الطموح مقابل Ally Bank 2024 [دليل المقارنة الكامل]

إن معرفة أين تستثمر أموالك التي كسبتها بشق الأنفس قد يكون أمرًا صعبًا في عالم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت دائم التطور. اثنان من المتنافسين الذين يبرزون من بين الحشود هما Aspiration و Ally Bank.

كما ترى، فهم يقدمون حلولًا مصرفية شاملة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتك المالية الفريدة. ولكن، كما تتوقع، هناك اختلافات رئيسية بين هاتين المؤسستين. ألن يكون رائعًا لو خصص شخص ما الوقت الكافي لفحص هذه الاختلافات نيابةً عنك؟ حسنا، لا مزيد من البحث!

تم تصميم هذه المقالة خصيصًا لمساعدتك على فك الفروق الرئيسية بين Aspiration و Ally Bank. ومن خلال تسليط الضوء على ميزاتها وخدماتها ورسومها، نهدف إلى تقديم دليل إعلامي لمساعدتك في عملية اتخاذ القرار.

ما هو بنك الطموح؟

بنك الطموح، يشار إليها باسم طموح، هي مؤسسة مالية تعمل عبر الإنترنت فقط وقد أحدثت ضجة كبيرة بين خبراء التكنولوجيا. من خلال مهمتها المتمثلة في "عمل الخير وعمل الخير"، يعمل الطموح بشكل مختلف عن عملك بنك تقليدي، ربط أموالك بأخلاقك.

اختر من حساب الإنفاق والحفظ الخاص بهم أو كن عضوًا في Aspiration Plus للحصول على مزايا إضافية. ما يميزهم هو التزامهم بالمسؤولية الاجتماعية. إنهم لا يستخدمون ودائعك لتمويل مشاريع الوقود الأحفوري، وهو نهج فريد من نوعه للعالم المصرفي.

أنها توفر مكافآت استرداد النقود وأسعار فائدة تنافسية. طوال الوقت، تحافظ Aspiration على الشفافية من خلال إبلاغ جميع الرسوم المحتملة مقدمًا - ولا توجد مفاجآت خادعة هنا.

يسير هذا البنك عبر الإنترنت في مجال الخدمات المصرفية الأخلاقية، مما يجعله خيارًا جذابًا للأفراد ذوي الوعي الاجتماعي.

ما هو بنك علي؟

حليف بنك هي منصة مصرفية عبر الإنترنت فقط تحظى بإعجاب كبير وتتألق بفضل مجموعة واسعة من العروض. من حسابات التوفير والحسابات الجارية إلى الأقراص المضغوطة وحسابات IRA، أي شيء تحتاجه ماليًا، ربما يكون موجودًا لديهم.

ويفتخر البنك أيضًا بمنصة تداول واستثمار قوية، Ally يستثمر، مما يوفر متجرًا شاملاً لأولئك الذين يتطلعون إلى تعزيز ثرواتهم. ومع إمكانية الوصول إلى خدمة العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع وبدون رسوم صيانة شهرية، فإن هذا الأمر يرضي أي من رواد البنك.

ومن أبرز مميزات Ally هو تطبيقه المحمول المتميز، والذي نال استحسان المستخدمين الذين يشاركون بشكل متكرر في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. شامل حقًا، لا يترك Ally الكثير مما هو مرغوب فيه فيما يتعلق باحتياجاتك المصرفية اليومية.

الطموح مقابل البنك الحليف: عرض المنتجات

نمت شعبية البنوك عبر الإنترنت مثل Aspiration وAlly Bank بسبب نهجها الذي يركز على العملاء والابتكار ومجموعة المنتجات. ولكن لاتخاذ قرار مستنير بشأن البنك المناسب لك، من المهم أن تفهم ما يقدمه كل بنك.

طموح

دعونا نلقي نظرة فاحصة على عروض الطموح.

