Durchschnittlicher 401.000-Saldo nach Alter 2023 [vollständige Aufschlüsselung nach Alter]

Sie haben mit jedem Gehaltsscheck fleißig zu Ihrem 401.000-Plan beigetragen, und auf dem Weg in den Ruhestand denken Sie möglicherweise über die Zahlen nach.

Sind Sie auf dem richtigen Weg? Eine der häufigsten Möglichkeiten, diese Frage zu beantworten, besteht darin, Ihre Ersparnisse mit dem durchschnittlichen 401.000-Guthaben nach Alter zu vergleichen.

Da die Ruhestandsplanung weitgehend von Einkommen, Ausgaben, Lebensstil und vielen anderen Faktoren abhängt, kann es schwierig sein, die „richtige“ Zahl festzulegen.

Aber keine Sorge! Schauen wir uns die durchschnittlichen 401.000-Guthaben in verschiedenen Altersgruppen an und verstehen, wie Sie auf dieser finanziellen Reise im Vergleich dazu abschneiden.

Faktoren, die den tatsächlichen Wert Ihrer Altersvorsorgefonds beeinflussen

Bevor Sie sich direkt mit dem durchschnittlichen 401.000-Guthaben nach Alter befassen, ist es wichtig, die vielen Faktoren zu verstehen, die den tatsächlichen Wert Ihrer Rentenfonds beeinflussen können.

Diese Faktoren beschränken sich nicht nur auf Ihr 401k-Konto, sondern können auch andere Konten und finanzielle Verpflichtungen umfassen.

Sie erhalten einen umfassenderen Überblick darüber, wo Sie stehen und was Sie für einen komfortablen Ruhestand beachten müssen.

IRA-Konten

Eines der Elemente, das den Wert Ihrer Altersvorsorge erheblich beeinflussen kann, ist die Einrichtung eines individuellen Altersvorsorgekontos (IRA). Eine IRA ist ein weiteres steuerbegünstigtes Anlageinstrument, ähnlich Ihrem 401k-Plan, bietet jedoch oft mehr Anlagemöglichkeiten.

Traditionelle IRAs können Ihr zu versteuerndes Einkommen jetzt senken. Gleichzeitig werden die Beiträge einer Roth IRA im Voraus besteuert, was Ihnen zugute kommen könnte, wenn Sie damit rechnen, im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse zu sein.

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Renten

Pensionspläne werden immer seltener, da 401ks im Mittelpunkt stehen, aber wenn Sie zu denen mit dieser traditionellen Form des garantierten lebenslangen Einkommens gehören, sollten Sie sich für eine Kreuzfahrt entscheiden.

Sowohl öffentliche als auch private Einrichtungen bieten möglicherweise Pensionspläne an, die im Voraus festgelegte monatliche Auszahlungen im Ruhestand versprechen, die auf Faktoren wie der Dienstzeit und dem Endgehalt basieren.

Wenn Sie über einen Pensionsplan verfügen, ist dies ein weiterer Vermögenswert, der den tatsächlichen Wert Ihrer Altersvorsorgefonds erhöht.

Soziale Sicherheit

Für die meisten amerikanischen Arbeitnehmer bilden Sozialversicherungsleistungen die Grundlage ihres Ruhestands. Schließlich handelt es sich um ein lebenslanges Einkommen, vorausgesetzt, Sie verfügen über eine mindestens zehnjährige Berufserfahrung.

Auch wenn die Sozialversicherung technisch gesehen nicht Teil Ihrer Ersparnisse ist, wie dies bei einem 401.000- oder einem IRA-Konto der Fall sein könnte, ist es wichtig, diese zukünftigen Geldzuflüsse einzubeziehen, wenn Sie überlegen, wie viel Geld Sie für später im Leben angesammelt haben.

Schulden

Schulden sind in der Regel ein Aspekt, den die meisten Menschen bei der Bewertung ihres Nettovermögens vor dem Ruhestand nicht berücksichtigen.

Da es jedoch von Ihren Nettoersparnissen abgezogen wird, ist es wichtig, dies bei der Planung Ihres Ruhestands zu berücksichtigen. Wenn Sie also erhebliche Schulden haben – etwa Hypothekenschulden, Kreditkartenschulden oder Studiendarlehen –, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass sich dies nachteilig auf Ihre finanzielle Lage auswirken wird, da die hart erarbeiteten Ersparnisse mit der Zeit aufgezehrt werden.

