البنوك الرقمية أم البنوك التقليدية [أيهما أفضل في عام 2024؟]

مع دخولنا العصر الرقمي، تتكيف الخدمات المصرفية بسرعة مع كل قطاع آخر من قطاعات الاقتصاد.

أدت موجة جديدة من المؤسسات المالية في العصر الجديد، البنوك الرقمية، إلى تعطيل المشهد المصرفي التقليدي. يعد "البنوك الرقمية مقابل البنوك التقليدية" موضوعًا ساخنًا للنقاش حيث تقوم بتقييم مزاياها النسبية وتحديد الأفضل الذي يلبي متطلباتك.

تعمل البنوك الرقمية، المليئة بالبرمجيات والتقنيات المحدثة، على إعادة تعريف الراحة في الخدمات المصرفية الاستهلاكية.

ومن ناحية أخرى، تعتبر البنوك التقليدية من البنوك القوية التي يمكن الاعتماد عليها وترتكز على سنوات من العمل اليومي والثقة.

للتنقل في هذا المشهد الديناميكي، اسمح لنا بتبسيط وتبسيط فهمك لهذين النوعين المختلفين تمامًا من الكيانات المصرفية.

ما هي البنوك الرقمية؟

البنوك الرقمية هي مؤسسات مالية قائمة على الإنترنت تقدم خدمات مصرفية تقليدية مثل حسابات التوفير والحسابات الجارية وتحويلات الأموال والقروض الشخصية.

وهي تعمل بدون فروع فعلية، مما يسمح للعملاء بإدارة شؤونهم المالية بالكامل من خلال المنصات الرقمية مثل تطبيقات الهاتف المحمول أو مواقع الويب.

غالبًا ما تقدم البنوك الرقمية امتيازات مثل الرسوم المنخفضة، وأسعار الفائدة المرتفعة، وخدمة العملاء على مدار الساعة، والأدوات المبتكرة لإدارة الأموال.

مزايا استخدام البنوك الرقمية

تكتسب البنوك الرقمية زخماً بسبب المزايا العديدة التي تقدمها. دعونا نتعمق في بعض أهم الفوائد:

• رسوم مخفضة: غالبًا ما تتحمل البنوك الرقمية تكاليف عامة أقل من البنوك التقليدية، مما يسمح لها بفرض رسوم أقل.
• راحة: بدون فروع فعلية، الخدمات المصرفية الرقمية متاحة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. يتيح ذلك للمستخدمين إدارة شؤونهم المالية في أي وقت وفي أي مكان.
• سهولة فتح الحساب: يتضمن إنشاء حساب في بنك رقمي عادةً عملية بسيطة عبر الإنترنت يمكن إكمالها في دقائق.
• تتبع في الوقت الحقيقي: توفر البنوك الرقمية تحديثات فورية للمعاملات والأرصدة، مما يسهل الإدارة المالية بشكل أفضل.
• ميزات مبتكرة: تقدم العديد من البنوك الرقمية أدوات لإعداد الميزانية أو أهداف الادخار أو التصنيف التلقائي للنفقات لتسهيل التتبع.
• تجربة مستخدم محسنة: واجهات سهلة الاستخدام وتجارب المعاملات السلسة تجعل الخدمات المصرفية الرقمية جذابة للعملاء المتمرسين في مجال التكنولوجيا.
• إمكانية الوصول العالمية: تتيح لك البنوك الرقمية الوصول إلى بياناتك المالية من أي مكان في العالم من خلال الاتصال بالإنترنت.
• ساعات العمل المرنة: إن الوصول إلى الخدمات خارج ساعات العمل المصرفي التقليدي يوفر المزيد من الراحة للعملاء.
• صديقة للبيئة: نظرًا لأنها تعمل عبر الإنترنت، فإن البنوك الرقمية لديها بصمة كربونية أقل من البنوك التقليدية.
• أسعار تنافسية: في كثير من الحالات، تقدم البنوك الرقمية أسعار فائدة أعلى على حسابات التوفير وأسعار فائدة أقل على القروض.
• اندماج: غالبًا ما تتكامل الخدمات المصرفية الرقمية بسهولة مع التطبيقات والخدمات المالية الأخرى.
• التخصيص: تسمح العديد من منصات الخدمات المصرفية الرقمية بتخصيص الحساب وفقًا لتفضيلات المستخدم.

تتيح منصات الخدمات المصرفية الرقمية إجراء معاملات سريعة دون فترات انتظار طويلة كما هو الحال في فروع البنوك الفعلية.

إن الانتشار المتزايد للهواتف الذكية يجعل هذا الوضع المصرفي أكثر سهولة وانتشارًا بين المستخدمين في جميع أنحاء العالم.

ما هي عيوب استخدام البنوك الرقمية؟

على الرغم من ارتفاع شعبيتها، فإن البنوك الرقمية لديها مجموعة من العيوب الخاصة بها. فيما يلي بعض العيوب للنظر فيها:

• لا توجد فروع مادية: لا يوجد مكان لخدمة العملاء وجهًا لوجه مع كل شيء عبر الإنترنت. يمكن أن يكون الأمر صعبًا، خاصة بالنسبة للقضايا المعقدة.
• الاعتماد على التكنولوجيا: أنت بحاجة إلى اتصال إنترنت مستقر للوصول إلى حسابك وإجراء المعاملات. قد يكون هذا قيدًا في المناطق ذات الاتصال الضعيف.
• مخاوف أمنية: يشكل تهديد الجرائم الإلكترونية مثل هجمات القرصنة والتصيد مخاطر كبيرة على مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
• خدمات محدودة: بعض الخدمات المعقدة التي قد لا توفرها البنوك التقليدية نظيراتها الرقمية.
• التعامل مع النقد: يمكن أن تكون المعاملات أو الودائع النقدية الكبيرة مزعجة لأن البنوك الرقمية تفتقر إلى الفروع المادية.
• المؤسسات الشابة: العديد من البنوك الرقمية جديدة نسبيًا وقد تفتقر إلى الثقة والسمعة الطويلة الأمد.
• تقلب التنظيم: قد لا يتم تنظيم البنوك الرقمية في مختلف البلدان بشكل موحد، مما يزيد من عدم اليقين.
• احتمال حدوث خلل فني: قد تتوقف قدرتك على إجراء المعاملات مؤقتًا بسبب صعوبات فنية أو تحديثات للنظام.

إن إجراء العناية الواجبة قبل اختيار إجراء المعاملات المصرفية رقميًا يمكن أن يساعد في التخفيف من الجوانب السلبية المحتملة.

ما هي البنوك التقليدية؟

البنوك التقليدية، والمعروفة أيضًا باسم البنوك التقليدية، هي مؤسسات مالية تقدم مجموعة كاملة من الخدمات المالية، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض والخدمات الائتمانية.

تدير هذه البنوك مواقع فعلية حيث يمكن للعملاء زيارتها لإجراء المعاملات أو طلب المشورة المالية شخصيًا.

