¿Cómo funciona Chime Credit Builder? [Construya su puntaje de crédito]

¿Está buscando mejorar su puntaje crediticio pero siente que está nadando contra corriente? No estás solo. Muchos están con usted en busca de una herramienta eficaz que les ayude a navegar por las aguas turbulentas de los historiales crediticios.

Aquí es donde el generador de crédito Chime entra en la ecuación. Pero, ¿qué es esta herramienta y cómo funciona Chime Credit Builder? A continuación se comparte información sobre cómo este servicio puede ayudar a crear perfiles crediticios más sólidos.

Atrás quedaron los días en los que mejorar su puntaje crediticio era una tarea desalentadora y dejaba a muchos abrumados. Herramientas innovadoras como Chime Credit Builder ofrecen un enfoque simplificado para mejorar su perfil financiero sin estrés adicional.

En términos simples, este recurso está diseñado para capacitar a usuarios como usted para que tomen el control de sus destinos financieros y creen un historial crediticio impresionante desde cero o mejoren los existentes.

¿Cómo funciona Chime Credit Builder?

Chime Credit Builder es una tarjeta de crédito Visa diseñada para ayudarlo a aumentar su puntaje crediticio. Transferir dinero de su cuenta de gastos Chime a su cuenta asegurada de Credit Builder funciona. El monto movido se convertirá en su límite de crédito.

Luego puedes gastar usando el Creador de crédito Tarjeta como cualquier otra tarjeta de crédito. Al final de cada mes, cualquier gasto con esta tarjeta se cancela automáticamente en su totalidad con los fondos de su cuenta asegurada.

Luego, Chime informa esto a las principales agencias de crédito, las cuales, con el tiempo, pueden mejorar su puntaje crediticio si se administran adecuadamente.

¿Qué es Chime?

Chime es una empresa de tecnología financiera que brinda servicios de banca móvil y digital. Fundada en 2012, Chime ofrece servicios financieros gratuitos a través de una aplicación móvil para hacer que la banca sea fácil, transparente y amigable para el consumidor.

Sus características incluyen cuentas corrientes en línea conocidas como 'cuentas de gastos', cuentas de ahorro, depósito directo de nómina anticipado y sobregiros sin cargo de hasta $200 con SpotMe. También ofrece una tarjeta Credit Builder, que puede ayudar a los usuarios a mejorar su puntaje crediticio.

La plataforma de Chime se conecta con la mayoría de los principales proveedores de nómina para facilitar los depósitos directos a sus usuarios. Nota: Chime no es un banco, pero está asociado con The Bancorp Bank o Stride Bank para ofrecer estos servicios.

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Características clave del timbre

Profundicemos en por qué Chime está ganando popularidad entre los usuarios que buscan un mayor control sobre sus finanzas. Aquí hay algunas características destacadas:

• Cero cargos ocultos o tarifas de servicio mensuales: Realizar operaciones bancarias con Chime significa olvidarse de los costes ocultos que suponen sorpresas no deseadas. No necesita preocuparse por las tarifas mensuales del servicio, lo que garantiza una experiencia bancaria transparente.
• Acceso anticipado a cheques de pago con depósitos directos: Si opta por el depósito directo, podrá recibir su cheque de pago hasta 2 días antes que los bancos tradicionales. Esta función le ayuda a avanzar en sus planes de administración de dinero antes de que otros comiencen.
• Función de ahorro automático: El mecanismo de ahorro automatizado de Chime redondea las transacciones y las deposita en su cuenta de ahorros, lo que garantiza que esté agregando constantemente a sus ahorros financieros.
• Tarjeta de débito Visa sin cargos por transacciones en el extranjero: Con la tarjeta de débito Visa Chime, puede realizar transacciones sin preocuparse por los elevados cargos por transacciones en el extranjero.
• Red de cajeros automáticos sin comisiones: Con acceso a más de 38.000 cajeros automáticos, podrás acceder a tu dinero cuando lo necesites sin incurrir en costes adicionales.
• Depósitos asegurados por la FDIC hasta $250,000: La tranquilidad es estándar con Chime, ya que sus depósitos están garantizados por la FDIC por hasta $250,000 por depositante a través de The Bancorp Bank o Stride Bank NA; Miembros FDIC.