• حساب الإنفاق والادخار: يتيح لك هذا النوع من الحساب الاستمتاع بمكافآت الاسترداد النقدي ويقدم ما يصل إلى 1.00% APY كفائدة - مما يشجعك على الادخار. المكافأة هي أن ودائعك لن تمول مشاريع الوقود الأحفوري.
• الطموح زائد: مقابل $7.99 شهريًا، أو $5.99 إذا كنت تدفع سنويًا، يقدم هذا الحساب الذي تمت ترقيته ما يصل إلى 5% استردادًا نقديًا على الإنفاق الواعي اجتماعيًا وما يصل إلى 10% في الشركات المتوافقة مع المهام.
• بطاقة طموح زيرو الائتمانية: تكافئك هذه البطاقة على تقليل بصمتك الكربونية، ويستخدم Aspiration إنفاقك في زراعة الأشجار.
• صناديق الاستثمار وحسابات التقاعد (IRAs): يركز الطموح على الاستثمار المسؤول اجتماعيًا من خلال صناديق الاستثمار وحسابات التقاعد.
• مكافآت الاسترداد النقدي وعضوية Aspiration Plus: مع بطاقة الخصم الخاصة بـ Aspiration، كلما أنفقت أكثر في الشركات ذات نقاط AIM العالية - وهو مقياس ملكية Aspiration لاستدامة الشركة وممارسات الموظفين - كلما حصلت على المزيد من الاسترداد النقدي.
• مبادرات تعويض الكربون وبرنامج ازرع التغيير: سوف يقدّر المستهلكون المهتمون بالبيئة مبادرات مثل تعويضات الكربون لشراء غاز السيارات وبرنامجهم "Plant Your Change" بأسلوب "الشامل".

حليف بنك

غالبًا ما يتم الإشادة بمنصته سهلة الاستخدام، يوفر Ally Bank خيارات متنوعة لإدارة أموالك وتنميتها. دعونا نلقي نظرة فاحصة على ما يقدمونه.

• مدخرات: بفضل حساب التوفير عبر الإنترنت، يمكنك الحصول على معدل فائدة مرتفع، أعلى من معظم البنوك التقليدية، ويمكنك الوصول إلى أموالك عندما تحتاج إليها. لا يوجد حد أدنى للرصيد أو رسوم صيانة شهرية.
• الإنفاق: يتيح لك حساب Ally Interest Checking الحصول على فائدة متواضعة على رصيدك. إنه سهل الاستخدام مع دفع الفواتير عبر الإنترنت، وZelle لإرسال الأموال واستلامها بسرعة، ولا توجد رسوم تحويل إلكتروني واردة.
• الأقراص المدمجة: سواء كنت تفضل السعر المضمون للأقراص المضغوطة ذات العائد المرتفع أو المرونة في رفع السعر الخاص بك بمرور الوقت ضمن خيار Raise Your Rate CD أو تجنب عقوبات السحب المبكر باستخدام الأقراص المضغوطة بدون عقوبة - فإن Ally ستوفر لك كل ما تحتاجه.
• قروض المنزل: بالنسبة لأولئك الذين يغوصون في ملكية المنازل أو يسعون إلى إعادة تمويل الرهن العقاري الحالي - فإن مزيج Ally من الأسعار التنافسية ومجموعة متنوعة من خيارات القروض والأدوات المفيدة والموارد يستحق التدقيق.
• حليف الاستثمار: سواء كنت متداولًا ذو خبرة أو مستثمرًا مبتدئًا تبحث عنه المحافظ الاستثمارية المدارة - لديك خيارات هنا. مع التداول الموجه ذاتيًا، لا يوجد حد أدنى للاستثمار المطلوب وأسعار تداول تنافسية، بينما توفر Robo Portfolios استثمارًا آليًا بناءً على تفضيلاتك بدون رسوم استشارية.
• حساب العلامة نقدى: هل تبحث عن سهولة الوصول إلى مدخراتك وأرباح الفوائد؟ قد يكون هذا مجرد ذلك!
• التأمين على الحياة (حليف + سلم): بالشراكة مع Ladder - شركة ناشئة للتأمين على الحياة - توفر Ally وثائق تأمين على الحياة محددة المدة يمكن إدارتها عبر الإنترنت.

عندما يتعلق الأمر بالتوجيه المالي، فإن قسم "التعلم" المجاني على موقع الويب الخاص بهم مليء بالمقالات التي تغطي نصائح الميزانية ورؤى القروض السكنية - مما يجعل التعليم المالي في متناول الجميع.

