Liquides Nettovermögen 2025 [Was ist das und wie wird es berechnet?]

Möglicherweise sind Ihnen die Begriffe „Nettovermögen“ und „liquides Nettovermögen“ schon einmal begegnet, als Sie versucht haben, Ihre persönlichen Finanzen in den Griff zu bekommen. Möglicherweise schwirren Ihnen mehrere Fragen im Kopf herum. Was ist ein liquider Nettowert? Wie unterscheidet es sich vom regulären Nettovermögen? Machen Sie sich keine Sorgen; Diese Konzepte sind nicht so komplex, wie sie zunächst scheinen könnten.

Der liquide Nettowert misst Ihre finanzielle Gesundheit, genau wie der Nettowert. Es berücksichtigt jedoch explizit solche Vermögenswerte, die Sie schnell in Bargeld umwandeln können, ohne an Wert zu verlieren. Wenn Sie Ihr liquides Nettovermögen verstehen, erhalten Sie ein klareres Bild Ihrer finanziellen Stabilität und Widerstandsfähigkeit in Notfällen.

Lassen Sie uns diese Idee näher erläutern und sehen, wie die Bestimmung Ihres liquiden Nettovermögens Ihnen dabei helfen kann, fundierte Finanzentscheidungen zu treffen.

Was ist ein liquider Nettowert?

Der liquide Nettowert ist der Gesamtwert des Vermögens einer Person, der schnell in Bargeld umgewandelt werden kann. Dazu gehören Sparkonten, Aktien, Anleihen und andere marktfähige Wertpapiere.

Einige Elemente wie Immobilien, Autos oder persönliche Gegenstände zählen nicht zu den liquiden Mitteln, da sie nicht schnell zu ihrem gesamten Marktwert verkauft werden können.

Was sind liquide Mittel?

Die liquiden Mittel sind die Kernbestandteile bei der Berechnung Ihres liquiden Nettovermögens. Alle Vermögenswerte, die Sie besitzen und die schnell in Bargeld umgewandelt werden können, ohne an Wert zu verlieren. Betrachten Sie es als etwas, das Sie bei Bedarf schnell verkaufen oder einlösen können.

Banken betrachten mehrere Dinge als liquide Mittel, darunter unter anderem:

• Kasse: Dies ist die bekannteste Art von liquiden Vermögenswerten. Da es sich bereits um Bargeld handelt, gibt es keine Umtauschzeit.
• Giro- und Sparkonten: Das Geld auf diesen Konten ist leicht zugänglich und wird daher als liquider Vermögenswert betrachtet.
• Marktfähige Wertpapiere: Aktien, Anleihen und ähnliche Anlagen fallen in diese Kategorie, da sie immer dann verkauft werden können, wenn die Märkte für schnelles Geld geöffnet sind.
• Einlagenzertifikate (CDs): Abhängig von den von Ihrer Bank festgelegten Bedingungen können CDs auch als liquide Vermögenswerte betrachtet werden.

Nicht alle Vermögenswerte gelten als liquide Mittel. Der Verkauf von Autos, Häusern und anderen Immobilien dauert in der Regel lange und kann beim Verkauf an Wert verlieren; Daher werden sie nicht als „flüssig“ angesehen.

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Wie berechnet man das liquide Nettovermögen?

Die Berechnung Ihres liquiden Nettovermögens ist keine so entmutigende Aufgabe, wie es sich anhört. Hier sind die Schritte, die Sie befolgen können:

Schritt eins: Zählen Sie Ihre liquiden Mittel

Bei liquiden Mitteln handelt es sich um Dinge wie Bargeld, Giro- und Sparguthaben sowie Anlagen, die problemlos in Bargeld umgewandelt werden können, ohne dass sich dies auf ihren Wert auswirkt. Dazu gehören Aktien, Anleihen oder Investmentfonds. Addieren Sie den Gesamtwert dieser Vermögenswerte.

Schritt zwei: Finden Sie Ihre Verbindlichkeiten heraus

Zu den Verbindlichkeiten gehört das gesamte Geld, das Sie schulden. Berücksichtigen Sie Ihre Hypothek, Autokredite, Studienkredite, Kreditkartenschulden und andere ausstehende Schulden. Summieren Sie diese Schulden, um Ihre Gesamtverbindlichkeiten zu berechnen.

Schritt drei: Verbindlichkeiten von den liquiden Mitteln abziehen

Sobald Sie die Summe Ihrer liquiden Mittel und Verbindlichkeiten ermittelt haben, subtrahieren Sie Folgendes: Gesamte liquide Mittel – Gesamte Verbindlichkeiten = Liquides Nettovermögen.

Angenommen, das Ergebnis ist eine positive Zahl, großartig! So viel Bargeld könnten Sie möglicherweise haben, wenn Sie heute alle diese Vermögenswerte liquidieren und Ihre Schulden abbezahlen würden. Wenn es negativ ist – geraten Sie nicht in Panik – bedeutet das lediglich, dass Ihre Schulden derzeit Ihre liquiden Mittel übersteigen.