Sparkonten

Auch Ihr persönliches Sparkonto spielt eine wesentliche Rolle in Ihrer Altersvorsorge. Diese Konten können unerwartete Ausgaben abfedern, die in Ihren goldenen Jahren anfallen können.

Auch wenn diese zinsgünstigen Sparkonten nicht unbedingt Ihre primäre Sparstrategie für den Ruhestand sein sollten, können sie ein wichtiger Bestandteil eines diversifizierten Plans sein und Ihnen in Notfällen leicht zugängliche Mittel zur Verfügung stellen.

Maklerkonten

Brokerage-Konten werden im Rahmen der Altersvorsorge oft übersehen, sollten aber bei der Berechnung Ihres Gesamtwerts für den Ruhestand unbedingt berücksichtigt werden.

Auf diesen Konten können verschiedene Anlagen wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds gehalten werden, was eine potenzielle Möglichkeit zur Vermögenssteigerung außerhalb steuerbegünstigter Altersvorsorgepläne darstellt.

Da diese Konten nicht unter die Steuervorteile fallen, die IRAs oder 401(k)s bieten, sind sie mit ihren steuerlichen Auswirkungen verbunden.

Dennoch sind sie aufgrund ihres hohen Verdienstpotenzials eine Überlegung wert, wenn es um eine zusätzliche Ebene Ihrer Finanzstrategie geht.

Steuern

Die Auswirkungen der Steuern auf Ihre Altersvorsorge sind erheblich. Die Art Ihres 401k (traditionell oder Roth) bestimmt, wie Ihre Abhebungen im Ruhestand besteuert werden.

Steuern wie Makler- oder Sparkontozinserträge können sich auch auf Ihre Anlagekonten außerhalb der Altersvorsorge auswirken.

Es ist wichtig zu bedenken, dass es sich bei den meisten Abhebungen aus der Altersvorsorge um steuerpflichtiges Einkommen handelt, es sei denn, sie erfolgen über Pläne im Roth-Stil, bei denen Sie im Voraus besteuert werden.

Anlagerenditen

Die Anlagerenditen werden den tatsächlichen Wert Ihrer Altersvorsorge im Laufe der Zeit erheblich beeinflussen. Dies bezieht sich auf Erträge aus Aktien (Aktien), festverzinslichen Wertpapieren (Anleihen) oder anderen Anlagespekulationen innerhalb von 401k- oder Brokerage-Konten.

Diese Renditen sind oft schwer vorherzusagen, da die Marktentwicklung im Laufe der Jahre schwanken kann; Allerdings können solide Anlageprinzipien wie Diversifizierung und Neuausrichtung übermäßige Risiken mindern und gleichzeitig die Gewinne maximieren.

Durchschnittlicher 401.000-Saldo nach Alter

Der durchschnittliche 401k-Saldo je nach Alter variiert, da er weitgehend von den regelmäßigen Beiträgen einer Person, dem Zeitrahmen dieser Beiträge und der Rendite abhängt. Entsprechend Rentenanalyse von Fidelity Q2 2023Die Aufteilung sieht ungefähr wie folgt aus:

Durchschnittlicher Kontostand von 401(k), unter 25 Jahren

Typischerweise stehen Personen unter 25 Jahren gerade erst am Anfang ihrer beruflichen Laufbahn. Möglicherweise arbeiten sie immer noch in Teilzeit oder in Einstiegspositionen, die möglicherweise kein hohes Gehalt oder umfangreiche Leistungspakete bieten. Infolgedessen liegt der durchschnittliche 401.000-Guthaben für diese Altersgruppe bei bescheidenen $1.786 und im Durchschnitt bei $6.264.

Für diese Bevölkerungsgruppe steht es noch am Anfang; Daher ist es von entscheidender Bedeutung, gesunde Spargewohnheiten zu formulieren, anstatt sich auf die absolute Zahl zu konzentrieren.

Junge Sparer sollten sich stärker darauf konzentrieren, frühzeitig regelmäßig einzuzahlen und den Zinseszinseffekt voll auszunutzen; Die Zeit ist in der Tat ihr Verbündeter.