إحدى الميزات البارزة لـ Ally Bank هي استجابته. تشتهر شركة Ally بخدمة العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، وقد اكتسبت سمعة لا تشوبها شائبة في خدمة عملائها بكفاءة واحترافية.

اقرأ أيضا: Ally Bank وZelle 2023 [تكامل Zelle والحدود اليومية]

الطموح مقابل البنك الحليف: الخطط والميزات

أثناء تنقلك بين خيارات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، فإن فهم السمات المميزة لكل منها يمكن أن يغير قواعد اللعبة. لذلك، دعونا نكشف هذا اللغز بين Aspiration وAlly Bank.

طموح

في جوهره، يقدم بنك الطموح خدماته للعملاء الذين يعطون الأولوية للمكاسب المالية والمسؤولية البيئية. سواء كان حسابهم مجانيًا أو مميزًا، فهم يقدمون مجموعة من الميزات المتوافقة مع هذه القيم.

لا توجد رسوم خدمة شهرية: مع Aspiration، لن تكون مثقلًا برسوم الخدمة الشهرية التي تستنزف جزءًا كبيرًا من مدخراتك. إنها الخدمات المصرفية التي تحترم أموالك التي كسبتها بشق الأنفس.

الودائع المؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).: حماية المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) تحافظ على ودائعك آمنة ومأمونة. هذه الميزة مألوفة لدى معظم البنوك الأمريكية ولكنها تظل عنصرًا أساسيًا في الخدمات المصرفية الخالية من المخاطر.

ميزة تعويض الكربون لحماية الكوكب: يمكنك المساعدة في مكافحة انبعاثات ثاني أكسيد الكربون ببساطة عن طريق استخدام بطاقتك لشراء الغاز. هذه المبادرة جزء من برنامج حماية الكوكب الخاص بهم.

ما يصل إلى 10% استرداد نقدي على الإنفاق الواعي اجتماعيًا: اختر العلامات التجارية المسؤولة اجتماعيًا واحصل على مكافأة تصل إلى 10% استرداد نقدي. إنه حافز لدعم الشركات التي تقوم بدورها من أجل الكوكب.

لا يوجد حد أدنى للرصيد المطلوب: حسابك، الشروط الخاصة بك! لا يحتفظ برنامج الطموح بأي حد أدنى من متطلبات الرصيد حتى تتمكن من إدارة أموالك دون أي ضغوط إضافية.

إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول: قم بإيداع الشيكات بسهولة من أي مكان باستخدام ميزات إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول، مما يلغي الحاجة إلى الرحلات المصرفية الفعلية.

إشعارات المعاملات في الوقت الحقيقي: ابق على اطلاع دائم بكل معاملة في الوقت الفعلي، مما يساعدك على مراقبة أموالك وإدارتها بشكل أفضل.

الودائع المتكررة: قم بأتمتة مدخراتك عن طريق إعداد ودائع متكررة. عادات الادخار المتسقة ستساعدك على الوصول إلى أهدافك المالية بشكل أسرع!

ميزات الحساب المميز: بالإضافة إلى ميزات الحساب المجاني، هناك فوائد فريدة مرتبطة بشكل صريح بحساب Aspiration Plus المميز:

نسبة أعلى للاسترداد النقدي: احصل على مكافآت أكبر باعتبارك صاحب حساب Plus مع نسبة استرداد نقدي أعلى على المشتريات من شركاء الأعمال الواعين.

عروض الشركاء الحصرية: يمكنك الوصول إلى العروض والخصومات الحصرية المصممة خصيصًا لك من الشركات المسؤولة اجتماعيًا.

حماية الهاتف الخليوي: ماذا لو قلنا لك أنه حتى هاتفك الخلوي يمكن أن يتمتع ببعض الحماية؟ حسنًا، يمكن ذلك باستخدام حساب Aspiration Plus!

اربح ما يصل إلى 3.00% APY: يمكن أن يؤدي العائد السنوي المرتفع (APY) الذي يصل إلى 3.00% إلى زيادة إمكانات الادخار إلى أقصى حد.

