تطبيق Chime مقابل Cash: ما الفرق بينهما؟ (الدليل الكامل)

Cash هي شركة لإدارة النقد تتيح لك إرسال الأموال واستلامها مع الأصدقاء والعائلة ، وإعداد الودائع المباشرة ، والربط بالحسابات المصرفية.

يقدم Chime نفس ميزات تطبيق Cash ولكنه يسمح أيضًا بخدمات مصرفية إضافية مثل التوفير والحسابات الجارية جنبًا إلى جنب مع Chime Global Money Transfers.

تطبيق Chime وتطبيق Cash متشابهان للغاية في جميع ميزاتهما. يتضمن ذلك حقيقة أن Chime يقدم أداة ادخار تلقائية تقوم تلقائيًا بتحويل الأموال إلى حساب Chime Savings الخاص بك عندما تصل إلى حد إنفاق معين - بفضل تقنية التعلم الآلي من Chime.

يحتوي Chime أيضًا على تحويلات الأموال العالمية Chime والتي تسمح لمستخدمي Chime بإرسال تحويلات دولية في الوقت الفعلي بـ 16 عملة إلى العائلة والأصدقاء.

ما هي العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار بنك عبر الإنترنت؟

• مصاريف

من المعروف أن البنوك عبر الإنترنت لديها رسوم قليلة جدًا أو معدومة عندما يتعلق الأمر بحسابات التحقق / التوفير.

• معدل فائدة مرتفع

تميل البنوك عبر الإنترنت إلى الحصول على معدلات فائدة أقل مقارنة بالبنوك التقليدية ، لكن بعض البنوك عبر الإنترنت تمكنت من تقديم أسعار فائدة تنافسية على حسابات التوفير وأسعار الأقراص المدمجة التي تقترب من أسعار الفائدة للبنوك التقليدية.

تقدم البنوك عبر الإنترنت أيضًا أسعار الأقراص المضغوطة ومعدلات حساب التوفير ومكافآت التحقق من الحساب التي يمكن أن تساعدك في كسب أموال إضافية على مدخراتك أو الفوائد المكتسبة على الحسابات الجارية.

• مواقع الويب

تمتلك البنوك عبر الإنترنت مواقع ويب بسيطة يسهل استخدامها ، ولكن بعض البنوك عبر الإنترنت مثل Ally لديها موقع ويب متميز يسهل استخدامه ويوفر وصولاً على مدار 24 ساعة إلى معلومات الحساب.

تسهل البنوك عبر الإنترنت على العملاء من خلال السماح لهم بتحويل الأموال من البنك عبر الإنترنت مباشرة إلى حساباتهم الأخرى أو استخدام ماكينة الصراف الآلي مجانًا إذا كانوا داخل شبكة أجهزة الصراف الآلي الخاصة بالبنك عبر الإنترنت.

• خدمات إضافية

تميل البنوك عبر الإنترنت أيضًا إلى تقديم عروض ترويجية خاصة يمكن أن تكون مفيدة لبعض العملاء. تقدم البنوك عبر الإنترنت أحيانًا أدوات أو خدمات لا تمتلكها البنوك التقليدية التقليدية ، مما يسمح لها بتقديم خدمة فريدة لم تكن لتقدمها بطريقة أخرى.

• تطبيق الهاتف المحمول

تمتلك البنوك عبر الإنترنت أيضًا تطبيقات للهاتف المحمول تتيح لك الوصول إلى أموالك من هاتفك ، لكنها ليست موثوقة مثل وجود تطبيق جوال مخصص. أصبحت البنوك عبر الإنترنت أكثر موثوقية عندما يتعلق الأمر بتطبيقات الأجهزة المحمولة الخاصة بهم ، ولكن في بعض الأحيان لا يزالون يواجهون مشاكل في موثوقية خدماتهم المصرفية عبر الهاتف المحمول.