ويمكن أيضًا الوصول إلى الخدمات عبر الهاتف أو عبر أجهزة الصراف الآلي أو عبر الإنترنت. عادة ما تكون البنوك التقليدية مؤمنة اتحاديًا، مما يوفر أمانًا عاليًا للودائع.

ما هي مميزات استخدام البنوك التقليدية؟

عندما نأخذ في الاعتبار عرض القيمة الذي تقدمه البنوك التقليدية، فإن اختيارك للاستمرار في العمل بالطوب وقذائف الهاون قد يعتمد على هذه العوامل الرئيسية:

• الوجود المادي: إن المشي في أحد الفروع والتفاعل وجهاً لوجه يمكن أن يشعرك بالارتياح. وينطبق هذا بشكل خاص على المعاملات المعقدة أو معالجة المشكلات التي تتطلب لمسة شخصية.
• السمعة الراسخة: لقد كانت البنوك التقليدية موجودة منذ عقود وهي راسخة في العالم المالي. يمكن أن يترجم هذا التاريخ الطويل إلى الثقة والاعتماد.
• علاقات شخصية: صراف بنك مألوف يعرفك بالاسم أو مصرفي شخصي يتعامل مع طلب القرض الخاص بك - كل هذه العلاقات الشخصية تضيف عنصرًا بشريًا مفقودًا في البنوك الرقمية.
• المعاملات النقدية: ستكون البنوك التقليدية هي أفضل رهان لك إذا كنت تتعامل بالنقد بانتظام. بدءًا من إيداع النقود أو الشيكات ووصولاً إلى سحب مبالغ كبيرة، تسهل البنوك الفعلية هذه العمليات بسلاسة.
• الخدمات المعقدة: تتوفر خدمات مثل شهادة كاتب العدل وصناديق الودائع الآمنة وخدمات الوساطة وما إلى ذلك في البنوك التقليدية ولكن قد لا يتم تقديمها من قبل نظيراتها عبر الإنترنت.
• تصور السلامة: توفر البنوك التقليدية تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، والذي يضمن سلامة الودائع بما يصل إلى $250,000 لكل مودع.
• لا تعتمد على الإنترنت: على عكس البنوك الرقمية، لا تعتمد الخدمات المصرفية التقليدية على الاتصال بالإنترنت. لا يزال بإمكانك إجراء المعاملات عندما تعمل شبكة WiFi الخاصة بك.

تقدم البنوك التقليدية خدمات شخصية وشاملة تجعلها جذابة. بالنسبة لعمليات مثل الحصول على الشيكات المعتمدة أو التعامل مع التحويلات البنكية الدولية، فإنها توفر حلولاً ملموسة يصعب العثور عليها في أي مكان آخر.

عيوب استخدام البنوك التقليدية

تأتي الخدمات المصرفية التقليدية بنصيبها من العيوب التي قد تجدها، كعميل للبنك، غير مريحة أو مقيدة إلى حد ما. دعونا نفكر في العيوب الرئيسية التي يجب وضعها في الاعتبار عند التعامل مع البنوك التقليدية:

• رسوم أعلى: تتقاضى البنوك التقليدية رسومًا مقابل خدماتها أكثر من البنوك الرقمية. قد تواجه في كثير من الأحيان الصيانة الشهرية والحد الأدنى للرصيد ورسوم المعاملات.
• راحة أقل: نظرًا لأن المعاملات تتطلب غالبًا التواجد الفعلي داخل فرع البنك خلال ساعات عمل محددة (عادةً)، فإن عامل الراحة يتأثر بشدة.
• اعتماد أبطأ للتكنولوجيا: لا تعد البنوك التقليدية دائمًا هي الأسرع في دمج التكنولوجيا الجديدة في عروض خدماتها نظرًا لتعقيدات إعادة صياغة أنظمتها وعملياتها الشاملة.
• المعاملات الشخصية: بالنسبة لأولئك الذين يعتمدون على الخدمات الرقمية في معظم مهامهم، قد تكون زيارة البنك لإجراء معاملات معينة غير مريحة، خاصة إذا كنت تقدر وقتك بشكل كبير.
• أسعار أقل تنافسية: لا تقدم البنوك التقليدية في كثير من الأحيان أسعار فائدة مواتية مثل تلك التي تقدمها البنوك الرقمية بسبب ارتفاع تكاليف التشغيل التي تنعكس في هيكل التسعير الخاص بها.
• الخدمات المصرفية الرقمية المحدودة: في حين أن العديد من البنوك التقليدية تبذل جهودًا لتعزيز عروضها الرقمية، إلا أنها لا تزال تحاول اللحاق بالبنوك الرقمية المخصصة.
• البيروقراطية والروتين: يمكن أن تكون العمليات بطيئة وتتطلب أعمالًا ورقية قد تبدو قديمة مقارنة بالإجراءات الرقمية السلسة التي توفرها الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
• إمكانية الوصول المحدودة بعد ساعات العمل: تعمل معظم البنوك التقليدية خلال ساعات العمل فقط، وهو ما قد يكون محدودًا إذا كنت بحاجة إلى الوصول إلى المساعدة المصرفية الشخصية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

يعتمد الاختيار بين الخدمات المصرفية التقليدية والرقمية على احتياجاتك وتفضيلاتك الفردية - وفهم هذه العيوب سيساعد في عملية صنع القرار المستنيرة.

اقرأ أيضا: هل البنوك الرقمية آمنة في عام 2024؟ [الدليل التفصيلي الكامل]

المنتجات المالية: البنوك الرقمية مقابل البنوك التقليدية

عند اختيار المؤسسة المالية الأكثر ملاءمة لاحتياجاتك، يجب عليك قياس خدماتها بعناية. دعونا نقشر طبقات المنتجات المالية التي تقدمها البنوك الرقمية والتقليدية.

البنوك الرقمية

تقدم البنوك الرقمية مجموعة من المنتجات المالية، والتي يمكن الوصول إليها عادة مباشرة من هاتفك الذكي. يتم إطلاقها مع الأخذ في الاعتبار العملاء الأكثر ذكاءً في مجال التكنولوجيا، وبالتالي التركيز على المنتجات التي يمكن إدارتها بشكل أساسي عبر الإنترنت. تشمل بعض عروضهم الأساسية ما يلي:

• تدقيق في الحساب: على غرار البنوك التقليدية، توفر البنوك الرقمية أيضًا حسابات جارية للمدفوعات والسحوبات اليومية.
• حسابات التوفير: تقدم البنوك الرقمية عادةً حسابات توفير بأسعار فائدة تنافسية.
• شهادات الإيداع (الأقراص المدمجة): قم بإيداع مبلغ مقطوع لمدة محددة واحصل على عوائد مضمونة.
• قروض شخصية: تعتبر القروض غير المضمونة المستندة إلى الجدارة الائتمانية مفيدة لتوحيد الديون أو تمويل المشتريات الكبرى.
• بطاقات الائتمان: يتم توفير البطاقات الافتراضية أو المادية لإجراء عمليات الدفع والشراء.
• حماية السحب على المكشوف: الحماية من الشيكات المرتجعة أو المعاملات المرفوضة عند الإفراط في إنفاق حسابك.
• محافظ المحمول: طريقة آمنة لتخزين تفاصيل البطاقة وإجراء دفعات سريعة باستخدام جهازك المحمول فقط.
• المدفوعات من نظير إلى نظير: قم بتحويل الأموال إلى الآخرين رقميًا دون الحاجة إلى أموال نقدية.
• حسابات العملات الأجنبية: مفيدة لأولئك الذين يعملون أو يسافرون إلى الخارج بشكل متكرر، مما يسمح بإدارة عملات متعددة بسهولة.
• منصات الاستثمار: توفر العديد من البنوك الرقمية منصات للاستثمار في الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وغيرها، مما يسمح لك بتنمية الثروة.
• قروض الرهن العقاري: على الرغم من عدم وجود مواقع فعلية، تقدم بعض البنوك الرقمية خدمات الرهن العقاري.
• حسابات الأعمال: هذه مصنوعة لرواد الأعمال وأصحاب الأعمال. أنها توفر أدوات رقمية للمساعدة في إدارة نفقات الأعمال بسلاسة.
• القروض التجارية: توفر البنوك الرقمية خطوط ائتمان أو قروض لمساعدة الشركات على تمويل المشتريات أو تغطية النفقات.
• منتجات التأمين: يتم تقديم الحماية المالية بأشكال مختلفة - بدءًا من تأمين السفر وحتى تغطية الهاتف المحمول.
• خدمات إدارة الثروات: تم تصميم هذه الخدمات للأفراد ذوي الثروات الكبيرة، وتشمل التخطيط المالي وإدارة الاستثمار والخدمات المالية الأخرى.
• حسابات التقاعد (على سبيل المثال، IRAs): توفر حسابات التقاعد الفردية (IRAs) أداة للادخار طويل الأجل مع مزايا ضريبية معينة.
• حسابات سوق المال: تقدم عادةً أسعار فائدة أعلى من حسابات التوفير ولكن مع المزيد من القيود.
• البطاقات المدفوعة مسبقا: مثل بطاقات الهدايا ولكن قابلة لإعادة الاستخدام. يمكنك الاستمرار في إضافة الأموال حسب تفضيلاتك.
• خدمات دفع الفواتير: تبسيط عملية دفع جميع فواتيرك من خلال تطبيق واحد أو منصة واحدة عبر الإنترنت.
• أدوات إعداد الموازنة والتخطيط المالي: غالبًا ما توفر البنوك الرقمية أدوات شاملة تسمح لك بتتبع إنفاقك وإنشاء الميزانيات والتخطيط لمستقبلك المالي. يمكن لهذه الأدوات في كثير من الأحيان أن تتكامل مع الحسابات المالية الأخرى لتمنحك رؤية شاملة لأموالك. قد يقدمون نظرة ثاقبة لعادات الإنفاق الخاصة بك ويقترحون طرقًا للادخار بشكل أكثر فعالية.

البنوك التقليدية

لقد كانت البنوك التقليدية حجر الزاوية في الصناعة المالية لعدة قرون. لقد قاموا بصياغة خدماتهم وعروضهم حول الاحتياجات المتغيرة باستمرار للأفراد والشركات.

كمؤسسات، تقدم البنوك التقليدية مجموعة شاملة من الخدمات التي يمكن الوصول إليها في مواقع الفروع الفعلية وكذلك من خلال المنصات عبر الإنترنت.

ويهدف هذا المزيج من التواجد المادي والوصول الرقمي إلى توفير أقصى قدر من الراحة للعملاء.

• تدقيق في الحساب: تسهل الخدمة المصرفية الأساسية المعاملات المالية اليومية مثل استلام الرواتب أو دفع الفواتير أو شراء دفاتر الشيكات أو بطاقات الخصم.
• حسابات التوفير: مصممة لتخزين الودائع على المدى الطويل، تساعد هذه الحسابات المستهلكين على تخزين الأموال بأمان مع كسب الفائدة بمرور الوقت.
• شهادات الإيداع (الأقراص المدمجة): هي ودائع محددة المدة تتيح للعملاء الحصول على معدلات فائدة أعلى من حسابات التوفير العادية من خلال الموافقة على ترك الأموال دون تغيير لفترة محددة.
• قروض شخصية: تشمل هذه الأشكال المختلفة، بما في ذلك قروض السيارات، وقروض الطلاب، والقروض الشخصية غير المضمونة، والتي يمكن استخدامها بمرونة بناءً على الاحتياجات الفردية.
• الرهون العقارية: تقدم البنوك التقليدية قروضًا عقارية بشروط سداد وأسعار فائدة مختلفة لعمليات الشراء الكبيرة مثل المنازل.
• قروض ملكية المنزل: إذا كنت بحاجة إلى مبالغ نقدية كبيرة ولديك قدر كبير من رأس المال في منزلك، فيمكنك الاقتراض بمقابل من خلال هذه الأنواع من القروض.
• بطاقات الائتمان: توفر المرونة في الدفع إلى جانب المكافآت مثل الاسترداد النقدي أو الأميال الجوية، وتعد بطاقات الائتمان التي تقدمها البنوك التقليدية من الأدوات المالية الشائعة. غالبًا ما تقدم هذه البنوك أيضًا الدعم في حالة فقدان البطاقات أو الاحتيال المشتبه به، على عكس بعض شركات التكنولوجيا المالية الأحدث.
• فحص الأعمال وحساب التوفير: تلبي هذه الحسابات بشكل خاص متطلبات الأعمال، وتتميز بميزات مثل حدود المعاملات العالية أو تسهيلات دفع الفواتير التجارية المجانية.
• القروض التجارية: تقدم البنوك التقليدية الائتمان للشركات من خلال القروض لأجل أو خطوط الائتمان أو الرهون العقارية التجارية. تساعد نماذج الائتمان هذه الشركات على إدارة التدفق النقدي أو شراء المعدات أو حتى توسيع العمليات.
• القروض العقارية التجارية: لأصحاب الأعمال الذين يتطلعون إلى شراء أو تجديد أو إعادة تمويل عقاراتهم التجارية، تقدم البنوك التقليدية قروضًا عقارية متخصصة.
• قروض السيارات: تستخدم هذه خصيصًا لشراء المركبات. إنها تأتي بأسعار فائدة ثابتة، مما يجعلها قابلة للتنبؤ بها وسهلة الحساب.
• القروض الطلابية: لمساعدة الطلاب في تمويل تعليمهم العالي، تقدم البنوك التقليدية قروضًا غالبًا ما تكون معدلات فائدة أقل من أشكال الائتمان الأخرى.
• حماية السحب على المكشوف: خدمة مهمة تقدمها البنوك التقليدية تمنع ارتجاع الشيكات أو تراجع بطاقات الخصم إذا لم يكن لدى العميل ما يكفي من المال في حسابه وقت إجراء المعاملة.
• صناديق ودائع آمنة: يمكن للعملاء استئجار هذه الصناديق داخل خزنة البنك أو قبوها لتأمين المستندات المهمة أو المجوهرات أو غيرها من العناصر القيمة.
• حسابات سوق المال: مزيج بين الحسابات الجارية وحسابات التوفير، فهي تقدم أسعار فائدة أعلى من الحسابات الجارية ولكن لها قيود على العديد من المعاملات.
• حسابات التقاعد (على سبيل المثال، IRAs، 401(k)s): تساعد هذه الحسابات ذات الكفاءة الضريبية المستهلكين على التخطيط والادخار للتقاعد.
• خدمات الاستثمار: على عكس الخدمات المصرفية العادية، تقدم العديد من البنوك التقليدية خدمات الاستشارات الاستثمارية وخدمات الوساطة. وهذا مفيد للعملاء الذين يتطلعون إلى الاستثمار في الأسهم أو السندات أو صناديق الاستثمار المشتركة.
• منتجات التأمين: غالبًا ما تتعاون البنوك مع شركات التأمين لتوفير التأمين على الحياة، والتأمين على الممتلكات، والتأمين على السيارات، والمزيد مع منتجات البنوك الأخرى.
• خدمات إدارة الثروات: مصمم خصيصًا للأفراد ذوي الثروات العالية الذين يحتاجون إلى تخطيط مالي أكثر شمولاً، بما في ذلك التخطيط العقاري، وإدارة العقارات، والاستراتيجيات الضريبية، إلى جانب الخدمات المصرفية العادية.
• صرف العملات الأجنبية: إذا كنت مسافرًا إلى الخارج أو تتعامل في التجارة الدولية، فقد تكون خدمة صرف العملات الأجنبية التي يقدمها البنك الذي تتعامل معه مفيدة.
• التحويلات البنكية: تتيح البنوك التقليدية التحويلات البنكية كوسيلة سريعة لإرسال الأموال عبر الولايات أو حتى دوليًا. إنها آمنة ومأمونة ويمكن تتبعها.
• الشيكات السياحية: ملاحظة للنظام المصرفي التقليدي، توفر الشيكات السياحية مزايا ملائمة للسفر مثل الاستبدال السهل في حالة الفقدان أو السرقة وقبولها في العديد من الأماكن حول العالم.

