كيف يعمل Chime Credit Builder؟ [بناء نقاط الائتمان الخاصة بك]

هل تتطلع إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ولكنك تشعر أنك تسبح ضد التيار؟ انت لست وحدك. كثيرون معك، يبحثون عن أداة فعالة لمساعدتهم على اجتياز المياه القاسية لتاريخ الائتمان.

هذا هو المكان الذي يدخل فيه Chime Credit Builder إلى المعادلة. ولكن ما هي هذه الأداة، وكيف يعمل Chime Credit Builder؟ فيما يلي نظرة ثاقبة حول كيفية مساعدة هذه الخدمة في بناء ملفات تعريف ائتمانية أكثر قوة.

لقد ولت الأيام التي كان فيها تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك أمرًا شاقًا، مما ترك الكثيرين غارقين. توفر الأدوات المبتكرة مثل Chime Credit Builder طريقة مبسطة لتحسين ملفك المالي دون أي ضغوط إضافية.

بعبارات بسيطة، تم تصميم هذا المورد لتمكين المستخدمين مثلك من التحكم في مصائرهم المالية وبناء سجل ائتماني مثير للإعجاب من الصفر أو تحسين السجلات الحالية.

كيف يعمل Chime Credit Builder؟

Chime Credit Builder هي بطاقة ائتمان Visa مصممة لمساعدتك على زيادة درجة الائتمان الخاصة بك. يعمل نقل الأموال من حساب إنفاق Chime الخاص بك إلى حساب Credit Builder الآمن الخاص بك. سيصبح المبلغ الذي تم نقله هو الحد الائتماني الخاص بك.

يمكنك بعد ذلك الإنفاق باستخدام منشئ الائتمان البطاقة مثل أي بطاقة ائتمانية أخرى. في نهاية كل شهر، يتم سداد أي إنفاق باستخدام هذه البطاقة تلقائيًا بالكامل من الأموال الموجودة في حسابك الآمن.

تقوم Chime بعد ذلك بإبلاغ مكاتب الائتمان الكبرى بهذا الأمر، والتي قد تؤدي بمرور الوقت إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك إذا تمت إدارتها بشكل مناسب.

ما هو الرنين؟

Chime هي شركة تكنولوجيا مالية تقدم خدمات مصرفية رقمية ومتنقلة. تأسست Chime في عام 2012، وتقدم خدمات مالية مجانية من خلال تطبيق الهاتف المحمول لجعل الخدمات المصرفية سهلة وشفافة وصديقة للمستهلك.

تشمل ميزاته الحسابات الجارية عبر الإنترنت المعروفة باسم "حسابات الإنفاق"، وحسابات التوفير، والإيداع المباشر المبكر لكشوف المرتبات، والسحب على المكشوف بدون رسوم حتى $200 مع SpotMe. كما أنها توفر بطاقة Credit Builder، والتي يمكن أن تساعد المستخدمين على تحسين درجاتهم الائتمانية.

تتصل منصة Chime مع معظم مزودي كشوف المرتبات الرئيسيين لتسهيل الإيداعات المباشرة لمستخدميها. ملحوظة: Chime ليس بنكًا ولكنه شريك مع Bancorp Bank أو Stride Bank لتقديم هذه الخدمات.

اقرأ أيضا: Chime vs Current: ما هو الحساب المصرفي الرقمي الأفضل في عام 2024؟

الميزات الرئيسية للرنين

دعونا نتعمق في سبب اكتساب Chime لشعبية كبيرة بين المستخدمين الذين يسعون إلى مزيد من التحكم في مواردهم المالية. فيما يلي بعض الميزات البارزة:

