Wise Vs PayPal 2025 [الرسوم وسعر الصرف والسرعة في السوق المتوسطة]

في عالم اليوم المعولم ، من الضروري أن يكون لديك طريقة موثوقة وبأسعار معقولة لتحويل الأموال بين البلدان. في حين أن PayPal كان خيارًا مناسبًا للعديد من الأفراد والشركات ، فقد برزت TransferWise كمنافس قوي في مجال التحويلات المالية الدولية.

تقدم كلتا الخدمتين مزايا وعيوب ، مما يجعل من الصعب تحديد أيهما أفضل. في مدونة Wise vs PayPal هذه ، سنقارن بين الخدمتين لمساعدتك في اتخاذ قرار مستنير بشأن النظام الأساسي الذي يعد الخيار الأفضل لاحتياجاتك الخاصة.

ما الحكيم؟

حكيم، المعروفة سابقًا باسم TranferWise ، هي شركة تكنولوجيا مالية تقدم خدمة تحويل الأموال عبر الإنترنت.

وهي تعمل بشكل أساسي من خلال نظام أساسي قائم على الويب وتطبيق للهاتف المحمول يتيح للمستخدمين إرسال الأموال واستلامها من حسابات بنكية في بلدان مختلفة برسوم أقل وأسعار صرف أفضل من البنوك التقليدية.

يقدم Wise أيضًا حسابات متعددة العملاتوبطاقات الخصم والخدمات المالية الأخرى لمساعدة المستخدمين على إدارة معاملاتهم الدولية بكفاءة أكبر. وهي متوفرة في أكثر من 70 دولة وتدعم أكثر من 750 طريق عملة.

كيف يعمل الحكيم؟

يعمل الحكيم تحويل اموال من عملة إلى أخرى باستخدام سعر السوق المتوسط ، وهو سعر الصرف الحقيقي. هذا يعني أنك تحصل على أموالك أكثر مما لو كنت ستستخدم أحد البنوك أو خدمات تحويل الأموال التقليدية الأخرى.

يقدم Wise حسابًا بلا حدود ، والذي يسمح للعملاء بالاحتفاظ بعملات متعددة في حساب واحد وتحويلها بسعر السوق المتوسط دون أي رسوم.

يمكن للعملاء أيضًا ربط بطاقة الخصم الخاصة بهم بحساباتهم بلا حدود ، مما يسمح لهم بإنفاق أموالهم أينما كانوا في العالم.

كيف تفتح حساب حكيم للتحويلات الدولية؟

يعد فتح حساب وايز عملية بسيطة. فيما يلي الخطوات:

• اذهب إلى حكيم موقع الويب وانقر على "تسجيل".
• حدد بلد إقامتك وأدخل عنوان بريدك الإلكتروني وكلمة المرور
• اختر ما إذا كنت تقوم بالتسجيل كفرد أو كشركة.
• أدخل بياناتك الشخصية أو التجارية ، بما في ذلك اسمك وتاريخ ميلادك وعنوانك.
• ستحتاج إلى التحقق من هويتك بمجرد الانتهاء من إدخال التفاصيل الخاصة بك. يمكن القيام بذلك عن طريق المسح الضوئي وتحميل نسخة من وثائق الهوية الخاصة بك ، مثل جواز السفر أو رخصة القيادة.
• بعد ذلك ، ستحتاج إلى إعداد النقل. يمكنك إضافة بيانات المستلم والمبلغ الذي تريد تحويله.
• أخيرًا ، ستحتاج إلى إجراء الدفع. يمكنك القيام بذلك عن طريق التحويل المصرفي أو باستخدام الخصم أو بطاقة إئتمان.

ما هو PayPal؟

PayPal هو نظام دفع رائد عبر الإنترنت يسمح للأفراد والشركات بإرسال الأموال واستلامها إلكترونيًا.

تأسست PayPal في عام 1998 ، وأصبحت واحدة من أشهر منصات الدفع وأكثرها استخدامًا في جميع أنحاء العالم ، مع أكثر من 400 مليون مستخدم نشط في أكثر من 200 سوق.

يقدم خدمات متنوعة ، بما في ذلك تحويل الأموال عبر الإنترنت ومعالجة الدفع وحلول الدفع عبر الإنترنت.

يقدم PayPal أيضًا مجموعة من المنتجات ، مثل PayPal Credit ، والذي يسمح للمستخدمين بالدفع مقابل المشتريات بمرور الوقت من خلال خيارات دفع مرنة وتطبيق جوال يمكّن المستخدمين من إدارة معاملاتهم أثناء التنقل. بشكل عام ، يوفر PayPal طريقة مريحة وآمنة لإجراء المعاملات المالية عبر الإنترنت.