إن تقديم هذه المجموعة الواسعة من الخدمات يجعل البنوك التقليدية تبرز في القطاع المالي. إنهم يمنحون عملائهم طرقًا متعددة لإدارة أموالهم ومسؤولياتهم المالية.

الآفاق المستقبلية: التنبؤات للعقد القادم

مع تحول العالم بسرعة إلى مساحة رقمية بشكل متزايد، من المرجح أن تشهد البنوك الرقمية والتقليدية تغييرات كبيرة. فيما يلي اختيارنا للتحولات الرئيسية التي يمكنك توقعها في مجال الخدمات المالية في العقد المقبل:

اقرأ أيضا: أفضل 15 بنكًا للبدو الرقميين لعام 2024 [الدليل الكامل]

البنوك الرقمية

تسير البنوك الرقمية على المسار السريع نحو تحويل خدماتها لتلبية اهتمامات المستخدمين المتغيرة، والمشهد التنظيمي، والتقدم التكنولوجي:

• توسع العالم: مع استمرار ارتفاع معدلات المعرفة الرقمية في جميع أنحاء العالم جنبًا إلى جنب مع انتشار الهواتف الذكية، نتوقع من هذه الكيانات التي تعمل عبر الإنترنت فقط أن توسع نطاق وجودها على نطاق عالمي أكبر بكثير.
• تكامل الذكاء الاصطناعي: مع قيام الذكاء الاصطناعي بتبسيط كل شيء من أجل تجارب العملاء الشخصية إلى منع الاحتيال، ستعمل البنوك الرقمية على تعزيز لعبة الذكاء الاصطناعي الخاصة بها ذات شقين.
• التطور التنظيمي: اللوائح سريعة التغير سوف تملي قواعد جديدة للاشتباك. نتوقع قوانين أكثر قوة لحماية المستهلكين وإبقاء اللاعبين في الصناعة على أهبة الاستعداد.
• الخدمات المصرفية الخضراء: أصبحت الاستدامة أمرًا غير قابل للتفاوض عبر الصناعات. سوف يسعى نظراء الخدمات المصرفية الرقمية جاهدين لتعزيز حاصلهم الأخضر من خلال الممارسات الصديقة للبيئة التي تحظى بالاهتمام السائد.
• تعزيز الأمن: مع تطور التهديدات الأمنية باستمرار، سيتم التركيز بشكل كبير على نشر تدابير أمنية متطورة وفي الوقت الحقيقي ضد التهديدات السيبرانية المحتملة.
• الشمول المالي: في ظل الجهود العالمية الرامية إلى تحقيق قدر أكبر من الشمول المالي، ستكتسب الحلول المصرفية الرقمية للسكان الذين لا يملكون حسابات مصرفية أو الذين يعانون من نقص الخدمات المصرفية قوة جذب كبيرة.
• النظم البيئية الشراكة: سيؤدي التعاون مع عمالقة التكنولوجيا ومبتكري التكنولوجيا المالية ونظراء البنوك التقليدية إلى إنشاء أنظمة بيئية خدمية أوسع تخدم بشكل شامل احتياجات المستهلكين المتنوعة.
• المنتجات حسب الطلب: يرغب المستهلكون في تجارب شخصية. توقع منتجات مصرفية مصممة خصيصًا لتناسب أنماط حياة المستخدم الفردي وأهدافه المالية.
• الخدمات الرقمية فقط: الخدمات المصرفية الفريدة الحصرية للمنصة الرقمية ستنمو من حيث العدد والشعبية. قد تتراوح هذه من أدوات الميزانية المتقدمة إلى برامج الادخار المفعمة بالحيوية.
• الابتكار المستمر: ستؤدي الحاجة إلى الحفاظ على القدرة التنافسية إلى تحفيز الابتكار المستمر، بدءًا من تحسين سهولة الاستخدام وإمكانية الوصول إلى طرح الميزات الجديدة بشكل أسرع.

يمكنك توقع مبادرات أكبر لتثقيف المستهلك من البنوك الرقمية. ومع تزايد عدد الأشخاص الذين يستخدمون الإنترنت ويتفاعلون مع منصات الخدمات المصرفية الرقمية، فمن المرجح أن يكون ضمان فهم المستخدمين لكيفية استخدام هذه المنصات بشكل أفضل وحماية بياناتهم المالية موضع تركيز كبير.

وكذلك الأمر بالنسبة للدفع نحو أوقات أسرع للمعاملات، مما يضمن أن تصبح المدفوعات الفورية هي القاعدة وليس الاستثناء.

مع تطور التكنولوجيا وارتفاع توقعات المستهلكين، من المتوقع أن تصبح البنوك الرقمية أكثر كفاءة وأمانًا وسهولة في الاستخدام.

البنوك التقليدية

لقد كانت البنوك التقليدية جزءًا من مجتمعاتنا منذ فترة طويلة كما يتذكرها معظمنا. إن هذه المؤسسات المالية، بمواصفاتها المعمارية المألوفة وشعاراتها المألوفة، تمثل أكثر من مجرد المال.

