القيمة الصافية للسيولة 2025 [ما هي وكيف يتم حسابها؟]

ربما تكون قد صادفت مصطلحي "صافي القيمة" و"صافي القيمة السائلة" في سعيك للسيطرة على أموالك الشخصية. قد تكون هناك عدة أسئلة تدور في رأسك. ما هي القيمة الصافية السائلة؟ كيف تختلف عن صافي القيمة العادية؟ لا تقلق؛ هذه المفاهيم ليست معقدة كما قد تبدو للوهلة الأولى.

القيمة الصافية السائلة تقيس صحتك المالية، تمامًا مثل القيمة الصافية. ومع ذلك، فهو يأخذ بعين الاعتبار تلك الأصول التي يمكنك تحويلها بسرعة إلى نقد دون فقدان قيمتها. إن فهم صافي ثروتك السائلة يوفر صورة أوضح عن استقرارك المالي ومرونتك في حالات الطوارئ.

لذلك، دعونا نفكر في هذه الفكرة ونرى كيف يمكن أن يساعدك تحديد صافي ثروتك السائلة في اتخاذ قرارات مالية مستنيرة.

ما هي القيمة الصافية السائلة؟

القيمة الصافية السائلة هي القيمة الإجمالية لأصول الفرد التي يمكن تحويلها بسرعة إلى نقد. ويشمل حسابات التوفير والأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى القابلة للتسويق.

لا يتم احتساب بعض العناصر مثل العقارات أو السيارات أو الممتلكات الشخصية كأصول سائلة لأنه لا يمكن بيعها بسرعة مقابل قيمتها السوقية الإجمالية.

ما هي الأصول السائلة؟

الأصول السائلة هي المكونات الأساسية عند حساب صافي ثروتك السائلة. أي أصول تمتلكها يمكن تحويلها بسرعة إلى نقد دون فقدان قيمتها. فكر في الأمر على أنه أي شيء يمكنك بيعه بسرعة أو الحصول عليه نقدًا إذا لزم الأمر.

تعتبر البنوك أشياء متعددة كأصول سائلة، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر:

• نقدي: هذا هو أبرز أنواع الأصول السائلة. إنها أموال نقدية بالفعل، لذا لا يوجد وقت تحويل.
• الحسابات الجارية وحسابات التوفير: أي أموال في هذه الحسابات يمكن الوصول إليها بسهولة وبالتالي تعتبر من الأصول السائلة.
• الأوراق المالية القابلة للتسويق: تندرج الأسهم والسندات والاستثمارات المماثلة ضمن هذه الفئة لأنه يمكن بيعها عندما تكون الأسواق مفتوحة لتوفير النقد السريع.
• شهادات الإيداع (الأقراص المدمجة): اعتمادا على الشروط التي يحددها البنك الذي تتعامل معه، يمكن أيضا اعتبار الأقراص المضغوطة أصلا سائلا.

لا تعتبر جميع الأصول أصولا سائلة. عادة ما تستغرق السيارات والمنازل وغيرها من أشكال الممتلكات وقتًا للبيع وقد تفقد قيمتها عند البيع؛ ومن ثم، لا يُنظر إليها على أنها "سائلة".

اقرأ أيضا: صافي القيمة السلبية [6 تحركات مالية لتجنبها في عام 2023]

كيف يمكنك حساب صافي القيمة السائلة؟

إن حساب صافي ثروتك السائلة ليس مهمة شاقة كما قد يبدو. فيما يلي الخطوات التي يمكنك اتباعها:

الخطوة الأولى: قم بإحصاء أصولك السائلة

الأصول السائلة هي أشياء مثل النقد، وأرصدة الحسابات الجارية وحسابات التوفير، والاستثمارات التي يمكن تحويلها بسهولة إلى نقد دون تأثير يذكر على قيمتها. وهذا يشمل الأسهم أو السندات أو صناديق الاستثمار المشتركة. أضف القيمة الإجمالية لهذه الأصول.

الخطوة الثانية: اكتشف التزاماتك

تشمل الالتزامات جميع الأموال المستحقة عليك. ضع في اعتبارك الرهن العقاري وقروض السيارات وقروض الطلاب وديون بطاقات الائتمان والديون المستحقة الأخرى. قم بجمع هذه الديون لحساب إجمالي التزاماتك.

الخطوة الثالثة: طرح الالتزامات من الأصول السائلة

بمجرد حصولك على إجمالي الأصول والالتزامات السائلة، يمكنك طرح ما يلي: إجمالي الأصول السائلة - إجمالي المطلوبات = صافي القيمة السائلة.

