua offerta di conti senza commissioni orientata al consumatore piuttosto che focalizzata sui ricavi derivanti da sanzioni o commissioni aggiuntive: un portafoglio online per gli americani di tutti i giorni che desiderano gestire le proprie finanze senza preoccuparsi delle code in banca o di un saldo scoperto.

Rivoluzione

Fondata nel 2015 dall'ex trader del Credit Suisse Nikolay Storonsky e dallo sviluppatore di software Vlad Yatsenko, Rivoluzione è una società fin-tech con sede a Londra che mira a "costruire una piattaforma equa e senza attriti per utilizzare il denaro a livello globale".

Con oltre 30 milioni di clienti in tutto il mondo nel 2023 e vantando una valutazione stimata vicina a $33 miliardi dopo la recente campagna di finanziamento, Revolut sta facendo già oggi passi da gigante nel dare forma alla sua versione del settore bancario di domani.

Il modello di proprietà ruota attorno ai due fondatori e a una gamma straordinariamente diversificata di investitori, tra cui TCV, Ribbit Capital e Index Ventures, tra molti altri.

Con Storonsky che possiede una parte considerevole del business, Revolut continua a evolvere la sua pratica di finanza digitale.

Nel corso degli anni l’azienda ha ampliato la propria offerta, dai servizi bancari tradizionali ai servizi di trading e cambio valuta, toccando anche le criptovalute.

N26

Questa banca digitale con sede in Germania, N26, è stato avviato da Maximilian Tayenthal e Valentin Stalf nel 2013.

Basandosi sul concetto di "la banca che amerai utilizzare", è ora una delle più grandi fintech europee con oltre 8 milioni di clienti sparsi in 24 paesi.

Mentre gli imprenditori mantengono una partecipazione significativa nella società, investitori come Ant Financial di Alibaba, Tencent Holdings, ecc., hanno aumentato la sua valutazione a $9 miliardi a metà del 2023.

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Monzo

Banca Monzo Ltd è una banca digitale-mobile che opera nel Regno Unito e negli Stati Uniti ed è decollata sotto Tom Blomfield, Gary Dolman, Jonas Huckestein e altri nel 2015.

Con Blomfield al timone della capitale fino all'inizio del 2021, l'esclusiva gestione del denaro di Monzo tramite "piatti" lo ha portato fino ad oggi nel cuore di oltre 7 milioni di utenti.

Sebbene siano possedute principalmente da venture capitalist come Thrive Capital e Passion Capital, le azioni fluttuano tra gli individui provenienti dalle campagne di crowdfunding.

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Banca Starling

Banca Starling è stata fondata nel 2014 dalla veterana del settore bancario Anne Boden, che ha visto un'opportunità per trasformare il settore bancario attraverso la tecnologia.

Oggi gode di una stimata reputazione nel settore dei prestiti digitali con 3,6 milioni di conti clienti.

Rispecchiando un modello simile a quello di altre popolari banche sfidanti e fintech, la proprietà di Starling è divisa tra la fondatrice Anne Boden e importanti investitori esterni, tra cui Fidelity Investments International e Qatar Investment Authority.

Marcus di Goldman Sachs

Una potenza nel mondo degli investimenti, Goldman Sachs ha lanciato la banca digitale Marcus nel 2016. Prende il nome da uno dei fondatori dell'azienda, Marco Goldmann, questa impresa bancaria digitale aiuta a colmare il vuoto lasciato dal sistema bancario convenzionale.

Con la visione di creare qualcosa di più grande ma significativamente migliore per i propri clienti, si concentra sull'offerta di prestiti personali non garantiti e conti di risparmio ad alto rendimento.

Pur essendo di proprietà e gestita da Goldman Sachs, l'espansione dell'azienda nel settore bancario digitale mostra un'attenzione moderna all'accessibilità e alla soddisfazione del cliente.

Banca Alleata

Banca Alleata iniziò come società di finanziamento automobilistico nel 1919 denominata GMAC (General Motors Acceptance Corporation).

Dopo aver cambiato nome nel 2009 dopo le turbolenze finanziarie, ora è una banca di successo, completamente online. Ally Financial Inc., la sua società madre con il CEO Jeffrey J. Brown al timone, gestisce Ally Bank.