إنهم يجسدون الثقة والاستقرار والشعور بالتجذر في نسيجنا المجتمعي. لقد نجوا من العديد من العواصف الاقتصادية أثناء خدمة الاحتياجات المالية المتنوعة لعملائهم. دعونا نتعمق في بعض إيجابيات وسلبيات البنوك التقليدية.

إيجابي

تتكيف البنوك التقليدية مع الوتيرة السريعة للتغيرات التكنولوجية دون أن تفقد عروض القيمة الأساسية الخاصة بها. فيما يلي الاستراتيجيات الأساسية التي توضح كيفية التحول الذاتي:

• التحول الرقمي: استجابة للعصر الرقمي، تبنت العديد من البنوك التقليدية التكنولوجيا من خلال تقديم خدمات مصرفية عبر الإنترنت تعكس تلك التي تقدمها البنوك الرقمية. يعمل هذا التحول على توسيع نطاق وصولهم مع توفير المرونة والراحة للعملاء.
• الشراكات مع التكنولوجيا المالية: بدلاً من التنافس المباشر مع شركات التكنولوجيا المالية، تختار العديد من البنوك التقليدية التعاون. إنهم يتشاركون مع شركات التكنولوجيا المالية لدمج الميزات الجديدة القائمة على التكنولوجيا في محفظتهم، مما يوفر للعملاء أدوات مالية متطورة.
• خدمات متنوعة: تقدم البنوك التقليدية مجموعة واسعة من الخدمات، بدءًا من الحسابات الأساسية وحتى المنتجات المالية المعقدة مثل الرهون العقارية وقروض السيارات وحسابات الأعمال والمساعدة في إدارة الثروات. يعد هذا التنويع مفيدًا بطبيعته للعملاء الذين يبحثون عن حلول مالية متعددة الأوجه.
• التدقيق المطلوب: نظرًا لكونها مؤسسات تم اختبارها عبر الزمن، تتمتع البنوك التقليدية بخبرة جيدة في التعامل مع البيئات التنظيمية المعقدة، مما يغرس الثقة في العملاء بشأن سلامة وأمن أموالهم.

سلبي

على الرغم من نقاط القوة المذكورة أعلاه، تواجه الخدمات المصرفية التقليدية أيضًا تحديات:

• إغلاق الفروع: تؤدي الطبيعة المكلفة لصيانة الفروع المادية في النهاية إلى بعض عمليات الإغلاق، خاصة عندما يفضل العملاء ذوو الميول الرقمية المعاملات عبر الإنترنت.
• استنزاف العملاء: نتيجة إغلاق الفروع هو استنزاف العملاء؛ يمكن للعملاء التحول إلى منصات أكثر ملاءمة، خاصة إذا تم إغلاق فرعهم المحلي.
• تكاليف التشغيل: تواجه البنوك التقليدية تكاليف عامة أعلى بسبب احتياجات البنية التحتية المادية، ورواتب الموظفين، والنفقات الأخرى ذات الصلة. تؤدي هذه التكاليف أحيانًا إلى ارتفاع الرسوم المفروضة على العملاء.
• الأنظمة التراثية: بعد أن كانت موجودة منذ سنوات، فإن بعض البنوك التقليدية مثقلة بأنظمة التكنولوجيا القديمة. قد يستغرق ابتكار هذه الأنظمة أو استبدالها وقتًا طويلاً ومكلفًا.

في حين تسعى البنوك التقليدية إلى مواكبة عالم رقمي متزايد، فإنها تواجه أيضًا بعض العيوب.

النقطة المهمة هنا هي أن الاختيار بين الخدمات المصرفية الرقمية والتقليدية يعتمد على احتياجاتك وتفضيلاتك المالية الفريدة.

من يمكنه الاستفادة من الخدمات المصرفية الرقمية؟

يمكن للخدمات المصرفية الرقمية أن تقدم فوائد متعددة لمجموعة واسعة من المستخدمين. وقد تم تصميم ميزاته لتحسين التجربة المصرفية للجميع، بدءًا من المستهلكين العاديين وأصحاب الأعمال وحتى المسافرين والمغتربين.

اقرأ أيضا: هل البنك الرقمي بنك؟ [الدليل الكامل]

المستهلكين اليومية

بالنسبة للمستهلك اليومي العادي، توفر البنوك الرقمية مستوى لا مثيل له من الراحة.

• راحة: لا داعي للانتظار في الطابور في فرع البنك المحلي الخاص بك أو الإسراع بعد العمل قبل أن يغلق. تعمل البنوك الرقمية عبر الإنترنت، مما يسمح لك بدفع فواتيرك، أو تحويل الأموال، أو سحب الأموال من منزلك.
• الوصول 24/7: إحدى المزايا الرئيسية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي القدرة على الوصول إلى حسابك في أي وقت وفي أي مكان. لم تعد مقيدًا بساعات عمل البنك - فلا تتردد في التحقق من أموالك في منتصف الليل إذا كان ذلك يناسبك!
• المعاملات الفورية: يتم إرسال الأموال أو استلامها بشكل فوري مع البنوك الرقمية. لا مزيد من أيام الانتظار لتخليص الشيكات - افعل كل ذلك في الوقت الفعلي.

أصحاب الأعمال ورجال الأعمال

توفر الخدمات المصرفية الرقمية أدوات مالية قوية لمساعدة أصحاب الأعمال على تبسيط عملياتهم.

• كفاءة: مع البنوك الرقمية، لديك فعليًا جميع الموارد المالية التي تحتاجها في متناول يدك. ادفع الفواتير، وقم بتحويل الأموال، وإدارة النفقات دون إضاعة الوقت في التنقل أو الانتظار في أحد البنوك.
• تتبع النفقات: تزود البنوك الرقمية المستخدمين بأدوات بديهية لتتبع النفقات وتصنيفها - وهو أمر بالغ الأهمية لوضع الميزانية وإعداد الضرائب.
• التكامل مع الأدوات الأخرى: تسمح العديد من البنوك الرقمية بالتكامل مع برامج المحاسبة حتى تتمكن من مزامنة المعاملات وتبسيط العمليات المحاسبية.

المسافرون

التنقل عبر الحدود؟ أصبح كل شيء أسهل أثناء التنقل، حيث تقدم البنوك الرقمية ميزات دعم مذهلة للمسافرين.

• الوصول العالمي: قم بتحويل الأموال دوليًا دون رسوم ضخمة أو أسعار صرف مزعجة نموذجية للبنوك التقليدية.
• تحويل العملة: قم بتحويل العملة بأسعار تنافسية من تطبيق الهاتف المحمول الخاص بك - لا مزيد من البحث عن أكشاك صرف العملات أو التعامل مع الرسوم الباهظة.

المغتربين والمهاجرين

قد يكون الانتقال إلى بلد آخر أمرًا شاقًا، ولكن الخدمات المصرفية الرقمية يمكن أن تسهل التحولات المالية الأكثر سلاسة.