La capacidad de depósito de cheques móvil garantiza operaciones bancarias más fluidas y mayor comodidad.

Las alertas de transacciones en tiempo real lo mantienen actualizado con toda la actividad de la cuenta. Si la seguridad se convierte en una preocupación, bloquear instantáneamente su tarjeta le brinda seguridad financiera.

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¿Por qué elegir Chime Credit Builder?

Al explorar herramientas para mejorar su puntaje crediticio, es posible que se pregunte: "¿por qué elegir Chime Credit Builder?" Esta herramienta se distingue por numerosas características beneficiosas. Aporta la comodidad y accesibilidad de la banca digital a la creación de crédito.

• Mejora del puntaje crediticio: El objetivo principal de Chime Credit Builder es ayudar a los usuarios a construir un mejor historial crediticio. Los pagos regulares y los buenos hábitos financieros pueden conducir a una mejora en su puntaje crediticio con el tiempo.
• Sin cuota anual: Olvídese de gastar dinero extra por una tarifa anual; Chime Credit Builder no tiene cargos anuales.
• Sin cargos por pagos atrasados: La mayoría de los usuarios no tendrán que preocuparse por los cargos por pagos atrasados: no forman parte de la experiencia de Chime Credit Builder.
• Depósito de seguridad mínimo bajo: Comenzar su viaje hacia una mejor calificación crediticia no requiere una inversión costosa. Un depósito de seguridad inicial de $100 es suficiente para comenzar con Chime Credit Builder.
• Límite de crédito igual: Su límite de crédito al utilizar esta herramienta es igual al monto proporcionado como depósito de seguridad. Esto le da control sobre sus límites de gasto.
• Pagos Mensuales Automáticos: Para simplificar los procesos de pago, los pagos mensuales automáticos se realizan desde su cuenta de gastos Chime vinculada para liquidar su saldo.
• Informes de actividad crediticia: Lo bueno de usar Chime es que informa toda la actividad de pago directamente a las tres principales agencias de crédito: Transunion, Equifax y Experian.
• Mastercard aceptada en todas partes es: Al igual que cualquier otra Mastercard, la tarjeta Chime también se puede utilizar en cualquier lugar donde se acepte Mastercard.
• Cero tarifas de transacciones extranjeras: No disfruta de cargos por transacciones en el extranjero que normalmente pesan mucho en el bolsillo cuando utiliza los bancos tradicionales.
• Alertas en tiempo real: Manténgase actualizado sobre todas las compras y la actividad de la cuenta con alertas en tiempo real. Garantice un seguimiento completo y una gestión eficiente de sus gastos con esta característica destacada.
• Atención al cliente 24/7: Cualquier consulta o problema en cualquier hora del día se puede gestionar fácilmente gracias al soporte al cliente las 24 horas del día.
• Acceso a recursos de educación financiera: Además de los recursos de seguimiento crediticio, Chime también brinda acceso a materiales de educación financiera. Estos recursos pueden ayudarle a mejorar su comprensión de los sistemas crediticios, permitiéndole tomar decisiones financieras más informadas.
• Exención del cargo de configuración inicial para puntajes de crédito bajos: Si tiene un puntaje crediticio bajo (640+ FICO), Chime no aplica la tarifa de instalación inicial $25. Esto proporciona un mayor incentivo para quienes buscan mejorar su historial crediticio sin grandes inversiones.

Chime Credit Builder demuestra ser una herramienta confiable para cualquiera que trabaje para mejorar su puntaje crediticio.

Su enfoque innovador hace que el seguimiento y la construcción de su puntaje crediticio sean menos engorrosos y más sencillos.