Il suo successo deriva da investimenti intelligenti, prestiti immobiliari e servizi bancari digitali completi che corrispondono in ogni modo alle banche tradizionali, ad eccezione della filiale fisica.

Saggio

Saggio (precedentemente TransferWise) è nato dalla frustrazione dovuta ai costosi trasferimenti di denaro internazionali.

I fondatori Taavet Hinrikus (il primo dipendente di Skype) e Kristo Käärmann hanno fondato Wise a Londra nel 2011 per offrire scambi esteri a basso costo utilizzando un sistema peer-to-peer.

Ora quotata pubblicamente alla Borsa di Londra con il ticker "WISE", è governata da un team esecutivo che comprende i suoi fondatori e membri come il direttore finanziario Matt Briers.

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Varo

Varo è stata fondata da Colin Walsh, un veterano del settore bancario con la visione di rimodellare la scena bancaria americana portandola pienamente nell'era digitale.

Questa startup fintech con sede a San Francisco detiene il primato di essere la prima banca esclusivamente digitale negli Stati Uniti a ricevere una carta bancaria nazionale, un risultato che consolida il suo obiettivo di stimolare l’inclusione finanziaria.

Walsh è ancora al timone di Varo, supportato finanziariamente da diversi investitori di alto profilo, tra cui Warburg Pincus e The Rise Fund.

Con la sua missione di migliorare la salute finanziaria, Varo offre servizi bancari senza commissioni e piani di risparmio personalizzati automaticamente.

Nubank

Con sede a San Paolo, Brasile, Nubank è rapidamente cresciuta fino a diventare una delle più grandi società fintech del mondo sin dalla sua nascita nel 2013.

David Velez, ex partner di Sequoia Capital, Cristina Junqueira, ex consulente di Boston Consulting Group, e Edward Wible di Capital One sono le menti originali di Nubank volte a rivoluzionare l'accesso ai servizi finanziari in tutta l'America Latina.

Con una valutazione che supera $45 miliardi nel 2021, la proprietà rimane di questi fondatori e di una serie di investitori di alto profilo come Tencent Holdings Ltd., DST Global e Sequoia Capital.

App Cash (Servizi finanziari quadrati)

App di cassa è una divisione di Square Financial Services Inc. fondata dal CEO di Twitter Jack Dorsey e Jim McKelvey nel 2009.

L'app Cash di Square è nata come Square Wallet, progettata per consentire ai clienti di effettuare pagamenti mobili direttamente dai propri dispositivi evitando del tutto le banche.

Oggi, Cash App è amata per la sua elegante interfaccia utente che consente di tutto, dai pagamenti peer-to-peer alla ricezione di stipendi o all'investimento in azioni o Bitcoin.

In quanto filiale di Square Inc. quotata in borsa, la proprietà di Cash App passa direttamente sotto questa società madre guidata dallo stesso Jack Dorsey.

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Aspirazione

Aspirazione, una banca digitale con sede in California fondata da Andrei Cherny e Joseph Sanberg nel 2013, sta reinventando il panorama dell'online banking con un tocco verde.

Si rivolgono ai consumatori più socialmente consapevoli garantendo che i loro depositi non vadano mai a finanziare progetti di combustibili fossili. Questo impegno ha attirato l’attenzione di alcuni investitori di alto profilo come l’attore Leonardo DiCaprio.

La proprietà è diversificata tra i suoi fondatori e una serie di investitori include Renren Inc. e singoli stakeholder come Alex Rodriguez.

Aspiration non è solo una banca digitale ma offre anche prodotti di investimento incentrati sulla sostenibilità e sulle donazioni di beneficenza, rendendola una scelta etica per le tue finanze.

Soldi SoFi

Soldi SoFi è stato lanciato da Social Finance Inc., popolarmente noto come SoFi. La società è stata concepita nel 2011 da Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan e Ian Brady, con l'obiettivo iniziale di rifinanziare i prestiti studenteschi.

SoFi ha trasformato lo scenario bancario con il suo modello di business unico per favorire i mutuatari. Questo modello ha fruttato loro ingenti finanziamenti da parte di investitori chiave come SoftBank Group Corp e Silver Lake Partners.