لنفترض أن النتيجة هي رقم موجب، عظيم! هذا هو المبلغ النقدي الذي يمكن أن تحصل عليه إذا قمت بتصفية جميع هذه الأصول اليوم وسداد ديونك. إذا كانت النتيجة سلبية - فلا داعي للذعر - فهي تشير فقط إلى أن ديونك حاليًا تفوق أصولك السائلة.

صافي القيمة مقابل. القيمة الصافية السائلة

في التمويل الشخصي، قد تبدو القيمة الصافية والصافية السائلة متشابهة جدًا، ولكنها تخدم أغراضًا مختلفة. لك صافي القيمة هو إجمالي ما تملكه (الأصول) مطروحًا منه ما تدين به (الالتزامات). فهو يشمل جميع ممتلكاتك - من العقارات والسيارات إلى الأسهم والسندات والنقد.

على العكس من ذلك، فإن صافي ثروتك السائلة يضيق نطاقه للتركيز على ما يمكن تحويله بسرعة وسهولة إلى نقد. الأصول الأقل سيولة مثل العقارات أو مجموعة الفنون الجميلة لا يتم احتسابها هنا عادةً. توفر القيمة الصافية السائلة صورة أكثر واقعية لصحتك المالية في حالات الطوارئ.

تشير الأبحاث إلى أن العديد من الأميركيين يحملون ديونًا أكثر من الأصول. لذلك، في حين قد يكون لدى شخص ما قيمة صافية عالية بسبب الأصول العقارية أو المصالح التجارية، فإن صافي ثروته السائلة يمكن أن يكون أقل بكثير بسبب الرهون العقارية أو القروض التجارية.

يعد فهم هذه المصطلحات أمرًا بالغ الأهمية لأنها تعكس جوانب مختلفة من وضعك المالي. ولا تعني القيمة الصافية العالية بالضرورة سيولة عالية، وهو أمر حيوي للاستقرار المالي والمرونة على المدى القصير.

اقرأ أيضا: 50 وظيفة ستجعلك مليونيرًا في عام 2025 [وظائف فريدة]

ما هو متوسط صافي القيمة السائلة حسب العمر؟

إذن، هل أنت مهتم بمعرفة متوسط صافي القيمة السائلة حسب العمر؟ دعونا كسرها.

أقل من 35 عامًا: يبلغ متوسط صافي الثروة السائلة حوالي $76,000. تذكر أن هذه مجرد سنوات البداية؛ عادة ما يبدأ الناس في بناء الثروة.

من 35 إلى 44 عامًا يحدث عادةً عندما تنطلق الحياة المهنية وتزداد الأرباح بشكل كبير. يبلغ متوسط صافي القيمة السائلة ما يقرب من ستة أضعاف $436000.

من 45 إلى 54 سنة: هنا نرى قفزة عملاقة أخرى. يبلغ متوسط صافي القيمة السائلة في هذه المرحلة حوالي $834,000. ويستمر هذا المستوى في الارتفاع بالنسبة لأولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و64 عامًا، بمتوسط يبلغ حوالي $1,176,000.

قد تبدو هذه المتوسطات ساحقة أو بعيدة المنال، لكن لا تثبط عزيمتك. كل شخص لديه رحلة مالية فريدة تتأثر بعوامل مختلفة مثل الدخل والنفقات وعادات الادخار وما إلى ذلك.

5 نصائح لتحسين صافي القيمة السائلة

يمنحك صافي ثروتك السائلة معلومات حيوية حول وضعك المالي. فكر في الأمر على أنه لمحة سريعة عن صحتك المالية الحالية من منظور السيولة. إذا كنت قد حسبت احتياجاتك وتشعر بالحاجة إلى تعزيزها، فإليك بعض النصائح التي قد تساعدك.

خفض الديون ذات الفائدة المرتفعة

يعد تقليل الديون ذات الفائدة المرتفعة أمرًا بالغ الأهمية عند محاولة تعزيز صافي ثروتك السائلة. لسوء الحظ، غالبًا ما تأتي الديون مثل أرصدة بطاقات الائتمان وقروض يوم الدفع بأسعار فائدة باهظة.

يمكن لخيارات الإقراض هذه أن تخلق بسرعة حلقة مفرغة من الديون يصعب الهروب منها.

فكر في هذا: مقابل كل دولار من الديون التي تتكبدها بسعر فائدة مرتفع، ستدفع أكثر بكثير من ذلك الدولار بمرور الوقت. هذه أموال ثمينة كان من الممكن أن تزيد من سيولتك بدلاً من ذلك. وبالتالي، فإن معالجة هذه الالتزامات ذات الفائدة المرتفعة يجب أن تكون أولوية قصوى في خطة لعبتك المالية.