• صفر رسوم مخفية أو رسوم خدمة شهرية: الخدمات المصرفية مع Chime تعني نسيان التكاليف الخفية التي تأتي بمثابة مفاجآت غير مرحب بها. لا داعي للقلق بشأن رسوم الخدمة الشهرية، مما يضمن تجربة مصرفية شفافة.
• الوصول المبكر إلى الراتب مع الودائع المباشرة: إذا اخترت الإيداع المباشر، فقد تحصل على راتبك قبل يومين من البنوك التقليدية. تساعد هذه الميزة في تطوير خطط إدارة أموالك قبل أن يبدأ الآخرون.
• ميزة الادخار التلقائي: تقوم آلية الادخار التلقائية في Chime بتجميع المعاملات وإيداعها في حساب التوفير الخاص بك، مما يضمن أنك تضيف باستمرار إلى بيضتك المالية.
• بطاقة الخصم فيزا بدون رسوم المعاملات الأجنبية: باستخدام بطاقة Chime Visa Debit، يمكنك إجراء المعاملات دون القلق بشأن رسوم المعاملات الأجنبية الباهظة.
• شبكة الصراف الآلي بدون رسوم: مع إمكانية الوصول إلى أكثر من 38000 جهاز صراف آلي، يمكنك الوصول إلى أموالك عندما تحتاج إليها دون تكبد تكاليف إضافية.
• الودائع المؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) تصل إلى $250,000: تأتي راحة البال بشكل قياسي مع Chime حيث أن ودائعك مضمونة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بما يصل إلى $250.000 لكل مودع من خلال بنك Bancorp أو Stride Bank NA؛ أعضاء مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).

تضمن إمكانية إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول عمليات مصرفية أكثر سلاسة وراحة إضافية.

تبقيك تنبيهات المعاملات في الوقت الفعلي على اطلاع بجميع أنشطة الحساب. إذا أصبح الأمن مصدر قلق، فإن حظر بطاقتك على الفور يوفر الأمان المالي.

اقرأ أيضا: كم تكلفة إصلاح الائتمان في عام 2023؟ [اصنع بنفسك بدون تكلفة]

لماذا تختار Chime Credit Builder؟

عند استكشاف أدوات لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك، قد تتساءل، "لماذا تختار Chime Credit Builder؟" تتميز هذه الأداة بالعديد من الميزات المفيدة. إنه يوفر الراحة وسهولة الوصول إلى الخدمات المصرفية الرقمية لبناء الائتمان.

• تحسين درجة الائتمان: الهدف الأساسي من Chime Credit Builder هو مساعدة المستخدمين على بناء سجل ائتماني أفضل. يمكن أن تؤدي الدفعات المنتظمة والعادات المالية الجيدة إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بمرور الوقت.
• بدون رسوم سنوية: انسَ صرف أموال إضافية مقابل رسوم سنوية؛ لا يتحمل Chime Credit Builder أي رسوم سنوية.
• لا توجد رسوم متأخرة: لن يضطر معظم المستخدمين إلى القلق بشأن الرسوم المتأخرة - فهي ليست جزءًا من تجربة Chime Credit Builder.
• الحد الأدنى المنخفض للإيداع الأمني: إن بدء رحلتك نحو الحصول على درجة ائتمانية أفضل لا يحتاج إلى استثمار مكلف. يكفي إيداع ضمان أولي بقيمة $100 لتبدأ مع Chime Credit Builder.
• الحد الائتماني المتساوي: حد الائتمان الخاص بك باستخدام هذه الأداة يساوي المبلغ المقدم كوديعة ضمان. يمنحك هذا التحكم في حدود الإنفاق الخاصة بك.
• الدفعات الشهرية التلقائية: لتبسيط عمليات الدفع، يتم إجراء دفعات شهرية تلقائية من حساب إنفاق Chime المرتبط الخاص بك لتصفية رصيدك.
• تقارير النشاط الائتماني: يكمن جمال استخدام Chime في أنه يقوم بإبلاغ جميع أنشطة الدفع مباشرة إلى مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية - Transunion، وEquifax، وExperian.
• يتم قبول بطاقة Mastercard في كل مكان: مثل أي بطاقة Mastercard أخرى، يمكن أيضًا استخدام بطاقة Chime Card في أي مكان يتم قبول بطاقة Mastercard فيه.
• صفر رسوم على المعاملات الأجنبية: لن تستمتع بأي رسوم على المعاملات الأجنبية التي عادةً ما تثقل كاهل جيبك عند استخدام البنوك التقليدية.
• تنبيهات في الوقت الحقيقي: ابق على اطلاع دائم بجميع عمليات الشراء ونشاط الحساب من خلال التنبيهات في الوقت الفعلي. تأكد من التتبع الكامل والإدارة الفعالة لنفقاتك باستخدام هذه الميزة المتميزة.
• 24/7 دعم العملاء: يمكن إدارة أي استفسارات أو مشكلات في أي ساعة من اليوم بسهولة، وذلك بفضل دعم عملاء Chime على مدار الساعة.
• الوصول إلى موارد التعليم المالي: إلى جانب موارد مراقبة الائتمان، توفر Chime أيضًا إمكانية الوصول إلى مواد التعليم المالي. يمكن أن تساعد هذه الموارد في تحسين فهمك لأنظمة الائتمان، مما يسمح لك باتخاذ قرارات مالية أكثر استنارة.
• التنازل عن رسوم الإعداد الأولية لدرجات الائتمان المنخفضة: إذا كانت لديك درجة ائتمانية منخفضة (640+ FICO)، فإن Chime تتنازل عن رسوم الإعداد الأولية $25. وهذا يوفر حافزًا أكبر لأولئك الذين يتطلعون إلى تحسين تاريخهم الائتماني دون الحاجة إلى استثمارات كبيرة.

