Starling Vs Monzo 2024 [Tarifas, seguridad, velocidad, recompensas y tarifas]

En la era digital actual, la banca móvil se ha vuelto cada vez más popular entre los consumidores como una forma rápida y conveniente de administrar sus finanzas. Starling y Monzo son dos de los principales neobancos del Reino Unido que ofrecen servicios de banca digital.

Ambos bancos tienen mucho en común, desde ofrecer gastos en el extranjero sin cargo hasta aplicaciones móviles fáciles de usar. Sin embargo, también existen diferencias entre las dos plataformas que los usuarios deben considerar antes de decidir cuál usar.

En este blog, compararemos Starling vs Monzo para ayudarlo a comprender las similitudes, diferencias y características únicas de cada banco digital. Ya sea que esté buscando una aplicación que lo ayude a realizar un seguimiento de sus gastos o administrar sus finanzas de manera más eficiente, esta guía de comparación lo ayudará a decidir qué plataforma se adapta mejor a sus necesidades.

Entendiendo a Estornino

Starling Bank es un solo móvil banco fundado en 2014 por Anne Boden, con sede en Londres, Reino Unido. Ofreciendo ambos banca personal y de empresas servicios, tiene como objetivo proporcionar una experiencia bancaria perfecta para aquellos que prefieren administrar sus finanzas usando sus teléfonos inteligentes.

Para comenzar con Starling, todo lo que necesita hacer es descargar la aplicación desde el Tienda de aplicaciones o Tienda de juegos de Googley sigue el proceso de creación de la cuenta.

Algunas características destacadas de Starling Bank incluyen:

• Gastos sin comisiones en el extranjero
• Simple administración del dinero herramientas
• Tiempo real notificaciones de pago
• Objetivos de ahorro para facilitar la elaboración de presupuestos
• Soporte personalizado en la aplicación

Para usar Starling, debe seguir los siguientes pasos técnicos:

Descarga la aplicación Starling Bank

Busque "Starling Bank" en el Tienda de aplicaciones o Google Tienda de juegos y descarga la aplicación en tu smartphone.

Regístrese para obtener una cuenta

Ingrese sus datos personales, como su nombre, fecha de nacimiento, dirección y número de seguro nacional, para crear una cuenta. También deberá proporcionar una forma de identificación, como su pasaporte o licencia de conducir.

Verifica tu identidad

La aplicación te pedirá que tomes una foto de tu documento de identificación y una selfie para el reconocimiento facial. La aplicación los usa para verificar su identidad y asegurarse de que usted es el titular de la cuenta.

Agregue dinero a su cuenta

Puede agregar dinero a su cuenta vinculando su tarjeta de débito o cuenta bancaria y transfiriendo fondos. También puede configurar débitos directos o recibir pagos de otros.

Comience a usar la aplicación

La aplicación de Starling Bank ofrece una variedad de funciones, que incluyen notificaciones en tiempo real de sus gastos, herramientas de presupuesto, transacciones en moneda extranjera sin cargo y más. También puede abrir una cuenta de ahorros, solicitar un préstamo o configurar un cuenta comercial a través de la aplicación.

Personaliza tu cuenta

Puede personalizar su cuenta configurando sus preferencias, como el límite de gasto diario, las notificaciones de transacciones y las alertas para las próximas facturas.

Entendiendo a Monzo

Monzo es otro solo móvil banco que opera en el Reino Unido, fundado en 2015 por Tom Blomfield, Jonas Huckestein y Paul Rippon. Su objetivo es proporcionar una experiencia bancaria eficiente y fácil de usar para las personas que usan sus teléfonos inteligentes. T

o comience a usar Monzo, simplemente descargue la aplicación desde el Tienda de aplicaciones o Tienda de juegos de Google y seguir el proceso de registro.