• التحويلات عبر الحدود: أرسل أو استقبل الأموال بسرعة وأمان من وإلى وطنك.
• حسابات متعددة العملات: تدعم بعض البنوك الرقمية عملات متعددة، مما يوفر عليك عناء فتح حساب مصرفي محلي جديد بمجرد وصولك.

السكان المحرومين

تعد البنوك الرقمية أداة ممتازة للشمول المالي، حيث توفر الوصول إلى الخدمات المصرفية الأساسية للسكان المهمشين والمحرومين.

• الشمول المالي: يمكن للبنوك الرقمية الوصول إلى الأشخاص الذين ليس لديهم حسابات مصرفية أو لا يتعاملون مع البنوك. وهذا يشمل أولئك الذين ليس لديهم سهولة الوصول إلى البنوك التقليدية بسبب القيود الجغرافية أو غيرها من القضايا الاجتماعية والاقتصادية.
• تكاليف أقل: مع انخفاض التكاليف العامة، غالبًا ما توفر البنوك الرقمية خيارات مصرفية أرخص. يمكن أن يشمل ذلك رسومًا أقل، أو عدم وجود متطلبات حد أدنى للرصيد، أو خيارات حساب أكثر بأسعار معقولة.

جيل الألفية البارع في التكنولوجيا والجيل Z

إن الطبيعة الرقمية لهذه البنوك في العصر الجديد لها صدى جيد لدى الأجيال الشابة الصديقة للتكنولوجيا.

• تجربة المستخدم: تعطي البنوك الرقمية الأولوية لتجربة المستخدم من خلال واجهات بديهية وسهلة الاستخدام تجعل الخدمات المصرفية خالية من المتاعب.
• ميزات مبتكرة: أشياء مثل تنبيهات الإنفاق في الوقت الفعلي، وأدوات تتبع الميزانية، وخيارات العملة المشفرة، والمدخرات المفعمة بالألعاب ليست سوى بعض الميزات المبتكرة التي تجذب المستخدمين المتمرسين في مجال التكنولوجيا.

الناس يبحثون عن أسعار فائدة أفضل

إذا كان الحصول على فائدة عالية على مدخراتك يمثل أولوية، فقد تكون الخدمات المصرفية الرقمية مناسبة لك.

• أسعار تنافسية: العمليات عبر الإنترنت فقط تعني أن البنوك الرقمية لديها نفقات عامة أقل ويمكنها تمرير هذه المدخرات إلى العملاء من خلال أسعار أكثر تنافسية من البدائل التقليدية.

المدافعون عن البيئة

بالنسبة لأولئك الذين يدركون البصمة الكربونية، فإن اختيار البنك الرقمي يعد خطوة في اتجاه أكثر مراعاة للبيئة.

• المعاملات غير الورقية: ينخفض استهلاك الورق بشكل كبير نظرًا لأن جميع المعاملات تتم عبر الإنترنت عبر التطبيقات أو مواقع الويب، وتكون كشوفات الحساب إلكترونية.

الأفراد الذين يعانون من مشاكل في التنقل

سيجد الأشخاص الذين يعانون من مشاكل في الحركة أو الصحة والذين يجدون صعوبة في زيارة الفروع الفعلية عزاءهم في إمكانية الوصول التي توفرها البنوك الرقمية.

• إمكانية الوصول: مع توفر الخدمات المصرفية عن بعد في متناول يدك على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع من المنزل، لا داعي للقلق بالنسبة للأفراد الذين يواجهون قيودًا على التنقل بشأن الانتقال إلى فرع فعلي.

المستقلين والعاملين في الحفلة

يمكن للعاملين لحسابهم الخاص والعاملين في اقتصاد الأعمال المؤقتة الذين يحتاجون إلى خدمات مصرفية مرنة أثناء التنقل الاستفادة بشكل كبير من البنوك الرقمية.

• الخدمات المصرفية المرنة: تقدم العديد من البنوك الرقمية ميزات مثل مواعيد الدفع المرنة ودفع الفواتير الفورية وتتبع النفقات السهل الذي يلبي الطبيعة غير المتوقعة للعمل المستقل.

من يمكنه الاستفادة من الخدمات المصرفية التقليدية؟

هناك عدة مجموعات من الأشخاص الذين سيستفيدون بشكل كبير من الخدمات المصرفية التقليدية. هذا الشكل من الخدمات المصرفية ليس قديمًا، كما قد يعتقد البعض، ويمكن أن يوفر العديد من المزايا لمستخدميه.

المواطنين من كبار السن

غالبًا ما يفضل كبار السن الخدمات المصرفية التقليدية على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الهاتف المحمول. غالبًا ما يكونون معتادين على الخدمة الشخصية وقد لا يشعرون بالارتياح عند استخدام المنصات الرقمية.

كما تقدم البنوك التقليدية محادثات مباشرة مع موظفي البنك الذين يمكنهم شرح المعاملات أو المشكلات المصرفية المعقدة.

أصحاب الأعمال

أصحاب الأعمال، وخاصة أولئك الذين يتعاملون مع كمية كبيرة من المعاملات النقدية، غالبا ما يجدون البنوك التقليدية أكثر فائدة. وقد يتعين عليهم إجراء عمليات إيداع أو سحب متكررة تتجاوز الحدود التي تفرضها المنصات الرقمية.

الأفراد الذين يبحثون عن القروض

غالبًا ما تمتلك البنوك التقليدية نطاقًا أوسع من منتجات القروض وأسعار فائدة أفضل من المؤسسات المالية البديلة. كما أنه أسهل بالنسبة للمقترضين لأنهم قد يناقشون احتياجاتهم وجهاً لوجه في البنك.

الناس يقدرون العلاقات المصرفية

يقدر بعض العملاء الخدمة الشخصية حيث يمكنهم تطوير علاقة طويلة الأمد مع البنك الذي يتعاملون معه - وهو مستوى من التفاعل عادة ما يكون أقل قابلية للتحقيق عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

الأفراد الذين ليس لديهم وصول منتظم إلى الإنترنت

بالنسبة للأفراد الذين ليس لديهم إمكانية الوصول المستمر إلى الإنترنت، تتيح لهم البنوك التقليدية إجراء الأنشطة المصرفية بسهولة. يمكنهم القيام بجميع الأنشطة المصرفية من خلال زيارة أقرب فرع لهم دون القلق بشأن مشاكل الاتصال.

العملاء الذين يبحثون عن خدمات مالية معقدة

قد تتطلب بعض الخدمات المالية الأكثر تعقيدًا (على سبيل المثال، الحصول على قروض كبيرة أو إعادة تمويل الرهن العقاري) زيارة موقع فعلي للتشاور وإجراءات توقيع المستندات. وتلبي البنوك التقليدية هذه المتطلبات بفعالية.

الأفراد المهتمين بالسلامة

تهديدات الأمن السيبراني حقيقية بالنسبة للبنوك عبر الإنترنت. أولئك الذين هم أكثر حذراً بشأن سلامة حساباتهم قد يفضلون البنوك التقليدية حيث يعتقدون أن الأموال من المرجح أن تكون أكثر أماناً.