يثبت Chime Credit Builder أنه أداة موثوقة لأي شخص يعمل على تحسين درجة الائتمان.

نهجها المبتكر يجعل تتبع وبناء درجة الائتمان الخاصة بك أقل تعقيدًا وأكثر وضوحًا.

الرسوم والمصاريف الخاصة بـ Chime Credit Builder

في حين أن العديد من بطاقات الائتمان موجودة في السوق، إلا أن Chime Credit Builder تتميز بشكل خاص بفعاليتها من حيث التكلفة.

لقد تم تصميمه لتوفير طرق ممتازة لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك دون كسر البنك الذي تتعامل معه. الرسوم المشتركة التي عادة ما تشهدها مرتبطة بالبطاقات الأخرى غائبة إلى حد كبير هنا.

اقرأ أيضا: بطاقة Chime المؤقتة 2024 [غير متوفرة، الحدود اليومية، وأجهزة الصراف الآلي]

منشئ الائتمان الرنين

مع Chime Credit Builder، تمتد السهولة المالية إلى أبعد من ذلك. تحقق من فوائده الأساسية:

• متوسط الرسوم السنوية: على عكس بطاقات الائتمان التقليدية ذات التكاليف السنوية، لا تفرض Chime Credit Builder أي رسوم سنوية. تساعدك هذه الميزة على توفير المال الذي يمكن بدلاً من ذلك توجيهه نحو مدخراتك.
• متوسط أبريل: غالبًا ما تمنع أسعار الفائدة الأشخاص من استخدام بطاقات الائتمان. ومع ذلك، لا يشكل Chime مثل هذه المخاوف لأنه لا يتقاضى أي فائدة!
• متوسط الحد الأقصى للرسوم المتأخرة: إن تجاوز مواعيد دفع فاتورتك لن يضعك في موقف صعب نظرًا لأن Chime لا تفرض رسومًا على التأخير.
• التحقق من الائتمان لتطبيق: هل لديك خوف من التحقق من الائتمان قبل التقديم؟ راحة سهلة! لا يوجد فحص ائتماني مطلوب عند التقدم بطلب للحصول على Chime Credit Builder.
• متطلبات إيداع الضمان: مع عدم وجود حد أدنى لإيداع الضمان، فإن البطاقة تركز على الراحة والقدرة على تحمل التكاليف.
• يمكن استخدام وديعة التأمين للدفع: على عكس الخيارات التقليدية التي يكون فيها مبلغ التأمين الخاص بك خاملاً، يمكنك استخدامه لإجراء الدفعات هنا.
• التقارير الائتمانية: وأخيرًا، إحدى الوظائف الرئيسية لهذه البطاقة هي تقديم التقارير إلى مكاتب الائتمان الكبرى، مما يساعد على زيادة وضوح السلوك المالي الإيجابي الضروري لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

تعمل Chime على ربط الحرية المالية والسياسات التي تركز على المستخدم من خلال القضاء على العمليات المرهقة والرسوم اللاذعة التي تصاحب عادةً الطرق المصرفية السائدة أو الخدمات الائتمانية الأخرى.