Las características clave que hacen que Monzo se destaque son:

• botes de ahorro para el ahorro automatizado
• Instante notificaciones de gastos y herramientas de presupuesto
• división de facturas con amigos
• Gastos en el extranjero sin comisiones hasta determinados límites
• Soporte personalizado en la aplicación y foro de la comunidad

Abrir una cuenta Monzo

Abrir una cuenta Monzo es un proceso simple que se puede completar en línea a través de su sitio web o aplicación móvil. Aquí están las instrucciones paso a paso:

• Descarga la aplicación Monzo desde el Tienda de aplicaciones o Google Tienda de juegos.
• Abre la aplicación y toca "Inscribirse."
• Ingrese su dirección de correo electrónico y cree una contraseña.
• Verifique su dirección de correo electrónico haciendo clic en el enlace enviado a su bandeja de entrada.
• Proporcione sus datos personales, incluido su nombre completo, fecha de nacimiento y dirección residencial.
• Verifique su identidad cargando una foto de su identificación emitida por el gobierno, como un pasaporte o una licencia de conducir.
• Agrega tu depósito inicial vinculando tu cuenta bancaria o tarjeta de débito. Puede depositar tan poco como £5 o tanto como £10,000.
• Espere a que su tarjeta de débito Monzo llegue por correo, lo que generalmente demora de 3 a 5 días hábiles.
• Active su tarjeta siguiendo las instrucciones proporcionadas en la aplicación.

estornino contra monzo

Ahora, nos sumergiremos en una comparación en profundidad entre estos bancos populares, explorando sus características, tarifas y servicios para ayudarlo a determinar cuál se adapta mejor a sus necesidades financieras.

Honorarios

Cuando se trata de tarifas, tanto Starling como Monzo son conocidos por su banca sin comisiones. Sin embargo, existen algunas diferencias en las tarifas asociadas con sus cuentas. Estas son algunas de las similitudes y diferencias clave entre Starling y Monzo en términos de tarifas:

• Cargos por sobregiro - Ambos bancos cobran intereses por los sobregiros, pero Starling tiene una tasa de interés más baja que Monzo. La tasa de interés de sobregiro de Starling es 15% OÍDO (variable) para descubiertos concertados hasta £2,000 y 35% OIDO (variable) para sobregiros superiores a £2,000. La tasa de interés de sobregiro de Monzo es 19%, sin distinción entre sobregiros concertados y no concertados.
• Tarifas de transacciones extranjeras - Ambos bancos ofrecen gastos en el extranjero sin cargo, pero Monzo tiene una asignación más generosa para retiros de efectivo en el extranjero. Monzo permite a los usuarios retirar hasta £ 200 por mes gratis, después de lo cual una tarifa de 3% aplica. Starling permite a los usuarios retirar hasta £ 300 por día gratis, después de lo cual una tarifa de Se aplica 2%.
• Tarifas de reemplazo de tarjeta: ambos bancos ofrecen tarjetas de reemplazo sin cargo, pero Monzo cobra una tarifa por entrega urgente. cargos monzo £5 para la entrega urgente de una tarjeta de reemplazo, mientras que Starling no cobra por este servicio.
• Otras tarifas: ambos bancos no cobran tarifas por usar sus servicios, como por ejemplo, para configurar débitos directos u órdenes permanentes. Sin embargo, Monzo cobra una tarifa por algunos servicios, como depósitos en efectivo en PayPoints u Oficinas de Correos. La tarifa es 3% del monto del depósito, con una tarifa mínima de £1.

Seguridad

Tanto Monzo como Starling son bancos en línea que ponen un fuerte énfasis en la seguridad. Han implementado varias funciones de seguridad para proteger las cuentas y los datos personales de sus clientes. Estas son algunas de las similitudes y diferencias entre Monzo y Starling en términos de seguridad:

• Autenticación de dos factores (2FA) - Monzo y Starling usan 2FA para ayudar a prevenir el acceso no autorizado a las cuentas de sus clientes. Esto significa que los usuarios deben proporcionar una segunda forma de identificación, como un código enviado a su teléfono, además de su contraseña.
• Tarjetas de débito sin contacto - Tanto Monzo como Starling ofrecen tarjetas de débito sin contacto que se pueden bloquear y desbloquear desde la aplicación móvil. Esta función ayuda a prevenir el fraude con la tarjeta si se pierde o se la roban.
• Notificaciones en tiempo real - Ambos bancos envían notificaciones en tiempo real a los dispositivos móviles de sus clientes sobre cualquier transacción realizada con sus tarjetas de débito. Esto ayuda a los usuarios a detectar e informar rápidamente cualquier actividad sospechosa en sus cuentas.
• Cifrado - Monzo y Starling usan cifrado para proteger los datos de sus clientes. Monzo usa encriptación de extremo a extremo para todas las comunicaciones entre la aplicación y sus servidores, mientras que Starling usa encriptación de 256 bits para proteger todos los datos enviados entre el banco y sus clientes.
• Autenticación biométrica - Ambos bancos admiten métodos de autenticación biométrica, como huellas dactilares y reconocimiento facial, para brindar una capa adicional de seguridad al iniciar sesión en la aplicación móvil.

