Starling Vs Monzo 2024 [Frais, sécurité, rapidité, récompenses et tarifs]

À l'ère numérique d'aujourd'hui, les services bancaires mobiles sont devenus de plus en plus populaires parmi les consommateurs en tant que moyen rapide et pratique de gérer leurs finances. Starling et Monzo sont deux des principales néobanques au Royaume-Uni qui proposent des services bancaires numériques.

Les deux banques ont beaucoup en commun, allant de l'offre de dépenses gratuites à l'étranger à des applications mobiles faciles à utiliser. Cependant, il existe également des différences entre les deux plates-formes que les utilisateurs doivent prendre en compte avant de décider laquelle utiliser.

Dans ce blog, nous comparerons Starling à Monzo pour vous aider à comprendre les similitudes, les différences et les caractéristiques uniques de chaque banque numérique. Que vous recherchiez une application pour vous aider à suivre vos dépenses ou à gérer vos finances plus efficacement, ce guide de comparaison vous aidera à décider quelle plateforme correspond le mieux à vos besoins.

Comprendre l'étourneau

Starling Bank est une mobile uniquement banque fondée en 2014 par Anne Boden, dont le siège est à Londres, au Royaume-Uni. Offrant les deux services bancaires aux particuliers et aux entreprises services, il vise à offrir une expérience bancaire transparente à ceux qui préfèrent gérer leurs finances à l'aide de leur smartphone.

Pour démarrer avec Starling, tout ce que vous avez à faire est de télécharger l'application depuis le Magasin d'applications ou Google Play Store, et suivez le processus de création de compte.

Certaines fonctionnalités remarquables de Starling Bank incluent:

• Dépenses sans frais à l'étranger
• Simple gestion de l'argent outils
• Temps réel avis de paiement
• Objectifs d'épargne pour une budgétisation facile
• Assistance personnalisée dans l'application

Pour utiliser Starling, vous devez suivre les étapes techniques ci-dessous :

Téléchargez l'application Starling Bank

Recherchez "Starling Bank" sur le Magasin d'applications ou Google Jouer au magasin et téléchargez l'application sur votre smartphone.

Créer un compte

Entrez vos informations personnelles, telles que votre nom, votre date de naissance, votre adresse et votre numéro de sécurité sociale, pour créer un compte. Vous devrez également fournir une pièce d'identité, comme votre passeport ou votre permis de conduire.

Vérifiez Votre Identité

L'application vous demandera de prendre une photo de votre pièce d'identité et un selfie pour la reconnaissance faciale. L'application les utilise pour vérifier votre identité et s'assurer que vous êtes le titulaire du compte.

Ajoutez de l'argent à votre compte

Vous pouvez ajouter de l'argent à votre compte en liant votre carte de débit ou votre compte bancaire et en transférant des fonds. Vous pouvez également configurer des prélèvements automatiques ou recevoir des paiements d'autres personnes.

Commencez à utiliser l'application

L'application Starling Bank offre une gamme de fonctionnalités, notamment des notifications en temps réel de vos dépenses, des outils de budgétisation, des transactions en devises étrangères sans frais, etc. Vous pouvez également ouvrir un compte d'épargne, demander un prêt ou créer un compte professionnel via l'application.

Personnalisez votre compte

Vous pouvez personnaliser votre compte en configurant vos préférences, telles que la limite de dépenses quotidiennes, les notifications de transaction et les alertes pour les factures à venir.

Comprendre Monzo

Monzo est un autre mobile uniquement banque opérant au Royaume-Uni, fondée en 2015 par Tom Blomfield, Jonas Huckestein et Paul Rippon. Leur objectif est de fournir une expérience bancaire conviviale et efficace aux personnes utilisant leur smartphone. J

our commencer à utiliser Monzo, téléchargez simplement l'application depuis le Magasin d'applications ou Google Play Store et suivez le processus d'inscription.