Vermögen vs. Vermögen Liquides Vermögen

Im Bereich der persönlichen Finanzen scheinen Nettovermögen und liquides Nettovermögen sehr ähnlich zu sein, sie dienen jedoch unterschiedlichen Zwecken. Dein Reinvermögen ist die Summe Ihrer Besitztümer (Vermögenswerte) abzüglich Ihrer Schulden (Verbindlichkeiten). Es umfasst Ihr gesamtes Eigentum – von Immobilien und Autos bis hin zu Aktien, Anleihen und Bargeld.

Umgekehrt wird Ihr liquides Nettovermögen eingegrenzt, um sich auf das zu konzentrieren, was schnell und einfach in Bargeld umgewandelt werden kann. Weniger liquide Vermögenswerte wie Immobilien oder eine Kunstsammlung zählen hier normalerweise nicht. Liquid Net Worth bietet im Notfall ein realistischeres Bild Ihrer finanziellen Situation.

Untersuchungen legen nahe, dass viele Amerikaner mehr Schulden als Vermögen haben. Während also jemand aufgrund von Immobilienvermögen oder Geschäftsinteressen über ein hohes Nettovermögen verfügt, könnte sein liquides Nettovermögen aufgrund von Hypotheken oder Geschäftskrediten deutlich niedriger sein.

Es ist wichtig, diese Begriffe zu verstehen, da sie verschiedene Aspekte Ihrer finanziellen Situation widerspiegeln. Ein hohes Nettovermögen bedeutet nicht unbedingt eine hohe Liquidität, die für die kurzfristige finanzielle Stabilität und Flexibilität von entscheidender Bedeutung ist.

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Wie hoch ist das durchschnittliche liquide Nettovermögen nach Alter?

Sie sind also neugierig auf das durchschnittliche liquide Nettovermögen nach Alter? Lassen Sie es uns aufschlüsseln.

Unter 35 Jahre alt: Das durchschnittliche liquide Nettovermögen beträgt etwa $76.000. Denken Sie daran, dass dies gerade erst die Anfangsjahre sind. Normalerweise fangen die Leute an, Vermögen aufzubauen.

Im Alter von 35 bis 44 Jahren kommt es typischerweise zu einem Zeitpunkt, an dem die Karriere beginnt und das Einkommen deutlich steigt. Das durchschnittliche liquide Nettovermögen beträgt fast das Sechsfache von $436.000.

Von 45 auf 54 Jahre: Hier sehen wir einen weiteren Riesensprung. Das durchschnittliche liquide Nettovermögen beträgt zu diesem Zeitpunkt etwa $834.000. Dieser Wert steigt bei den 55- bis 64-Jährigen weiter an und liegt im Durchschnitt bei etwa $1.176.000.

Diese Durchschnittswerte mögen überwältigend oder unerreichbar erscheinen, aber lassen Sie sich nicht entmutigen. Jeder Mensch durchläuft eine einzigartige finanzielle Reise, die von verschiedenen Faktoren wie Einkommen, Ausgaben, Spargewohnheiten usw. beeinflusst wird.

5 Tipps zur Verbesserung des liquiden Nettovermögens

Ihr liquides Nettovermögen gibt Ihnen wichtige Informationen über Ihre finanzielle Lage. Betrachten Sie es als eine Momentaufnahme Ihrer aktuellen finanziellen Situation aus Liquiditätssicht. Wenn Sie Ihren Wert berechnet haben und den Drang verspüren, ihn zu steigern, finden Sie hier einige Tipps, die Ihnen helfen können.

Reduzieren Sie hochverzinsliche Schulden

Der Abbau hochverzinslicher Schulden ist von entscheidender Bedeutung, wenn Sie versuchen, Ihr liquides Nettovermögen zu steigern. Leider sind Schulden wie Kreditkartenguthaben und Kurzzeitkredite oft mit exorbitanten Zinssätzen verbunden.

Diese Kreditoptionen können schnell zu einem Teufelskreis der Verschuldung führen, dem man nur schwer entkommen kann.

Denken Sie darüber nach: Für jeden Dollar Schulden, der bei einem hohen Zinssatz entsteht, zahlen Sie im Laufe der Zeit deutlich mehr als diesen Dollar zurück. Das ist kostbares Geld, das stattdessen Ihre Liquidität hätte erhöhen können. Daher sollte die Bewältigung dieser hochverzinslichen Verbindlichkeiten oberste Priorität in Ihrem Finanzplan haben.

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Erhöhen Sie die Spar- und Notfallfonds

Wenn Sie einen beträchtlichen Betrag gespart haben, können Sie Ihr liquides Nettovermögen erheblich steigern. Ein Sparkonto erhöht Ihr Gesamtvermögen und verbessert die Liquidität, da Bankguthaben problemlos in Bargeld umgewandelt werden können.

