7 خطوات صغيرة لديف رامزي بحلول عام 2025 [ابدأ في الادخار وتخلص من الديون]

إذا شعرت يومًا أن السيطرة على وضعك المالي أمر شاق، فابق معنا لأننا على وشك القيام برحلة عبر خطوات الطفل لديف رامزي معًا.

يُعرف ديف بقدرته على إزالة الغموض عن عالم التمويل الشخصي، وهو أسلوب عملي وواضح وقوي إذا تم تطبيقه بإصرار واتساق. اليوم، سوف نقوم بتفصيلها حتى تتمكن من رؤية مدى إمكانية تحقيق الحرية المالية.

هل أنت يائس لسداد فاتورة بطاقة الائتمان؟ هل ترغب في الاحتفاظ بمخبأ لحالات الطوارئ؟ أو ربما تندم على عدم إنشاء صندوق التقاعد هذا قبل عشر سنوات. لن يساعدك أي ضغط على تغيير ظروفك الحالية، لكن اتخاذ الإجراءات اللازمة سيساعد.

مع خطوات الطفل لديف رامزي، يمكنك تمهيد الطريق نحو قدر أكبر من الأمن المالي والحرية. ولكن الأهم من ذلك هو أنه يمكنك التوقف عن ترك الأمور المالية تجعلك مستيقظًا في الليل! لم يفت الأوان بعد لتولي زمام الأمور؛ دعنا نكتشف كيف يمكن أن تكون هذه الخطوات دليلك في هذه الرحلة.

ما هي خطوات الطفل ديف رامزي؟

خطوات الطفل لديف رامزي عبارة عن سلسلة من سبع خطوات مصممة لمساعدة الأفراد على وضع خطة لأموالهم. توفر هذه الخطوات، التي يتم اتخاذها بشكل تسلسلي، مسارًا استراتيجيًا مصممًا لمساعدتك على إدارة أموالك ومعالجة الديون وبناء الأمن المالي. تتضمن هذه الخطوات ما يلي:

الخطوة الأولى للطفل: وفر $1,000 لصندوق الطوارئ الخاص بك

في الخطوة الأولى، يجب أن يكون هدفك هو توفير $1,000 كصندوق طوارئ للمبتدئين. الهدف هنا ليس إرباكك، بل إنشاء شبكة أمان للنفقات غير المتوقعة مثل إصلاح السيارة أو الفاتورة الطبية.

قد تعتقد أن مبلغ $1,000 ليس كافيًا لتغطية معظم حالات الطوارئ - وأنت على حق. لكن تذكر أننا بدأنا للتو.

فكر في تقليص النفقات غير الضرورية عن طريق بيع العناصر غير المستخدمة، ربما؟ كل القليل سيساعد في بناء هذا الصندوق المبدئي.

الخطوة الثانية: سداد جميع الديون باستخدام كرة ثلج الديون

بالانتقال إلى الخطوة الثانية، حان الوقت لمعالجة ديونك. وهنا نستخدم ما يسميه رامزي طريقة "كرة ثلج الديون".

وإليك كيفية العمل - قم بإدراج جميع ديونك (باستثناء المنزل) من الأصغر إلى الأكبر بغض النظر عن سعر الفائدة.

ادفع الحد الأدنى من الدفعات على كل شيء ما عدا الطفل الصغير، ثم هاجم هذا الدين الصغير بالانتقام حتى يختفي.

تم تصميم هذه الطريقة لتتمكن من اكتساب الزخم حيث يتم سداد كل دين وتمنح الشخص إحساسًا بالإنجاز، وبالتالي تشجيع المزيد من المكافآت.

اقرأ أيضا: القيمة الصافية السلبية [6 خطوات مالية لتجنبها في عام 2025]

الخطوة الثالثة: توفير 3-6 أشهر من النفقات في صندوق الطوارئ الممول بالكامل

الآن بعد أن قمت بإيقاف ديونك إلى الحد الأقصى، فقد حان الوقت لزيادة صندوق الطوارئ الخاص بك. الهدف هو تجميع أموال تعادل ما يعادل نفقات معيشتك لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر.

لماذا؟ لأن الحياة لا يمكن التنبؤ بها، وفي بعض الأحيان ترمينا بالكرات المنحنية - فكر في عطل كبير في السيارة أو فقدان الوظيفة بشكل غير متوقع. ستكون ممتنًا لوجود شبكة أمان لكسر السقوط في تلك اللحظات.