Zusätzlich zu diesen Zahlen heißt es in dem Bericht von Fidelity, dass die Beteiligungsquote für berechtigte Mitarbeiter in diesem Sektor im ersten Quartal 2021 bei etwa 44% lag, was darauf hindeutet, dass die Generation Z auf dem richtigen Weg ist.

Durchschnittlicher Kontostand von 401(k), Alter 25–34

Ein deutlicher Sprung ist zu erkennen, wenn man sich die Durchschnitts- und Mediansalden der 25- bis 34-Jährigen von Arbeitnehmern ansieht, die begonnen haben, in ihrer Karriere Fuß zu fassen.

Ihr durchschnittliches Rentenkonto steigt auf etwa $14.068, während sie durchschnittlich etwa $37.211 auf ihren Konten halten.

Dieser Anstieg deutet darauf hin, dass sich diese Bevölkerungsgruppe in der Regel von Berufsanfängern zu stabileren Beschäftigungsverhältnissen mit besseren Verdienstmöglichkeiten und Leistungspaketen entwickelt hat.

Bemerkenswert sind auch die Daten aus dem Bericht „How America Saves“ von Vanguard, aus denen hervorgeht, dass diese Gruppe einen hohen Beitragssatz von etwa -731 TP3T verzeichnet – ein deutlicher Beweis dafür, dass Millennials Wert darauf legen, für ihren zukünftigen Ruhestand zu sparen.

Durchschnittlicher Kontostand von 401(k), Alter 35–44

Im Alter von 35 bis 44 Jahren erleben diese etablierten Berufstätigen eine beträchtliche Erhöhung ihrer Altersrücklagen, da ihr durchschnittlicher 401.000-Guthaben auf etwa $36.117 und ein durchschnittlicher Kontostand von etwa $97.020 anwächst.

In dieser Phase erleben die Menschen normalerweise Spitzenverdienstjahre und sind daher besser in der Lage, mehr in ihre Altersvorsorge einzuzahlen.

Diese Altersgruppe wird wahrscheinlich auch von mehrjährigen Unternehmensbeteiligungen (sofern angeboten) und Investitionsrenditen profitieren.

Wahrscheinlich hatten sie auch Zeit, sich über intelligente Anlagemöglichkeiten für ihre Konten zu informieren. Vanguard berichtet, dass die Gesamtbeitragssätze für diese Bevölkerungsgruppe stabil bei etwa 82% liegen.

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Durchschnittlicher Kontostand von 401(k), Alter 45–54

Der Median- und Durchschnittssaldo steigt bei den 45- bis 54-Jährigen weiter an: Der Median liegt bei etwa $61.530 und der durchschnittliche Spartopf bei etwa $179.200.

Aber warum passiert das? Nun ja, in diesen Jahren erreichen Menschen normalerweise den Höhepunkt ihrer Karriere. Da die Hypothekenzahlungen sinken und die Nachkommen zunehmend finanziell unabhängiger werden, kann diese Bevölkerungsgruppe mehr Mittel in die Altersvorsorge stecken.

Bemerkenswert in dieser Altersgruppe waren auch recht hohe Beitragssätze – 89% laut Vanguard – was auf ein starkes Bewusstsein für den bevorstehenden Ruhestand hindeutet.

Sie müssen Vermögenswerte anhäufen und das, was sie bisher aufgebaut haben, schützen, indem sie ein gut diversifiziertes Portfolio pflegen.

Durchschnittlicher Kontostand von 401(k), Alter 55–64

Wenn sich die Rentenjahre der Arbeitnehmer nähern, ist mit einem deutlichen Anstieg ihrer Altersvorsorgeguthaben zu rechnen. Tatsächlich steigt der mittlere 401.000-Saldo für die Altersgruppe von 55 bis 64 Jahren auf $89.716, während der durchschnittliche Saldo bei etwa $256.244 liegt.

Diese Tendenz lässt sich auf einige Faktoren zurückführen. Erstens haben diese Sparer mehr Zeit, von Marktgewinnen zu profitieren und einen Beitrag zu ihren Fonds zu leisten.