Die Führung eines Notfallfonds ist ein finanzielles Sicherheitsnetz für den Fall, dass unerwartete Ausgaben anfallen. Es bringt Flexibilität und Sicherheit, da Sie wissen, dass ungeplante Kosten Sie nicht aus der Bahn werfen oder Sie in die Schuldenfalle zwingen. Streben Sie nach ausreichend Mitteln, um den Lebensunterhalt von drei bis sechs Monaten zu decken.

Erwägen Sie die Einrichtung regelmäßiger automatischer Überweisungen von Ihrem Girokonto auf Spar- oder Notfallfondskonten für effektive Spargewohnheiten.

Diversifizieren Sie Investitionen in liquide Mittel

Diversifizierung ist der Schlüssel zur Verbesserung Ihres liquiden Nettovermögens. Sie fragen sich, was das genau bedeutet? Einfach ausgedrückt bedeutet dies, dass Sie Ihre Investitionen auf verschiedene Arten von Vermögenswerten verteilen, was dazu beiträgt, das Gesamtrisiko Ihres Anlageportfolios zu senken.

Ziel ist es, in mehrere Sektoren oder Industrien zu investieren. Selbst wenn ein Sektor abstürzt oder sich schlecht entwickelt, können Ihre anderen Investitionen auf diese Weise dazu beitragen, den Schlag abzufedern.

Vielleicht haben Sie das alte Sprichwort gehört: „Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb.“ Hier gilt das gleiche Prinzip. Ziehen Sie eine Mischung aus Aktien, Investmentfonds, Schatzwechseln oder Geldmarktpapieren in Betracht. Diese Investitionen lassen sich in der Regel schneller und ohne nennenswerten Wertverlust einfacher in Bargeld umwandeln.

Begrenzen Sie große, illiquide Käufe

Während ein schönes, großes Haus oder ein schickes Auto Ihren Lebensstil bereichern und bei gesellschaftlichen Zusammenkünften für Aufsehen sorgen kann, können diese großen und illiquiden Vermögenswerte einen erheblichen Teil Ihres Vermögens binden und Ihre finanzielle Liquidität einschränken.

Vielleicht sollten Sie darüber nachdenken, bevor Sie so große Anschaffungen tätigen. Der Verkauf eines illiquiden Vermögenswerts dauert lange und behält beim Verkauf möglicherweise nicht seinen Wert, insbesondere während eines wirtschaftlichen Abschwungs oder in Notfällen, wenn Sie schnell Bargeld benötigen.

Auch wenn der Flügel oder die Luxusyacht jetzt verlockend erscheinen mag, bedenken Sie, wie sich dies auf Ihr Endergebnis auswirken wird. Denken Sie daran: Ein kontrollierter Ansatz bei den Ausgaben für diese großen Posten könnte Ihr liquides Nettovermögen im Laufe der Zeit dramatisch verbessern.

Überprüfen und passen Sie Ihr Finanzportfolio regelmäßig an

Eine sinnvolle Strategie zur Verbesserung Ihres liquiden Nettovermögens ist die regelmäßige Bewertung und Anpassung Ihres Finanzvermögens. Behalten Sie stets den Überblick, wo Ihr Geld angelegt wird. Sie möchten sicherstellen, dass ein erheblicher Teil in leicht zugänglichen, liquiden Vermögenswerten verbleibt.

Sie möchten jedoch nicht von der Terminologie überwältigt werden! Im Klartext bedeutet das Folgendes: Stellen Sie immer sicher, dass sich ein Teil Ihrer Ersparnisse an Orten befindet, an denen Sie sie schnell abrufen können. Dazu können traditionelle Sparkonten oder konservative Anlageoptionen wie Einlagenzertifikate gehören.

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FAQs zum Thema Liquid Net Worth

Schlussfolgerung

Abschließend, liquides Nettovermögen ist für Ihre finanzielle Situation von entscheidender Bedeutung. Im Gegensatz zum einfachen Nettovermögen liegt der Schwerpunkt auf finanzieller Flexibilität und Widerstandsfähigkeit gegenüber unvorhergesehenen Umständen.

Es ist von entscheidender Bedeutung, Ihr liquides Nettovermögen regelmäßig zu berechnen und zu steigern. Dabei liegt der Schwerpunkt auf der Reduzierung hochverzinslicher Schulden, der Aufstockung von Notfallfonds und Ersparnissen, der intelligenten Investition in liquide Mittel, der Begrenzung großer illiquider Käufe und der regelmäßigen Neubewertung Ihres Finanzportfolios.

Die Steigerung Ihres liquiden Nettovermögens führt zu einer stärkeren finanziellen Grundlage und fördert den effizienten Vermögensaufbau.