Solde moyen de 401 000 par âge 2023 [Répartition complète par âge]
Vous avez contribué avec diligence à votre plan 401k avec chaque chèque de paie, et à mesure que vous vous rapprochez de la retraite, vous pourriez vous retrouver à réfléchir aux chiffres.
Êtes-vous sur la bonne voie ? L’une des façons les plus courantes de répondre à cette question consiste à comparer votre épargne au solde moyen de 401 000 par âge.
Étant donné que la planification de la retraite dépend en grande partie des revenus, des dépenses, du mode de vie et de nombreux autres facteurs, déterminer le « bon » chiffre peut être complexe.
Mais ne vous inquiétez pas ! Examinons les soldes moyens de 401 000 dans différents groupes d'âge et comprenons comment vous vous situez par rapport à eux dans ce parcours financier.
Passe devant
Facteurs qui influencent la valeur réelle de vos fonds de retraite

Avant de passer directement au solde moyen de 401 000 par âge, il est essentiel de comprendre les nombreux facteurs qui peuvent influencer la valeur réelle de vos fonds de retraite.
Ces facteurs ne se limitent pas à votre 401k et peuvent inclure d'autres comptes et obligations financières.
Vous obtiendrez une perspective plus large sur votre situation et sur ce que vous devrez peut-être prendre en compte pour une retraite confortable.
Comptes IRA
L'un des éléments qui peuvent avoir un impact significatif sur la valeur de vos fonds de retraite est la possession d'un compte de retraite individuel (IRA). Un IRA est un autre outil d'investissement fiscalement avantageux, similaire à votre plan 401k, mais offre souvent plus d'options d'investissement.
Les IRA traditionnels peuvent désormais réduire votre revenu imposable. Dans le même temps, les cotisations d’un Roth IRA sont imposées d’avance, ce qui pourrait vous être avantageux si vous prévoyez être dans une tranche d’imposition plus élevée à la retraite.
Lire aussi : Coûts des soins de santé par pays [dernières statistiques 2023]
Retraites
Les régimes de retraite sont de moins en moins courants à mesure que les 401ks occupent le devant de la scène, mais trouvez une croisière si vous faites partie de ceux qui bénéficient de cette forme traditionnelle de revenu à vie garanti.
Les entités publiques et privées peuvent proposer des régimes de retraite, qui promettent des versements mensuels prédéterminés pendant la retraite en fonction de facteurs tels que l'ancienneté et le salaire de fin.
Si vous avez un régime de retraite, c'est un autre atout qui augmente la valeur réelle de votre fonds de retraite.
Sécurité sociale
Pour la plupart des travailleurs américains, les prestations de sécurité sociale constituent le fondement de leur retraite. Après tout, il s’agit d’un revenu garanti à vie, à condition d’avoir au moins dix ans d’expérience professionnelle.
Ainsi, même si la sécurité sociale ne fait pas techniquement partie de votre épargne comme un 401k ou un IRA pourrait l'être, il est essentiel d'inclure ces rentrées de fonds futures lorsque l'on considère le montant d'argent accumulé plus tard dans la vie.
Dette
La dette a tendance à être un aspect que la plupart des gens ne prennent pas en compte lorsqu’ils évaluent leur valeur nette à l’approche de la retraite.
Cependant, comme cela soustrait votre épargne nette, il est essentiel d’en tenir compte lors de la planification de votre retraite. Par conséquent, si vous avez des dettes importantes – comme des dettes hypothécaires, des dettes de carte de crédit ou des prêts étudiants – comprenez que cela aura un impact négatif sur votre situation financière en rongeant ces économies durement gagnées au fil du temps.
Comptes d'épargne
Vos comptes d'épargne personnels jouent également un rôle essentiel dans votre fonds de retraite. Ces comptes peuvent couvrir des dépenses imprévues qui pourraient survenir au cours de vos années d’or.
Bien que ces comptes à faible intérêt ne devraient pas nécessairement constituer votre principale stratégie d’épargne-retraite, ils peuvent constituer un élément important d’un plan diversifié, vous offrant des fonds facilement accessibles en cas d’urgence.
Comptes de courtage
Les comptes de courtage sont souvent négligés dans le cadre de la retraite, mais ils doivent absolument être pris en compte lors du calcul de votre valeur globale pour la retraite.
