لماذا تستغرق البنوك وقتًا طويلاً لمعالجة المدفوعات؟ [دليل 2024]

هل تساءلت يومًا لماذا تستغرق البنوك وقتًا طويلاً لمعالجة المدفوعات؟ قد يبدو انتظار مبلغ ما وكأنه إلى الأبد وسط صخب وضجيج حياتك اليومية. ألا يمكنهم التقاط أصابعهم وإنجاز الأمر؟ حسنا، أنت لست وحدك في هذا الفضول.

إن فهم ما يحدث خلف الكواليس يمكن أن يساعد في كثير من الأحيان في تخفيف الإحباط عندما لا تحدث الأمور بالسرعة التي تريدها.

في حين تتمتع البنوك بسمعة طيبة في الدقة والكفاءة، فإن وقت معالجة الدفع هو قصة أخرى تمامًا.

لذا، دعونا نشمر عن سواعدنا ونفهم لماذا تحتاج أموالك التي كسبتها بشق الأنفس إلى الانتظار في طي النسيان الافتراضي قبل أن تستقر في مكانها.

لماذا تستغرق البنوك وقتًا طويلاً لمعالجة المدفوعات؟

إن الوقت الطويل الذي تستغرقه البنوك لمعالجة المدفوعات يعود إلى عمليات راسخة تهدف إلى ضمان أمان ودقة كل معاملة.

أحد العناصر الرئيسية هو نظام ACH (غرفة المقاصة الآلية).. يعمل نظام ACH التابع للاحتياطي الفيدرالي بمثابة "وسيط" لتحويل الأموال، وتسهيل التحويلات بين البنوك. تعمل ACH في أيام العمل فقط، وعادةً ما تتم معالجة المعاملات على دفعات، وليس في الوقت الفعلي، مما قد يسبب تأخيرًا.

ثم هناك الكشف عن الغش. تقوم الأنظمة المتطورة بفحص المعاملات بحثًا عن أي نشاط مشبوه، مما يضيف الوقت لأنه يضمن حمايتك من الاحتيال.

علاوة على ذلك، "يطفو" الفترة - وهي حالة مؤقتة لا تكون فيها الأموال في حساب المرسل ولا حساب المستلم - تسمح للبنوك بكسب الفائدة على تلك الأموال لفترة وجيزة قبل تحويلها.

إذا حدث خطأ ما (مثل تفاصيل الدفع غير الصحيحة)، فقد تستغرق المعاملات وقتًا أطول بسبب التحقيقات اللازمة في الحالات الشاذة.

عطلات البنوك

يمكن أن تكون العطلات الرسمية بمثابة حواجز سيئة السمعة في رحلتك لتحويل الأموال. في أيام العطلات الفيدرالية، تغلق معظم البنوك في الولايات المتحدة أبوابها وتوقف تحويلات الأموال الإلكترونية.

وذلك لأن أنظمة مثل ACH تعمل فقط في أيام العمل القياسية - باستثناء أيام العمل القياسية عطلات نهاية الأسبوع والعطلات الفيدرالية.

ويؤدي ذلك إلى تعطيل العمليات المصرفية القياسية، مما يتسبب في تأخير معالجة الدفع.

سيتم تأجيل معاملتك إلى يوم العمل التالي، مما يؤدي إلى تمديد وقت الانتظار للوصول إلى التمويل.

يمكن الاطلاع على القائمة الكاملة لعطلات البنوك الفيدرالية الأمريكية على الموقع موقع نظام الاحتياطي الفيدرالي.

لذا، في المرة القادمة التي تخطط فيها للتحويل خلال فترة العطلة، تذكر - قد تستغرق معالجة دفعتك يومًا أو يومين إضافيين.

تأخيرات نهاية الأسبوع

أيام الأسبوع مرادفة لأيام العمل في عالم البنوك. قد يبدو هذا محبطًا بعض الشيء، ولكن مثلك تمامًا، يحتاج الموظفون في المؤسسات المالية إلى بعض الوقت للتوقف عن العمل أيضًا!