Questo cambiamento ha consentito a SoFi di offrire tassi di risparmio competitivi attraverso SoFi Money insieme ai suoi servizi di prestito.

Oggi, l'azienda si è espansa ben oltre la sua offerta di prodotti originale in aree quali investimenti e assicurazioni, pur mantenendo un focus incentrato sul cliente.

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Bunq

Fondata da Ali Niknam, che inizialmente la finanziò di tasca propria, Bunq è arrivata sulla scena nel 2015 come la prima banca europea esclusivamente mobile nei Paesi Bassi. L'approccio ultramoderno di Bunq al settore bancario lo distingue, enfatizzando la libertà e il controllo degli utenti sui propri affari finanziari.

Mentre Niknam rimane l’azionista di maggioranza tramite la sua holding ANBI Holdings BV, esistono anche altri investitori minori a causa dei vari round di finanziamento necessari a Bunq nel tempo.

La specialità di Bunq è offrire ai clienti strumenti di budget, risparmi facili e notifiche di pagamento istantanee.

Con l'approccio innovativo di Bunq al settore bancario e alla vivace comunità, mirano a rendere l'attività bancaria quotidiana più accessibile e più personale per tutti.

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Banca atomica

Fondata da un team di banchieri e imprenditori veterani, Banca atomica è uno dei primi istituti di credito basati su app del Regno Unito. I veterani Anthony Thomson e Mark Mullen, precedentemente collegati rispettivamente a Metro Bank e HSBC, hanno lanciato Atom nel 2014.

La proprietà della banca ha molteplici stakeholder, con il colosso bancario spagnolo BBVA che detiene una quota significativa. Altri investitori includono Perscitus LLP, Woodford Investment Management e Toscafund.

Ciò che distingue Atom è la sua attenzione ai prestiti ipotecari insieme ai conti di risparmio, tutti gestiti digitalmente. Ciò mantiene bassi i costi per i consumatori e rappresenta una nuova direzione nel finanziamento delle famiglie.

Attuale

Fondatore Stuart Sopp Attuale come alternativa tecnologica alle banche tradizionali nel 2015. Prima di Current, Sopp ha lavorato presso aziende di Wall Street come Morgan Stanley e Deutsche Bank, facendo radicare la sua visione fintech nella profonda conoscenza del settore finanziario.

Sebbene di proprietà privata, il valore è aumentato in modo significativo con grandi partnership di investimento da parte di aziende tra cui Tiger Global Management, Sapphire Ventures, Avenir Growth Capital e QED Investors.

Current offre soluzioni bancarie compatibili con gli stili di vita moderni: transazioni multivaluta digitalizzate per individui o famiglie e strumenti di budget integrati in un'app facile da usare lo hanno reso incredibilmente popolare.

Dave

Dave è un'aggiunta interessante alla nostra lista poiché è nata non come banca digitale di per sé, ma come strumento di prevenzione degli scoperti di conto.

Fondata da Jason Wilk, Paras Chitakar e John Wolanin nel 2016, Dave mira ad aiutare gli utenti medi a evitare ingenti commissioni di scoperto fornendo avvisi di saldo predittivi sulle spese imminenti o sui saldi bassi.

Con l'aggiunta successiva di servizi bancari, come il conto bancario di Dave in collaborazione con Evolve Bank & Trust, le cose sono rapidamente aumentate, con il risultato che investitori come Sezione 32 / GV (Google Ventures) e Norwest Venture Partners sostengono finanziariamente la causa di Dave.

Colossal Ventures detiene partecipazioni in questo manipolatore digitale delle norme bancarie tradizionali con sede a Los Angeles.

Monese

Monese è un'innovativa piattaforma bancaria digitale progettata per offrire un'esperienza bancaria senza interruzioni ai clienti di tutto il mondo.

È stato fondato nel 2015 dal fondatore Norris Koppel, ispirato dalla sua lotta per aprire un conto bancario nel Regno Unito dopo essere emigrato dall'Estonia.

Monese è orgoglioso della sua semplicità e accessibilità, fornendo conti che possono essere aperti in pochi minuti utilizzando uno smartphone.

