Amex rechazó cargos [¿Por qué y cómo solucionarlo en 2024?]

Actualizado el: 06/09/2023
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Experimentar un cargo rechazado por Amex puede ser estresante, pero es bastante común. Es posible que esté haciendo cola en el supermercado o cenando con colegas cuando aparece ese temido mensaje: su transacción ha sido rechazada.

Si bien esto puede provocarle pánico, es esencial comprender que existen varias razones por las que esto podría suceder y, lo que es más importante, muchas formas de resolverlo.

Entendemos por qué es posible que su tarjeta American Express no funcione, comienza aquí. En este artículo, adoptaremos un enfoque informativo y sencillo, desglosando las posibles causas y sus soluciones.

Nuestro objetivo es brindar claridad porque, seamos realistas, nadie disfruta la vergüenza de una transacción rechazada. Por lo tanto, obtenga respuestas claras a sus preguntas urgentes sobre los cargos rechazados por Amex.

¿Por qué Amex rechazó los cargos?

American Express puede rechazar cargos por varios motivos, incluidos fondos insuficientes en la cuenta, detalles incorrectos de la tarjeta, tarjetas vencidas, actividad sospechosa o fraudulenta o un problema técnico en su sistema.

Amex rechazó cargos

Es fundamental ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente de American Express para obtener el motivo exacto si se rechaza su tarjeta. Le proporcionarán detalles específicos sobre el problema y le guiarán sobre cómo solucionarlo, según el problema.

¿Diez razones por las que Amex rechazó los cargos?

Gestionar un cargo rechazado puede ser complicado, pero las cosas se vuelven más fluidas con un poco de comprensión. Estas son las razones más comunes por las que se puede rechazar su tarjeta Amex:

¿Diez razones por las que Amex rechazó los cargos?

Fondos insuficientes o límite de crédito alcanzado

Podría decirse que la razón más común por la que se rechaza una tarjeta Amex es tener fondos insuficientes o alcanzar su límite de crédito. Cada tarjetahabiente tiene un monto máximo a gastar con su tarjeta American Express.

Este límite puede establecerse en función de su historial financiero, puntuación de crédito, y su contrato de crédito particular con American Express. Superar este límite evita que se realicen nuevas transacciones, de ahí el mensaje de "rechazo".

Actividad sospechosa o inusual

Las compañías de tarjetas de crédito como Amex tienen algoritmos avanzados que monitorean de cerca el comportamiento de sus transacciones para determinar cualquier actividad inusual que pueda indicar fraude.

Un derroche repentino de actividades fuera de su gasto habitual o área geográfica puede generar sospechas, lo que lleva a un bloqueo inmediato de la tarjeta hasta que se aclare el problema.

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Tarjeta expirada

Si su tarjeta American Express ha caducado, sin duda se rechazarán todos los intentos de transacción. Afortunadamente, Amex normalmente envía tarjetas nuevas mucho antes de la fecha de vencimiento de la anterior, generalmente alrededor de un mes antes.

Si decide no activar la nueva Tarjeta cuando la anterior expire, las transacciones se rechazarán debido al uso de una Tarjeta vencida. ¡Recuerde revisar sus correos electrónicos si ya casi se acerca la fecha de vencimiento!

Tarjeta no activada

Lo más probable es que el culpable sea ese propio olvido. A veces, en medio de toda la emoción por las nuevas tarjetas, nos olvidamos de activar nuestro precioso compañero de plástico.

Las tarjetas American Express deben activarse antes de poder utilizarse; este proceso generalmente implica llamar a un número o iniciar sesión en una cuenta en línea para verificar el recibo y la voluntad de operar dicha Tarjeta.

Facturas pendientes de tarjetas de crédito

Si está pendiente de algunas facturas de tarjetas de crédito, existe la posibilidad de que esa sea la causa del rechazo de su Amex. Esto es particularmente cierto si no ha realizado varios pagos o está atrasado.

Lo que pasa con las tarjetas de crédito es que proveedores como American Express prestan mucha atención a sus hábitos de pago. Si perciben que su comportamiento financiero es riesgoso, podrían cortarle sus privilegios de gasto y suspender todas las transacciones con la tarjeta hasta que se pague la deuda existente.

La tarjeta fue reportada como perdida o robada

La seguridad es primordial cuando se trata de instrumentos financieros como tarjetas de crédito. Si informa que su tarjeta Amex se perdió o fue robada, se marcará inmediatamente en el sistema para evitar posibles actividades fraudulentas mediante el uso no autorizado.

Como resultado, cualquier transacción presentada será rechazada hasta que American Express emita una nueva tarjeta de reemplazo después de que se confirme que los canales de comunicación adecuados están activos nuevamente.

Error del comerciante

A veces, la culpa no está de tu lado; en cambio, el comerciante con el que está realizando la transacción podría insertar información incorrecta, lo que provocaría un procesamiento de transacción inestable que se rechaza.

Los datos inexactos pueden variar desde decimales colocados incorrectamente hasta ingresar información de facturación desactualizada; cualquier pequeño error en estos puntos neurálgicos del protocolo de transferencia puede resultar en el fracaso de la transacción.

La dirección de facturación no coincide

Una razón común para el rechazo de cargos que a menudo se pasa por alto se debe a una simple discrepancia en la dirección de facturación.