استثمر الوقت في إعداد ميزانية أساسية لنفقات معيشتك الشهرية، مما يتيح لك الرقم الدقيق الذي تريد استهدافه. الحفاظ على الانضباط من أجل الادخار المنتظم؛ تذكر أن كل دولار مهم؛ الاتساق هو المفتاح.

والآن أين يجب أن تحتفظ بهذا المال؟ ابحث عن حساب توفير عالي العائد حيث يمكن لأموالك أن تنمو ولكن تظل سائلة عند الحاجة.

الخطوة الرابعة: استثمر 15% من دخل أسرتك في التقاعد

حان الوقت الآن للتركيز على الأهداف طويلة المدى - التقاعد! يقترح رامزي وضع 15% من إجمالي دخل أسرتك في صناديق التقاعد. استفد من التطابق في 401 (ك) لشركتك، ثم استثمر الباقي في Roth IRAs - واحد لك وواحد لزوجتك إذا كنت متزوجًا.

تذكر أن الأمر لا يتعلق بجمع الثروة لمجرد كونك ثريًا فحسب، بل يتعلق بتوفير الراحة لنفسك وربما ترك إرث وراءك. الآن، إذا كان الاستثمار يبدو لك بمثابة علم الصواريخ، فلا تتعب.

هناك طرق سهلة للبدء: استشر مستشارًا ماليًا أو قم بإجراء بحث مستقل عبر الإنترنت حول خيارات الاستثمار الملائمة للمبتدئين.

ونعم، في حين أن تخصيص 15% قد يبدو أمرًا شاقًا الآن، إلا أنه مع مرور الوقت، مع نمو الدخل، يصبح قابلاً للإدارة ويثبت أنه مفيد للغاية عندما يقترب أفق التقاعد. سوف تربت على ظهرك حينها، هذا مضمون.

اقرأ أيضا: أفضل 7 أسهم ذات إمكانية استثمار 100 مرة في أبريل 2024

الخطوة الخامسة للطفل: ادخر لصندوق كلية أطفالك

الآن بعد أن تستثمر من أجل مستقبلك، حان الوقت للتفكير في أطفالك. في الخطوة الخامسة، يجب أن تبدأ في توفير بعض المال لتعليمك الجامعي. هنا يمكن أن تبدو الأمور صعبة، ولكن انتظر هناك!

فكر في خيارات مثل خطط التوفير الجامعية 529 أو حسابات التوفير التعليمية (ESAs). تتيح هذه الخطط نمو أموالك معفاة من الضرائب طالما أنها تستخدم لتغطية نفقات التعليم المؤهل - وهي ميزة إضافية كبيرة.

حاول تحديد مبلغ شهري للاحتفاظ به بناءً على ما يمكنك تحمله. تذكر أن كل جزء مهم، والوقت يمكن أن يكون صديقك، مما يسمح للصندوق بالنمو.

ومع ذلك، تذكر هذه النصيحة الحيوية - لا تضحي بتقاعدك من أجل التعليم الجامعي لطفلك. لديهم خيارات مثل المنح الدراسية، والمنح، وبرامج دراسة العمل التي يمكن أن تساعد في تمويل شهاداتهم.

الخطوة السادسة: سداد قيمة منزلك مبكرًا

لقد وصلت إلى الخطوة السادسة – لقد حان الوقت لسداد هذا الرهن العقاري مبكرًا. ربما تعتقد أن الأمر يبدو جنونيًا؛ ففي نهاية المطاف، من الذي يدفع ثمن منزله في وقت مبكر؟ لكن خمن ماذا؟ عن طريق تحرير نفسك من الشهرية دفع اقساط الرهن العقاري قبل الموعد المحدد، سيكون لديك المزيد للاستثمار والادخار.

ضاعف دفعات رأس المال الشهرية، أو قم بسداد دفعة إضافية للمنزل عندما تستطيع ذلك. سيساعد ذلك في سداد القرض عاجلاً وتوفير آلاف الدولارات من الفوائد بمرور الوقت.