Sebbene sia principalmente di proprietà privata, gli influenti sostenitori di Monese includono Tencent Holdings Ltd, International Airlines Group e Anthemis Exponential Ventures.

Con il suo modello di business orientato al cliente, Monese mira a rivoluzionare l'infrastruttura bancaria tradizionale per facilità d'uso.

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WeBank (Cina)

WeBank è la prima banca privata cinese esclusivamente digitale, che sta facendo passi da gigante nel mercato asiatico dei servizi bancari digitali.

Lanciato alla fine del 2014, è sostenuto da una delle società Internet più dominanti a livello globale: Tencent Holdings Limited (la società dietro WeChat). Le persone chiave associate a WeBank sono il presidente Gu Min e l'amministratore delegato Henry Ma.

WeBank offre un'impressionante gamma di funzionalità incentrate sul cliente, inclusi servizi gratuiti per transazioni inferiori a una soglia specifica.

Sfruttando la tecnologia blockchain, i big data e l’intelligenza artificiale, WeBank cerca di tracciare un nuovo corso per i servizi finanziari digitalizzati in tutta la Cina.

Digibank di DBS (Singapore)

Banca DBS non è stato lasciato indietro nella marcia verso il digital banking; Digibank ha offerto la sua offerta in India nel 2016 e successivamente è tornata a Singapore. DBS Bank - Development Bank of Singapore - è sinonimo di affidabilità sin dalla sua fondazione nel 1968 come istituto finanziario per lo sviluppo di Singapore.

Con Piyush Gupta al timone come CEO dal 2009 e guidato dal presidente Peter Seah Lim Huat di DBS, un ampio spettro di investitori in tutto il mondo sostiene Digibank.

Unendo la reputazione tradizionale con la tecnologia new age della piattaforma basata sull'app Digibank, DBS mira a essere in prima linea nella crescente domanda di servizi bancari digitali in Asia.

Mandarino (Canada)

Banca dei mandarini, precedentemente noto come ING Direct Canada, è un innovatore nel settore bancario digitale. Acquisita da Scotiabank, una delle cinque grandi banche canadesi, nel 2012 per quasi $3,1 miliardi, Tangerine si è dimostrata un attore potente che aiuta a portare soluzioni finanziarie direttamente sui dispositivi dei canadesi.

Questa banca solo online è riconosciuta per il suo approccio ai conti bancari senza commissioni e ai conti di risparmio ad alto interesse.

L'amministratore delegato di Tangerine Bank è Gillian Riley e, sotto la sua guida, Tangerine sviluppa continuamente i suoi servizi basati su Internet, fornendo ai propri clienti un'esperienza bancaria facile da usare e accessibile.

Banca Fidor

Banca Fidor è una banca digitale fondata in Germania nel 2009 da Matthias Kroener. Da allora fissa standard pionieristici nel campo della banca digitale.

Fidor è stata acquisita dal gruppo francese BPCE nel 2016, ma alla fine è stata venduta alla società di investimento lussemburghese Ripplewood Advisors LLC nel luglio 2019 a causa del mancato raggiungimento delle sinergie previste tra le società.

Oggi, nonostante i cambiamenti di proprietà, Fidor mantiene la sua proposta principale originale: un mercato trasparente che centralizza vari servizi finanziari per maggiore comodità e tariffe migliori.

Up Bank (Australia)

Su Banca è una banca australiana esclusivamente digitale nata dalla collaborazione tra la società di sviluppo software Ferocia Pty Ltd e Bendigo e Adelaide Bank.

I due fondatori erano Dom Pym e Grant Thomas, che miravano a creare servizi bancari basati sulla tecnologia per gli australiani.

Up Bank è stata lanciata ufficialmente nell'ottobre 2018. Anche se è un volto relativamente nuovo tra le quattro grandi banche australiane, sta facendo rumore con le sue proposte tecnologicamente sofisticate come i pagamenti in tempo reale e l'intuitiva categorizzazione della spesa.

Sempre gestito da Bendigo e Adelaide Bank come ADI (istituto di deposito autorizzato), Up riafferma la fiducia dei clienti nella sicurezza e nell'innovazione consentite da questa partnership.