• حماية

البنوك عبر الإنترنت المؤمنة من FDIC آمنة ، ولكن تأكد من البحث في البنك عبر الإنترنت قبل التسجيل. تتمتع البنوك عبر الإنترنت أيضًا بميزات أمان يمكنك استخدامها لحماية حساباتك ، مثل إعداد كلمة مرور أو رقم تعريف شخصي مطلوب عند سحب الأموال من جهاز الصراف الآلي.

يتم التأمين على البنوك عبر الإنترنت من قبل مؤسسة التأمين الفدرالية (FDIC) تمامًا مثل البنوك التقليدية. تتم مراقبة أمان البنوك عبر الإنترنت على مدار الساعة من قبل مركز مراقبة يعمل على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع يقوم بالتحقق باستمرار من أي تهديدات للحسابات المصرفية عبر الإنترنت وسيقوم بإغلاق أي تهديدات على الفور.

ما هو تطبيق كاش؟

Cash App هو تطبيق دفع نقدي من نظير إلى نظير يتيح للمستخدمين إرسال الأموال إلى أي شخص باستخدام رقم هاتف أو عنوان بريد إلكتروني فقط. تطبيق Cash يشبه PayPal ، ولكنه أسهل بكثير في الاستخدام.

يتيح لك تطبيق Cash إرسال الأموال عبر البريد الإلكتروني إلى أي شخص ، حتى لو لم يكن لديهم تطبيق Cash حتى الآن. يمكنك أيضًا طلب الأموال التي يدين بها أصدقاؤك وعائلتك لك أو تقسيم العشاء بنقرة زر واحدة. تطبيق Cash مجاني للاستخدام الشخصي والعمل.

Cash App هو خدمة لمعالجة الدفع عبر الإنترنت تساعد الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم على قبول بطاقات الائتمان دون مطالبتهم باستخدام حساب تاجر تقليدي أو نظام نقاط بيع. إنه يركز على توفير نقطة بيع أو منصة دفع كاملة يمكن تخصيصها لأعمال محددة.

ما هو بنك الرنين؟

بدأ Chime عندما لم يتمكن الرئيس التنفيذي والمؤسس لشركة Chime ، كريس بريت ، من العثور على حساب جاري أعجبه وتم إنشاء Chime. يختلف Chime عن معظم البنوك لأن Chime يحاول جعل خدماته أكثر سهولة في الاستخدام وتركيزًا على التعليم المالي وآمنًا بدلاً من مجرد حساب مصرفي آخر.

يقدم Chime نهجًا فريدًا للخدمات المصرفية من خلال محاولة تثقيف مستخدميه حول كيفية إدارة أموالهم بشكل أفضل وتوفير المزيد ، والتي يعتقد الكثيرون أنها أكبر مشكلة تحتاج شركات الخدمات المالية إلى حلها.

تمكنت Chime من زيادة قاعدة مستخدميها من 100،000 في 2014 إلى مليون مستخدم Chime وتضيف Chime ما يقرب من 10،000 مستخدم شهريًا.

تمكنت Chime من التوسع في السوق لأن Chime تم تصميمه بناءً على ملاحظات العملاء ، و 60% من مستخدمي Chime تقل أعمارهم عن 35 عامًا ويقدم Chime رسومًا منخفضة لخدماتهم المصرفية.