الخطوة السابعة: بناء الثروة والعطاء

الفكرة هنا بسيطة للغاية. لديك الآن الوسائل اللازمة لتكوين الثروة من خلال الاستمرار في استثماراتك، مما يسمح لها بالنمو بمرور الوقت.

قال أحد الحكماء ذات مرة أن الثروة ليست أن يكون لديك الكثير من المال؛ يتعلق الأمر بوجود الكثير من الخيارات. وعندما تضاعف ثروتك، تفتح لك المزيد من الأبواب.

إن العيش بشكل لا مثيل له يسمح لك باتخاذ القرارات وفقًا لأعمق قيمك بدلاً من أعمق مخاوفك أو رغباتك الملحة - سواء كان ذلك عملاً خيريًا أو دعمًا للقضايا التي تتحمس لها. بعد كل شيء، الكرم هو جزء لا يتجزأ من بناء الثروة.

لا تنس أن هذه المرحلة لا تتعلق فقط بكسب المال. يتعلق الأمر بتعزيز موقف الامتنان ومشاركة الحياة بوفرة مع تأمين مستقبلك. من خلال احتضان Baby Step 7، فإنك تدعو إلى رحلة مُرضية حيث يلتقي الاستقرار المالي بالكرم.

من هو ديف رامزي؟

ديف رمزي هو خبير مالي أمريكي محترم يتمتع بخبرة تزيد عن 25 عامًا في الاستشارات المالية. رجل أعمال ناجح ومؤلف صاحب أفضل المبيعات، وهو معروف بمفاهيمه البسيطة والفعالة في إدارة الأموال.

وفي إطار مهمته المتمثلة في مساعدة الأشخاص على التحكم في مواردهم المالية، قام بتطوير نهج "Baby Steps" الشهير، والذي أحدث تحولًا في حياة الملايين.

يستضيف ديف "The Ramsey Show"، وهو برنامج إذاعي شهير يقدم للأشخاص مثلك نصائح واقعية حول إدارة الأموال.

تركز تعاليمه في المقام الأول على القضاء على الديون لخلق الثروة، وتسليط الضوء على أن السلام المالي ليس حلما مستحيلا ولكنه هدف يمكن تحقيقه.

5 بدائل لخطوات ديف رامزي الصغيرة

على الرغم من أن خطوات الطفل هي خطة قوية، إلا أنها ليست للجميع. دعونا نتحدث عن خمسة بدائل فعالة لخطوات الطفل لديف رامزي.

حركة النار (الاستقلال المالي، التقاعد المبكر)

هل حلمت يومًا بالخروج من العمل قبل أن تبلغ الستينيات من عمرك؟ ال حركة النار (الاستقلال المالي، التقاعد المبكر) يشير إلى أنه يمكنك فعل ذلك. لكن الأمر لا يتعلق بالفوز باليانصيب أو الحصول على ميراث هائل.

يتعلق الأمر بالعيش بشكل مقتصد والادخار بقوة. أنت تهدف إلى توفير واستثمار ما يكفي من المال حتى تتمكن العوائد من تغطية جميع نفقات معيشتك.

تتضمن العناصر الرئيسية لاستراتيجية FIRE تقليص الاستهلاك بشكل كبير لتحقيق أقصى قدر من المدخرات، والتي يمكن أن تصل إلى معدلات 50% إلى 75% من الدخل. يطمح معظم الأشخاص الذين يتبعون هذه الطريقة إلى التقاعد بحلول الأربعينيات من عمرهم أو قبل ذلك.

اقرأ أيضا: 10 مفاتيح لنجاح التخطيط المالي [هيا ندير أموالك]

دليل Bogleheads للاستثمار/محفظة الصناديق الثلاثة

إذا كنت تريد استراتيجية استثمار واضحة وفعالة، فابحث عنها دليل Boglehead لمحفظة الاستثمار/الصناديق الثلاثة يقترب.

تم تسميته على اسم جون بوغل، مؤسس مجموعة فانجارد (ومنشئ صناديق المؤشرات)، يعزز أسلوب الاستثمار هذا التنويع الواسع من خلال امتلاك ثلاث فئات استثمارية أساسية: صندوق مؤشر إجمالي سوق الأسهم المحلي، وصندوق مؤشر إجمالي سوق الأسهم الدولي، وسوق السندات. تمويل.