Ces comptes peuvent contenir divers investissements comme des actions, des obligations et des fonds communs de placement, offrant un moyen potentiel de faire fructifier votre patrimoine en dehors des régimes de retraite fiscalement avantageux.
Comme ces comptes ne bénéficient pas des avantages fiscaux offerts par les IRA ou les 401(k), ils ont leurs implications fiscales.
Néanmoins, leur fort potentiel de gains les rend intéressants à considérer comme un élément supplémentaire à votre stratégie financière.
Impôts
L’impact des impôts sur votre épargne-retraite est assez important. La nature de votre 401k (traditionnel ou Roth) déterminera la manière dont vos retraits seront imposés à la retraite.
Les taxes telles que les revenus d’intérêts de courtage ou d’épargne peuvent également affecter vos comptes de placement autres que la retraite.
Il est important de considérer que la plupart des retraits de l'épargne-retraite constituent un revenu imposable, à moins qu'ils ne soient effectués dans le cadre de régimes de type Roth où vous êtes imposé d'avance.
Retours sur investissement
Les rendements des investissements influenceront considérablement la valeur réelle de vos fonds de retraite au fil du temps. Il s'agit des revenus provenant d'actions (actions), de titres à revenu fixe (obligations) ou d'autres spéculations d'investissement au sein de 401k ou de comptes de courtage.
Ces rendements sont souvent difficiles à prévoir car la performance du marché peut fluctuer au fil des années ; cependant, des principes d’investissement judicieux tels que la diversification et le rééquilibrage peuvent atténuer les risques excessifs tout en maximisant les profits.
Solde moyen de 401 000 par âge
Le solde moyen de 401 000 selon l'âge varie car il dépend en grande partie des cotisations constantes d'un individu, de la durée de ces cotisations et du taux de rendement. Selon Analyse de la retraite Fidelity T2 2023, la répartition est à peu près la suivante :

Solde moyen du compte 401(k), moins de 25 ans
Généralement, les personnes de moins de 25 ans commencent tout juste leur parcours professionnel. Il se peut qu’ils occupent encore des postes à temps partiel ou de niveau débutant qui n’offrent pas un salaire élevé ni un ensemble d’avantages sociaux conséquents. En conséquence, le solde médian de 401 000 se situe à un modeste $1 786 pour ce groupe d’âge et à une moyenne de $6 264.
Il est encore tôt pour ce groupe démographique ; il est donc essentiel de formuler de saines habitudes d’épargne plutôt que de se concentrer sur des chiffres absolus.
Les jeunes épargnants devraient se concentrer davantage sur le versement précoce de cotisations régulières et tirer pleinement parti des intérêts composés ; le temps est bel et bien leur allié.
En plus de ces chiffres, le rapport de Fidelity indique qu'au premier trimestre 2021, le taux de participation des employés éligibles dans ce secteur s'élevait à environ 44%, ce qui indique que la génération Z part du bon pied.
Solde moyen du compte 401(k), 25-34 ans
Un bond notable est constaté si l’on examine les soldes moyens et médians pour les 25-34 ans des travailleurs qui ont commencé à gagner du terrain dans leur carrière.
Leur compte de retraite médian grimpe à environ $14 068 alors qu'ils détiennent en moyenne environ $37 211 sur leurs comptes.
Ce bond indique que ce groupe démographique a généralement dépassé les rôles de travail novices pour se diriger vers des situations d'emploi plus stables avec de meilleurs potentiels de revenus et de meilleurs avantages sociaux.
Il convient également de noter les données du rapport « How America Saves » de Vanguard indiquant que ce groupe constate un taux de cotisation élevé -73% - une preuve significative que les millennials se soucient d'épargner pour leur future retraite.
Solde moyen du compte 401(k), 35-44 ans
À l’approche de l’âge de 35-44 ans, ces professionnels établis connaissent une augmentation considérable de leurs réserves de retraite à mesure que leur solde médian de 401 000 $ atteint environ $36 117 et une détention de compte moyenne d’environ $97 020.
Au cours de cette phase, les individus connaissent généralement des années de gains maximaux et sont donc mieux placés pour cotiser davantage à leur épargne-retraite.
Ce groupe d'âge bénéficiera également probablement de plusieurs années de jumelages d'entreprises (si proposés) et de retours sur investissement.