كيف يعمل PayPal؟

يتيح لك PayPal إضافة أموال إلى رصيدك على PayPal أو سحب الأموال منه. يمكنك أيضًا استخدام رصيد PayPal الخاص بك كطريقة دفع عند إجراء عمليات شراء عبر الإنترنت أو في المتجر.

عندما تتعامل مع PayPal ، يتم أخذ الأموال من حسابك المصرفي أو بطاقة الائتمان المرتبطة. ثم يتم تحويل الأموال مباشرة إلى حساب PayPal الخاص بالمستلم. يمكن للمستلم بعد ذلك تحويل الأموال إلى حساب البنك إذا رغبوا في ذلك.

كيف اصنع حساب باي بال؟

إذا كنت ترغب في فتح حساب PayPal ، فإن العملية سريعة وسهلة. إليك دليل تفصيلي حول كيفية البدء:

• انتقل إلى PayPal's الصفحة الرئيسية وانقر فوق الزر "تسجيل".
• سيُطلب منك الاختيار بين حساب شخصي أو حساب تجاري. حدد أفضل ما يناسب احتياجاتك ، ثم أدخل عنوان بريدك الإلكتروني وأنشئ كلمة مرور.
• بعد ذلك ، يجب عليك إدخال معلوماتك الشخصية ، مثل الاسم والعنوان ورقم الهاتف وما إلى ذلك ، والموافقة على شروط الخدمة وسياسة الخصوصية في PayPal.
• بمجرد الانتهاء من جميع الحقول المطلوبة ، انقر فوق "موافقة وإنشاء حساب".
• للتحقق من حسابك ، قد يطلب PayPal إثبات الهوية ، مثل رخصة القيادة أو هوية صورة جواز السفر.
• أخيرًا ، قم بتوصيل حسابك المصرفي أو بطاقة الخصم / الائتمان للدفع أو تلقي الأموال من الآخرين عبر معاملات PayPal.

Wise Vs PayPal

Wise و PayPal هما خياران شائعان لإرسال الأموال واستلامها عبر الإنترنت. بينما تقدم كلتا الخدمتين مزايا وعيوب ، إلا أن هناك العديد من الاختلافات الرئيسية التي يجب مراعاتها عند الاختيار بينهما. فيما يلي بعض المقارنات التفصيلية بين TransferWise و PayPal:

مصاريف

تشتهر Wise برسومها المنخفضة ، حيث تتراوح رسوم تحويل العملات من 2.5% إلى 4% ، ورسوم 0.5% عبر الحدود ، ورسوم تحويل ثابتة تبلغ 1.99 يورو أو 3.99 يورو. ، والتي غالبًا ما تكون أقل بكثير من PayPal.

تفرض Wise نسبة صغيرة من مبلغ المعاملة ، وتعتمد الرسوم الدقيقة على العملة وطريقة الدفع المستخدمة. في المقابل ، يتقاضى PayPal رسومًا قدرها 4.99 دولارًا أمريكيًا على جميع التحويلات ورسوم 870.53 يورو على جميع التحويلات التي تزيد عن 33.83 يورو.

معدل التحويل

يستخدم Wise سعر الصرف الحقيقي ويتقاضى رسومًا منخفضة وشفافة. هذا يعني أنك تحصل على المزيد من المال مقابل التحويل الخاص بك مقارنةً بـ PayPal.

على سبيل المثال ، إذا كنت ترسل أموالاً من الولايات المتحدة إلى أوروبا ، فستحصل على 3-4% إضافية من قيمة تحويلك باستخدام Wise مقارنةً بـ PayPal.

لدى Wise أيضًا رسوم تحويل عملة أقل بكثير من PayPal. على سبيل المثال ، بينما يتقاضى PayPal 5% من قيمة التحويل بالإضافة إلى رسوم للتحويلات الدولية بالعملات الأجنبية ، فإن رسوم Wise ضئيلة.

سرعة النقل

المعاملات الحكيمة هي 20% فورية من الوقت وحتى يومين كحد أقصى في كل مرة.

بالمقارنة ، يمكن أن تستغرق معاملات PayPal ما يصل إلى خمسة أيام أو أكثر. يوفر Wise أيضًا أوقات معالجة أسرع للتحويلات الدولية ، حيث تستغرق بعض التحويلات دقائق فقط بدلاً من أيام.