عند إجراء تحويل يوم الجمعة (بعد ساعات التوقف)، أو السبت، أو الأحد، تعتبر هذه المعاملة عملية "خارج اليوم".

وهذا يعني أن الأنظمة المصرفية تقوم بإيقاف معاملتك مؤقتًا لوضعها في قائمة الانتظار للمعالجة في يوم "العمل" التالي.

حتى بالنسبة للمعاملات الرقمية، تعتبر عطلات نهاية الأسبوع أيام غير عمل بسبب برمجة الأنظمة المصرفية وأنظمة التحويل.

يعمل نظام غرفة المقاصة الآلية (ACH)، الذي تستخدمه معظم البنوك للمدفوعات والودائع الإلكترونية، فقط خلال ساعات العمل من الاثنين إلى الجمعة.

تفاصيل الدفع غير صحيحة

تعد الأخطاء في تفاصيل الدفع سببًا شائعًا لتأخير المعالجة. تتم أتمتة أنظمة البنك لتتوافق مع التفاصيل الدقيقة المقدمة مع تلك المسجلة.

يؤدي أي عدم تطابق إلى توقف عملية النقل أثناء إرسالها للمراجعة اليدوية أو التصحيح، مما يؤدي إلى إطالة وقت المعالجة بشكل ملحوظ.

وهذا مدمج في أنظمة لمنع النشاط الاحتيالي وغسل الأموال. إذا لاحظت تأخيرات غير متوقعة، فإن التحقق مرة أخرى من التفاصيل التي أدخلتها يستحق التحقق دائمًا.

ولهذا السبب يعد التحقق من جميع المعلومات قبل الضغط على زر "إرسال" في معاملتك أمرًا ضروريًا.

يمكن أن تتسبب مثل هذه العوائق البسيطة في حدوث تأخيرات كبيرة في معالجة الدفع وقد تؤدي أيضًا إلى عمليات تحويل غير ناجحة.

مناطق زمنية مختلفة

لقد أضاف أي تحويل دولي تعقيدًا بسبب اختلاف المناطق الزمنية. لا يتعلق الأمر بوقت إجراء التحويل فحسب، بل من الضروري أيضًا أن تكون ساعات العمل المصرفية متوافقة في كلا البلدين حتى تتم العملية بسلاسة.

لنفترض أن المعاملة قد بدأت بعد ساعات العمل في بلد المرسل أو المستلم. وفي هذه الحالة، قد لا تتم معالجتها حتى يوم العمل التالي في ذلك البلد المعني، مما يتسبب في حدوث تأخير.

عند التخطيط للمدفوعات الأساسية عبر الحدود، فإن النظر في ساعات العمل عبر مناطق زمنية مختلفة يمكن أن ينقذك من التعطيل غير المرغوب فيه.

عملات مختلفة

إن التحويلات الدولية التي تشمل عملات مختلفة تجلب طبقة أخرى من التعقيد والتأخير الحتمي.

في هذه الحالات، تستخدم البنوك عادةً بنكًا وسيطًا (مراسلًا) يقوم بتحويل أموالك من عملة إلى أخرى.

هذه العملية، المعروفة باسم الصرف الأجنبي (FX)، لا تحدث على الفور ويمكن أن تستغرق يومًا واحدًا أو حتى بضعة أيام. وأكثر من ذلك إذا شاركت بنوك مختلفة، لكل منها جداولها وأوقاتها النهائية.

قد تستغرق بعض العملات وقتًا أطول أيضًا بسبب اللوائح الوطنية أو القيود المفروضة على صرف العملات. تذكر دائمًا أن المعاملات العالمية ليست واضحة مثل المعاملات المحلية.

استكشاف المزيد: لماذا تفرض البنوك رسوم السحب على المكشوف؟ [كيف تتجنب في عام 2024؟]

قضايا الخادم

حتى في عصرنا المتقدم تقنيًا حيث تسود المعاملات الرقمية، يمكن أن تؤدي مشكلات الخادم إلى إعاقة هذه الآلة المجهزة جيدًا، مما يؤدي إلى تأخير معالجة الدفع.