Ils ont probablement également eu le temps de se renseigner sur les options de placement intelligentes pour leurs comptes. Vanguard rapporte que les taux de cotisation globaux pour ce groupe démographique restent stables à environ 82%.
Lire aussi : Coûts moyens des mariages par État [Dernières statistiques 2023]
Solde moyen du compte 401(k), 45-54 ans
Les soldes médians et moyens continuent d'augmenter pour les 45-54 ans : médiane à environ $61 530 et une réserve d'épargne moyenne d'environ $179 200.
Mais pourquoi cela arrive-t-il ? Eh bien, au cours de ces années, les gens atteignent généralement le zénith de leur carrière. Avec la réduction des versements hypothécaires et la progéniture devenant progressivement plus indépendante financièrement, ce groupe démographique peut consacrer davantage de fonds à l’épargne-retraite.
Il convient également de noter dans cette tranche d’âge des taux de cotisation assez élevés – 89% selon Vanguard –, ce qui suggère une forte conscience de l’horizon imminent de la retraite.
Ils doivent accumuler des actifs et protéger ce qu'ils ont bâti jusqu'à présent en maintenant un portefeuille bien diversifié.
Solde moyen du compte 401(k), 55-64 ans
À mesure que les travailleurs approchent de l’âge de la retraite, il est raisonnable de s’attendre à une augmentation significative de leur épargne-retraite. En effet, pour la tranche d'âge de 55 à 64 ans, le solde médian de 401 000 s'élève à $89 716, tandis que le solde moyen s'élève en moyenne à environ $256 244.
Cette tendance peut être attribuée à plusieurs facteurs. Premièrement, ces épargnants disposent de plus de temps pour bénéficier des gains du marché et contribuer à leurs fonds.
De plus, l'IRS permet aux personnes âgées de 50 ans et plus de verser des cotisations de « rattrapage » ($6 500 supplémentaires par an en plus de la limite standard de $19 500 en 2021), contribuant ainsi à augmenter les tiroirs des épargnants plus tard dans leur carrière.
Solde moyen du compte 401(k), 65 ans et plus
Les soldes de retraite médian et moyen pour les personnes âgées de 65 ans et plus sont remarquablement cohérents avec le groupe d'âge précédent, à environ $87 725 et $279 997, respectivement.
Il est important de souligner que les individus commencent souvent à effectuer des retraits de leurs comptes après avoir atteint l'âge de 70 ans et demi (la nouvelle loi étend cela jusqu'à 72 ans), ce qui a un impact sur ces statistiques.
Une autre dynamique critique affectant ce groupe est l’abandon des investissements risqués au profit d’options d’investissement plus sûres mais moins lucratives qui stabilisent les soldes des comptes.
Étapes essentielles que vous pouvez suivre pour atteindre vos objectifs de retraite

Planifier votre retraite peut être un processus compliqué. S'il est essentiel d'avoir un bon revenu et de faire preuve de diligence dans vos cotisations 401k, vous voudrez peut-être envisager plusieurs autres étapes pour atteindre et dépasser vos objectifs de retraite.
Voici quelques mesures constructives pour vous assurer une retraite confortable et sans souci dès aujourd’hui.
Fixez-vous des objectifs clairs
L’établissement d’objectifs est la première étape vers un plan de retraite réussi. Comprenez ce que vous attendez de la retraite : est-ce explorer le monde ? Ou simplement passer du temps avec vos proches à la maison ?
Tenez compte des dépenses mensuelles futures, des coûts des soins de santé et de l’inflation. Ils joueront un rôle essentiel dans la détermination de votre « nombre magique ».
Et lorsque vous fixez ces objectifs, n’oubliez pas que la spécificité est cruciale. Plus votre plan est précis, plus il devient facile de mesurer les progrès et de procéder aux ajustements nécessaires.
Créer un budget
Un budget bien conçu reflète la réalité et les aspirations. Cela garantit que vous dirigez consciemment où votre argent doit aller plutôt que de vous demander où il est allé !
Distinguer les besoins et les désirs ; donner la priorité à ce qui compte vraiment. Votre budget doit également tenir compte des urgences médicales inattendues ou des événements importants de la vie qui perturbent les habitudes financières. N'oubliez pas d'y intégrer des objectifs à court et à long terme.