ازرع شجرة مع كل جولة: يمكن لمستخدمي Aspiration Plus الاشتراك في برنامج "Plant Your Change" والمساهمة في جهود إعادة التشجير العالمية مع كل جولة إنفاق.

عمليات سحب غير محدودة بدون رسوم: ننسى الإجهاد موقع أجهزة الصراف الآلي! يمنحك Aspiration Plus عمليات سحب مجانية وغير محدودة من أكثر من 55000 جهاز صراف آلي حول العالم.

يتم تأمين الودائع من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بما يصل إلى $2M لكل مودع: باعتبارك عضوًا مميزًا، استمتع بميزة حماية مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) - بما يصل إلى $2 مليون لكل مودع. وهذا أعلى بكثير من التغطية القياسية في معظم البنوك.

زيادات الأسعار الإضافية أو العروض الترويجية: يمكنك الوصول إلى المزيد من العروض المثيرة وزيادة الأسعار، مما يسمح لك بزيادة مدخراتك وأرباحك المحتملة.

دعم العملاء المتميز: يحصل أصحاب حسابات Aspiration Plus على دعم عملاء ممتاز. أي استفسارات أو قضايا؟ يوجد فريق مساعدة من الخبراء لإرشادك فيما يتعلق بالخدمة ذات الأولوية.

حليف بنك

Ally Bank، الذي يضم مجموعة شاملة من المنتجات، يحقق نجاحًا كبيرًا الخدمات المصرفية الرقمية من خلال تقديم خدماتها للمستهلكين في جميع أنحاء الولايات المتحدة.

شهادات الإيداع (الأقراص المدمجة)

قرص مضغوط عالي الإنتاجية: إذا كنت تتطلع إلى الحصول على معدل فائدة أعلى على المدى الطويل، فقد يكون هذا هو الحل الأمثل لك. لا يتطلب الحد الأدنى للإيداع ويوفر إمكانية تحقيق أقصى قدر من الادخار بمعدل ثابت. ومع ذلك، ضع في اعتبارك أنه يتم تطبيق عقوبة السحب المبكر.

رفع معدل القرص المضغوط الخاص بك: المرونة التي توفرها تميز هذا. يمكنك زيادة سعر القرص المضغوط الخاص بك بناءً على الشروط ومستوى الرصيد، مما يعزز أرباحك بشكل كبير.

لا يوجد قرص مضغوط للعقوبات: تخيل أنك قادر على سحب كل أموالك بعد ستة أيام فقط دون أي عقوبة - مع الاحتفاظ بالفائدة المكتسبة! لا يصدق، أليس كذلك؟ هذا ما تحصل عليه مع هذا الخيار.

حساب التوفير

يقدم Ally Bank أسعارًا تنافسية للغاية مع فوائد مركبة يوميًا. يمكنك تنظيم مدخراتك وتعظيمها باستخدام المجموعات والمعززات - وهي ميزة ممتازة للتخطيط المالي الفعال.

مع الودائع غير المحدودة وإمكانية سحب الأموال في أي وقت، يضمن حساب التوفير الخاص بـ Ally المرونة. ومع ذلك، تذكر أن الأسعار متغيرة وقد تتغير - ابق دائمًا على اطلاع بالأسعار الحالية التي تقدمها Ally.

حساب جار

احصل على إيداعات وسحوبات غير محدودة من أجهزة الصراف الآلي باستخدام حساب Ally الجاري، مما يزيد من الحد الأقصى لما يصل إلى ستة عمليات سحب إضافية لكل دورة كشف حساب.

يمكنك الوصول إلى دفع الفواتير وZelle والاستخدام المجاني لأي ماكينة صراف آلي Allpoint في الولايات المتحدة، مع تعويضات تصل إلى $10 لكل دورة كشف حساب مقابل الرسوم من أجهزة الصراف الآلي الأخرى.

سوق المال

يتيح لك حساب سوق المال التابع لـ Ally Bank الادخار بأسعار تنافسية مع الاستمرار في الوصول بسهولة إلى أموالك في أي وقت عن طريق الشيكات أو بطاقة الخصم - مما يمنحك تجربة مصرفية سلسة دون المساس بإمكانيات نمو مدخراتك.