اقرأ أيضا: 39 وظيفة عبر الإنترنت تدفع يوميًا 2023 [النقد الفوري - لا ديون أخرى]

زيادة المدخرات وصناديق الطوارئ

إن توفير مبلغ كبير يمكن أن يعزز صافي ثروتك السائلة بشكل كبير. يضيف حساب التوفير إلى إجمالي أصولك ويحسن السيولة حيث يمكن تحويل المدخرات المصرفية بسهولة إلى نقد.

يعد الاحتفاظ بصندوق الطوارئ بمثابة شبكة أمان مالي عند ظهور نفقات غير متوقعة. إنه يوفر لك المرونة وراحة البال، مع العلم أن التكاليف غير المخطط لها لن تخرجك عن المسار أو تجبرك على الديون. استهدف الحصول على أموال كافية لتغطية نفقات المعيشة لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر.

فكر في إجراء تحويلات تلقائية منتظمة من حسابك الجاري إلى حسابات التوفير أو حسابات صندوق الطوارئ من أجل عادات الادخار الفعالة.

تنويع الاستثمارات في الأصول السائلة

يعد التنويع أمرًا أساسيًا عندما تهدف إلى تحسين صافي ثروتك السائلة. هل تتساءل ماذا يعني هذا بالضبط؟ ببساطة، هذا يعني توزيع استثماراتك عبر أنواع مختلفة من الأصول، مما يساعد على تقليل المخاطر الإجمالية لمحفظتك الاستثمارية.

الهدف هو الاستثمار في قطاعات أو صناعات متعددة. بهذه الطريقة، حتى لو انهار أحد القطاعات أو كان أداؤه سيئًا، فإن استثماراتك الأخرى يمكن أن تساعد في تخفيف الضربة.

ربما سمعت المثل القديم: "لا تضع كل بيضك في سلة واحدة". وينطبق المبدأ نفسه هنا. فكر في مزيج من الأسهم أو صناديق الاستثمار المشتركة أو أذون الخزانة أو الأوراق المالية في سوق المال. عادةً ما يكون من الأسهل تحويل هذه الاستثمارات إلى نقد بسرعة دون خسارة كبيرة في القيمة.

الحد من المشتريات الكبيرة وغير السائلة

في حين أن امتلاك منزل كبير جميل أو سيارة فاخرة قد يعزز نمط حياتك ويثير الدهشة في التجمعات الاجتماعية، فإن هذه الأصول الكبيرة وغير السائلة يمكن أن تقيد جزءًا كبيرًا من ثروتك وتحد من سيولتك المالية.

قد ترغب في التفكير في الأمر قبل إجراء عمليات الشراء الكبيرة هذه. يستغرق الأصل غير السائل وقتًا للبيع وقد لا يحتفظ بقيمته عند البيع، خاصة أثناء فترات الركود الاقتصادي أو حالات الطوارئ عندما تحتاج إلى النقد بسرعة.

لذا، على الرغم من أن هذا البيانو الكبير أو اليخت الفاخر قد يبدو مغريًا الآن، فكر في مدى تأثيره على أرباحك النهائية. تذكر: اتباع نهج متحكم في الإنفاق على هذه العناصر الكبيرة يمكن أن يحسن بشكل كبير صافي ثروتك السائلة بمرور الوقت.

قم بمراجعة محفظتك المالية وتعديلها بانتظام

إحدى الإستراتيجيات المفيدة لتحسين صافي ثروتك السائلة هي التقييم والتعديل المنتظم لأصولك المالية. تتبع باستمرار أين يتم استثمار أموالك. تريد التأكد من بقاء جزء كبير من الأصول السائلة التي يسهل الوصول إليها.

ومع ذلك، لا تريد أن تطغى عليك المصطلحات! إليك ما يعنيه ذلك بعبارات واضحة - تأكد دائمًا من وجود بعض مدخراتك في أماكن حيث يمكنك استردادها بسرعة. قد يشمل ذلك حسابات التوفير التقليدية أو خيارات الاستثمار المحافظة مثل شهادات الإيداع.

اقرأ أيضا: 3 محفظة صناديق في عام 2025 [تنويع استثماراتك]

الأسئلة الشائعة حول صافي القيمة السائلة

خاتمة

ختاماً، القيمة الصافية السائلة أمر حيوي لوضعك المالي. وعلى عكس القيمة الصافية البسيطة، فإنه يؤكد على المرونة المالية والمرونة في مواجهة الظروف غير المتوقعة.

من الضروري أن تقوم بحساب وتعزيز صافي ثروتك السائلة بانتظام، مع التركيز على تقليل الديون ذات الفائدة المرتفعة، وزيادة أموال الطوارئ والمدخرات، والاستثمار بذكاء في الأصول السائلة، والحد من المشتريات الكبيرة غير السائلة، وإعادة تقييم محفظتك المالية بانتظام.

إن تعزيز صافي ثروتك السائلة يؤدي إلى أساس مالي أقوى ويعزز تراكم الثروة بكفاءة.