Commencer de bonne heure
Le temps est le meilleur ami d’un fonds : commencer tôt donne à l’argent plus de temps pour croître grâce aux intérêts composés. Investissez autant que possible dès le début de votre carrière.
Ce montant peut paraître minime au premier abord. Un excellent moyen de faire respecter cette discipline consiste à configurer des cotisations automatiques de chaque chèque de paie directement dans votre 401k ou IRA.
Cotiser aux comptes de retraite
Maximisez chaque année les cotisations aux comptes de retraite fiscalement avantageux comme le 401k et les IRA. Tirer pleinement parti des programmes de jumelage des employeurs est également très bénéfique, car il s'agit essentiellement d'argent « gratuit » ajouté à votre pécule !
Certainement pas éligible pour tous les travailleurs américains, mais si proposé dans le vôtre, prenez-en note ; il n'est pas sage de laisser de telles opportunités en or inexploitées !
Diversifier les investissements
Tous les œufs ne doivent pas être mis dans le même panier : la diversification réduit l'exposition au risque en répartissant les investissements entre différents types d'actifs tels que les actions, les obligations, l'immobilier, etc., chacun offrant des rendements variables tout en réagissant différemment dans des conditions de marché similaires.
Un portefeuille bien diversifié aide à se prémunir contre les inévitables ralentissements du marché tout en offrant des opportunités de croissance potentielles.
Révisez et ajustez régulièrement votre plan
Pensez à votre plan financier comme à un jardin ! Surveillez régulièrement les progrès, en vous assurant que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre les objectifs fixés, ce qui peut impliquer de réduire certains investissements ou d'aider d'autres à croître de manière plus fructueuse en fonction des changements actuels du climat financier.
Tenez-vous informé des changements de lois ou des nouvelles stratégies d’investissement qui pourraient améliorer cette planification au fil du temps.
Minimiser la dette
L’un des obstacles à une retraite confortable peut être le montant des dettes que vous portez pendant vos années sans travail. Les obligations à taux d’intérêt élevés, comme les dettes de carte de crédit, peuvent éroder votre épargne-retraite plus rapidement que vous ne le pensez.
Par conséquent, donner la priorité à la réduction ou à l’élimination de ces dettes avant la retraite peut faire une différence substantielle sur votre budget mensuel et votre avenir financier global.
Tenez compte des coûts des soins de santé
Avec l’âge, la probabilité de problèmes de santé augmente, ce qui fait des coûts des soins de santé un facteur essentiel dans la planification de la retraite.
Des facteurs tels que les primes d’assurance, les dépenses personnelles et les coûts des soins de longue durée doivent être pris en compte dans vos processus de planification.
Des initiatives telles que l’investissement dans des comptes d’épargne santé (HSA) qui offrent un triple avantage fiscal peuvent être un moyen d’affecter des fonds à d’éventuels besoins en matière de soins de santé.
Plan de sécurité sociale
Même si la sécurité sociale ne doit pas être considérée comme le pilier central de votre plan de retraite, elle fait néanmoins partie intégrante du revenu après la retraite de la plupart des Américains.
Comprendre quand commencer à percevoir des prestations, attendre jusqu’à l’âge de la retraite à taux plein ou même postuler peut augmenter considérablement le montant des prestations à vie.
Une décision éclairée prenant en compte des facteurs tels que l’espérance de vie, le besoin de revenus, etc., quant au moment de commencer à réclamer ces prestations, s’avère bénéfique à long terme.
Explorez des sources de revenus supplémentaires
S'appuyer uniquement sur l'épargne 401k ou la sécurité sociale pourrait ne pas vous offrir le style de vie de vos rêves à la retraite.
Par conséquent, il devient essentiel d’envisager des sources de revenus supplémentaires comme des propriétés locatives, un travail à temps partiel ou le démarrage de votre petite entreprise après la retraite.
Cette étape offre non seulement une sécurité financière supplémentaire, mais maintient également l’engagement au sein des structures sociétales.
Planification des soins de longue durée
Une part considérable des budgets des retraités est généralement consacrée aux établissements de soins de longue durée, avec des coûts croissants en raison du vieillissement des systèmes de santé et des modèles de longévité qui nous pèsent aujourd'hui plus que jamais auparavant !