Les principales caractéristiques qui distinguent Monzo sont :

• Pots d'épargne pour l'épargne automatisée
• Instantané notifications de dépenses et outils de budgétisation
• Fractionnement de la facture avec des amis
• Dépenses gratuites à l'étranger jusqu'à certaines limites
• Assistance personnalisée dans l'application et forum communautaire

Ouvrir un compte Monzo

L'ouverture d'un compte Monzo est un processus simple qui peut être complété en ligne via leur site Web ou leur application mobile. Voici les instructions étape par étape :

• Téléchargez l'application Monzo depuis le Magasin d'applications ou Google Jouer au magasin.
• Ouvrez l'application et appuyez sur "S'inscrire."
• Entrez votre adresse e-mail et créez un mot de passe.
• Vérifiez votre adresse e-mail en cliquant sur le lien envoyé dans votre boîte de réception.
• Fournissez vos informations personnelles, y compris votre nom complet, votre date de naissance et votre adresse résidentielle.
• Vérifiez votre identité en téléchargeant une photo de votre pièce d'identité émise par le gouvernement, comme un passeport ou un permis de conduire.
• Ajoutez votre dépôt initial en liant votre compte bancaire ou votre carte de débit. Vous pouvez déposer aussi peu que £5 ou autant que £10,000.
• Attendez que votre carte de débit Monzo arrive par la poste, ce qui prend généralement 3 à 5 jours ouvrables.
• Activez votre carte en suivant les instructions fournies dans l'application.

Starling contre Monzo

Nous allons maintenant plonger dans une comparaison approfondie entre ces banques populaires, en explorant leurs caractéristiques, leurs frais et leurs services pour vous aider à déterminer celle qui convient le mieux à vos besoins financiers.

Frais

En ce qui concerne les frais, Starling et Monzo sont connus pour leurs services bancaires sans frais. Cependant, il existe certaines différences dans les frais associés à leurs comptes. Voici quelques-unes des principales similitudes et différences entre Starling et Monzo en termes de frais :

• Frais de découvert - Les deux banques facturent des intérêts sur les découverts, mais Starling a un taux d'intérêt inférieur à celui de Monzo. Le taux d'intérêt de découvert de Starling est 15% OREILLE (variable) pour les découverts arrangés jusqu'à £2,000 et 35% OREILLE (variable) pour les découverts supérieurs à £2,000. Le taux d'intérêt de découvert de Monzo est de 19%, sans distinction entre les découverts arrangés et non arrangés.
• Frais de transaction étrangère - Les deux banques proposent des dépenses sans frais à l'étranger, mais Monzo offre une allocation plus généreuse pour les retraits d'espèces à l'étranger. Monzo permet aux utilisateurs de retirer jusqu'à 200 £ par mois sans frais, après quoi des frais de 3% s'applique. Starling permet aux utilisateurs de retirer jusqu'à 300 £ par jour sans frais, après quoi des frais de 2% s'applique.
• Frais de carte de remplacement - Les deux banques proposent des cartes de remplacement sans frais, mais Monzo facture des frais pour la livraison express. Frais Monzo £5 pour la livraison express d'une carte de remplacement, tandis que Starling ne facture pas ce service.
• Autres frais - Les deux banques ne facturent pas de frais pour l'utilisation de leurs services, tels que la mise en place de prélèvements automatiques ou d'ordres permanents. Cependant, Monzo facture des frais pour certains services, tels que les dépôts en espèces dans les points de paiement ou les bureaux de poste. Les frais sont de 3% du montant du dépôt, avec un minimum de frais de £1.

Sécurité

Monzo et Starling sont toutes deux des banques en ligne qui mettent fortement l'accent sur la sécurité. Ils ont mis en place plusieurs fonctionnalités de sécurité pour protéger les comptes et les données personnelles de leurs clients. Voici quelques-unes des similitudes et des différences entre Monzo et Starling en termes de sécurité :

• Authentification à deux facteurs (2FA) - Monzo et Starling utilisent 2FA pour aider à empêcher l'accès non autorisé aux comptes de leurs clients. Cela signifie que les utilisateurs doivent fournir une deuxième forme d'identification, comme un code envoyé sur leur téléphone, en plus de leur mot de passe.
• Cartes de débit sans contact - Monzo et Starling proposent tous deux des cartes de débit sans contact qui peuvent être verrouillées et déverrouillées depuis l'application mobile. Cette fonctionnalité aide à prévenir la fraude par carte en cas de perte ou de vol de la carte.
• Notifications en temps réel - Les deux banques envoient des notifications en temps réel aux appareils mobiles de leurs clients pour toutes les transactions effectuées avec leurs cartes de débit. Cela aide les utilisateurs à détecter et à signaler rapidement toute activité suspecte sur leurs comptes.
• Chiffrement - Monzo et Starling utilisent le cryptage pour protéger les données de leurs clients. Monzo utilise un cryptage de bout en bout pour toutes les communications entre l'application et ses serveurs, tandis que Starling utilise un cryptage 256 bits pour protéger toutes les données envoyées entre la banque et ses clients.
• Authentification biométrique - Les deux banques prennent en charge les méthodes d'authentification biométrique, telles que la reconnaissance des empreintes digitales et du visage, pour fournir une couche de sécurité supplémentaire lors de la connexion à l'application mobile.