Darüber hinaus ermöglicht das IRS den über 50-Jährigen, „Nachholbeiträge“ zu leisten (zusätzliche $6.500 pro Jahr zusätzlich zum Standardlimit von $19.500 im Jahr 2021), was dazu beiträgt, die Sparerzahlen später in ihrer Karriere zu erhöhen.

Durchschnittlicher Kontostand von 401(k), Alter 65 und älter

Die mittleren und durchschnittlichen Rentensalden der über 65-Jährigen stimmen mit etwa $87.725 bzw. $279.997 bemerkenswert mit der vorherigen Altersgruppe überein.

Es ist wichtig darauf hinzuweisen, dass Einzelpersonen häufig erst nach Erreichen des 70. Lebensjahrs (das neue Gesetz verlängert dies auf das 72. Lebensjahr) Abhebungen von ihrem Konto vornehmen, was sich auf diese Statistiken auswirkt.

Eine weitere entscheidende Dynamik, die diese Gruppe betrifft, ist die Abkehr von riskanten Investitionen hin zu sichereren, aber weniger lukrativen Anlageoptionen, die den Kontostand stabilisieren.

Wesentliche Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Ruhestandsziele zu erreichen

Die Planung Ihres Ruhestands kann ein komplizierter Prozess sein. Ein gutes Einkommen und ein sorgfältiger Umgang mit Ihren 401.000-Beiträgen sind zwar unerlässlich, es gibt jedoch noch einige andere Schritte, die Sie in Betracht ziehen sollten, um Ihre Ruhestandsziele zu erreichen und zu übertreffen.

Hier sind einige konstruktive Maßnahmen, um ab heute einen komfortablen und sorgenfreien Ruhestand zu gewährleisten.

Setzen Sie sich klare Ziele

Das Setzen von Zielen ist der wichtigste Schritt zu einer erfolgreichen Altersvorsorge. Verstehen Sie, was Sie im Ruhestand erwartet: Erkunden Sie die Welt? Oder einfach Zeit mit den Liebsten zu Hause verbringen?

Berücksichtigen Sie zukünftige monatliche Ausgaben, Gesundheitskosten und Inflation. Sie spielen eine entscheidende Rolle bei der Bestimmung Ihrer „magischen Zahl“.

Denken Sie bei der Festlegung dieser Ziele daran, dass Spezifität entscheidend ist. Je präziser Ihr Plan ist, desto einfacher ist es, Fortschritte zu messen und notwendige Anpassungen vorzunehmen.

Erstellen Sie ein Budget

Ein gut ausgearbeiteter Haushalt spiegelt die Realität und die Erwartungen wider. Es stellt sicher, dass Sie bewusst bestimmen, wohin Ihr Geld fließen soll, anstatt sich zu fragen, wohin es geflossen ist!

Unterscheiden Sie zwischen Bedürfnissen und Wünschen; Priorisieren Sie, was wirklich wichtig ist. Ihr Budget muss auch unerwartete medizinische Notfälle oder bedeutende Lebensereignisse berücksichtigen, die die Finanzstruktur durcheinander bringen. Denken Sie daran, sowohl kurzfristige als auch langfristige Ziele einzubeziehen.

Früh anfangen

Die Zeit ist der beste Freund eines Fonds – ein früher Start gibt dem Geld aufgrund des Zinseszinses mehr Zeit zum Wachsen. Investieren Sie bereits in der frühen Karrierephase so viel wie möglich.

Auf den ersten Blick scheint dieser Betrag gering zu sein. Eine hervorragende Möglichkeit, diese Disziplin durchzusetzen, besteht darin, automatische Beiträge von jedem Gehaltsscheck direkt in Ihr 401k- oder IRA-Konto einzuzahlen.

Tragen Sie zu Altersvorsorgekonten bei

Maximieren Sie unbedingt jedes Jahr die Beiträge zu steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten wie 401k und IRAs. Es ist auch äußerst vorteilhaft, die Arbeitgeber-Matching-Programme in vollem Umfang zu nutzen, da es sich im Wesentlichen um „kostenloses“ Geld handelt, das Ihrem Notgroschen hinzugefügt wird!

Sicherlich nicht für jeden amerikanischen Arbeitnehmer geeignet, aber wenn es bei Ihnen angeboten wird, beachten Sie es. Es ist unklug, solche goldenen Chancen ungenutzt zu lassen!