Los procesadores de pagos, incluido Amex, utilizan servicios como AVS (Sistema de verificación de direcciones) para hacer coincidir las direcciones de facturación proporcionadas con las registradas en los bancos/compañías emisoras de tarjetas al autorizar transacciones electrónicas.

La comparación es otra defensa contra el fraude, ya que muchos cargos ilícitos presentan direcciones de entrada y direcciones recibidas que no coinciden.

estas viajando

Viajar también puede causar un obstáculo en el proceso de transacción. ¿Sorprendido? Bueno, American Express, como muchas compañías de tarjetas de crédito, tiene estrictas medidas antifraude que monitorean los patrones de uso geográfico de su tarjeta.

Supongamos que empiezas a utilizar tu tarjeta a miles de kilómetros de tu ubicación habitual. En ese caso, esto puede hacer tropezar los sistemas de Amex y resultar en una posible caída debido a que el sistema percibe dichas transacciones como sospechosas.

Retenciones de cuenta

La razón más común por la que puede recibir un cargo rechazado por Amex podría deberse a una retención de cuenta. Varios incidentes pueden hacer que American Express suspenda las cuentas: cargos en disputa no resueltos, pagos atrasados o exceso de límites de crédito son solo algunos ejemplos.

Qué hacer si se rechaza su tarjeta Amex

Qué hacer si se rechaza su tarjeta Amex

Si su transacción falla, el primer paso práctico es intentarlo nuevamente en otra ubicación. Por ejemplo, si su tarjeta es rechazada en una gasolinera, podría intentar realizar una pequeña compra en un supermercado. Esto puede ayudarle a determinar si el problema estaba en el terminal en particular o en su propia tarjeta.

Sin embargo, si el segundo intento también resulta en un rechazo, es hora de levantar el teléfono y llamar(1-800-528-2122)el emisor de su tarjeta directamente. El equipo de servicio al cliente está equipado para identificar posibles problemas con su tarjeta y guiarlo para resolverlos.

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¿Cómo evitar cargos rechazados en el futuro?

Prevenir cargos rechazados implica principalmente estar al tanto de sus finanzas y mantener una excelente comunicación con el emisor de su tarjeta. A continuación le indicamos cómo puede evitar de forma proactiva transacciones rechazadas:

Controle sus saldos

Verifique periódicamente el saldo de su cuenta y asegúrese de conocer su límite de crédito. Este conocimiento puede ayudar a prevenir transacciones rechazadas debido a sobregiros o crédito al límite.

Practique el pago regular de facturas

Pague todas sus facturas con prontitud, ya que las facturas pendientes a veces pueden resultar en un rechazo del cargo.

Informe al emisor de su tarjeta sobre sus planes de viaje

Antes de emprender un viaje (especialmente a un país extranjero), avise a American Express. Esta acción reduce la probabilidad de ver "cargos rechazados por Amex" debido a que su sistema de prevención de fraude detecta actividad inusual.

Actualizar detalles de la cuenta

Para brindarle un mejor servicio, Amex debe tener información precisa sobre usted. Actualice periódicamente sus datos de contacto, dirección y correo electrónico con el banco.

Aparte de estos pasos, informe siempre de inmediato cualquier actividad sospechosa al servicio de atención al cliente de Amex. Recuerde, la mayoría de los problemas con cargos rechazados se pueden resolver de manera rápida y eficiente si se abordan de inmediato con las medidas adecuadas.

Preguntas frecuentes sobre los cargos rechazados de Amex

¿Por qué se rechazó mi tarjeta Amex?

Su tarjeta Amex puede ser rechazada debido a fondos insuficientes, detalles de la tarjeta vencidos o actividad sospechosa detectada por el banco.

¿Qué debo hacer si mi cargo es rechazado?

Revise los detalles de su tarjeta, asegúrese de tener fondos suficientes y comuníquese con el servicio de atención al cliente de Amex si el problema persiste.

¿Puede un cargo rechazado afectar mi puntaje crediticio?

Un cargo rechazado en sí no afectará su puntaje crediticio, pero los saldos impagos o los límites de crédito máximos pueden tener un impacto.

¿Cómo puedo evitar futuros cargos rechazados?

Revise periódicamente su cuenta para ver si hay fondos disponibles, actualice los detalles de la tarjeta cuando sea necesario y controle las actividades sospechosas.

¿Me notificarán si se rechaza un cargo?

Amex envía una alerta o notificación sobre cargos rechazados a través de correo electrónico, SMS o su aplicación móvil.

conclusión

En conclusión, existen varias razones por las que American Express (Amex) podría rechazar un cargo en una cuenta. Estas razones van desde medidas de seguridad, como sospecha de actividad fraudulenta, hasta preocupaciones prácticas, como alcanzar un límite de crédito o no realizar un pago.

Los factores externos, como fallas en la red o errores en los sistemas comerciales, también pueden influir. Para los titulares de tarjetas, es fundamental mantener una comunicación abierta con Amex, verificar periódicamente el estado de la cuenta y abordar de inmediato cualquier problema pendiente.

Esto ayuda a evitar cargos rechazados y garantiza una experiencia de tarjeta de crédito fluida e ininterrumpida.

Michael Restiano

Apoyo la estrategia de contenido de producto para Salt Money. Además, estoy ayudando a desarrollar procesos y estrategias de contenido para ofrecer un trabajo de calidad a nuestros lectores.

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