Monzo propose une fonctionnalité appelée "Geler la carte", qui permet aux utilisateurs de geler temporairement leur carte en cas de perte ou de vol, tandis que Starling propose une fonctionnalité appelée" Settle Up ", qui permet aux utilisateurs de fractionner les factures et d'envoyer facilement de l'argent à des amis.

Taux d'échange

• Offre Starling et Monzo gratuit dépenses et retraits à l'étranger, et ils offrent également des taux de change très compétitifs pour les transactions à l'étranger. Voici quelques similitudes et différences clés entre Starling et Monzo en termes de taux de change :
• Taux de change en temps réel - Starling et Monzo utilisent le taux de change Mastercard pour les transactions à l'étranger. Celui-ci est mis à jour en temps réel, ce qui signifie que les clients bénéficient toujours du taux de change le plus récent lorsqu'ils utilisent leur carte de débit à l'étranger.
• Dépenses gratuites à l'étranger - Les deux banques proposent des dépenses sans frais à l'étranger, ce qui signifie que les clients peuvent utiliser leur carte de débit à l'étranger sans encourir de frais supplémentaires.
• Retraits gratuits aux distributeurs automatiques à l'étranger - Leur carte offre des retraits gratuits aux guichets automatiques à l'étranger jusqu'à un certain montant par jour. Monzo permet aux utilisateurs de retirer jusqu'à 200 £ par mois sans frais, après quoi des frais de 3% s'appliquent. Starling permet aux utilisateurs de retirer jusqu'à 300 £ par jour sans frais, après quoi des frais de 2% s'appliquent.
• Transferts d'argent internationaux - Les deux banques proposent également des transferts d'argent internationaux, qui peuvent être effectués à l'aide de l'application. Le taux de change utilisé pour ces transferts est également très compétitif.

Comparaison des cartes Starling et Monzo

Lorsqu'on compare les Étourneau et Monzo cartes, il y a quelques facteurs importants à considérer, tels que les frais, les taux d'intérêt et les limites.

• Honoraires : Starling et Monzo proposent tous deux des dépenses gratuites pour les achats nationaux. Pour les transactions internationales, Starling fournit dépenses gratuites à l'étranger sans aucune limite, alors que Monzo propose des transactions sans frais jusqu'à 200 £ par 30 jours suivies d'un Charge 3% sur d'autres transactions.

• Intérêt: Aucune des deux banques ne paie actuellement d'intérêts sur les soldes des cartes. Des intérêts peuvent être gagnés sur l'épargne détenue avec eux via des intégrations de partenaires externes (comme les comptes Easy Access).
• Retraits aux guichets automatiques : Starling est plus généreux avec les limites de retrait aux guichets automatiques à l'étranger. Ils offrent retraits gratuits illimités aux distributeurs automatiques à l'étranger, tandis que Monzo a un 200 £ par limite de 30 jours, après quoi les utilisateurs sont facturés 3%.

• Découverts : Des facilités de découvert sont disponibles dans les deux banques; cependant, leurs frais diffèrent. Les frais de découvert de Starling varient de 15%-35% OREILLE, tandis que Monzo facture un taux fixe de EAR 19%, 29% ou 39%, sur la base d'évaluations individuelles.

