Revisión de la cuenta comercial de Monzo en 2024 [sentencias confiables]

Bienvenido a nuestra revisión de la cuenta comercial de Monzo para junio de 2023. En la era digital actual, es esencial contar con una solución bancaria confiable y eficiente para su negocio. Monzo es un banco retador popular que ha estado haciendo olas en la industria bancaria desde hace algunos años.

Ofrecen una variedad de productos financieros innovadores, incluida una cuenta comercial que promete simplificar sus necesidades bancarias. A medida que más empresas recurren a banca en línea, decidimos echar un vistazo más de cerca a la cuenta comercial de Monzo y brindarle una revisión detallada de sus características, beneficios y desventajas.

Tanto si es propietario de una pequeña empresa como si trabaja por cuenta propia, es crucial elegir el socio bancario adecuado para sus necesidades. Entonces, únase a nosotros mientras exploramos la cuenta comercial de Monzo y lo ayudamos a tomar una decisión informada.

Sobre Monzo

monzo tiene sede en el Reino Unido banco digital que brinda servicios financieros a través de una aplicación móvil. Fue fundado en 2015 y su popularidad ha crecido rápidamente, especialmente entre los clientes más jóvenes que buscan una alternativa a los bancos tradicionales.

Monzo ofrece una variedad de servicios bancarios, que incluyen cuentas corrientes, cuentas de ahorro y préstamos, todos administrados a través de su aplicación móvil. También ofrece una tarjeta de débito prepaga, que se puede utilizar para retirar efectivo de los cajeros automáticos y realizar compras tanto en el Reino Unido como en el extranjero.

Una de las características clave de Monzo son sus herramientas de presupuesto, que permiten a los clientes realizar un seguimiento de sus gastos y establecer objetivos de ahorro. La aplicación también proporciona notificaciones y alertas en tiempo real para las transacciones, lo que facilita que los clientes se mantengan al tanto de sus finanzas.

Acerca de la cuenta comercial de Monzo

Monzo, con sede en el Reino Unido banco digital, lanzó sus cuentas comerciales en 2020 para brindar un análisis más detallado de los hábitos de gasto de sus usuarios. Los titulares de cuentas comerciales pueden beneficiarse de la información sobre los hábitos de gasto de los usuarios de Monzo, lo que puede ayudarlos a administrar sus finanzas de manera más eficiente.

La cuenta comercial de Monzo viene en dos versiones: Monzo Business Lite, que es gratuita, y Monzo Business Pro, que es una versión paga con más funciones. La misión del banco es brindar una alternativa justa y transparente a la banca tradicional, lo que la convierte en una opción popular entre individuos y empresas por igual.

Con su enfoque innovador y su plataforma fácil de usar, Monzo Business Account se ha convertido rápidamente en una de las soluciones de banca digital más solicitadas del mercado.

Características de la cuenta comercial de Monzo

Monzo Business Account y Monzo Business Pro han recibido críticas positivas por ofrecer una variedad de servicios para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a administrar sus finanzas de manera efectiva. Si está considerando usar cualquiera de estas plataformas, puede valer la pena consultar una revisión de la cuenta comercial de Monzo para tener una idea de cómo otros usuarios han encontrado el servicio. 

1. Atención al cliente y medidas de seguridad: Ambas plataformas ofrecen atención al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana y cuentan con medidas de seguridad para proteger su cuenta contra el fraude y el acceso no autorizado. Esto proporciona mayor tranquilidad y garantiza que tenga acceso a asistencia siempre que la necesite.
2. Protección FSCS: Tanto Monzo Business Account como Monzo Business Pro ofrecen protección FSCS, lo que significa que sus fondos están protegidos hasta por 85 000 £ en caso de quiebra bancaria. Esto proporciona tranquilidad y garantiza que su dinero esté seguro y protegido.
3. Depósito en efectivo/cheque a través de PayPoint: Ambas plataformas ofrecen la posibilidad de depositar efectivo/cheques utilizando PayPoint. Este servicio está disponible en miles de ubicaciones en todo el Reino Unido, lo que le facilita depositar dinero en su cuenta sin tener que visitar una sucursal.
4. Sin facilidades de sobregiro: Ni Monzo Business Account ni Monzo Business Pro ofrecen servicios de sobregiro. Esto significa que no puede gastar más de lo que está disponible en su cuenta, lo que puede ayudarlo a evitar deudas y cargos innecesarios.
5. Cambiar a Monzo Business Bank: Tanto Monzo Business Account como Monzo Business Pro ofrecen un proceso rápido y sencillo para cambiar su cuenta comercial a Monzo. Este servicio está disponible para empresas de todos los tamaños y le facilita cambiar su cuenta sin tiempo de inactividad o interrupción.
6. Programación de Pagos y Pagos Centralizados: Ambas plataformas brindan la posibilidad de programar pagos y administrar pagos centralizados dentro de una aplicación. Esta característica le permite administrar las finanzas de su negocio de manera más eficiente y le ahorra tiempo y esfuerzo.