يتم الإشادة بهذه الأنواع من المحافظ لبساطتها وفعاليتها. إنها تقلل من الحاجة إلى الإدارة المستمرة وتبقي التكاليف منخفضة - مما يعني المزيد من الأموال في جيبك بمرور الوقت.

قاعدة الموازنة 50/30/20

إن تسليط المزيد من الضوء على كيفية إدارة أموالك التي كسبتها بشق الأنفس هو قاعدة الميزانية 50/30/20. صاغتها إليزابيث وارين، عضو مجلس الشيوخ الأمريكي عن ولاية ماساتشوستس - إنها بسيطة بشكل خادع ولكنها توفر رؤية شاملة للمكان الذي يجب أن تذهب إليه أموالك.

يقترح عليك تقسيم إنفاق الدخل بعد الضريبة إلى ثلاث فئات:

• 50% نحو الاحتياجات – مثل الإيجار والمرافق والبقالة.
• 30% نحو يريد - تلك الأشياء غير الضرورية مثل تناول الطعام بالخارج أو اشتراكك في Netflix.
• 20% نحو الادخار وسداد الديون.

طرق سداد الديون بين كرة الثلج والانهيار الجليدي:

إذا كنت تهدف إلى التخلص من الديون، فربما تكون قد واجهت طريقتين شائعتين: كرة الثلج و انهيار ثلجي طُرق.

ال طريقة كرة الثلجوالتي يدافع عنها ديف رامزي، تتضمن سداد الديون من أصغرها إلى أكبرها، بغض النظر عن أسعار الفائدة. أنت تركز على سداد أصغر الديون أولاً مع سداد الحد الأدنى من أقساط القروض الأخرى.

ومع تسوية كل دين، فإن الأموال الإضافية التي حررتها تذهب إلى الدين الأصغر التالي، مما يخلق "تأثير كرة الثلج". توفر هذه الطريقة مكاسب سريعة، والتي يمكن أن تكون محفزة نفسيا.

من ناحية أخرى، تقترح طريقة الانهيار الجليدي سداد الديون بأعلى سعر فائدة أولاً مع سداد الحد الأدنى من الدفعات على ديونك الأخرى.

يمكن أن يوفر هذا الوقت لأنك تتعامل مع الديون الأكثر تكلفة في وقت أقرب. ومع ذلك، قد يستغرق الأمر وقتًا أطول قبل أن ترى التقدم.

كلتا الطريقتين يمكن أن تنجحا؛ يعتمد الأمر على ما يحفزك على الاستمرار في تقليص ديونك.

نظام الموازنة الصفرية:

إلى جانب معالجة الالتزامات المالية الحالية، من الضروري فهم كيفية منع تراكم الديون في المقام الأول. هذا هو المكان الذي تكون فيه الميزانية الصفرية مفيدة.

في نظام الميزانية الصفرية، يجب عليك إعطاء كل دولار وظيفة. وهذا يعني أن دخلك مطروحًا منه النفقات يجب أن يساوي صفرًا في نهاية كل شهر.

هذا لا يعني أنك أنفقت كل دخلك بشكل غير مسؤول؛ وبدلاً من ذلك، فهو يضمن احتساب كل دولار - للفواتير، أو نفقات الطعام، أو أهداف الادخار.

من خلال تصور أين تذهب أموالك بالضبط كل شهر، من المرجح أن تظل على اطلاع بأهدافك المالية وأقل عرضة للإفراط في الإنفاق أو تراكم الديون غير الضرورية.

أسئلة وأجوبة حول 7 خطوات الطفل ديف رامزي

خاتمة

في النهاية، رحلتك المالية هي في نهاية المطاف فريدة من نوعها بالنسبة لك. بالرغم من خطوات ديف رامزي الصغيرة يعد هذا بمثابة نقطة انطلاق رائعة، ويجب عليك تصميم هذه الخطوات وفقًا لاحتياجاتك وأهدافك.

تذكر أن تحقيق الحرية المالية ليس سباقًا سريعًا بل ماراثونًا! قد تواجه انتكاسات، لكن الإصرار سيقودك إلى النجاح.

مهما كانت الخطة التي تتبعها، فإن الشيء الأكثر أهمية هو أن تفعل ذلك يبدأ. لذا اخرج واتخذ تلك الخطوات الأولى الحاسمة نحو ملكية مستقبلك المالي. لقد حصلت على هذا!