Investitionen diversifizieren

Es sollte nicht alles auf eine Karte gesetzt werden – Diversifizierung reduziert das Risiko, indem Investitionen auf verschiedene Arten von Vermögenswerten wie Aktien, Anleihen, Immobilien usw. verteilt werden, die jeweils unterschiedliche Renditen liefern, aber unter ähnlichen Marktbedingungen unterschiedlich reagieren.

Ein gut diversifiziertes Portfolio trägt dazu bei, unvermeidliche Marktabschwünge abzufedern und bietet gleichzeitig potenzielle Wachstumschancen.

Überprüfen und passen Sie Ihren Plan regelmäßig an

Stellen Sie sich Ihren Finanzplan wie einen Garten vor! Überwachen Sie den Fortschritt regelmäßig und stellen Sie sicher, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, Ihre gesetzten Ziele zu erreichen. Dazu kann es gehören, dass Sie einige Investitionen kürzen oder anderen helfen, fruchtbarer zu wachsen, basierend auf den aktuellen Veränderungen im Finanzklima.

Bleiben Sie über sich ändernde Gesetze oder neue Anlagestrategien auf dem Laufenden, die diese Planung im Laufe der Zeit verbessern könnten.

Schulden minimieren

Eines der Hindernisse für einen komfortablen Ruhestand kann die Höhe der Schulden sein, die Sie in Ihren arbeitsfreien Jahren tragen. Hochverzinsliche Verpflichtungen wie Kreditkartenschulden können Ihre Altersvorsorge schneller aufzehren, als Sie denken.

Daher kann es einen erheblichen Unterschied für Ihr monatliches Budget und Ihre gesamte finanzielle Zukunft machen, wenn Sie es zu einer Priorität machen, diese Schulden vor dem Ruhestand zu verringern oder zu beseitigen.

Berücksichtigen Sie die Gesundheitskosten

Mit zunehmendem Alter steigt die Wahrscheinlichkeit gesundheitlicher Probleme, sodass die Gesundheitskosten ein entscheidender Faktor bei der Ruhestandsplanung sind.

Faktoren wie Versicherungsprämien, Selbstbeteiligungen und Kosten für die Langzeitpflege sollten in Ihre Planungsprozesse einbezogen werden.

Initiativen wie die Investition in Gesundheitssparkonten (HSAs), die dreifache Steuervorteile bieten, können eine Möglichkeit sein, Mittel für potenzielle Gesundheitsbedürfnisse bereitzustellen.

Plan für soziale Sicherheit

Auch wenn die Sozialversicherung nicht als zentrale Säule Ihres Ruhestandsplans betrachtet werden sollte, ist sie dennoch ein integraler Bestandteil des Einkommens der meisten Amerikaner nach der Pensionierung.

Wenn Sie wissen, wann Sie mit der Inanspruchnahme von Leistungen beginnen sollten, bis zum Erreichen des vollen Rentenalters warten oder sogar einen Beitrag leisten müssen, können Sie die lebenslangen Rentenbeträge erheblich erhöhen.

Eine fundierte Entscheidung darüber, wann mit der Inanspruchnahme dieser Leistungen begonnen werden soll und die Faktoren wie Lebenserwartung, Einkommensbedarf usw. berücksichtigt, erweist sich auf lange Sicht als vorteilhaft.

Entdecken Sie zusätzliche Einnahmequellen

Wenn Sie sich ausschließlich auf Ersparnisse in Höhe von 401.000 US-Dollar oder die Sozialversicherung verlassen, können Sie möglicherweise nicht den Traum Ihres Ruhestandslebensstils verwirklichen.

Daher ist es wichtig, zusätzliche Einnahmequellen wie Mietobjekte, Teilzeitarbeit oder die Gründung eines Kleinunternehmens nach der Pensionierung in Betracht zu ziehen.

Dieser Schritt bietet nicht nur zusätzliche finanzielle Sicherheit, sondern erhält auch das Engagement innerhalb der gesellschaftlichen Strukturen aufrecht.

Langzeitpflegeplanung

Ein großer Teil des Budgets von Rentnern wird in der Regel für Langzeitpflegeeinrichtungen aufgewendet, wobei die steigenden Kosten aufgrund alternder Gesundheitssysteme und Langlebigkeitsmuster uns heute mehr denn je belasten!