Monzo Business Lite

La cuenta comercial básica de Monzo es un servicio financiero flexible y fácil de usar que los propietarios de pequeñas empresas pueden usar. Estas son las cosas principales que hacen que Monzo Business Account Lite sea una buena opción para los dueños de negocios.

• Pago con tarjeta en línea: Stripe es una forma popular de pagar en línea y Monzo Business Account Lite puede conectarse a ella. Esto le permite aceptar pagos con tarjetas de crédito en su sitio web o aplicación. Esto hace que sea más fácil pagar y menos probable que alguien intente robar su dinero.
• Transferencias bancarias instantáneas y gratuitas dentro del Reino Unido: Con Monzo Business Account Lite, puede enviar dinero de inmediato y de forma gratuita a cualquier cuenta bancaria del Reino Unido. Con esta función, puede pagar a sus proveedores, empleados y otros costos comerciales de manera rápida y sencilla.
• Transferencias internacionales a más de 70 países: Puede usar Wise para enviar dinero a más de 70 países desde su Monzo Business Account Lite. Esta función ofrece tipos de cambio competitivos y tarifas bajas, lo que la convierte en una forma económica de pagar a proveedores o recibir pagos de clientes en otros países.
• Tarjeta de débito comercial física: Monzo Business Account Lite viene con una tarjeta de débito comercial física que se puede usar para realizar compras y obtener efectivo en cualquier lugar donde se acepte Mastercard. Puede usar la tarjeta para pagar los gastos comerciales y realizar un seguimiento de cuánto ha gastado.
• Enlaces de pago para clientes: Con Monzo Business Account Lite, puede crear enlaces de pago y enviarlos a sus clientes por correo electrónico, mensaje de texto o redes sociales. El cliente puede usar el enlace para pagar sus bienes o servicios de forma rápida y segura.
• Atención al cliente durante todo el día: Con Monzo Business Account Lite, puede obtener ayuda en cualquier momento del día o de la noche con cualquier problema o pregunta que tenga sobre su cuenta. Puede hablar con el equipo de soporte por teléfono, chat o correo electrónico.
• Pago de Apple y pago de Google: Monzo Business Account Lite funciona tanto con Apple Pay como con Google Pay, lo que facilita la compra de cosas con su teléfono. Con esta característica, realizar transacciones mientras estás en movimiento es fácil y seguro.
• Ollas: Con Monzo Business Account Lite, puede configurar "Pots" para poner su dinero en diferentes grupos. Esta función lo ayuda a realizar un seguimiento de sus gastos y asegurarse de que cada categoría tenga suficiente dinero.
• Acceso a través de web y móvil: Puede acceder a su Monzo Business Account Lite desde cualquier lugar y en cualquier momento utilizando la web o una aplicación móvil. Puede administrar su cuenta, ver sus transacciones y realizar un seguimiento de cuánto gasta con esta función.
• Congelar y descongelar tarjeta: Puede congelar inmediatamente su tarjeta de débito Monzo Business Account Lite con la aplicación móvil si la pierde o cree que alguien más podría estar usándola. Puede descongelarlo una vez que encuentre la tarjeta o solicite una nueva. Esta función agrega una capa adicional de seguridad a su cuenta comercial.
• Recibos digitales: Con Monzo Business Account Lite, todas sus transacciones crearán recibos digitales. Esto le ayudará a realizar un seguimiento de sus gastos y le facilitará la declaración de impuestos. También puede agregar notas a sus transacciones para proporcionar más información sobre lo que sucedió.