الأفراد الموجهون نحو المجتمع

يقدر الكثير من الناس الممارسات المصرفية الموجهة نحو المجتمع حيث يتم إرجاع الأموال إلى الاقتصادات المحلية من خلال القروض أو الاستثمارات التي يقدمها البنك. وتخدم البنوك المحلية التقليدية هذا الغرض بشكل جيد.

الأفراد يفضلون السجلات الورقية

يجد بعض الأشخاص أن السجلات المطبوعة أسهل في الفهم والإدارة. تسمح البنوك التقليدية للعملاء بالاحتفاظ بسجلات معاملاتهم وبياناتهم المصرفية في شكل ورقي، وهو خيار لا يتم تقديمه عادةً أو تقييده بواسطة البنوك عبر الإنترنت فقط.

البنوك الرقمية أم البنوك التقليدية: ما هو الخيار الأفضل؟

يعتمد الاختيار بين البنوك الرقمية والبنوك التقليدية إلى حد كبير على التفضيلات الفردية والاحتياجات المصرفية.

يمكن أن تكون البنوك الرقمية الخيار الأفضل لأولئك الذين يعطون الأولوية للراحة، والرسوم المنخفضة، والوصول إلى حساباتهم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

إذا كنت مرتاحًا للتكنولوجيا وتفضل إجراء المعاملات المصرفية من هاتفك الذكي أو الكمبيوتر المحمول دون زيارة فرع فعلي، فقد يخدمك البنك الرقمي بشكل جيد.

يمكن أن تكون البنوك التقليدية أفضل لأولئك الذين يفضلون الخدمة الشخصية أو لديهم احتياجات مصرفية أكثر تعقيدًا. إذا كنت تفضل التفاعلات الشخصية لقضاياك المصرفية، أو تحتاج إلى خدمات مثل كاتب العدل أو الشيكات المصرفية، أو تتعامل بشكل متكرر مع المعاملات النقدية، فقد يكون البنك التقليدي هو خيارك المثالي.

النظام المصرفي المتميز هو النظام الذي يناسب أسلوب حياتك الشخصي واحتياجاتك المالية. في السنوات الأخيرة، وجد العديد من المستهلكين أن مزيجًا من الخدمات المصرفية الرقمية والتقليدية يقدم لهم أفضل ما في العالمين.

اقرأ أيضا: 20 سببًا تجعل البنوك الرقمية هي مستقبل الخدمات المصرفية 2024

أفضل البنوك الرقمية

لقد أدى صعود البنوك الرقمية إلى تغيير الطريقة التي يتعامل بها الناس مع أموالهم، وأصبحت المنافسة شرسة في هذا المجال.

تقدم العديد من البنوك الرقمية ميزات صديقة للعملاء وأسعار فائدة تنافسية ورسوم منخفضة، مما يجعلها خيارات جذابة للأفراد الذين يبحثون عن نهج متقدم تقنيًا في مجال الخدمات المصرفية.

هناك قائمة متزايدة من المتنافسين الهائلين في السوق، ولكن ثلاثة من عمالقة الخدمات المصرفية الرقمية الذين نجحوا في إنشاء مكانة بارزة هم Wise وRevolut وSoFi.

حكيم

حكيم (المعروفة سابقًا باسم TransferWise) هي عبارة عن منصة عبر الإنترنت تم تسليط الضوء عليها بسبب نهجها الشفاف والفعال من حيث التكلفة في التحويلات المالية الدولية.

تأسست شركة Wise في عام 2010 على يد Taavet Hinrikus وKristo Käärmann، وهي تخدم ملايين العملاء في جميع أنحاء العالم من خلال خدماتها الممتدة إلى أكثر من 70 دولة.

وبصرف النظر عن منتجها الأساسي المتمثل في خدمات تحويل الأموال الدولية، يمكن للمستخدمين أيضًا فتح حسابات بلا حدود تسمح بالعمل بعملات متعددة.

قد يبدو ظاهريًا وكأنه حساب مصرفي، ولكن في جوهره يوجد حل مصمم خصيصًا لمساعدة المستخدمين على تحويل الأموال عبر الحدود بتكلفة زهيدة دون أي تكاليف مخفية.

ثورة

ثورة برز سريعًا كواحد من البنوك الرقمية الرائدة منذ إنشائه في عام 2015. توفر شركة التكنولوجيا المالية هذه التي يقع مقرها في المملكة المتحدة مجموعة واسعة من الخدمات، بما في ذلك صرف العملات وتداول العملات المشفرة والمدفوعات من نظير إلى نظير - كل ذلك ببضع نقرات فقط. على هاتفك الذكي.

تستمد القوة من خطوط الابتكار عبر منتجاتها - توفر Revolut أيضًا أدوات الميزانية وإشعارات الإنفاق الفورية (التي كانت البنوك التقليدية بطيئة في تنفيذها).

قبل كل شيء، تقدم هذه الخدمات أسعار الصرف: يمكن للمرء أن ينفق في الخارج بأكثر من 150 عملة بسعر الصرف بين البنوك.

SoFi

شركة التمويل الاجتماعي، المعروفة باسم SoFi تأسست في عام 2011 كشركة لإعادة تمويل قروض الطلاب ولكنها تطورت لتصبح مركزًا شاملاً للخدمات المصرفية عبر الإنترنت ومزودًا بتعليم الثقافة المالية للعملاء الذين يستكشفون خياراتهم.

من أدوات الميزانية إلى خدمات الاستشارة المهنية، تغطي SoFi الكثير من الأمور في مساعدتك على تحسين صحتك المالية.

عندما يتعلق الأمر بالخدمات المصرفية الرقمية، تقدم SoFi بشكل وثيق من العروض المصرفية التقليدية - مع ميزات قوية مثل التحقق بدون رسوم وحسابات التوفير ذات الفائدة العالية والقروض الشخصية والتأمين - وحتى فرص الاستثمار.

تعتبر المدخرات ذات العائد المرتفع لعبة قوية من SoFi: فهي تعد بعوائد أعلى مقارنة بالمعدل الوطني الذي تقدمه العديد من البنوك التقليدية.

حليف

حليف لقد كانت شركة Financial رائدة في مجال الخدمات المصرفية الرقمية منذ بدايتها كبنك عبر الإنترنت فقط في عام 2009.

لقد كان من أوائل الشركات التي قدمت خدمة العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وظل دائمًا في طليعة الاتجاهات المصرفية المتطورة. مع عدم وجود حد أدنى للإيداع في الحسابات، والوصول المجاني إلى أكثر من 43000 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء البلاد، وأسعار فائدة تنافسية لحسابات التوفير والأقراص المدمجة، تقدم Ally عرضًا عالي القيمة لعملائها.

تتميز Ally بالتزامها بالسياسات التي تركز على العملاء مثل عدم وجود رسوم أو عقوبات مخفية للسحب المبكر من الأقراص المضغوطة.