Neon (Brasile)

Uno dei pionieri del Brasile nel panorama bancario digitale è Neon. Fondata dall'imprenditore Pedro Conrade nel 2016, Neon è nata dalla frustrazione di Conrade nei confronti dei complessi sistemi bancari.

Basato sulla promessa di semplificare le transazioni finanziarie per i propri clienti, Neon opera in base alla trasparenza e alle interazioni continue con gli utenti.

La società è nata dal Banco Pottencial, successivamente liquidato dalla Banca Centrale brasiliana. Ora opera principalmente attraverso Banco Votorantim, fornendo vari servizi, tra cui conti di risparmio digitali, carte di debito e carte di credito, tra molti altri.

In quanto tale, Banco Votorantim possiede una partecipazione considerevole in Neon, con Conrade che mantiene ancora il controllo di maggioranza.

Banca del Judo (Australia)

Giù sotto in Australia lo è Banca del Judo - un innovatore che risponde alle esigenze delle piccole e medie imprese piuttosto che dei clienti bancari personali.

Judo Bank è stata fondata nel 2016 da Joseph Healy e David Hornery dopo aver notato un'opportunità per una banca digitale in grado di comprendere le PMI a un livello più granulare.

Pur essendo di proprietà privata principalmente dei suoi fondatori e dipendenti - "judoka", come loro stessi si definiscono - Judo Bank vanta anche investitori coraggiosi come Abu Dhabi Capital Group e Myer Family Investments.

Judo Bank mira a rafforzare la spina dorsale dell’economia australiana – le PMI – attraverso soluzioni bancarie aziendali su misura, dai prestiti alle imprese ai depositi e prodotti di risparmio.

Ha mostrato una crescita notevole da quando il suo primo anno fiscale completo si è concluso a giugno 2020, con i prestiti in costante aumento nonostante le chiusure economiche dovute a eventi globali come il COVID-19.

Synchrony Bank (Stati Uniti)

Banca della Sincronia, precedentemente nota come GE Capital Retail Bank, è uno dei principali contendenti nel mondo dell'online banking.

È una filiale di Synchrony Financial, una società Fortune 200 fondata nel 2003 e con sede a Stamford, nel Connecticut. Questo titano finanziario si regge da solo; non è un braccio di una banca tradizionale resa digitale.

Questa consociata interamente controllata è diventata quello che è oggi dopo essersi separata dalla General Electric Company nel 2014 e rinominata Synchrony Financial.

La banca eccelle con i suoi conti di risparmio ad alto rendimento, CD e conti del mercato monetario, che sono assicurati dalla FDIC e non prevedono saldi minimi o commissioni di servizio.

Banca dell'ossigeno

Ossigeno è una delle piattaforme bancarie digitali più recenti ad arrivare sulla scena, lanciata all'inizio del 2020. Questa startup fintech con sede a San Francisco è stata creata da Hussein Ahmed, che funge anche da CEO.

Oxygen opera secondo un modello venture-backed con investitori come Runa Capital e Digital Horizon Capital che alimentano la sua traiettoria di crescita.

Superare i confini servendo sia i clienti personali che le piccole imprese all'interno della stessa piattaforma li distingue dalla concorrenza. Senza requisiti di saldo minimo, Oxygen fornisce a privati e imprenditori servizi bancari accessibili, economici e convenienti.

I suoi servizi includono conti gratuiti dotati di strumenti di budget progettati per aiutare gli utenti a risparmiare denaro: la prova che non è necessario essere un veterano per lasciare il segno nell'online banking.

Domande frequenti sulla più grande banca digitale

Conclusione

In questa era digitale, il settore bancario è andato oltre i mattoni e il cemento per diventare più accessibile e orientato al cliente, grazie ai principali attori dell’online banking.

Molte di queste banche digitali riconosciute a livello mondiale sono possedute o sostenute in modo indipendente da importanti investitori.

Continuano a modellare il modo in cui le persone interagiscono con le proprie finanze, guidati da principi di trasparenza, accessibilità e innovazione.

Comprendere la proprietà di queste banche digitali amplia la tua comprensione finanziaria ma aiuta anche a fare scelte informate su dove affidare i tuoi risparmi.