حسابات التقاعد الفردية (IRAs)

IRA قرص مضغوط عالي الإنتاجية: يعد هذا بأقصى قدر من التوفير بمعدل ثابت طوال المدة. هذا متاح كـ Roth، أو SEP، أو IRA التقليدي. وهي مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) حتى الحد الأقصى الذي يسمح به القانون، على الرغم من أنه قد يتم تطبيق عقوبة الانسحاب المبكر.

IRA رفع سعر القرص المضغوط الخاص بك: إنه منتج ادخار للتقاعد يسمح برفع معدل الأقراص المضغوطة وبالتالي زيادة عوائدك المحتملة.

مدخرات الجيش الجمهوري الايرلندي: ساعد في بناء IRA الخاص بك بمرور الوقت من خلال ودائع غير محدودة تصل إلى حدود المساهمة السنوية. يجمع حساب التقاعد هذا بين فوائد مرونة حساب التوفير وسهولة الوصول إليه والمزايا الضريبية لحساب IRA.

الملامح العامة

تكمن إحدى نقاط القوة الرئيسية لدى Ally Bank في خدمة العملاء. إنهم يقدمون دعمًا على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع مع توفر شخص حقيقي للمساعدة متى احتجت إليها.

مع عدم وجود رسوم صيانة شهرية أو متطلبات الحد الأدنى للرصيد لفتح الحساب، يقوم Ally Bank بإضفاء الطابع الديمقراطي على الخدمات المصرفية من خلال جعلها في متناول الجميع.

يضاف إلى ذلك منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول القوية الخاصة بهم، والتي توفر ميزات مثل الودائع ودفع الفواتير والتحويلات ومحدد موقع أجهزة الصراف الآلي وسجلات سجل المعاملات التفصيلية - مما يجعل الخدمات المصرفية عن بعد سهلة ومريحة.

اقرأ أيضا: Chime Vs Ally Bank في عام 2024 أيهما أفضل؟ [نصيحة مالية]

الرسوم والتكاليف المخفية: الطموح مقابل بنك الحليف

يمكن أن تشكل الرسوم المصرفية والرسوم الخفية عبئًا يقلل من قيمة مدخراتك التي كسبتها بشق الأنفس. يعد فهم هذه التكاليف أمرًا ضروريًا عند مقارنة Aspiration vs Ally Bank.

طموح

يبدو أن الطموح مؤسسة مالية شفافة فيما يتعلق بإدراج رسومها. إليك ما يجب أن تعرفه:

• رسوم السحب على المكشوف: على عكس العديد من البنوك التقليدية، لا يفرض عليك Aspiration أي رسوم عندما يتحول حسابك إلى أرقام سلبية. ويمكن لسياسة عدم فرض رسوم السحب على المكشوف أن توفر راحة البال وتوفر التدفقات الخارجة غير الضرورية، وخاصة في الأوقات الصعبة.
• رسوم الأموال غير كافية: مرة أخرى، لن تضطر إلى القلق بشأن عدم وجود أموال كافية في حساب Aspiration.
• رسوم إيقاف الدفع: إذا كنت بحاجة إلى إيقاف دفعة، فهناك رسم إيقاف دفع معتدل قدره $1.19.
• رسوم التسليم السريع لبطاقة الخصم: إذا كنت تطلب بطاقة الخصم الخاصة بك بسرعة أكبر من طرق التسليم التقليدية، فإن التسليم السريع يأتي بتكلفة - $35 على وجه التحديد.
• رسوم التحويل البنكي: من الضروري ملاحظة أن التحويلات البنكية ليست مجانية مع Aspiration أيضًا. يتم تحديد التحويلات البنكية الصادرة داخل الولايات المتحدة على $4.50، في حين أن التحويلات الخارجية ستعيدك إلى $19.50.

وبصرف النظر عن هذه، تفرض Aspiration رسومًا أخرى على أساس المعاملات:

• رسوم المعاملات الأجنبية: في كل مرة تستخدم فيها بطاقة الخصم الخاصة بك في الخارج، يتم محاسبتك بمبلغ 1% على جميع المعاملات - يبدو هذا صغيرًا ولكنه قد يتزايد بالنسبة للمسافرين الدائمين أو المعاملات المهمة.
• رسوم عنصر الإيداع المرتجع: إذا أدت مشكلة تتعلق بعنصر إيداع إلى إعادته، فهناك رسوم قدرها 7.99 شهريًا يجب وضعها في الاعتبار.