Tarifas y cargos de Chime Credit Builder

Si bien hay muchas tarjetas de crédito en el mercado, Chime Credit Builder se destaca particularmente por su rentabilidad.

Está diseñado para brindar excelentes formas de mejorar su puntaje crediticio sin arruinarse. Las tarifas comunes que normalmente observa asociadas con otras tarjetas están prácticamente ausentes aquí.

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Generador de crédito Chime

Con Chime Credit Builder, la facilidad financiera se extiende aún más. Vea sus principales beneficios:

• Tarifas anuales promedio: A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales con costos anuales, Chime Credit Builder no tiene tarifas anuales. Esta función le ayuda a ahorrar dinero que, en cambio, puede destinar a sus ahorros.
• APR promedio: Las tasas de interés a menudo pueden disuadir a las personas de utilizar tarjetas de crédito. Sin embargo, Chime no plantea tales preocupaciones ya que no cobra intereses.
• Cargo máximo promedio por pago atrasado: Exceder las fechas de pago de sus facturas no lo llevará a una situación complicada, ya que Chime no cobra cargos por pagos atrasados.
• Verificación de crédito para aplicar: ¿Tiene miedo de la verificación de crédito antes de presentar la solicitud? ¡Estar tranquilo! No se requiere verificación de crédito al solicitar Chime Credit Builder.
• Requisito de depósito de seguridad: Sin un requisito mínimo de depósito de seguridad, la tarjeta tiene que ver con la conveniencia y la asequibilidad.
• Puede utilizar el depósito de seguridad para el pago: a diferencia de las opciones tradicionales donde su depósito de seguridad permanece inactivo, puede usarlo para realizar pagos aquí.
• Informes de crédito: Por último, una de las funciones principales de esta tarjeta es informar a las principales agencias de crédito, lo que ayuda a aumentar la visibilidad del comportamiento financiero positivo, crucial para mejorar su puntaje crediticio.

Chime une la libertad financiera y las políticas centradas en el usuario al eliminar procesos engorrosos y cargos punzantes que generalmente acompañan a los métodos bancarios convencionales u otros servicios crediticios.

Tarjeta de crédito asegurada

Una tarjeta de crédito asegurada es un tipo específico de tarjeta de crédito que requiere un depósito de seguridad. Este depósito se convierte en su límite de crédito y sirve como garantía para garantizar que el emisor de la tarjeta no pierda dinero si no cumple con sus pagos.

Este tipo de tarjeta puede beneficiar a quienes buscan mejorar o reparar su puntaje crediticio. Esto es lo que necesita saber sobre la tarjeta de crédito asegurada:

• Tarifas anuales promedio: $22: El cargo anual típico por poseer una tarjeta de crédito asegurada es de alrededor de $22. Esta tarifa puede variar según los diferentes proveedores.
• APR promedio: 19%: La tasa de interés promedio que se cobra por los saldos impagos de esta tarjeta generalmente ronda los 19%. Por lo tanto, es vital intentar liquidar sus deudas a tiempo para evitar estos costos.
• Cargo máximo promedio por pago atrasado: $34: Si no realiza el pago a tiempo, espere enfrentar un cargo por pago atrasado promedio de $34. Evitar pagos atrasados garantiza mantener una buena relación con el proveedor y mantener las tarifas a raya.
• Verificación de crédito: Sí: Al solicitar este tipo de tarjeta, prepárese para una verificación de crédito obligatoria por parte del proveedor.
• Requisito de depósito de seguridad: generalmente $200 - $500: Una característica clave de una tarjeta de crédito asegurada es el depósito de seguridad requerido, que normalmente oscila entre $200 y $500, según el proveedor.
• Puede utilizar el depósito de seguridad para el pago: No: Este depósito no se puede utilizar para realizar pagos mensuales; actúa como garantía para el banco.
• Informes de crédito: Principales burós de crédito: El uso prudente puede mejorar su situación financiera, ya que la mayoría de los proveedores informan la actividad de pago a las principales agencias de crédito; ¡esto significa que el pago oportuno podría mejorar su puntaje crediticio!