لماذا تختار تطبيق Cash؟

• سهل الاستخدام والاشتراك: تطبيق Cash سهل الاستخدام للغاية. كل ما عليك فعله هو التسجيل كمستخدم Cash عبر البريد الإلكتروني أو رقم الهاتف ، وسيقوم Cash بالتحقق من هويتك عن طريق إضافة رقم تعريف شخصي مكون من 4 أرقام إذا لزم الأمر. بمجرد أن يتحقق Cash من هويتك ، كل ما عليك فعله هو إدخال مبلغ المال الذي تريد إرساله ويستخدم Cash نظام GPS الخاص بهاتفك للعثور على مستخدمي Cash بالقرب منك.
• تحويل الأموال الفوري: يضمن Cash App وصول الأموال المرسلة من Cash إلى محفظة تطبيق Cash للمستلم في غضون ثوانٍ. يقوم النقد بذلك عن طريق إرسال المدفوعات عبر شبكة آمنة من الخوادم النقدية بدلاً من البنوك وبطاقات الائتمان ، مما قد يعني أحيانًا تأخير التحويل لعمليات التحويل الكبيرة.
• لا توجد رسوم للمعاملات النقدية إلى النقدية: ومع ذلك ، يمكن لعملاء Cash إرسال الأموال من Cash إلى Cash دون فرض رسوم معاملة. يوفر التطبيق النقدي أيضًا لمستخدمي الأعمال النقدية فواتير نقدية يمكن دفعها عبر التحويلات النقدية.
• تطبيق Cash لنظامي Android و iOS: تطبيق Cash متاح على كل من أجهزة Android و iOS. يسرد موقع Cash على الويب أن تطبيق Cash متاح للتنزيل على أجهزة Android التي تعمل بالإصدار 4.4 KitKat أو أعلى ، والتي تمثل غالبية أجهزة Android المستخدمة حاليًا في جميع أنحاء الولايات المتحدة. يمكن تثبيت تطبيق Cash على أجهزة iOS التي تعمل بنظام iOS 8 أو الإصدارات الأحدث من iOS ، لكن Cash يوصي باستخدام Cash over WiFi بدلاً من البيانات الخلوية إذا كان تحويل الرصيد النقدي يمثل أولوية بالنسبة لك. لا يتوفر تطبيق Cash حاليًا على أجهزة Windows ، لكن Cash يخطط لإصدار Cash for Windows في المستقبل.

لماذا تختار Chime Bank؟

• بدون رسوم شهرية: لا تفرض Chime رسومًا شهرية على حسابات Chime. يفضل Chime تحفيز مستخدمي Chime على إدارة أموالهم بمسؤولية مع هدف Chime المتمثل في زيادة المعرفة المالية لمستخدمي Chime ويقوم Chime بذلك عن طريق فرض رسوم شهرية على مستخدمي Chime. في الواقع ، لا يقتصر الأمر على أن Chime لا يتقاضى رسومًا فحسب ، بل يقوم أيضًا برد أموال مستخدمي Chime مقابل أي رسوم تفرضها البنوك الشريكة لـ Chime على مستخدمي Chime.
• مؤمن FDIC: حسابات Chime مؤمنة من FDIC ، مما يعني أنه سيتم تغطية أصحاب حسابات Chime في حالة إغلاق Chime Bank. يستخدم Chime هيكل تأمين FDIC المار بحيث يتم تأمين كل مودع في Chime حتى $250،000 على الأقل ، والتي تشمل رأس المال وأي فائدة مستحقة تصل إلى هذا المبلغ.
• لا توجد رسوم سحب على المكشوف: لا يتقاضى Chime رسوم السحب على المكشوف من مستخدمي Chime. يمكن لمستخدمي Chime السحب على المكشوف من حساباتهم لأن Chime يسمح لمستخدمي Chime بربط حساباتهم الجارية ببطاقة الخصم. تتمثل سياسة رسوم السحب على المكشوف في Chime في أن Chime Chime لن يتقاضى رسوم سحب على المكشوف من مستخدمي Chime.
• لا توجد رسوم معاملات أجنبية: لا يتقاضى Chime أي رسوم معاملات أجنبية ، مما يعني أنه في كل مرة يقوم فيها مستخدم Chime بالدفع في Chime ، أو أي عملة ليست بالدولار الأمريكي أو محلية في المنطقة التي تم فيها إجراء المعاملة ، لا توجد رسوم معاملات أجنبية.
• حماية مجانية من البريد العشوائي: يوفر Chime حماية مجانية من البريد العشوائي للرسائل النصية والمكالمات الهاتفية ورسائل البريد الإلكتروني لحماية مستخدميه من النشاط الاحتيالي المرتبط بمقدمي الخدمات المالية مثل سرقة الأموال من Chime.