بطاقة الائتمان المضمونة

بطاقة الائتمان المضمونة هي نوع محدد من بطاقات الائتمان التي تتطلب مبلغ تأمين. يصبح هذا الإيداع هو الحد الائتماني الخاص بك ويعمل كضمان لضمان عدم خسارة جهة إصدار البطاقة لأموال إذا تخلفت عن سداد مدفوعاتك.

يمكن أن يفيد هذا النوع من البطاقة أولئك الذين يسعون إلى بناء أو إصلاح درجة الائتمان الخاصة بهم. إليك ما تحتاج إلى معرفته حول بطاقة الائتمان المضمونة:

• متوسط الرسوم السنوية: $22: تبلغ الرسوم السنوية النموذجية لامتلاك بطاقة ائتمان مضمونة حوالي $22. قد تختلف هذه الرسوم باختلاف مقدمي الخدمة.
• متوسط أبريل: 19%: عادةً ما يبلغ متوسط سعر الفائدة لهذه البطاقة على الأرصدة غير المدفوعة حوالي 19%. لذلك، من الضروري أن تحاول سداد ديونك في الوقت المناسب للهروب من هذه التكاليف.
• متوسط الحد الأقصى للرسوم المتأخرة: $34: إذا فاتتك عملية الدفع في الوقت المناسب، توقع أن تواجه متوسط رسوم تأخير تبلغ $34. يضمن تجنب الدفعات المتأخرة الحفاظ على علاقة جيدة مع مقدم الخدمة والحفاظ على الرسوم.
• التحقق من الائتمان: نعم: عند التقدم بطلب للحصول على هذا النوع من البطاقات، كن مستعدًا لفحص الائتمان الإلزامي من قبل المزود.
• متطلبات إيداع الضمان - عادةً $200 - $500: السمة الرئيسية لبطاقة الائتمان المضمونة هي مبلغ التأمين المطلوب، والذي يتراوح عادةً من $200-$500، اعتمادًا على المزود.
• يمكن استخدام وديعة التأمين للدفع: لا: لا يمكن استخدام هذه الوديعة في سداد دفعات شهرية، فهي بمثابة ضمان للبنك.
• التقارير الائتمانية: مكاتب الائتمان الرئيسية: الاستخدام الحكيم يمكن أن يحسن وضعك المالي حيث يقوم معظم مقدمي الخدمة بالإبلاغ عن نشاط الدفع إلى مكاتب الائتمان الكبرى - وهذا يعني أن السداد في الوقت المناسب يمكن أن يعزز درجة الائتمان الخاصة بك!

يقدم كل مزود امتيازات مختلفة مع بطاقاته المؤمنة؛ يقدم بعضها برامج مكافآت، بينما يقدم البعض الآخر معدلات فائدة سنوية أو رسوم سنوية أقل، اعتمادًا على عوامل مختلفة.

قم بإجراء بحث شامل قبل اختيار البطاقة التي تتوافق بشكل أفضل مع أهدافك وظروفك المالية.

اقرأ أيضا: كيفية إضافة أموال إلى بطاقة Chime Card في عام 2024 [طرق سريعة وآمنة]

بطاقة الائتمان التقليدية

تعد بطاقة الائتمان التقليدية أداة مالية شائعة بين المستهلكين. إنه يوفر حدًا ائتمانيًا يمكنك الاقتراض منه لإجراء عمليات شراء أو دفع مقابل الخدمات أو حتى الحصول على سلف نقدية.

يتم إصدارها من قبل مؤسسات مالية، مثل البنوك أو الاتحادات الائتمانية، وتأتي مع مجموعة من الشروط، بما في ذلك الرسوم وأسعار الفائدة وميزات أخرى.