Cada proveedor ofrece diferentes beneficios con sus tarjetas aseguradas; algunos ofrecen programas de recompensas, mientras que otros tienen APR o tarifas anuales más bajas, dependiendo de varios factores.

Realice una investigación exhaustiva antes de elegir la tarjeta que mejor se adapte a sus objetivos y circunstancias financieras.

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Tarjeta de crédito tradicional

Una tarjeta de crédito tradicional es una herramienta financiera popular entre los consumidores. Ofrece una línea de crédito de la cual puede pedir prestado para realizar compras, pagar servicios o incluso obtener adelantos en efectivo.

Son emitidos por instituciones financieras, como bancos o cooperativas de crédito, y vienen con un conjunto de términos, que incluyen tarifas, tasas de interés y otras características.

• Tarifas anuales promedio: Generalmente, los cargos asociados con la posesión de una tarjeta de crédito tradicional cubren tarifas desde $0 hasta $93.
• APR promedio: La tasa de porcentaje anual (APR) típica que puede esperar de una tarjeta de crédito estándar oscila entre 12% y 17%.
• Cargo máximo promedio por pago atrasado: ¿Pagas tarde tu saldo? Prepárese para cargos por pagos atrasados que promedian entre $36 y $38.
• Verificación de crédito para aplicar: No hay escapatoria; solicitar uno significará una verificación obligatoria de su estado crediticio.
• Requisito de depósito de seguridad: ¡Buenas noticias! Las tarjetas tradicionales no solicitan ningún tipo de depósito de seguridad.
• Puede utilizar el depósito de seguridad para el pago: Como en primer lugar no se necesitan depósitos, este punto se vuelve irrelevante en el caso de una tarjeta de crédito tradicional.
• Informes de crédito: Su actividad y comportamiento de pago se informan a las principales agencias de crédito cuando utiliza tarjetas tradicionales. Potencialmente, esto puede ayudar a aumentar su puntuación.

La información sobre su cuenta (detalles del saldo e historial de pagos) la envía el emisor de su tarjeta a una o más de las principales agencias de crédito.

Una cuenta bien administrada a lo largo del tiempo puede reflejarse favorablemente en su informe general y ayudar a alcanzar esa elusiva puntuación alta.

¿Cómo construir su puntaje de crédito usando Chime Credit Builder?

Navegar por el ámbito de los puntajes crediticios puede parecer intimidante, pero no tiene por qué serlo. La tarjeta Chime Credit Builder simplifica el proceso que inicialmente parecía complejo. Aquí descubrirá una guía sencilla y fácil de seguir sobre cómo utilizar esta herramienta para desarrollar su puntaje crediticio de manera efectiva.

• Mueva dinero a su cuenta asegurada de Credit Builder: Transfiera fondos desde su cuenta Chime Spending a la cuenta segura vinculada a su tarjeta Credit Builder. Este paso constituye la base de su proceso de creación de crédito.
• Gastar dinero: Utilice su tarjeta Chime Credit Builder como cualquier tarjeta de crédito. El dinero gastado se deduce de sus cuentas seguras, lo que le mantiene a salvo de gastos excesivos.
• Iniciar recordatorio de pago de facturas o pago automático de facturas: Utilice las funciones del sistema de Chime para configurar recordatorios de pagos de facturas o establecer transferencias de pagos automáticas, garantizando que nunca se pierda ningún pago.
• Pago puntual: Al mantener pagos puntuales de manera constante, está indicando responsabilidad financiera, lo que se refleja positivamente en su puntaje crediticio.

Los pasos anteriores representan un ciclo de buenos hábitos financieros inherentemente diseñados para mejorar su puntaje crediticio cuando se usan de manera correcta y consistente.

Manejar responsablemente sus asuntos financieros es clave en este proceso: sus actividades se informan mensualmente a las principales agencias de crédito.