بالإضافة إلى ذلك ، يسمح لك Wise بتتبع أموالك في الوقت الفعلي ويقدم إخطارات عندما تصل أموالك إلى وجهتها.

يقدم PayPal المزيد من الخيارات لتحويل الأموال دوليا من الحكيم. ومع ذلك ، فإن تكاليف تحويل PayPal ، بالإضافة إلى الرسوم ، مرتفعة عند 5% من قيمة التحويل ، مما يجعله خيارًا مكلفًا لإرسال الأموال إلى الخارج.

الدول والعملات المدعومة

يتم قبول PayPal في أكثر من 200 سوق حول العالم ، بينما يتوفر Wise في أكثر من 70 دولة. هذا يعني أنه إذا كنت تريد إرسال الأموال دوليًا ، فقد يكون PayPal خيارًا أفضل.

يتمتع Wise بميزة على PayPal من حيث دعم المزيد من العملات والعمل في المزيد من البلدان - بأكثر من 50 عملة مقارنة بـ 24 عملة PayPal.

حماية

تستخدم كلتا الشركتين تقنية تشفير آمنة لحماية بيانات المستخدم والمعاملات. تخضع Wise للتنظيم من قبل هيئة السلوك المالي (FCA) في المملكة المتحدة ، بينما تخضع PayPal للتنظيم من قبل شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN).

يقدم Wise مصادقة ثنائية لمزيد من الأمان ، بينما يقدم PayPal مجموعة متنوعة من تدابير الأمان مثل مراقبة الحساب والحماية من الاحتيال وتسوية المنازعات.

بالإضافة إلى ذلك ، يسمح Wise للمستخدمين بإعداد حد للإنفاق على تحويلاتهم ، مما قد يساعد في منع المعاملات غير المصرح بها.

خدمات إضافية

يقدم PayPal خدمات إضافية ، مثل معالجة الدفع وحلول الدفع عبر الإنترنت ، وهو ما لا يقدمه Wise.

من ناحية أخرى ، يقدم Wise حسابًا متعدد العملات ، والذي يسمح للمستخدمين بسهولة الاحتفاظ بالأموال وإدارتها بعملات متعددة وإجراء مدفوعات دولية.

في الختام ، يعد Wise أفضل بشكل عام للأفراد والشركات الذين يتطلعون إلى توفير المال على التحويلات الدولية.

في الوقت نفسه ، يعد PayPal أفضل لمن يبحثون عن معاملات سريعة ومريحة وخدمات إضافية. في النهاية ، يعتمد الاختيار بين TransferWise و PayPal على احتياجاتك وأولوياتك المحددة.

هل PayPal أرخص من الحكمة؟

في حين أن الاعتقاد بأن خدمة معروفة مثل PayPal قد تكون الخيار الأقل تكلفة هو أمر مغري ، فإن هذا ليس هو الحال دائمًا.

عادةً ما يتقاضى PayPal رسوم معاملات ضخمة تبلغ 2.9% + $0.30 للمدفوعات المحلية في الولايات المتحدة ، ولا يمثل ذلك علامة على سعر صرف العملة المخفي.

على عكس PayPal ، يقدم Wise هيكل رسوم شفافًا وغالبًا ما يوصف بأنه الخيار الأرخص بشكل عام. لا تأتي بدون رسوم سنوية أو شهرية ، وهي أخبار رائعة لأولئك الذين يستخدمون خدمتهم بشكل متقطع.

بدلاً من فرض رسوم ثابتة لكل معاملة مثل PayPal ، فإن لديها هيكل تسعير متدرج يعتمد بشكل أساسي على المبلغ الذي يتم تحويله وبلد الوجهة.

على سبيل المثال ، ترسل $200 من الولايات المتحدة إلى المملكة المتحدة. مع Wise ، تدفع فقط حوالي $3 كرسوم تحويل. في المقابل ، مع PayPal ، قد ينتهي بك الأمر بدفع ما يصل إلى $8 كرسوم ، بما في ذلك ترميز سعر الصرف.

من المهم أن تتذكر أن التكاليف يمكن أن تختلف اعتمادًا على العملة التي تقوم بصرفها والمكان الذي يقع فيه بلد وجهتك ، لذلك قم دائمًا بأداء واجبك قبل القفز.

أيهما أرخص للتحويل الدولي ، PayPal أم الحكيم؟

عندما يتعلق الأمر بالتحويلات الدولية ، حكيم يأخذ الكعكة. بفضل هيكل الرسوم الشفاف وسعر الصرف الأكثر ملاءمة ، يتفوق Wise على PayPal من حيث الفعالية من حيث التكلفة.