معيار واحد أقل ولكن الرسوم المحتملة هي "رسوم كشف الحساب الورقي." على الرغم من أننا قد تقدمنا كثيرًا في العصر الرقمي، إلا أن البعض قد لا يزال يفضل بيانًا ورقيًا. إذا اخترت ذلك، فسيتم فرض رسوم اسمية على أساس السنت تبلغ $0.01 لكل كشف حساب مكتمل.

حليف بنك

يعد فهم الرسوم المرتبطة بإدارة أموالك أمرًا حيويًا. مثل كل العلاقات الجيدة، يجب أن تكون علاقتك مع البنك الذي تتعامل معه مبنية على الشفافية والثقة. الآن، دعونا نلقي نظرة فاحصة على بعض الرسوم التي يجب أن تكون على دراية بها كعميل لدى Ally Bank:

• رسوم السحب على المكشوف: يفخر Ally Bank بتوفير حاجز قوي ضد الحوادث المؤسفة المكلفة. لن يتم تحصيل أي رسوم منك إذا قمت بالسحب الزائد من الحساب بأقل من $50 في نهاية اليوم. إذا كان أكثر من $50، فستحصل على رسوم $25 لمرة واحدة بدلاً من كل مرة يتم فيها وصول هذا العنصر.

اقرأ أيضا: ما هو عدد رسوم السحب على المكشوف التي يمكن للبنك أن يتقاضاها؟ [دليل الخبراء لعام 2023]

• رسوم المعاملات المفرطة: فيما يتعلق بحسابات الادخار وسوق المال، تذكر أن القانون الفيدرالي يتطلب تحديد أنواع معينة من عمليات السحب والتحويل من هذه الحسابات في كل دورة كشف حساب إلى ستة. المعاملات الإضافية التي تتجاوز الحد تضمن رسوم المعاملات المفرطة $10.
• رسوم التحويل البنكي المحلي الصادرة: يتقاضى Ally Bank دولارين فقط مقابل التحويلات البنكية المحلية الصادرة - والتي يمكن أن تكلف بسهولة ما يصل إلى $30 في البنوك الأخرى.
• عناصر الودائع المرتجعة: إذا تم إرجاع الوديعة دون رضاها (ارتدادها)، فلا توجد رسوم من Ally. تمنح هذه السياسة العملاء فترة راحة أساسية من ارتجاع الشيكات عن غير قصد أو إجراء تحويلات ACH غير ناجحة، والتي غالبًا ما تعاقبها البنوك.
• خدمة نقل حماية السحب على المكشوف: التسجيل في حماية السحب على المكشوف يمكن أن يوفر عليك رسوم السحب على المكشوف غير الضرورية في حالات الطوارئ عن طريق الارتباط بحساب آخر. إنه آلي - عندما يفتقر حسابك إلى الأموال، يقوم Ally تلقائيًا بنقل الأموال إليه بزيادات لأقرب مائة دولار ($100)، مجانًا!
• رسوم إيقاف الدفع: طلب إيقاف الدفع على أي معاملة بسعر ثابت قدره $15. قد يبدو الأمر باهظ الثمن، ولكنه رمزي مقارنة بالخسارة المحتملة إذا قام شخص ما بصرف شيك غير مصرح به.
• رسوم التسليم المعجل: سواء كانت الشيكات أو بطاقات الخصم، يتحمل التسليم السريع تكلفة لدى Ally - $15 لكل عملية تسليم لكل عنصر.

الأهم من ذلك، يقدم Ally Bank سياسات ودية مثل عدم وجود رسوم صيانة وقرص مضغوط "بدون عقوبة" المنعش، مما يسمح بسحب إجمالي الرصيد والفائدة دون مواجهة عقوبة بعد ستة أيام من تمويل الحساب.

على الرغم من كونه بنكًا عبر الإنترنت، إلا أن خدمة العملاء متاحة بسهولة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع - مما يتيح الوصول إلى المساعدة الشخصية حسب الحاجة.