Ventajas de usar Chime Credit Builder

Chime Credit Builder ofrece muchas ventajas a los usuarios, diseñadas para ayudarle a obtener control sobre su salud financiera y su proceso de creación de crédito sin el estrés adicional de las tarifas y barreras.

• Sin verificación de crédito: Esto significa que puede comenzar sin preocuparse por su puntaje crediticio actual. No hay consultas iniciales difíciles que puedan reducir temporalmente su puntaje crediticio.
• Sin Depósito Mínimo de Seguridad: A diferencia de muchas tarjetas de crédito aseguradas, no existe un requisito mínimo para el depósito de seguridad. Tú decides cuánto dinero quieres transferir a la cuenta asegurada.
• Sin tarifa de solicitud: Mantenga sus costos bajos desde el principio. Con Chime, solicitar Credit Builder es gratis, lo que significa que no tiene que desembolsar dinero extra solo para comenzar.
• Sin cuota anual: Mantener su tarjeta no cuesta una tarifa anual; es una cosa menos que debes presupuestar cada año.
• Sin cargos por pagos atrasados ni APR de penalización: Olvídese de preocuparse por realizar un seguimiento de las fechas de vencimiento, ya que no hay cargos por pagos atrasados ni APR de penalización si se retrasa en los pagos. Es vital que administrar sabiamente el saldo de la tarjeta sea fundamental para mejorar la puntuación a largo plazo.

Chime brinda asistencia significativa a través de alertas y recordatorios sobre pagos de facturas. Ayudando así a realizar pagos puntuales y mantener un puntaje crediticio saludable a lo largo del tiempo.

Esto se alinea con lo que sugieren las investigaciones: tener un excelente historial de pagos es fundamental para lograr una puntuación crediticia de primer nivel.

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Desventajas de usar Chime Credit Builder

Si bien los beneficios de utilizar Chime Credit Builder son bastante convincentes, también es imperativo comprender sus inconvenientes.

Después de todo, cada herramienta tiene sus pros y sus contras, y Chime no es una excepción. Comprender estos obstáculos puede ayudarle a tomar una decisión integral basada tanto en las ventajas como en las desventajas.

• Sin programa de recompensas: A diferencia de otras tarjetas de crédito, Chime Credit Builder no ofrece programas de recompensas. Por lo tanto, si está buscando una tarjeta que ofrezca ventajas como millas de viajero frecuente o recompensas de devolución de efectivo, es posible que esta no sea su mejor opción.
• Sin reembolso en efectivo: Esta tarjeta no proporciona reembolsos en efectivo en compras. Por lo tanto, si está acostumbrado a recuperar un porcentaje de sus gastos como recompensas o ahorros, no encontrará esta ventaja con la tarjeta Chime Credit Builder.
• Sin APR introductorias: Por último, no hay APR (tasas porcentuales anuales) introductorias cuando se utiliza el servicio de creación de crédito de Chime. Muchas tarjetas ofrecen tasas de interés bajas o 0% durante los períodos iniciales para atraer clientes, pero este no es un aspecto que encontrará con esta opción.

Al elegir este producto, es fundamental sopesar estos factores con sus objetivos financieros para asegurarse de que se ajuste bien a lo que busca en un compañero financiero.

Preguntas frecuentes sobre ¿Cómo funciona Chime Credit Builder?

Conclusión

Chime Credit Builder está alterando el panorama de las tarjetas de crédito al optimizar sus esfuerzos para crear o reparar historiales crediticios.

Su enfoque transparente e innovador ofrece una ruta de bajo riesgo para reforzar su puntaje crediticio y al mismo tiempo calmar las preocupaciones financieras comunes.

La simplicidad, la conveniencia y el poder potencial de Chime Credit Builder lo convierten en un recurso interesante en su viaje hacia un futuro financiero más saludable.

Pruébelo: ¡se sorprenderá de cuánto progreso puede lograr con su perfil crediticio!