Monzo ofrece una característica llamada "congelar tarjeta, que permite a los usuarios congelar temporalmente su tarjeta en caso de pérdida o robo, mientras que Starling ofrece una función llamada "Settle Up", que permite a los usuarios dividir facturas y enviar dinero a amigos fácilmente.

Los tipos de cambio

• Oferta Starling y Monzo sin cargo gastos y retiros en el extranjero, y también ofrecen tipos de cambio muy competitivos para transacciones en el extranjero. Aquí hay algunas similitudes y diferencias clave entre Starling y Monzo en términos de tipos de cambio:
• Tipos de cambio en tiempo real - Starling y Monzo utilizan el tipo de cambio de Mastercard para transacciones en el extranjero. Esto se actualiza en tiempo real, lo que significa que los clientes siempre obtienen el tipo de cambio más actualizado cuando usan su tarjeta de débito en el extranjero.
• Gastos en el extranjero sin comisiones - Ambos bancos ofrecen gastos en el extranjero sin comisiones, lo que significa que los clientes pueden utilizar su tarjeta de débito en el extranjero sin incurrir en cargos adicionales.
• Retiros en cajeros automáticos sin cargo en el extranjero - Su Tarjeta ofrece retiros en cajeros automáticos en el extranjero sin cargo hasta una cierta cantidad por día. Monzo permite a los usuarios retirar hasta £ 200 por mes sin cargo, después de lo cual se aplica un cargo de 3%. Starling permite a los usuarios retirar hasta £ 300 por día sin cargo, después de lo cual se aplica un cargo de 2%.
• Transferencias internacionales de dinero - Ambos bancos también ofrecen transferencias internacionales de dinero, que se pueden realizar mediante la aplicación. El tipo de cambio utilizado para estas transferencias también es muy competitivo.

Comparación de las cartas Starling y Monzo

Al comparar el Estornino y monzo tarjetas, hay algunos factores importantes a considerar, como tarifas, tasas de interés y límites.

• Tasas: Tanto Starling como Monzo ofrecen gastos sin cargo para compras nacionales. Para transacciones internacionales, Starling proporciona gastos sin cargo en el extranjero sin límite, mientras que Monzo ofrece transacciones sin cargo de hasta £ 200 por 30 días seguidas de un carga 3% en transacciones posteriores.

• Interés: Ninguno de los bancos paga actualmente intereses sobre los saldos de las tarjetas. Se pueden ganar intereses sobre los ahorros que se mantienen con ellos a través de integraciones de socios externos (como las cuentas de Easy Access).
• Retiros en cajeros automáticos: Starling es más generoso con los límites de retiro de cajeros automáticos en el extranjero. Ellos ofrecen Retiros ilimitados en cajeros automáticos en el extranjero, mientras que Monzo tiene una £200 por límite de 30 días, después de lo cual se cobra a los usuarios 3%.

• Sobregiros: Las facilidades de sobregiro están disponibles en ambos bancos; sin embargo, sus tarifas difieren. Los cargos por sobregiro de Starling van desde 15%-35% OÍDO, mientras que Monzo cobra una tarifa fija de 19%, 29% o 39% OÍDO, basado en evaluaciones individuales.

Opciones de transferencia y pago

En cuanto a las opciones de transferencia y pago, tanto Starling como Monzo ofrecen una variedad de funciones y servicios que facilitan a los clientes la administración de su dinero. Aquí hay algunas similitudes y diferencias clave entre los dos bancos:

• Transferencias nacionales - Tanto Starling como Monzo permiten a los clientes realizar transferencias nacionales, ya sea a través de su aplicación o portal de banca en línea. Estas transferencias generalmente se procesan instantáneamente y son gratuitas.
• Transferencias internacionales - Las transferencias internacionales se pueden realizar a través de la aplicación o del portal de banca en línea. Sin embargo, Monzo cobra una tarifa por transferencias internacionales, mientras que Starling no lo hace.
• Débitos Directos y Órdenes Permanentes - Starling y Monzo permiten a los clientes configurar débitos directos y órdenes permanentes, que se pueden realizar a través de la aplicación. Estos son gratuitos y se pueden administrar fácilmente.
• Opciones de pago - Ambos bancos ofrecen una variedad de opciones de pago, que incluyen Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay. Esto facilita a los clientes realizar pagos utilizando sus dispositivos móviles sin necesidad de tarjetas de débito.
• Solicitud de pagos - Los clientes de Starling y Monzo pueden usar su aplicación para solicitar pagos de amigos y familiares. El pago generalmente se procesa al instante.

Recompensas

Tanto Starling como Monzo ofrecen características y recompensas únicas para sus clientes, pero sus enfoques y enfoques son ligeramente diferentes. Aquí hay una comparación de sus programas de recompensas:

• Devolución de dinero - Monzo ofrece un programa de reembolso llamado "Monzo Plus", que otorga a los clientes reembolsos en efectivo por compras de ciertos minoristas, como Booking.com y Sainsbury's. Starling, sin embargo, actualmente no ofrece un programa de reembolso.
• Ahorros e Intereses - Ambos bancos ofrecen intereses en sus cuentas de ahorro, con monzo ofreciendo una tasa de interés más alta de hasta 1.50% AER en comparación con 0.05% AER de Starling. Monzo también ofrece una función llamada "Coin Jar", que redondea las compras y guarda la diferencia automáticamente. Starling, por otro lado, ofrece una función única llamada "Objetivos", que permite a los clientes establecer objetivos de ahorro y seguir su progreso.
• Otras recompensas - Monzo ofrece otras recompensas y beneficios, como seguro de viaje, seguro de telefono movil, y descuentos en diversos servicios a través de su "Monzo Plus"servicio de suscripción. Starling, por otro lado, ofrece transacciones en moneda extranjera sin cargo y otras funciones, como notificaciones en tiempo real, una aplicación fácil de usar y herramientas de presupuesto.

Cumplimiento normativo

Starling Bank tiene una licencia bancaria completa de la Autoridad de Regulación Prudencial del Reino Unido (PRA) y el Autoridad de conducta financiera (FCA), lo que significa que está regulado como un banco de pleno derecho.

Esto también significa que todos los depósitos realizados con Starling están protegidos por la Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS), hasta £85,000 por cliente. Además, Starling ha implementado estrictas medidas de seguridad, como la autenticación de dos factores y el inicio de sesión biométrico, para proteger las cuentas de sus clientes.

Monzo, por otro lado, también tiene una licencia bancaria completa de la PRA y FCA y está regulado como un banco. Al igual que Starling, todos los depósitos realizados con Monzo están protegidos por la FSCS, hasta £85,000 por cliente.

Monzo también ha implementado medidas de seguridad como la autenticación de dos factores y el inicio de sesión biométrico para proteger las cuentas de sus clientes.

Velocidad

Tanto Starling como Monzo son conocidos por sus servicios bancarios rápidos y eficientes, pero existen algunas diferencias en términos de velocidad:

• Apertura de cuenta - Starling y Monzo ofrecen procesos de apertura de cuenta rápidos y sencillos que se pueden completar en su totalidad a través de sus aplicaciones móviles. Sin embargo, el proceso de apertura de cuenta de Monzo puede ser un poco más rápido, ya que la aplicación a veces puede aprobar cuentas minutos después de la solicitud, mientras que el proceso de aprobación de Starling puede demorar un poco más.
• Actas - Ambos bancos ofrecen notificaciones instantáneas de las transacciones y una vista en tiempo real de los saldos de las cuentas a través de sus aplicaciones móviles, lo que facilita el seguimiento y la gestión de las finanzas sobre la marcha. Ambos bancos también ofrecen pagos rápidos y confiables a través de sus aplicaciones, y la mayoría de los pagos se procesan al instante. Sin embargo, Starling puede tener una ligera ventaja en términos de velocidad, ya que el banco utiliza el Servicio de pagos más rápido, que permite transferencias bancarias casi instantáneas.
• Servicio al Cliente - Tanto los bancos Starling como Monzo ofrecen atención al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana a través de sus aplicaciones, con chat en vivo disponible para respuestas rápidas a las consultas de los clientes. Monzo también ofrece una línea telefónica de soporte, mientras que Starling depende completamente del soporte en la aplicación. Ambos bancos son conocidos por su excelente servicio al cliente y tiempos de respuesta rápidos.