• متوسط الرسوم السنوية: بشكل عام، تتراوح الرسوم المرتبطة بامتلاك بطاقة الائتمان التقليدية من $0 إلى $93.
• متوسط أبريل: يتراوح معدل النسبة السنوية النموذجي (APR) الذي يمكنك توقعه على بطاقة الائتمان القياسية من 12% إلى 17%.
• متوسط الحد الأقصى للرسوم المتأخرة: تأخرت في دفع رصيدك؟ استعد للرسوم المتأخرة التي يتراوح متوسطها بين $36 و$38.
• التحقق من الائتمان لتطبيق: ليس هناك مفر. التقدم بطلب للحصول على واحدة يعني فحصًا إلزاميًا لحالتك الائتمانية.
• متطلبات إيداع الضمان: أخبار جيدة! لا تطلب البطاقات التقليدية أي شكل من أشكال إيداع الضمان.
• يمكن استخدام وديعة التأمين للدفع: نظرًا لعدم الحاجة إلى إيداعات في المقام الأول، تصبح هذه النقطة غير ذات صلة في حالة بطاقة الائتمان التقليدية.
• التقارير الائتمانية: يتم الإبلاغ عن نشاطك وسلوكيات الدفع الخاصة بك إلى جميع مكاتب الائتمان الرئيسية عند استخدام البطاقات التقليدية. يمكن أن يساعد هذا في بناء درجاتك.

يتم إرسال المعلومات المتعلقة بحسابك (تفاصيل الرصيد وسجل الدفع) من قبل جهة إصدار بطاقتك إلى واحد أو أكثر من مكاتب الائتمان الرئيسية.

يمكن للحساب المُدار بشكل جيد مع مرور الوقت أن ينعكس بشكل إيجابي على تقريرك العام ويساعد في بناء تلك النتيجة العالية بعيدة المنال.

كيفية بناء نقاط الائتمان الخاصة بك باستخدام Chime Credit Builder؟

قد يبدو التنقل في عالم درجات الائتمان أمرًا مخيفًا، ولكن ليس من الضروري أن يكون كذلك. تعمل بطاقة Chime Credit Builder على تبسيط العملية التي تبدو معقدة في البداية. ستكتشف هنا دليلًا مباشرًا وسهل المتابعة حول كيفية استخدام هذه الأداة لبناء درجة الائتمان الخاصة بك بشكل فعال.

• قم بتحويل الأموال إلى حسابك الآمن الخاص بـ Credit Builder: قم بتحويل الأموال من حساب Chime Spending الخاص بك إلى الحساب الآمن المرتبط ببطاقة Credit Builder الخاصة بك. تشكل هذه الخطوة الأساس لرحلة بناء الائتمان الخاصة بك.
• ينفق الاموال: استخدم بطاقة Chime Credit Builder الخاصة بك مثل أي بطاقة ائتمان. يتم خصم الأموال التي تنفقها من حساباتك المضمونة، مما يحميك من الإفراط في الإنفاق.
• بدء التذكير بدفع الفاتورة أو الدفع التلقائي للفاتورة: استخدم الميزات الموجودة في نظام Chime لإعداد تذكيرات لدفع الفواتير أو إنشاء تحويلات دفع تلقائية، مما يضمن عدم تفويت أي مدفوعات على الإطلاق.
• الدفع في الوقت المحدد: من خلال الحفاظ باستمرار على الدفعات السريعة، فإنك تشير إلى المسؤولية المالية، مما ينعكس بشكل إيجابي على درجة الائتمان الخاصة بك.

تجسد الخطوات المذكورة أعلاه دورة من العادات المالية الجيدة المصممة بطبيعتها لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك عند استخدامها بشكل صحيح ومتسق.

يعد التعامل بشكل مسؤول مع شؤونك المالية أمرًا أساسيًا في هذه العملية - حيث يتم الإبلاغ عن أنشطتك إلى مكاتب الائتمان الرئيسية شهريًا.

مزايا استخدام Chime Credit Builder

يقدم Chime Credit Builder العديد من المزايا للمستخدمين، وهو مصمم لمساعدتك في التحكم في صحتك المالية ورحلة بناء الائتمان دون الضغط الإضافي المتمثل في الرسوم والحواجز.