اقرأ أيضا: من يملك أكبر 27 بنكًا رقميًا؟ [2024 أكبر البنوك]

الرنين

مقرها سان فرانسيسكو الرنين تم الإعلان عنه باعتباره أحد البنوك الجديدة الأسرع نموًا في أمريكا والذي تأسس في عام 2012. وتظل منصتهم المصرفية الرقمية متجددة وسهلة الاستخدام من خلال الترويج للخدمات المصرفية المجانية المدمجة في تطبيق الهاتف المحمول البديهي.

تقدم Chime خدماتها في الغالب إلى فئة سكانية أصغر سنًا من خلال أدوات إدارة الأموال بما في ذلك خيارات الادخار التلقائي مع عمليات الشراء الشاملة وتشجيع الادخار من خلال شيكات الرواتب التي يتم إيداعها مبكرًا لمدة تصل إلى يومين.

عرض Chime بسيط ولكنه مقنع: فهو يوفر تجربة مصرفية سلسة بدون الرسوم المصرفية القياسية.

فارو

فارو كان Money أول بنك كامل عبر الإنترنت يحصل على موافقة من المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC).

منذ إطلاقها في عام 2017، طرحت حسابات جارية وحسابات توفير قوية تتميز بأسعار فائدة مذهلة. تفيد Varo مستخدميها بدون متطلبات الحد الأدنى للرصيد أو رسوم الصيانة الشهرية.

يمتد تقديم الطعام أيضًا نحو عصر أدوات إعداد الميزانية الآلية - فهي توفر أدوات ادخار تلقائية تتميز بميزة "حفظ راتبك" حيث يمكنك تحديد نسبة مئوية من ودائعك لتحويلها إلى حساب التوفير الخاص بك تلقائيًا.

الميزات الجذابة مثل الإيداع المباشر المبكر وعدم وجود رسوم على السحب على المكشوف تجعل من Varo خيارًا جذابًا.

اقرأ أيضا: فهم Varo Cash Advance 2024 [الدليل الشامل]

أفضل البنوك التقليدية

عند الحديث عن البنوك التقليدية، أو البنوك القوية في الصناعة المصرفية، هناك بعض الأسماء التي تدق الجرس على الفور.

ومن خلال تقديم مجموعة واسعة من الخدمات إلى جانب ضمان التواجد المادي، يواصل هؤلاء اللاعبون الرئيسيون الاحتفاظ بمكانة قوية على الرغم من المنافسة الرقمية المتزايدة.

بنك امريكي

يتميز بنك أوف أمريكا بمنتجاته المالية الشاملة وشبكته الكبيرة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء البلاد.

مع العروض الأساسية التي تشمل الحسابات الجارية وحسابات التوفير، وبطاقات الائتمان، والرهون العقارية، وقروض السيارات، وحسابات الاستثمار، وخدمات الأعمال الصغيرة، فإنه يلبي مجموعة واسعة من احتياجات العملاء.

يدعم BoA الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من خلال موقعه الإلكتروني وتطبيقه المحمول المصممين جيدًا. إحدى الميزات البارزة هي برنامج المكافآت المفضلة لديهم والذي يقدم مزايا حصرية للعملاء المخلصين مثل التنازل عن الرسوم المصرفية وخصومات القروض.

اقرأ أيضا: كيفية تفعيل بطاقة أمريكان إكسبريس للأعمال في عام 2024؟

بنك جي بي مورجان تشيس

تشتهر بخدمة العملاء وإمكانية الوصول على نطاق واسع بين البنوك التقليدية في الولايات المتحدة جي بي مورغان تشيس بنك.

أنها توفر خدمات مالية متنوعة تتراوح من الحسابات الجارية وحسابات التوفير القياسية إلى قروض الرهن العقاري وحلول إدارة الثروات.

لا يقتصر الأمر على الخدمات المصرفية الشخصية فحسب، بل لديهم أيضًا عروض مصممة خصيصًا للشركات الصغيرة مثل خطوط الائتمان التجارية أو الخدمات المصرفية التجارية.

لنا البنك

لنا البنك يحمل أحد أفضل المواقع عندما يتعلق الأمر بالبنوك الوطنية كاملة الخدمات في أمريكا. تمتد بصمة الشركة عبر 28 ولاية مما يوفر الراحة للعملاء المنتشرين جغرافيًا.

يمكنك العثور على حسابات جارية وحسابات توفير غنية بالميزات، ورهون عقارية، وقروض سيارات بالإضافة إلى خدمات استثمار شاملة في قائمتهم.

تعد منصتهم عبر الإنترنت لإدارة أموالك أيضًا فعالة في تقديم وظائف مثل إيداع الشيكات عن طريق التقاط صورة - خطوة واحدة نحو الرقمنة!

سيتي بنك

أحد أكبر البنوك المعترف بها عالميًا، سيتي بنك يوفر حلولاً مصرفية مريحة ومتقدمة سواء عبر الإنترنت أو شخصيًا.

تشمل مجموعة منتجاتها الواسعة حسابات التدقيق والتوفير، وقروض المنازل، وبطاقات الائتمان، وخدمات إدارة الثروات، والمزيد.

كما أنها توفر امتيازات كبيرة من خلال برنامج مكافآت ThanksYou حيث يمكنك كسب نقاط على المشتريات اليومية.

جولدمان ساكس

جولدمان ساكس قد تكون مرتبطة بشكل أكثر شيوعًا بخدمات الاستثمار وإدارة الثروات، ولكنها تقدم أيضًا الخدمات المصرفية الشخصية من خلال منصتها الرقمية Marcus by Goldman Sachs.

ويتميز هذا البنك المتميز بأسعار الفائدة التنافسية للغاية على حسابات التوفير والقروض الشخصية. لا يوجد حد أدنى للإيداع للبدء، مما يجعله خيارًا يسهل على الكثيرين الوصول إليه.

ويلز فارغو

باعتباره أحد البنوك التقليدية الرائدة في أمريكا، ويلز فارغو لقد تركت بصمتها من خلال عروض الخدمات الشاملة بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير وبطاقات الائتمان وقروض الرهن العقاري بالإضافة إلى خدمات التقاعد.

إن وجودها المادي القوي مع الآلاف من الفروع وأجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء البلاد يجعلها خيارًا مفضلاً لأولئك الذين يقدرون التجارب المصرفية الشخصية.

الأسئلة الشائعة حول البنوك الرقمية مقابل البنوك التقليدية

خاتمة

يتلخص الاختيار بين البنوك الرقمية والبنوك التقليدية في احتياجاتك وتفضيلاتك المصرفية المحددة.

كلاهما يقدم مزايا فريدة. تتفوق البنوك الرقمية في الراحة والابتكار، في حين توفر البنوك التقليدية تواجدًا ماديًا موثوقًا وخدمة شخصية.

استثمر الوقت في فحص متطلباتك المصرفية ونمط حياتك والراحة مع التكنولوجيا قبل اتخاذ القرار.

سواء كنت تميل نحو التقدم الرقمي أو تلتزم بالطرق التقليدية، فمن الواضح أن الحلول المبتكرة الممزوجة بالموثوقية هي مستقبل الخدمات المصرفية.