Monzo Business Pro:

La cuenta Monzo Business Pro es una excelente opción para empresas más grandes. Estas son las características principales de la cuenta Monzo Business Pro que la hacen destacar.

1. Sistema de facturación incorporado: Monzo Business Pro viene con un sistema de facturación incorporado que le permite crear y enviar facturas a sus clientes. Esta función simplifica el proceso de facturación y proporciona actualizaciones automáticas cuando los clientes realizan pagos.
2. Tarjetas virtuales: Monzo Business Pro le permite crear tarjetas virtuales para cada "bote" en su cuenta. Esta función le permite realizar un seguimiento de sus gastos y garantiza que tenga suficiente dinero asignado a cada categoría.
3. Integración con software de contabilidad: Monzo Business Pro se integra con software de contabilidad popular como Quickbooks, Xero y FreeAgent. Esta función proporciona un conjunto de herramientas comerciales mejorado, lo que le permite administrar sus finanzas de manera más eficiente y agilizar sus procesos contables.
4. Bote de impuestos: Una de las características más destacadas de Monzo Business Pro es su capacidad para asignar fondos automáticamente a un "pozo de impuestos". Esta función garantiza que tenga suficiente dinero reservado para pagar sus impuestos y lo ayuda a evitar sorpresas desagradables al final del año fiscal.
5. Acceso multiusuario: Monzo Business Pro permite el acceso multiusuario para sociedades limitadas, lo que le permite compartir su cuenta con otros miembros de su equipo. Esta función proporciona una mayor flexibilidad y le permite delegar tareas de manera más eficiente.
6. Descuentos en suscripciones Xero: Monzo Business Pro ofrece descuentos en suscripciones de Xero, un software de contabilidad basado en la nube que le permite administrar sus finanzas, enviar facturas y realizar un seguimiento de los pagos. Esta función proporciona importantes ahorros de costos para las empresas que usan Xero.

Servicio de tarjeta de cuenta comercial de Monzo

Monzo Business Account ofrece una variedad de servicios de tarjeta para ayudar a las pequeñas empresas a administrar sus finanzas de manera efectiva. Estas son algunas de las características clave de la tarjeta Monzo Business Account:

• Desarrollado por Mastercard: Las tarjetas de débito de Monzo funcionan con Mastercard, lo que significa que se pueden usar en cualquier lugar donde se acepte Mastercard. Esto proporciona a las empresas una mayor flexibilidad y comodidad a la hora de realizar pagos y gestionar gastos.
• Denominación GBP: Las tarjetas Monzo Business Account están denominadas únicamente en GBP. Esto significa que las empresas pueden realizar pagos en libras esterlinas sin tener que preocuparse por las tarifas de conversión de moneda o las tasas de cambio.
• Archivado y categorización automáticos: Los gastos con las tarjetas de la cuenta comercial de Monzo se archivan y clasifican automáticamente en diferentes categorías, como facturas, caridad, comestibles, familia, etc. Esta característica ayuda a las empresas a realizar un seguimiento de sus gastos y administrar sus finanzas de manera más efectiva.
• Fácil Modificación de Gastos: Si un gasto se etiqueta incorrectamente, es fácil modificarlo dentro de la aplicación. Esto permite a las empresas asegurarse de que sus gastos se clasifican y registran correctamente.
• Tarjetas Físicas y Virtuales: Monzo Business Account Lite viene con una tarjeta física (disponible en color gris guijarro o gris pizarra), mientras que Monzo Business Account Premium viene con tarjetas virtuales. Estas tarjetas virtuales se pueden vincular a diferentes botes, lo que facilita a las empresas la gestión de sus gastos.
• Retiros gratuitos en cajeros automáticos en el Reino Unido: Las tarjetas Monzo Business Account vienen con retiros de cajeros automáticos gratuitos y sin límites en el Reino Unido. Esto permite a las empresas acceder a sus fondos de manera fácil y conveniente.
• Cargos por retiro de cajeros automáticos en el extranjero: Hay tarifas adjuntas a los retiros de cajeros automáticos en el extranjero. Estas tarifas varían según la ubicación del cajero automático y el tipo de cuenta que tenga. Es importante que las empresas verifiquen las tarifas antes de realizar retiros en el extranjero.