• لا يوجد فحص ائتماني: هذا يعني أنه يمكنك البدء دون القلق بشأن درجة الائتمان الحالية الخاصة بك. لا توجد استفسارات أولية صعبة يمكن أن تؤدي إلى خفض درجاتك الائتمانية مؤقتًا.
• لا يوجد حد أدنى للإيداع: على عكس العديد من بطاقات الائتمان المضمونة، لا يوجد حد أدنى لمبلغ التأمين. عليك أن تقرر مقدار الأموال التي تريد تحويلها إلى الحساب المضمون.
• لا يوجد رسوم تقديم: حافظ على انخفاض تكاليفك منذ البداية. مع Chime، يكون التقدم بطلب للحصول على Credit Builder مجانيًا، مما يعني أنك لن تضطر إلى إنفاق أموال إضافية فقط للبدء.
• بدون رسوم سنوية: إن الاحتفاظ ببطاقتك لا يكلفك رسومًا سنوية؛ إنه شيء أقل بالنسبة لك لميزانية كل عام.
• لا توجد رسوم تأخير أو عقوبة APR: لا داعي للقلق بشأن متابعة تواريخ الاستحقاق، حيث لا توجد رسوم متأخرة أو عقوبة APR إذا تأخرت في سداد الدفعات. من الضروري أن تكون إدارة رصيد البطاقة بحكمة أمرًا بالغ الأهمية لتحسين النتيجة على المدى الطويل.

يوفر Chime مساعدة كبيرة من خلال التنبيهات والتذكيرات حول دفع الفواتير. وبالتالي المساعدة في الدفع في الوقت المناسب والحفاظ على درجة ائتمانية جيدة مع مرور الوقت.

يتماشى هذا مع ما تقترحه الأبحاث - إن الحصول على سجل دفع ممتاز يعد أمرًا أساسيًا لتحقيق درجة ائتمانية من الدرجة الأولى.

اقرأ أيضا: تطبيق Chime Vs Cash: كيف يختلفان؟

عيوب استخدام Chime Credit Builder

في حين أن فوائد استخدام Chime Credit Builder مقنعة للغاية، فمن الضروري أيضًا فهم عيوبها.

بعد كل شيء، كل أداة لها إيجابياتها وسلبياتها، و Chime ليس استثناءً. يمكن أن يساعدك فهم هذه المخاطر في اتخاذ قرار شامل يعتمد على المزايا والعيوب.

• لا يوجد برنامج مكافأة: على عكس بطاقات الائتمان الأخرى، لا يقدم Chime Credit Builder أي برامج مكافآت. لذا، إذا كنت تبحث عن بطاقة تقدم امتيازات مثل أميال المسافر الدائم أو مكافآت استرداد النقود، فقد لا تكون هذه هي أفضل رهان لك.
• لا استرداد نقدي: هذه البطاقة لا توفر استرداد نقدي على المشتريات. ومن ثم، إذا كنت معتادًا على استرداد نسبة من نفقاتك كمكافآت أو مدخرات، فلن تجد هذه الميزة مع بطاقة Chime Credit Builder.
• لا توجد معدلات الفائدة السنوية التمهيدية: أخيرًا، لا توجد أي معدلات فائدة تمهيدية (معدلات النسبة السنوية) عند استخدام خدمة إنشاء الائتمان من Chime. تقدم العديد من البطاقات أسعار فائدة منخفضة أو 0% خلال الفترات الأولية لجذب العملاء، ولكن هذا جانب لن تجده مع هذا الخيار.

عند اختيار هذا المنتج، من المهم الموازنة بين هذه العوامل وأهدافك المالية للتأكد من أنها تتماشى بشكل جيد مع ما تبحث عنه في الرفيق المالي.

الأسئلة الشائعة حول كيف يعمل Chime Credit Builder؟

خاتمة

يعمل Chime Credit Builder على تغيير مشهد بطاقة الائتمان من خلال تبسيط جهودك في بناء أو إصلاح سجلات الائتمان.

يوفر نهجها الشفاف والمبتكر طريقًا منخفض المخاطر لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك مع تهدئة المخاوف المالية الشائعة.

إن بساطة Chime Credit Builder وراحته وقوته المحتملة تجعله موردًا مثيرًا في رحلتك نحو مستقبل مالي أكثر صحة.

جربها - قد تتفاجأ بمدى التقدم الذي يمكنك إحرازه في ملفك الائتماني!