Options de transfert et de paiement

En termes d'options de transfert et de paiement, Starling et Monzo offrent une gamme de fonctionnalités et de services qui permettent aux clients de gérer facilement leur argent. Voici quelques similitudes et différences clés entre les deux banques :

• Transferts nationaux - Starling et Monzo permettent aux clients d'effectuer des virements nationaux, soit via leur application, soit via leur portail bancaire en ligne. Ces transferts sont généralement traités instantanément et sont gratuits.
• Virements internationaux - Les virements internationaux peuvent être effectués via l'application ou le portail bancaire en ligne. Cependant, Monzo facture des frais pour les transferts internationaux, contrairement à Starling.
• Prélèvements automatiques et ordres permanents - Starling et Monzo permettent aux clients de configurer des prélèvements automatiques et des ordres permanents, ce qui peut être fait via l'application. Ceux-ci sont gratuits et peuvent être gérés facilement.
• Options de paiement - Les deux banques proposent une gamme d'options de paiement, notamment Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay. Cela permet aux clients d'effectuer facilement des paiements à l'aide de leurs appareils mobiles sans avoir besoin de cartes de débit.
• Demander des paiements - Les clients de Starling et Monzo peuvent utiliser leur application pour demander des paiements à leurs amis et à leur famille. Le paiement est généralement traité instantanément.

Récompenses

Starling et Monzo offrent tous deux des fonctionnalités et des récompenses uniques à leurs clients, mais leurs approches et leurs objectifs sont légèrement différents. Voici une comparaison de leur programmes de récompenses :

• Remise en argent - Monzo propose un programme de cashback appelé "Monzo Plus", qui offre aux clients une remise en argent sur les achats auprès de certains détaillants, tels que Booking.com et Sainsbury's. Starling, cependant, n'offre pas actuellement de programme de remise en argent.
• Épargne et intérêts - Les deux banques offrent des intérêts sur leurs comptes d'épargne, avec Monzo offrant un taux d'intérêt plus élevé pouvant aller jusqu'à 1.50% AER par rapport à AER 0.05% de Starling. Monzo propose également une fonctionnalité appelée "Coin Jar", qui arrondit les achats et enregistre automatiquement la différence. Starling, d'autre part, propose une fonctionnalité unique appelée "Objectifs", qui permet aux clients de définir des objectifs d'épargne et de suivre leurs progrès.
• Autres récompenses - Monzo offre d'autres récompenses et avantages, tels que assurance voyage, assurance telephone portable, et des réductions sur divers services grâce à son "Monzo Plus" service d'abonnement. Starling, d'autre part, propose des transactions en devises étrangères gratuites et d'autres fonctionnalités telles que des notifications en temps réel, une application conviviale et des outils de budgétisation.

Conformité réglementaire

Starling Bank a une licence bancaire complète de la Autorité de réglementation prudentielle du Royaume-Uni (PRA) et la Autorité de conduite financière (FCA), ce qui signifie qu'elle est réglementée comme une banque à part entière.

Cela signifie également que tous les dépôts effectués auprès de Starling sont protégés par le Régime d'indemnisation des services financiers (FSCS), jusqu'à £85,000 par client. De plus, Starling a mis en place des mesures de sécurité strictes, telles que l'authentification à deux facteurs et la connexion biométrique, pour protéger les comptes de ses clients.

Monzo, d'autre part, possède également une licence bancaire complète du ARP et CAF et est réglementée comme une banque. Semblable à Starling, tous les dépôts effectués avec Monzo sont protégés par le FSCS, jusqu'à £85,000 par client.

Monzo a également mis en place des mesures de sécurité telles que l'authentification à deux facteurs et la connexion biométrique pour protéger les comptes de ses clients.

Vitesse

Starling et Monzo sont tous deux connus pour leurs services bancaires rapides et efficaces, mais il existe quelques différences en termes de rapidité :

• Ouverture de compte - Starling et Monzo proposent des processus d'ouverture de compte rapides et simples qui peuvent être entièrement effectués via leurs applications mobiles. Cependant, le processus d'ouverture de compte de Monzo peut être légèrement plus rapide, car l'application peut parfois approuver les comptes quelques minutes après la demande, tandis que le processus d'approbation de Starling peut prendre un peu plus de temps.
• Transactions - Les deux banques offrent des notifications instantanées des transactions et une vue en temps réel des soldes des comptes via leurs applications mobiles, ce qui facilite le suivi et la gestion des finances en déplacement. Les deux banques proposent également des paiements rapides et fiables via leurs applications, la plupart des paiements étant traités instantanément. Cependant, Starling peut avoir un léger avantage en termes de rapidité, car la banque utilise le service de paiement plus rapide, qui permet des virements bancaires quasi instantanés.
• Service Clients - Les banques Starling et Monzo offrent toutes deux un support client 24h/24 et 7j/7 via leurs applications, avec un chat en direct disponible pour des réponses rapides aux questions des clients. Monzo propose également une ligne téléphonique pour le support, tandis que Starling s'appuie entièrement sur le support intégré à l'application. Les deux banques sont connues pour leur excellent service client et leurs temps de réponse rapides.