Die Planung durch die Prüfung verschiedener Möglichkeiten der Langzeitpflege, wie z. B. häusliche Pflegedienste oder Einrichtungen für betreutes Wohnen, die durch intelligent abgeschlossene Pflegeversicherungen abgesichert sind, die frühzeitig auf die individuellen Bedürfnisse eingehen, ist ein solider, proaktiver Ansatz, der in Betracht gezogen werden sollte während Sie Ihren finanziellen Fahrplan erstellen.

Nachlassplanung

Die Nachlassplanung ist ein wesentlicher Bestandteil der Altersvorsorge und nicht nur für Wohlhabende relevant. Dabei geht es darum, zu regeln, wer Ihr Vermögen nach Ihrem Tod erhält, sicherzustellen, dass Ihre Lieben versorgt sind und Ihre Wünsche erfüllt werden.

Dies könnte bedeuten, dass verhindert wird, dass ein beträchtlicher Teil des Erbes aufgrund von Steuern oder Familienstreitigkeiten verschwindet. Daher ist ein aktuelles und umfassendes Testament bzw. Trust unerlässlich.

Bleib informiert

Finanzmärkte schwanken, Gesetze ändern sich und Steuergesetze werden überarbeitet – wenn Sie über diese Änderungen auf dem Laufenden bleiben, können Sie strategische Anpassungen an Ihrer Altersvorsorge vornehmen.

Lesen Sie regelmäßig zuverlässige Finanzpublikationen und Regierungsaktualisierungen zu Sozialversicherungs- und Steuergesetzen.

Je mehr Sie mit diesen Veränderungen in der Landschaft Schritt halten, desto mehr Kontrolle haben Sie über Ihre finanzielle Zukunft.

Lassen Sie sich professionell beraten

Während es heutzutage dank praktischer digitaler Tools und Ressourcen einen wachsenden kollektiven Drang gibt, bei der Verwaltung von Finanzen unabhängig zu sein, kann es sich in komplexen Situationen als hilfreich erweisen, im Zweifelsfall professionellen Rat einzuholen.

Finanzberater können fachkundige Beratung zu Anlagestrategien und Möglichkeiten zur Steuereinsparung bieten oder dabei helfen, bei volatilen Marktbedingungen die Meere der Unsicherheit zu meistern. Denken Sie jedoch daran, dass die endgültige Entscheidung immer bei Ihnen liegt, auch wenn es ihre Aufgabe ist, Sie zu beraten!

Behalten Sie die Flexibilität bei

Obwohl es von entscheidender Bedeutung ist, einen Plan zu haben, kann eine strikte Einhaltung mehr schaden als nützen. Das Leben ist unvorhersehbar – auf dem Karrierealtar treten unvorhergesehene Lebensereignisse ein; Daher ist Anpassungsfähigkeit in jedem gut abgestimmten Ruhestandsplan von entscheidender Bedeutung.

Regelmäßige Überprüfungen der Fortschritte im Vergleich zu festgelegten Zielen und gegebenenfalls Anpassungen können Sie besser auf alles vorbereiten, was das Leben auf Sie zukommt, während Sie gleichzeitig Ihre goldenen Ruhestandsträume verwirklichen.

FAQs zum durchschnittlichen 401.000-Guthaben nach Alter

Schlussfolgerung

Den Ruhestand zu planen und abzuschätzen, ob man auf dem richtigen Weg ist, kann entmutigend wirken. Doch indem Sie es in überschaubare Schritte unterteilen und die durchschnittlichen 401.000-Guthaben nach Alter im Auge behalten, können Sie Klarheit über Ihre finanzielle Lage gewinnen. Die Reise jedes Einzelnen ist einzigartig – diese Zahlen dienen eher als Richtlinien denn als absolute Ziele.

Beim Aufbau finanziell sicherer goldener Jahre geht es darum, aggressiv zu sparen und informiert zu sein, akribische Pläne zu schmieden, kalkulierte Risiken einzugehen und an veränderte Lebensszenarien anpassungsfähig zu bleiben. Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Fortschritte und nehmen Sie bei Bedarf Anpassungen vor. Viel Spaß bei der Ruhestandsplanung!