لماذا لا تختار تطبيق كاش؟

• غير متوفر دوليًا: تطبيق Cash متاح فقط في الولايات المتحدة وكندا ، مما يعني أنه لا يمكن للمواطنين غير الأمريكيين أو الكنديين الاشتراك في تطبيق Cash. علاوة على ذلك ، لا يمكن لمستخدمي Cash خارج الولايات المتحدة تلقي الأموال المرسلة إليهم في تطبيق Cash عبر بطاقة الائتمان للمعاملات النقدية ، ولكن Cash يعمل على توسيع خدمة Cash في المستقبل.
• لا توجد ميزات متقدمة: يحتوي تطبيق Cash على بعض الميزات الأساسية التي قد تتوقعها من تطبيق إرسال النقد. يمكن لـ Cash إرسال Cash إلى مستخدمي Cash أو مستخدمي تطبيق Cash الذين قاموا بتنزيل Cash مباشرة على هواتفهم الذكية ، ولكن Cash يعمل حاليًا على تقديم ميزات إضافية لتطبيق Cash في المستقبل ، بما في ذلك تطبيق موسع مع أدوات رسوم بيانية إضافية وأدوات التحليل الفني.
• عدم وجود دعم العملاء: لا يوفر Cash لعملاء Cash App رقم هاتف مباشر للاتصال بتطبيق Cash في حالة الطوارئ أو الاحتياجات. يوفر موقع Cash الرسمي للمستخدمين إجابات لبعض الأسئلة الشائعة ، ولكن تطبيقات الهاتف المحمول Cash فقط تقدم إجابات سريعة للأسئلة أو المخاوف بشأن تطبيق Cash.

لماذا لا تختار Chime Bank؟

• لا لمسة شخصية: يكمن عيب بنك الرنين في عدم وجود اللمسة الشخصية. على الرغم من أن Chime لديه نظام بنكي رائع عبر الإنترنت ، إلا أنه لا توجد خدمة عملاء شخصية متاحة. على سبيل المثال ، إذا أراد مستخدم Chime مناقشة حسابه مع شخص ما في Chime ، فسيتعين عليه تحديد موعد مكالمة. لدى Chime خط هاتف لخدمة العملاء على موقع الويب للأسئلة والأجوبة ولكنه غير متوفر على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
• خدمات محدودة: الخدمات المتوفرة مع Chime محدودة. لا توجد إمكانية لجدولة مدفوعات مستقبلية على موقع Chime الإلكتروني ، لذا يجب إجراء أي مدفوعات مجدولة يدويًا.
• رسوم الصراف الآلي: ومع ذلك ، في حالة استخدام ماكينة الصراف الآلي ، ستكون هناك رسوم في حالة استخدام ماكينة الصراف الآلي خارج Chime ، أو أي عملة ليست بالدولار الأمريكي.
• حدود الإنفاق: يقتصر مستخدمو Chime على المبلغ المالي الذي يمكنهم إنفاقه شهريًا.

من هم السوق المستهدف لتطبيق Chime and Cash؟

إن السوق المستهدف لتطبيق Chime و Cash هو أي شخص لديه حساب مصرفي ويحتاج إلى حل مصرفي بديل. يشمل السوق المستهدف لكلا التطبيقين:

• الناس الذين سئموا من البنوك التقليدية
• أولئك الذين يبحثون عن حل مصرفي مجاني تمامًا
• الأشخاص الذين يرغبون في إدارة كل أموالهم من مصدر واحد

دعونا نقارن كلا البنكين:

• مؤمن FDIC:

حسابات بنك الرنين هي مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) مؤمنة تمامًا مثل البنوك التقليدية. يمكنك الراحة بسهولة مع العلم أن أموالك آمنة ومضمونة من قبل FDIC. من ناحية أخرى ، فإن حساب التطبيق النقدي ليس مؤمنًا عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) وهو أمر أكثر خطورة قليلاً بالنسبة لأصحاب الحسابات في تطبيق Cash.