بخلاف PayPal ، الذي يتقاضى رسوم 2.9% إلى 5% ويتضمن 2.5% - 3% رسوم تحويل العملة مخفية خلف الكواليس ، يستخدم Wise سعر الصرف في منتصف السوق مع عدم وجود هوامش الربح. بالإضافة إلى ذلك ، فهم يتقاضون فقط رسومًا صغيرة على أساس الحجم مقابل خدماتهم.

لذلك ، يعد Wise خيارك الأكثر اقتصادا إذا كنت تبحث عن حل ميسور التكلفة لتحويلاتك المالية الدولية.

أفضل 5 بدائل للحكيم

في السنوات الأخيرة ، ظهر مزودو خدمات تحويل أموال مختلفون. من بين هؤلاء ، يتمتع Wise بمكانه الفريد. ومع ذلك ، قد تبحث عن بدائل لـ Wise لأسباب مختلفة. لذلك نقدم هنا أفضل 5 بدائل لـ Wise.

1. باي بال

على الرغم من الرسوم المرتفعة التي غالبًا ما تكون نقطة شائكة ، باي بال لا يزال أحد أكثر الخيارات شعبية حول العالم.

كان متوفرا في أكثر من 200 دولة ويدعم أكثر 25 عملة. إذا كانت السرعة من أولوياتك وكان لدى المستلم حساب Paypal بالفعل ، فقد يكون هذا هو خيارك الأفضل.

2. ثورة

ثورة تقدم خدمات متنوعة مثل تحليلات الإنفاق ، وأدوات الميزنة المضمنة ، ودعم العملات المشفرة ، والتحويلات المصرفية المجانية بالعديد من العملات (تخضع لحد سنوي).

كما أنه يوفر ميزة مستخدمة بشكل ضئيل: الاحتفاظ والاستبدال في 28 عملة في التطبيق نفسه الذي يبرز بين منافسيه.

3. OFX

OFX هو الأنسب للشركات والبائعين عبر الإنترنت لأنه يمكنه التعامل مع عمليات النقل بكميات كبيرة في رسوم منخفضة.

علاوة على ذلك ، فإنه يوفر تفاصيل مصرفية محلية للمدفوعات الخاصة بكل بلد مثل حساب العملة العالمية بالدولار الأمريكي للأسواق الأمريكية.

4. WorldRemit

تمامًا مثل دعم Wise متعدد البلدان ، WorldRemit's تمتد العمليات عبر 150 دولة حول العالم.

بالإضافة إلى التحويلات المصرفية ، فإنه يسمح لك بتعبئة الهواتف المحمولة مسبقة الدفع أو إرسال تحويلات نقدية.

5. CurrencyFair

CurrencyFair تبرز من خلال نهجها الفريد - نظام صرف العملات من نظير إلى نظير يسمح للمستخدمين بتحديد سعر الصرف الخاص بهم دون مستوى سعر الصرف بين البنوك ، مما قد يعني تحقيق وفورات كبيرة.

أحد العوامل المهمة التي يجب تذكرها عند اختيار خدمة تحويل الأموال هو الهدف من معاملتك.

على سبيل المثال ، إذا كنت تريد إجراء تحويل دولي كبير ، قد يكون OFX رهانًا جيدًا بسبب انخفاض الرسوم بكميات أكبر.

ومع ذلك ، إذا كنت بحاجة إلى إرسال مبالغ صغيرة بشكل متكرر ، فقد تكون خيارات مثل Revolut أو CurrencyFair مفيدة بسبب أسعارها التنافسية وتطبيقاتها سهلة الاستخدام.

أسئلة وأجوبة حول Wise vs PayPal

خاتمة

في مدونة Wise vs PayPal هذه ، قمنا بمقارنة رسوم الشركتين وسرعات التحويل والعملات المدعومة والبلدان والتدابير الأمنية والخدمات الإضافية.

بينما يتم التعرف على PayPal على نطاق واسع ومقبول من قبل التجار ، يقدم Wise أسعار صرف أفضل ورسومًا أقل للتحويلات الدولية.

في النهاية ، سيعتمد الاختيار بين PayPal و Wise على احتياجاتك وأولوياتك المحددة.

سواء كنت تبحث عن منصة تحظى بقبول واسع النطاق أو منصة تقدم أفضل قيمة مقابل نقودك ، فإن لكل من PayPal و Wise مزايا وعيوب فريدة.

لذلك ، من المهم التفكير بعناية في خياراتك واختيار النظام الأساسي الذي يناسب متطلباتك.