تعمل تطبيقات الهاتف المحمول الخاصة بهم على تحسين التجربة المصرفية من خلال ميزات مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول ودفع الفواتير والتحويل السريع من نظير إلى نظير عبر Zelle وسجل المعاملات ومحدد موقع أجهزة الصراف الآلي. علاوة على ذلك، توفر مدونتهم موارد قيمة لتمكين التعليم المالي بين العملاء.

ثورة الخدمات المصرفية الرقمية: من الذي فعلها بشكل أفضل؟

ال الخدمات المصرفية الرقمية توفر الثورة رياحاً منعشة، وتهز النظام المصرفي التقليدي. وفي هذا الصدد، قطع كل من Ally Bank وAspiration خطوات كبيرة. ومن خلال تبني التكنولوجيا والحلول التي تركز على العملاء، فقد أعادوا تعريف الراحة وإمكانية الوصول.

يحتل Ally Bank، الذي تم تأسيسه في وقت سابق من عام 2009، تقدمًا كبيرًا فيما يتعلق بعروض منتجاته، التي تغطي مجموعة واسعة من الخدمات المالية بدءًا من حسابات التوفير وحتى القروض العقارية. كما حصلت الواجهة سهلة الاستخدام لتطبيق الهاتف المحمول الخاص بهم على تقييمات عالية على كل من متجر التطبيقات وGoogle Play.

ومن ناحية أخرى، فقد ترك الطموح بصمته من خلال الاستفادة من قوة الخدمات المصرفية الواعية اجتماعيا. تم إطلاقه في عام 2015، ولم يعد موجودًا مثل Ally Bank. وعلى الرغم من ذلك، اكتسب "الطموح" زخمًا من خلال تركيزه على الممارسات المصرفية المستدامة والأخلاقية.

توفر منصة الهاتف المحمول الخاصة بهم وصولاً سهلاً إلى ميزات مثل مكافآت الاسترداد النقدي للإنفاق الصديق للبيئة وتعويضات الكربون لشراء الوقود.

يقوم كلا البنكين بعمل مثير للإعجاب في تطوير ثورة الخدمات المصرفية الرقمية. سيعتمد اختيارك في النهاية على متطلباتك المالية وقيمك الشخصية.

تجربة العملاء: الطموح مقابل بنك الحليف

طموح

• نهج صديق للبيئة: إحدى نقاط البيع الفريدة لـ Aspiration هي التزامها بالعمل المصرفي المسؤول اجتماعيًا والمستدام. وينجذب العملاء إلى برنامج "ازرع تغييرك" والوعد بعدم استخدام الودائع لتمويل الوقود الأحفوري.
• مكافآت استرداد النقود: تقدم Aspiration استرداد نقدي على مشتريات معينة، خاصة من التجار الصديقين للبيئة.
• الشفافية: الطموح يفتخر بالشفافية، خاصة فيما يتعلق بالرسوم. ومع ذلك، قد يجد بعض المستخدمين أن نظام الحسابات المتدرج الخاص به مربك بعض الشيء.
• تجربة الهاتف المحمول: على الرغم من أن تطبيقه سهل الاستخدام نسبيًا، إلا أن بعض المراجعات لاحظت بعض الأخطاء أو المشكلات العرضية.

حليف بنك

• وفورات عالية الغلة: يُعرف Ally Bank تقليديًا بأسعار الفائدة التنافسية على حسابات التوفير.
• لا توجد رسوم خفية: مع عدم وجود رسوم صيانة شهرية، وعدم وجود متطلبات حد أدنى للرصيد، وعدد كبير من أجهزة الصراف الآلي بدون رسوم، يقدر العملاء شفافية Ally.
• خدمة الزبائن: بشكل عام، تتمتع Ally بسمعة طيبة في خدمة العملاء، مع دعم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
• خدمات شاملة: إلى جانب التدقيق والادخار، يقدم Ally العديد من المنتجات المالية، بما في ذلك قروض السيارات والرهون العقارية وفرص الاستثمار.
• تجربة الهاتف المحمول والإنترنت: غالبًا ما يتم الإشادة بتطبيق الهاتف المحمول والنظام الأساسي عبر الإنترنت الخاص بـ Ally لسهولة الاستخدام والميزات.