Tarifas asociadas con la cuenta comercial de Monzo

Monzo Business Account viene con una variedad de tarifas, según el tipo de cuenta y los servicios elegidos. Estas son algunas de las tarifas clave asociadas con la cuenta comercial de Monzo:

Cargos mensuales:

• Cuenta Business Lite: La cuenta es gratuita.
• Cuenta Business Pro: La cuenta cuesta £ 5 por mes.

Tarifas por aceptar pagos con tarjeta en línea a través de Stripe:

• Tarjetas del Reino Unido: 1.4%
• Tarjetas EEE: 2.5%
• Tarjetas de cualquier otro lugar (incluyendo Google y Apple Pay): 2.9%

(También hay una tarifa fija de £ 0,20 por transacción, más un porcentaje adicional según la ubicación de la tarjeta).

Tarifas de la tarjeta:

La emisión de una tarjeta de débito Monzo es gratuita. Sin embargo, existen cargos asociados con los retiros en cajeros automáticos en el extranjero:

• Límites de retiro en el extranjero: £ 200 gratis cada 30 días
• Retiro adicional en el extranjero: 3% del monto retirado

Pagos:

• La tarifa de transferencia bancaria fácil es gratuita hasta 2024.
• La transferencia bancaria nacional es completamente gratuita solo en el Reino Unido.

Vale la pena señalar que Monzo Business Account también puede cobrar otras tarifas, como pagos rebotados o solicitudes de extractos impresos. Las empresas deben revisar cuidadosamente el programa de tarifas y los términos y condiciones antes de abrir una cuenta para comprender la estructura de tarifas completa.

Seguridad proporcionada por la cuenta comercial de Monzo

Al pasar por la revisión de la cuenta comercial de Monzo, vale la pena señalar que la empresa se toma la seguridad muy en serio. El servicio requiere autenticación de dos factores para iniciar sesión y realizar pagos, lo que garantiza que solo los usuarios autorizados tengan acceso a la cuenta.

Los clientes también pueden establecer un código PIN para proteger su cuenta comercial de Monzo en sus dispositivos móviles. Además, el servicio permite a los clientes congelar y descongelar su tarjeta de débito comercial desde la aplicación móvil, evitando el uso no autorizado de la tarjeta.

Para ayudar a los clientes a monitorear sus cuentas, Monzo proporciona notificaciones instantáneas para cada transacción realizada en la cuenta. Esta función permite a los clientes mantenerse al tanto de la actividad de su cuenta e identificar rápidamente cualquier transacción sospechosa.

Monzo también encripta los datos de los clientes para protegerlos del acceso no autorizado, lo que proporciona una capa adicional de seguridad.

Finalmente, Monzo Business Account cumple con los requisitos reglamentarios para prevenir el fraude y el lavado de dinero. Esto garantiza que el servicio esté funcionando con los más altos estándares de seguridad y cumplimiento. En general, Monzo Business Account proporciona sólidas medidas de seguridad para garantizar que la información financiera de los clientes esté segura y protegida.

Cómo solicitar una cuenta comercial de Monzo

Aquí hay una descripción general del proceso para solicitar una cuenta comercial de Monzo:

• Después de descargar la aplicación Monzo, los interesados pueden comenzar el proceso de registro creando una nueva cuenta.
• A continuación, se les pedirá que elijan el tipo de cuenta que desean abrir, ya sea Monzo Business o Monzo Business Pro.
• Luego se le pedirá al usuario que proporcione información básica sobre el negocio, incluido su nombre, dirección y número de registro.
• También se requiere prueba de dirección comercial, nombre/número de la empresa, número de fax y una identificación válida con fotografía para completar el proceso de solicitud.
• Monzo puede categorizar el negocio según la información proporcionada y puede hacer preguntas adicionales relacionadas con el tipo de industria, el volumen de actividad, la identificación fiscal y la dirección.
• Los beneficiarios reales (PSC) asociados con la empresa también deben estar registrados en Monzo y proporcionar su país de residencia, fecha de nacimiento y dirección de correo electrónico.
• Monzo llevará a cabo las comprobaciones necesarias de la información proporcionada y el proceso de apertura de la cuenta suele tardar entre 1 y 4 semanas.