• شبكة الصراف الآلي:

إذا كنت تبحث عن بنك عبر الإنترنت به رسوم شهرية منخفضة أو بدون رسوم شهرية ، فسيعمل تطبيق Chime أو Cash من أجلك. ومع ذلك ، إذا كنت تستخدم الكثير من أجهزة الصراف الآلي ، فسيكون Chime هو الخيار الأفضل لأنه يحتوي على المزيد من أجهزة الصراف الآلي للاختيار من بينها.

• حد الإنفاق:

إذا كنت شخصًا يحب إنفاق الأموال دون القلق بشأن ميزانيتك أو تتبع نفقاتك ، فسيكون تطبيق Cash خيارًا جيدًا لك. حد الإنفاق هو $2،000 فقط مع Chime ولا يوجد حد معين للإنفاق ولكن إذا بدأت في إساءة استخدام هذا الخيار فقد يؤدي ذلك إلى تعليق حسابك.

• وقت التحويل القياسي:

إذا كنت تبحث عن بنك عبر الإنترنت بأوقات تحويل سريعة ، فسيكون Chime هو أفضل خيار لك لأنه يستغرق أقل من 24 ساعة لتحويل الأموال من حساب إلى حساب آخر.

• عروض خاصة:

لدى Chime عرض ترويجي خاص يسمى "Chime plus" والذي يمنحك ميزات إضافية مثل درجة ائتمان مجانية وسداد غير محدود من أجهزة الصراف الآلي. لا يحتوي تطبيق Cash حاليًا على أي عروض ترويجية خاصة أخرى ولكن لا توجد رسوم على أجهزة الصراف الآلي ، وهي أكبر ميزة له.

• تطبيق الهاتف المحمول:

تتمثل إحدى عيوب بنك Chime في أن تطبيق الهاتف المحمول الخاص به لم يتم طرحه بعد ، لذا لا يمكنك الآن الوصول إلى حساباتك أو إدارة أموالك من أي مكان باستثناء الكمبيوتر. يحتوي تطبيق Cash على تطبيق جوال جيد يسمح لك بمراقبة حساباتك ، لذا إذا كنت تبحث عن بنك عبر الإنترنت به تطبيق جوال قوي ، فسيكون تطبيق Cash خيارًا أفضل.

• حماية:

تتم مراقبة أمان كل من تطبيق Chime و Cash بواسطة مركز مراقبة أمني يعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، والذي يُعرف بإغلاق أي تهديدات على الفور. يعد تطبيق Cash أكثر خطورة قليلاً بالنسبة لأصحاب الحسابات لأنه ليس مؤمنًا من FDIC في حين أن حسابات Chime المصرفية مؤمنة من FDIC.

توصيتي

Chime و Cash هما بنكان على الإنترنت لا يقدم كلاهما رسوم حساب شهرية. يفرض كلا التطبيقين على مستخدمي أجهزة الصراف الآلي رسومًا بسيطة مقابل استخدام أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة ، لكن لدى Chime المزيد من أجهزة الصراف الآلي للاختيار من بينها.

عندما يتعلق الأمر بالرسوم والأمان ، فسيكون أي من التطبيقين اختيارًا جيدًا لعميل بنك تقليدي ، ولكن تأكد من البحث في كلا التطبيقين قبل الاشتراك.

بشكل عام ، يعد تطبيق Chime و Cash خيارين رائعين للخدمات المصرفية عبر الإنترنت لهما رسوم شهرية منخفضة أو بدون رسوم شهرية مع العديد من الخدمات المجانية التي يقدمها لعملائه.

تمتلك Chime اليد العليا لأنها مؤمنة من FDIC مما يجعل الاستثمار آمنًا وآمنًا. أيضًا ، تجعل هذه الميزة من المقنع للمستخدمين الذهاب إلى بنك Chime حيث سيكونون خاليين من التوتر.