Planifier en examinant diverses options de soins de longue durée, telles que des services de soins infirmiers à domicile ou des résidences-services soutenues par des polices d'assurance de soins de longue durée judicieusement achetées qui répondent de manière appropriée aux besoins individuels bien à l'avance, est une approche solide et proactive qui mérite d'être envisagée. tout en élaborant votre feuille de route financière.
Planification successorale
La planification successorale fait partie intégrante de la planification de la retraite et ne concerne pas seulement les riches. Il s’agit de décider qui recevra vos biens après votre décès, de veiller à ce que vos proches soient pris en charge et à ce que vos souhaits soient exaucés.
Cela pourrait signifier éviter qu’une part importante de l’héritage ne disparaisse à cause des impôts ou des conflits familiaux. Par conséquent, un testament ou une fiducie à jour et complet est essentiel.
Rester informé
Les marchés financiers fluctuent, les lois changent et les codes fiscaux sont révisés – rester informé de ces changements vous aide à apporter des ajustements stratégiques à votre plan de retraite.
Lisez régulièrement des publications financières fiables et des mises à jour gouvernementales liées à la sécurité sociale et aux lois fiscales.
Plus vous restez connecté à ces changements dans le paysage, plus vous avez de contrôle sur votre avenir financier.
Demandez conseil à un professionnel
Même s’il existe aujourd’hui une tendance collective croissante vers l’autosuffisance en matière de gestion financière grâce à des outils et ressources numériques pratiques, demander conseil à un professionnel en cas de doute peut s’avérer bénéfique dans des situations complexes.
Les conseillers financiers peuvent fournir des conseils d’experts sur les stratégies d’investissement et les opportunités d’économies d’impôt ou aider à naviguer dans des océans d’incertitude dans des conditions de marché volatiles. Cependant, rappelez-vous que même si c'est leur travail de conseiller, les décisions finales vous appartiennent toujours !
Maintenir la flexibilité
Bien qu’il soit crucial d’avoir un plan en place, une adhésion stricte pourrait faire plus de mal que de bien. La vie est imprévisible - les carrières sont au cœur d'événements imprévus qui se produisent ; par conséquent, l’adaptabilité est essentielle dans tout plan de retraite bien conçu.
Des contrôles réguliers des progrès réalisés par rapport aux objectifs établis et des ajustements si nécessaire peuvent mieux vous préparer à tout ce que la vie vous réserve tout en vous efforçant de réaliser vos rêves de retraite en or.
FAQ sur le solde moyen de 401 000 par âge
Quel est le solde moyen de 401 000 $ pour les individus au début de la trentaine ?
Les personnes âgées de 25 à 34 ans ont généralement un solde moyen de 401 000 $ d’environ $37 211.
Est-ce que commencer à épargner pour la retraite au début de la vingtaine fait une différence significative ?
Oui, commencer à investir tôt dans votre 401k vous permet de profiter des intérêts composés, ce qui pourrait entraîner une épargne beaucoup plus importante à la retraite.
Comment le solde moyen de 401k évolue-t-il avec l’âge ?
Comme prévu, le solde moyen du compte augmente généralement avec l’âge, à mesure que les individus continuent de cotiser et de recevoir des retours sur investissement.
Que dois-je faire si mon solde 401k est inférieur à la moyenne pour ma tranche d'âge ?
Envisagez de cotiser plus régulièrement ou d'augmenter votre pourcentage de cotisation tout en examinant vos stratégies d'investissement pour obtenir une croissance plus agressive dans vos limites gérables.
Conclusion
Planifier sa retraite et évaluer si vous êtes sur la bonne voie peut sembler intimidant. Pourtant, en le décomposant en étapes gérables et en gardant un œil sur 401 000 soldes en moyenne par âge, vous pouvez obtenir plus de clarté sur votre situation financière. Le parcours de chacun est unique – ces chiffres servent de lignes directrices plutôt que d'objectifs absolus.
Construire des années d’or financièrement sûres, c’est épargner de manière agressive et être informé, élaborer des plans méticuleux, prendre des risques calculés et rester adaptable aux scénarios de vie changeants. Examinez régulièrement vos progrès et effectuez les ajustements nécessaires. Bonne planification de la retraite !

Michael Restiano
Je soutiens la stratégie de contenu produit pour Salt Money. De plus, j'aide à développer une stratégie et des processus de contenu pour fournir un travail de qualité à nos lecteurs.