يتمتع كل من Aspiration وAlly Bank بنقاط قوتهما، حيث يجذب Aspiration المستهلك الواعي بيئيًا والمسؤول اجتماعيًا، كما يقدم Ally خدماته لأولئك الذين يبحثون عن خدمات مصرفية شاملة بأسعار تنافسية.

ميزات الأمان: ضمان سلامة أموالك

يعد ضمان سلامة أموالك أولوية قصوى، خاصة في عصر المعاملات الرقمية والتهديدات السيبرانية. سواء كنت تستخدم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو تطبيقات الهاتف المحمول أو الطرق التقليدية، فإن فهم ميزات الأمان المختلفة واستخدامها يمكن أن يحمي أصولك.

من ينظم البنك الحليف؟

مثل البنوك الأخرى في الولايات المتحدة، يتم تنظيم Ally Bank من قبل وكالات فيدرالية متعددة. الجهة التنظيمية الرئيسية لـ Ally Bank هي مكتب مراقب العملة (OCC). تنظم مواثيق OCC جميع البنوك الوطنية وجمعيات الادخار الفيدرالية وتشرف عليها.

بالإضافة إلى ذلك، فإن شركة Ally Financial Inc.، الشركة الأم لـ Ally Bank، تخضع للتنظيم من قبل الاحتياطي الفيدرالي باعتبارها شركة قابضة مصرفية.

وتلعب الهيئات التنظيمية الأخرى، مثل مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC)، أيضًا أدوارًا في الرقابة والحماية المتعلقة بقضايا المستهلك والتأمين على الودائع، على التوالي.

من ينظم الطموح؟

طموح هي شركة خدمات مالية تقدم المنتجات المصرفية والاستثمارية. إنه ليس بنكًا بحد ذاته ولكنه شركاء مع البنوك لتوفير المنتجات المؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).

فيما يتعلق بالتنظيم، يخضع أي منتج أو خدمة مالية في الولايات المتحدة للرقابة من قبل الهيئات التنظيمية المختلفة. فيما يلي بعض الطرق التي يمكن من خلالها تنظيم الطموح ومنتجاته:

• مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).: حسابات الودائع الخاصة بـ Aspiration مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، مما يعني أن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية تؤمن الأموال حتى الحدود المعمول بها. ويرجع ذلك إلى شراكتهم مع البنوك المؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
• هيئة الأوراق المالية والبورصة (SEC): إذا كانت Aspiration تقدم منتجات استثمارية، فقد تخضع للتنظيم والرقابة من قبل هيئة الأوراق المالية والبورصات.
• هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA): باعتبارها منظمة تنظيمية لشركات الوساطة وأسواق الصرف، ستشرف FINRA على أي خدمات متعلقة بالوساطة تقدمها Aspiration.
• مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) يشرف على المنتجات والخدمات المالية الاستهلاكية. إذا كانت هناك أية مخاوف أو شكاوى متعلقة بالمستهلك بشأن منتجات Aspiration، فقد يكون CFPB متورطًا.
• الجهات الرقابية في الدولة: اعتمادًا على الخدمات المقدمة والولايات التي تعمل فيها Aspiration، قد يكون للهيئات التنظيمية الحكومية المختلفة أيضًا اختصاص قضائي.

أسئلة وأجوبة حول بنك الطموح والحليف

خاتمة

لقد استنتجت أن كلاهما يقدم ميزات مقنعة في معركة Aspiration وAlly Bank. يمكن أن يكون الخيار المناسب بناءً على احتياجاتك المالية وأسلوب حياتك. يعد الطموح مثاليًا إذا كنت شخصًا واعيًا بالبيئة ويفضل الخدمات المصرفية التي تركز على الأخلاق.

من ناحية أخرى، قد يكون Ally Bank هو الخيار المثالي لك إذا كنت ترغب في مزيج متنوع من المنتجات مثل قروض المنازل ومجموعة واسعة من الأقراص المضغوطة جنبًا إلى جنب مع الراحة الرقمية. في النهاية، رحلتك المالية هي أمر شخصي، وبالتالي فإن القرار النهائي يقع بين يديك وحدك. اختر بحكمة.