Compte

• Compte courant - Starling et Monzo proposent des comptes personnels courants avec des fonctionnalités telles que des notifications instantanées, des mises à jour de solde en temps réel et des dépenses gratuites à l'étranger. Cependant, il existe certaines différences en termes de frais et de taux d'intérêt. Monzo propose un découvert sans frais jusqu'à £1,000 (selon l'éligibilité), tandis que Starling facture des intérêts sur les découverts. De plus, Monzo offre un 1.50% Taux d'intérêt AER sur les soldes de compte jusqu'à 1 000 £, tandis que Starling offre un 0.05% Taux d'intérêt AER sur tous les soldes.
• Comptes d'épargne - Les deux banques proposent des comptes d'épargne accessibles via leurs applications mobiles. Monzo propose un compte d'épargne à terme fixe avec des taux d'intérêt compétitifs, tandis que Starling propose un compte d'épargne personnel à taux d'intérêt variable. Starling propose également une fonctionnalité appelée "Objectifs", qui permet aux utilisateurs de créer des objectifs d'épargne distincts dans leurs comptes.
• Comptes d'entreprise - Starling propose des comptes professionnels pour les petites et moyennes entreprises avec des fonctionnalités telles que la facturation, la gestion des dépenses et les intégrations comptables. Monzo n'offre pas actuellement de comptes professionnels, bien qu'ils aient indiqué qu'ils pourraient en offrir.

Starling et Monzo offrent une gamme de fonctionnalités et d'avantages innovants à leurs clients, avec quelques différences dans les options de compte, les programmes de récompenses et les réseaux de guichets automatiques. Il vaut la peine de tenir compte de vos besoins et de vos préférences lorsque vous choisissez entre les deux banques.

Support client et expérience utilisateur

En ce qui concerne le support client, Starling et Monzo proposent des services de messagerie intégrés fiables. Bien que les temps de réponse puissent varier en fonction de la complexité de la demande, les clients apprécient généralement la commodité d'obtenir de l'aide directement depuis leur smartphone.

Starling Bank propose également assistance téléphonique pour ceux qui préfèrent parler avec des représentants du service à la clientèle. Monzo ne fournit pas d'assistance téléphonique directe, mais encourage les utilisateurs à contacter via leur chat intégré à l'application ou par e-mail pour toute question.

Évaluation UI/UX pour leurs applications mobiles respectives

En termes d'expérience utilisateur, Starling et Monzo ont des applications intuitives bien conçues qui permettent de gérer les finances sans stress.

L'application Starling est connu pour son interface épurée, qui facilite la navigation dans diverses fonctionnalités bancaires et l'accès à l'analyse des dépenses. Les utilisateurs peuvent configurer objectifs d'épargne, surveillez le solde de leur compte et personnalisez facilement la catégorisation.

D'autre part, l'application de Monzo se concentre fortement sur les outils de budgétisation et finances personnelles fonctions de gestion. Avec une mise en page visuellement attrayante, les utilisateurs peuvent rapidement créer Pots d'épargne ou suivre les dépenses grâce à des ventilations détaillées dans les catégories de dépenses.

FAQ concernant Starling contre Monzo

Conclusion

Starling et Monzo sont tous deux innovants banques numériques qui offrent une gamme de fonctionnalités et d'avantages à leurs clients. Bien qu'il existe certaines similitudes entre les deux banques, il existe également des différences essentielles à prendre en compte.

Starling propose des services bancaires aux entreprises et un programme de récompenses unique "Spending Insights", tandis que Monzo propose un plus grand réseau de guichets automatiques gratuits et un programme de récompenses appelé Monzo Plus.

En fin de compte, le gagnant entre Starling et Monzo dépendra de vos besoins et préférences individuels. Que vous donniez la priorité aux dépenses gratuites à l'étranger, aux conseils d'épargne personnalisés ou à l'accès à un réseau de guichets automatiques plus vaste, les deux banques offrent une gamme d'options pour vous aider à gérer efficacement votre argent.