Cuenta

• Cuentas actuales - Starling y Monzo ofrecen cuentas personales actuales con funciones como notificaciones instantáneas, actualizaciones de saldo en tiempo real y gastos en el extranjero sin cargo. Sin embargo, existen algunas diferencias en términos de tarifas y tasas de interés. Monzo ofrece un sobregiro sin cargo hasta £1,000 (dependiendo de la elegibilidad), mientras que Starling cobra intereses sobre los sobregiros. Además, Monzo ofrece una 1.50% Tasa de interés AER en saldos de cuenta de hasta £ 1,000, mientras que Starling ofrece una 0.05% Tasa de interés TAE en todos los saldos.
• Guardando cuentas - Ambos bancos ofrecen cuentas de ahorro a las que se puede acceder a través de sus aplicaciones móviles. Monzo ofrece una cuenta de ahorro a plazo fijo con tasas de interés competitivas, mientras que Starling ofrece una cuenta de ahorro personal con una tasa de interés variable. Starling también ofrece una función llamada "Objetivos", que permite a los usuarios crear objetivos de ahorro separados dentro de sus cuentas.
• Cuentas comerciales - Starling ofrece cuentas comerciales para pequeñas y medianas empresas con funciones como facturación, gestión de gastos e integraciones contables. Monzo actualmente no ofrece cuentas comerciales, aunque han indicado que pueden ofrecerlas.

Starling y Monzo ofrecen una variedad de funciones y beneficios innovadores para sus clientes, con algunas diferencias en las opciones de cuenta, los programas de recompensas y las redes de cajeros automáticos. Vale la pena considerar sus necesidades y preferencias individuales al elegir entre los dos bancos.

Atención al cliente y experiencia del usuario

Cuando se trata de atención al cliente, tanto Starling como Monzo ofrecen servicios confiables de mensajería en la aplicación. Si bien los tiempos de respuesta pueden variar según la complejidad de la consulta, los clientes suelen apreciar la conveniencia de obtener asistencia directamente desde sus teléfonos inteligentes.

Starling Bank también ofrece soporte telefónico para aquellos que prefieren hablar con representantes de servicio al cliente. Monzo no brinda soporte telefónico directo, pero alienta a los usuarios a comunicarse a través de su chat en la aplicación o correo electrónico para cualquier consulta.

Evaluación de UI/UX para sus respectivas aplicaciones móviles

En términos de experiencia de usuario, tanto Starling como Monzo tienen aplicaciones intuitivas y bien diseñadas que hacen que la administración de las finanzas sea fácil.

aplicación de starling es conocido por su interfaz limpia, lo que facilita la navegación a través de varias funciones bancarias y el acceso a análisis de gastos. Los usuarios pueden configurar objetivos de ahorro, controle el saldo de su cuenta y personalice la categorización con facilidad.

Por otro lado, la aplicación de Monzo se centra en gran medida en herramientas de presupuesto y finanzas personales características de gestión. Con un diseño visualmente atractivo, los usuarios pueden crear rápidamente botes de ahorro o realice un seguimiento de los gastos a través de desgloses detallados en las categorías de gastos.

Preguntas frecuentes sobre Starling vs Monzo

Conclusión

Tanto Starling como Monzo son innovadores. bancos digitales que ofrecen una gama de características y beneficios a sus clientes. Si bien existen algunas similitudes entre los dos bancos, también hay algunas diferencias clave a considerar.

Starling ofrece servicios bancarios para empresas y un programa de recompensas único "Spending Insights", mientras que Monzo ofrece una red más grande de cajeros automáticos gratuitos y un programa de recompensas llamado Monzo Plus.

En última instancia, el ganador entre Starling y Monzo dependerá de sus necesidades y preferencias individuales. Ya sea que priorice el gasto sin cargo en el extranjero, el asesoramiento personalizado sobre ahorros o el acceso a una red de cajeros automáticos más grande, ambos bancos ofrecen una variedad de opciones para ayudarlo a administrar su dinero de manera efectiva.