Elegibilidad para abrir una cuenta comercial de Monzo

Para abrir una cuenta comercial de Monzo, se deben cumplir varios criterios de elegibilidad. Éstas incluyen:

Tipo de negocio: La cuenta comercial de Monzo está disponible para empresas, comerciantes individuales y sociedades limitadas activas con sede en el Reino Unido. Esto significa que si es un trabajador independiente o tiene una pequeña empresa, puede solicitar una cuenta.

Activo en el Registro Mercantil: Para abrir una cuenta comercial de Monzo, su empresa debe estar "activa" en Companies House. Esto significa que debe estar registrado como una entidad legal con Companies House y tener un número de registro.

Director Activo y PSC: Su empresa debe tener al menos un director activo cotizado y PSC (Persona con Control Significativo). Esto es para garantizar que la empresa esté dirigida por personas que estén legalmente autorizadas para hacerlo.

Estructura de Capital Corporativo: Su empresa debe tener una estructura de capital corporativo de menos de 25%. Esto significa que la empresa no debe estar controlada por una sola persona o un pequeño grupo de personas.

Ingresos principalmente de ventas/servicios: Su empresa debe obtener ingresos principalmente de ventas/servicios. Esto significa que no puede abrir una cuenta comercial de Monzo si está involucrado en ciertas industrias, como la minería y la explotación de canteras.

En resumen, para abrir una cuenta comercial de Monzo, su empresa debe ser una entidad legal registrada en Companies House, tener al menos un director activo que figure en la lista y PSC, tener una estructura de capital corporativo de menos de 25% y obtener ingresos principalmente de ventas/servicios. .

Pros y contras de la cuenta comercial de Monzo

Cada negocio tiene necesidades diferentes, por lo que es importante considerar los pros y los contras de usar una cuenta comercial de Monzo antes de registrarse. Aquí hay algunas ventajas y desventajas que debe considerar:

Pros:

• Monzo Business Lite es gratuito, por lo que las pequeñas empresas con un presupuesto ajustado pueden usarlo.
• Es fácil acceder a la cuenta en línea o a través de la aplicación móvil, lo que facilita a los usuarios cuidar su dinero mientras están en movimiento.
• El Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) protege depósitos de hasta £85,000. Esto les da a las personas la tranquilidad de saber que su dinero está seguro.
• La cuenta se puede abrir rápidamente y algunos clientes pueden usar la banca en línea el mismo día que la solicitan.

Contras:

• La cuenta no se puede administrar por teléfono o en una sucursal, lo que podría ser un problema para las personas a las que les gusta realizar operaciones bancarias en persona.
• Los pagos internacionales no se pueden enviar a una cuenta de Monzo, lo que podría ser un problema para las empresas que hacen negocios en todo el mundo.
• Las organizaciones benéficas y las asociaciones no pueden obtener cuentas comerciales, lo que puede limitar la cantidad de personas que pueden usar Monzo.

Preguntas frecuentes sobre la revisión de la cuenta comercial de Monzo

Conclusión

Esta revisión de la cuenta comercial de Monzo destaca los beneficios y los inconvenientes de abrir una cuenta comercial con Monzo. La cuenta viene con muchas funciones, que incluyen banca gratuita y atención al cliente 24/7.

También ofrece protección para depósitos elegibles bajo el FSCS. Sin embargo, existen algunas desventajas, como la imposibilidad de administrar la cuenta por teléfono o en una sucursal y la restricción para recibir pagos internacionales.

Por lo tanto, es fundamental considerar detenidamente las necesidades y los requisitos de su empresa antes de elegir a Monzo como su proveedor de servicios bancarios para empresas.

En general, la cuenta comercial de Monzo puede ser una excelente opción para pequeñas empresas y comerciantes individuales, especialmente para aquellos que necesitan una solución rentable y conveniente para sus necesidades bancarias.