ربما يكون هناك خلل غير متوقع داخل شبكة خادم النظام المصرفي مما يتسبب في النسخ الاحتياطي للمعاملات.

أو ربما حتى الصيانة المخطط لها التي تتطلب إيقاف تشغيل مؤقت لبعض الخدمات، مما يؤدي إلى تأجيل فترات المعالجة مما يؤثر على الجدول الزمني لمعاملتك.

ليس هناك الكثير الذي يمكنك القيام به كعميل ولكن انتظر حتى يقوم البنك بإصلاح مشكلاته؛ الصبر يصبح حاسما.

ومع ذلك، كن مطمئنًا لأن البنوك تأخذ أعطال الخوادم على محمل الجد؛ لقد خصصوا فرق دعم تكنولوجيا المعلومات لحل المشكلات بسرعة، بما يتماشى مع التزامهم بتوفير تجارب مصرفية سلسة.

هل هناك طريقة أسرع لتحويل الأموال؟

نعم باستخدام البنوك الرقمية يمكن تسريع عملية تحويل الأموال. تقوم هذه المؤسسات عادةً بتسهيل المعاملات السريعة والآمنة عبر الإنترنت بين حسابات مختلفة داخل نفس البنك أو البنوك الأخرى.

• فينمو: تسمح منصة الدفع من نظير إلى نظير بتحويل الأموال بسرعة عبر الأجهزة المحمولة. يمكن للمستلم الوصول إلى الأموال على الفور ولكن قد يحتاج إلى يوم عمل واحد لإكمال التحويل من Venmo إلى حساب مصرفي.
• باي بال: يقدم PayPal المعترف به عالميًا معاملات سريعة محليًا ودوليًا. ومع ذلك، فإن تحويل الأموال من PayPal إلى حساب مصرفي قد يستغرق يوم عمل واحد.
• Wise (TransferWise سابقًا): فعالة بشكل خاص للتحويلات الدولية، وتفخر Wise بتقديم رسوم منخفضة وأسعار صرف فعلية.
• زيل: منصة أمريكية مشهورة تقوم بإجراء التحويلات الفورية بين الحسابات المصرفية في المؤسسات المشاركة.

اقرأ المزيد عن هل تعمل Zelle دوليا؟

حتى مع هذه المنصات، قد تختلف أوقات المعاملات اعتمادًا على البنوك المعنية. تحقق دائمًا من أوقات النقل إذا كنت في عجلة من أمرك.

على الرغم من رغبتنا في الحصول على أوقات معالجة فورية لأسباب مفهومة مثل احتياجات التدفق النقدي أو الإثارة بشأن المدفوعات المستلمة، إلا أن التدابير الأمنية المتأصلة ضرورية ضمن البروتوكولات المصرفية.

الأسئلة الشائعة حول لماذا تستغرق البنوك وقتًا طويلاً لمعالجة المدفوعات

خاتمة

إن فهم سبب استغراق البنوك وقتًا طويلاً لمعالجة المدفوعات يمكن أن يساعد في تخفيف بعض الضغط الناتج عن انتظار إتمام المعاملة.

على الرغم من أن الأمر قد يبدو وكأنه تأخير غير ضروري، تذكر أن هذه الآليات موجودة في المقام الأول لحماية أموالك أثناء انتقالها من حساب إلى آخر.

من المطمئن معرفة أن الأنظمة الصارمة تدعم أمنك المالي، حتى لو استغرقت وقتًا أطول قليلاً.

لذا، في المرة القادمة التي تتساءل فيها عن سبب استغراق هذا النقل يومًا إضافيًا أو يومين إضافيين، تذكر - غالبًا ما يكون للصبر مكافآته.

في هذه الحالة، المكافأة هي معرفة أن البنك الذي تتعامل معه يعمل بجد خلف الكواليس لحماية أموالك التي كسبتها بشق الأنفس.